Что такое visa secure
Visa представила Visa Secure – новую программу для проведения онлайн-платежей
Visa Secure использует протокол EMV®3-D Secure, который позволяет сделать онлайн-покупки более удобными для покупателей и помогает торгово-сервисным предприятиям снизить долю необоснованных отказов операций
20 апреля 2020 г.
Visa, мировой лидер индустрии платежей, представила обновленную программу Visa Secure (ранее известную как Verified by Visa), которая помогает повысить безопасность онлайн-транзакций. С 18 апреля новый протокол доступен на рынке Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки, включая Россию. Visа Secure предлагает правила и политики, которым должны следовать торгово-сервисные предприятия (ТСП) и банки-эмитенты, чтобы провести аутентификацию транзакций при онлайн-покупках и верифицировать держателя карты до авторизации платежа.
Visa Secure использует последнюю спецификацию EMV 3-D Secure (3DS) – обновленного протокола для обмена данными между ТСП, эмитентом карты и держателем карты, который помогает более удобным способом проводить аутентификацию держателя карты. С помощью этого протокола держатель карты может подтвердить свою личность перед банком-эмитентом или другой организацией, выпустившей карту, при покупке в интернет-магазине или в момент проведения транзакции без предъявления физической карты. Дополнительный уровень безопасности позволяет предотвратить несанкционированные транзакции и защитить торгово-сервисные предприятия от мошенничества.
Visa Secure обеспечивает более надежную защиту от мошенничества, позволяет сделать оплату более удобной для держателей карт и увеличить число завершенных покупок, обеспечивая таким образом преимущества как держателям карт, так и торгово-сервисным предприятиям и банкам. Торгово-сервисным предприятиям и банкам Visa Secure помогает лучше выявлять и предотвращать попытки мошенничества за счет более чем 10-кратного увеличения объема данных, которые становятся доступны эмитентам для эффективного анализа рисков и принятия решений. Покупатели же получают возможность более удобным и безопасным способом проводить оплату с использованием различных каналов, в том числе с помощью браузера на смартфоне, мобильного приложения и электронного кошелька.
«Мы уже почти 20 лет помогаем онлайн-магазинам и банкам выявлять подозрительные транзакции с помощью протокола 3DS. И мы видим, что электронная коммерция в России растет стремительными темпами. Потребители привыкли, что они в любой момент могут совершить онлайн-покупку с помощью мобильного устройства, и рассчитывают на удобство и безопасность. Именно здесь приходит на помощь Visa Secure – новая программа, которая значительно расширяет возможности банков и торговых предприятий по выявлению попыток мошенничества и позволяет держателям карт оплачивать покупки просто, быстро и удобно», – отметил Михаил Бернер, генеральный директор Visa в России.
Безопасные покупки в интернете
Что такое Verified by Visa («Проверено Visa»)?
Совершайте платежи онлайн безопасным способом. В этом вам поможет сервис Verified by Visa («Проверено Visa»). Он обеспечивает дополнительную безопасность при покупке товаров через интернет. Эту бесплатную услугу легко активировать для карты, которая у вас уже есть.
Как это работает
Часто задаваемые вопросы
Вы можете зарегистрировать по системе защиты Verified by Visa («Проверено Visa») любую карту Visa, если ваш банк-эмитент предоставляет такую услугу.
Услуга Verified by Visa («Проверено Visa») доступна вам обоим. Каждый из вас зарегистрируется и создаст собственный пароль. Как только счет по карте Visa зарегистрирован в системе Verified by Visa («Проверено Visa»), всем держателям карт необходимо зарегистрироваться и создать собственные пароли, прежде чем совершать покупки в интернет-магазинах.
Да, вы можете зарегистрировать все свои карты Visa, если ваш банк-эмитент поддерживает услугу Verified by Visa («Проверено Visa»).
Услуга Verified by Visa («Проверено Visa») предоставляется только для защиты карт Visa.
Услуга будет доступна после того, как банк-эмитент подтвердит, что ваша регистрация прошла успешно. В большинстве банков это происходит мгновенно, пока вы совершаете покупки по Интернету, так что вы сможете сразу же воспользоваться преимуществами защиты, предоставляемой Verified by Visa («Проверено Visa»).
Подробная инструкция, как пользоваться Verified by Visa при интернет-покупках, доступна на Verified by Visa online shopping demo. Для просмотра необходимо, чтобы на вашем компьютере был установлен Adobe Flash player.
Нет. Достаточно, чтобы ваш компьютер был подключен к Интернету и на нем был установлен любой браузер –например Internet Explorer. Большинство веб-браузеров совместимы с Verified by Visa («Проверено Visa»).
