Что такое wechat pay
Как сделать и настроить Wechat Wallet для использования денег
WeChat завоевал огромную популярность в Китае за счет своей простоты и многофункциональности. Практически каждый китаец умеет пользоваться Wallet Вичат. С помощью «Кошелька» клиенты приложения могут не только обмениваться денежными средствами, но и оплачивать покупки в магазинах или выводить деньги на банковские карты.
Как работает WeChat Pay
Система электронных платежей WeChat Pay от Tencent реализована в WeChat Wallet. Пользователи приложения получают огромное количество преимуществ:
Многие специалисты отмечают, что система безопасности в WeChat Wallet продумана лучше, чем в PayPal.
Как активировать WeChat money в России
Чтобы начать пользоваться денгами Вичат необходимо активировать «Кошелек». Сделать это довольно просто, нужно будет найти пользователя, который готов перечислить хотя бы 1 юань.
Дебетовые карты Visa и Mastercard, а также Яндекс.Деньги и Qiwi, прекрасно подойдут для целей активации WeChat Wallet. Однако, пополнять кошелек или выводить средства через карты российских банков невозможно.
Виды платежей WeChat
После того как пользователь натроил функцию «Кошелька», ему станут доступны следующие операции:
Wechat кошелек
Пользователи из Китая давно привыкли к многофункциональности мессенджеров. ПО заменило не только социальную сеть, снизило доходы операторов мобильной связи, но открыло возможность оплачивать товары и услуги электронным кошельком.
Поэтому сегодня мы поговорим о том, что такое WeChat Pay, также в процессе повествования рассмотрим особенности и виды платежей, сложности с привязкой банковской карты к аккаунту, и многое другое. Усаживайтесь поудобнее, мы начинаем.
Коротко о главном
WeChat Pay — это платежная система, разработанная компанией Tencent. Встроенное приложение WeChat Wallet — это электронный кошелек, к которому привязывается банковская карта китайского банка или международных финансовых учреждений.
Если говорить об аналогах в России, то всем известные Яндекс. Деньги (ЮMoney), а виртуальный кошелек заменяет приложение для смартфона с одноименным названием. Давайте посмотрим, какие типы операций можно совершать при помощи WeChat Pay:
На этом популярные типы оплаты услуг заканчиваются, впрочем, мы только начала рассматривать вопросы, связанные с использованием WeChat. Дальше больше!
Открытие кошелька и настройки
Для граждан РФ и других республик бывшего СССР будет проблематично открыть и активировать WeChat Wallet. Но возможность все же есть. Для этого попросите кого-то с активированным платежным функционалом отправить вам через чат один денежный перевод. После этого система автоматически предложит вам пройти регистрацию кошелька, и привязать банковскую карту к аккаунту.
Опять же, есть определенные сложности с активацией карт международных платежных систем, но выход найти всегда можно. А весь платежных функционал приложения заточен под внутренний рынок и пользователей.
Часто на форумах встречаются сообщения о том, что интегрированное приложение Wallet на китайском языке, а «я в этих иероглифах не разбираюсь». Если вы обладаете базовым знанием английского, этот лайфхак для вас:
Теперь все блоки пользовательского меню будут на английском языке, а сам интерфейс прост в освоении. Проблем с использованием функционала не возникнет.
Варианты использования WeChat Pay
Помимо указанных выше типов оплаты, приложение Wallet, использующее WeChat Pay, пригодится для решения многих жизненных проблем. Для удобства восприятия разобьем дальнейшее повествование на несколько логических блоков.
Оплата такси
Работник довозит вас до нужного места, вы говорите ему фразу «Weixin», он молча показывает QR-код, вы его сканируете встроенным приложением, вводите необходимую сумму, подтверждаете транзакцию паролем, и все. Заказать Uber можно через сам кошелек. Для этого:
Оплата метро происходит аналогичным образом — подносится персональный QR-код к сканеру, вводите сумму установленного размера, подтверждаете серьезность намерений и получаете жетон на проезд.
Совместная покупка
Отличная возможность заплатить за счет ресторана, в котором вы отдыхали компанией или семьей. По итогу, с каждого участника спишется равная доля, а выставленный счет погасится. Для активации этого функционала выбираем соответствующий пункт в главном меню WeChat Wallet.
