Что сейчас с банком траст
«Траст», который лопнул: банк присоединится к «Открытию» в 2020 году
Санацией банка «Траст» займется финансовая корпорация «Открытие». Для этого она получит 127 миллиардов рублей.
По масштабам — это одна их крупнейших в России финансовых санаций. Рекордсменом пока остается «Банк Москвы». В 2011 году на него ушло почти 300 миллиардов.
Функции временной администрации «Траста» перешли к «Агентству по страхованию вкладов». А инвестором Центробанк выбрал финансовую корпорацию «Открытие». На ее счету — спасение Русского банка развития, Свердловского губернского банка и банка «Петровский».
Планируется, что «Траст» через 6 лет перейдет под контроль «Открытия».
«Временная администрация АСВ будет выходить из банка «Траст». Придут новые акционеры. Мы впишем капитал до рубля. Будет проведена новая допэмиссия. Новые акционеры получат новые акции. По плану банк «Траст» присоединят к «Открытию» в 2020 году», — пояснил гендиректор госкорпорации «АСВ» Юрий Исаев.
АСВ выделит «Трасту» две кредитные линии. Первая — 28 миллиардов рублей на поддержание ликвидности. Вернуть сумму нужно через 6 лет. Вторая линия — на 10 лет. Сумма — 99 миллиардов. Эти средства направят на закрытие дыры в балансе активов.
«На сегодняшний день финансовое положение достаточно стабильное. Клиенты обслуживаются, платежи проводятся. Вкладчикам деньги выдаются. Мы уже наблюдаем спад активности вкладчиков с точки зрения их желания забрать свои депозиты. Мы надеемся, что ситуация еще более стабилизируется в ближайшее время, учитывая, что Центральный Банк и АСВ принял все нужные решения», — подчеркнул гендиректор «Открытия» Рубен Аганбегян.
Проблемы у «Траста» появились не сегодня. Банк уже несколько лет подряд работает в убыток. Почти все розничные кредиты шли на реструктуризацию долгов. Вызывало сомнение и качество новых займов. Банк фактически брал «отказников», то есть клиентов, которые не смогли занять у других банков. Из-за этого грубо нарушались нормы кредитования.
Объем выданных кредитов связанных сторон в два раза превышал собственный капитал, хотя такие ссуды ограничены 25 процентами капитала. Меры, которые принимаются для спасения банка, уже положительно повлияли на ситуацию.
«Меры по финансовому оздоровлению, принимаемые временной администрацией, привели к безусловному исполнению обязательств перед клиентами банка. В ближайшие 2-3 рабочих дня будет нормализована ситуация с обеспечением платежей в полном объеме», — заверил заместитель председателя правления банка «Траст» Сергей Воробьев.
Портфель кредитов банка «Траст» в 2014 году выглядит так: розничный — 118 миллиардов рублей, корпоративный — 58 миллиардов.
До недавнего времени ЦБ считал, что спасать утопающий «Траст» — дело рук самого банка. Однако падение рубля исключило планы по самолечению. Ситуация на валютном рынке вынудила клиентов вывести со счетов 3 миллиарда рублей. При том, что общий объем депозитов на 1 декабря 2014 года составлял 144 миллиарда. Для «Траста» это стало точкой невозврата.
К заемщикам банка «ТРАСТ»: грядет «пандемия»
Казалось бы, ну чем может быть опасен этот банк?
Как известно, санатором Траста назначили банк «Открытие», который, в свою очередь, тоже щедро получил от ЦБ, и задохнулся, отправившись на свою санацию.
По данным на 5 августа 2019 г., Центробанк «недосчитается от 750 млрд до 1,4 трлн руб. из средств, потраченных на санации банков по новому механизму».
Оздоравливать банки по-новому ЦБ начал в 2017 г. с крупных игроков: в тот год он забрал на санацию «ФК Открытие», Бинбанк с сестринским «Рост банком», а также Промсвязьбанк с дочерним АвтоВАЗбанком. Позже на оздоровление отправились Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) и Московский индустриальный банк (МИнБ).