Вы можете пользоваться услугой Verified by Visa («Проверено Visa») с любого компьютера с доступом к Интернету и браузером наподобие Internet Explorer. Большинство веб-браузеров совместимы с Verified by Visa («Проверено Visa»).
Когда вы подключаете услугу Verified by Visa («Проверено Visa»), банк-эмитент может попросить вас подтвердить личность пользователя. Расплачиваясь онлайн, ищите это подтверждение: оно гарантирует, что ваши данные проверяет именно ваш банк-эмитент.
Услуга Verified by Visa («Проверено Visa») доступна с мобильных телефонов с доступом в Интернет, однако предоставляют ее не все банки-эмитенты карт Visa. Пожалуйста, уточните, предоставляет ли ваш банк такую услугу.
Ищите значок Verified by Visa («Проверено Visa») на сайте магазина-партнера.
Интернет-магазины — партнеры программы — автоматически распознают номер вашей карты Visa, если она подключена к услуге Verified by Visa («Проверено Visa»).
Если вы забыли пароль, обратитесь в службу поддержки клиентов вашего банка-эмитента, чтобы восстановить пароль.
Немедленно обратитесь в ваш банк-эмитент карты Visa.
Нет. Однако с каждым днем все больше интернет-магазинов предоставляют услугу Verified by Visa («Проверено Visa»). Если же интернет-магазин, в котором вы делаете покупки, пока не поддерживает Verified by Visa («Проверено Visa»), следуйте нашим советам интернет-покупателям online shopping tips.
Советы интернет-покупателя
Подключите услугу Verified by Visa («Проверено Visa»)
Услуга Verified by Visa («Проверено Visa») предоставляет вам безопасный доступ* для защиты вашей карты Visa при совершении покупок в интернет-магазинах: с Verified by Visa вы можете быть уверены, что только вы пользуетесь вашей картой Visa. Некоторые банки-эмитенты выдают карты, уже подключенные к услуге Verified by Visa. За подробной информацией обращайтесь, пожалуйста, в ваш банк-эмитент.
*способы идентификации личности у разных банков могут варьироваться.
Используйте защищенное интернет-соединение
После протокола гипертекста «http» в строке адреса веб-страницы или URL интернет-магазина, в котором вы собираетесь сделать покупку, должна стоять буква “s” — «https».
Если вы используете статический пароль, держите его в секрете
Некоторые интернет-магазины просят зарегистрироваться и создать пароль, прежде чем совершать покупки. Не сообщайте никому свой пароль Verified by Visa, точно так же, как ПИН-код, который вы вводите в банкомате.
Прежде чем совершать покупки в интернете, сравните условия, которые предлагают разные магазины
Сравнивайте товары и цены, прежде чем сделать покупку: найдите лучшее предложение по нужной вам продукции.
Держите реквизиты своей карты в секрете
Вводите реквизиты карты Visa только при совершении покупки. Никогда не указывайте их по каким-то другим причинам.
Узнайте об условиях доставки и возврата товара
Прежде чем завершить онлайн-транзакцию, прочитайте условия доставки и возврата товара на домашней странице интернет-магазина. Узнайте, можно ли при необходимости вернуть товар и за чей счет — ваш или продавца.
Ни в коем случае не передавайте информацию о платеже по электронной почте
Информация, передаваемая по интернету (в частности, по электронной почте), может попасть в руки третьих лиц. Большинство солидных интернет-магазинов используют методы шифрования, позволяющие защитить ваши данные от попадания в руки третьих лиц при совершении онлайн-транзакции.
Ведите учет ваших транзакций
Ведите учет интернет-транзакций, точно так же, как вы храните чеки из магазинов. Регистрируйте транзакцию, сохраняя и/или распечатывая подтверждение заказа.
Внимательно проверяйте ежемесячные выписки с вашего счета
Просматривайте ежемесячные выписки со счета, в особенности после заграничных поездок. Проверяйте все транзакции, даже на самые незначительные суммы, потому что обычно мошенники проверяют взломанные счета, покупая недорогие товары.
Если вы заметили какие-то подозрительные операции, немедленно сообщите в свой банк-эмитент, чтобы предотвратить мошенничество. Обязательно сообщайте в банк о любых подозрительных сообщениях по электронной почте.
Открывайте и отвечайте только на те электронные письма, которые соответствуют основным требованиям*
* Из «Практических советов пользователям «, Internet Security Alliance.
Visa Secure с EMV ® 3-D Secure
Следующее поколение идентификации, которое делает электронную коммерцию по всему миру безопасной в реальном времени.
Visa Secure с EMV 3-D Secure
Более 15 лет назад компания Visa первой представила оригинальный протокол 3-D Secure для защиты транзакций в электронной коммерции, обеспечивая дополнительный уровень подтверждения личности до авторизации. 3-D Secure (3DS) позволяет осуществлять обмен данными между продавцом, эмитентом карты и, при необходимости, потребителем, для подтверждения того, что транзакция инициирована подлинным владельцем счета.
