Что случилось с банком советский
Бывшие члены правления банка «Советский» задержаны по делу о хищении 2,2 млрд рублей
Оперативные мероприятия прошли в рамках возбужденного в августе 2018 года уголовного дела о мошенничестве в особо крупном размере. По версии следствия, соучастники похитили около 2,2 млрд рублей через полностью подконтрольное им ООО «Коллектор 19». Для этого между банком «Советский» и организацией был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам.
Другие дела о хищении
По делам о хищении средств банка «Советский» ранее уже были осуждены его экс-сотрудники.
Весной 2018 года Выборгский районный суд Петербурга приговорил к одному году и пяти месяцам колонии общего режима предпринимателя Тамару Чернышову, которая обвинялась в мошенническом хищении 150 млн рублей кредитной организации. По этому делу ранее также были осуждены экс-начальник кредитного департамента банка Андрей Кузнецов и его соучастник Дмитрий Толстоухов. Каждый получил три года условно с испытательным сроком два года. По данному делу ранее был арестован и экс-владелец английского футбольного клуба «Портсмут», банкир Владимир Антонов, следствие по делу которого продолжается.
Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области признал банк «Советский» банкротом 28 августа 2018 года.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ), осуществляющее в банке процедуру конкурсного производства, 25 октября 2018 года сообщило на своем сайте об обращении в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области с требованием взыскать с 12-ти бывших топ-менеджеров кредитной организации более 5 млрд рублей убытков, причиненных банку «Советский» выдачей заведомо невозвратных кредитов. В число ответчиков входят Ласкин и Изюмов.
Проблемный банк
Банк России отозвал лицензию у банка «Советский» 3 июля 2018 года, объявил о планах по передаче его активов и обязательства другой кредитной организации.
Автовазбанк выкупил у «Советского» проблемные активы примерно на 37 млрд рублей, получив на это 5-летний депозит ЦБ на 34,2 млрд рублей. Московский кредитный банк (МКБ) получил обязательства «Советского» перед кредиторами первой очереди, за исключением счетов индивидуальных предпринимателей, и часть имущества этой кредитной организации. Расчеты с остальными кредиторами «Советского» будут проводиться в рамках ликвидационных процедур после назначения АСВ конкурсным управляющим.
До отзыва лицензии «Советский» несколько лет санировался. Банк России в октябре 2015 года возложил функции временной администрации по управлению кредитной организацией на АСВ. К осуществлению мер по финоздоровлению на первоначальном этапе был привлечен банк «Российский капитал», которому были предоставлены средства на поддержание ликвидности «Советского».
Позже победителем конкурса на санацию петербургского банка стал Татфондбанк, который впоследствии и сам лишился лицензии. Функции временной администрации «Советского» были вновь возложены на АСВ. В феврале 2018 года ЦБ принял решение санировать «Советский» самостоятельно.
Банк «Советский» по итогам первого квартала 2018 года занимал 215-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА».
ЦБ отозвал лицензию у банка «Советский» и утвердил план урегулирования обязательств
27 Время прочтения: 4 минуты
Банк России с 3 июля отзывает лицензию у банка «Советский» (Санкт-Петербург, регистрационный номер 558). Сообщение об этом опубликовано на сайте регулятора.
Решение принято в связи со значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) банка ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, поясняется в более подробном релизе, опубликованном пресс-службой ЦБ.
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций аннулирована лицензия «Советского» на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, а также прекращена деятельность назначенной в феврале временной администрации банка. Функции временной администрации по управлению кредитной организацией возложены на Агентство по страхованию вкладов сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
Банк России принял решение об урегулировании обязательств «Советского». Эта процедура «направлена на обеспечение защиты прав и интересов кредиторов и вкладчиков банка», подчеркивают в ЦБ.
Утвержден план участия АСВ в урегулировании обязательств банка, «предусматривающий проведение агентством конкурсного отбора приобретателя в сроки, которые позволят начать обслуживание кредиторов, чьи требования подлежат удовлетворению в составе первой очереди, в регионах присутствия банка «Советский» не позднее чем через 14 дней после утверждения плана участия агентства в урегулировании обязательств банка».
