Что случилось с нейва банком
В банке «Нейва» остались мои деньги, что делать? Инструкция для вкладчиков и заемщиков
Утром 16 апреля Центробанк отозвал лицензию у екатеринбургского банка «Нейва». В ЦБ заявили, что кредитная организация нарушала законы, регулирующие банковскую деятельность, в том числе в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем. Также, считает регулятор, банк проводил сомнительные операции по продаже наличной иностранной валюты физическим лицам. Председатель правления «Нейвы» Павел Ефремов в разговоре с журналистом 66.RU уточнил, что «это решение — полная неожиданность». Банк занимал 188-е место по объему активов.
По данным отчетности банка на 1 марта 2021 года, размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) предварительно оценивается в объеме 5,6 млрд рублей. В «Нейве» назначили временную администрацию ЦБ, которая будет действовать, пока не утвердят конкурсного управляющего или ликвидатора.
Что делать клиентам «Нейвы». Пошаговая инструкция для вкладчиков
Сейчас телефоны отделений банков не отвечают, в офис не пускают людей. Как передает корреспондент 66.RU, вкладчикам обещают дать все разъяснения в понедельник, 19 апреля. Для этого банк будет обзванивать клиентов.
До 22 апреля АСВ назначит банки-агенты, которые будут возвращать вклады клиентам. Информацию о проведенных конкурсах опубликуют на сайте Агентства в разделе «Банки/Страховые выплаты».
Еще через неделю, после того как будут определены банки-агенты для выплаты вкладчикам, деньги начнут возмещать. До 30 апреля АСВ опубликует официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.
Проценты по вкладам рассчитываются на дату наступления страхового случая (16 апреля) исходя из условий каждого конкретного договора. Вклады в иностранной валюте включаются в расчет возмещения по курсу, установленному ЦБ на 16 апреля. Доллар — 76,98 рубля, евро — 92,23 рубля.
Максимальный размер страхового возмещения по вкладам (за исключением вкладов обособленных категорий) составляет 1,4 млн рублей. Есть отдельная категория клиентов, которые могут получить выплаты до 10 млн рублей. Это клиенты, на чьих счетах были деньги от продажи или обмена жилья, наследства, субсидий и др. Подробнее можно посмотреть здесь.
Свыше максимального размера страховой выплаты можно будет получить только после отзыва лицензии в ходе банкротства «Нейвы». В этом случае, когда активы распродадут, средства также направят на выплаты вкладчикам и кредиторам банка.
Подавать заявления на выплаты можно в течение всего периода ликвидации банка, который составляет не менее года.
Что делать заемщикам
С момента отзыва лицензии и до принятия судом решения о признании банка банкротом заемщик обязан платить по кредиту. Порядок и реквизиты определяет временная администрация по управлению банком. Информацию опубликуют на сайте «Нейвы». Если такой информации не будет, то платить нужно по прежним реквизитам.
В случае банкротства новые реквизиты опубликуют на сайте АСВ в разделе «банки» на странице «Нейва». Такую информацию обнародуют не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов.
Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств.
Если в «Нейве» у клиента были и депозит, и кредит, то вклад пойдет на выплату задолженности. Сумма долга на момент отзыва у банка лицензии будет вычитаться из суммы всех вкладов в этом банке. Если размер депозита будет больше величины кредита, то человек получит разницу между ними.
Суд отдал кредиторам-физлицам приоритет перед АСВ
30 ноября Арбитражный суд Свердловской области удовлетворил заявление Эдуарда Чу, финансового управляющего одного из кредиторов банка «Нейва». Он просил установить очередность удовлетворения требований кредиторов первой очереди и сначала полностью выплатить долги перед физлицами, а только потом — перед Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Представитель совета кредиторов банка отметила, что это «революционное» решение может изменить банкротную практику. Суд ликвидировал банк «Нейва» в июне этого года (дело № А60-23027/2021).
В реестр кредиторов банка входят 1764 лица с общей суммой требований 8,3 млрд руб., в том числе кредиторы первой очереди — 894 с требованиями на 5,1 млрд руб. Из них требования АСВ, которое одновременно выступает ликвидатором банка, составляют 4,2 млрд руб. в первой и 1,2 млрд руб. в третьей очереди.
При этом у «Нейвы» около 9,8 млрд руб. активов, включая 1,2 млрд руб. средств непосредственно на его счетах.
Как указывает в своем заявлении Чу, этого вполне достаточно для удовлетворения требований всех кредиторов первой очереди из числа физлиц (общая сумма таких требований составляет около 860 млн руб.), но не АСВ. В то же время конкурсной массы в целом хватит даже на требования за реестром.
