Что такое defi для начинающих
Введение в DeFi и перспективы для Web 3.0
Децентрализация финансовых услуг тесно связана с концепцией Web 3.0 — следующем витке развития Интернета. Вместе с развитием сетевых технологий данные пользователей перестали им принадлежать, а «безопасность» Интернета регулируется небольшой группой известных технологических гигантов. Предположительно, Веб 3.0 должен вернуть пользователям право на собственную приватность.
Технологии блокчейн и смарт-контрактов могут составить реальную конкуренцию традиционной финансовой системе. Хотя бы потому что предоставляют пользователям равные возможности. Со временем разработка новых финансовых технологий еще сильнее упростится, а это в свою очередь приведет к взрывному росту DeFi платформ.
Актуальная ситуация
Отслеживать DeFi сервисы не так уж и просто, поскольку сфера очень разрознена. Перечень всех проектов можно найти на defiprime.com или defirate.com. Также существуют сервисы, которые предоставляют данные для анализа по децентрализованным финансам. Например, app.defisaver.com или mydefi.org.
Весь рынок принято разделять на несколько популярных направлений по работе с финансами:
Преимущества и недостатки
Поскольку вся работа децентрализованных финансов построена на умных контрактах, то конечная стоимость финансовых услуг значительно ниже, чем у традиционных финансовых продуктов. У приложений DeFi открытый исходный код повышает безопасность, так как любой пользователь может проанализировать код алгоритма. Однако без багов тут все равно не обходится и некоторые протоколы уже подвергались атакам хакеров.
DeFi базируется на уже функционирующих блокчейнах, что снижает издержки на обеспечение работы целой цепи. Всегда намного проще и дешевле развернуть протокол на готовой инфраструктуре. Тем более, что выбор довольно обширен. Правда из-за использования готовых блокчейн решений, производительность DeFi систем зависит от производительности конкретной цепи.
Человеческий фактор также никто не отменял. Работая с финансовыми технологиями без посредников, пользователь может совершить ошибку, а транзакции отменить нельзя. Иногда цена такой ошибки может быть довольно высокой. Банковские системы существенно проще в освоении. Хотя тут дело скорее в привычке. Тем не менее, абсолютное большинство пользователей предпочитает то, что хорошо им знакомо, несмотря на преимущества новых технологий.
Примеры DeFi
0x — это открытый протокол для обмена криптовалютой peer-to-peer, который базируется на блокчейне Ethereum. Разработчики могут использовать протокол 0x для реализации dApps криптовалютных бирж с обширным функционалом.
Compound — это протокол, позволяющий пользователям давать и занимать активы под залог криптовалют. Конвертируя активы в cTokens пользователь может взять взаймы до 75% стоимости своих токенов и получать до 9% годовых в USDT, что даст фору даже американским трежерис. Однако стоит учитывать, что если долг будет недостаточно обеспеченным, то он может быть ликвидирован. Compound поддерживает работу с BAT, DAI, ETH, REP, USDC, USDT, WBTC и ZRX.
dYdX — это торговая платформа, базирующаяся на блокчейне Ethereum. Децентрализованный протокол позволяет пользователям одалживать средства или торговать на бирже с кредитным плечом.
MakerDAO — эта платформа позволяет любому пользователю самостоятельно взять кредит (номинированный в Dai stablecoin), делая ставку на цифровые активы, такие как эфир (ETH), в качестве залога. Система по своей сути не имеет разрешений, что означает отсутствие требований KYC, необходимых для начала работы. Более того, все действия по кредитованию осуществляются по смарт-контрактам, что означает, полное отсутствие посредников в сделке.
Перспективы децентрализованных финансов
Потенциал у DeFi достаточно серьезный. Об этом говорят как отдельные статистические показатели, так и общий рост интереса пользователей за последние годы. Финансовый кризис в очередной раз продемонстрировал нам как неустойчивы традиционные финансовые системы. Те, кто это понимает уже обратил свой взор в сторону новых технологий, в частности криптовалют и DeFi платформ. И все же для построения полноценной экосистемы недостаточно кучки энтузиастов. Криптовалюты должны стать по-настоящему массовым продуктом, чтобы децентрализованная экономика могла конкурировать с традиционной. Однако вполне вероятно, что мы увидим это в скором времени.
