Что такое visa jak
По номеру телефона — через Visa Alias
Visa Alias — это сервис для перевода денег по номеру телефона (без реквизитов карты). Через него можно пополнить кошелёк с карт Visa и Mastercard банков-партнёров
Условия
Пополнить ЮMoney через Visa Alias можно, если:
у отправителя есть карта одного из банков-партнёров,
у получателя российский номер телефона,
кошелёк получателя именной или идентифицированный (анонимный не подойдёт),
у получателя есть карта ЮMoney (пластиковая или виртуальная),
у получателя подключены переводы по номеру телефона через Visa Alias.
Важный момент: переводы через Visa Alias приходят на одну карту — ту, которую привязали к системе последней. Если это была карта другого банка, деньги уйдут на неё.
Лимиты и комиссии
Минимальная сумма перевода — 100 ₽.
если кошелёк именной — 60 000 ₽ за раз (с учётом комиссии), 100 000 в сутки, 200 000 в месяц,
если идентифицированный — 100 000 ₽ за раз (с учётом комиссии), 100 000 в сутки, 200 000 в месяц.
Комиссия и сроки зависят от банка, который выпустил карту (можно посмотреть на сайте или спросить в службе поддержки).
Как пополнить
В приложении или на сайте своего банка найдите переводы по номеру телефона.
Введите номер телефона получателя.
Если получатель подключил переводы, вы увидите пункт с его именем и последними четырьмя цифрами номера карты: выберите его.
Введите сумму и подтвердите перевод.
Если деньги не приходят
Если деньги не пришли, напишите нам — будем разбираться.
Карты Visa и Mastercard: в чём разница?
Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?
Сходства и различия Visa и Mastercard
Visa и Mastercard — это названия платежных систем. Их расположены в США, пластиковыми картами, подключенными к Mastercard или Visa, пользуются жители более чем в 200 странах, а выпускают такие карты порядка 20 000 банков.
При использовании карт держатель не заменит разницу: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности.
К основным различиям относят возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой расчета для Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволяла рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Сегодня банки по договоренности с платежными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчетной — это могут быть евро, доллары или рубли.
К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.
Когда важна валюта конвертации
При расчетах в России разницы между картами нет: вы платите в национальной валюте, конвертации нет. Валюта конвертации важна в поездках по другим странам и при расчетах в пользу иностранных компаний.
При расчете за границей, а также при транзакциях в пользу организаций, имеющих счета в зарубежных банках, рубли сначала будут конвертироваться в базовую валюту и только после — в конечную.
Поэтому держатель может заплатить комиссию или, наоборот, сэкономить на ней. Нужно выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз — это возможно, если базовая валюта совпадает с конечной.
Остановитесь на Mastercard, если отправляетесь в путешествие по еврозоне:
В странах Африки тоже удобнее пластик Mastercard. Выбирайте Visa, чтобы не переплачивать за конвертацию в следующих государствах:
Стоит помнить, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Перед поездкой проконсультируйтесь с менеджером об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.
В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Китая, Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard. Стоит учитывать, что у каждого российского банка свой курс конвертации, плюс иностранные банки взимают комиссию за операции и итоговая сумма в выписке может не совпадать с расчетом по переводу рублей в доллары на момент платежа. Чтобы зафиксировать курс, заведите долларовые и евровые пластиковые карты для путешествий. Пополняя их по курсу российского банка вы фиксируете стоимость валюты, а при расчетах ваши деньги конвертируются только в нацвалюту страны пребывания.
Уровни карт и привилегии по ним
Обе платежные системы предлагают разные категории карт от простой до премиальной. Уровень пластиковой карты определяет, какие дополнительные услуги будут доступны держателю. Соответственно, от класса карточки зависит и стоимость ее обслуживания.