Снятие средств с WeChat Wallet
Так как электронный кошелек привязан к банковской карте, зачастую, китайской, то и проблем с выводом не возникает. Для претворения задуманного в жизнь:
Надо ли, надо ли
Ну и последний вопрос о том, стоит ли вообще использовать WeChat. С одной стороны. Функционал приложения раскрывается полностью только для граждан Китая или клиентов государственных/частных банков. Однако использование ВиЧат избавит от проблем с:
Так что, как говорится, «думайте сами, решайте сами — иметь или не иметь».
Заключение
WeChat Wallet — удобное интегрированное приложение, позволяющее оплачивать товары и услуги на территории Китая. За счет привязки банковской карты удобно пополнять электронный кошелек виртуальными купюрами, выводить средства. Система более чем лояльна к таким действиям, и поощрят использование всех возможностей, предусмотренных командой разработчиков.
Мобильные финансы: как работает WeChat Pay
WeChat Pay является относительно новичком среди китайских платежных систем, но ему удалось достичь неимоверной популярности практически сразу
Мобильные финансы: как работает WeChat Pay. Фото: marketingtochina.com
Еще в 2017 году компания Tencent заявила, что количество активных пользователей мобильных платежей через кошелек WeChat Pay составило 600 млн человек, тогда как у основного конкурента — Alipay от Alibaba — на тот момент насчитывалось 450 млн клиентов. Правда, WeChat Pay сильно проигрывает по объему транзакций. Всего 20% операций через сервис превышают сумму в 1000 юаней.
Тем не менее, WeChat Pay стал частью повседневной жизни китайцев. С ним можно расплачиваться когда и где угодно — он принимается практически везде, от такси и метро до рынков и больниц.
Всего 20% операций через сервис превышают сумму в 1000 юаней. Фото: Dreamstime.com
В рамках спецпроекта «Мобильные финансы» Редакция PaySpace Magazine предлагает ближе познакомиться с этой платежной системой и выяснить, за что же китайцы так полюбили WeChat Pay.
Что такое WeChat Pay?
WeChat Pay — это платежное решение, интегрированное в безумно популярный в Китае мессенджер WeChat, который принадлежит Tencent. Доступ к нему осуществляется через вкладку Wallet в приложении мессенджера. С его помощью пользователи могут отправлять деньги друзьям, оплачивать товары онлайн, пополнять мобильные счета, инвестировать, оплачивать счета, заказывать и оплачивать такси, покупать билеты, бронировать отели и многое другое.
WeChat принадлежит онлайн-гиганту Tencent. Фото: reuters.com
Стоит отметить, что этот сервис задуман как один из важных источников дохода для Tencent. Стратегия компании сильно отличается от западных конкурентов. К примеру, Facebook около 95% дохода получает от рекламы, а для Tencent этот показатель составляет лишь 19%. Большинство средств компании приносят ее сервисы, и WeChat Pay среди них играет важную роль.
Как работает WeChat Pay?
Поскольку WeChat Pay интегрирован в многофункциональное приложение WeChat, сервис будет работать на любом смартфоне, где оно установлено. На 90% смартфонов в Китае WeChat и вовсе предустановлен, благодаря чему кошельком можно пользоваться сразу, без лишних действий.
«Wallet» может не отображаться в международной версии мессенджера. Фото: youtube.com
Стоит отметить, что опция «Wallet» может и вовсе не отображаться в меню приложения WeChat. Такое бывает у пользователей, загрузивших международную версию мессенджера. Чтобы кнопка для перехода в кошелек появилась, нужно зайти в настройки и поменять язык интерфейса на китайский. После этого можно установить английский обратно, а кнопка Wallet останется.
При регистрации в кошельке следует либо использовать карту китайского банка, либо находиться в Китае (почему — читайте далее). Привязка карты достаточно проста — нужно указать ее данные и свое имя. Помните, что поле ввода имени чувствительно к регистру.
При регистрации следует либо использовать карту китайского банка, либо находиться в Китае. Фото: fomopay.com
В случае успешной привязки карты WeChat спишет с нее небольшую сумму, а затем вернет ее обратно на баланс клиента.