В итоге «сердобольности» ЦБ, банк «Траст», который никак не хотел «санироваться» (с каждой проверкой финансовая дыра все росла, превращаясь в «черную. «), стал банком плохих и непрофильных активов. Регулятору пришлось профинансировать выкуп этих активов. Весь объем активов, который попал в периметр финансового оздоровления в 2017 г., – 7 трлн руб. Из них 2,4 трлн руб. были оценены как проблемные и непрофильные.
В ЦБ считают: потери ЦБ при санациях составят до 1,44 трлн руб. Их регулятор намерен снизить за счет исков к бывшим владельцам. Но взыскать с них все свои убытки ЦБ не сможет.
Помимо финансирования «Траста» ЦБ предоставлял санируемым банкам капитал, совокупно – 806,4 млрд руб.
Вряд ли ЦБ сможет окупить затраты на докапитализацию банков с помощью их перепродажи, считают специалисты.
Заёмщики ТРАСТа, не расслабляйтесь!
Думаю, многие заемщики ТРАСТа имеют на руках карты и просроченные платежи. Сидят-думают: 3-летний срок давно закончился. Проблема в том, что в «Трасте», судя по всему, собралась команда мошенников (не зря несколько топ-менеджеров получили по 7 лет и уже сидят), поэтому они сделали следующее:
1) в свое время внесли в КИ заемщиков, что плановый срок исполнения обязательств по договорам кредитных карт истекает в 2099 году;
«Траст» перестанет быть банком к 2024 году
Банк «Траст», который занимается возвратом активов санированных банков, откажется от банковской лицензии в 2023–2024 гг., рассказал в интервью «Ведомостям» предправления банка Александр Соколов: «В стратегической перспективе такие издержки институту непрофильных активов не нужны». Планируется добровольная ликвидация банка, которая должна будет завершиться до конца 2024 г., отметил представитель акционера «Траста» – Банка России.
«Банковская структура накладывает большой объем транзакционных издержек: отдельный надзор, дополнительный учет, ежедневная сдача отчетности», – говорит руководитель «Траста». Права и обязанности по активам и обязательствам передадут «наследнику». Как будет называться «наследник», пока не известно – слова «. непрофильных активов» в названии останутся, отметил Соколов. Активы банка сейчас, согласно МСФО за I квартал, – 316 млрд руб., все обязательства в размере 1,4 трлн руб. (балансовая стоимость) – это депозиты Банка России. Вернуть их «Траст» должен до конца 2023 г.
История пока еще банка «Траст» началась в 1995 г. – в эти годы учреждены Доверительный и инвестиционный банк (ДИБ) и банк «Менатеп Санкт-Петербург», оба входили в группу «Менатеп» Михаила Ходорковского и партнеров. В 2001 г. около 30% ДИБа выкуплены менеджментом во главе с Ильей Юровым, через два года ДИБ переименовали в Инвестиционный банк (ИБ) «Траст». В это же время Юров с партнерами выкупил у Ходорковского «Менатеп Санкт-Петербург» – в 2008 г. оба банка объединились в «Траст». До декабря 2014 г. «Траст» контролировали Илья Юров, Сергей Беляев и Николай Фетисов. 22 декабря 2014 г. ЦБ ввел в банк временную администрацию (действовала до июня 2015 г.), а в апреле 2015 г. основным владельцем банка и санатором стала группа «Открытие». В 2017 г. финансовое оздоровление понадобилось уже самому «Открытию» – ЦБ забрал на санацию ключевой актив группы. В 2018 г. ЦБ решил отделить от «ФК Открытие» «Траст» и собрать на его базе непрофильные и проблемные активы трех крупнейших санированных групп – «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка – более чем на 2 трлн руб. по балансовой стоимости. Справедливая стоимость полученных активов составила 236 млрд руб.