Начальный уровень
Сюда относятся карточные продукты Visa Electron и Mastercard Maestro, и это самый простой и доступный платежный инструмент. Явное преимущество — низкая стоимость обслуживания, в среднем до 300 руб. за год, а многие банки вообще не берут никакой платы. По этой причине раньше эти карты активно использовали для получения заработной платы, стипендии и пенсии. Сейчас выплаты из госбюджета совершаются на карты национальной платежной системы «Мир», но многие продолжают пользоваться картами начального уровня по привычке. Для держателя есть ограничения:
Оплачивать товары и услуги в можно в обычном режиме — во всех торговых точках, где установлены терминалы.
Стандартный уровень
У одной платежной системы это Visa Classic, у другой — Mastercard Standard. С их использованием:
Карты используются для снятия наличности в банкоматах, оплаты товаров и услуг, начисления кэшбэка и бонусов.
Премиальный уровень
Visa, помимо перечисленного, предлагает медицинскую и юридическую помощь за границей.
Банки предлагают клиентам различные привилегии от своего имени, уравнивая характеристики обеих платежных систем. Например, при оформлении премиального пакета в Райффайзенбанке вы получаете возможность бесплатного снятия наличных, оформления карты в разных валютах, экстренную выдачу наличных в случае утери карты за рубежом и доступ к каталогу привилегий и бонусов от партнеров банка.
Выбор платежной системы должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, предлагаемых в пакете услуг с той или иной картой.
Чем отличаются Visa и Masterсard
Когда мы ищем платежную систему, то чаще выбираем между Visa и Masterсard. В статье рассмотрим преимущества и недостатки каждой, их различия и сходства.
Электронная оплата постепенно вытесняет наличный денежный оборот. Количество пластика, выпущенного банками России в 2020 году, увеличилось на 19,2 млн карт, а число используемого – на 12,5 млн.
Когда клиент выбирает карту, то банк чаще всего предлагает Visa или Mastercard – самые популярные мировые платежные системы. Мы расскажем, в чем их разница, а также рассмотрим плюсы и минусы каждой.
Что такое платежная система
Платежная система организует операции со счетами. Технология действует для отправки и получения денег в цифровом формате благодаря техническим устройствам и информационным возможностям банков.
Сервис позволяет переводить деньги, совершать расчеты, определять правила взаимодействия между финансовыми компаниями.
Платежная система мгновенно проводит сделки. Даже конвертация валюты, которая вне пластика потребовала бы снятия средств в банке и личного присутствия при операции, совершается в считанные секунды.
За пользование пластиком клиент ежемесячно вносит небольшую комиссию. Сервис обеспечивает держателей карты анонимностью, поскольку обладает высоким уровнем безопасности.
Кроме расчетов и переводов, картой можно оплачивать услуги ЖКХ, детский сад, делать покупки онлайн и т.д.
Visa, Mastercard и остальной пластик
«Виза» и «Мастеркард» – американские платежные системы, действующие практически в каждой стране. В их спектр входят более 200 государств.
Права на производство принадлежат американским компаниям. «Виза» появилась в 1976 году, «Мастеркард» – в 1966 году. Несмотря на 10 лет разницы Visa – более популярный сервис.
В 2019 году ФАС сообщил, что доля активных российских пользователей «Визы» составляла 39,5%, «Мастеркард» – 36%.
Количество пользователей международными картами могло быть больше, но в России в 2018 году на законодательном уровне перевели зарплаты бюджетников и служащих госорганов, стипендии и пенсии на национальный сервис «Мир».
За первый год доля Visa на российском рынке сократилась на 5,5%, у Mastercard — на 6%.
Кроме карты «Мир», «Визу» и «Мастеркард» потеснили пользователи пластика от Аmerican Express и UnionPay.
Первая карта популярна в Америке. Ее выпуск начался в 1850 году. Этим пластиком пользуются туристы и обеспеченные клиенты. Владельцы этой карты могут пользоваться страхованием поездок.
Народный банк Китая в 2002 году запустил UnionPay. Этим пластиком пользуются жители 157 государств. Основная валюта UnionPay – юань в стране-производителе и доллар в других государствах.
