Что сейчас происходит с банками
Что за сбой в работе «Сбербанка» был сегодня, 10 декабря 2021 года
Сегодня, 10 декабря 2021 года в работе «Сбербанка» произошел сбой. Об этом сообщили представители портала DownDetector, которые занимаются отслеживанием ошибок в системе.
Сбой в «Сбербанке» 10 декабря 2021 года: что происходит с системой
Российские информационные агентства сообщают, что у юзеров были проблемы при попытке использования мобильного и онлайн-банкинга, кроме того, пользователи не могли перевести средства. Жалобы начали поступать после полудня. На пике, в 13:06, их количество превысило отметку 500.
Как следует из карты сбоев, отчеты о неполадках в основном поступали из российской столицы, Санкт-Петербурга и Казани. Представители «Сбербанка» рассказали, что у ряда клиентов могут возникнуть трудности при отображении баланса по вкладам и картам из-за технических неполадок. В сообщении, которое было опубликовано днем сказано, что в ближайшее время технические специалисты должны исправить ситуацию.
В 15:30 по Москве сотрудники банка сообщили, что все услуги работают штатно. В сообщении сказано, что были небольшие проблемы с отображением баланса по картам и вкладам, они затронули менее 0,1 процента клиентов. Все проблемы были оперативно исправлены специалистами.
Почему были недоступны переводы
Как стало известно, переводы в «Сбербанке» были недоступны из-за технического сбоя, который, к счастью, уже был устранен. По словам представителей «Сбербанка», на поиски проблемы не ушло много времени, сейчас все в порядке. На ошибки жаловалось очень малое количество людей, у всех остальных переводы работали. Также сообщалось, что недоступны и функции пополнения средств. Люди просто не могли воспользоваться приложением «Сбербанка» для того, чтобы выполнить все свои операции. Представители «Сбера» держали общественность в курсе в социальных сетях, оповещая о том, что все проблемы были решены и все работает.
Отметим, что в прошлом месяце сбой произошел в работе сервиса «ВТБ». Юзеры говорили о трудностях со входом в приложение, а также с мобильным и онлайн-банкингом. Нечто подобное можно было наблюдать сегодня со «Сбербанком». В ближайшие несколько часов сотрудники банка будут проверять работоспособность приложения, если появятся еще какие-то ошибки, их сразу же могут устранить. Если есть жалобы, их можно отправить в службу поддержки банка, номера и другие контакты есть на официальном портале «Сбера».
Что происходит с банковским сектором в России?
Денежные вливания мировых центробанков, рост инфляции и ставки ЦБ РФ не прошли бесследно для российской экономики в целом и банковского сектора в частности. Эксперты считают банки одними из главных бенефициаров сложившейся ситуации. Об этом свидетельствует и их растущая прибыль в России.
Finam.ru рассказывает, что происходит с российским банковским сектором, а также о том, на акции каких банков стоит обратить внимание.
Прибыль российских банков растет
Оценка ожидаемой прибыли российских банков по итогам 2021 года значительно выросла. Так, если в начале года аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» ожидали, что российские банки заработают в 2021 году 1,3 трлн рублей, что даже меньше, чем в 2020-м, то сейчас они оценили перспективы сектора в 2,4 трлн рублей. Соответствующий прогноз приводят «Известия».
Эксперты отмечают, что из-за ускорения инфляции в стране ЦБ РФ шесть раз повышал ключевую процентную ставку, доведя ее до 7,5%, а спрос на кредиты для населения и бизнеса продолжал расти, что привело к рекордной прибыли банков. Уже за первые девять месяцев 2021-го банковский сектор заработал почти 1,9 трлн рублей, что на 65% больше, чем за аналогичный период 2020-го.
Ипотеки выдали больше, а количество кредитов уменьшается
Глава «Сбербанка» Герман Греф назвал ипотеку единственной возможностью приобрести жилье для большинства россиян.
На акции каких российских банков стоит обратить внимание?
Для российского банковского сектора этот год можно назвать хорошим. Эксперты дали рекомендации по акциям банков в России.
«Сбер»
«Сбер» является крупнейшим банком не только в России, но и в Центральной и Восточной Европе. Среди его клиентов свыше 100 млн физических и 3 млн юридических лиц. У «Сбера» есть своя развитая экосистема, которая позволяет компании предоставлять клиентам различные услуги и сервисы в онлайн-формате и создает новые возможности для роста бизнеса.