Разжать кулак. Что такое DeFi и как на них зарабатывать
Весной прошлого года в американском журнале Forbes сектор DeFi назвали «новой динамикой, оживившей индустрию криптовалют». Децентрализованные финансы действительно стали трендом 2019 г. и до сих пор их популярность продолжает набирать обороты.
DeFi — это финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, созданных на блокчейне. Главная задача децентрализованных финансов стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии нынешней финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом. То есть открыть большому количеству людей доступ к децентрализованному кредитованию и новым инвестиционным платформам. И позволить им получать пассивный доход от криптовалютных активов, а также экономить на комиссионных сборах за переводы, кредиты и депозиты.
Пожалуй, самым известным проектом в сфере децентрализованных финансов считается MakerDAO — протокол децентрализованного кредитования. Более половины заблокированного эфира приходится именно на эту платформу. У проекта довольно большой функционал, но главным преимуществом считается наличие особого типа смарт-контрактов под названием «Залоговые долговые позиции».
С помощью них каждый пользователь может отправить определенное количество ETH в смарт-контракт и выпустить свой токен, обеспеченный второй по значимости криптовалютой. При этом, созданные токены DAI — это, по сути, обеспеченный залогом долг перед MakerDAO. Платформа выступает своеобразным банком, однако взять кредит у этого банка может абсолютно любой пользователь. Заемные средства зачастую используются клиентами DeFi-сервисов для восполнения дефицита ликвидности, в качестве альтернативы дорогим деньгам банков.
Другими наиболее известными кредитно-депозитными платформам считаются InstaDApp, BlockFi, Compound. Последний позволяет не только брать кредиты, но и вкладывать криптовалюту под 6% годовых. А клиенты BlockFi могут брать в кредит цифровые активы по привычным кредитным схемам: кредитные чеки или посредники.
К децентрализованным финансам также относятся платформы для выпуска токенов-акций, например, Polymath и Harbour; протоколы обмена — Uniswap или Bancor, которые позволяют моментально конвертировать одну криптовалюту в другую; сервисы прогноза такие как Augur; платформы для управления цифровыми активами, например, Melonport и другие.
Преимущества и недостатки DeFi-приложений
Несмотря на то, что сектор децентрализованных приложений только развивается, преимуществ уже довольно много. Главное заключается в том, что любой пользователь может получить ту или иную финансовую услугу, к примеру, кредитование, в обход банка. Децентрализованные лендинговые протоколы минимизируют риски и открывают доступ к заемным средствам в режиме 24/7. Новые продукты особенно актуальны у заемщиков из стран с дорогими банковскими кредитами.
Процедура создания собственного цифрового актива и его вывод на рынок заметно упростилась и стала доступной почти каждому. Обработка платежей длится не по несколько суток, а максимум пару часов, гораздо ниже стали процентные ставки и комиссии. Также у пользователей появились новые способы заработка на криптовалюте.
Для разработчиков явным преимуществом становится простота создания приложений из-за прозрачности и открытого кода, к тому же проекты сектора децентрализованных финансов можно разрабатывать на любой платформе, взаимодействующей со смарт-контрактами.
Поэтому несмотря на быстрое развитие относительно новой сферы в цифровой индустрии и появление все большего количества сервисов децентрализованных финансов, не стоит забывать о таких факторах, как волатильность и высокий кредитный риск.
Децентрализованные финансы (DeFi). Полное руководство для начинающих
Содержание
Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?
В данной статье мы предлагаем вам погрузиться в DeFi, их потенциально возможные приложения, перспективы, ограничения и многое другое.
Основные преимущества DeFi
Традиционная финансовая система опирается на такие институты, как банки, которые выступают в качестве посредников, и суды для обеспечения разрешения спорных моментов.
DeFi-приложения не нуждаются в посредниках и судах. Код определяет разрешение каждого возможного спора, а пользователи в свою очередь держат под контролем все свои средства. Это снижает затраты на предоставление и использование продуктов, и позволяет создать более безотказную финансовую систему.
За счет того, что фреймворк позволяет создавать DeFi-приложения заранее, их разработка и развертывание становится менее сложной и более безопасной.
