Что слышно о деноминации
Новая денежная реформа-2022: приведет ли она к деноминации, и какие подводные камни ожидают россиян
Осталось меньше месяца до Нового 2022 года, но мало кто знает о том, что с начала следующего года в России начинается, наверное, самая масштабная денежная реформа с начала девяностых.
Любое упоминание о денежных реформах вызывает в душах российских граждан беспокойство, ведь многие из них еще помнят реформу 90-х, когда произошли девальвация и деноминация.
Но стоит ли россиянам беспокоиться на этот раз? Что конкретно произойдет в следующем году с российскими рублями, и какие подводные камни скрываются за всеми этими нововведениями? Обо всем этом расскажу в своей новой публикации.
Денежная реформа – 2022. В чем суть?
Готовящаяся в 2022 году для россиян новая денежная реформа состоит из двух моментов.
Во-первых, в России вводятся рублевые купюры нового образца. В частности, в следующем году будут введены новые сторублевые банкноты. Совет директоров Банка России уже утвердил их дизайн. Уже точно известно, что на них будет изображена Москва и достопримечательности Центральной России. Купюра будет современной и обладающей большим количеством степеней защиты.
Известно, что новые денежные знаки обещают выполнить в стилистике купюр 200 и 2000 рублей, выпущенных в 2017 году. Кроме того, до 2025 года ЦБ планирует также обновить купюры и других номиналов.
Во-вторых, еще одним глобальным новшеством будет введение в денежный оборот нашей страны третьей формы денег наряду с наличными и безналичными денежными средствами цифрового рубля. В следующем году начнется его пилотное тестирование.
Зачем нужно введение новых купюр?
Разберемся вначале с новыми денежными купюрами, и зачем ЦБ вдруг потребовалось обновление денежных знаков.
В самом ЦБ объяснили замену денежных знаков необходимостью повысить их защиту, а так же обновить дизайн, который у нас не менялся с 1997 года, не считая банкнот номиналом двести и две тысячи рублей. Однако, в самом Центробанке уже опасаются ситуации, когда на фоне обмена новых купюр на старые могут активизироваться мошенники, жертвами которых могут стать пожилые граждане страны.
Но большинство экспертов сходятся во мнении, что замена старых купюр на новые не несет никаких подводных камней для россиян. И опасаться деноминации, которая у нас случилась в девяностые, в связи с этим не стоит.
Замена новых купюр на старые будет проходить постепенно, поэтому переживать, что старые 100-рублевые купюры сразу же нужно будет менять на новые, из-за чего могут образоваться очереди в банках, и купюр может на всех не хватить, так же не стоит.
Сначала деньги будут распределяться по банкам, чтобы они могли настроить всю свою технику под новые денежные знаки. В заметном для россиян количестве новые «сторублевки» появятся скорее всего не раньше конца 2022 года.
Такой же алгоритм по замене купюр и других номиналов (50, 500, 1000, 5000) можно ожидать вплоть до 2025 года.
Практика по замене старых купюр на новые применяется во всем мире, и не стоит этого опасаться.
Что ждать от введения цифрового рубля?
А вот с введением в оборот цифрового рубля не все так просто. Тестирование и последующее введение третьей формы денег действительно может иметь не самые приятные последствия для россиян.
Надо сказать, данное новшество сейчас планируется к внедрению во многих странах мира. Но, как оказалось, Россия тут практически впереди планеты всей после Китая, где уже такой цифровой рубль применяется. Здесь мы даже опережаем Америку.
Что такое цифровой рубль? Это новая форма денег, которая будет выпускаться в виде цифрового кода. Эти деньги будут храниться не в кошельках граждан, как наличные деньги, и не на личных счетах, как безналичные. Цифровые рубли будут лежать на электронных кошельках в Банке России. Посредниками между ЦБ и гражданами выступят коммерческие банки, которые будут открывать и пополнять электронные кошельки клиентов, исполнять поручения на переводы, а так же осуществлять контроль за поступлениями, как они, впрочем, делают и сейчас.
С какими же подводными камнями могут столкнуться россияне при введении таких денег?
Отмечу сразу, что в 2022 году, когда система заработает только в тестовом режиме, какие-то особые проблемы от введения цифрового рубля россияне вряд ли испытают. Проблемы у них могут возникнуть в долгосрочной перспективе, если со временем подобную систему все же запустят, и произойдет полный переход на цифровые расчеты.
Намерение ввести цифровой рубль, на мой взгляд, является продолжением политики нашего государства (и, кстати сказать, не только нашего) по усилению возможности контролировать все доходы и расходы граждан и бизнеса. Цифровой рубль будет легко отследить, так как вся информация о транзакциях и лицах, их совершивших, будет записываться и храниться в базе ЦБ. Таким образом, от налогов ни гражданам, ни бизнесу будет уже не скрыться.
Так же многие эксперты отмечают, что в обозримом будущем в случае полного перехода на цифровой рубль все сбережения россиян, происхождение которых невозможно объяснить, могут обнулиться. С проблемами столкнутся и люди, получающие зарплату в конвертах: они просто не смогут конвертировать свои деньги в новую валюту (Подробнее ➤).
