Что случилось с банком открытие и как быть вкладчикам
ФАС обязала «Открытие» доплатить проценты владельцам накопительных счетов
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) по жалобе клиентов проверила порядок начисления дохода на накопительные счета банка «Открытие», открытые более года назад, и предписала банку доначислить владельцам таких счетов недополученные проценты. Об этом сообщается на сайте ведомства.
«Открытие» при продвижении счета «Накопительный» на своем сайте привлекал внимание потенциальных клиентов высокой ставкой – 9% годовых, подчеркивая, что это лучшее предложение на рынке, установила ФАС. Но, согласно тарифам банка, такой процент начислялся лишь после того, как средства на счету пролежали год. В первые же месяцы ставка по этому продукту для клиентов была существенно ниже – 4% годовых. Через год «Открытие» снизил максимальную ставку по накопительному счету до 8%. Таким образом, получить обещанные 9% смогли лишь клиенты, открывшие счет в день запуска продукта – 1 марта 2019 г., и только за февраль 2020 г.
ФАС увидела в действиях банка признаки нарушения закона о конкуренции и вынесла ему предупреждение за изменение в одностороннем порядке ставки по счету «Накопительный», в результате которого клиенты, выполнившие условия договора, не смогли получить обещанную банком ставку.
Также служба потребовала от кредитной организации сохранить клиентам, открывшим накопительные счета в период со 2 марта 2019 г. по 20 февраля 2020 г., те условия, которые были обещаны банком на момент подписания договора с клиентом, и доплатить недополученные проценты. Если «Открытие» не исполнит предписание ФАС, антимонопольное ведомство вправе возбудить дело о нарушении закона о конкуренции, пригрозил замруководителя ФАС Андрей Кашеваров (его слова приводятся в сообщении ведомства).
Что скрывается за красивыми ставками накопительных счетов
Сейчас по счету «Накопительный» банк «Открытие» обещает 8% годовых, но в первые два месяца хранения средств начислит лишь 3% годовых, в 3–5-е месяцы – 4%, с шестого по одиннадцатый – 6%, а 8% клиент получит, если сумма пролежит на счете год и дольше. Пополнение и снятие средств со счета не ограничены и возможны в любое время, но для каждой суммы пополнения срок хранения средств будет отчитываться заново, а ставка начинаться с 3% годовых.
Предупреждение ФАС только поступило в банк, оно не содержит описания каких-либо нарушений антимонопольного законодательства, говорится в ответе пресс-службы «Открытия» на запрос «Ведомостей», банк определит дальнейшие действия по результатам рассмотрения предупреждения. Ранее каких-либо претензий со стороны ФАС по данному продукту не поступало, подчеркивается в ответе.
ЦБ не комментирует действующие банки, заявила «Ведомостям» пресс-служба регулятора. По мнению регулятора, крайне важно доводить до потребителя информацию о реальной доходности такого счета и ЦБ принимает дополнительные меры по недопущению введения потребителей в заблуждение относительно условий заключенного им договора банковского счета, говорится в ответе ЦБ. В частности, с прошлого года банкам рекомендовано при заключении договора банковского вклада (счета) доводить до вкладчиков информацию о минимальной гарантированной ставке по продукту, организуется паспортизация финансовых продуктов в доступном унифицированном формате. Год назад регулятор, владеющий почти 100% акций банка, добился замены слогана рекламной кампании «Открытия»: вопреки рекомендации ЦБ и ФАС не использовать в рекламе факт участия государства в капитале банк называл себя «государственным банком нашего времени».
Накопительные счета не самый простой продукт: пользуясь им, надо знать об особенностях и опасностях такого хранения средств.
В период падения ставок по вкладам накопительные счета кажутся многим заманчивым предложением. Заявленные ставки по ним владельцы вкладов не видели давно: в некоторых банках они доходят до 6–8% годовых. Однако высокий процент начисляется лишь при соблюдении многочисленных условий, в том числе по карточному обороту клиента, на ограниченную сумму или ограниченный период времени. Поэтому владельцы накопительных счетов порой получают совсем не тот доход, на который рассчитывали.
ЦБ перенесет продажу санированного банка «Открытие» из-за пандемии
Кризис и пандемия коронавируса повлияли на планы ЦБ продать санированный банк «Открытие»: новый ожидаемый срок сделки — весна 2022 года, заявила председатель регулятора Эльвира Набиуллина во время онлайн-конференции. Ранее Банк России, владеющий активом, планировал продать «Открытие» осенью 2021 года.
«Действительно, мы ориентировались на конец 2021 года, но в связи с такими событиями, как пандемия, ограничительные меры, ситуация в банках потребует того, чтобы потенциальные инвесторы оценили состояние банка, перспективы банка после выхода из пандемии. Поэтому, на наш взгляд, более реалистичный срок — это весна 2022 года», — сказала Набиуллина. Она подчеркнула, что ЦБ по-прежнему заинтересован продать актив «как можно быстрее».
