Что случится если отключат свифт
«Отключение России от SWIFT — это «последний патрон»
Эксперты описали два сценария после возможного отключения России от SWIFT
Агентство Bloomberg, ссылаясь на свои источники, сообщило 7 декабря, что США и ЕС изучают возможность ряда ограничений для России. В случае, если Россия «нападет» на Украину. Эта тема возникла в преддверии видеосаммита лидеров Владимира Путина и Джо Байдена.
Самое радикальное из обсуждаемых санкций — запрет для российского бизнеса и банков доступ к системе международных финансовых платежей SWIFT. Не исключено, что США и ЕС готовятся ограничить Россию в обмене валют и запретить инвесторам приобретать российские госбумаги на вторичном рынке.
Накануне телеканал CNN также сообщил о потенциальных жестких санкциях Вашингтона в случае якобы готовящегося «вторжения» России на Украину. Среди них также упоминалось отключение России от SWIFT.
Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков назвал сообщения такого рода истерикой. «Скорее, это не новости, а продолжение информационной истерики, которую мы в эти дни наблюдаем в СМИ», — заявил представитель Кремля.
С открытыми картами
SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она была сформирована еще в 1973 году. К ней подключены 11 тысяч кредитных организаций в 220 странах. Ежедневно система обеспечивает прохождение около миллиона финансовых операций.
Отключение от SWIFT — эта угроза среди прочих рестрикций всегда воспринималась российскими участниками финансового рынка как одна из наиболее жестких, говорит руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая. «Ведь отключение от SWIFT затронет в России все международные расчеты, то есть и экспортеров, и импортеров. Это повысит транзакционные издержки, которые перейдут в цены конечной продукции, сделав ее менее доступной для потребителей», — говорит Беленькая.
Международный финансовый консультант FCP Financial Management Ltd Исаак Беккер предлагает рассматривать проблему отключения России от SWIFT под метафоричным углом. «Когда в преферанс играют профессионалы, то они зачастую после раздачи открывают карты и сразу видят весь «расклад» без продолжения игры. Полагаю, что что-то подобное произойдет и сегодня. Будут вскрыты «карты» и собеседники начнут договариваться. Некоторые аргументы видим и мы с вами. Но, конечно, не все. Тем более те из них, за которые будет идти основной спор», — говорит Беккер.
Как крайне невысокую оценивает вероятность отключения от SWIFT и директор по инвестициям компании LockoInvest Дмитрий Полевой. «Если же это произойдет, то пострадают буквально все секторы экономики, которые имеют те или иные операции в валюте. Наиболее сильно, конечно, финансовый сектор и экспортеры, которым будет проблематично рассчитываться за поставки сырья», — говорит Полевой.
Два сценария после отключения
В случае, если США и Евросоюз все-таки введут санкции и отключат российский бизнес от SWIFT, то возможны два варианта развития событий. Первый — переход банков на двусторонние платежи.
Банки в России и за рубежом могут заключать двусторонние отношения и устанавливать между собой онлайн-систему транзакций по корреспондентским счетам, уточняет доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский. «Такая система платежей использует шаблоны близкие по функционалу к SWIFT, но будет независима от нее. И она позволит хотя бы на какое-то время дать альтернативное решение проблемы, минимизировать ущерб от запретов», — говорит Гиринский.
Возможно, придется возвращаться к более архаичным вариантам – например, Telex, если это будет приемлемо для банков-контрагентов, добавляет Беленькая из «Финам».
Второй вариант на случай отключения России от SWIFT — обход запрета на транзакции при помощи отечественного аналога.
В России создана Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России, напоминает Беленькая из «Финам». «Внутрироссийский трафик SWIFT можно будет легко переключить на СПФС. Однако основной потенциальной проблемой является обработка международных транзакций, и пока ничего не известно о решении, которое могло бы стать полноценным аналогом SWIFT для обмена данными по платежам в международном масштабе», — объясняет она.
Система СПФС активно развивается, в нее входят уже 332 кредитных учреждения, но в основном это российские банки, уточняет ведущий аналитик инвесткомпании «Арикапитал» Сергей Суверов.