Ускоренные темпы развития электронной коммерции
Электронная коммерция продолжает развиваться быстрыми темпами по всему миру, и многие потребители все чаще предпочитают совершать покупки через Интернет. Такой рост электронной коммерции требует от компаний предотвращать мошенничество, когда покупка совершается без предоставления карты, и обеспечивать быстрое проведение честных транзакций.
Решение текущих сложных проблем с безопасностью
Совместно с другими поставщиками платежных услуг компания Visa разработала следующее поколение протокола — EMV 3-D Secure. Visa Secure — международная программа EMV 3-D Secure компании Visa, которая упрощает идентификацию, делает процесс более удобным для клиентов и предотвращает мошенничество, когда покупка совершается без предоставления карты.
Visa Secure
Содержание
2020: Запуск программы Visa Secure с новым протоколом
20 апреля 2020 года Visa запустила программу для безопасности онлайн-платежей — Visa Secure. Она доступна на рынках Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки, включая Россию.
Visa Secure использует новый протокол EMV 3-D Secure (3DS), предназначенный для обмена данными между торгово-сервисными предприятиями, банками-эмитентами и держателями карты позволяет банкам лучше выявлять и предотвращать попытки мошенничества. При этом пользователи банковских карт получили возможность подтверждать свою личность при оплате покупки в интернет-магазине без предъявления физической карты, что позволит им проводить оплату более удобным и безопасным способом с использованием различных каналов, в том числе браузера на смартфоне, мобильного приложения и электронного кошелька, заявили в Visa.
Visa Secure обеспечивает более надежную защиту от мошенничества, позволяет сделать оплату более удобной для держателей карт и увеличить число завершенных покупок, обеспечивая таким образом преимущества как держателям карт, так и торгово-сервисным предприятиям и банкам.
Торгово-сервисным предприятиям и банкам Visa Secure помогает лучше выявлять и предотвращать попытки мошенничества за счет более чем 10-кратного увеличения объема данных, которые становятся доступны эмитентам для эффективного анализа рисков и принятия решений. Покупатели же получают возможность более удобным и безопасным способом проводить оплату с использованием различных каналов, в том числе с помощью браузера на смартфоне, мобильного приложения и электронного кошелька.
Как работает система 3D-Secure для платежных карт, как ее подключить и зачем это нужно?
Чтобы обеспечить сохранность средств своих клиентов, банки регулярно совершенствуют старые и внедряют новые системы безопасности. Одним из самых серьезных инструментов защиты стал протокол 3D-Secure, который обеспечивает двустороннюю аутентификацию клиента во время проведения оплаты в интернете. О том, что это за система, как она подключается и применяется, разберем детальнее.
3D-Secure – что это?
3D-Secure – это технология, которая применяется для обеспечения дополнительной безопасности деньгам пользователя во время проведения им платежей в интернете. Программа предусматривает проверку человека, который совершает платёж – для подтверждения нужно ввести единоразовый пароль, который высылается на закрепленный за карточным счетом клиента номер телефона. Так клиент еще раз подтверждает, что именно он хочет совершить транзакцию.
Система получила название 3D, так как она сформирована за счет участия трех доменов (Three Domains) или, другими словами, электронных адресов, которые взаимодействуют между собой в процессе проведения транзакции:
Соответственно система 3D-Secure может быть установлена отдельно как банком-эмитентом, так и магазином, а может быть установлена в двустороннем режиме.
Кстати, для карт «Мир» эта система тоже существует, но называется она MirAccept, принцип действия тот же – для проведения платежа нужно дополнительное подтверждение.
Два способа подтверждения платежа
В зависимости от применяемой банком системы дополнительной защиты клиентам подключают услуг 3D-Secure с одним из двух способов аутентификации.
Первый использует большинство банков, которые серьезно относятся к вопросам безопасности и защиты денег их клиентов. При каждом платеже отправляется код, который можно использовать только один раз, и он действителен на протяжении всего нескольких минут. Такая система защиты стоит дороже для банка, но и является более эффективной. Клиенту не нужно ничего придумывать и запоминать, а значит уменьшается вероятность, что паролем завладеет мошенник.
Второй используется небольшими банками в целях экономии средств. Клиенту нужно придумать уникальный код, который затем придется указывать при совершении каждой операции (то есть, он действует по типу пин-кода). Это тоже хороший способ защиты платежей, но при нем гораздо выше риск, что код «утечет» к злоумышленникам. При этом подтвердить платеж можно без ведома клиента, мошеннику достаточно вписать тайный код.
Следовательно, более эффективным и надежным способом защиты будет первый вариант с отправкой одноразового СМС-пароля.