Ранее глава «Открытия» Михаил Задорнов заявлял, что один из вероятных сценариев продажи банка в рынок — публичное размещение части акций на бирже (IPO). Банк России пока не принял окончательное решение о способе продажи «Открытия» и размере пакета, который может быть предложен инвесторам, уточнила Набиуллина.
«Открытие» — первый банк, который прошел финансовое оздоровление по новой схеме. С августа 2017 года его санация проводилась под контролем ЦБ, через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). ЦБ получил 99% акций кредитной организации, а позднее присоединил к ней Бинбанк, который попал на санацию по аналогичной схеме. По итогам 2019 года объединенный банк занял седьмое место по активам (2,3 трлн руб.) в российском банковском секторе. В 2020 году бизнес-задачи «Открытия» нацелены на то, чтобы подготовить банк к продаже, говорил Задорнов.
Как кризис уже повлиял на показатели «Открытия»
В первом квартале 2020 года чистая прибыль «Открытия» упала в 28 раз в годовом выражении, до 823 млн руб., согласно его отчетности по МСФО. На финансовый результат повлияла необходимость создавать дополнительные резервы, в результате чистый процентный доход сократился с 28,5 млрд до 17,3 млрд руб. Кроме того, «Открытие» зафиксировал убытки от операций с ценными бумагами и их переоценки.
Ранее ЦБ пришлось перенести продажу еще одного банка, санированного через ФКБС. Регулятор сдвинул на 2021–2022 годы намеченную на этот год сделку по реализации акций Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) из-за неуверенности инвесторов. Еще в начале апреля регулятор объявил, что получил четыре заявки на покупку актива. Согласно отчетности на 1 мая, активы АТБ составляли 119,96 млрд руб. — примерно в 23 раза меньше, чем активы «Открытия».
Отозвана ли лицензия у банка Открытие: что было и что будет
О том, что у банка Открытие отозвана лицензия, говорили некоторые СМИ. Действительно, у этой организации были серьезные проблемы, но она продолжает функционировать. Возникновение сложностей в работе Открытия обеспокоены многие его клиенты. Если учесть, что он входит в ТОП-10 финансовых банков России, то клиентская база физических и юридических лиц просто огромная.
Когда такой крупный банк испытывает сложности, это вызывает беспокойство не только у его клиентов, но и у государства. Именно АСВ приходится заниматься возвращением средств вкладчиков после закрытия банка, а банк Открытие занимает 5-ю строчку в рейтинге по объему вкладов, на его депозитных счетах находится более 700 млн. рублей. Портал Бробанк.ру решил разобраться, отозвана у банка ФК Открытие лицензия или нет, почему он испытывает сложности, и что будет дальше.
Что с банком Открытие на сегодняшний день?
Проблемы у банка Открытие возникли не сегодня, сейчас вопросы урегулирования его работы уже находится на стадии завершения. Если зайти на сайт организации, то видно, что она работает, предлагает свои продукты физическим лицам и бизнесу. Так что, отзыв лицензии у банка ФК Открытие не произошел.
Ликвидация финансовых проблем для клиентов банка прошла без ощутимых последствий
Если вы хранили средства на его счетах, то вы все также имеете к ним доступ, можете распоряжаться средствами как угодно, все условия размещения вкладов также действуют. Можно сказать, что сглаживание финансовых проблем для клиентов банка прошло без каких-либо последствий и вообще незаметно.
На сегодня банк Открытие полностью принадлежит Центральному Банку РФ, он перешел в его собственность после санации. Так что, теперь это государственный банк.
Алгоритм появления и решения проблем банка Открытие
В целом, можно сказать, что Открытие просто не справился с объемами «плохих» активов. Эта организация скупала проблемные организация, видимо, надеясь справиться с последствиями такого приобретения и после получить выгоду, но все пошло не так. Эксперты сходятся во мнении, что компанию потянули вниз сделки по покупке проблемного Траста и Росгосстраха. Сделка по покупке состоялась весной 2017 года, и уже летом этого же года в СМИ начала появляться информация о проблемах.
Наличие проблем в таком крупном банке — это всегда серьезный «звонок» для многих вкладчиков. Если гражданин слышит, что в банке, в котором он размещает свои средства, начинаются какие-то проблемы, он спешит разорвать сотрудничество с этой компаний. Так и случилось, и к проблемным активам добавился еще и большой отток средств физических и юридических лиц. Все это вкупе и привело к тому, что банка Открытие как коммерческой структуры больше не существует.
По мнению экспертов к ситуации привели стратегические ошибки правления банка, а именно покупка проблемных компаний и санация Траста.
