Что случилось с банком спутник
ЦБ открыл сезон санации: в банк «Спутник» назначена временная администрация
С 10 сентября Центробанк ввёл в банк «Спутник» временную администрацию. Несмотря на то, что кредитная организация «увлекалась» сомнительными валютно-обменными операциями, регулятор сохранил ей лицензию. Чем так важен банк, несмотря на его небольшие размеры?
ЦБ открыл «больницу»
Давненько на российском банковском рынке не случались санации (финансовое оздоровление). Последним, отправленным на «лечение», был «Севастопольский Морской Банк». Случилось это ещё в начале 2020 года.
Новым «пациентом» стал банк «Спутник» из Самары. С 10 сентября в нём начала работать временная администрация от госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
«Спутник» полетел на лечение. Фото: yandex.net
Это значит, что санация будет проводиться по старой, доброй схеме. Новым владельцем банка станет не Центробанк, а рыночный инвестор.
Чем отличился «Спутник»
Как объяснил регулятор, самарский «Спутник» нарушал законы, регулирующие банковскую деятельность. Также банк «рисовал» активы, чтобы скрыть размер капитала, который опустился ниже, чем того требует базовая лицензия. Кроме того, объём сомнительных валютно-обменных операций, которые проводила кредитная организация, превысил предельно допустимый уровень.
По мнению ЦБ, это создало реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов «Спутника».
Ради КНДР
Чаще всего такие нарушения приводят к отзыву лицензии. Но в этом случае Центробанк сохранил банку лицензию, потому что он единственный в России, у кого есть корреспондентские отношения с Банком внешней торговли Корейской Народно-Демократической Республики (КНДР).
Для вкладчиков «Спутника» не играет большой роли, отозвана ли лицензия, или банк отправлен на санацию, АСВ всё равно выплатит им компенсации по вкладам. Максимальный размер — 1,4 млн рублей в одни руки.
По оценке «Агентства по страхованию вкладов», вкладчики «Спутника» получат в совокупности около 530 млн рублей. Выплаты начнутся не позднее 24 сентября 2021 года.
ЦБ отозвал лицензию у банка «Спутник»
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у самарского банка «Спутник», сообщается на сайте регулятора. По величине активов он занимал 295-е место в банковской системе России.
В сентябре ЦБ ввел в этом банке временную администрацию, возложив эту функцию на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно провело ревизию касс банковских подразделений и выявило крупную недостачу наличных, по итогам проверки возбудили уголовные дела. Было установлено, что «Спутник» полностью утратил капитал.
В результате ЦБ решил отозвать лицензию у банка. Помимо того что «Спутник» не имеет собственные средства, он:
В связи с отзывом лицензии работа временной администрации в лице АСВ по управлению банков прекращена. В «Спутник» назначена временная администрация, которая будет действовать до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
Банк — участник системы страхования вкладов, поэтому его вкладчики смогут получить свои средства от госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов».
«Спутник» был зарегистрирован в Самаре в декабре 1990 года. Предправления банка является Владислав Головин.
По 10% акций банка принадлежит гражданам России Николаю Тарасенко и Владимиру Мухортову. Долями меньше, но не ниже 9% владеют россияне Павел Никитин, Сергей Спиридонов, Платон Сакварелидзе, Игорь Татарченко и Сергей Полетаев, а также граждане Латвии Илья Сабуров и Артурс Красовскис. Еще 7,3560% — у Константина Лазарева, 1,81% — у Алексея Фокина. У акционеров-миноритариев 0,9256% акций, в публичном обращении находятся 0,91%.
По данным ЦБ, «Спутник» был единственным российским банком, с которым у Банка внешней торговли Корейской Народно-Демократической Республики (КНДР) имелись корреспондентские отношения в рамках исполнения резолюции ООН. Этот банк обслуживал операции учреждений ООН для КНДР.
Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у КБ «Спутник» (ПАО)
Временной администрацией осуществлены мероприятия по достоверному отражению в учете кредитной организации стоимости ее активов и обязательств.
При этом проведенная временной администрацией ревизия касс подразделений кредитной организации выявила крупную недостачу наличных денежных средств. Правоохранительными органами по итогам рассмотрения заявления временной администрации о выявленной недостаче возбуждены уголовные дела.
По результатам указанных мероприятий установлена полная утрата Банком Спутник капитала.
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению Банком Спутник, функции которой были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 09.09.2021 № ОД-1894, прекращена приказом Банка России от 01.11.2021 № ОД-2199.
В соответствии с приказом Банка России от 01.11.2021 № ОД-2200 в Банк Спутник назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Банк Спутник — участник системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (10.09.2021), на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении его обязательств в иностранной валюте.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения по вкладам.
Выплата страхового возмещения вкладчикам 4 Банка Спутник продолжает осуществляться государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» по основанию, предусмотренному пунктом 2 части 1 статьи 8 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» — введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня завершения конкурсного производства. Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии Агентства а также на сайте Агентства в сети Интернет (https://www.asv.org.ru/) в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи».