Впрочем, в суверенный аналог SWIFT входят и финансовые структуры постсоветского пространства — Белоруссии, Киргизии, Казахстана, Армении, Таджикистана, а также Кубы.
В СПФС зарегистрированы также подразделения некоторых иностранных банков — Росбанка и Райффайзенбанка, что дает некоторую надежду на международные проводки. В том числе самые востребованные — с европейскими партнерами», — говорит Суверов.
Многое будет зависеть от того, как именно будет происходить отключение от SWIFT, если оно все-таки состоится, добавляет Суверов. «Отключат ли только российские госбанки или же частные тоже? А что будет с иностранными банками, которые работают в России? Маловероятно, что под каток попадут и они. По крайней мере, не сразу», — говорит Суверов.
Полевой из LockoInvest также считает, что будет крайне сложно или даже невозможно обойти SWIFT. «Особенно под угрозой вторичных санкций со стороны США. Даже наши партнеры — Китай, Индия и другие страны — вряд ли будут рисковать своей экономикой ради помощи России», — говорит Полевой.
Он считает, что опыт текущих санкций Запада против России отчетливо показал – никакого значимого притока финансовых ресурсов из Азии и других дружественных регионов не было и быть не могло. «Все наши региональные союзы позволят лишь торговать в локальных валютах, но компенсировать общий ущерб однозначно не смогут – масштабы операций разные», — заключает Полевой.
Что будет, если Россию все же отключат от SWIFT
Угроза отключения российских банков от SWIFT периодически возникает с 2014 г., и это один из наиболее серьезных санкционных рисков. Что произойдет в реальности, если эта угроза все-таки реализуется?
Во-первых, это, конечно, приведет если и не к параличу, то к серьезному торможению международных расчетов, и неизбежно повлечет за собой нарушение цепочек поставок, рост цен на импорт и даже, вероятно, временный дефицит отдельных товарных групп. Ряд компаний малого и среднего бизнеса, которые экспортируют свою продукцию, столкнутся как минимум с замедлением платежей и расчетов как с поставщиками, так и с покупателями. А такие структуры очень уязвимы к рискам ликвидности и нарушению сроков оплат – в отличие от «крупных» коллег у них часто нет никакой финансовой подушки безопасности.
Рост стоимости импорта будет связан в таком сценарии не только с курсом валют, но и с повышением стоимости всех транзакций. В отсутствие SWIFT можно найти обходные пути, в том числе через бридж-банки. Но это более длинные и не такие надежные механизмы. Да, пример Ирана показывает, что такие инструменты работают вполне приемлемо в долгосрочной перспективе. Но в любом случае это дополнительные издержки.
Четвертое: вполне вероятны в этом случае сбои в работе карт основных международных платежных систем – Visa и Mastercard. Несмотря на то что для обеспечения расчетов по картам всегда есть резерв на спецсчетах, такой риск тоже не стоит игнорировать.
Наконец, еще один возможный негативный эффект будет связан с переводами за рубеж. Для тех, кто осуществляет такие переводы с банковских счетов, процесс усложнится и станет дороже. Для самих же банков снижение транзакционной активности или необходимость поиска альтернатив приведет к падению доходов и росту расходов одновременно.
При этом для внутренних расчетов отключение от SWIFT будет малозаметным. Система быстрых платежей работает для физических лиц практически идеально. Доля сообщений через созданную Банком России систему передачи финансовых сообщений, по словам зампредседателя ЦБ Ольги Скоробогатовой, по итогам 2020 г. достигла 20% от внутрироссийского трафика и продолжает быстро расти. Общее число участников этой системы достигло 400, среди которых банки из Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и даже Германии и Швейцарии. Наконец, платежная система «Мир» в целом вполне может обеспечить бесперебойную работу карт внутри страны, если будут проблемы с Visa и Mastercard.
Тем не менее набор последствий от возможного отключения России от SWIFT получается весьма неприятный. Причем косвенные эффекты – через валютные и инфляционные риски, потенциальный сбой поставок и разрыв логистических цепочек – более серьезные, чем прямые в виде затруднений переводов и платежей за рубеж.