Наконец, ходит много разговоров о том, что цифровой рубль может быть немного дороже, чем обычный. Таким образом, если введут замену всех денег на цифровые рубли, не совсем равный обменный курс может привести к тому, что люди потеряют часть своих сбережений.
Дорогие читатели, мне очень важно ваше мнение по поводу прочитанной публикации.
Если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее и поставить лайк, если не понравилась – дизлайк.
В чём суть крупнейшей с 1990-х годов денежной реформы, которая пройдет в 2022 году
Москва, 17.12.2021, 08:34:51, редакция FTimes.ru, автор Александр.
В настоящее время экономические перспективы страны весьма неоднозначны. И это не добавляет уверенности в завтрашнем дне. Вдобавок ко всему – денежная реформа в России 2022, информация о которой все чаще всплывает в открытых источниках. Сможет ли замена денег как-то улучшить ситуацию, или, наоборот, уровень жизни станет еще хуже? Чтобы понять, целесообразно будет разобраться в ряде важных моментов.
Опасности, о которых говорят СМИ: деноминация, девальвация или смена дизайна
В преддверии денежной реформы в России 2022 можно услышать на этот счет разные утверждения. Много пишут о вероятности:
Первый вариант подразумевает уменьшение количества нулей. Подобные действия проводились в 1998 году. Тогда просто “обрезали” три нуля.
Сейчас об этом заговорили усиленно после того, как глава “Альпари” выступил с подобным предложением. По информации из одного из открытых источников, оно заключалось в деноминации рубля с коэффициентом 1 к 100. Это означает, что 100 российских рублей хотят “превратить” в 1, а, к примеру, 1000 в 10, просто убрав пару нулей.
Наиболее опасное, что может произойти – замена денег в связи с девальвацией. Это худший вариант. Девальвация подразумевает обесценивание валюты, а как результат – снижение уровня доходов россиян. Но, по мнению экспертов, это не должно пугать. Дело в том, что девальвация является процессом постоянным.
Можно наблюдать, как валюта РФ за последнее время постепенно обесценивалась. Но есть и положительные стороны. За последние пару недель ситуация немного стабилизировалась. В теории, к завтрашнему дню стоимость рубля на межвалютной бирже может обвалиться, что предугадать практически невозможно. Поэтому такие “страшилки” не имеют под собой никакого веского основания, и строятся исключительно на прогнозах в соотношении 1 к 1.
Самое безобидное – смена дизайна купюр. В плане уровня жизни россиянам это ничем не грозит. Именно такой вариант денежной реформы в России 2022 стоит в планах правительства и Центробанка на ближайшее время. В случае наступления изменений старые банкноты из обихода будут постепенно изыматься, на их место придут новые.
Кому выгодно вводить людей в заблуждение
Разговоры о возможной смене денег не редкость. Кому выгодно распускать всякие слухи и вводить людей в заблуждение? К сожалению, это могут быть не только простые разговоры. Данного рода метод стоит на вооружении злоумышленников.
С целью обмана они распространяют ложную информацию, после чего противозаконно этим пользуются. К примеру, под видом банковских работников приходят к пенсионеру, сообщают о реформе, и под предлогом обмена забирают настоящие деньги, а взамен отдают фальшивые. Ни в коем случае не доверяйте свои кровные незнакомым людям.
Можно успокоиться – купюры просто поменяют свой внешний вид
Как сообщил в ходе пресс-конференции Михаил Алексеев, замглавы ЦБ РФ, денежная реформа в России 2022 будет заключаться в следующем. Практически все купюры, которые находятся в обращении, сменят свой внешний вид. Уже в 2022 в обиход войдут модернизированные “сотки”.
В 2023-ем появятся новые 1000 и 5000 рублей. Старые же аналогичные банкноты будут постепенно изыматься. Завершится денежная реформа в России в 2025-ом. На этот год намечено введение в обращение обновленных банкнот номиналом 500, 50 и 10 рублей.
По словам Павла Шуста, одного из экспертов рынка валютных операций, денежная реформа в России 2022 в виде смены внешнего вида купюр направлена в первую очередь на внедрение новых способов защиты от подделок. Эстетика тут не лидирует.
Что касается именно дизайна, то, как сказал Алексеев, на деньгах, как и прежде, будут присутствовать изображения городов. К примеру, на купюре номиналом 5000 рублей появится картинка Екатеринбурга, а на 1000 будет изображен Нижний Новгород вместо Ярославля. На 500-ке вместо Пятигорска появится Архангельск. На 10 рублях Новосибирск сменит Красноярск. Изменений не потерпит дизайн 200 рублей и 2000, которые были запущены в обиход в 2017 году.
В России заговорили о деноминации. Чем она опасна?
Неожиданно всплыла тема деноминации. В новостях замелькали мнения различных экспертов. С чего вдруг? Я обратил внимание, что резко выросли поисковые запросы по теме «деноминация». Народ резко стал гуглить, что она означает. Явно нарастает тревога. И не безосновательно. В России деноминации прочно ассоциируется с началом экономических бед.