1 Согласно данным отчетности на 01.10.2021.
3 Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
4 Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 5.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.
НОВОСТИ
для банков, о банках и не только.
КБ «Спутник»: страховой случай без отзыва лицензии у банка
В отношении КБ «Спутник» (ПАО) введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов с 10 сентября 2021 года на 3 месяца в соответствии со статьей 189.38 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в банк введена временная администрация АСВ сроком на 6 месяцев. КБ «Спутник» (г. Самара) — участник системы страхования вкладов, а введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», поэтому выплата страхового возмещения вкладчикам банка будет производиться Агентством по страхованию вкладов. Банковская лицензия остается действующей (номер лицензии 1071), она не отозвана.
По величине активов Коммерческий банк «Спутник» занимает 292 место в банковской системе РФ.
На период деятельности временной администрации полномочия акционеров КБ «Спутник», связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления приостановлены.
Банк России принял решение введении моратория в связи с тем, что КБ «Спутник» нарушал нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, занижал величину кредитного риска и завышал стоимость активов в отчетности, был вовлечен в проведение сомнительных валютно-обменных операций. Надлежащая оценка выявила снижение капитала банка до уровня ниже размера, предусмотренного для банков с базовой лицензией, что свидетельствует о наличии признаков неустойчивого финансового положения. Регулятор неоднократно применял к банку меры, в том числе вводил ограничения на осуществление отдельных видов операций.
Отсутствие со стороны собственников и менеджмента кредитной организации действенных мер по стабилизации финансового положения банка, а также признание Банком России финансовой устойчивости банка по группе показателей качества управления неудовлетворительной, обусловило наличие в деятельности КБ «Спутник» реальной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков).
На курсе «Банковский аналитик» мы учим качественно
анализировать финансовое состояние банка, в том числе
по методикам, используемым Банком России,
и, конечно, пишем настоящее аналитическое заключение
по реально действующему коммерческому банку!
КБ «Спутник» является единственной кредитной организацией в РФ, с которой у Банка внешней торговли Корейской Народно-Демократической Республики (КНДР) имеются корреспондентские отношения в Российской Федерации в рамках исполнения резолюции ООН 2270 (2016) в целях обслуживания операций учреждений ООН для КНДР. Принятые Банком России в отношении КБ «Спутник» решения направлены на защиту интересов кредиторов (вкладчиков) банка и обеспечат полный контроль ситуации в кредитной организации и сохранность её активов.
Напомним, что введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка случается не часто. Это первый случай в текущем году, не было введений моратория и в 2019-2020 гг. Но, например, 15 октября 2018 года был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов Банка МБСП, однако уже через две недели у МБСП была отозвана банковская лицензия. Похожая ситуация произошла с ПАО «ОФК Банк»: мораторий был введен в марте 2018 года, лицензия отозвана – в апреле 2018 года. Аналогичные случаи в последние годы произошли с ПАО Банк «ВВБ» и целом рядом других банков.
Бэнкинг по-русски: ЦБ ввел временную администрацию в банке Спутник
Уникальная полностью черная обменка просуществовала 5 лет.
Банк всегда присутсволав в ТОПе оптовых предложений покупки валюты, при этом отражал в отсетности меньше 5% от реального оборота
Достаточно было взлянуть на дебетовый оборот по 20202 мчету в валюте — получалось что банк продавал в самых известных на рынке круглосутосных обменках примерно по 2 тыс долл/евро в сутки
———-
Банк России приказом от 09.09.2021 № ОД-1894 возложил с 10.09.2021 на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функции временной администрации по управлению Коммерческим банком «Спутник» (публичное акционерное общество) (рег. № 1071, г. Самара) сроком на шесть месяцев. По величине активов кредитная организация занимает 292 место в банковской системе Российской Федерации.
Банк России принял такое решение в связи с тем, что КБ «Спутник» (ПАО):
Указанное в совокупности с отсутствием со стороны собственников и менеджмента кредитной организации действенных мер по стабилизации финансового положения банка, а также признание Банком России финансовой устойчивости Банка по группе показателей качества управления неудовлетворительной, обусловило наличие в деятельности КБ «Спутник» (ПАО) реальной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков).
На период деятельности временной администрации полномочия акционеров КБ «Спутник» (ПАО), связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления приостановлены.
Одновременно Банк России приказом от 09.09.2021 № ОД-1895 в соответствии со статьей 189.38 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с 10 сентября 2021 года ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов КБ «Спутник» (ПАО) сроком на три месяца.
КБ «Спутник» (ПАО) является единственной кредитной организацией в Российской Федерации, с которой у Банка внешней торговли Корейской Народно-Демократической Республики (КНДР) имеются корреспондентские отношения в Российской Федерации в рамках исполнения резолюции ООН 2270 (2016) в целях обслуживания операций учреждений ООН для КНДР.