Что такое merchant key
Что такое мерчант
merchant.jpg
Похожие публикации
Покупатели все чаще рассчитываются банковскими карточками за товары и услуги, заказанные в интернет-магазинах. Для проведения этих операций владельцу сайта может понадобиться такой инструмент, как мерчант. Это понятие до недавнего времени было известно только в узких кругах, поэтому у многих людей возникает вопрос при слове «мерчант» – что это такое простыми словами, для чего он используется и как к нему подключиться.
Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?
Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.
Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.
Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.
Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:
биржи контента и пр.
Виды мерчант-аккаунтов
Торговые мерчант-аккаунты. Используются в обычных магазинах. Их задачей является прием платежей за совершенные покупки. При этом оплата осуществляется при помощи банковской карты и специального оборудования (POS-терминала, импринтера).
Интернет мерчант-аккаунты. Используются на всех коммерческих сайтах. Оплата проводится без применения специального оборудования, покупателю достаточно ввести в платежную форму данные банковской карты. После этого деньги будут списаны с его счета и зачислены на счет продавца.
Какие преимущества имеет открытие мерчант-счета:
Возможность проводить расчеты разными валютами.
Конфиденциальность и безопасность сделок.
Минимальный риск мошенничества.
Операции обрабатываются за считанные секунды.
Система работает круглосуточно.
Платежный шлюз мерчанта
На сайт владельца мерчант-аккаунта устанавливается специфическое программное обеспечение, которое называется платежным шлюзом мерчанта. Его задача – осуществление контроля за приемом платежей. Механизм работы платежного шлюза следующий:
проверяется активность банковской карты;
кодируются данные о совершенной покупке;
данные перенаправляются в процессинговый центр;
если запрос прошел успешно – данные вновь возвращаются на сайт;
пользователь получает подтверждение в проведении транзакции (или отказ).
В проведении платежа будет отказано, если банковская карта является неактивной, пользователь ввел некорректные данные или системой были обнаружены иные проблемы.
Как открыть Merchant Account
Регистрация мерчанта представляет собой пошаговый процесс, целью которого является интеграция платежной системы для приема платежей на коммерческом сайте. Создать мерчант-аккаунт могут только юридические лица. Но и здесь есть свои ограничения, так как банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на получение мерчант-аккаунта.
Для открытия Merchant Account необходимо выполнить следующие условия:
организация должна иметь собственный сайт, через который будут проходить платежи;
интернет-ресурс должен содержать подробное описание товаров и услуг, перечень доступных способов оплаты, описание способа оформления заказа, цены, подробные сведения о компании;
на сайте должен быть специальный раздел для регистрации и авторизации пользователей;
необходимо, чтобы сайт был размещен на платном хостинге;
недопустимо, чтобы реквизиты банковских карт покупателей запрашивались на страницах сайта; запрос должен происходить только после перехода на защищенные страницы процессингового центра.
На главной странице интернет-ресурса желательно расположить логотипы международных платежных систем, с которыми работает данная компания.
После регистрации мерчанта организация получает собственный внутренний код, который будет присутствовать во всех проводимых через ее сайт транзакциях. Данный код будет привязан к расчетному счету организации, и после этого денежные средства с карт клиентов будут перечисляться непосредственно на него.
Для обработки онлайн-платежей владелец коммерческого интернет-ресурса должен заключить договор с банком и центром процессинга платежных карт. Кроме того, в обязательном порядке ему придется открыть расчетный счет. Важно, чтобы у банка имелась процессинговая лицензия.
Для открытия счета банк обычно просит предоставить следующие сведения:
подробное описание товаров и услуг, предоставляемых организацией;
персональные данные руководителей организации;
комплект регистрационных документов (устав, свидетельство о регистрации, лицензию, учредительный договор);
кредитную историю юридического лица;
сведения об объемах продаж и территории, на которую распространяется деятельность компании;
сведения о политике возврата платежей;
адрес сайта, через который будут проходить платежи.
