Что сейчас с банком югра
Банкротство банка «Югра»: беспредел ЦБ или махинации Хотина?
В деле «Югры» больше вопросов, чем ответов: тайные владельцы, сомнительные операции, рекордные растраты и вмешательство Центробанка, фактически ликвидировавшего вполне рабочую финансовую организацию. Кому и зачем все это нужно и как банк, проделавший путь из региональной организации в федерального гиганта в одночасье потерял все?
Образование «Югры»
Банк «Югра» был создан в 1990 году в Тюменской области, на основе отделения «Промстройбанка» СССР — собственно так он тогда и назывался. А двумя годами позже организация получила статус акционерного коммерческого банка и почетное имя «Югра». В 2004 году она присоединился к системе обязательного страхования вкладов, но самое интересное начинается в 2012 году.
Вплоть до этого времени «Югра» был маленьким непримечательным банком местного уровня. Но в 2012 году его приобрели структуры, связанные с бизнесменом Алексеем Хотиным. Если говорить точнее, фактически Хотин владел менее чем 1% акций, а вот многочисленные юрлица во главе со швейцарской фирмой Radamant Financial AG получили почти 53%. Тут стоит отметить, что конечным бенефициаром компании являлся опять же Хотин. Куда делись остальные акции? Ими владели некие непримечательные физлица. Впрочем, довольно скоро выяснилось, что настоящими владельцами «Югры» в результате перетасовки стали отец и сын, Юрий и Алексей Хотины.
Период с 2013 по 2016 года оказался для банка крайне успешным — наращивание активов до 330 млрд рублей (рост в 35 раз) и стремительный подъем «Югры» в банковской системе РФ — с 272-го аж на 29-е место.
Но после трех лет сплошных удач у организации начались проблемы. Хотя, об этом чуть позже.
Юрий и Алексей Хотины
Для начала стоит немного рассказать о владельцах банка. Алексей Хотин и его отец Юрий родом из Белоруссии — там Хотин-старший руководил организацией «Белкосметикс», а в конце 90-х «подтянулся» в Москву. После переезда в Россию Хотин вместе с сыном арендовал помещения мясокомбината, а когда в стране случился дефолт 1998 года, купил у обанкротившегося предприятия все здание за бесценок.
Семейная империя начала разрастаться в начале нулевых. Хотины активно приобретали московскую недвижимость — злые языки говорят, что посредством рейдерских захватов, но мы не беремся это утверждать. Так или иначе, к середине нулевых Хотины стали счастливыми обладателями миллиона квадратных метров московской недвижимости (в основном это заводы и фабрики), которая преобразовалась в многочисленные офисные центры под аренду. К 2011 году Хотины «доросли» до покупки торговых центров «Горбушкин двор» и «Филион» и имели уже около 1,8 млн квадратных метров столичных площадей.
Стоит отметить, что к 2010 году Юрий Хотин практически отошел от дел, всем стал заниматься его сын, Алексей Хотин. Он начал активно вкладываться в нефтяной бизнес, а вскоре купил и собственный банк — многострадальную «Югру». По некоторым данным сделка обошлась предпринимателю в 6 млрд рублей.
Когда Хотины получили банк, он был представлен только в шести российских регионах и не подавал особенных надежд. Но деньги и связи бизнесменов помогли в кратчайшие сроки исправить ситуацию. Кстати, вопрос — зачем вообще Хотиным понадобился свой банк? Наиболее вероятный ответ — чтобы проворачивать удобные сделки в нефтяной отрасли и кредитовать себя же.
Итак, в 2013 году «Югра» начала активно привлекать средства населения, увеличив объем вкладов в пять раз. Каждый последующий год удваивал (а то и утраивал) этот показатель. Параллельно банк занимался кредитованием корпоративного сектора (к 2016 году этот портфель составил 78% от общего числа активов). Правда, кредитовались в основном многочисленные проекты самих Хотиных, что еще раз отвечает на вопрос «зачем нужен банк».