Что такое деноминация?
Это изменение нарицательной стоимости денежных знаков, например, убирание лишних нулей в дензнаках. Была купюра, скажем, 100 000 рублей, стала 100.
К таким мерам правительства обычно приходят, когда в стране случается сильная инфляция — резкий рост цен на продукты и услуги. В результате в ценниках увеличивается число нулей. В теории деноминация упрощает расчеты и стабилизирует валюту.
На практике же выходит как в знаменитой поговорке Виктора Черномырдина: премьер-министра из 90-ых: «Хотели как лучше, получилось как всегда». Так глава правительства высказался об одной из деноминаций тех лихих лет.
Почему сейчас заговорили о деноминации?
По словам экспертов, у народа накопилась рекордная наличность — более 12 триллионов рублей. Пора урезать число нулей в банкнотах. Причем задумывается убрать два нуля, то есть произвести обмен 100 к 1. Была зарплата 50 000 рублей, станет 500. Стоила машина 1,5 миллиона, станет 15 тысяч.
Какие они видят плюсы:
➕ В обращение вернутся копейки — более долговечный вид наличности. Бумажные быстрее приходят в негодность.
➕ Вернется доверие народа к рублю. Типа квартиры будут стоить не миллионы, а тысячи. Чисто психологически будет казаться, что копить придется меньше.
Я пока не вижу никаких причин для деноминации.
➖ В таком виде деноминация не приведет к удобству расчетов. Делить на 100 неудобно. Вот если на тысячу, то да. То есть ценники в России еще не достигли таких величин, чтобы затевать деноминацию.
➖ Косяки при проведении реформы. Как показывает опыт прошлых лет, деноминация проводится с огромными сложностями: неверные пересчеты, плохая организация, недовольство населения.
➖ Негативные слухи не повысят доверие к финансовой сфере.
А причины для недоверия есть. Давайте вспомним, как проходили прошлые подобные реформы.
Павловская реформа 1991 года
Задумывалась по той же причине: избавление от избыточной наличности у населения. По условиям реформы крупные купюры менялись на более мелкие и на более новые. Но условия проведения были безобразными. На весь обмен в огромной стране отводилось всего три дня. Выросли огромные очереди. Многие люди попросту не успели обменять всю, наличность. Сразу после реформы в стране взлетели цены, «сгорели» вклады, начались проблемы в экономике.
Деноминация 1998 года
После мощной инфляции в 90-ых в России цены даже на мелкие товары исчислялись многими нулями. Власти решили произвести обмен денег в расчете 1000 к 1. Чисто технически реформа прошла спокойно. Но в августе того же года случился дефолт российской экономики — худший кризис на памяти народа.
Поэтому в народной памяти слово деноминация прочно ассоциируется с бедой и считается предвестником кризиса.
Кто и зачем распускает слухи о деноминации?
Обрезание крайних нулей
Разговоры о грядущей деноминации рубля пошли ещё прошлой осенью. В Интернете даже появились фотографии новых купюр. Официальные источники вначале не обращали внимания на эти разговоры, потом их опровергали. Но дыма без огня, как известно, не бывает. Кому выгодны слухи о якобы готовящейся денежной реформе?
«Достоверные» источники уверяют: время сокращения нулей на денежных купюрах пришло – инфляция растёт, мелкие монеты не пользуются популярностью ни у покупателей, ни у продавцов. Да что там копейки или металлические рубли – на червонец трудно уже хоть что-нибудь купить. Самое время выводить их из обращения. А ещё лучше – обрезать лишние нули на банкнотах. Если верить этих слухам, то на российских купюрах станет на нолик меньше. Недавно даже просочилась информация, что Гознак уже напечатал первую партию новых «деноминированных» купюр.
Если нолей на купюрах действительно станет меньше, то курс рубля к доллару составит 2,45 рубля за доллар. Это если на один ноль… Если на два – 25 копеек за доллар, если на три… становится смешно. Но при этом снизятся и зарплаты. Официальные чиновники подобные слухи опровергают. «Мы вообще не считаем необходимым в ближайшие годы проводить деноминацию», – заявил первый заместитель председателя Центробанка Георгий Лунтовский.
Если нолей на купюрах действительно станет меньше, то курс рубля к доллару составит 2,45 рубля за доллар. Это если на один ноль…
С чиновниками, кстати, согласны и независимые эксперты. «Текущий спектр монет и банкнот вполне справляется с задачей осуществления обслуживания платежей, – считает ведущий аналитик консалтинговой компании «КорКон» Артём Туманов. – Подавляющая часть купюр и монет в обращении вполне востребована в повседневном обороте. Возможно, имеет смысл ввести купюру номиналом между 1000 и 5000 рублей».
Впрочем, официальные лица всегда опровергают информацию о готовящихся денежных реформах. Так было в 1991 году перед «павловским» обменом. Сергей Дубинин в 1996-м, когда появились первые слухи о деноминации, тоже поначалу поспешил их опровергнуть. Да и Борис Николаевич заверял, что «денежной реформы не будет!». Однако соответствующий указ вышел в августе 1997 года, а первые купюры без лишних нулей поступили в обращение 1 января 1998 года.