Еще одним весомым преимуществом такой открытой экосистемы является простота доступа к финансовым услугам для людей, у которых по каким-то причинам отсутствует такая возможность. Поскольку традиционная финансовая система основывается на посредничестве для получения прибыли, обычно они не предоставляют свои услуги, в местах с низким доходом населения. Тем не менее, благодаря DeFi, операционные затраты значительно уменьшаются и подобные сообщества также смогут воспользоваться необходимыми финансовыми услугами.
Потенциальные варианты использования
Займ и кредит
Протоколы открытого кредитования являются одним из самых популярных видов приложений в экосистемы DeFi. Открытые децентрализованные займы и кредитования обладают множеством преимуществ по сравнению с традиционной кредитной системой. К ним относятся: мгновенный расчет транзакций, возможность обеспечения цифровых активов, отсутствие кредитных проверок и потенциальная стандартизация в будущем.
По причине того, что в данном случае кредитные услуги построены на публичных блокчейнах, они сводят к минимуму необходимое к ним доверие и обеспечивают гарантию работы методов криптографической проверки. Кредитные маркетплейсы на блокчейне снижают риск контрагента (от англ. counterparty risk), делают займы и кредиты более дешевыми, быстрыми и доступными для большего числа людей.
Денежно-банковские услуги
По мере развития блокчейн-индустрии, все больше внимания уделяется созданию стейблкоинов. Они представляют собой вид криптовалюты, которая привязана к реальному активу и может относительно легко передаваться в цифровом виде. Поскольку криптовалюты сильно волатильные, децентрализованные стейблкоины могут быть приняты для повседневного использования в качестве цифровых денежных средств, которые не выпускаются и не контролируются со стороны центральных органов.
По причине количества посредников, которые должны принимать участие, процесс получения ипотеки является довольно дорогостоящим и долгим в оформление. С использованием смарт-контрактов, андеррайтинг и юридические сборы могут стать значительно дешевле.
Страхование на блокчейне может устранить необходимость в посредниках и позволить распределять риски между множеством участников. Это может привести к снижению страховых премий не оказывая влияние на качество обслуживания.
Децентрализованные рынки
Данная категория приложений может быть сложной для оценки, поскольку сам по себе сегмент DeFi предоставляет большое число возможностей для различных финансовых инноваций.
Поскольку такие торговые платформы нуждаются в гораздо меньшем объеме технического обслуживания, децентрализованные биржи взимают более низкую комиссию за осуществление торговых операций, в отличии от своих централизованных аналогов.
Блокчейн-технология также может использоваться для выпуска и разрешений на владение широким спектром традиционных финансовых инструментов. Такие приложения будут работать децентрализованно, это позволяет исключить наличие единой точки отказа и кастодиан.
К примеру, платформы выпускающие security-токены могут предоставлять эмитентам инструменты и ресурсы для запуска токенизированных ценных бумаг на блокчейне с настраиваемыми параметрами.
Другие проекты смогут позволить себе создавать деривативы, синтетические активы, рынки децентрализованного прогнозирования и многое другое.
Роль смарт-контрактов в DeFi
Поскольку все условия описаны в компьютерном коде, смарт-контракты обладают уникальной способностью их применения. Это обеспечивает надежное выполнение и автоматизацию большого числа бизнес-процессов, которые в настоящее время нуждаются в ручном контроле.
Смарт-контракты гораздо проще и быстрее в использовании, что оказывает влияние на уменьшение возможной вероятности неблагоприятных событий для обеих сторон. Но несмотря на это, они предоставляют пространство для появления новых видов риска. Поскольку компьютерный код подвержен ошибкам и различным уязвимостям, ваша конфиденциальная информация, заблокированная в смарт-контрактах, находятся под угрозой.
С какими проблемами сталкиваются DeFi?
В чем разница между DeFi и Open Banking?
Тем не менее, DeFi представляет собой совершенно новую финансовую систему, независимую от существующей инфраструктуры. Иногда DeFi также упоминается как открытые финансы.
К примеру, открытый банкинг может позволить управлять всеми традиционными финансовыми инструментами в одном приложении путем безопасного получения данных от нескольких банков и учреждений.
В свою очередь, децентрализованные финансы могут предоставить управление совершенно новыми видами финансовых инструментов и новыми способами взаимодействия с ними.
Заключение
Концепция децентрализованных финансов направлена на построение финансовых услуг, отделенных от традиционных финансовых и политических систем. Это позволит создать более открытую финансовую систему и возможно избавить от цензуры и дискриминации по всему мире.