Заявитель отметил, что сейчас все категории граждан находятся в крайне тяжелом экономическом положении из-за распространения COVID-19, о чем свидетельствуют многочисленные меры господдержки. Поэтому Чу просил суд удовлетворить полностью требования физлиц, которым средства необходимы для жизни, а после них — госкорпорации, потребности которой не так остры. Заявитель подчеркнул, что просит суд об «экстренной и исключительной мере».
Представитель уполномоченного по правам человека Свердловской области при рассмотрении судом этого заявления подчеркнул, что необходимо в первую очередь ликвидировать уже состоявшееся нарушение прав конкретных физических лиц. Он также напомнил, что закон не устанавливает «не только приоритета, но даже равенства» АСВ с другими кредиторами.
Представитель АСВ настаивал, что «выплаты кредиторам первой очереди продолжаются» и агентство «ничего не нарушало».
Суд удовлетворил заявление и постановил в первую очередь удовлетворить требования кредиторов-физлиц.
В то же время она отметила, что конкретно в случае «Нейвы» определение суда не обязательно ускорит выплаты. Если АСВ не согласится с этой позицией, то выплаты могут отложить на время споров об очередности. «И люди могли бы часть средств получить в декабре, а рискуют получить в феврале-марте, после рассмотрения спора всеми инстанциями», — опасается Корабель. Сейчас кредиторы ожидают реакции АСВ на рассмотрение заявления.
Акционеры поделят 400 млн рублей и не ждут банкротства. Что сейчас происходит в банке «Нейва»
Выплаты акционерам
По словам инсайдера, 400 млн рублей — это примерная разница активов и пассивов банка на момент отзыва лицензии. Но сумма, которую получат в итоге акционеры, может сократиться из-за снижения курса рубля в день отзыва лицензии.
«Рубль в тот момент был на локальных минимумах. Для клиентов это хорошо — им их валютные остатки выдали рублями по высокому курсу, они на них купили еще больше долларов и евро, потому что потом курс упал. А для банка наоборот: его обязательства зафиксировали в рублях по высокому курсу, а активы валютные будут реализовывать по курсу, который установится на момент продажи активов. Сейчас он ниже уровня 16 апреля, поэтому есть определенный минус от валютной переоценки. Возможно, курс поднимется и все это еще нивелируется», — предположил он.
Собственники «Нейвы» отказались судиться с ЦБ из-за отзыва банковской лицензии. На то есть причины
Есть ли вероятность банкротства
По словам источника, реальных оснований для банкротства банка нет. Тем более что анализ кредитных портфелей не выявил никаких проблем и временная администрация предписала банку досоздать резервы на некую символическую сумму.
«Пока таких рисков нет, но нельзя исключать, что временная администрация заявит в суде о новых обстоятельствах. Она может сделать это за 7 дней до суда. В этот же срок она должна представить ликвидационный баланс и отчет о финансовом состоянии, где будут расписаны все обязательства и активы банка. Пока эти документы не опубликованы — работа инвентаризационной комиссии Агентства по страхованию вкладов не завершена», — уточнил инсайдер.
Рассмотрение иска Центробанка к ООО «Банк Нейва» назначено на 17 июня. Впрочем, гипотетическая возможность банкротства «Нейвы» сохраняется.
«Они (временная администрация банка) люди подневольные. Им завтра поступит команда из главка (Центральный банк, — прим. ред.) накопать чего-нибудь, они начнут с таким же рвением копать. Они уже попытались, но ничего не нашли. Хотя приходили с настроем: «Не зря же лицензию отозвали». Это такая установка — если ничего не нашли, значит, плохо проверяли», — говорит источник.
В случае банкротства банка сроки процедуры и затраты вырастут.
«Банкротство занимает два-три года. При ликвидации можно уложиться в один год, и если не затягивать, то получится рассчитаться с кредиторами третьей очереди — юрлицами — за 6–9 месяцев», — пояснил инсайдер, уточнив, что в настоящее время АСВ активно демонстрирует готовность провести ликвидацию в кратчайшие сроки.
В банке «Нейва» остались мои деньги, что делать? Инструкция для вкладчиков и заемщиков
Когда уволят персонал
Основная часть персонала «Нейвы» будет уволена в начале августа. По решению АСВ в банке останутся только те из сотрудников, кто передает дела или участвует в ликвидации. Председателя правления Константина Левушкина уже уволили. Его последний рабочий день был 31 мая. До этого он был отстранен от работы без выплаты зарплаты, теперь официально покинул банк.
«Кого-то уже вывели в простой, кто-то участвует сейчас в инвентаризации. Плюс кредитный портфель живет своей жизнью, там тоже сотрудники нужны», — пояснил источник.