Одним из главных принципов санкций всегда считался такой: санкции не должны наносить вред простым людям. Отключение от SWIFT всей банковской системы будет оказывать негативное влияние как раз на очень широкий круг, практически на все население России, и сильнее других пострадают как раз те, кто, вероятно, даже никогда и аббревиатуру такую не слышал. Именно поэтому отключение от SWIFT только части банков (например, только государственных) может быть более вероятным. Характер последствий от такого действия будет примерно таким же, как в варианте полного отключения, но масштабы помягче.
Существуют ли варианты обхода отключения от SWIFT, если оно будет принято? Внутри страны и на постсоветском пространстве больших проблем возникнуть не должно. Бесперебойность международных расчетов во многом будет зависеть от позиции Европы, Китая и Индии, у которых есть свои аналоги SWIFT. Международные карточки могут быть заменены на китайскую платежную систему UnionPay, активно продвигаемую в последние несколько лет, или другие аналоги. Ну и, наконец, новый стимул в развитии получат цифровые валюты, для расчетов которыми SWIFT вообще не нужна. Финансовые рынки на пике шока будут поддержаны ЦБ и институтами развития. Процессы перехода будут непростыми и небыстрыми, но очевидно, что система сможет адаптироваться.
Лоббисты в США и Европе, в том числе финансовые группы, промышленные конгломераты и сама SWIFT, сейчас очень активно борются за то, чтобы сценарий отключения России не реализовался ни в каком виде – ни в жестком, ни в мягком. Несмотря на все ограничения и санкции, Россия и ее финансовая система остаются сильно интегрированными в мировую экономику. Транзакций много, да и в целом отключение от SWIFT России в отличие от Ирана – решение крайне непопулярное в деловых кругах Запада. Поэтому, понимая достаточно масштабные негативные последствия такого сценария, все-таки не будем считать его очень вероятным.
Все за сегодня
Политика
Экономика
Наука
Война и ВПК
Общество
ИноБлоги
Подкасты
Мультимедиа
Экономика
Эксперт Хмелевский назвал отключение России от SWIFT неэффективной мерой
Разговор мировых лидеров состоялся 7 декабря. Сразу после него советник президента США по национальной безопасности Джейк Салливан сообщил, что Соединенные Штаты готовы применить к Российской Федерации такие санкции, которых не было, начиная с 2014 года. Но он не уточнил, что именно они могут предусматривать.
Действительно ли Россию могут отключить от системы SWIFT, и какие последствия в случае такого развития событий ей угрожают — читайте в материале.
Что такое SWIFT
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) расшифровывается как Общество глобальных межбанковских денежных телекоммуникаций. Это международная система, которая позволяет банкам в разных странах быстро обмениваться информацией и проводить платежи.
Систему SWIFT основали в 1973 году, соучредителями выступили 240 банков из 15 стран мира. Сегодня это кооперативное общество, которое работает по бельгийскому законодательству.
Система SWIFT — это удобный способ сделать денежный перевод за границу со своего счета на счет физического или юридического лица. Такая форма платежей идеально подходит для оплаты зарубежных покупок, бронирования гостиничных номеров, оплаты обучения, отдыха или лечения, а также для денежных переводов родственникам и друзьям.
С момента основания SWIFT стала самой популярной международной платежной системой. Ежедневно с помощью нее банки производят несколько миллионов платежей, а ежегодно через эту систему проходят миллиарды транзакций.
Что будет, если Россию отключат от SWIFT
Экономист Александр Хмелевский в комментарии «Фактам» ICTV заявил, что на сегодняшний день российские банки являются полноправными членами этого международного объединения.
Их исключение маловероятно, поскольку правительство США или любой другой страны не может принять такое решение. Это может сделать после совместного решения стран ЕС только само банковское объединение, которое в этом не заинтересовано. Ведь российские банки уплачивают немалые членские взносы.
Эксперт объясняет, что SWIFT принадлежит система передачи банковской информации, через которую банки посылают друг другу уведомления о зачислении средств, распоряжения о переводах, подтверждения межбанковских соглашений и тому подобное. Сами международные банковские расчеты производятся через корреспондентские счета банков.