Итак, кто распускает и кому выгодны слухи о грядущей денежной реформе?
Существует версия о том, что деноминация нужна для того, чтобы скрыть инфляцию и создать видимость более высокой покупательной способности национальной валюты. Однако аналитик Артём Туманов полагает, что с политической точки зрения смысла в проведении такой реформы нет. Люди привыкли к текущему уровню измерения цен, и мало кто помнит, каким этот уровень должен быть в стабильной экономике. «Понятно, что в стабильной экономике цена на килограмм основных продуктов питания должна выражаться одно-двузначным числом и должны быть копейки, центы, пенсы, но это чисто психологическая предпосылка», – говорит он. Если до ельцинской денежной реформы людей раздражало обилие нулей на дензнаках и все хотели побыстрее забыть времена гиперинфляции, то сейчас такие настроения в обществе отсутствуют. Поэтому с точки зрения массовой психологии реформа ничего не изменит. «Уже многие забыли, что в стабильной социалистической экономике уровень цен был ровно в 100 раз ниже: килограмм мяса стоил 3 рубля, а не 300, автомобиль среднего класса стоил 5 000 рублей, а не 500 000, как сейчас, а зарплата инженера была 200 рублей, а не 20 000», –говорит эксперт.
Известный блогер Анастасия Ивлеева и рэпер Элджей официально подтвердили свой развод на обложке глянца. При этом слухи о расставании пары ходили уже несколько месяцев.
ВЕРСИЯ 2: Коммерческие банки
Ещё один потенциальный виновник появления слухов – коммерческие банки. Мол, они специально запустили слухи о деноминации, чтобы народ массово бросился вкладывать свои сбережения в банки. И в самом деле, коммерческие банки сейчас испытывают большие проблемы с ликвидностью. Обвал на финансовых рынках, спровоцированный кризисом ипотеки в США, затронул и Россию. Помимо обвала котировок акций крупнейших российских банков он также принёс в банковское сообщество опасения относительно возможного кризиса банковской ликвидности.
Другое дело, что когда дело пахнет керосином, российские вкладчики не только не стремятся положить свои кровные в банки, а напротив, наученные горьким опытом, снимают деньги со счетов. И комбанки это отлично понимают. Глава Сбербанка Герман Греф в конце прошлой недели пообещал комбанкам помочь в случае кризисной ситуации. «Сбербанк держит запас ликвидности для собственного потребления и помощи российской банковской системе, – заявил он на Давосском экономическом форуме. – Мы будем делать это (направлять средства в банковский сектор РФ. – Авт.). Мы осознаем свою макроэкономическую роль как крупнейшего российского банка».
Примечательно, что разговоры о деноминации начались в преддверии президентских выборов. Аналитики полагают, что тем самым силы, стремящиеся дестабилизировать ситуацию, намерены вызвать ощущение дежавю у старшего поколения. «Люди, пережившие кризис 1998 года, не станут вдаваться в подробности, при чём тут деноминация, сколько нулей обрежут и сколько будет стоить после этого доллар, – предполагает Артем Туманов. – Они просто запаникуют и сделают вывод, что нынешнее руководство страны не способно обеспечить стабильность, и в результате этого многие откажутся голосовать за преемника нынешней власти, то есть за Дмитрия Медведева. Либо вообще не пойдут на выборы».
Об этом говорят и официальные источники. «Я считаю, что это (слухи о деноминации. – Ред.) может быть связано и с предстоящими выборами, – заявил первый заместитель председателя Центробанка Георгий Лунтовский. – Вчера, например, я получил письмо от одного пенсионера, который пишет, что в этих условиях не пойдёт на выборы. Так что эти слухи – прямая провокация, тем более что никаких оснований сегодня для таких слухов нет».
Будет ли деноминация рубля в 2021-ом? И вообще, что такое деноминация? Говорят эксперты.
Нужна ли сегодня России деноминация? Для чего она вообще проводится? Что общего у деноминации и девальвации рубля и почему эти два понятия очень часто употребляют вместе? Попробуем разобраться в этих вопросах вместе с нашими экспертами.
Почему все вдруг заговорили о деноминации?
А с чего собственно всё началось?
Разговоры о деноминации начались после того, как глава информационно-аналитического центра «Альпари» Александр Разуваев выступил с идеей провести деноминацию российской валюты в сто раз. По его словам это должно укрепить доверие к рублю.
Позднее лидер партии ЛДПР Владимир Жириновский высказался с поддержкой Разуваева. Политик отметил, что после деноминации деньги будут более понятны гражданам, а стоимость доллара США упадёт до 65 копеек.
В ЦБ и Академии наук высказались категорически против этой идеи. В ведомствах отметили, что российская экономика не нуждается в деноминации. Такая реформа приведёт лишь к тратам на печать новых купюр и замену старых.
Что же такое деноминация и девальвация рубля?