Набиуллина своих не бросает. Глава ЦБ спасает банки, но помогать реальному сектору не хочет
Банк непрофильных активов «Траст», потерявший статус коммерческого ещё в 2017 году, мало-помалу возвращает Центральному банку средства, выделенные на его поддержку. Всего структура должна вернуть к 2024 году 482 миллиарда рублей, которые ЦБ напечатал для того, чтобы вывести «Траст» из жесточайшего кризиса и не допустить, таким образом, сгорания вкладов десятков тысяч граждан. Однако возникает вопрос: почему методом ограниченной эмиссии Набиуллина не может поддерживать реальный сектор экономики?
Кризисная ситуация с банком «Траст» постепенно находит своё разрешение. Ранее он являлся коммерческой структурой, однако в 2017 году стал выполнять роль банка непрофильных активов (туда «согнали» нефинансовые организации, начиная от Объединённой вагонной компании, заканчивая сетью кинотеатров). Его санировал главный финансовый регулятор нашей страны вместе с «Открытием», которому «Траст» и принадлежал, и учредил на данной основе организацию, куда включил также «Бинбанк» со всеми активами. На сегодняшний день «Траст» фактически полностью контролируется ЦБ.
К 2024 году денежно-кредитную структуру окончательно лишат банковской лицензии. До этого «Траст» должен вернуть ЦБ 482 миллиарда рублей, выделенных на поддержку, с помощью взысканий с должников и распродажи активов. Менеджеры «Траста» оздоравливают активы, мягко говоря, не лучшим образом. Так, был обанкрочен завод про производству кабелей «Севкабель» в Санкт-Петербурге. Это важнейшее стратегическое предприятие, причём пионер в своей области – основан аж в 1879 году. Пережил три революции, гражданскую войну, Великую Отечественную, 1990-е, но оказался доведённым до ручки «эффективным менеджментом» сотрудников «Траста». На минуточку: «Севкабель» производит оборудование для атомных подводных лодок нашего ВМФ.
Решение о поддержании кризисного банка на плаву, принятое четыре года назад, было правильным и единственно возможным. Он являлся серьёзным игроком финансового рынка, аккумулировал вклады десятков тысяч людей. Крах такого гиганта обернулся бы крупным социальным взрывом и подорвал общественно-политическую стабильность в непростых условиях пандемии. Хочется надеяться на то, что и с банкротством питерского предприятия всё не закончится плачевно для коллектива и завода.
Принцип Набиуллиной: своим всё, другим – ничего
Однако во всей ситуации с санацией «Траста» интересно другое. По сути, спасая его от неминуемой гибели, Банк России произвёл весьма крупную эмиссию денежных средств. При этом к разгону инфляции такой шаг привести не должен, ведь после возврата 482 миллиардов их уничтожат. Рубли сделают своё дело – рубли смогут уйти. Сейчас «Трастом» уже выплачено почти 47% от общей суммы, до конца 2021 года погасят 62,2% задолженности.
Возникает закономерный вопрос: почему Эльвира Набиуллина допускает печатание такого огромного количества денег для финансового сектора, но при этом решительно отвергает аналогичные предложения по инвестированию в реальный сектор экономики, объясняя это высокими инфляционными рисками? Любой более-менее смыслящий в финансах человек понимает: скорость оборота денежных средств в банковской сфере гораздо выше, чем, допустим, в сельском хозяйстве. А ведь именно она стимулирует инфляцию. В финансовом секторе деньги могут обернуться несколько раз в год, в агропромышленном комплексе – единожды.
Следовательно финансирование реального сектора экономики с помощью ограниченной эмиссии несёт куда меньшие риски разгона инфляции, чем печатание денег для финансового сектора. Но, парадокс: для последнего из-под станка ЦБ выходят сотни миллиардов рублей, для первого – ровно ноль.
Что с того?
Использовать печатный станок для финансирования государственных расходов запретил нашей стране ещё МВФ после дефолта 1998 года. При этом и ФРС, и ЕЦБ не гнушаются поддерживать экономику эмиссией в случае кризисов и для финансирования прорывных проектов развития.
Безусловно, нельзя печатать деньги бездумно, направляя их на текущие расходы бюджета. Однако, если мы говорим об инвестиционных ресурсах, то механизм ограниченной эмиссии является эффективным инструментом развития экономики.