Руководство ВТБ подтвердило планы направить на дивидендные выплаты по итогам 2021 года 50% чистой прибыли по МСФО. Аналитики «ФИНАМа» прогнозируют дивидендную доходность по обыкновенным акциям «ВТБ» на уровне 0,0063 рублей за бумагу, или 11,3%.
Аналитики «ФИНАМа» рекомендуют «Покупать» акции ВТБ с целевой ценой 0,0601 рубля на акцию. Кроме того, эксперты планируют в ближайшее время обновить модель оценки акций ВТБ, их целевую цену и рекомендацию.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Набиуллина своих не бросает. Глава ЦБ спасает банки, но помогать реальному сектору не хочет
Банк непрофильных активов «Траст», потерявший статус коммерческого ещё в 2017 году, мало-помалу возвращает Центральному банку средства, выделенные на его поддержку. Всего структура должна вернуть к 2024 году 482 миллиарда рублей, которые ЦБ напечатал для того, чтобы вывести «Траст» из жесточайшего кризиса и не допустить, таким образом, сгорания вкладов десятков тысяч граждан. Однако возникает вопрос: почему методом ограниченной эмиссии Набиуллина не может поддерживать реальный сектор экономики?
Кризисная ситуация с банком «Траст» постепенно находит своё разрешение. Ранее он являлся коммерческой структурой, однако в 2017 году стал выполнять роль банка непрофильных активов (туда «согнали» нефинансовые организации, начиная от Объединённой вагонной компании, заканчивая сетью кинотеатров). Его санировал главный финансовый регулятор нашей страны вместе с «Открытием», которому «Траст» и принадлежал, и учредил на данной основе организацию, куда включил также «Бинбанк» со всеми активами. На сегодняшний день «Траст» фактически полностью контролируется ЦБ.
К 2024 году денежно-кредитную структуру окончательно лишат банковской лицензии. До этого «Траст» должен вернуть ЦБ 482 миллиарда рублей, выделенных на поддержку, с помощью взысканий с должников и распродажи активов. Менеджеры «Траста» оздоравливают активы, мягко говоря, не лучшим образом. Так, был обанкрочен завод про производству кабелей «Севкабель» в Санкт-Петербурге. Это важнейшее стратегическое предприятие, причём пионер в своей области – основан аж в 1879 году. Пережил три революции, гражданскую войну, Великую Отечественную, 1990-е, но оказался доведённым до ручки «эффективным менеджментом» сотрудников «Траста». На минуточку: «Севкабель» производит оборудование для атомных подводных лодок нашего ВМФ.
Решение о поддержании кризисного банка на плаву, принятое четыре года назад, было правильным и единственно возможным. Он являлся серьёзным игроком финансового рынка, аккумулировал вклады десятков тысяч людей. Крах такого гиганта обернулся бы крупным социальным взрывом и подорвал общественно-политическую стабильность в непростых условиях пандемии. Хочется надеяться на то, что и с банкротством питерского предприятия всё не закончится плачевно для коллектива и завода.
Принцип Набиуллиной: своим всё, другим – ничего
Однако во всей ситуации с санацией «Траста» интересно другое. По сути, спасая его от неминуемой гибели, Банк России произвёл весьма крупную эмиссию денежных средств. При этом к разгону инфляции такой шаг привести не должен, ведь после возврата 482 миллиардов их уничтожат. Рубли сделают своё дело – рубли смогут уйти. Сейчас «Трастом» уже выплачено почти 47% от общей суммы, до конца 2021 года погасят 62,2% задолженности.
Возникает закономерный вопрос: почему Эльвира Набиуллина допускает печатание такого огромного количества денег для финансового сектора, но при этом решительно отвергает аналогичные предложения по инвестированию в реальный сектор экономики, объясняя это высокими инфляционными рисками? Любой более-менее смыслящий в финансах человек понимает: скорость оборота денежных средств в банковской сфере гораздо выше, чем, допустим, в сельском хозяйстве. А ведь именно она стимулирует инфляцию. В финансовом секторе деньги могут обернуться несколько раз в год, в агропромышленном комплексе – единожды.
Следовательно финансирование реального сектора экономики с помощью ограниченной эмиссии несёт куда меньшие риски разгона инфляции, чем печатание денег для финансового сектора. Но, парадокс: для последнего из-под станка ЦБ выходят сотни миллиардов рублей, для первого – ровно ноль.
Что с того?
Использовать печатный станок для финансирования государственных расходов запретил нашей стране ещё МВФ после дефолта 1998 года. При этом и ФРС, и ЕЦБ не гнушаются поддерживать экономику эмиссией в случае кризисов и для финансирования прорывных проектов развития.