Девальвация – это обесценивание, «просадка» валюты государства по отношению к другим валютам. Основной причиной девальвации являются проблемы во внутренней экономике страны (могут быть и другие факторы).
В отличие от девальвации, деноминация не свидетельствует о каких-либо изменениях стоимости валюты. Деноминация — это назначение нового номинала. При деноминации покупательная способность валюты относительно других не меняется.
Деноминация рубля — это косметическая процедура, которая никак не изменит покупательскую способность россиян. Если у вас раньше была зарплата 100 000 и вы отдавали за хлеб 50 рублей, то когда ваша зарплата превратится в 10 000 рублей хлеб будет стоить 5 рублей.
Анастасия Кошелева, главный редактор портала Investing.com, Россия
Другими словами, деноминация – это финансовая реформа, в ходе которой происходит «срезание нулей» и, как следствие, старые купюры меняются на новые.
Почему термины деноминация и девальвация употребляют вместе?
С одной стороны, девальвация и деноминация валюты — совершенно разные понятия. Первое отражает следствие проблем в экономике, второе скорее относится к технической процедуре, «редизайну» денежных знаков, если хотите. С психологической стороны эти понятия вообще противоположны несмотря на то, что оба слова начинаются с одной частицы:
Деноминация — это психологически процедура обратная девальвации, хотя оба словами начинаются с частицы де. Девальвация — уменьшение рыночной цены национальной валюты по отношению к иностранным. Деноминация или увеличение номинальной стоимости выпускаемых новых денежных купюр («зачеркивание нулей», как прижилось в народе) призвана убедить население в том, что власти уверенно контролируют процессы на валютном и денежном рынке, и способны обуздать инфляцию.
Сергей Толкачём, Первый заместитель заведующего кафедрой макроэкономического прогнозирования и планирования Финансового университета при Правительстве РФ
Эта ситуация хорошо дополняет приведенный ранее Анастасией Кошелевой пример про буханку хлеба. Правда, здесь вместо хлеба кратно снизилась стоимость доллара.
Теперь рассмотрим другую стороны — и всё же, что у этих понятий есть общего?
Поскольку деноминация валюты в РБ прошла относительно недавно (в 2016 году, в то время как в России — в 1998 году), то пример этой денежной реформы будет максимально точно отражать взаимосвязь двух терминов.
Белорусской деноминации 2016 года предшествовала деноминация 2000 года. Тогда (в 2000-ом году) от номиналов купюр национальной валюты было отсечено 3 нуля. И в один день доллар стал стоить 320 рублей, вместо 320 000 рублей.
На фото изображены деньги образца 94 года и нового на то время образца.
На протяжении последующий 16 лет, с 2000 по 2016 год, вследствие проблем в экономике, курс белорусской валюты неуклонно снижался к доллару. Стоимость доллара выросла с 320 рублей на 1 января 2000 года до 20 053 рублей на 30 июня 2016 года. То есть белорусский рубль девальвировался почти на 6 500% процентов:
Стоимость 1 доллара США к белорусскому рублю в динамике. На 1 января каждого года. Увеличить.
На графике видим яркий пример девальвации валюты на протяжении 16-ти лет. В то время размер получаемой зарплаты измерялся миллионами (правда, не все иностранцы понимали, что 2 млн. рублей, это всего лишь 100 долларов США). Для того чтобы как то облегчить населению и бизнесу процесс использования наличных денег, было принято убрать 4 нуля.
Банкнота 10 000 рублей, которая была в обороте до 2016 года и равноценный ей современный 1 рубль
Таким образом, из примера мы видим, что одно понятие есть следствие другого. Получаем, что деноминация является следствием девальвации рубля. Именно по этой причине эти слова очень часто и встречаются вместе.
Немного истории деноминации на территории России и СССР
Как известно в XXI веке на территории России не было проведено ни одной деноминации рубля. В то же время, в течение XX века на территории СССР и России (после распада СССР) было проведено 6 денежных реформ. Рассмотрим кратко каждую.
Реформа 1922-1924 года
Самая первая деноминация (вернее их за эти года было сразу 3) была проведена в период с 1922 по 1924 год. На фоне гражданской войны и неудачной политики произошло сильное обесценивание денег. В ходе реформы было срезано сперва 4 нуля, а спустя год было убрано ещё 2. Ещё через год, в 1924 году, была ещё одна деноминация, тогда деньги меняли 1 к 50 000. В результате реформ, проведённых в эти года, появились червонцы и советские рубли.
Реформа 1947 года
Следующая реформа произошла в 1947 году, тогда валюту деноминировали в 10 раз. Кстати, при небольших суммах деньги обменивали по курсу один к одному. У тех у кого были крупные суммы денег, коэффициенты достигали 1 к 3, 1 к 2 или даже 1 к 10.
Разумеется, эти две послевоенные реформы были очень необходимы стране. Экономика избавилась от лишней денежной массы и от фальшивок.
Послевоенные реформы (после гражданской войны и Великой Отечественной войны) были, безусловно, успешными и полезными. Экономика избавилась от лишней денежной массы, от фальшивых денег, выросла покупательная способность населения.