При помощи кошелька можно совершать такие типы оплат:
WeChat Pay позволяет осуществлять несколько типов платежей. Фото: wsj.com
С комиссиями при этом дела обстоят практически так же, как у AliPay – для большинства транзакций их нет. Комиссия в размере 0,1% взимается в случае снятия более 10 тыс юаней, а также при трансграничных переводах.
Кроме того, в WeChat Pay можно вести корпоративный аккаунт. Как правило, его используют для привязки к сайту компании, интеграции с приложением или магазином WeChat. Однако подключить к WeChat Pay свою компанию можно либо если она зарегистрирована на материковой части Китая, либо создав трансраничный платежный счет WeChat и подключив его к своему иностранному банковскому счету.
Как использовать WeChat Pay?
У этого мобильного кошелька огромное множество вариантов применения. Рассмотрим наиболее частые, повседневные варианты:
С WeChat Pay можно оплачивать поездки в метро. Фото: thatsmags.com
WeChat Pay позволяет оплачивать поездки в такси в Китае. Фото: chinadailyhk.com
Почти все магазины принимают платежи с WeChat Pay. Фото: wsj.com
WeChat Pay принимают в ресторанах и кафе. Фото: medium.com
В отелях также принимают WeChat Pay. Фото: koreatimes.co.kr
WeChat Pay принимают даже уличные торговцы и продавцы на рынках. Фото: youtube.com
Могут ли украинцы использовать WeChat Pay?
Всем иностранцам, желающим использовать WeChat Pay, компания Tencent пошла навстречу еще в январе, добавив возможность привязывать к сервису зарубежные кредитные карты. Таким образом, не имея счета в китайском банке, вы все равно можете использовать этот кошелек. Правда, для этого необходимо загрузить приложение WeChat непосредственно в Китае, Гонконге, Макао или на Тайване. Только в местной версии приложения можно подвязывать кредитные (но не дебетовые) карты от MasterCard, Visa и JCB. При этом с них можно только платить, а переводить и выводить на такие карты средства не гражданам Китая по-прежнему нельзя.
Кошелек могут использовать эмигранты, проживающие в Китае. Фото: iland.tv
Такая возможность в основном предназначена для эмигрантов, проживающих в Китае. Жить в Китае без WeChat Pay или Alipay — это как жить в Украине без наличных и банковских карт. Как показал опрос, лишь 10% китайских потребителей предпочитают платить наличкой или кредитками вместо WeChat Pay или Alipay. По данным TechNode, 64% иностранцев, живущих в Китае, используют для повседневных покупок именно WeChat Pay.
Однако стоит отметить, что сервис пока не стремится покорять другие страны. Его зарубежная экспансия нацелена на то, чтоб удовлетворить потребности миллионов китайских туристов (которые, кстати, очень охотно тратят средства) за рубежом.
Разбор Wechat-платежей
Хотя рынок 3rd party payments в КНР крайне обширен, свои электронные кошельки имеются у любого производителя телефонов, каждого сотового оператора, а в их рейтингах встречаются десятки названий, не будет преувеличением сказать, что рассматривая электронные платежные системы, можно ограничиться двумя компаниями — Tencent и Alibaba. По данным 3mbang на рынке мобильных платежей в 2018 году Алипею принадлежало 52,5% рынка, Тенсенту — 36,7% (по числу совершенных транзакций с использованием мобильных терминалов). Если же считать не только телефоны, но и все электронные устройства, то статистика выглядит чуть иначе — 44,5% у Алипея и 30,3% у Тенсента. В любом случае, при мысли «мне надо подключить электронные платежи» у любого начинающего (или продвинутого) предпринимателя в голове возникнут эти два названия. И в 99% случаев этого хватит — идет ли речь об открытии ИП по торговле обувью, лотке с лапшой на улице или же серьезном сайте с миллионами посетителей. Все иные платежи — да, они желательны, у них есть свои преимущества, но базовый набор — это вот эти два. Их и рассмотрим подробно.