Безусловно, нельзя печатать деньги бездумно, направляя их на текущие расходы бюджета. Однако, если мы говорим об инвестиционных ресурсах, то механизм ограниченной эмиссии является эффективным инструментом развития экономики.
Для государства национальная валюта – не товар, как думают многие, а инструмент для достижения поставленных целей. И пока Центробанк отказывается от его использования, наша экономика так и не будет дотягивать даже до среднемировых темпов роста.
Заемщики ждут, когда банковская система рухнет
В России больше 12,5 млн плохих кредитов, а ситуация в экономике и рекордное падение доходов населения сулят только рост просрочек, считают эксперты.
Кредиты долгое время поддерживали штаны российской экономике, и пока доходы населения сокращались не сильно и не быстро, схема работала. Но пандемия внесла свои коррективы: экономика так и не выросла, а деньги на обслуживание своих обязательств перед банками у россиян закончились. Плохие долги растут, словно снежный ком. Люди ждут, что банковская система не сегодня — завтра рухнет, и это спишет с них все кредиты. Ситуацию с обслуживанием займов в условиях коронакризиса обсудили эксперты на пресс-конференции.
Директор СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Борис Воронин:
«Введенные в пандемию ограничения повлияли на платежную дисциплину россиян. Пока рост просрочек по кредитам не катастрофичен, но количество невозвратов растет, а доходы падают. Порой люди просто ждут, когда банковская система рухнет, в надежде, что это спишет с них все обязательства.
Россияне с высокими доходами закредитованы по минимуму, со средними — на умеренном уровне. Люди с маленьким доходом оказались в самом бедовом положении. Пандемия ухудшила именно их ситуацию.
Банковская система в силу закона «О кредитных каникулах» давала некоторые льготы и послабления, но это капля в море по отношению к общему числу плохих долгов. Пятая часть тех, кто подал заявление на кредитные каникулы, получили отказ. Банки вообще очень скупо дают льготы людям, которые доказали невозможность платить по своим обязательствам. Сейчас у многих заканчиваются кредитные каникулы, но ситуация с доходами принципиально не улучшается. Если не начнет расти экономика, будут расти просрочки. Сегодня как никогда важны такие инструменты как реструктуризация, упрощенное банкротство, в ряде случаев — скидки и прощения со стороны кредиторов. Ситуация пока управляема, просто мы живем в очередном кризисе».
Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева:
«Ситуацию с плохими кредитами мы мониторим последние пять лет. Закредитованность населения держится на уровне 30%. Но доходы россиян не растут, а долги по кредитам множатся. Сегодня в России 12,6 млн займов с просрочкой больше трех месяцев. Это на 12% больше, чем в прошлом году.
Нужно развивать экономику, обеспечивать людей работой. Но также важно развивать инструменты защиты заемщиков, которые оказались не в состоянии справиться со своими долгами. Важно, чтобы эти инструменты были, чтобы человек мог решить свои проблемы в правовом поле. В пандемию люди в принципе узнали, что с банками можно договариваться о реструктуризации. С весны было подано 146 тыс. заявок. Конечно, одобрение получили не все.
Ждать кредитной амнистии не стоит. Нужно совершенствовать институты реструктуризации, кредитных каникул, внесудебного банкротства. Должен быть безопасный выход, правовое решение проблем с долгами. Сейчас это крайне важно, ведь экономика быстро не запустится, даже если пандемия закончится завтра.
У нас пока не критичная ситуация, чтобы говорить, что мы катимся в тартарары. Но сейчас мы, с одной стороны, должны защищать человека, а, с другой, не допустить роста иждивенческих настроений: наберу, обанкрочусь и мне все простят. Не простят».
Член президиума Столыпинского клуба, экономист Владислав Жуковский:
«Правительству и Минфину нравится все списывать на COVID-19: спад инвестиций, падение экономики и возобновившееся вымирание страны. Но пандемия лишь обнажила проблемы, которые копились в стране десятилетиями.
Закредитованность — проблема не вчерашнего дня. Мы предупреждали Минфин и правительство, что на фоне стагнации экономики, вымирания малого бизнеса мы увидим надувание кредитного пузыря. За три года долги по официальным данным выросли с 11,5 до 20 трлн рублей.
С 2008 года ситуация в экономике не улучшается. Бывший министр финансов Алексей Кудрин озвучил недавно, что экономика России вообще не растет 12 лет подряд. Меньше 1% ежегодного роста. Такого не было со времен дефолта 1998 года. Можно предположить, что так происходит везде, но давайте посмотрим на Китай, который демонстрирует рост на 112% в реальном выражении. Среднемировая экономика выросла на 34%, США — на 18%, Европы — на 11%.