Кредитная организация, которой будут переданы обязательства «Советского», продолжит обслуживание вкладчиков на прежних условиях, включая процентные ставки по вкладам и сроки их размещения. «Реализация процедуры урегулирования обязательств АО «Банк «Советский» позволит полностью удовлетворить требования кредиторов первой очереди (в том числе в случае, если вклад превышает страховую сумму — 1,4 млн рублей) без понесения вкладчиками банка финансовых потерь», — заверили в Центробанке.
Обязательства банка перед кредиторами, чьи требования подлежат удовлетворению в составе второй очереди (требования о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и другие), планируется погасить в полном объеме.
Обязательства перед кредиторами (за исключением АСВ), чьи требования подлежат удовлетворению в составе третьей очереди, в настоящее время оцениваются в сумму порядка 0,1 млрд рублей, в том числе остатки на счетах клиентов банка — юридических лиц оцениваются примерно в 0,01 млрд рублей; оставшийся объем обязательств составляют в основном расчеты с прочими кредиторами, незавершенные расчеты и переводы. С клиентами банка — юридическими лицами проводилась работа по выяснению причин обслуживания в банке «Советский», по результатам которой было установлено, что возможность закрытия счетов у данных клиентов отсутствует, уточняют в ЦБ.
На ФКБС с 22 февраля 2018 года возложены функции временной администрации по управлению банком «Советский».
Ранее, в феврале текущего года, был утвержден план участия ЦБ в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка «Советский». В его рамках с 22 февраля 2018 года функции временной администрации по управлению банком были возложены на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора». «Одной из первоочередных задач временной администрации является проведение анализа финансового положения банка с целью определения перспектив дальнейшей реализации мер по предупреждению банкротства банка. Иные предусмотренные планом участия Банка России меры обеспечат бесперебойную деятельность банка по обслуживанию клиентов и исполнению имеющихся обязательств», — отмечалось в февральском релизе.
В июле прошлого года сообщалось, что «дыра» в капитале банка «Советский», оздоровлением которого занимался Татфондбанк, разрослась с 7,5 млрд до 35 млрд рублей. Это связано с тем, что около 28 млрд рублей активов «Советского» приходилось на материнский Татфондбанк, а после того как ЦБ отозвал у него лицензию, эти деньги стали фактически невозвратными, активы требуют 100-процентного резервирования.
Банк «Советский» был передан на санацию Татфондбанку в 2015 году. В 2016-м у самого Татфондбанка возникли проблемы с ликвидностью. 15 декабря ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка и назначил временную администрацию. В феврале 2017 года в банк «Советский» была введена временная администрация в лице АСВ. В августе 2017-го Банк России продлил на полгода деятельность временной администрации в «Советском».
Позже в АСВ заявили, что отзыв лицензии у Татфондбанка не повлияет на кредит, предоставленный на оздоровление банка «Советский».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
У банка «Советский» отозвали лицензию. На что это повлияет?
Лента новостей
Все новости »
Проблемы у кредитной организации начались почти три года назад. Его пытались санировать, а в феврале ЦБ собирался заняться оздоровлением «Советского» по новой схеме
ЦБ впервые лишил лицензии банк, санировавшийся через новый механизм. Это петербургский банк «Советский», который входит в топ-200 по размеру активов: он занимает 111-е место.
«Советский» проходил процедуру санации с октября 2015 года. Первоначально этим занимался банк «Российский капитал», затем Татфондбанк, который сам через год лишился лицензии. Тогда ЦБ возложил задачи временной администрации по управлению «Советским» на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
В феврале Центробанк утвердил план санации банка «Советский» через Фонд консолидации банковского сектора. Решение по «Советскому» принято в связи со снижением размера собственных средств банка ниже минимального значения уставного капитала, сообщается на сайте регулятора.
Business FM обсудила это с начальником аналитического управления Банка корпоративного финансирования (БКФ) Максимом Осадчим. С ним беседовал Игорь Ломакин.
— Что же произошло? «Советский» был четвертым банком, который пытались провести через Фонд консолидации банковского сектора, и что-то пошло не так. А ведь еще в феврале появился документ под названием «о мерах по недопущению банкротства «Советского». Что случилось за полгода?
— Кроме «Советского», сейчас через этот механизм проходят Бинбанк, «Открытие» и Промсвязьбанк. Перспективы этих трех организаций в свете сегодняшних новостей каковы?