Хотите получить максимум выгодных предложений, имея всего одну карту? Кешбэк до 10%, доход на остаток средств, заемный лимит до 300 тысяч рублей для покупок в рассрочку до 18 месяцев без переплаты и многое другое можно получить с картой «Халва». Заполните форму и получите карту с доставкой или заберите ее в удобном для вас отделении банка.
Основные отличия Visa и Mastercard
В пределах одной страны держатель не заметит большой разницы между Visa и Mastercard. У обоих сервисов – быстрая скорость транзакций и мощный уровень безопасности переводов.
Важность конвертации
Главное различие становится заметно за границей, где конвертация проходит через двойной обмен валют. Это может быть дорого для держателей пластика.
В конвертации за рубежом участвуют три валютных курса.
Биллинг – комплекс автоматизации приема платежей и перечисления их на счет получателя.
Возмущение пользователя может вызвать то, что валюта счета и цены на товар будут одинаковыми, в то время как банк заберет больше денег, чем в квитанции. Так случается при двойной конвертации валютных операций с сервисом Visa или Masterсard.
Важно: вы оплачиваете в России покупки в национальной котировке, поэтому преобразование валюты не происходит. За границей, например, в Германии, рубли на карте конвертируются в валюту по базовой котировке, а потом – в иностранную.
Необходимо выяснить это до поездки. Вы сэкономите, если валюта пластика совпадает с иностранной.
Где выгоднее пользоваться Visa и Masterсard
Экономить на конвертации удобно с «Мастеркард». Карта работает в странах Европы. Африканские государства также выгоднее посетить с Mastercard.
Брать Visa лучше туда, где действует курс доллара:
Visa также пригодится в азиатских странах. Потери при преобразовании валюты возможны при посещении Японии, Таиланда, Японии, Вьетнама будут меньше, поскольку там основная валюта – доллар.
Если вы часто путешествуете или ваша работа связана с зарубежными командировками, то необходимо приобрести Visa и Masterсard. С ними вы не потеряете на конвертации во время пересечения границы.
В российских банках существуют свои курсы, по которым преобразуется валюта. Иностранные финансовые организации списывают платежи за работу с картой. Из-за этого общая сумма потраченных средств при выписке счета может отличаться от сумм за преобразование рублей в доллары и евро во время иностранной поездки.
Финансовая организация работает на своих условиях с владельцами Visa и Masterсard, поэтому конвертация может иметь отличия.
Бонусные программы
Masterсard и Visa предлагают бонусные программы для постоянных держателей пластика. Размер и акции компаний зависят от статуса карты. На них влияет страна, в которой используется пластик, и цель ее посещения.
Для пользователей «Визы» и «Мастеркард» действуют скидки:
У Masterсard в России больше партнеров, чем у Visa. Количество бонусов может превышать 10%.
Чтобы обнаружить поощрение, необходимо периодически мониторить предложения по картам. Например, клиентам премиум-сегмента доступны специальные бонусы для путешествий.
PayWave и PayPass
Суть работы Visa PayWave и Masterсard PayPass ничем не отличается в использовании. Пластиком можно бесконтактно оплачивать покупки, поднеся его к кассовому аппарату.
Различие лишь в том, что «Виза» установила лимит для снятия денег без указания ПИН-кода – до 3 тысяч рублей, а «Мастеркард» – до 1 тысячи рублей.
Классификация карт
Visa и Masterсard выпускают пластик разного уровня: от простого до премиум-сегмента. От этого зависит, в каких программах лояльности может участвовать держатель карты. На каждый уровень устанавливается своя плата за использование.
Начальный
На этом уровне действуют карты: Visa Electron и Masterсard Maestro. Их получают держатели с минимальным опытом использования пластика, которые только создают банковскую историю.
Пользователи могут снимать наличные в банкоматах, совершать покупки и получать услуги в кассовых терминалах в своем государстве и поездках за границу.