Проблемы появились не с пандемией. Это началось задолго до Украины, санкций и борьбы с польскими яблоками. Уже в 2010 году темпы роста экономики упали с 4,5 до 3,5%. В 2013 году страна уже погрузилась в техническую рецессию.
Семь лет подряд россияне живут все хуже. Во втором квартале текущего года доходы населения упали на 8%, по итогам третьего квартала — еще на 4%. Это абсолютный рекорд с конца 1990-х. Официально, в нашей стране 20 млн человек уже за чертой бедности. Половина россиян живет на доходы ниже 25 тысяч рублей. Но 300 евро — это даже не бедность, это нищета. При этом правительство говорит: давайте не будем давать денег населению, лучше повысим налоги, цены на бензин, ЖКХ, введем платежи за капремонт, повысим пенсионный возраст. Не удивительно, что в такой ситуации люди продолжают набирать кредиты. Говорить, что снежный ком остановится, не приходится.
Центробанк подтверждает, что сбываются негативные прогнозы, а долговая нагрузка растет опережающими темпами. В то же время помощник президента Максим Орешкин заявляет, что, если мы уберем кредитование, не будет и того роста экономики на полпроцента, который мы видели в предыдущие годы. Это значит, за счет кредитной нагрузки годами поддерживали штаны российской экономики. Без ее реального роста, без новых рабочих мест, десырьевизации и демонополизации мы решить проблему не сможем».
Надвигается новая волна закрытия банков. Где опасно держать сбережения и какие сюрпризы ждут заёмщиков
Пандемия коронавируса ударила и по банкам. Часть из них не переживёт второй волны. Лайф выяснил, как узнать, что сбережения лежат в «опасном» банке, откуда пора забирать деньги и с какими проблемами могут столкнуться вкладчики и заёмщики.
Какие банки оказались на грани закрытия
Порядка 40 российских банков сейчас остаются хронически убыточными. Это связано в том числе и с последствиями пандемии коронавируса. Ещё около 60 банков несут убытки периодически. Такие оценки дают в Центробанке. Экономисты считают, что в ближайшее время ещё целый ряд финансовых организаций останется без лицензий. Центробанк сейчас проводит политику по оздоровлению банковского сектора. В результате с рынка ушли многие игроки — преимущественно небольшие кредитные организации.
Так, приказом от 9 октября Центробанк отозвал лицензии у банков «Майский» и «Прохладный». Они участвовали в системе страхования вкладов (АСВ). При этом занимали 350-е и 348-е места в банковской системе. 2 октября лишился лицензии московский «Тэмбр-банк». Он занимал 186-ю строчку в рейтинге. Экономисты считают, что это только начало и уже в ближайшее время могут закрыться десятки кредитных организаций.
— Центробанк не знает усталости в своей работе по оздоровлению банковского сектора. Процесс продолжается, но промежуточные итоги вполне позитивны: финансовый рынок стал безопаснее. Однако на фоне пандемии и роста доли невозвратов в кредитных портфелях маленьких и средних финансовых организаций следует ожидать новой волны закрытия банков, — говорит преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.
Аналитики обращают внимание на такой факт: пандемия увеличила расслоение в банковской сфере. Крупные организации от кризиса практически не пострадали. Более того, переживают его достаточно хорошо. Проблемы обычно возникают у средних и маленьких банков. Именно они, отмечает Анатолий Гожий, находятся сейчас в зоне риска.
Экономика Камчатки. Чем зарабатывает регион и как экологическая катастрофа отразится на рыбном рынке
Из каких банков пора забирать сбережения
Показателем не самой прочной надёжности банка всегда был повышенный процент по вкладам. Ещё один повод насторожиться — нестабильные или подозрительные показатели в отчётностях — как квартальных, так и годовых.
Анатолий Гожий называет несколько тревожных симптомов, которые говорят о том, что банк скоро закроется. Среди них невыплата или несвоевременная выплата денег вкладчикам, увеличение времени на денежные переводы, необоснованный рост замечаний при оформлении документов на платёж и резкое повышение ставок по депозитам.
Не стоит держать деньги в банке, который постоянно получает серьёзные предписания ЦБ, например о нарушении нормативов ликвидности. Ещё один сигнал: кредитная организация имеет очень высокую доходность по своим облигациям, если они торгуются на рынке. На эти моменты обращает внимание ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.
