Что такое legal collection
legal-collection
Смотреть что такое «legal-collection» в других словарях:
Legal history — or the history of law is the study of how law has evolved and why it changed. Legal history is closely connected to the development of civilizations and is set in the wider context of social history. Among certain jurists and historians of legal… … Wikipedia
Legal Information Institute — (LII) The home page of LII on 03/03/2010 URL law.cornell.edu Slogan Providing free online ac … Wikipedia
collection — I (accumulation) noun accession, accretion, acervation, acervus, acquisition, addition, agglomeration, aggregate, aggregation, amassment, amount accrued, compilation, concentration, congestus, conglomerate, conglomeration, convergence, cumulation … Law dictionary
legal — (adj.) mid 15c. of or pertaining to the law, from M.Fr. légal or directly from L. legalis legal, pertaining to the law, from lex (gen. legis) law, possibly related to legere to gather, on notion of a collection of rules (see LECTURE (Cf. lecture) … Etymology dictionary
collection of facts — index investigation Burton s Legal Thesaurus. William C. Burton. 2006 … Law dictionary
collection of laws — index code, constitution, pandect (code of laws) Burton s Legal Thesaurus. William C. Burton. 2006 … Law dictionary
collection of statutes — index code, codification Burton s Legal Thesaurus. William C. Burton. 2006 … Law dictionary
Collection agency — A collection agency is a business that pursues payments of debts owed by individuals or businesses.[1] Most collection agencies operate as agents of creditors and collect debts for a fee or percentage of the total amount owed.[2] There are many… … Wikipedia
Collection (museum) — A catalogue using index cards A museum is distinguished by a collection of often unique objects that forms the core of its activities for exhibitions, education, research, etc. This differentiates it from an archive or library, where the … Wikipedia
Legal aspects of computing — Part of a series on the Legal aspects of computing Major topics File sharing Legal aspects of hyperlinking and framing Lesser or historical topics Spamming … Wikipedia
Legal maxim — A legal maxim is an established principle or proposition. The Latin term, apparently a variant on maxima, is not to be found in Roman law with any meaning exactly analogous to that of a legal maxim in the Medieval or modern sense of the word, but … Wikipedia
Discovered
О финансах и не только…
Legal collection
При возникновении финансовых трудностей у заемщика банк предпринимает необходимые меры для взыскания просроченных долгов. Однако не всегда усилия кредитных организаций в данном направлении являются успешными, и тогда единственным способом взыскания долгов является судебное рассмотрение. Legal collection представляет собой одну из наиболее сложных стадий работы с просроченной задолженностью и применяется в том случае, если иные стадии (soft collection и hard collection) желаемого успеха не принесли.
Legal collection, как правило, начинается после 180 дней просрочки в исполнении обязательств или ранее — при наличии определенных сигналов и признаков. Данная процедура возникает, когда никакие переговоры с должником, уведомления и иная работа (т.е. Soft и Hard Collection) результатов не принесли, в добровольном порядке обязательство исполнено не будет, и остается только принудительно взыскать долг через суд.
Legal collection («юридическое взыскание»), как уже было сказано ранее, — это стадия принудительного взыскания долгов посредством обращения в судебные органы и органы принудительного исполнения постановлений судов.
Также к данной стадии иногда относят и возбуждение уголовного дела, жалобы в государственные надзорные и контрольные органы.
По сути Legal collection состоит из двух стадий:
Судебная процедура продолжается в среднем в течение 3-6 месяцев, а с учетом обжалований — все 9 месяцев. Ее результатом является исполнительный лист, выдаваемый судом кредитору, в котором указано, сколько взыскивается с должника. Исполнительный лист служит основанием для принудительного взыскания задолженности с должника, срок исполнительного производства — от 3 месяцев до 1,5 года и больше (по закону — 2 месяца).
При этом на всех стадиях Legal collection возможно выйти на реструктуризацию долга (мировое соглашение) либо погашение задолженности в добровольном порядке и избежать принудительного взыскания.
4.1. Legal collection: описание процесса, цель, исковая давность, соотношение процессуальных и материальных норм, выбор стратегии и тактики применения инструментов судебной стадии
Армия, как и вода, не должна иметь
постоянной конфигурации, гениальность
командующего проявляется в достижении
победы за счет таких действий, которые
изменяются в соответствии с изменениями,
происходящими у противника.
Трактат о военном искусстве Сунь-Цзы
Перед предъявлением иска следует подумать, насколько важен для Вас должник как клиент (заказчик), или его можно заменить без ущерба для организации? Какой ущерб для Вас принесет этот долг в соотнесении с будущими доходами от данного клиента?