Естественно, тема слишком обширна. И так как за годы обе сети разрослись до масштабов огромных, самостоятельных и системообразующих продуктов (об их важности для существования государства говорит хотя бы тот факт, что на базе Wechat — мессенджера-комбайна, который и является основным инструментов для платежей через Tencent — через кошелек Wechat в некоторых регионах тестово запустили электронное удостоверение личности, то необъятное объять у нас не выйдет. Каждая сеть обросла сотнями сопутствующих сервисов — от доставки еды и продажи скидочных купонов до инвестиционных платформ и бюро кредитных историй. Будем рассматривать все это с точки зрения начинающего бизнесмена, который понял, что в 2019 году без электронных платежей он обречен на разорение. Так что тут мы начнем, а в дальнейших статьях продолжим.
Итак, Wechat предлагает следующие платежные решения:
付款码支付 — оплата платежным кодом. Пользователь открывает свой вичат на странице с личным платежным кодом (содержащий 18 цифр баркод или QR-код), продавец путем считывания данного кода списывает со счета пользователя определенную им сумму. То есть со стороны системы это выглядит так:
То есть грубо говоря, это форма, которую продавец шлет в вичат, и меняется в нем каждый раз только сумма и платежный код покупателя. И, соответственно, опасность метода видна сразу и всем:
Native-платежи. Полностью противоположный первому метод, основанный на том, что продавец генерирует QR-код со своими данными и суммой заказа, а покупатель посредством своего Wechat сканирует его и подтверждает оплату. Преимущества налицо:
По сути, Native-платежи — это ссылка формата weixin://wxpay, которая открывается в встроенном браузере Wechat.
Недостатки обеих вышеперечисленных методов — в полном отсутствии обратной связи и отсутствии возможности персонализации платежей для конкретного пользователя. То есть, если мы просто продаем входные билеты, нам этого достаточно — видим прошедшую оплату, выдаем билет, подходит следующий посетитель. Но если мы хотим каждому пользователю выдавать именной билет (подтягивая его ФИО из вичата), то при использовании подобных платежей это невозможно — коммуникация между продавцом и покупателем завершается в момент оплаты заказа и его подтверждения. И максимум, что увидит продавец — сообщение о том, что пользователь 123456789 в 12-31 оплатил 20 юаней продавцу 98765454321. Поэтому все большую популярность приобретают иные типы платежей. Но о них чуть позже.
APP payments, или же платежи в сторонних приложениях. Тут тоже все предельно просто — единственный сценарий использования подобных платежей — в мобильных приложениях. Приложение Nestle для доставки воды, например. Пользователь заказывает воду, нажимает «оплатить», приложение Nestle вызывает посредством Inter-app communication приложение Wechat, в котором происходит оплата. По завершению транзакции Wechat отдает информацию обратно в приложение Nestle и сообщает ему о том, что оплата заказа 12345 произведена успешно.
H5 платежи. По сути, это обновленная версия Native-платежей. Так как уже довольно давно мобильный трафик превалирует над десктопным, а Native-платежи не прижились на телефонах по вполне понятным причинам (главным образом из-за того, что для того, чтобы отсканировать QR-код телефоном, на экране которого же он и отображается, нужна или сложная система зеркал, или еще один телефон, или же получасовые телодвижения из серии «сохранить код в альбом, открыть вичат, выбрать сканирование с картинки), то появились H5 платежи. По сути, это просто ссылка формата weixin:// на веб-странице товара, которая при нажатии на нее предлагает запустить вичат, а по завершению транзакции отдает информацию по адресу callback
JSAPI-платежи. Первая попытка вичата объединить все под одной крышей и проводить все транзакции в своем встроенном браузере. Поддерживается и генерация кодов для оффлайн-платежей, и встраивание на сайты, и оплата в public accounts. Попытка вышла откровенно неудачной и сейчас мало где встречается. Но она стала предпосылкой для появления маленьких приложений, о которых немного ниже.
Еще, конечно, стоит упомянуть два типа платежей, которые платежами в чистом виде не являются, но тоже достаточно популярны:
WeChat Pay – это платежная система, интегрированная мессенджер WeChat, который пользуется большой популярностью в Китае. Сервис принадлежит компании Tencent. В настоящее время система широко используется для проведения онлайн и офлайн платежей на территории Китая.