— Я бы сюда еще отнес, например, АТБ — Азиатско-тихоокеанский банк. Какие перспективы? Различные. То есть на те банки, которые намечены как мусорные ведра, будут выкинуты токсичные активы хороших санируемых банков, и благополучно, видимо, будут ликвидированы. А хорошие банки, из которых выведены плохие активы, может быть, продолжат какое-то время работать.
— Для банковского рынка сегодняшнее решение ЦБ вообще хоть сколько-нибудь замеченным пройдет, кроме, собственно, вопроса с репутацией нового механизма?
— Это несущественное на самом деле событие, банк, в общем-то, не очень большой, занимал 111-е место по активам на 1 июня, поэтому ничего драматичного не произойдет.
АСВ в течение двух недель выберет на конкурсе банк, который приобретет часть имущества и обязательств «Советского». Как ожидается, выплата страхового возмещения индивидуальным предпринимателям начнется не позднее 17 июля.
ЦБ РФ отозвал лицензию у банка «Советский»
Обязательства банка будут переданы другой кредитной организации
Регулятор также сообщает, что передаст обязательства банка «Советский» другой кредитной организации. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проведет конкурсный отбор приобретателя в сроки, которые позволят начать обслуживание кредиторов, чьи требования подлежат удовлетворению в составе первой очереди.
Кредитная организация, которой будут переданы обязательства «Советского», продолжит обслуживание вкладчиков на прежних условиях, включая ставки по вкладам и сроки их размещения.
Обязательства банка перед кредиторами, чьи требования подлежат удовлетворению в составе второй очереди (требования о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору и другие), планируется погасить в полном объеме.
Советский по итогам первого квартала 2018 года занимает 215-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА».
По данным ЦБ, банк «Советский» на 1 июня 2018 года занимал 111-е место в банковской системе РФ.
Как ЦБ санировал банк «Советский»
ЦБ в 2015 году опробовал схему урегулирования обязательств банков с отозванной лицензией на Пробизнесбанке и Нота-банке, передав часть их активов и обязательств другим банкам (под обязательствами подразумеваются только вклады физлиц). Таким образом, бывшие вкладчики этих банков возобновили доступ к средствам на счете в банке-приобретателе.
ЦБ в октябре 2015 года возложил функции временной администрации по управлению банком «Советский» на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). К осуществлению мер по финоздоровлению на первоначальном этапе был привлечен банк «Российский капитал», которому были предоставлены средства на поддержание ликвидности «Советского». Позже победителем конкурса на санацию петербургского банка стал Татфондбанк, который затем рухнул сам.
В феврале 2017 года ЦБ утвердил изменения в план участия АСВ в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка «Советский», вновь возложив на агентство функции временной администрации.
21 февраля 2018 года ЦБ сообщил, что утвердил план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка «Советский». В рамках реализации плана на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» («УК ФКБС») с 22 февраля возложены функции временной администрации по управлению «Советским».
Крах «Советского»: на счету Роберта Мусина – еще один грохнувшийся банк
Cегодня Банк России впервые отозвал лицензию у банка, санируемого через новый механизм — фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Им оказался многострадальный питерский банк «Советский», который находился в руках у трех санаторов, в том числе мусинского Татфондбанка. «БИЗНЕС Online» вспоминает всю эпопею санации банка, который для Эльвиры Набиуллиной стал зримым символом ее ошибок. «Либо вы такие нерадивые и непрофессиональные, либо вы сами жулики», — обращаются к ЦБ эксперты.
Cегодня Банк России впервые отозвал лицензию у банка, санируемого через ФКБС, — им оказался многострадальный питерский банк «Советский»
Фото: Алексей Белкин
«ЗНАЕТЕ, Я ВЕДЬ И САМ НЕМНОГО СОВЕТСКИЙ»
Вот и подошла к концу бурная история банка «Советский», который был основан в 1990 году на базе вологодского отделения «Советское» Промстройбанка. В начале 2000-х кредитная организация перебралась в Санкт-Петербург. Звезд с неба банк не хватал, хотя к моменту санации занимал 133-е место по активам в России. До введения администрации из агентства по страхованию вкладов (АСВ) владельцем «Советского» была группа физлиц, в том числе предправления Андрей Карпов (24,16%), Александр Тепляков (17,3%) и Владимир Митрушин (17,3%, он же возглавлял совет директоров).
Интересно, что лицом банка в 2012–2014 годах был французский актер с российским гражданством Жерар Депардье, который рекламировал продукты «Советского». «Знаете, я ведь и сам немного советский», — улыбался актер в одном из видеороликов.