Истинные причины отзыва лицензии
По словам инсайдера, настоящую причину отзыва лицензии не удалось узнать ни собственникам банка, ни его руководству, ни партнерам, сделки с которыми сорвались из-за остановки работы. Существуют только предположения.
«Пока явных интересантов не выявили. Одна из версий — работа собственников на оборонном предприятии. Может быть, с точки зрения сегодняшних взглядов властей не совсем правильно, что менеджеры оборонпредприятия владеют банком, который торгует валютой. Потому что есть же другие банки, которые активно с валютой работают, но их не трогают. Например, «Первоуральскбанк». С другой стороны, никаких предупреждений, сигналов акционерам не было. А они не стали бы их игнорировать — вопрос слишком серьезный», — рассуждает инсайдер.
Будущее собственников
Источник отметил, что после отзыва лицензии собственники «Нейвы» не планируют других проектов на банковском рынке.
Основные акционеры «Нейвы» — Владимир Вольман и Владимир Родионов — входят в совет директоров опытного конструкторского бюро «Новатор», которое принадлежит холдингу воздушно-космической обороны «Алмаз-Антей». Еще один акционер, Алексей Жуков, также работает в ОКБ «Новатор», но на более низкой позиции — линейного менеджера.
Вам понравилось? Еще больше классных новостей и историй — в нашем Telegram-канале. А еще любую публикацию там можно обсудить. Или, например, предложить нам свою новость. Подписывайтесь!
«Сейчас начнется резня»: ЦБ закрыл «Нейву» – крупнейший банк Екатеринбурга
Утро 16 апреля началось с отзывов нескольких лицензий, среди которых – основной банк Урала. По версии ЦБ, организация нарушала законы о банках и банковской деятельности и была замешана в отмывании денег. Также регулятору не понравилось, что банк в больших объёмах продавал валюту физлицам. Жители Екатеринбурга и области возмущены закрытием банка и толпятся у дверей: по их мнению, в «Нейве» были самые выгодные курсы. Клиентов в отделение не пускает Росгвардия.
За что закрыли?
На сайте ЦБ говорится, что уральский банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, нормативные акты ЦБ и положения «антиотмывочного» 115-ФЗ. Центробанк в течение 12 месяцев вводил несколько ограничений на банковские операции, но, видимо, руководство «Нейвы» не прислушалось к регулятору.
Головной офис банка «Нейва» на ул. Чапаева в Екатеринбурге. Фото: pravdaurfo.ru.
Среди причин закрытия привлекает внимание следующая:
Банком «НЕЙВА» в значительных объемах проводились сомнительные операции по продаже наличной иностранной валюты физическим лицам
Председатель правления «Нейвы» Павел Ефремов рассказал изданию Е1.ru, что не знал о закрытии банка. Руководство финансовой организации отстранено от работы, в банк назначена временная администрация из сотрудников ЦБ.
Курс на низкий спред
Банк России шестую неделю подряд «радует» отзывами лицензий, но банк масштабов «Нейвы» закрывается впервые за несколько лет.
У банка была хорошая финансовая отчётность, активы – качественные, считает аналитик Виталий Калугин. По мнению эксперта, «отзыв лицензии совершенно надуманный». «Сейчас начнется резня местного бизнеса, у которого там счета», рассказал он изданию Е1.ru.
Я лично досконально наблюдал их отчетность постоянно. Совершенно не представляю, к чему там можно придраться. Но 115-ФЗ — идеальный инструмент для тех, кто исповедует «что хочу, то и ворочу»
У главного офиса банка в Екатеринбурге собрались толпы клиентов. По их словам, онлайн-банк на 07:23 (мск) продолжал работать. К 10:38 (мск) сайт «Нейвы» не открывался и вёл на пресс-релиз ЦБ об отзыве лицензии.
Росгвардия возле офиса «Нейвы». Фото: ngs.ru.
Вкладчики и владельцы карт пытались войти в отделение банка. Однако на место вызвали сотрудников Росгвардии – силовики не пускают граждан в офисы.
К 11:00 (мск) к клиентам и журналистам вышел председатель правления «Нейвы» Константин Левушкин. Он объяснил причину отзыва лицензии:
Причина банальная, это – валютообменные операции. Сегодня, в текущей геополитической ситуации, как выяснилось, продавать доллары США – это неправильно. Наша вина в том, что мы вовремя не прочуяли эту смену настроений регулятора. Мы начали подозревать, что что-то происходит. Вчера, когда объявили санкции со стороны США на суверенный долг Российской Федерации, очевидно, что граждане, покупающие доллары США и покупающие обязательства иностранного государства – это неправильно
По ловам Левушкина, он узнал об отзыве лицензии в 8:55 по местному времени (6:55 мск). Центробанк принял решение «без объявления войны, без объяснения причин», считает банкир.