Владимир Масленников, вице-президент QBF
Реформа 1961 года
Следующая деноминация рубля произошла в 1961 году. В то время был убран всего 1 ноль. Истинных причин до подле не известно, поскольку львиная доля документов того времени до сих пор засекречена, хотя большие экономические проблемы в то время конечно же присутствовали. Официальной целью проведения реформы являлось: «Упрощение использования населением денег».
И действительно, физический размер денег стал меньше, печатать их стало дешевле, а вот доллар, почему то, стал стоить в 2 раза дороже. То есть если раньше 1 доллар стоил 4 рубля, то после реформы, он уже стал стоит 90 копеек, хотя в теории он должен был стоить всего 40 копеек.
Здесь мы видим очень интересную ситуацию. Выше мы сделали вывод, что деноминация есть следствие девальвации. В данной ситуации было наоборот. Деноминация стала возможной причиной девальвации.
В 1961 году на фоне, казалось бы, обычной деноминации и обмена денежных знаков, существенно изменился курс доллара к рублю. Постепенно дорожали товары, предметы роскоши, которые были связаны с импортом. Наблюдался дефицит товаров народного потребления. В результате этой реформы в целом снизилось благосостояние населения.
Владимир Масленников, вице-президент QBF
Реформа 1991 года
Далее следовала, в пока ещё СССР, денежная реформа 91 года. Непосредственного срезания нулей тогда не было. Происходил обмен банкнот 61 года на банкноты 91 года. Это была неудачная реформа, которая проходила в крайне сжатые сроки и в условиях хаоса. Основной причинами этой реформы эксперты называют борьбу с избыточной денежной массы и дефицитом товаров.
Реформа 1991 года проводилась в течение нескольких дней, в ходе которых наблюдался хаос. Людям приходилось менять деньги в условиях жестких ограничений. Действия властей привели к тому, что огромное количество старых денежных купюр осталось на руках и уже никак не могло повлиять на экономику. Как итог – страна встала на путь хаоса, увеличивалась инфляция. Все это никак не способствовало оздоровлению экономики
Владимир Масленников, вице-президент QBF
Реформа 1993 года
Реформа 93 года проходила на фоне развала СССР. Основной причиной этой реформы была борьба с инфляцией и изъятие старых советских денег образца 61-92 годов. Деноминации тогда тоже не было. Деньги обменивались один к одному. Обмен наличных в то время проходил снова в условиях хаоса, паники и ограничений. Как результат – многие люди просто физически не успели или не смогли обменять свои деньги на новые. В результате этого миллионы граждан потеряли свои сбережения.
В 1993 году обмен денег был обусловлен распадом СССР и выпуском новой национальной валюты. Итоги – еще больший подрыв доверия к властям, изъятие из обращения того количества денег, которое не стало особо значимым для оздоровления экономики.
Владимир Масленников, вице-президент QBF
Реформа 1998 года
Наконец, заключительная реформа 1998 года. К концу 97 года доллар стоил 5 960 рублей, в то время как в 93 году его стоимость составляла 417 рублей. Эта реформа прошла достаточно плавно и завершилась лишь в 2002 году. Она сопровождалась деноминацией в 1000 раз, то есть 1000 старых рублей соответствовали 1 новому. Именно тогда и появились наши современные деньги.
Реформа 1998 года стала завершающей в XX веке и была самой мягкой по сравнению со всеми предыдущими. Если не брать в расчет последующий дефолт 1998 года, то итоги самой деноминации были удовлетворительными.
Владимир Масленников, вице-президент QBF
Таким образом мы видим, что из 6 денежных реформ, которые были проведены в XX веке, деноминацией сопровождались 4 из них. Для каждой деноминации были явные основания – от устранения послевоенных последствий до борьбы с лишней денежной массой и фальшивыми купюрами.
История показывает, что зачастую проведение любых экономических реформ, к сожалению, болезненно отражается на благосостоянии граждан. Потому их необходимо проводить только в том случае, если имеются на то явные основания.
Так будет ли деноминация в 2020 или 2021 году?
Попробуем оперировать не тем, что было когда то, а тем, что мы имеем сейчас. Рассмотрим вероятность проведения деноминации с точки зрения предпосылок к ней.
Гиперинфляция
Одной из основных предпосылок к проведению деноминации может быть рост инфляции на тысячи процентов в год. Директор по развитию платформы TradingView Виталий Кирпичев утверждает, что в настоящий момент деноминация – это абсолютно нереалистичный сценарий, поскольку в настоящий момент инфляция в России держится на уровне приблизительно 4-х процентов.
Деноминация в России — это абсолютно нереалистичный сценарий на ближайшие годы. В ней просто нет необходимости. Данное решение применимо, когда в стране инфляция достигает сотни процентов в год. В таком случае, для удобства наличных расчетов производят замену купюр с номиналом в 1000 руб. на монеты с номиналом 1 руб. С учетом того, что инфляция в России сейчас колеблется в районе 4%, существующий номинал купюр и монет вполне удобен для наличных расчетов и не требует изменения.