Masterсard Maestro можно оплачивать все приобретения онлайн, где есть знак Masterpass. Visa Electron действует не во всех онлайн-магазинах. Решение об оплате принимает банк-эмитент.
Преимущество начального пластика – в низкой стоимости обслуживания, около 300 рублей в год. Некоторые банки даже не снимают комиссию с держателя такого пластика. Поэтому до появления «Мир» именно на эти карты начисляли зарплату, стипендию и пенсию.
Средний
На этом уровне действует Visa Classic и Mastercard Standard. Пластик имеет трехзначный код проверки подлинности платежной системы: на одной из сторон выбиты коды защиты CVV2/СVC2. Такой картой можно легко проводить оплату за рубежом.
За пользование начисляются бонусы и кешбек, что может быть особенно выгодно при оплате Халвой. Схема работы Visa Classic и Masterсard Standard разработана для массового клиента.
Средний уровень пластика характеризуется:
Премиальный
Пластик Visa Platinum, Visa Signature, Mastercard Platinum, Mastercard World Black Edition относятся к премиум-сегменту. Обслуживание этого сегмента в год может стоить несколько тысяч рублей.
Такие карты лучше всего подходят для бизнеса. К дополнительному сервису, который предоставляет этот вид пластика относится:
Какая карта удобнее всего
Чтобы ответить на этот вопрос, надо понять, как будет использоваться пластик. Если вы возьмете его для оплаты покупок за границей, то отличаться он будет лишь валютой для конвертации. Внутри нашей страны различие пластика не существенно.
Узнайте, есть ли среди партнеров одного из пластиков компания, в которой вы делаете постоянные покупки. Если это так, то вы хорошо сэкономите, пользуясь этой выгодой.
«Визу» принимают в более 60 млн организаций в мире. У «Мастеркард» – 30 млн партнеров. Первый пластик выпускают внутри нашей страны свыше 80 банков, второй — около 100 финансовых организаций.
Оба пластика обладают бесконтактной формой оплаты и предоставляют крепкую защиту информации клиентов. В целом, обе системы обладают равновесными позициями.
Сравнение с остальными платежными системами
Если вы выбираете пластик для использования в российских торговых центрах, то нет отличий между Visa и Masterсard.
Российские финансовые организации среди прочих печатают карты «Мир», UnionPay и японскую JCB.
Однако у них меньше партнеров за пределами собственной территории и не такие широкие бонусные программы. Также разнится валюта расчетов – доллар и евро свободнее ведут себя на бирже, в отличие от юаней и йен. Последние находятся под строгим банковским контролем своих стран.
Из минусов, важных для россиян:
В чем-то даже круче шенгена. Для фрилансеров и работников на «удаленке» в некоторых странах есть специальная виза – вот как ее получить
Фрилансеров и работников на удаленке с каждым годом все больше, а отсутствие привязки к офису делает их очень мобильными. В некоторых странах для привлечения таких иностранцев предлагают визу «цифрового кочевника» – рассказываем, что это.
Кто такие «цифровые кочевники»?
Сейчас от работы в офисе свободны не только фрилансеры, но и сотрудники на удаленке. Для обозначения нового социального явления в англоязычном мире появился термин digital nomads, дословный перевод – «цифровые кочевники». Так называют людей, которые постоянно переезжают, потому что не привязаны к одному месту жительства из-за удаленной работы.
Авторы термина неспроста взяли слово «кочевник», а не «путешественник»: путешественники ездят по миру как туристы и возвращаются в свой дом, а кочевники обустраивают временный дом там, куда приехали.
Получается, вы становитесь цифровым кочевником при соблюдении двух условий. Первое – удаленная работа, когда для заработка денег нужен только ноутбук и выход в интернет. Второе: вы рассматриваете чужую страну не как место для отдыха или окончательного переезда, а как вариант для временного проживания.
Что такое виза цифрового кочевника и как она работает?