Впрочем, это слабо помогло «Советскому» после того, как в стране разразился банковский кризис, вызванный падением цен на нефть и закрытием для России западных денежных рынков. В 2015 году чистый убыток «Советского» составил 2,66 млрд рублей против чистой прибыли 1,79 млрд рублей годом ранее. Ключевой проблемой стал фокус на рознице: основным источником фондирования были средства физлиц, которые резко подорожали, да и размещал средства банк тоже в основном в рознице, где процентные ставки так просто не пересмотришь. Неудивительно, что капитал (по форме 123) относительно небольшого банка на 1 января 2016 года ушел в минус на 1,82 млрд рублей.
КАК РОБЕРТ МУСИН ЗАХОТЕЛ ЗАРАБОТАТЬ НА «СОВЕТСКОМ» И ЧТО ИЗ ЭТОГО ВЫШЛО
В 2015 году Банк России ввел в «Советский» временную администрацию в лице АСВ. Первоначально спасением «Советского» занялся находившийся под контролем агентства по страхованию вкладов банк «Российский капитал», на базе которого тогда предполагалось создать единый мегасанатор, однако позже схему переиграли и в ноябре 2015 года организовали конкурс на санацию банка. Конкурс выиграл «Ренессанс Кредит», входящий в группу «Онэксим» Михаила Прохорова, однако ЦБ РФ итоги не утвердил — регулятор засомневался в том, что «Ренессанс» потянет процедуру.
Повторный конкурс в марте 2016 года выиграл Татфондбанк (ТФБ), который уже имел один санируемый банк – «Тимер Банк» (до марта 2015 года «БТА-Казань» — прим. ред.). В качестве бонуса санатор получил фактически бесплатный десятилетний кредит (под символические 0,51% годовых) в размере 10,8 млрд рублей на оздоровление «Советского». Собственно говоря, именно этот кредит, как легко предположить, и был целью Роберта Мусина, чья финансовая империя трещала по швам.
Тем не менее данный эпизод вошел в уголовное дело Мусина, хотя сам он в своих показаниях утверждал, что межбанковский кредит был сделан на основании утвержденного плана финансового оздоровления, который был согласован и с АСВ.
Как бы там ни было, за тот неполный год, пока ТФБ был санатором «Советского», дыра в капитале последнего увеличилась с 7,5 млрд до 35 млрд рублей — в первую очередь из-за того, что после отзыва у Татфондбанка лицензии активы «Советского» в объеме 28 млрд рублей, приходившиеся на ТФБ, стали фактически невозвратными и потребовали 100-процентного резервирования.
В феврале 2017 года полномочия санатора «Советского» вернулись к АСВ. Однако это не помогло — убыток банка составил 10,7 млрд рублей
Фото: Алексей Белкин
НАБИУЛЛИНА МЕНЯЕТ СХЕМУ
В феврале 2017 года полномочия санатора «Советского» вернулись к АСВ, однако это не помогло — убыток кредитной организации по итогам 2017 года составил 10,7 млрд рублей.
В том же году ЦБ РФ, наконец, признал провал своей политики санации банков и провозгласил новый механизм санации. Согласно подсчету международного рейтингового агентства Fitch Ratings, 10 из 30 последних санаций российских банков закончились для самих санаторов отзывом лицензий (в том числе ТФБ и Пробизнесбанк) или введением процедуры финансового оздоровления (в том числе «ФК Открытие» и Бинбанк). По мнению аналитиков Fitch, если бы все санируемые банки с самого начала были бы объявлены банкротами, то это бы обошлось государству на 500 млрд рублей, то есть почти вдвое, дешевле. Напомним, что всего с 2008 до 2017 год на санацию было выдано 1,14 трлн рублей. И только единицам санируемых банков удалось вернуться к нормальной деятельности — банки-санаторы не создавали в санируемых организациях необходимых резервов и не гнушались переброски на них проблемных активов. И это при тотальном контроле за банками со стороны ЦБ РФ (вспомним про показания Мусина о том, что межбанковский кредит от «Советского» ТФБ на сумму 14,8 млрд рублей был одобрен ЦБ РФ)!