С другой стороны, если Вы дошли до этой стадии, то должник уже как минимум два месяца неоднократно получал от Вас предупреждения о том, что «мы будем вынуждены обратиться в суд», и не принял этой информации к сведению. Перед предъявлением иска целесообразно расспросить сотрудников досудебных стадий о результатах работы с должником, если эти результаты не содержатся в единой системе АСУД.
Также к данной стадии иногда относят и возбуждение уголовного дела, жалобы в государственные надзорные и контрольные органы.
По сути Legal collection состоит из двух стадий:
1. Судебное производство, в котором взыскатель стремится получить защиту от государства в виде санкции на принудительное взыскание задолженности.
2. Исполнительное производство, в котором уже судебный пристав принудительно исполняет решение суда, на что имеет множество полномочий и возможностей, в первую очередь, по аресту и продаже с торгов имущества должника.
Что представляет собой обращение в суд? Это предъявление в суд с соблюдением установленных законом требований документа под названием «Исковое заявление», в котором взыскатель должен убедить суд, что вправе требовать с должника исполнения обязательств (взыскания долга, поставки товара и пр.). Помимо этого, взыскатель вправе заявлять в суд различные ходатайства, например, о принятии обеспечительных мер, об истребовании доказательств и пр.
Особенность данной стадии и в том, что помимо срока просрочки, должны иметься формально-юридические основания для инициирования судебной процедуры. Допустим, договор предусматривает претензионный порядок, что запрещает прямое обращение в суд до направления претензии.
При этом на всех стадиях Legal collection возможно выйти на реструктуризацию долга (мировое соглашение) либо погашение задолженности в добровольном порядке и избежать принудительного взыскания.
Судебная стадия взыскания долгов (legal collection)
«Юридическая работа в кредитной организации», 2011, N 2
При возникновении финансовых трудностей у заемщика банк предпринимает необходимые меры для взыскания просроченных долгов. Однако не всегда усилия кредитных организаций в данном направлении являются успешными, и тогда единственным способом взыскания долгов является судебное рассмотрение. В статье анализируются особенности судебного взыскания долгов коллекторскими агентствами (на примере задолженности физических лиц по кредитным договорам), особенности ведения и иные аспекты судопроизводства.
Взыскание задолженности физических лиц по банковским кредитам представляет собой формализованный и технологичный процесс. Для применения данного метода необходимы два условия: однотипность и массовый объем задолженности.
Стадия работы с должниками, на которой для взыскания задолженности в пользу кредитора коллекторское агентство обращается в суд и (или) в правоохранительные органы, получила название «лигал коллекшн» (от английского legal collection, что в переводе на русский язык означает «судебное взыскание»).
К стадии «лигал коллекшн» следует приступать, если период просрочки заемщика по кредитному договору превышает шесть месяцев, причем три последних месяца от заемщика не поступало никаких платежей, а также если есть достоверная информация о доходах и (или) имуществе должника, на которое можно будет обратить взыскание в рамках исполнительного производства. Эта стадия исключает непосредственный контакт между должником и коллекторским агентством. Все подобные контакты происходят при участии суда и (или) правоохранительных органов посредством вызова должника в судебное заседание, для дачи объяснений, показаний и т.д.
«Лигал коллекшн» является синтезом обычной юридической работы по взысканию долга, которой занимаются адвокаты и юридические фирмы, и коллекторского метода, который применяется преимущественно коллекторскими агентствами. Подготовка всех процессуальных и других документов по делу максимальным образом формализована и автоматизирована. Тексты исковых заявлений, заявлений о выдаче судебных приказов и других документов сохранены в памяти компьютера, куда программа автоматически вставляет персональные данные должника, сумму долга, номер договора, дату и другие подобные реквизиты. В считаные минуты, таким образом, можно подготовить десятки, а то и сотни дел для передачи в суд, в то время как адвокаты и юридические фирмы работают над каждым судебным делом в отдельности. Это занимает намного больше времени, не говоря уже о затратах.
Гражданско-правовой способ защиты прав кредитора
Данный способ защиты прав является наиболее распространенным в коллекторской практике. Для того чтобы его реализовать, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением или с заявлением о выдаче судебного приказа в соответствии с подведомственностью и подсудностью гражданских дел.
Подведомственность гражданских дел суду
Примечание. Подведомственность гражданских дел показывает, в каком суде (общей юрисдикции, арбитражном суде, третейском суде или пр.) подлежит рассмотрению возникший спор.