На сайте European Travel Information and Authorization System (ETIAS, это одна из программ безопасного въезда в Евросоюз) пишут, в каких случаях людям нужна digital nomad visa, или виза цифрового кочевника.
Если вы работаете не в офисе, а из дома, то, по сути, можете делать это в любой точке мира. Для дела не важно, будете вы садиться за ноутбук в Беларуси или где-то в Европе.
Но люди, которые работают на компанию в родной стране из другой страны, формально попадают в серую зону законодательства. Потому что работать за рубежом по туристической визе нельзя, а с другой стороны, рабочая виза выдается только для работы на местную организацию.
Правовой вакуум для удаленных сотрудников заполняет digital nomad visa – она официально разрешает работать, например, белорусскому фрилансеру на белорусскую контору, но делать это из Евросоюза. Кроме того, она помогает оставаться за границей заметно дольше, чем простая туристическая виза.
Поэтому визы для цифровых кочевников подходят для сотрудников на удаленке, которые хотят какое-то время (например, год) пожить за границей, но при этом не искать новую работу в той стране, куда временно въехали.
Чем digital nomad visa отличается от шенгенской или рабочей визы?
Традиционная рабочая виза позволяет устраиваться на работу в местные компании и подолгу оставаться в стране, но привязывает вас к государству работодателя. А еще рабочую визу сложно получить: чаще всего понадобится контракт с местным юрлицом и (или) пригласительное письмо.
Стандартная туристическая шенгенская виза разрешает иностранцам путешествовать (но не работать!) по странам Шенгенской зоны не более 90 дней в течение шести месяцев с даты въезда без права на трудоустройство в местных компаниях. Получить «шенген» достаточно просто.
Конечно, если вы приехали в страну как турист, но захватили с собой рабочий ноутбук, никто не сможет запретить вам работать. Поэтому если «цифровые кочевники» не собираются оставаться в одной стране больше трех месяцев, то многие предпочитают обычные туристические визы.
Но если вы захотите пожить в стране дольше, чем позволяет простая туристическая виза, а еще собираетесь работать дистанционно и не готовы устраиваться в локальную компанию, то поможет виза цифрового кочевника.
В среднем с digital nomad visa можно жить за рубежом около года, а перед местным законодательством вы получите официальный статус удаленного работника. При этом такую визу относительно легко оформить: как и туристическая, она не требует долгого сбора документов и заключенного с местными трудового договора.
Как получить визу для удаленной работы?
Стандартный набор основных требований для визы цифрового кочевника такой:
Важно доказать, что вы на самом деле удаленный работник и можете финансово обеспечивать себя в течение всего времени пребывания за границей. Обычно для этого хватает банковских выписок, квитанции и трудового договора.
Кроме того, путешественники всегда должны проверять, какие дополнительные документы им понадобятся (медстраховка, сертификаты о сделанных прививках, оплата регистрационного сбора и т.д.). Где-то заявки разрешают подавать онлайн, а где-то требуют, чтобы заявители подали заявку через посольство или консульство лично.
ВАЖНО. даже если вы работаете удаленно, получение визы цифрового кочевника зависит от:
В каждой стране, выдающей визы для цифровых кочевников, есть свои правила. Так что если вы всерьез задумаетесь о получении digital nomad visa, то нужно будет связаться с властями или посольством выбранной страны, чтобы уточнить требования к претендентам и процесс подачи заявки.
В каких европейских странах можно получить digital nomad visa?
Как нам удалось узнать, конкретно digital nomad visa выдают в Эстонии. При этом в некоторых других странах есть либо аналогичные визы, либо иные визовые программы, которые подойдут в том числе и для цифровых кочевников.
Если в интересующей вас стране пока нет digital nomad visa, не отчаивайтесь: возможно, подходящая программа появится там в ближайшее время. Дело в том, что государствам выгодно привлекать иностранных кочевников: пока такой человек живет у них, он снимает жилье, покупает вещи и ходит в локальные заведения, то есть вкладывает заработанные в других странах деньги в местную экономику.