Данная идея выглядит вполне заманчивой, но не во всех случаях децентрализация может быть полезной. Поиск вариантов использования, наиболее подходящих к характеристикам блокчейнов, имеет решающее значение для создания полезного стека открытых финансовых продуктов.
В случае успеха DeFi заберет власть у больших централизованных организаций и передаст её в руки сообщества свободного программного обеспечения. Однако, на данный момент точно неизвестно, на сколько данная финансовая система будет эффективна и тем более, когда децентрализованные финансы станут мейнстримом и будут приняты общественностью.
Может ли новичок заработать в DeFI? Как освоить 6 прибыльных инструментов доходного фермерства?
Рынок криптовалют сегодня находится в очень интересной ситуации: с одной стороны, крипта уже несколько лет привлекает внимание десятков миллионов людей, в том числе институциональных инвесторов. С другой стороны, индустрия только начинает обретать свой облик: страны вводят правовое регулирование, крупные инвесторы один за другим переводят часть своих активов из мира традиционных финансов в криптовалюты. Но всеобщего принятия пока нет. И как раз такие условия, когда криптовалюта укрепляет свои позиции, идеальны для тех, кто хочет обогнать старожилов финансовых рынков и получить максимум выгоды от новых технологий в мире цифровых активов.
Наиболее важным изменением в области криптовалют за последние два года стало смещение фокуса внимания в сторону автоматизированных финансовых услуг, или децентрализованных финансов — DeFi. Сегодня, чтобы эффективно инвестировать в криптовалюты, нужно иметь представление о том, что такое DeFi и как им пользоваться. DeFi — это экосистема децентрализованных приложений (DApps), которые расположены поверх блокчейн-сетей (в основном, это сеть Ethereum), и функционируют в автономном порядке, то есть, без участия какого-либо управляющего органа. DeFi-проекты используют ПО с открытым исходным кодом и предлагают пользователям полный спектр финансовых сервисов и продуктов, аналогичных услугам сферы традиционных финансов.
Из нашего обзора вы узнаете какие виды заработка есть в DeFi и как минимизировать порог входа в эту технически сложную отрасль, если вы сталкиваетесь с ней впервые. На примере LocalTrade мы расскажем о DeFi Lab. Это совершенно новая инфраструктура, которая обеспечивает беспрепятственный доступ к инструментам DeFi не только для криптоэнтузиастов, но и для более широкой аудитории. Например, для людей без опыта в области инвестирования в криптовалюты. Но с чего начать новичку свой путь в освоении DeFi?
Для того чтобы взять кредит в банке, вам нужно, как минимум, иметь банковский счет, а помимо него — позитивную кредитную историю и стабильный доход, с возможностью подтвердить его соответствующей справкой. Но более 500 миллионов взрослых людей живут без счёта в банке, и это сразу ставит крест на возможности кредитования. Но даже если счёт у вас есть, для получения кредита вам с большой долей вероятности придется обойти не один банк, потратить несколько часов в очередях и раскрыть свои личные данные на каждом этапе одобрения займа. В результате вы всё равно не имеете гарантии выдачи кредита, а если и получите его — банк может в любой момент пересмотреть условия и вы заплатите больше, чем изначально планировали.
Децентрализованное кредитование устраняет барьер между вами и деньгами, которые обычно необходимы прямо здесь и сейчас: третья сторона не нужна, процедура одобрения — тоже. Получить займ любого размера можно, просто внеся свои цифровые активы в качестве залога. Более того, вы сами можете выступить банком — внесите свои цифровые активы в кредитные пулы и эти средства будут приносить стабильный гарантированный доход.
На чем вы здесь зарабатываете: получаете проценты от предоставленной кредитным пулам ликвидности, а также покупаете с дисконтом залоговые позиции других участников платформы при ликвидации их залоговых активов. Ликвидация происходит тогда, когда сумма залога за кредит опускается ниже допустимого порога — дело в том, что залог за кредит всегда избыточен, и за счет этого как раз устраняется риск потери средств для кредитора.
Благодаря избыточности залога и автоматической системе ликвидации, волатильность крипторынка никак не влияет на кредиторов. Каждый кредитор может рассчитывать, что он получит свои средства в полном объеме и в срок. В случае невозврата средств платформа автоматически продаст часть залога заемщика, чтобы вовремя выплатить взносы. Если стоимость криптовалютного залога значительно снижается, система ликвидирует этот залог, чтобы полностью погасить основной долг и проценты.