Итак, требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору с физического лица подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции, если только это физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем и если выданный индивидуальному предпринимателю кредит не связан с осуществлением им предпринимательской деятельности. Такие дела подведомственны арбитражным судам, что следует из смысла ст. 4 Федерального конституционного закона от 28.04.1995 N 1-ФКЗ «Об арбитражных судах в Российской Федерации», ст. ст. 28 и 29 АПК РФ и ч. 3 ст. 22 ГПК РФ.
Подсудность гражданских дел
Перечень дел, отнесенных к компетенции мирового судьи в качестве суда первой инстанции, содержится в ч. 1 ст. 23 ГПК РФ. Из этого перечня нас интересуют: дела о выдаче судебного приказа (п. 1) и дела по имущественным спорам при цене иска, не превышающей 50 тыс. руб. (п. 5). Все остальные дела интересующей нас категории подлежат рассмотрению по первой инстанции в районном суде. Это следует из содержания ст. 24 ГПК РФ.
За исключением некоторых категорий дел, которые, впрочем, выходят за пределы рассматриваемой нами темы, территориальная подсудность в соответствии со ст. 32 ГПК РФ может быть изменена соглашением сторон. В этом случае она становится договорной подсудностью.
Как следует из указанной выше статьи, соглашение о подсудности может быть достигнуто сторонами в любое время до принятия судом дела к своему производству. На практике такое соглашение в подавляющем большинстве случаев достигается между банком и клиентом-кредитополучателем в момент подписания кредитного договора, в который банком уже внесено условие о подсудности. Данное обстоятельство весьма существенно способствует работе по взысканию просроченных банковских долгов в порядке «лигал коллекшн», поскольку коллекторское агентство при договорной подсудности освобождено от дополнительного бремени в виде обращения с исками и заявлениями о вынесении судебного приказа в разные суды по месту жительства должников.
Вместо этого все заявления подаются в суд, указанный в договоре. И рассматриваются они зачастую одним и тем же судьей или, при большом количестве дел, несколькими судьями в соответствии с внутренним делением на специализации, что также ускоряет процесс рассмотрения и (или) разрешения дела.
Примечание. В Постановлении Президиума ВАС РФ от 02.03.2010 N 7171/09 по делу N А40-10023/08-146-139 изложена позиция, согласно которой включение в кредитный договор условия о подсудности спора только по месту нахождения банка ущемляет установленные законом права потребителя.
О проблемах определения подсудности по договорам потребительского кредита см. более подробно: Пыхтин С.В. «Расщепленная» договорная подсудность в договорах потребительского кредита // Юридическая работа в кредитной организации. 2010. N 3.
Приказное производство
Для коллекторских агентств и банков преимущество приказного производства заключается в следующем.
Наряду с описанными преимуществами имеются и некоторые недостатки приказного производства для коллекторов и кредиторов, а именно:
Исковое производство
Несмотря на то что исковое производство является основным и преимущественным видом гражданского судопроизводства, в практике «лигал коллекшн» данный вид судопроизводства используется, как правило, в двух случаях:
Примечание. Форма и содержание искового заявления предусмотрены ст. 131 ГПК РФ.
В исковом производстве есть два преимущества для коллекторского агентства и банка.
К недостаткам искового производства относятся следующие обстоятельства: более длительный по сравнению с приказным производством срок рассмотрения дела и дополнительные затраты коллекторского агентства, связанные с участием в судебном заседании.
В соответствии со ст. 154 ГПК РФ гражданское дело должно быть рассмотрено в срок до двух месяцев, если дело рассматривается в районном суде, и до одного месяца, если дело рассматривается мировым судьей. Кроме того, срок увеличивается на время обжалования должником решения суда в апелляционном или кассационном порядке.
В соответствии со ст. ст. 320 и 321 ГПК РФ в апелляционном порядке может быть обжаловано решение мирового судьи в течение десяти дней со дня принятия мировым судьей решения в окончательной форме. В соответствии с ч. 2 ст. 327 ГПК РФ рассмотрение дела судом апелляционной инстанции проводится по правилам производства в суде первой инстанции.
В соответствии со ст. 336 ГПК РФ решения всех судов, принятые по первой инстанции, кроме решений мировых судей, могут быть обжалованы в кассационном порядке. В соответствии со ст. 338 ГПК РФ кассационная жалоба на решение суда первой инстанции может быть подана в течение десяти дней со дня принятия решения судом первой инстанции в окончательной форме. В соответствии со ст. 348 ГПК РФ суды кассационной инстанции (кроме Верховного Суда Российской Федерации, который интересующую нас категорию дел в кассационном порядке не рассматривает) должны рассмотреть дело не позднее, чем в месячный срок со дня его поступления в суд кассационной инстанции.