Если вы хотите выбрать страну для временного проживания, обратите внимание на Nomad List. Это сайт комьюнити цифровых кочевников, где есть рейтинги городов и много полезной информации.
Digital nomad visa: Эстония
В посольстве Эстонии в Минске CityDog.by ответили, что информацию о digital nomad visa предоставляют на сайте программы электронного резидентства. Изначально в Эстонии была программа электронного резидентства для иностранных онлайн-предпринимателей, а в июне 2020 года тут объявили о выдаче визы цифрового кочевника для фрилансеров.
Подать заявку на digital nomad visa в Эстонии могут люди, которые:
Благодаря digital nomad visa в стране можно оставаться до года. Подавать заявление на такую визу нужно в ближайшем посольстве или консульстве Эстонии.
Кстати, на сайте посольства Эстонии в Минске есть перечень документов, которые нужно предъявить белорусам для ходатайства о digital nomad visa для удаленной работы.
Другие визовые программы, подходящие для фрилансеров и удаленных работников
Германия
Мы спросили в посольстве Федеративной Республики Германия в Минске, выдают ли у них визы для фрилансеров и удаленных работников. Вот что ответили CityDog.by в визовом отделе:
«Немецким миграционным правом не предусмотрена выдача специальной визы для фрилансеров и удаленных работников. Эти категории работников могут получить рабочую визу, но им также требуется предоставить какие-либо договора, содержащие информацию о доходах, чтобы было понятно, что заявитель располагает достаточными денежными средствами для обеспечения своей жизни.
Визовое ходатайство должно быть одобрено Ведомством по делам иностранцев, которое предъявляет довольно высокие требования».
Хорватия
С 2021 года в Хорватии запустили новую визовую программу специально для цифровых кочевников, которая подходит и для заявителей не из стран Евросоюза. Временное пребывание предоставляется на срок до года, и к приехавшим по этой программе могут присоединиться близкие родственники.
На сайте lonelyplanet.com уточняют, что претенденты на такую визу должны предоставить документы, подтверждающие их удаленную работу, отсутствие судимостей, медстраховку и договор аренды.
Еще одно важное условие – выписка из банка или другое подтверждение регулярного дохода. На счету заявителя должно быть не меньше 3802 евро на 12 месяцев (больше информации ищите тут).
Чехия
На сайте ETIAS сказано, что в Чешской Республике есть специальная бизнес-виза (zivno visa или zivnostenské opravneni), которая подойдет и для цифровых кочевников. Среди требований для получения – разрешение на работу в своей сфере, достаточное количество денег на банковском счете и подтверждение наличия места для проживания в течение как минимум 1 года.
Учтите, что бизнес-визу нужно запросить лично в чешском консульстве или посольстве. Мы задали уточняющие вопросы посольству Чешской Республики в Минске и опубликуем ответ, когда он придет.
Португалия
Фрилансеры и предприниматели, которые хотят пожить в Португалии, могут воспользоваться визой временного резидента. Она позволяет находиться в стране более года и может продлеваться.
Приятный бонус визы временного резидента в том, что ее можно использовать как путь к постоянному проживанию в Португалии (если интересно, вот подробности).
Норвегия
Норвегия не входит в ЕС, но входит в Шенгенскую зону. Тут есть уникальная виза для цифровых кочевников, желающих переехать на знаменитый, но дорогой Шпицберген. Примечательно, что полученная виза действительна на протяжении всей жизни путешественника.
Кроме того, в Норвегии предлагают визу для независимых подрядчиков (Independent Contractor visa), которая предназначена для самозанятых людей, работающих над проектами для норвежского бизнеса.
А что в других странах?
Аналоги digital nomad visa предлагают не только в Европе, но и за ее пределами. Вот список стран, где тоже действуют особые визы для удаленных сотрудников: