Чем плохи кредитные карты

Не «ведёмся» на рекламу: почему нужно быть осторожным при открытии кредитных карт?

Кто виноват?

Реклама кредитных карт уже несколько лет остаётся очень навязчивой и агрессивной. Банки обзванивают россиян по телефонам, делают СМС-рассылки с «уникальными персональными предложениями», заманивают в своих приложениях и даже ловят в зонах ожидания аэропортов. Аргумент «а вдруг вам внезапно понадобятся деньги?» одних приводит в бешенство, а других убеждает согласиться. Отсюда и получаем миллионы кредиток, лежащих в кошельках на всякий случай.

Другие оправдания

Деление же «пластика» на «продуктовый» и «гардеробный» может быть обусловлено разными бонусами и кэшбэками — кстати, 44% респондентов признались, что именно ради «плюшек» и открывали карты.

_{Открыть кучу кредиток и ни в чём себе не отказывать? Фото: vologzhanochka.ru}

Погашение старых займов с новой кредитки тоже остаётся в топе аргументов их пользователей.

Руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган считает, что все эти причины имеют право на существование. Его слова приводят «Известия»:

Если есть возможность закрыть заём другого банка под меньший процент — пользоваться возможностью погасить его с кредитки вполне нормально. Так же как и разделять расходы по картам

Некоторые заводят «пластик», даже имея деньги в запасе: они просто не хотят, например, терять проценты по вкладам. Руководитель направления развития кредитных карт «Райффайзенбанка» Дмитрий Коловский считает и такой аргумент достаточным, чтобы открыть кредитку.

Осторожность не помешает

И всё-таки это не повод соглашаться на навязчивую рекламу и брать кредитку у первого позвонившего банка. Прежде чем оформлять новый «пластик», убедитесь, что он вам точно нужен, тем более, что ключевая ставка растёт, и проценты по кредитам «тянутся» следом за ней. Не стоит забывать и о том, что деньги люди получают чужие и на время, а отдают свои и навсегда.

_{При принятии решения о кредитке нужно быть рассудительным, как шахматист. Фото: interesnosti.mediasole.ru}

Если вы всё-таки приняли взвешенное решение воспользоваться шансом пожить в долг, то начните со сравнения предложений разных банков. Михаил Коган напоминает: кредитная карта — продукт с индивидуальными условиями для каждого клиента. Финансовые организации борются за добросовестных заёмщиков, предлагая самые разные привилегии и бонусы. В зависимости от ваших целей, можно подобрать оптимальные преимущества именно для вас.

В общем, пусть кредитная карта станет лишним «козырем» в вашем рукаве, а не результатом слабого характера.

Источник

Положительные и отрицательные стороны кредитных карт

Кредитные карты

Сегодня практически каждый банк предоставляет возможность открытия кредитной карты, но не все решаются ее оформлять. Рассмотрим, плюсы и минусы таких кредитов.

Когда немножко не хватает денег до зарплаты, и вы можете не скупать пол супермаркета, когда есть возможность расплатиться, то кредитка будет очень полезна. Сейчас во многих магазинах можно оплатить товары и услуги банковской картой, в частности и кредитной. Банковские организации при оплате в супермаркетах не берут процент за использование наличных, что позволяет не переплачивать ни копейки, а иногда и экономить на покупках.

Так же кредитка может выручить, если вы попали в критическую ситуацию и срочно нужны деньги. Но снимая наличные в банкомате придется переплатить по полной. Банк возьмёт комиссию, и вернуть придется, снятые деньги плюс процент за снятие.

Льготный период – основное преимущество кредитных карт

При любом заключении договора важно внимательно его изучить. При оформлении кредитки нужно внимательно разобраться в условиях использования расчетного инструмента. В большинстве банковских организаций кредиток существует льготный период. Обычно он варьируется от 50 до 100 дней. Это время, в которое вы пользуетесь кредитными средствами, не переплачивая по процентной ставке.

Уточняйте при оформлении, как считается беспроцентный срок кредитования, лучше на конкретных примерах (расплачивались 01.10 и 29.10, до какого числа нужно погасить задолженность, чтобы оставаться в льготном периоде). Стоит оценить процентную ставку вне беспроцентного периода и снятие наличных.

Удобство использования кредиток в повседневной жизни

При оплате товаров и услуг кредитной картой в кассе не закончатся мелкие деньги, и вам не придется ждать сдачу. При наличии в кармане карточки, нет необходимости носить много наличности.

Основные стандарты пластика в России – Visa и MasterCard. Менее популярными являются Maestro и МИР (новая отечественная система). Визу и МастерКард принимают везде. Для удобства управления и контроля расходов держатели кредиток могут подключить онлайн-банкинг и СМС-инфо.

Отрицательные стороны наличия кредитки

Стоит следить за карточным счётом и в случае возникновения каких-то недоразумений сразу обращаться в банк.

Платежеспособность клиента влияет на баланс

Если решите оформлять кредитную карту, то стоит обратить внимание на кредитный лимит. Это максимальная сумма, которую банк выделяет в ваше распоряжение. Изначальная сумма определяется автоматически на основании платежеспособности заёмщика, в перспективе лимит может меняться.

В большинстве случаев стартовый лимит от 10 до 100 тысяч рублей. В перспективе по «Золотым» и «Платиновым» кредиткам сумма увеличивается до 300000-750000 рублей. При регулярном пользовании кредитной картой, банк позволит его расширить, а при неиспользовании может сократить или вовсе закрыть кредитный лимит клиента.

Бонусы и акции помогают экономить

Банки организовывают различные дисконтные программы для привлечения новых и стимулирования старых клиентов. В результате, вы можете пользоваться системой скидок и различными бонусными программами, которые просто недоступны без кредитной карты.

В некоторых банках вместо бонусной программы на определённые сети магазинов, предоставляется программа возврата средств на любую покупку «КэшБек» (CashBack дословно переводится возврат наличных денег). Например, при КэшБеке 5% вы с кредитных средств потратите 1000р., а первого числа следующего месяца вам вернут на карту 50р. (5%) и пополнить карту нужно на 950р.

Оформить карту с кредитным лимитом можно по паспорту гражданина РФ с 18 лет. Залог и поручительство не требуется. Наличие справок или иных подтверждений доходов не является обязательным. Но предоставление доказательств платежеспособности еще не 1 заёмщику не повредило при обращении за финансовыми услугами.

Пробовала разные кредитные карты и могу сказать, что у них условия, проценты и обслуживание примерно одинаковые. Кредитки имеют беспроцентный грейс-период и это их основное достоинство.

Я бы добавил к преимуществам кредитной карты лимит. Очень хорошо, что он бывает не очень большим. Конечно здорово, когда можно у кого-нибудь занять денег, но должен быть механизм, когда нужно ВОВРЕМЯ остановиться. Особенно это актуально для тех, кто стабильно укладывается в льготный период. Принцип простой: установить лимит, который можно будет легко погасить и следишь за датой внесения платежа.

Знаю еще 1 недостаток пластиковых кредитных карт. Некоторые банки действительно начисляют бонусы. Их можно видеть из своего рабочего кабинета или учетной записи приложения интернет-банка. А вот использовать их можно довольно замысловато. Либо накопить определенную сумму кэшбека, которую потом можно будет перевести на счет и воспользоваться как обычными деньгами. Другой вариант: использовать на строго определенных ресурсах («Спасибо от Сбербанка»: вроде бы тоже кэшбек, а использовать его можно не во всех магазинах, которые принимают к оплате карты).

Кредит! Как много в этом слове для сердца Русского слилось! Кредит это не поэзия, это проза жизни. Нет ничего проще как жить в кредит не задумываясь о последствиях. Не задумываясь о том, а что дальше? Это не правильно. В данный момент, об этом уже говорилось не раз, в России существует много банков, которые запросто выдают кредитные карты. Бери и пользуйся. Но, по моему мнению, это кабала. Кредитные карты нужно и можно выдавать лишь тем людям, которые в состоянии оплатить ее. Лишь тем, кто уже давно пользуется услугами данного банка. А не всем подряд. Сколько «детей», еще не «оперившись» и не успев встать на ноги, получают халявную возможность в виде заветного, прямоугольного пластика. Нельзя! Кредитная карта должна быть лишь у состоявшихся людей. Для остальных есть прямые кредиты и займы в банках. Пропустят? Хорошо! Нет? Еще лучше! Надо рассчитывать только на себя!

В кредитных картах нет ничего страшного. Нужно правильно читать условия кредитного договора и вовремя вносить все платежи, а кто не может ими пользоваться, таким людям просто не нужно их оформлять. Необходимо рассчитывать свои средства, которые выбудете возвращать и не платить пени и проценты.

Моё отношение к пластиковым картам скорее положительное. Да, они удобны, не нужно носить наличные деньги с собой и расплачиваться ими вполне удобно. Но другая сторона в том, не везде есть терминалы и банки, за пределом города например. Другой аспект, это когда в продуктовых магазинах расплачиваются картами, очередь стоит..ужжас.

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

Источник

Стоит ли брать кредитную карту: все плюсы и минусы

На сегодняшний день практически каждый человек имеет одну или несколько кредитных карт. Благодаря различным предложениям банков мы зачастую уверены, что кредитная карта – это очень выгодно. Только с ней вы сможете позволить себе всё и даже немного больше, только она даст вам уверенность в завтрашнем дне. По крайней мере, так говорится в рекламе. Но как обстоят дела на самом деле? Стоит ли брать кредитную карту? А если брать, то какую? В каком банке лучше брать кредитную карту? Давайте разбираться вместе.

Достоинства и недостатки кредитной карты

Прежде чем брать кредитную карту (КК), необходимо всесторонне рассмотреть положительные и отрицательные моменты ее наличия.

Отрицательные стороны, которые необходимо знать, прежде чем брать КК:

В каких случаях стоит брать кредитную карту

Прежде чем брать КК, внимательно ознакомьтесь с условиями ее использования. Из множества предложений вам предстоит выбрать то, которое будет соответствовать вашим целям и возможностям.

Если вы хотите потратить значительную денежную сумму, вернуть которую сможете не раньше чем через три (и более) месяца, то вам стоит задуматься о приобретении другого кредитного продукта, поскольку использование КК станет для вас экономически невыгодным из-за высоких процентов.

А вот в ситуациях, когда вам периодически необходимо где-то брать небольшие суммы денег, которые вы сможете погасить в ближайшее время, брать КК однозначно стоит.

В любом случае соблазн потратить имеющиеся средства будет всегда.

Как получить кредитную карту: условия и нюансы

Итак, вы решили, что вам стоит брать КК.

Для этого вам необходимо обратиться в выбранную банковскую организацию, сообщить ее сотруднику о своем намерении брать КК и оформить продукт. Но следует иметь в виду, что выдача карт производиться не всем. Для получения карты вы должны соответствовать определенным критериям. А именно:

Зачастую клиент узнает о продукте в тот момент, когда он уже одобрен банком для получения. Это происходит в том случае, когда:

Стоит отметить, что плохая кредитная история редко становится причиной отказа в выдаче КК.

Рано или поздно человек, которому ранее приходилось брать у банка тот или иной продукт, получает телефонный звонок из банка, и сотрудник сообщает ему о готовой КК с одобренным лимитом.

Сам процесс передачи вам КК очень простой.

Итак, если вы утвердительно ответили на вопрос, стоит ли брать кредитную карту, то вам придется выполнить ряд действий:

На сегодняшний день существует много способов отслеживать изменения сумм на карте. Например:

Стоит ли брать кредитную карту Сбербанка

Человек, столкнувшись с возможностью приобретения КК, зачастую задается вопросами: стоит ли ему брать КК, в каком банке лучше это сделать, какую карту выбрать? Попробуем ответить на некоторые из них.

1. Брать кредитную карту или нет?

Каждый человек должен самостоятельно ответить на вопрос, стоит ли брать кредитную карту. Прежде чем соглашаться на предложения банка и брать КК, необходимо тщательно проанализировать необходимость ее наличия, возможность погашения, условия, предлагаемые банковским служащим. Не стоит бездумно доверять словам сотрудников банка, продать вам продукт – это их прямая обязанность.

Поэтому тщательно изучите все нюансы совершаемой сделки и выберите тот продукт, который будет соответствовать вашим потребностям. Таким образом, кредитная карта станет вашим помощником. В противном же случае вы рискуете стать ее заложником.

КК стоит брать тем людям, которые:

Если вы имеете доход, позволяющий вам комфортно существовать без КК, то брать ее вам и не надо. КК дает человеку ощущение присутствия больших денег и приводит к незапланированным и зачастую необоснованным тратам.

Иногда это заканчивается тем, что человек вынужден тратить весь свой доход на погашение возникшей задолженности. Поэтому не стоит брать на себя дополнительные обязательства.

2. Какие условия использования у кредитных карт Сбербанка?

Часто тем людям, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, поступает предложение воспользоваться кредитной картой этого же банка. Как правило, условия при этом предлагаются достаточно выгодные. Например, лимит может быть увеличен в два раза или обслуживание может предоставляться бесплатно.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, но кредитная карта вам еще не оформлена, то вы имеете возможность подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Это может быть:

Годовое обслуживание классической КК «Подари жизнь» обойдется ее владельцу в девятьсот рублей, а обслуживание золотой карты стоит три тысячи рублей в год. Если КК одобряется банком предварительно, то ее обслуживание предоставляется банковской организацией бесплатно. Если вы задумываетесь о благотворительности, то вам стоит брать именно эту КК.

Какую КК брать – решать только вам. Главное, чтобы вы соответствовали всем требованиям Сбербанка. Ваш возраст должен превышать двадцать один год. При этом у вас должно быть постоянное и официально подтвержденное место работы и хорошая кредитная история.

Служащий банковской организации, изучив все предоставленные вами документы, примет решение о величине процентной ставки и предоставляемого вам лимита денежных средств.

Источник

Чем плохи кредитные карты.

На последнем симпозиуме Американского антимонопольного института (American Antitrust Institute) в Вашингтоне я спросил собравшихся о конкурентоспособности наличных денег и чековых книжек, в сравнении с индустрией кредитных карт и её строгим контролем над продавцами. Эта очевидная проблема становится менее очевидной, но следует обратить внимание на повсеместное исключение денег из оплаты подавляющего большинства товаров и услуг, которые невозможно приобрести, если у вас нет кредитной карты, или нет друга с кредитной картой, с которым вы можете расплатиться деньгами.

2. Как только вы попадаете в кредитную экономику, продавцы устанавливают над вами контроль произвольного кредитного рейтинга. Таким образом, если вы подаёте жалобы против продавцов машин или страховых кампаний, если вы стали жертвой фальсификации кредитной информации, и даже, если у вас слишком много кредитных карт – то ваш кредит может пострадать: вы будете платить больше или вам откажут в кредите.

4. Кредитные карты подталкивают к совершению импульсивных покупок. Для самой индустрии это хорошо. Использование пластика, вместо вытаскивания из кошелька реальных денег, создаёт у клиента психологический разрыв между покупкой и тратой денег.

5. Условия пользования кредитными картами (которые Элизабет Уоррен называет «мышиным шрифтом (mice print)») – непостижимы и необсуждаемы. Подпишитесь на пунктирной линии, заткнитесь и идите за покупками. Компании редко конкурируют между собой по привлекательности для клиентов условий, написанных мелким шрифтом. Возьмите подходящий микроскоп и сравните стандартные условия контрактов Visa, Mastercard, Discover, GM, Ford, Toyota, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo. Потребители загнаны в безальтернативное контрактное рабство.

6. Использование наличных денег и чековых книжек вынуждает покупателей жить по средствам и избегать долгового замкнутого круга. Например, если вы идёте за покупками с деньгами, вы устанавливаете для себя предел затрат. Вы просто не можете потратить больше, чем принесли с собой денег.

7. Оплата деньгами или чеком позволяет избежать пеней, штрафов, комиссионных сборов и, конечно, запредельно высоких процентных ставок для клиентов. С другой стороны, корпорации всюду наслаждаются низкими процентными ставками. (Однако, не забывайте, что у чеков тоже есть пени, если они выписаны при недостатке средств на счёте).

8. Оплата наличными или чеком (например, в ресторане) сбережёт время и поможет обнаружить ошибку. Кроме того, это препятствует добавлению к счёту каких-либо мошеннических доплат.

9. Оплата наличными и чеками препятствует разглашению вашей личной информации интернет компаниям, которые с большой выгодой продают её различным рекламным фирмам, нацеленным на конкретного потребителя – они знают ваши специфические пристрастия или болезни.

10. Продавцы кредитных карт часто уговаривают клиентов приобретать карты с максимальным пределом расходов, который слишком высок для их зарплаты.

Теперь в Apple действует платёжная система, для которой не требуется подпись или щелчок. Вы можете вляпаться в кредитное рабство одним неловким движением. Что дальше, мозговые волны?
Существуют веские доводы предоставления скидок для клиентов, расплачивающихся деньгами, как делается на многих заправочных станциях. Это приводит к экономии средств продавца, так как он обходит компании кредитных карт и приносит выгоду покупателю, это взаимовыгодная сделка. Кроме того, по отношению к потребителям не должно быть никакой дискриминации на основании способа оплаты, продавцы должны принимать все виды платежей.

Источник: 10 Reasons Why I Don’t Have a Credit Card, Ralph Nader, AlterNet, December 08, 2014.

______ ___ ___ ___ ___ ___ ___

Источник