Для государства национальная валюта – не товар, как думают многие, а инструмент для достижения поставленных целей. И пока Центробанк отказывается от его использования, наша экономика так и не будет дотягивать даже до среднемировых темпов роста.
Что сейчас с банком траст
Прекращение работы банка «Траст» ожидается в 2024 году
С учетом части чистой прибыли Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ), которая будет перечислена ЦБ, общая сумма сделки по продаже этой кредитной организации составит 15 млрд рублей. Об этом в интервью «Известиям» рассказал зампред Центробанка, председатель набсовета управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора (УК ФКБС) Михаил Алексеев. Он впервые сообщил, когда будет прекращена деятельность банка «Траст», в котором были аккумулированы «плохие» активы санируемых кредитных организаций, а также продолжит ли существование УК ФКБС после продажи или передачи всех активов.
Интерес к «Открытию»
— Центробанк 11 октября начал прием предложений заинтересованных инвесторов на покупку банка «Открытие». До этого момента интересанты могли подать заявку на due diligence этого актива. Есть ли уже претенденты на приобретение «Открытия»? Ясно, будет ли банк продан стратегическому инвестору или через IPO?
— Мы считаем группу «Открытие» привлекательным активом, интерес к банку и бизнесам банковской группы у инвесторов имеется. Мы пока не раскрываем информацию о ходе переговоров, цене и других условиях потенциальных сделок.
Нужно посмотреть на итоги первого этапа процедуры, это позволит нам более определенно планировать сроки и предпочтительную форму продажи. Более подробную информацию Банк России раскроет позднее, когда получит от инвесторов сообщения о заинтересованности в покупке и примет соответствующие решения.
— Недавно в СМИ появилась информация, что интерес к покупке «Открытия» проявили Газпромбанк и группа «Регион» — «Россиум». Соответствует ли она действительности?
— Я не знаю, откуда появилась эта информация, и не буду комментировать слухи.
— Ранее сообщалось, что есть также интерес со стороны некоторых инвесторов на приобретение отдельно входящих в банковскую группу одноименного негосударственного пенсионного фонда и страховой компании «Росгосстрах». Насколько такой вариант выглядит реалистичным с учетом приближения продажи?
— Рассматриваются разные варианты. На покупку страхового бизнеса есть несколько интересантов. Взаимодействие с ними ведется менеджментом «Открытия».
Пока решение о том, насколько имеет смысл продавать отдельно страховой бизнес, не принято. Оно будет приниматься в те же сроки, что и общее решение по выходу из капитала банковской группы, то есть не ранее конца октября.
Судьба оздоровляемых и оздоровителей
— Какая судьба ждет «Траст», который стал банком токсичных активов санируемых кредитных организаций? Говорилось, что он сдаст лицензию. Когда это произойдет? И как скажется на работе «Траста» возможная продажа «Открытия»?
— Прекращение работы банка «Траст» ожидается в 2024 году. До этого времени банк отработает основную часть портфеля проблемных и непрофильных активов. По некоторым активам период работы может выйти за рамки 2024 года.
Продажа «Открытия» не скажется на работе «Траста», поскольку они взаимодействуют на рыночных условиях, как и с любыми другими контрагентами.
— В связи с продажей АТБ и перспективой продажи «Открытия» интересна судьба самой УК ФКБС. Минбанк, как ожидается, будет присоединен к Промсвязьбанку. То есть миссия по санации будет полностью выполнена. Чем потом будет заниматься УК ФКБС? Есть ли перспективы новых санаций?
— Трудно говорить о перспективах в таких вопросах. Мы точно не ожидаем повторения крупных санаций, как это было в первые годы после появления нового механизма финансового оздоровления.
После внесенных не так давно поправок в законодательство УК ФКБС также может принимать участие в санации страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов, однако подход у Банка России всегда очень взвешенный: прибегать к механизму санации мы планируем только в особо сложных и значимых случаях.
На миллиард больше
— В сентябре ЦБ наконец продал 100% Азиатско-Тихоокеанского банка за 14 млрд рублей компании из Казахстана — ТОО Pioneer Capital Invest. Как Центробанк рассматривает итоги сделки? И почему победила заявка нерезидента, а не Промсвязьбанка или Совкомбанка, которые тоже принимали участие в торгах?
— Торги проводились в форме закрытого аукциона первой цены. Это означает, что все четыре участника, приглашенные Банком России, имели одинаковые шансы на победу. Непосредственно до торгов дошли три участника. Победил тот, кто предложил самую высокую цену, поскольку это и было основным условием торгов.
Безусловно, мы позитивно оцениваем результаты и считаем, что торги прошли успешно. Подготовка к ним шла по новой для всех участников процедуре, введенной законодательством о банкротстве в 2019 году.
С учетом части чистой прибыли банка, которая будет перечислена Банку России покупателем, можно уверенно говорить об успешной продаже.
— Изначально интерес к покупке проявляли четыре претендента, а в аукционе участвовали три. Куда пропал четвертый, почему не принял участие?
— В конце июля мы пригласили к участию в торгах четырех претендентов, ранее направивших Банку России сообщения о заинтересованности в приобретении акций АТБ, но один из них в итоге участия не принял. Имя этого претендента мы не раскрываем, как и причины, по которым он отказался от участия в торгах. Нам они неизвестны, но предположу, что претендент не был готов к покупке 100% акций по цене отсечения (11,63 млрд рублей) одним платежом или его планы изменились. Это нормально для бизнеса.
— Центробанк отмечал, что покупатель перечислит ЦБ часть от чистой прибыли АТБ за девять месяцев 2021 года. Какова эта часть, сколько получит ЦБ в дополнение к 14 млрд рублей?
— Точную величину можно будет оценить по итогам отчетности за девять месяцев. Тем не менее, по нашим прогнозам, Банк России получит дополнительно более 1 млрд рублей. Таким образом, суммарный размер сделки превысит 15 млрд рублей.
Мы действовали в рамках сложившейся рыночной практики, и возможность выплаты части прибыли, заработанной банком в этом году, нашла отражение в структуре сделки. Такой подход фактически является альтернативой распределению части прибыли текущего года в виде дивидендов, от выплаты которых Центробанк решил отказаться.
— В каком состоянии сейчас история с векселями сторонней и непонятной компании ФТК, которые продавались через офисы АТБ под видом вкладов? Компенсированы ли средства покупателям векселей — порядка 4 млрд рублей? И каковы дальнейшие действия в отношении векселей с учетом состоявшейся сделки?
— До начала санации АТБ в апреле 2018 года банк как агент продавал гражданам векселя компании ФТК, связанной с проектами бывшего собственника банка. В мае 2018 года ФТК прекратила выплаты по векселям, и гражданам пришлось инициировать судебные иски, чтобы вернуть вложенные средства. Всего было реализовано бумаг на 3,99 млрд рублей.
Судебная практика была разной: часть решений выносилась в пользу физлиц, часть — в пользу банка. Перед продажей банка инвестору ЦБ необходимо было разработать механизм, который позволил бы минимизировать риски инвестора по обязательствам, связанным с такими судебными решениями, и расходов по выплатам векселедержателям ФТК, компенсировать расходы банка по таким выплатам.
Поэтому было принято решение создать ЗПИФ (закрытый паевой инвестиционный фонд. — «Известия») комбинированный «Специальный» под управлением УК ФКБС. Банк перечислял денежные средства векселедержателям на основании судебных решений. В свою очередь, УК ФКБС, как доверительный управляющий ЗПИФ, выкупал возникающие у банка требования к ФТК по векселям, тем самым компенсируя понесенные банком расходы. В дальнейшем выкупленные права требования по векселям предъявляются к компании ФТК. И продажа АТБ новому собственнику не изменит порядок урегулирования ситуации с векселями. Также отмечу, что в настоящий момент ФТК находится в процедуре банкротства.