Первые несколько лет в прессе ходили слухи о том, что именно Хотины владеют банком, однако никаких подтверждений этой информации не было. Домыслам пришел конец в 2016 году, когда «Югра» раскрыла список аффилированных лиц — там и проявился Хотин-младший.
Что случилось с банком «Югра»?
Так почему же успешный развивающийся банк стремительно пошел ко дну? Аппетиты «Югры» росли, и в 2015 году организация стала претендовать на госпомощь. Ей отказали из-за «непрозрачности структуры собственников». Именно поэтому в январе 2016 года банк решил их раскрыть, явив общественности клан Хотиных, а еще организация провела допэмиссию акций почти на 7 млрд рублей, увеличив капитал до 13 млрд рублей.
Очевидные проблемы появились тогда же, в начале 2016 года. Выяснилось, что «Югра» — главный аутсайдер по убыткам среди всех российских банков, их насчиталось аж 22 млрд рублей. В качестве неприятного бонуса — сокращение активов (на 15%) и вкладов (на 2%). Сам банк объяснил неудачи доформированием резервов на возможные потери. В это же время «Югрой» впервые заинтересовался ЦБ, дав рекомендации по ограничению приема вкладов.
Ситуация не улучшилась. К концу 2016 года убытки банка превысили 32 млрд рублей, объяснялось это опять же тем фактом, что на резервы по возможным потерям пришлось перечислить около 29 млрд рублей. Затем «Югру» подвел технический сбой, случившийся в апреле 2017 года — после этого ЦБ пришли с внеплановой проверкой. Далее дела шли стремительно-негативно: введение временной администрации, отзыв лицензии и банкротство.
«Югра» и Центробанк
Вроде бы ситуация стандартная, если бы не одно «но». Буквально за неделю до отзыва банковской лицензии в дело вмешалась Генпрокуратура, назвав поведение ЦБ необоснованным. Якобы прежде Центробанк не находил никаких нарушений в деятельности «Югры», а теперь он «подставляет» весь федеральный бюджет страховыми выплатами на 172 млрд рублей. К тому же это негативно скажется на инвестиционном климате и инфляции.
Подобное заявление стало настоящим скандалом, хотя бы потому, что Генпрокуратура уже давно не лезет в дела ЦБ. Тут варианта два: либо Центробанк действительно поспешил с выводами, либо покровители Хотиных засели так высоко, что не побоялись привлечь к делу Генпрокуратуру. Впрочем, есть и третий вариант — среди вкладчиков «Югры» были довольно обеспеченные люди, которые не хотели получать страховку, ограниченную 1,4 млн рублей.
Прокурорский протест на ситуацию не повлиял — выплаты продолжились, лицензию отозвали.
На самом деле основания предполагать, что ЦБ намеренно тащил «Югру» ко дну все-таки были. Перед введением временной администрации, 6 июля 2017 года, регулятор дал организации предписания доначислить почти 13,5 млрд резервов и сдать отчетность. Все бы ничего, но «Югре» на все это было дано меньше суток (!). Предписания были выполнены, но временную администрацию все равно ввели.
Еще один интересный момент — уже в ходе суда между «Югрой» и ЦБ вскрылись документы из которых следовало, что при корректировке стоимости недвижимого имущества на балансе банка с 16,9 млрд рублей до 6 млрд рублей Агентство по страхованию вкладов пользовалось не заключением независимой экспертизы, а мнением ЦБ, который не имеет полномочий на проведение оценочной экспертизы.
«Мы предлагали план санации, чтобы не тратить 172 млрд рублей государственных денег, — сообщил Шиляев. — Но нас не услышали. Суд принял все доводы ЦБ, поскольку тот — регулятор»
Отметим, что на суде сторона «Югры» уверяла, что за три недели работы временной администрации ЦБ капитал банка упал на 53 млрд рублей и стал отрицательным, что и послужило окончательной причиной для отзыва лицензии.
Банкротство «Югры» и уголовные дела
7 августа 2017 года ЦБ подал иск о признании «Югры» банкротом, финансовое оздоровление сочли экономически нецелесообразным. С этим решением не согласились многие эксперты и общественные деятели, заявив, что действия регулятора обойдутся стране в 23 триллиона рублей. Но дело это не остановило. В итоге 25 сентября 2018 года банк признали банкротом, было запущено конкурсное производство. С тех пор прошло больше года, но суды все еще продолжаются.
Те самые 172 млрд рублей — это крупнейший страховой случай в истории России. Но осталось еще 30 тысяч вкладчиков, которые хранили в банке более 1,4 млн рублей — таким образом насчиталось 12 млрд рублей дополнительного долга. Кстати о долгах, «Югра» задолжала кредиторам почти 200 млрд рублей при активах на 56,3 млрд рублей.
А что же Хотины? Против Алексея Хотина (младшего) возбуждено уголовное дело по факту растраты 290 млрд рублей из средств банка. Он был арестован в апреле 2019 года и до сих пор находится под домашним арестом. Вообще в «Югре» сплошные рекорды — 290 млрд рублей это максимальная растрата, зафиксированная в РФ. Внимательный читатель мог заметить, что между банкротством банка и арестом Хотина прошло приличное количество времени. А все потому, что его никто не собирался арестовывать. Уголовное дело было возбуждено по инициативе ЦБ (с шестого раза), и то после того, как глава регулятора, Эльвира Набиуллина, написала письмо В. Путину.
Следствие полагает, что Хотин кредитовал свой бизнес за счет банка — после отзыва лицензии у «Югры» практически все заемщики перестали платить по кредитам, а вскоре стали дружно банкротиться и ликвидироваться. Предполагается, что бизнесмен покупал активы за счет средств, полученных в разных банках, затем закладывал их в обеспечение долга, а кредиты гасил из денег вкладчиков «Югры».
Отметим, что жизнь Алексея Хотина не сильно изменилась. Ему запрещено выходить из дома только с 10 вечера до 6 утра, но при этом бизнесмен все равно жалуется и просит смягчить меру пресечения, потому что якобы не может ходить на работу и, соответственно, принимать активное участие в банкротстве банка и выплатах 30 тысячам вкладчиков.
Фактически банк «Югра» уже мертв и ему ничто не поможет, но эта история будет длиться еще очень долго. Что до Алексея Хотина, то, вероятнее всего, Центробанк не даст ему «выйти сухим из воды» (может, личные счеты?). Тем более покровители Хотиных, помогавшие семейству в начале нулевых, уже сдали свои позиции и отошли от власти, а значит, дело «Югры» не должно остаться безнаказанным.
Суд снял арест со счетов нефтяной компании экс-владельца банка «Югра»
Арбитражный суд Москвы 8 декабря снял арест с денежных счетов нефтяной компании «Дулисьма», связываемой с бывшим владельцем банка «Югра» Алексеем Хотиным, в Россельхозбанке. Об этом суд просили как нефтяная компания, так и сам банк, являющийся ее крупным кредитором.
Счета «Дулисьмы» в РСХБ были арестованы 17 июля 2020 года в качестве обеспечительных мер по иску Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на 23 млрд руб., которое занимается банкротством принадлежавшего Хотину банка «Югра» и пытается взыскать убытки с самого бизнесмена и связанных с ним компаний. Иск АСВ к «Дулисьме» — один из множества исков агентства к различным компаниям и лицам, связанным с Хотиным. Всего агентство подало иски к контролирующим «Югру» лицам на более чем 219 млрд руб., следует из отчета о ходе конкурсного производства. Часть обеспечительных мер по искам АСВ была оспорена госбанками — РСХБ, ВТБ и Сбербанком: кредиторы компаний Хотина начали требовать частичной отмены арестов счетов, так как компании могли перестать обслуживать кредиты.
Банк «Югра» лишился лицензии в 2017 году, его крах стал крупнейшим страховым случаем в истории АСВ — вкладчики получили 170 млрд руб. страховых выплат. Сам бывший банкир сейчас находится под домашним арестом, так как проходит по уголовному делу о растрате средств «Югры», его бизнес, в том числе нефтяные компании, продолжают работать и обслуживать кредиты, взятые в госбанках. У «Югры» осталось более 30 тыс. «превышенцев» (клиентов — физических лиц, которые держали в банке более застрахованных 1,4 млн руб.), которые пока не получили возмещения.
Как столкнулись интересы госбанков и АСВ
РСХБ оспорил решение об аресте счетов «Дулисьмы» в октябре этого года: банк заявил, что из-за ареста компания не может выплачивать заработную плату работникам и обслуживать долг перед банком, писало «Право.ру». На суде представитель нефтекомпании сообщил, что «Дулисьма» продолжает осуществлять хозяйственную деятельность по нефтедобыче, добыче попутного газа, производству нефтепродуктов, транспортировке нефти и нефтепродуктов с ежемесячными операционными расходами около 2 млрд руб., следует из определения суда, опубликованного 10 декабря. Ежемесячно около 340 млн руб. компания, по собственным данным, тратит на налоги, 37 млн руб. — на зарплаты сотрудникам. При этом у нее кредиты на 80 млрд руб., взятые в Россельхозбанке в 2014 и 2016 годах, на их обслуживание уходит еще 370 млн руб.
Судья решил для «сохранения баланса частных и публичных интересов» снять арест со счетов нефтекомпании, оставив в силе арест ее имущества. По словам арбитра, действие обеспечительных мер в виде запрета на распоряжение имуществом «Дулисьмы» на 49 млрд руб., включающим в себя 218 объектов недвижимости, сможет обеспечить исполнение судебного акта по заявлению АСВ о взыскании убытков. Представитель банка просил снять и это ограничение, указав, что у РСХБ в залоге находится имущество «Дулисьмы» на 34 млрд руб. РБК направил запросы в РСХБ и АСВ.
РСХБ также требовал оспорить введенный в августе арест счетов компаний «Московский телевизионный завод «Рубин», «Куб» и нефтекомпании «Негуснефть», с которых АСВ планирует взыскать более 20 млрд руб. Решения по этим ходатайствам банка суд еще не принял.
Алексей Хотин проходит по уголовным делам о растрате средств банка «Югра». Сумма ущерба оценивается в 7,5 млрд руб. по одному делу и в 283 млрд руб. по другому. Это больше, чем весь кредитный портфель «Югры» на момент отзыва лицензии. Хотин получал кредиты в сторонних банках на покупку активов, которые оплачивались за счет средств «Югры», заявляли в АСВ. Сам Хотин говорил на суде, что никто из фигурантов дела «ни рубля не получил от кредитов, которые следствие считает криминальными».
АСВ попросило взыскать с бывших руководителей банка «Югра» еще 3 млрд рублей
Как следует из определения суда, размещенного на его сайте, среди ответчиков совладелец банка Алексей Хотин, экс-председатель правления Дмитрий Шиляев и экс-президент Алексей Нефедов.
Заявление АСВ оставлено без движения до 23 августа, поскольку к нему не приложили доказательства того, что двоим из ответчиков были направлены необходимые по закону документы.
Если доказательства не поступят в суд в этот срок, суд вернет заявление АСВ.
АСВ подает в суд большое количество исков о взыскании убытков с бывших топ-менеджеров «Югры». К участию в рассмотрении всех заявлений суд привлек Банк России как заявителя по делу о банкротстве «Югры».
ЦБ ввел временную администрацию в «Югре» и мораторий на удовлетворение требований кредиторов с 10 июля 2017 года, а с 28 июля 2017 года отозвал у банка лицензию.
Крах банка, который на конец первого квартала 2017 года занимал 33-е место по размеру активов и 12-е место по объему средств физлиц в рэнкинге «Интерфакс-100», стал крупнейшим страховым случаем в истории России с выплатами вкладчикам на сумму около 173 млрд рублей.
25 сентября 2018 года Арбитражный суд Москвы по заявлению ЦБ признал банк «Югра» банкротом, открыл в его отношении конкурсное производство и утвердил конкурсным управляющим АСВ. Вышестоящие судебные инстанции подтвердили это решение.
Однако в середине ноября 2020 года первый апелляционный суд вернул Хотина под домашний арест, а в январе условия домашнего ареста были смягчены.
Хотину вменяется особо крупная растрата средств «Югры» (ч. 4 ст. 160 УК). Изначально речь о шла о 7,5 млрд рублей, однако затем сумма превысила 20 млрд рублей.
Ситуация с банком «Югра»
Заявление ЦБ о признании банка «Югра» банкротом поступило в арбитраж в августе 2017 года. Страховой случай с «Югрой», у которой регулятор с 28 июля 2017 года отозвал лицензию, стал крупнейшим за период расчистки российской банковской системы. АСВ оценивало общий объем выплат страхового возмещения вкладчикам «Югры» в 169,2 миллиарда рублей.
АСВ подало иск к владельцу «Югры» Хотину и 27 компаниям на 210 миллиардов
АСВ потребовало от бенефициара банка «Югра» Хотина еще 15,7 млрд рублей
Верховный суд России подтвердил законность решения о банкротстве банка «Югра»
АСВ проведет серию аукционов по продаже имущества банка «Югра» на 10,7 млн рублей
«Югра» просит пересмотреть дело о вводе временной администрации, ссылаясь на выводы КС
АСВ: Почти 98% кредитов банка «Югра» пошли на бизнес владельца
Двое бывших топ-менеджеров банка «Югра» помещены под домашний арест
Суд отправил под домашний арест совладельца банка «Югра» Хотина
ЦБ направлял правоохранителям шесть обращений по банку «Югра»
Задержан основной владелец банка «Югра» Алексей Хотин
Суд в Москве оставил в силе решение о законности отзыва лицензии у банка «Югра»
Суд в Москве рассмотрит апелляцию «Югры» на решение о банкротстве банка
Суд 20 ноября рассмотрит апелляцию «Югры» на решение о банкротстве банка
ЦБ увеличил оценку «дыры» в капитале банка «Югра» до 160,9 млрд руб
ЦБ: Более 80% вкладчиков «Югры» получили страховое возмещение
ЦБ сообщил о массовом банкротстве заемщиков банка «Югра»
Арбитраж Москвы признал банкротом банк «Югра», входивший в топ-30 в России
Верховный суд согласился с законностью ввода временной администрации в банк «Югра»
Суд в Москве отклонил кассацию банка «Югра» на решение о законности отзыва лицензии
Арбитраж Москвы рассмотрит заявление ЦБ РФ о банкротстве банка «Югра»
Хотите получать самые важные новости экономики? Подпишитесь на обновления ПРАЙМ в вашем браузере.
Мощный инструмент для анализа компаний и организаций, отраслей, рынков и территорий России
Специализированные ленты новостей по золотодобывающей отрасли, металлургии, транспорту и сельскому хозяйству.
Автоматизированная электронная система управления финансовыми потоками и активами
ПРАЙМ — агентство, уполномоченное финансовой службой Банка России на раскрытие информации эмитентами ценных бумаг.
Весь комплекс рыночной информации в реальном времени в одной системе.
Информационно-аналитический интернет-ресурс для профессионалов золотодобывающей отрасли.
Система комплексного анализа всех российских эмитентов.
Издания Банка России
Агентство ПРАЙМ является издателем и распространителем «Вестника Банка России» и «Статистического бюллетеня Банка России».
Новостные потоки Доу Джонс
Круглосуточные переводные ленты новостей по международному валютному, фондовому и товарно-сырьевому рынкам.
Новостные ленты, периодические издания и бюллетени для англоязычных пользователей.
PR поддержка вашего бизнеса в мировых СМИ
Публикация пресс-релизов через крупнейшую международную сеть PR Newswire.
Справки по иностранным компаниям
Проверка надежности зарубежных бизнес-партнеров.
«Реабилитировал себя»: вкладчики «Югры» попросят суд смягчить меру пресечения Алексею Хотину
Несколько человек, державших вклады в обанкротившемся банке «Югра», хотят попросить Московский городской суд смягчить меру пресечения бывшему владельцу банка Алексею Хотину, который находится под домашним арестом. Об этом Forbes рассказал член комитета кредиторов «Югры» Николай Николаев, текст обращения вкладчиков в Мосгорсуд выложен в их группе во «ВКонтакте», посвященной вкладчикам, чьи депозиты в «Югре» превышали застрахованные государством 1,4 млн рублей.
По словам Николаева, к нему, как к администратору группы, обратился «десяток» вкладчиков из Москвы, их идею поддержали «десятки [вкладчиков] и из других регионов». Он рассказал Forbes, что уже отправил обращение через сервис «Электронное правосудие», но не уверен, что оно было принято. Николаев не исключает, что на одно из ближайших заседаний суда в конце мая может принести его в бумажном виде.
В течение полутора лет после отзыва лицензии у «Югры», в июле 2017 года, Николаев выступал на стороне банка и критиковал решение Центрального банка. Затем поменял свою точку зрения и призывал суд ужесточить меру пресечения Хотину. Осенью 2020 года Николаев объяснял Forbes, что изменил свое отношение к Хотину после того, как понял, что экс-банкир не собирается расплачиваться с «превышенцами». На момент отзыва лицензии у банка было около 35 000 таких вкладчиков, сумма их требований без учета страхового возмещения составляла порядка 16 млрд рублей. Изначально Хотин выплачивал деньги через компанию «Комплексные инвестиции». Весной 2020 года выплаты прекратились. На тот момент компания выплатила только 820 млн рублей. Около 200 млн из них пришлось на 13 000 вкладчиков, у которых «Комплексные инвестиции» выкупили долги, не превышавшие 50 000 рублей.
Сейчас ситуация изменилась. С начала 2021 года выплаты осуществляет компания «Дерби», формально не аффилированная с Хотиным. Она выкупила долги перед бывшими вкладчиками «Югры» у «Комплексных инвестиций» по договорам цессии, а также заключает новые договора с вкладчиками напрямую. На сегодняшний момент «Дерби» выплатила уже 3,3 млрд рублей, свидетельствуют данные на сайте «Комплексных инвестиций». Таким образом погашено почти 4,1 млрд рублей — четверть всей суммы требований без учета страхового возмещения. Долг перед банком полностью выплачен 18 300 бывшим вкладчикам.
Хотин начал выплачивать долги во многом благодаря активным действиям вкладчиков, уверен Николаев. «Хотин значительно реабилитировал себя за последние полгода перед кредиторами первой очереди, и мы решили поддержать его просьбой о смягчении меры пресечения. Эти обращения не гарантируют соответствующего решения суда, но могут повлиять на его принятие, как характеризующий материал», — считает Николаев.
Алексей Хотин был задержан в апреле 2019 года и с тех пор находится под следствием. Бывшего банкира и экс-менеджеров «Югры» обвиняют в растрате почти 290 млрд рублей. На начало 2021 года задолженность «Югры» перед кредиторами составляла 185 млрд рублей, из них на Агентство по страхованию вкладов приходилось 165 млрд рублей. Как заявляло АСВ, 98% всего кредитного портфеля «Югры» приходилось на компании, связанные с Хотиным, которые после отзыва лицензии начали ликвидироваться. В апреле 2020 года агентство добилось заморозки активов Хотина на 5,5 млрд рублей.
В АСВ не ответили на запрос Forbes до публикации материала. Адвокат Алексея Хотина и пресс-служба Мосгорсуда также не предоставили комментарии.