Децентрализованные биржи — это абсолютный тренд последних двух лет на крипторынке. Торговля на DEX исключает опасность взлома и потери средств участников, поскольку все средства хранятся исключительно у них на кошельках, в то время как платформа лишь предоставляет инфраструктуру для обмена. Все процессы на DEX абсолютно прозрачны и регулируются смарт-контрактами с открытым исходным кодом. Подобная схема оказалась чрезвычайно востребованной: лидер DEX-отрасли — биржа UniSwap — стала самым успешным стартапом 2020 года, а ее токен UNI, который с момента запуска вырос в цене более чем на 8000%, и сегодня остается одним из самых перспективных криптоактивов.
На чем вы зарабатываете: помимо непосредственно биржевой торговли, DEX предоставляют своим пользователям возможность стать маркет-меикером и получать процент от комиссии платформы за операции обмена. Биржа проводит операции с вашими деньгами, вы становитесь провайдером ликвидности и получаете самый настоящий пассивныи доход. Его размер для каждой биржи разный: на UniSwap, например, комиссия провайдеров ликвидности — 0,3% с каждой торговой операции.
Стейкинг — это технология получения пассивного дохода. Её можно сравнить с дивидендами по акциям или процентами от вклада в банке. Это новый способ, которым размножается криптовалюта. Раньше криптовалюту майнили — наверное, многие слышали про фермы, асики, бешеные киловатты электроэнергии, которые нужны для этого занятия. Майнинг потребляет массу энергии и денег, он не экологичен. Поэтому ему на замену пришёл стейкинг. Стейкингом добывается криптовалюта нового поколения.
Суть процесса: токены нужно передать на хранение, а за их заморозку получать вознаграждение — оно начисляется в тех же токенах, которые заморожены на депозите. В стейкинге вы зарабатываете на получении процентов от количества токенов на депозите. Вознаграждение выплачивается автоматически в соответствии с условиями смарт-контракта. Как и все в области DeFi, стейкинг — абсолютно прозрачная технология, и свои дивиденды вы получите без риска.
Выплачивается вознаграждение за стейкинг не «из воздуха», как может изначально показаться. Все дело в разнице подходов к валидации, т.е. подтверждению транзакций в майнинге и стейкинге. Майнинг работает по принципу Proof-of-Work, где условием доказательства выполненной работы будет решение сложных математических задач, выполнить которое под силу лишь технике с мощными характеристиками. Стейкинг работает на алгоритме Proof-of-Stake, где каждый участник становится валидатором и подтверждает транзакции сети. Для этого не нужно иметь супер-оборудование —фактически, участником стейкинга может стать любой желающий.
В целом, вышеперечисленные виды заработка вместе называются доходным фермерством. Если вы уже слышали это словосочетание, но не до конца поняли его суть, то знайте: успешный DeFi-фермер — это тот, кто научился мастерски сочетать стейкинг, кредитование и предоставление ликвидности, переключаясь между этими видами заработка, в зависимости от рыночной конъюнктуры. Можно начать с чего-то одного и, разобравшись, браться за освоение следующих инструментов. Есть и более тонкие методы заработка в DeFi, и к ним следует подходить уже после того, как вы освоили три предыдущих.
Арбитраж в DeFi, как и в любом другом рынке, — это операции, для которых одновременно характерны низкий риск и соответствующая уровню риска низкая доходность. Подобные операции — удел опытных биржевых игроков, и для новичка не подойдут — в арбитраже нужно логически связать несколько сделок в одну, с тем, чтобы заработать на разнице в курсах активов на разных площадках. Зарабатывает арбитражник на разнице в цене, и можно смело сказать что, освоив тонкости этого дела, вы получите настоящую профессию с гарантированной оплатой труда — однако, как и большая часть работы с гарантированной зарплатой, она вознаграждается не столь щедро как более рисковые стратегии на рынке.