На таком счете один банк хранит в другом свои средства и средства своих клиентов. На него зачисляются деньги в пользу банка и его клиентов. Также банк может давать распоряжение своему банку-корреспонденту на перечисление средств со своего счета.
Поэтому, по словам Александра Хмелевского, обмен информацией между банками можно построить на основе других каналов связи, не используя SWIFT.
«Например, для этого может использоваться интернет-банкинг, который в последние годы стал довольно популярным. То есть в случае отключения российских банков от SWIFT они очень быстро перейдут на другие каналы связи и будут продолжать осуществлять международные платежи. При этом для зачисления средств на свой корреспондентский счет они могут использовать SWIFT-код своего банка-корреспондента», — подчеркивает эксперт.
Александр Хмелевский обращает внимание на то, что есть немало банков, зарегистрированных за границей, которые принадлежат России или российским предпринимателям. К примеру, «Сбербанк» на Украине зарегистрирован как украинское юридическое лицо. В случае отключения российских банков от SWIFT он отключен не будет, и другие российские банки смогут проводить международные расчеты через него.
Поэтому, по мнению экономиста, отключение российских банков от SWIFT не нанесет существенного ущерба ни российской экономике, ни российским гражданам.
Контекст
ДС: быстро отключить Россию от SWIFT не получится. И вот почему
Обозреватель: ЕС может нанести экономике России «ядерный удар»
УП: Европарламент призвал отказаться от российских нефти, газа и металлов
«Для России отключение от SWIFT — это определенные имиджевые потери, но не экономические. Более серьезно повлиял бы на Россию запрет для американских и европейских банков открывать и вести корреспондентские счета для российских банков, а также счета для предприятий, которые имеют российских собственников и российских граждан», — убежден Хмелевский.
Так, по его словам, недавно американские и европейские банки перестали зачислять средства на корреспондентские счета ряда белорусских банков из-за введенных санкций. Это создает определенные проблемы для экономики Белоруссии.
В то же время экономический эксперт считает, что идея отключения российских банков от SWIFT существенно не повредит России и не остановит ее агрессивные намерения.
Идея отключить Россию от SWIFT не новая. Впервые об этом начали говорить с началом вооруженной агрессии со стороны России на Востоке Украины — в 2014-2015 годах. Тогда Банк России создал СПФС или Систему передачи финансовых сообщений как определенную альтернативу системе SWIFT.
Ее цель — обеспечить бесперебойную передачу финансовых сообщений как внутри страны, так и за ее пределами. Подключившийся к СПФС участник получает возможность передать сообщения как в формате SWIFT, так и в собственном формате пользователя.
Но к этому российскому аналогу SWIFT подключены только страны Евразийского экономического союза: Белоруссия, Армения, Казахстан и Киргизия.
Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.
Bloomberg узнал позицию Запада по отключению России от SWIFT
Администрация Джо Байдена пытается добиться от ЕС согласования широкого пакета санкций против российских банков и энергетических компаний, которые могут быть введены в случае, если Россия вторгнется на Украину, пишет Bloomberg со ссылкой на осведомленные о дискуссии между Вашингтоном и Брюсселем источники.
По данным агентства, среди возможных вариантов:
Некоторые из этих мер, включая отключение от SWIFT, считаются «крайне проблематичными», ссылается агентство на источники. В частности, в ЕС и США опасаются возможных проблем для мирового рынка энергоносителей и других рынков, на которые поступает экспорт из России.
ЕС в свою очередь считает, что подготовка санкционного пакета «на скорую руку» может снизить шансы на дипломатическое разрешение ситуации. Страны союза, которые гораздо более зависимы от российских поставок, также беспокоятся о возможных последствиях санкций.
Пока детали возможных антироссийских мер не проработаны, а ответственные за это чиновники оценивают возможные экономические и юридические последствия. Некоторые источники агентства утверждают, что сложность состоит в том, когда именно сообщить Путину о цене, которую будет иметь для него вторжение на Украину.