Мы действительно торговали валютой в больших объёмах, и все эти годы это была обычная деятельность, на которой наши клиенты зарабатывали
В комментариях на E1.ru и «Выберу.ру» жители Екатеринбурга пишут, что у «Нейвы» был выгодный курс валют и мелкие купюры в наличии.
Жители Екатеринбурга жалеют о закрытии «Нейвы». Фото: «Выберу.ру» с E1.ru.
Курс в «Нейве» был ниже, чем в других банках. Фото: «Выберу.ру».
По данным «Выберу.ру», на 10:36 (мск) курс валют в «Нейве» такой:
Курс валют в «Нейве» на 10:36 (мск) 16 апреля. Фото: «Выберу.ру».
Официальный курс ЦБ: доллар – 75,67 руб., евро – 90,69 руб. В Сбербанке (11:40 мск) доллар – 77,1 руб., евро – 92,11. В «Тинькофф» доллар – 76,98 руб., евро – 92,23.
Что делать вкладчикам?
«Нейва» участвовал в Системе страхования вкладов. Клиентам вернут 100% сумму счетов и депозитов до 1,4 млн рублей и до 10 млн рублей для эскроу-счетов или денег, полученных при особых обстоятельствах. Например, при наследовании, соцвыплатах или от продажи квартиры.
Агентство по страхованию вкладов сообщает, что сумма застрахованных депозитов в «Нейве» – 5,6 млрд рублей. Выплаты вкладчикам начнутся не позднее 30 апреля. До 22 апреля АСВ определит банки-агенты, которые будут выплачивать страховые компенсации.
Закрытие банка не отменяет обязательств клиентам по кредитам. Ссуды передадут банку-агенту, процентная ставка сохранится. Выплачивать задолженность можно по старым реквизитам в пользу банка с отозванной лицензий или через банк-агент. Но для этого нужно дождаться их назначения.
Подробная информация – по телефону Агентства страхования вкладов 8 (800) 200-08-05 или на сайте АСВ.
Суд отдал кредиторам-физлицам приоритет перед АСВ
30 ноября Арбитражный суд Свердловской области удовлетворил заявление Эдуарда Чу, финансового управляющего одного из кредиторов банка «Нейва». Он просил установить очередность удовлетворения требований кредиторов первой очереди и сначала полностью выплатить долги перед физлицами, а только потом — перед Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Представитель совета кредиторов банка отметила, что это «революционное» решение может изменить банкротную практику. Суд ликвидировал банк «Нейва» в июне этого года (дело № А60-23027/2021).
В реестр кредиторов банка входят 1764 лица с общей суммой требований 8,3 млрд руб., в том числе кредиторы первой очереди — 894 с требованиями на 5,1 млрд руб. Из них требования АСВ, которое одновременно выступает ликвидатором банка, составляют 4,2 млрд руб. в первой и 1,2 млрд руб. в третьей очереди.
При этом у «Нейвы» около 9,8 млрд руб. активов, включая 1,2 млрд руб. средств непосредственно на его счетах.
Как указывает в своем заявлении Чу, этого вполне достаточно для удовлетворения требований всех кредиторов первой очереди из числа физлиц (общая сумма таких требований составляет около 860 млн руб.), но не АСВ. В то же время конкурсной массы в целом хватит даже на требования за реестром.
Заявитель отметил, что сейчас все категории граждан находятся в крайне тяжелом экономическом положении из-за распространения COVID-19, о чем свидетельствуют многочисленные меры господдержки. Поэтому Чу просил суд удовлетворить полностью требования физлиц, которым средства необходимы для жизни, а после них — госкорпорации, потребности которой не так остры. Заявитель подчеркнул, что просит суд об «экстренной и исключительной мере».
Представитель уполномоченного по правам человека Свердловской области при рассмотрении судом этого заявления подчеркнул, что необходимо в первую очередь ликвидировать уже состоявшееся нарушение прав конкретных физических лиц. Он также напомнил, что закон не устанавливает «не только приоритета, но даже равенства» АСВ с другими кредиторами.
Представитель АСВ настаивал, что «выплаты кредиторам первой очереди продолжаются» и агентство «ничего не нарушало».
Суд удовлетворил заявление и постановил в первую очередь удовлетворить требования кредиторов-физлиц.
В то же время она отметила, что конкретно в случае «Нейвы» определение суда не обязательно ускорит выплаты. Если АСВ не согласится с этой позицией, то выплаты могут отложить на время споров об очередности. «И люди могли бы часть средств получить в декабре, а рискуют получить в феврале-марте, после рассмотрения спора всеми инстанциями», — опасается Корабель. Сейчас кредиторы ожидают реакции АСВ на рассмотрение заявления.