Если заявка на открытие счета будет одобрена – банк пришлет руководителю организации письмо с подготовленным к подписанию договором (в двух экземплярах). Один экземпляр останется в организации, а второй следует отправить в банк. После этого банк выдаст заявителю ID мерчант-аккаунта, инструкцию по системной интеграции и ключи шифрования. После проведения системной интеграции, при покупке товаров на сайте компании можно будет расплачиваться банковской картой.
Сервис Google Merchant Center
Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.
Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.
Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.
Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.
Как зарегистрировать мерчант аккаунт
Для многих начинающих владельцев бизнеса прием платежей за
товары и услуги от покупателей напоминает простую двухшаговую модель:
Это справедливо для оплаты наличными, но никак не для приема
платежей посредством пластиковых карт.
Как же на самом деле происходит прием платежей в этом случае? Это
очень важно понимать, ведь для большинства клиентов именно пластиковые
карты являются предпочтительным способом оплаты.
Что такое мерчант аккаунт и для чего он нужен?
После оплаты товара покупателем, средства вначале поступают не на личный банковский счет продавца а на мерчант аккаунт.
Мерчант аккаунт это своего рода «таможня», где средства от покупателей проходят проверку на предмет мошеннических операций. Только после этого, деньги можно вывести на личный счет.
Для любого онлайн бизнеса, мерчант аккаунт необходим. Без него принимать платежи на сайте невозможно.
Какие документы необходимы для получения мерчант аккаунта?
После сбора необходимых документов можно получать мерчант аккаунт.
Как принимать платежи на сайте без мерчант аккаунта?
Мерчант аккаунт могут получить не все. Если у мерчанта стартап или нет кредитной истории, заявку могут отклонить.
Это так называемые сторонние платежные провайдеры. Такие компании предоставляют полный спектр процессинга для мерчантов, у которых по тем или иным причинам нет мерчант аккаунта. Сторонние платежные провайдеры осуществляют процессинг платежей используя свой собственный мерчант аккаунт. Таким образом беря на себя ответственность за безопасность клиентских платежных даннных
Что такое мерчант. Объясняем простыми словами
Мерчант (от англ. merchant — «торговец») — в основном используется в сочетании мерчант-аккаунт (или мерчант-счёт, дословно «счёт торговца») — это специальный счёт, который позволяет торговой компании принимать платежи с помощью банковских карт.
Мерчант-аккаунты бывают двух видов — торговые и интернет-аккаунты. Торговый мерчант-аккаунт нужен обычному магазину. Когда покупатель расплачивается за товар, информация с его карты считывается на кассе с помощью POS-терминала, после чего деньги поступают на мерчант-счёт.
Интернет-мерчант-аккаунты используются для онлайн-покупок. При оплате клиент вводит данные карты в специальную платёжную форму, деньги списываются с его банковского счёта и перенаправляются на мерчант-счёт.
Мерчант-аккаунт отличается от других счетов тем, что на него можно зачислять средства без полной идентификации клиента — при наличии лишь информации о платёжной карте. Мерчант-аккаунт позволяет принимать платежи через системы Visa, Mastercard, «Мир» и другие.
Помимо открытия мерчант-счёта, торговой организации нужно заключить договор с процессинговым центром, который будет обрабатывать платежи. Также, если речь идёт об онлайн-торговле, на сайт компании устанавливается специальное программное обеспечение — платёжный шлюз мерчанта (для покупателей он будет отображаться как форма для ввода данных карты).
покупатель получает подтверждение о приёме платежа либо отказ в совершении покупки (если ввёл некорректные данные, карта неактивна и т. п.).
Когда платёж прошёл, деньги поступят на мерчант-счёт, и в течение одного-двух дней банк переведёт их на расчётный счёт продавца. Это время нужно на случай, если покупатель решит оформить возврат или если сумму списали в результате мошеннических операций.
Примеры употребления на «Секрете»
«Я занимался маркетингом, продажами, рисовал картинки на сайт. Этот сайт стал одним из первых интернет-магазинов. У нас можно было расплатиться за товар кредитной картой. Мы тогда много чего придумали, перепробовали всё, что сейчас в интернете является большим бизнесом. Например, пришли русские ребята, торгующие адресами девчонок. Мы становимся для них мерчантом, то есть помогаем при расчётах по кредитным картам. Сайт начал приносить нам где-то пару тысяч долларов, и это было уже хорошо».
(Предприниматель Ратмир Тимашев — о первых шагах в интернет-бизнесе.)
«Простота PayPal привлекла продавцов с eBay, многим из которых не хватало оборотов, чтобы завести свой merchant account («торговый счёт») и принимать платежи по кредитным картам. За весну-лето 2000 года PayPal набрал 5 млн новых клиентов».
(Из материала об истории онлайн-платежей — от мафии PayPal до братьев Коллисон.)
Ошибки в употреблении
Мерчант не стоит путать с эквайрингом, то есть вообще обработкой безналичных платежей клиентов. Эквайрингом занимается банк, с которым у торговой компании заключён договор на обслуживание (банк-эквайер). Мерчант-аккаунт — это только отдельное звено эквайринга, промежуточный банковский счёт, на который поступают деньги сразу после оформления покупки.
Нюансы
Система безналичных платежей, привязанная к мерчант-аккаунтам, позволяет проводить расчёты круглосуточно, в том числе в праздничные дни. Также магазин может проводить расчёты разными валютами. За каждую транзакцию владелец аккаунта будет платить комиссию в виде определённого процента от суммы платежа. Этот процент варьируется от 0,5 до 5% в зависимости от типа кредитной карты, вида приобретаемого товара, банка-эмитента (того, который выпустил карту) и других факторов.
Как получить мерчант аккаунт?
В современном мире, практически невозможно преуспеть в бизнесе, если его нет онлайн. Для того чтобы охватить как можно более широкую аудиторию и привлечь клиентов, одним из основных моментов, которые следует учитывать, является предоставление безопасного и надежного канала приема платежей на бизнес веб-сайте, и мерчант аккаунт является ключевым фактором, влияющим на этот процесс.
Что такое мерчант аккаунт?
Мерчант аккаунт — это специальный торговый счет, который является обязательным условием для приема платежей на торговых площадках или любого онлайн-бизнеса.
Данный торговый счет позволяет продавцам принимать платежи по банковским картам (Visa, Mastercard) по всему миру. Он также обеспечивает круглосуточную обработку платежей и не зависит от времени работы банка. Всякий раз, когда клиент платит, вы получаете деньги в тот же миг.
Какие преимущества мерчант аккаунта для бизнеса?
Принцип работы мерчант аккаунта
С точки зрения покупателя, процесс оплаты выглядит очень просто: вам просто нужно добавить товар в корзину и подтвердить покупку. Но как на самом деле работают платежные сервисы?
Все эти шаги должны занимать всего несколько секунд, и поэтому так важно иметь надежного поставщика платежей, который позаботится о процессе на всех его участках.
Как зарегистрировать мерчант аккаунт для онлайн бизнеса?
Подача заявления и открытие мерчант аккаунта это процесс который не требует значительных усилий. Однако, поскольку количество поставщиков платежных услуг великое множество, мы подготовили критерии, которые стоит учитывать перед открытием мерчант аккаунта.
1.Найдите надежного поставщика платежных услуг
С появлением большого количества компаний, предоставляющих финансовые услуги, становится все труднее определятся с выбором платежного провайдера. Поскольку этот выбор напрямую влияет на ваш бизнес, не стоит пренебрегать советами, которые помогут вам с этим.
2. Подготовьте вебсайт к работе
Для получения мерчант аккаунта ваш бизнес вебсайт должен соответствовать определенным требованиям, утвержденными компаниями Visa и Mastercard.
Это не окончательный список. Каждый банк может иметь индивидуальные требования.
3. Проанализируйте свой капитал и ежегодный оборот.
Финансовые учреждения часто взимают комиссию на основе среднего дохода компании. Кроме того, для регистрации мерчант аккаунта для онлайн-бизнеса необходимо предоставить налоговую декларацию.
4. Подготовьте все необходимые документы.
Чтобы открыть мерчант аккаунт без каких-либо хлопот и работать стабильно, ваш бизнес должен соответствовать ряду требований банка-эквайера:
5. Определитесь с банком-партнером.
Выбор банка зависит от вида деятельности компании и ее особенностей. Однако лучше открыть счет в банке, где нет ограничений по количеству транзакций, поскольку деятельность компаний, заинтересованных в мерчант аккаунте, обычно связана с частыми платежами. Кроме того, банк должен иметь соответствующую лицензию на обработку.
6. Финальные приготовления.
Через несколько недель после подачи заявления вы получите ответ от банка. В случае положительного ответа вам будет предложено подписать соглашение, один экземпляр которого остается у вас, а другой — в банке. После этого банк-эквайер предоставит вам id мерчанта и все необходимые инструкции. После интеграции платежного шлюза ваш сайт будет готов к приему платежей.
Выводы
В PayOp мы ценим своих клиентов, поэтому создали всеобъемлющую платежную платформу с обширным количеством платежных инструментов, доступных сразу после регистрации. В режиме реального времени вы можете подробно отслеживать все транзакции, сравнивать статистику, собирать подробные отчеты.
Кроме того, вы всегда можете положиться на нашу службу поддержки и своевременно разрешить все споры.
Свяжитесь с нами, если у вас остались вопросы.
Мерчант. Что это простыми словами (в финансовой сфере, программное обеспечение)
Современные реалии таковы, что сегодня все больше торговых площадок перемещается в интернет-пространство. У таких магазинов есть масса преимуществ, позволяющих снизить итоговую цену на товар. Поэтому популярность интернет-покупок все возрастает. Логично предположить, что владельцам интернет-бизнесов необходима программа, позволяющая быстро принимать платежи с самых разных карт покупателей и практически мгновенно обрабатывать операции. Таким программным обеспечением и является мерчант, речь о котором пойдет ниже.
Мерчант – что это такое простыми словами
Мерчант представляет собой специально разработанное для владельцев торговых интернет-площадок программное обеспечение, позволяющее получать оплаты с карт и счетов банка покупателей. Эта система отличается высокой скоростью обработки операций, надёжностью и безопасностью.
Деньги могут быть перечислены посредством трех режимов: автомат, полуавтомат, ручной способ. Когда покупатель готов оплатить выбранный товар, программа предоставляет ему на выбор несколько вариантов оплаты (для каждого из них предусмотрен свой мерчант).
Основное преимущество системы – неограниченность в географическом и временном планах. То есть платежи можно совершать из любой точки мира и в какое угодно время суток.
Важно! Мерчант – не аналог или замена банковского счета. Это программное обеспечение обычно используется именно для торговли.
Для чего мерчант используется в России
Мерчант в нашей стране популярен у владельцев интернет-бизнесов, связанных с торговлей. Среди хозяйствующих субъектов, которые наиболее часто становятся пользователями системы, можно выделить:
Разновидности мерчант-аккаунтов (Merchant Account)
Чтобы иметь возможность принимать переводы с карт всевозможных видов (Виза, “Мастеркард”, “Американ Экспресс”), владелец интернет-бизнеса должен стать владельцем аккаунта мерчант. Существует два типа этих аккаунтов.
У каждого хозяйствующего в среде Интернет субъекта есть идентификационный номер, который привязан и к его банковскому счету. Именно по нему осуществляется контроль за переводом денежных средств со счетов клиентов на счет продавца.
Каждый этап платёжных операций, совершаемых посредством системы мерчант, осуществляется под надзором банка-эквайера. Предприниматель, работающий на интернет-площадках, перед началом пользования программой, заключает соответствующий договор с таким банком.
Преимущества открытия мерчант-счета
Хозяйствующие субъекты, занимающиеся торговлей в Интернете, получают от открытия мерчант-аккаунта множество преимуществ:
Платежный шлюз мерчанта
После того, как начальный этап – создание мерчант-аккаунта- пройден, на Интернет-ресурс владельца бизнеса устанавливается специализированное программное обеспечение с говорящим названием – платежный шлюз. Его основная функция – контроль за поступлениями денежных потоков от клиентов. Механизм действия платёжного шлюза следующий:
В системе предприниматель-продавец идентифицирован по индивидуальному мерчант-ID. Он выглядит следующим образом: сначала указывается слово «merchant», затем определитель страны «ru», а уже после прописывается имя самого веб-ресурса (сайта продавца).