Накануне Bloomberg, также со ссылкой на источники, писал, что внутри ЕС нет единства по вопросу новых санкций против России из-за Украины. Германия, Франция, Италия и Испания выступают за переговоры с Москвой, тогда как другие члены союза считают, что публичная поддержка новых мер будет более эффективной в «сдерживании» России.
Ранее сразу несколько западных СМИ предположили, какие санкции Запад может ввести против России в случае, если она вторгнется на Украину. CNN сообщал, что у администрации Джо Байдена есть несколько вариантов, в том числе меры против людей из «ближайшего окружения Путина», российских энергетических компаний и банков. Кроме того, источники телеканала предполагали, что санкции могут затронуть суверенный долг России. Отключение государства от межбанковской систему SWIFT они называли самым радикальным, «ядерным», вариантом.
Bloomberg в свою очередь писал, что под санкции могут попасть крупнейшие российские банки и Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ). Среди наиболее вероятных ограничений агентство называло конвертацию рублей в доллары и другую иностранную валюту, а также покупку инвесторами российских долговых обязательств на вторичном рынке. Агентство также посчитало отключение России от SWIFT радикальной мерой.
Что будет, если Россию отключат от Swift
Отключить Россию от Swift теперь захотели не только в США, но и в Европарламенте.
Знакомо ли вам чувство, когда хочешь пукнуть в электричке полной народу, но электричка ещё не пришла? Вот то же самое происходит в Америке и Европе. Постоянный поиск таких «электричек» не даёт спокойно спать нашим «миролюбивым» партнёрам, которые всё меньше и меньше на партнёров похожи.
Сегодня подняв свой третий подбородок, «загнивающая Европа» вновь решила напомнить о своём существовании. Тоненьким голоском, как тот мерзкий, злобный, тявкающий пёсик, беззаветно верующий в безнаказанность, в Европарламенте заявили о согласии с предложением США об отключении России от Swift.
Система Swift
Swift — Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Данная система позволяет финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надежной форме. Основано в 1973; соучредителями выступили 248 банков из 19 стран.
В нынешнее время к этой системе подключено большинство банков в Мире. Для совершения платежей эту систему используют более 11000 организаций.
Этот вариант воздействия на Россию уже давно состоит в списке, записанный на бумажке, спрятанной в трусах особенно приближённого человека к сами знаете кому. Ещё в 2014 году ЕС призывало к отключению от этой системы Россию. Байден, едва вступив в должность, после поднятия по трапу самолёта, выразил желание заблокировать Россию от системы Swift. 12 февраля 2021 года Евросоюз уже обсуждал возможности введения новых санкций, а Лавров призывал самостоятельно отказываться от западных систем, дабы снизить риски санкций.
Мы могём
Вместе с тем, ещё начиная с 2014 года, Россия предоставляет кредитным организациям альтернативную, собственную систему передачи информации – СПФС. Нашему примеру последовал и Китай, который запустил свою систему 8 октября 2015 года.
Сегодня, по итогам 2020 года, внутрироссийский трафик СПФС составил 20,6% от общего количества операций. К нашей маленькой, но гордой системе уже подключились 23 иностранных банка из Германии, Швейцарии, Белоруссии, Казахстана, Армении и Киргизии.
В чём опасность
Однако катастрофы не произойдет в любом случае:
1) Грозиться и выполнить – разные вещи. Евросоюз давно грозится, но это лишь частные высказывания. У нас многие чиновники так же не скупы на возгласы, но дальше цитат в газетах дело не доходит.
2) Страх потери долга. Отключив российский банки, как можно будет вернуть своё?
3) Добавка новых проблем Евросоюзу в дополнение к уже имеющимся, могут обострить ситуацию внутри союза. По сути, СВИФТ — это дверь открывающая экспорт из Евросоюза в Россию. Не будет двери — не будет экспорта. А тем временем Россия — одно из лучших направлений для Евросоюза в части торгового баланса.
4) У нас есть способы работы межбанковских транзакций, используя СПФС. С помощью этой системы придётся иметь дело и иностранным банкам, которые уже используют её в своей работе.