— Хранить сбережения в банках не из топ-50 может быть небезопасно. Есть вероятность, что потом придётся иметь дело с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Да, деньги вам вернут, но потерю нервов и времени, которые придётся потратить из-за того, что ваш банк лопнул, вкладчикам не компенсируют, — отметил эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский.
Здесь стоит пояснить: если банк принимает участие в системе страхования вкладов, то после его ликвидации клиентам выплатят их деньги через АСВ. Хотя не всем и не всегда. Тут тоже есть свои нюансы. Если на депозите было более 1,4 миллиона рублей, то потери могут быть и денежными. Это максимальная сумма, которая компенсируется АСВ. Правда, с октября из этого правила появились исключения.
Из банков забирают доллары. Стоит ли сейчас обменивать валюту и где самый лучший курс
С 1 октября появились новые гарантии для вкладчиков
1 октября 2020 года вступили в силу изменения в закон о страховании вкладов. Из них следует, что в ряде случаев сумма возмещения может быть увеличена до 10 миллионов рублей.
На практике большую часть вкладчиков эти новшества не затронут. Они как могли рассчитывать на 1,4 миллиона, так и могут. Но в определённых ситуациях реально получить и 10 миллионов. Например, если у вас на счёте оказались деньги после продажи недвижимости, вы получили наследство или вам перечислили деньги по решению суда. Полный перечень жизненных ситуаций, в которых можно рассчитывать на повышенную сумму от АСВ, перечислен в законе.
— Если вам не повезло и банк обанкротился, то для получения выплат в течение месяца вам должно прийти соответствующее извещение. Но лучше не ждать, а сразу обратиться во временную администрацию в помещении банка, заполнив стандартное заявление и приложив документы, подтверждающие ваши претензии. Это сократит время ожидания компенсации. Если же ваш банк не входил в систему страхования вкладов, то надежд, что в результате конкурсного производства найдутся какие-то средства, мало, — отметил Анатолий Гожий.
С 1 октября повысят социальные выплаты и оклады. Кто и сколько получит
Что делать, если в банке был кредит или имущество в ячейке
Если в ячейке банка, который лишился лицензии, хранилось имущество, то получить его обратно можно через обращение к конкурсному управляющему, АСВ или банку, принявшему на себя его обязательства. По словам Алексея Кричевского, в этом плане проблем возникнуть не должно. Как правило, в течение максимум месяца имущество возвращается хозяину вместе с досрочным расторжением договора аренды ячейки.
— Кредиты также переходят либо банку-санатору, либо продаются портфелем, поэтому не платить их не получится, — пояснил Алексей Кричевский. — Чтобы избежать проблем, нужно как можно быстрее выяснить новые реквизиты платежа и порядок выплат. Иначе неприятным сюрпризом может стать просрочка по кредиту.
Как выбрать надёжный банк для хранения сбережений
По словам Алексея Кричевского, сейчас лучше хранить деньги в больших банках под очень небольшой даже по нынешним меркам процент. Ещё один вариант — обратить внимание на альтернативные методы инвестиций: недвижимость и фондовый рынок. Но эта рекомендация подходит для людей с уже солидными накоплениями.
— Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит пользоваться услугами крупных кредитных организаций, входящих в систему АСВ. Кроме того, стоит обратить внимание на утверждённый Центробанком перечень системно значимых банков. Их можно считать абсолютно надёжными: ЦБ просто не даст им обанкротиться, — пояснил Иван Капустянский.
Если взять топ-50 самых надёжных банков, то в ежегодный рейтинг Forbes попали «Райфайзенбанк», «Юникредитбанк», «Росбанк», Сбербанк, «Ситибанк», «Инг банк» (Евразия), «Нордеа», «Эйч-эс-би-си банк», «Сэб банк», «Бэнк оф Чайна», ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Интеза», банк «Агриколь», Русфинансбанк, «РН банк», «Дойче банк», «Тойота банк», «Коммерц банк» (Евразия), «Мидзухо банк» (Москва), «Эм-ю-эф-джи банк» (Евразия), «Фольксваген банк Рус», БНП «Париба банк», «Дж.П Морган банк интернешнл», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «ОТП банк», банк «Возрождение», «Росэксимбанк», Московский кредитный банк, «МСП банк», «Тинькофф», банк «Санкт-Петербург», банк «Дом.рф», банк «Зенит», банк «ФК «Открытие», ВБРР, «СДМ банк», «Челиндбанк», банк «Аверс», банк «Левобережный», «Примсоцбанк», АБ «Россия», «Айсибиси банк», Промсвязьбанк, банк «Уралсиб», «Новикомбанк», «Кредит Европа банк» (Россия), «ХКФ банк».