Сделки по покупке проблемного Траста и Росгосстраха стали одной из причин, едва не приведших к краху
Как все происходило:
В целом, после этого отмечается положительная динамика развития банка Открытие. Он нормально функционирует, обслуживает физических и юридических лиц.
На сегодняшний день банк активно работает, обслуживая имеющихся клиентов и привлекая новых
Что происходит с банком Открытие сегодня?
Для клиентов это обычная финансовая организация, где можно вести счета, открывать вклады, брать кредиты. Центральный Банк сделал все возможное, чтобы финансовые проблемы компании никак не отразились на его клиентах. Открытие активно работает, разрабатывает новые продукты.
Центральный Банк вновь внес его в список системно-значимых банков России. Не так давно произошло объединение с Бинбанком, руководителем Открытия все также является Михаил Михайлович Задорнов. Активы компании по состоянию на начало мая — 2,145 млрд. рублей, Открытие по активам занимает 8 место в России, а по прибыли — 5-е с показателем более 22,7 млрд. рублей. Кредитные рейтинги по национальной и международной шкале — стабильные.
Проблемы банка Открытие на сегодняшний день решены практически полностью. Компания работает, развивается. Конечно, последствия санации и проблем есть, но все они решаемые. Самое главное — для действующих и новых клиентов никаких угроз нет.
Отзывы о вкладах банка Открытие
Спасибо, что нашли время поделиться впечатлениями о нашем сотрудничестве. Отметили столько плюсов, это радует. Будем стремиться к тому, чтобы сотрудничество с нами и дальше приносило как можно больше приятных эмоций.
С уважением, Татьяна
Банк «Открытие»
Для подтверждения благодарности и поощрения коллеги нам необходимо проверить детали ситуации и идентифицировать вас как клиента банка, поэтому просим прислать нам ваши ФИО и дату рождения на наш адрес banki-ru@open.ru. В теме письма обязательно укажите ссылку на отзыв.
С уважением, Татьяна
Банк «Открытие»
Рады, что обслуживание в нашем банке вызывает у вас такие приятные впечатления, которыми захотелось поделиться.
Будем стремиться к тому, чтобы сотрудничество с нами приносило как можно больше приятных эмоций.
С уважением, Татьяна
Банк «Открытие»
Спасибо за то, что уделили время и рассказали о своих впечатлениях. Банк заботится о безопасности клиентов и сохранности их средств. Поэтому, в случае возникновения подозрения на мошенничество, банк может приостановить перевод, заблокировать карту или интернет-банк. Рады, что выбрали наш банк, и ещё больше, что вам нравится работать с нами.
С уважением, Юлия
Банк «Открытие»
С уважением, Наталия
Банк «Открытие»
Ваш вопрос рассматриваем в рамках обращения 21-12-08054. Со своей стороны, оказываем содействие в скорейшем рассмотрении. Простите, что заставляем вас ждать и волноваться.
С уважением, Татьяна
Банк «Открытие»
Грешным делом, решил я поменять банки, чтобы и проценты по вкладу побольше, кредитка забесплатно и кэшбэки разные и полезные. И как-то пал выбор на «Открытие», было даже несильное желание зайти сразу как Премиум-клиент, но Бог отвел от роковой ошибки.
Начал отношения с банком с получения кредитной карты, это пожалуй, единственное, что прошло гладко (несмотря на то, что офис в подвале, дозвониться курьеру сложно, но они не возражали против. Читать далее
Грешным делом, решил я поменять банки, чтобы и проценты по вкладу побольше, кредитка забесплатно и кэшбэки разные и полезные. И как-то пал выбор на «Открытие», было даже несильное желание зайти сразу как Премиум-клиент, но Бог отвел от роковой ошибки.
Да откройте вы уже сберкассу «Опенкассу» с оффлайновыми офисами и не беритесь за мобильны приложения. Занимайтесь, тем, что у вас получается. Интересно что это? Не смогу сдержаться, чтобы не написать жалобу в ЦБ. Такого эпикфейла в моей жизни еще не было.
Проверили информацию. Запрос, который направили в июне, банк не получал. Вероятно, направили его неправильно, так как по адресу г. Санкт-Петербург, наб. Обводного канала, д.90, лит. Г корреспонденцию принимаем только при личном обращении клиента. Запрос, который направили в ноябре, получили и 30.11.2021 направили ответ нотариусу.
С уважением, Кирилл
Банк «Открытие»
Стал клиентом ФК Открытие по принуждению, после покупки ими БИНБАНКа, клиентом которого являлся с 2006 года. Чтобы оставить данный отзыв, и разобраться с ситуацией, пришлось зарегистрироваться на данном ресурсе.