Виталий Кирпичев, директор по развитию платформы TradingView
Стимулирование развития экономики
Доцент Финуниверситета при Правительстве РФ Валерия Минчичова, в качестве одного из мотивов проведения деноминации называет стимулирование отечественного производителя. После проведения деноминации все цены округляются, как правило, в большую сторону, курс иностранной валюты также растёт.
В подтверждение слов эксперта можно вспомнить отзывы многих граждан Беларуси. Люди жаловались, что после проведения белорусской деноминации 2016 года, цены на прилавках магазинов выросли именно вследствие таких округлений.
Как отмечает Валерия Минчичова, проводить деноминацию для достижений этих целей — очень сомнительное решение, так как рубль и так в условиях напряжённой мировой политики и низких цен на нефть испытывает сильное давление. Специально создавать новые предпосылки для его снижения явно не стоит. Санкции сами по себе уже дают стимул развиваться отечественному производству товаров и услуг. Намеренно подвергать рубль ещё большему риску обесценивания — дополнительный риск.
… Но такое стимулирование отечественного производства уже происходит из-за введенных санкций против России и ответных мер с 2014 года. Ряд товаров стал недоступен, другие – очень дорогие и другого качества. Вновь причина для деноминации пока не идентифицирована.
Валерия Минчичова, доцент Департамента мировой экономики и международного бизнеса Финуниверситета при Правительстве РФ
Борьба с серым рынком
Российский экономист и финансист Николай Неплюев в качестве аргумента приводит тот факт, что проведение деноминации может помочь отчасти в борьбе с теневой экономикой, серыми схемами сделок, зарплатами в конвертах.
Каким образом деноминация помогает в борьбе с незаконным оборотам наличных? В процессе деноминации происходит обмен старых денег на новые. Если у человека или компании имеются незадекларированные средства, то и обменять они их не смогут.
Однако, как утверждает сам эксперт, бороться надо не со следствием, а с причиной. Если проведение деноминации и снизит серый рынок, то ненамного и ненадолго.
Бороться нужно не со следствием, а с причиной, иначе это лишь временное и малоэффективное воздействие. А чтобы сократить теневую экономику внутри государства, необходимо снизить нагрузку на рынок труда.
Желательно объективно смотреть на общеэкономическую ситуацию в мире и стране, а она свидетельствует о том, что многие представители мелкого и среднего бизнеса близки к дефолту и просто не в состоянии обеспечивать налоговые обязательства. Многие обременены кредитами и не в состоянии вести рентабельный бизнес в сложившейся ситуации, тем более в преддверии второй волны пандемии.
Николай Неплюев, российский экономист, финансист
Упрощение расчётов
Упрощение расчётов также называют одной из причин проведения деноминации. Если для получения зарплаты среднестатистическому работнику требуется чемодан или диплома – это создаёт определённые бытовые и технические неудобства.
Однако на текущий момент такой ситуации в России нет. Для получения зарплаты в 40 000 рублей, потребуется всего 8 купюр по 5 000.
Сергей Толкачев отметил, что в принципе, сегодня это не может быть проблемой, так как в эпоху электронных расчётов потребности носить с собой кошелёк с наличными в принципе и нет.
А что у нас сейчас в России? Нет проблемы обилия разнономинальных купюр. Тем более, расчеты наличными неуклонно сокращаются в пользу банковских карточек и электронных платежных систем.
Сергей Толкачев, Первый заместитель заведующего кафедрой макроэкономического прогнозирования и планирования Финансового Университета
Наличие большого объёма наличных в экономике
О том что у нас сейчас огромная масса денежных средств находится в обороте, признаёт даже сам ЦБ. Большая денежная масса даёт больше возможностей для процветания чёрной и серой экономики. И без борьбы с причинами появления незаконных схем, проведение деноминации будет лишь очень дорогостоящей, но бесполезной процедурой.
С другой стороны доцент Финуниверситета при Правительстве РФ Валерия Минчичова отметила, что большой объём наличных средств в некоторых случаях может способствовать даже росту экономики. К том же, рост наличных в обороте произошёл из-за периода самоизоляции — люди снимали наличные в первую очередь из за негативных ожиданий и отнюдь не для того, чтобы финансировать теневой сектор.
Однако как правило при росте количества наличных в экономике регистрируется и быстрый экономический рост. Но следует учитывать, что рост объема наличных средств в экономике России в 2020 году произошел и на фоне пандемии и обязательной самоизоляции. Т. е. наличные снимают не для финансирования теневого сектора, а прежде всего из-за негативных ожиданий потребителей. Так что в чистом виде причины для деноминации опять не просматривается.
Валерия Минчичова, доцент Департамента мировой экономики и международного бизнеса Финуниверситета при Правительстве РФ
Ослабление рубля
Рубль сегодня слабеет, и это действительно не вызывает много оптимизма, но причины снижения вполне объяснимы. События в Белоруссии, история с Алексеем Навальным снова подняли тему антироссийских санкций у западных чиновников. Пока все эти события продолжают оказывать давление на отечественную валюту.