Уголовно-правовой способ защиты прав кредитора
Весьма действенным и эффективным способом защиты прав банка, нарушенных действиями недобросовестного кредитополучателя, является уголовно-правовой способ. Эффективность способа защиты заключается в том, что в случае уголовно-правового преследования должника наряду с имущественной ответственностью ему реально грозит наказание в виде лишения свободы.
Вместе с тем в коллекторской практике на фоне подавляющего большинства гражданских дел не так много случаев, когда инициируется уголовно-правовое преследование должника. Здесь важно отметить, что применение наказания в виде лишения свободы и даже просто привлечение к уголовной ответственности само по себе ни в коем случае не должно быть самоцелью. Это является лишь законной угрозой, с помощью которой коллекторское агентство мотивирует должника к погашению задолженности.
Если у коллекторского агентства и (или) банка имеются достаточные основания полагать, что кредитополучателем совершено деяние, содержащее признаки преступления, необходимо обратиться в орган предварительного расследования с заявлением о возбуждении уголовного дела и приложить к заявлению все имеющиеся доказательства по делу.
В отличие от гражданского процесса, в котором имеется диспозитивный по своей природе институт договорной подсудности, в уголовном процессе правила подследственности являются императивными, а посему необходимо правильно определить территориальный и родовой орган предварительного расследования, которому будет подследственно соответствующее дело.
Безлепкин Б.Т. Комментарий к Уголовно-процессуальному кодексу Российской Федерации (постатейный). М.: КноРус, 2010.
Для всех составов преступления установлены общие правила территориальной подследственности. В соответствии с ч. 1 ст. 152 УПК РФ предварительное расследование производится по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления, за исключением случаев, предусмотренных данной статьей. В соответствии с ч. 2 той же статьи, если преступление было начато в одном месте, а окончено в другом месте, уголовное дело расследуется по месту окончания преступления. При этом под местом совершения преступления понимается место, в котором исполнитель совершил деяние, образующее субъективную сторону преступления.
Родовая подследственность определяется отдельно по каждому из интересующих нас составов преступления. Рассмотрим эти составы более подробно.
Мошенничество
Одним из составов преступления, который может иметь место в действиях недобросовестного кредитополучателя, является мошенничество. В соответствии с ч. 1 ст. 159 УК РФ мошенничеством является хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Пункт 3 Постановления Пленума ВС РФ от 27.12.2007 N 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2008. N 2.
Квалифицирующим признаком данного преступления является такой признак, как совершение мошенничества: группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба гражданину (ч. 2 ст. 159 УК РФ); лицом с использованием своего служебного положения или в крупном размере (ч. 3 ст. 159 УК РФ); организованной группой или в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ).
Инициировать уголовно-правовое преследование должника возможно независимо от наличия и стадии гражданского дела в отношении этого же самого должника о взыскании с него задолженности.
Мошенничество, связанное с получением кредита, может содержать любой из указанных выше квалифицирующих признаков. К наиболее распространенным случаям кредитного мошенничества относятся: оформление кредита по чужим документам; оформление кредита по поддельным документам, удостоверяющим личность; оформление кредита по поддельным документам о финансовом положении заемщика и оформление кредита, а чаще нескольких кредитов на свое имя без намерения эти кредиты возвращать. При этом очень часто пособниками в совершении кредитного мошенничества являются сотрудники банка, ответственные за выдачу кредита. В других случаях совершение данного преступления становится возможным из-за недобросовестного исполнения банковскими работниками своих обязанностей или недостаточного уровня их профессиональной подготовки.
Оформление кредита по чужим документам может быть совершено как группой лиц по предварительному сговору (в составе как минимум заемщика и сотрудника банка, ответственного за выдачу кредита), так и самостоятельно заемщиком. В последнем случае заемщик может, например, ввести в заблуждение сотрудника банка своим сходством с лицом, на имя которого оформляется кредит.
Оформление кредита по поддельному документу, удостоверяющему личность, становится возможным при помощи физических модификаций, сделанных в таком документе, например замены фотографии владельца паспорта.
Оформление нескольких кредитов без намерения их возврата возможно по действительным документам, однако в случае оформления второго и последующих кредитов заемщик указывает заведомо ложные данные в анкете кредитополучателя. Так, одним из пунктов анкеты является пункт, где заемщик должен указать, является ли он получателем других кредитов на момент подачи заявки на получение данного кредита, указать размер полученных кредитов, срок их погашения и сумму ежемесячного платежа по каждому из них. Именно эта информация чаще всего и скрывается заемщиком.
В соответствии с п. 1 ч. 3 ст. 150 УПК РФ расследование мошенничества, квалифицируемого по ч. 1 ст. 159 УК РФ, проводится в форме дознания. В соответствии с п. 1 ч. 3 ст. 151 УПК РФ дознание по данному виду преступлений производится дознавателями органов внутренних дел Российской Федерации.
В соответствии с п. 3 ч. 2 ст. 151 УПК РФ расследование мошенничества, квалифицируемого по всем остальным частям ст. 159 УК РФ, проводится в форме предварительного следствия следователями органов внутренних дел Российской Федерации.
Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
Данный состав преступления предусмотрен ст. 177 УК РФ. Для того чтобы привлечь должника к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, необходимо наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании с должника суммы задолженности. То есть применение данной статьи возможно только тогда, когда взыскать задолженность с помощью гражданско-правовых способов защиты не удалось. Кроме того, обязателен крупный размер задолженности. В соответствии с примечанием к ст. 169 УК РФ крупным размером применительно к ст. 177 УК РФ признается задолженность в сумме, превышающей 1,5 млн руб.
Раздел 1 Методических рекомендаций по выявлению и расследованию преступлений, предусмотренных ст. 177 Уголовного кодекса Российской Федерации (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) (утв. ФССП России) // Бюллетень Федеральной службы судебных приставов. 2010. N 4.
Уголовно наказуемым деянием по рассматриваемой статье является такое поведение должника, при котором он имеет реальную возможность погасить свою задолженность, но не делает этого. Несмотря на свою уникальность, практика применения данной нормы до сегодняшнего дня недостаточно распространена. Это связано с проблемами квалификации и доказывания, а также с инертностью правоприменительной практики.
Проблема квалификации данного преступления заключается в наличии признака злостности. Этот признак не имеет законодательного определения, то есть является оценочным. В каком случае уклонение от погашения кредиторской задолженности является злостным, а в каком случае оно не является таковым, определяется в каждом конкретном деле исходя из его фактических обстоятельств, а также личности должника и его поведения, предшествующего совершению преступления. Признак злостности требует дополнительной трактовки органом (лицом), применяющим соответствующую норму права. Например, злостным может быть признано уклонение должника от погашения задолженности после неоднократного предупреждения о возможности привлечения его к уголовной ответственности. В юридической доктрине имеется и иное мнение, согласно которому признак злостности наступает после однократного письменного предупреждения со стороны органа предварительного расследования.
Основной и практически единственной проблемой доказывания по данному составу преступления являются сбор, проверка и оценка данных, подтверждающих фактическую возможность должника выполнить свое обязательство. Впрочем, зачастую должник ведет себя до такой степени наглым образом, что доказывание состава преступления, предусмотренного ст. 177 УК РФ, значительно упрощается. Так, в одном из российских регионов было вынесено решение о взыскании суммы кредита с должника. Решение вступило в законную силу, однако должник не торопился его исполнять. В ходе предварительного расследования было установлено, что должник имеет постоянную работу с хорошей для данного региона заработной платой. Кроме того, должник занимается реализацией собственной продукции животноводства. Еще был установлен факт покупки должником автомобиля для своего родственника. При всем этом задолженность по кредиту так и оставалась непогашенной. Дело дошло до суда с вынесением обвинительного приговора. Назначенное наказание не было связано с лишением свободы.
В соответствии с п. 1 ч. 3 ст. 150 УПК РФ предварительное расследование по злостному уклонению от погашения кредиторской задолженности проводится в форме дознания. В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 151 УПК РФ дознание проводится дознавателями органов Федеральной службы судебных приставов.
Неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта
Данное преступление предусмотрено ст. 315 УК РФ и является единственным из рассматриваемых нами преступлений, субъектом которого является не сам должник, а иное лицо, не исполняющее решение суда, в нашем случае о взыскании с должника денежной суммы. К ответственности по данной статье может быть привлечено лицо, от которого напрямую зависит исполнение решения суда, например руководитель (главный бухгалтер и т.д.) организации, в которой работает должник. Неисполнение решения суда в таких случаях может происходить в силу каких-либо личных взаимоотношений или договоренностей между должником и представителем организации, в которой он работает, ответственным за исполнение решения суда.
Предварительное расследование преступления, предусмотренного ст. 315 УК РФ, так же как и преступления, предусмотренного ст. 177 УК РФ, проводится в форме дознания дознавателями органов Федеральной службы судебных приставов.
Заключение
В заключение необходимо отметить, что стадия «лигал коллекшн» направлена на максимально быстрое получение судебного акта, на основании которого с должника будет взыскана сумма долга. Поэтому коллекторский подход к взысканию просроченных банковских долгов на данной стадии представляет собой максимально формализованный и доведенный до автоматизма процесс.