Как это работает?
Так как интернет-мошенничество в последние годы на пике формы, то дополнительная защита при платежах – еще одна гарантия сохранности средств как для клиента, так и для магазинов.
Начиная с 2016 года многие банки, начали массово предлагать установку бесплатной опции 3D-Secure на карточки, предназначенные для расчетов в интернете. В последнее время эта услуга уже объявляется как обязательная, поэтому подключается она в автоматическом режиме в большинстве банков.
Среди банков, уже внедривших эту опцию, такие:
Для банка внедрение этой технологии – гарантия, что платеж проводит непосредственно держатель карты, так как код подтверждения приходит на номер телефона, зарегистрированного во время открытия карточного счета.
Что же касается магазинов, то многие интернет-площадки еще не подключили к себе на страницу эту опцию, и в теории они могут стать заложниками неприятной ситуации, когда при оплате деньги переводятся без ведома клиента, а затем он требует их возместить в полном объеме. В таком случае банк может оставить виновным магазин, и потребовать возместить ущерб, так как на сайте продавца допускается оплата без аутентификации. А в случае потери карты любой злоумышленник может провести оплату за счет чужих денег.
Алгоритм действия
На практике же процедура будет следующей:
Важно! Если у клиента не установлена подобная защита, и не приходят уведомления от банка, а магазин установил систему защиты 3D-Secure, тогда, скорее всего, провести операцию будет невозможно. Система откажет в проведении транзакции, даже если ранее вы проводили оплаты без проблем. Возможно, программа была установлена недавно. Узнать информацию можно на странице продавца в разделе «оплаты».
Какие у системы преимущества и недостатки?
Любая технология имеет свои преимущества, и не всегда лишена недостатков. В нашем случае явные плюсы и минусы технологии 3D-Secure таковы:
Важно! Для сохранности денег нужно постоянно обновлять антивирусную систему на устройстве, с которого осуществляются платежи и на смартфоне. Это убережет от установки программ «шпионов».
Как подключить систему дополнительной безопасности?
Как сказано выше, в последнее время банки устанавливают данную услугу как базовую в момент выдачи карты. При этом отказаться от использования ее не так уж и просто – от этого зависит не только безопасность клиента, но и репутация самого банка. Если по каким-то причинам услуга не была включена автоматически, то клиенту можно подключить ее самостоятельно, воспользовавшись одним из доступных способов, предложенных банком-эмитентом.
В офисе банка-эмитента
По телефону call-центра
Часть банков поддерживает возможность настройки во время обращения на горячую линию. Клиент соединяется с оператором, говорит, что хочет подключить услугу 3D-Secure и называет данные, которые запросит оператор для проверки личности. Затем консультант подключит нужную услугу.
Через мобильный банк
Как правильно отправить заявку, стоит уточнить в своем банке. В случае со Сбербанком достаточно отправить СМС «Полный» на короткий номер 900, после чего придет код активации. Его нужно повторно отправить по номеру 900. После проверки системой информации будет отправлено сообщение с подтверждением проведенной операции.
С помощью банкомата
Если ваш банк поддерживает установку услуги 3D-Secure, тогда настроить ее можно будет с помощью банкомата или терминала самообслуживания. Для этого нужно сделать следующее:
Важно! В зависимости от настроек, установленных банком, разделы могут иметь другое названия. В конце может потребоваться введение мобильного номера, закрепленного за клиентом.
Через личный кабинет
Еще один наиболее часто используемый способ – настройка в онлайн-банке. Для этого нужно авторизоваться в своей учетной записи, и в разделе с картами выбрать ту, к которой требуется настройка системы 3D-Secure. В меню действий с картой можно найти настройку нужной функции.
Отключение услуги дополнительной защиты
Что же касается деактивации, то отключить услугу вручную получится далеко не во всех в банках. Связанно это с тем, что в этом случае безопасность карты и денег на ней будет под угрозой. Чаще всего отключение этой услуги требуется, если необходимо заменить номер мобильного или при выезде за границу. Но и на этот случай частью банков предусмотрена возможность замены номера без предварительного отключения защиты.
Если же такая необходимость возникла, то на примере Сбербанка можно отметить, что отключить услугу можно в личном кабинете самостоятельно в разделе карт. Для этого нужно выбрать карту, где следует деактивировать функцию, и найти соответствующую задачу в выпадающем меню.
Как видим, работа с 3D-Secure не вызывает сложностей, поэтому настроить и использовать ее сможет каждый любым удобным для себя способом. Если вы проводите платежи, и вам не приходит код для подтверждения операции на мобильный, значит услуга у вас не подключена.
Позабудьтесь о своей финансовой безопасности и подключите своевременно дополнительную защиту для своей карты.