Тем не менее, 75 или даже 80 рублей за доллар, это далеко не те 6 000 рублей, которые он стоил в конце 97-го года. Таким образом, к деноминации может привести только девальвация в 500-1000%, которой сейчас нет.
Таким образом, к деноминации может привести только значительная девальвация, уровень которой на сегодняшний день не является критичным и необходимым для такой реформы.
Владимир Масленников, вице-президент QBF
Подведём итоги
Подводя итог всему вышесказанному, из реальных предпосылок к деноминации можно назвать только ослабление рубля и большую денежную массу в экономике. Но как мы выяснили, деноминация не позволит сократить преступные схемы расчёта. Поскольку все владельцы серых схем переведут свой капитал в иностранную валюту, криптовалюту, фьючерсы, выведут деньги в офшоры. Пострадают в первую очередь обычные граждане, поскольку деноминация приведёт к округлению цен, а округлять цены у нас любят в большую сторону.
Рост доллара, тоже не может быть причиной деноминации. Проведение деноминации – весьма затратное мероприятие для бюджета, и конечно это ляжет на плечи обычных трудяг.
В конце-концов, какого результата мы достигнем?? Допустим, срежут 1 ноль и доллар будет стоить 8 рублей вместо 80. Приведёт ли это к росту зарплат? – конечно же нет. Разумеется, наверняка эти простые истины знают в правительстве и ближайшее время пройдёт без серьёзных экономических потрясений для нас.
Видео автора статьи по теме деноминации
P.S. Не забудьте подписаться на канал 😉
Вместо выводов …
вместо выводов, приведём мнения наших экспертов …
Единственное для чего деноминация была бы нужна, так это выявить скрытые доходы. Гражданам придётся идти в банки обменивать деньги, тем самым официально их отразить. Плюс сократить объем денежной массы в обороте, Но сейчас большинство сбережений и доходов проходят в основном по безналичным операциям. С каждым годом ростет объем безналичных расчётов. Соответственно смысла особого и нет.
Алиев Аяз, К.э.н., доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова
Относительно трудоемкая процедура деноминации поспособствует лишь упрощению расчетов – нулей в документации станет меньше. Разово удастся перехватить неучтенные средства, но лишь у населения, так как большинство бизнесменов просто реструктуризируют капитал, переформатировав его из нацвалюты в альтернативные эквиваленты средств от иностранной валюты и ценных бумаг до товарных фьючерсов и криптовалют. Следовательно, деноминация рубля на данный момент неэффективна и нерентабельна, поскольку имеются другие приоритетные экономические задачи, например, списание плохих долгов, что наоборот улучшит экономический климат в стране и даст стимул для восстановления и развития внутренней экономики.
Николай Неплюев, российский экономист, финансист
Таким образом, предыдущие реформы (прим. которые были проведены в XX веке) и деноминация в ходе этих реформ были вызваны объективными экономическими предпосылками, преследовали конкретные цели. На сегодняшний день такие объективные причины к деноминации отсутствуют. Остается наблюдать за экономическими и геополитическими процессами и строить прогнозы, исходя из динамично меняющейся реальности.
Владимир Масленников, вице-президент QBF
Девальвации — это резкое обесценивание национальной валюты. Степень этой резкости была разной на протяжении истории. Если в кризис 1998 и 2014 годов доллар по отношению к рублю вырос не менее чем в два раза, то в международный финансовый кризис 2008 года была более мягкая девальвация на десятки процентов. В текущей ситуации девальвация более реалистична, чем деноминация, по причине сильной чувствительности государственного бюджета к стоимости нефти и доллара, а также влияния международных санкций.
Виталий Кирпичев, директор по развитию платформы TradingView
Что у нас сейчас в России? Нет проблемы обилия разнономинальных купюр. Тем более, расчеты наличными неуклонно сокращаются в пользу банковских карточек и электронных платежных систем. С другой стороны, курсовая и инфляционная стабильность рубля под вопросом. Это совершенно очевидно. Ковид, падение цен на нефть, бегство капиталов из России, падение бюджетных доходов и необходимость дополнительной кредитной эмиссии, и пр. На фоне нарастающей непредсказуемости, определяемой «глобальными процессами тектонических трансформаций» (В.В.Путин, 2012 г.), и неизбежности дальнейшей девальвации прибегать к деноминации не имеет никакого смысла.
Сергей Толкачев, Первый заместитель заведующего кафедрой макроэкономического прогнозирования и планирования Финансового Университета
Некоторые признаки условий, характерных для деноминации, в России наблюдаются. Однако главных причин – гиперинфляции, наличия серьёзных конфликтов или природных катаклизмов, волны уклонения от уплаты обязательств нет, поэтому деноминация только на основе роста объема денежного агрегата М0 в экономике нецелесообразна. Девальвация рубля скорее всего продолжится из-за внешнеконъюнктурных факторов, а вот деноминация нецелесообразна, по крайне мере в ближайшие года три.
Валерия Минчичова, доцент Департамента мировой экономики и международного бизнеса Финуниверситета при Правительстве РФ