Флэш-займ — это, по аналогии с традиционным рынком, торговля с плечом. В DeFi тоже можно рискнуть и сыграть на опережение: взять займ, использовать его в торговой операции, не имея при этом активов в залоге. Условие здесь только одно, но очень жесткое: ликвидность нужно вернуть в пул в рамках одной транзакции. То есть, если ваши расчеты оказались правильными и вы получили профит, заемные средства сразу зачисляются обратно. Но если вам не повезло, то увы, вы окажетесь в минусе. В В DeFi, как и всегда, заемщик несет все риски, в то время как кредитор защищен от потери средств и в любом случае зарабатывает. Способ заработка на флэш-займах больше подойдёт для игроков продвинутого уровня. Торгуя с плечом, надо точно понимать, что и зачем делать.
NFT — это последний горячий тренд рынка DeFi. Драйвером его развития стало стремление людей обладать эксклюзивными правами на разного рода цифровые объекты, включая оцифрованные эквиваленты реально существующих вещей. Сюда относятся: все виды цифрового искусства, спортивные трофеи, карточки с изображениями звезд, эксклюзивные интервью, альтернативные варианты исполнения песен, коллекционные наборы персонажей, а также тысячи других объектов авторского права. Будущее этой отрасли пророчат самое светлое, поскольку технология NFT открывает необозримые перспективы для организации передачи прав собственности на любые объекты — даже на недвижимость и земельную собственность.
Теоретически заработать на NFT может каждый, однако здесь все не так просто. Основной риск в том, что объектом торгов становится уникальный товар — единственный в своем роде, — который априори неликвиден, и способность его продать напрямую зависит от наличия аудитории создателя токена. Поэтому выпустить токен может любой, а вот продать свой NFT за миллионы — только известная личность. Есть и еще один способ заработка: купить NFT с расчетом продать его позже. В общем-то, как и с любыми другими активами, здесь на помощь приходит аналитика, интуиция и терпение, поскольку действительно интересные активы могут потенциально принести своему владельцу прибыль, в сотни раз превышающую стартовую стоимость предмета.
Как и у любой другой отрасли в фазе бурного развития, у DeFi есть свои проблемы. Самая важная из них — это высокая техническая сложность операций на DeFi-рынке, ведь, сколько бы мы здесь ни описывали способы заработка, каждому пользователю приходится осваивать их самостоятельно, “в полевых условиях”.
Отрасль DeFi не для новичков в области криптовалют. Чтобы просто попробовать себя в этой сфере, требуется много технических знаний и опыта в обращении с криптовалютами, кошельками и криптоприложениями. А для того, чтобы постичь тонкости и оценить все потенциальные возможности децентрализованных финансов, нужно затратить немало дополнительных усилий и времени. Несмотря на то, что сфера DeFi давно выделилась в большое направление, она по-прежнему остается уделом энтузиастов криптоиндустрии, хотя DeFi может потенциально улучшить жизнь каждого взрослого жителя планеты. Банк без центрального управления, с неограниченными возможностями и без выкручивания рук клиенту — это ли не мечта современного человека? Это ли не долгожданная свобода, в которой мы так давно нуждаемся?
DeFi Lab от LocalTrade ставит цель решить задачу высокого технического порога входа в DeFi-рынок. Команда DeFi Lab изначально планирует представить сообществу единый, простой в использовании и безопасный продукт, который будет легко освоить даже новичку. С помощью DeFi Lab освоение инструментов DeFi будет происходить шаг за шагом, в простой для понимания форме. Большинство представленных в статье способов заработка будут доступны на площадке, а для обучения разработчики создают специально организованную среду — LocalTrade University. Имея на руках банковскую карту и всего 10 долларов на счету, вы получите доступ к различным предложениям в DeFi, включая токенизированные акции, пулы ликвидности и ICO.
DeFi, как самая прогрессивная сфера криптовалютного рынка, определенно стоит изучения. Начните с малого: заведите кошелек и досконально исследуйте вопросы безопасности: как хранить пароли, проверять транзакции перед отправкой, чтобы не быть застигнутым врасплох тем фактом, что все операции на блокчейне необратимы. А с LocalTrade можно начать пошаговое освоение нового финансового мира. Самое главное ваше преимущество в том, что как бы медленно вы ни продвигались, вы все равно будете на десяток шагов впереди подавляющего большинства, которое о DeFi пока даже не слышало. При этом, в будущем, с помощью DeFi-инструментов вы сможете организовать себе самую настоящую доходную ферму, которая с годами будет приносить вам все более ощутимый доход.