В итоге регулятор инициировал передачу оздоровления финансовых организаций от АСВ и частных банков-инвесторов фонду консолидации банковского сектора, который действует под управлением непосредственно Банка России. В 2017 году первыми банками, которые начали санироваться по новой схеме, стали ФК «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Банк «Советский» был передан под управление ФКБС в феврале 2018 года. Сообщалось, что одной из главных задач временной администрации ФКБС станет проведение анализа финансового положения банка для определения перспектив дальнейших мер по предупреждению банкротства.
Впрочем, с самого начала было понятно, что «Советский» не входит в число тех банков, которые «слишком большие, чтобы рухнуть». Если на санацию ФК «Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка ЦБ РФ не моргнув глазом выложил 2,62 трлн рублей (758,3 млрд рублей регулятор влил в капитал санируемых банков, еще 1,86 трлн предоставил им в форме депозитов), то банк «Советский» в итоге было решено банкротить. Напомним, что в мае на заседании Госдумы глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина предупредила, что далеко не все банки будут подвергаться процедуре санации — она будет применяться редко и только к системно значимым кредитным организациям.
Еще в мае на заседании Госдумы глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина предупредила, что далеко не все банки будут подвергаться процедуре санации — она будет применяться редко и только к системно значимым кредитным организациям Фото: «БИЗНЕС Online»
«НОРМАТИВЫ ДОСТАТОЧНОСТИ СРЕДСТВ НИЖЕ 2 ПРОЦЕНТОВ»
В сегодняшнем приказе ЦБ РФ сказано, что решение об отзыве лицензии у банка «Советский» принято в связи со значением всех нормативов достаточности средств кредитной организации ниже 2%, а также снижением размера собственного капитала ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.
Банк России также сообщил об урегулировании обязательств банка «Советский» перед кредиторами и вкладчиками — все активы банка и его обязательства будут переданы другому банку по результатам конкурса, который проведет агентство по страхованию вкладов.
Урегулирование обязательств предполагает выплату обязательств первой (вкладчикам-физлицам) и второй (выходные пособия, зарплаты и т. д.) очередей в полном объеме. Обязательства третьей очереди (вклады юридических лиц) оцениваются в 0,1 млрд рублей — они не будут переданы в другую кредитную организацию.
Отметим, что отсыл к недостаточности средств санируемого банка вызывает некоторые вопросы, ведь доселе де-факто регулятор закрывал глаза на несоблюдение санируемыми банками нормативов. Более того, санируемым банками разрешалось даже не публиковать свою отчетность, чтобы не смущать своих и так нервных клиентов.
«ДЕНЬГИ, ПОЛУЧЕННЫЕ НА ЛЕЧЕНИЕ, САНАТОР ТРАТИТ, УСЛОВНО ГОВОРЯ, НА ДЕВОЧЕК И МОРОЖЕНОЕ»
Комментируя «БИЗНЕС Online» решение ЦБ РФ, эксперт комитета Госдумы по финансовому рынку Ян Арт отметил, что банкротство ранее санируемого банка далеко не единичный уже случай. «Другое дело, что сейчас отзыв лицензии у банков становится не таким частым, как ранее. Основная зачистка уже прошла, и Банк России изменил политику — сейчас предпочитает хирургии терапию. Отзыв лицензии у банка „Советский“ лишь означает, что в данном случае терапия невозможна», — отметил Ян Арт.
По его словам, в новой схеме централизованной санации через ФКБС, которую внедряет ЦБ РФ, есть определенный смысл. «За последние пять лет мы часто видели в процессах санации какие-то преступные схемы либо неэффективное использование средств, когда банк-санатор на санацию получает от Банка России дешевые деньги, то есть лекарство для лечения больного, которые тот вместо лечения тратит, условно говоря, на девочек и мороженое», — сказал Ян Арт, назвав новый механизм нерыночным.
Больше всего его смущает, что во многих случаях после введения временной администрации АСВ финансовая дыра в банке значительно увеличивается. «Для любого обывателя очевидно, что возможно три объяснения. Либо вы такие нерадивые и непрофессиональные, что после вашего прихода в банк прежние бенефициары продолжают выводить деньги, либо вы сами жулики. Третья версия — с самого начала неправильно был оценен размер финансовый дыры. Но почему во всех банках история одна и та же? Оценили, условно, в 10 миллиардов рублей, а на деле оказалось 35 миллиардов рублей? Возникает вопрос о профессионализме сотрудников АСВ: что же вы так в разы ошибаетесь?» — отметил Ян Арт.