ИТАК, начнём историю:
В понедельник, 29 ноября 2021 года я получил СМС-извещение от банка о блокировке карты, мобильного приложения, интернет-банка (ДБО). Учитывая, что я нахожусь от РФ в 10000 км, и банк знает об этом, видя. Читать далее
Стал клиентом ФК Открытие по принуждению, после покупки ими БИНБАНКа, клиентом которого являлся с 2006 года. Чтобы оставить данный отзыв, и разобраться с ситуацией, пришлось зарегистрироваться на данном ресурсе.
ИТАК, начнём историю:
В понедельник, 29 ноября 2021 года я получил СМС-извещение от банка о блокировке карты, мобильного приложения, интернет-банка (ДБО). Учитывая, что я нахожусь от РФ в 10000 км, и банк знает об этом, видя движения по карте, а также я озвучил, что нахожусь не в РФ, предложение от «горячей линии» прийти в отделение банка у себя в городе по месту нахождения очень меня удивило. Больше никакой информации они дать не смогли.
02 декабря 2021 года, в ответ на первоначальное Заявление, банк направил сообщение о, якобы, не предоставлении в срок документов по запросу, поясняющих экономический смысл перечисления денежных средств и проведения финансовых операций.
Это всё происходило через WA сотрудника.
Моё обращение зарегистрировано и ему присвоен номер № 030191385 от 02.12.2021 20:07
Каких-либо ОФИЦИАЛЬНЫХ письменных запросов о предоставлении документов и/или информации, поясняющей экономический смысл перечисления денежных средств и проведения финансовых операций, со стороны ФК Открытие, в период с 02 Июня по текущую дату (08/12/2021), ни на зарегистрированную в банке эл. почту, ни каким-либо иным способом, не поступило.
06 декабря мой представитель пришёл в банк, чтобы сделать внутренний перевод средств с моих нескольких счетов и аккумулировать средства на одном в ФК Открытие, но ваши сотрудники, отказались выполнить письменное распоряжение без объяснения причин.
Повторные обращение, зарегистрированные за номерами № 030238400 от 06.12.2021 20:23 и № 030259634 от 07.12.2021 20:15 остаются без ответа, а операторы на info@open.ru отвечают «Если ваше предложение заинтересует банк, вам будет предоставлен ответ «. КАКОЕ НАФИГ ПРЕДЛОЖЕНИЕ!?
Доступ к средствам на карте, счетах, доступ к мобильному приложению и интернет-банку (ДБО) заблокирован.
Свободно распоряжаться денежными средствами даже при при предъявлении письменного распоряжения банк отказывает.
Хотелось бы получить официальные ответы на запросы.
Банк проводит постоянный мониторинг совершенных операций, и в случае возникновения подозрения на мошенничество банк вправе заблокировать карту и личный кабинет. Запрос на предоставление информации по операции можно получить в офисе банка. Данный документ выдаем под подпись о получении и с фиксацией даты вручения.
Сотрудники не получили полную информацию по запросу. Если вы желаете продолжить обслуживание, то нужно предоставить недостающие сведения в офис банка. В ином случае, вы можете закрыть все счета и перевести остаток денежных средств на счета в другие банки.
Распоряжение представителя исполнили 08.12 и средства перевели на один счет. В исполнении не отказывали. Нарушений со стороны банка нет.
ЦБ перенесет продажу банка «Открытие» на 2022 год
Пандемия коронавируса изменила планы ЦБ по продаже санированного банка «Открытие»: сейчас регулятор считает более реалистичным сроком сделки весну 2022 г., тогда как изначально ориентировался на конец 2021 г. Об этом заявила на пресс-конференции председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.
Последствия коронавируса, ограничительные меры, ситуация в банковском секторе потребуют того, чтобы потенциальные инвесторы смогли оценить состояние и перспективы банка после выхода из пандемии, отметила Набиуллина. По ее словам, ЦБ по-прежнему настроен продать акции банка как можно быстрее, но то, в каком формате и объеме они будут проданы, еще не решено.
«Открытие» стал первым банком, который ЦБ в августе 2017 г. забрал на санацию по новой схеме – через Фонд консолидации банковского сектора: ЦБ стал владельцем 99,9% акций банка, а позднее присоединил к нему Бинбанк, попавший на санацию вскоре после «Открытия». Объединенный банк занимает в России седьмое место по активам (2,4 трлн руб.) по итогам I квартала 2020 г. Санация «Открытия» длилась два года – ЦБ объявил об окончательном оздоровлении банка в июле прошлого года.
В январе этого года предправления «Октрытия» Михаил Задорнов заявил, что банк может провести первичное размещение акций (IPO) на бирже в сентябре – октябре 2021 г. На первом этапе планируется продать 20–25% акций, говорил Задорнов в интервью «Ведомостям». «Не надо беспокоиться, что из-за этого принципиально изменится статус банка или что-то случится с командой. А дальше все просто: если у банка будут хорошие прибыль и доходность на капитал, то, я вас уверяю, будет и спрос. Внутри России и за ее пределами», – отмечал руководитель «Открытия».