WeChat Pay через мониторинг Masterforex-V
Особенности системы WeChat Pay
В китайской версии для проведения платежей используется вкладка Wallet. В международной версии ее нет, поэтому необходимо поменять язык на китайский. После этого моно снова выбрать удобный для себя язык, вкладка уже не исчезнет.
Регистрация и верификация в WeChat Pay
По китайскому законодательству регистрация пользователей платежных систем является обязательной. Для верификации используется карта китайского банка, при этом необходимо находиться на территории страны. Единственная альтернатива – воспользоваться услугами одного из сервисов и оплатить верификацию.
Во время регистрационной процедуры указываются контактный номер телефона, реквизиты карты. На телефон приходит СМС с проверочным кодом. Карту можно добавить только с IP одного из китайских городов. После привязки карты списывается небольшая сумма, которая впоследствии возвращается.
Проведение платежей в WeChat Pay
В системе WeChat Pay проводятся следующие виды платежей:
Возможности системы WeChat Pay
Пользователи системы WeChat Pay могут:
В системе WeChat Pay можно вести корпоративный аккаунт, привязав его к сайту компании или интегрировав в приложение. Но это реально только для тех организаций, которые зарегистрированы в Китае либо для компаний с трансграничным счетом WeChat.
Использование WeChat Pay за пределами Китая
В платежной системе WeChat Pay предусмотрена возможность привязки зарубежных кредитных карт. Но есть одно условие: приложение должно быть загружено в Китае, Макао, Гонконге или на Тайване. В этом случае возможна привязка карт MasterCard, Visa и JCB. Правда, их можно использовать только для проведения платежей. Переводы и вывод средств доступны исключительно гражданам Китая.
Вывод средств в системе WeChat Pay
Для вывода денег необходимо зайти в кошелек и нажать кнопку «Баланс». Далее следует выбрать пункт Withdraw, ввести сумму для вывода на карту и нажать «Далее». Затем выбирается карта, и конечное действие подтверждается паролем. Все эти действия доступны только для держателей карточек Union Pay китайского банка. Вывод средств осуществляется моментально, комиссия составляет 0,1% от суммы вывода. При выводе до 1000 юаней за месяц комиссия не взимается.
Преимущества системы WeChat Pay
Все преимущества системы WeChat Pay актуальны только для пользователей, находящихся в Китае. Для них основными плюсами служат:
Отзывы о системе WeChat Pay
Граждане других государств крайне редко используют платежную систему WeChat Pay. Но в Китае она пользуется огромной популярностью, как и сам мессенджер. Пользователи ценят обширный функционал и возможность проведения бесконтактных платежей, в особенности в период пандемии коронавируса.
Штаб-квартира WeChat Pay
Штаб-квартира системы WeChat Pay находится в Шэньчжэне (Китай).
Популярность WeChat Pay среди других платежных систем
Согласно данным Wiki Masterforex-V ежемесячное число показов WeChat Pay составило 415, что
WeChat Pay или Payoneer: что лучше и выгоднее для пользователей?
Решения, которые предлагаются WeChat Pay и Payoneer, завоевали много поклонников онлайн-платежей в России. Кроме того, очень высокие стандарты защиты и интуитивное управление являются огромной заслугой популярности. И хотя на рынке появилась конкуренция между WeChat Pay и Payoneer они в России остаются в лидерах.
Принципиальным сходством этих брендов является то, что они являются платежными системами. Если же сравнивать функционал WeChat Pay и Payoneer, то они практически ничем не отличаются:
В целом, и Bitpay и Payoneer имеют одно и то же практическое назначение – распоряжаться денежными средствами, аккумулированными на счетах пользователя.
Использование WeChat Pay брокерами форекс
WeChat Pay не достаточно удобна для трейдеров, инвесторов и брокеров форекс и биржи из РФ. В Wiki Masterforex-V поясняют процент популярности среди брокеров высшей и второй лиги рейтинга брокеров тем, что данная система «заточена» больше под рынок Китая и юрисдикцию КНР, что видно из приведенной ниже таблицы.