Как открыть мерчант-аккаунт
Мерчант-аккаунт заводится с целью интеграции удобной платежной системы на веб-ресурсе продавца. Держателями такого аккаунта могут стать лишь зарегистрированные должным образом юрлица. Однако только этого условия недостаточно. Банки предъявляют к претендентам на мерчант-аккаунты достаточно высокие требования, среди которых можно выделить следующие:
Желательно, чтобы на главной странице веб-ресурса предпринимателя были расположены значки используемых фирмой платежных систем.
После завершения процедуры регистрации мерчанта компании присваивается индивидуальный код, который будет фигурировать во всех совершаемых через сайт сделках. Этот код связан с расчетным банковским счетом субъекта хозяйствования. Поэтому денежные средства с карт клиентов станут перечисляться именно на него.
Чтобы получить возможность приема платежей в режиме он-лайн, предприниматель заключает договор с сопровождающим сделки банком (обязательно наличие процессинговой лицензии у кредитной организации) и процессинговым центром. Очевидно, что обязательным условием является и открытие специального расчетного счета.
При открытии счета банк запрашивает у хозяйствующего субъекта следующие сведения:
В случае положительного решения относительно открытия счета кредитная организация направит юрлицу соответствующее письмо и два экземпляра договора на открытие мерчант-аккаунта для подписания. Одна копия остается у предпринимателя, другая отправляется в банк. После этого хозяйствующий субъект получает ID аккаунта, подробную инструкцию по интеграции системы на веб-ресурсе и все необходимые ключи и шифры. После завершения процедуры интеграции покупатели смогут расплачиваться за товары банковской картой прямо на сайте продавца.
Сервис Merchant Center от Google
Merchant Center от Google – это очень удобная система, разработанная специально для владельцев интернет-бизнесов торговой направленности. У владельцев мерчант-аккаунтов есть замечательная возможность размещать сведения о своей продукции в Сети Интернет. Пользователи могут увидеть картинку с продуктом, дополненную объявлением продавца и ценником. Если предложение клиента заинтересует, ему достаточно кликнуть по изображению – и система перенаправит потенциального покупателя прямо на сайт магазина.
Сопровождение платежей
Merchant WebMoney – инструмент, позволяющий принимать платежи с использованием такого вида валюты, как электронная (популярный пример – вебмани). Совершается оплата с виртуального кошелька посредством только интернет-интерфейса. Сама процедура протекает следующим образом:
Перечень возможностей сервиса “Мерчант Центр”
По завершении авторизации в мерчант-сервисе Вебмани продавцу становятся доступными следующие функции:
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос: Каким образом осуществляется прием платежей посредством мерчант-системы от Сбербанка?
Ответ: Мерчант от Сбербанка – один из наиболее популярных вариантов приема средств от покупателей на веб-страницах магазинов. Для того, чтобы владельцам таких интернет-площадок получить возможность осуществлять расчеты через СБ, им необходимо пройти регистрацию в системе LiqPay. Для этого придется предпринять следующие действия:
Заключение
Мерчант – это программное обеспечение, позволяющее владельцам интернет-бизнесов торговой направленности принимать денежные средства со счетов покупателей. Этот инструмент значительно облегчает жизнь организаторам интернет-магазинов, поскольку позволяет сделать денежные переводы от клиентов быстрыми, удобными и безопасными. Процесс поступления средств контролируется банком-эквайером, с которым необходимо предварительно заключить договор. Кредитная организация занимается сопровождением и защитой операций, получая за это ежемесячную плату от продавца.
К потенциальным владельцам мерчант-аккаунтов предъявляются достаточно высокие требования. Однако усилия претендентов на пользование системой окупаются – по завершении процедуры регистрации они получают в свое распоряжение массу возможностей по приему платежей от покупателей.