Чем отличаются пенсии по старости и социальные
Виды пенсии в России
В России существует четыре основных вида пенсии: страховая, по государственному пенсионному обеспечению, накопительная, добровольная.
Обязательное пенсионное обеспечение, которое охватывает всех работающих россиян, основывается на страховых принципах. Рассмотрим подробнее каждую разновидность пенсии.
Страховая пенсия – ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности, а также компенсация дохода, который утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованного лица в связи с его смертью. К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата в твердом размере, которая зависит от вида страховой пенсии. Размер выплаты ежегодно индексируется государством.
Страховая пенсия имеет три вида:
Пенсия по государственному пенсионному обеспечению – ежемесячная государственная денежная выплата гражданам в целях компенсации им заработка (дохода), утраченного в связи с прекращением федеральной государственной службы при достижении выслуги при выходе на пенсию по старости (инвалидности); либо в целях компенсации утраченного заработка гражданам из числа космонавтов или из числа работников летно-испытательного состава в связи с выходом на пенсию за выслугу лет; либо в целях компенсации вреда, нанесенного здоровью граждан при прохождении военной службы, в результате радиационных или техногенных катастроф, в случае наступления инвалидности или потери кормильца, при достижении установленного законом возраста; либо нетрудоспособным гражданам в целях предоставления им средств к существованию.
Пенсия по государственному пенсионному обеспечению имеет пять видов:
— социальная пенсия – назначается нетрудоспособным гражданам, постоянно проживающим в Российской Федерации по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца при отсутствии необходимого страхового стажа и минимальной суммы пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионного законодательства).
Накопительная пенсия – это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.
У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. При этом определенные пенсионные накопления есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
В случае отказа от формирования накопительной пенсии все ранее сформированные пенсионные накопления граждан сохраняются: они продолжают инвестироваться и будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Кроме того, застрахованные лица по-прежнему вправе распоряжаться своими пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.
Пенсия по добровольному (негосударственному) пенсионному обеспечению. Наряду с государственной системой обязательного пенсионного страхования в России существует негосударственное добровольное пенсионное страхование, в рамках которого у россиян есть возможность формировать ещё одну пенсию. Чтобы получать такую пенсию, будущему пенсионеру надо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и в течение определённого времени делать личные взносы. Кроме самого гражданина в его негосударственном пенсионном обеспечении может принимать участие и его работодатель. Если работодатель делает отчисления на добровольную пенсию своих работников, такая пенсия называется корпоративной.
Вопрос дня: в чем разница между страховой и социальной пенсией?
В законодательстве предусматривается несколько видов пенсии, каждая из которых оказывает денежную поддержку различным категориям людей: пенсионерам, людям с ограниченными возможностями здоровья или утратившим кормильца, а также пострадавшим вследствие профессиональных условий труда.
Отделение ПФР по Чеченской Республике информирует, что страховая и социальная – это два разных вида пенсии. Объединяет их только то, что они могут быть по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца.
Большинство жителей нашего региона формируют и получают страховую пенсию. Страховая пенсия выплачивается из бюджета Пенсионного фонда России всем гражданам, кто достиг пенсионного возраста и заработал свои пенсионные права в рамках обязательного пенсионного страхования. Пенсионные права формируются в процессе официальной трудовой деятельности, когда работодатель ежемесячно уплачивает за работника страховые взносы в ПФР. Стаж и заработная плата влияют на количество коэффициентов. Чем длительнее стаж и выше заработная плата, тем больше коэффициентов можно заработать, и тем больше будет размер пенсии.
Страховые пенсии ежегодно индексируются с 1 января. В текущем году они увеличились на 6,3%, что выше уровня инфляции по итогам 2020 года. Размер прибавки зависит от размера пенсии, поэтому у каждого пенсионера она индивидуальна.
Телефон региональной «горячей линии» ОПФР по Чеченской Республике 8(800)600-02-96.
Выясняем: в чем разница между страховой и социальной пенсией
Пенсия в России выплачивается не только тем, кто достиг определенного возраста и наработал трудовой стаж, но и лицам с инвалидностью; гражданам, потерявшим кормильца; людям, которые пострадали от катастрофы в Чернобыле. При этом разобраться в отличиях между разными типами обеспечения не так уж и просто.
Что такое страховая и социальная пенсия
Бесплатно по России
Страховая пенсия представляет собой ежемесячно предоставляемую застрахованному гражданину денежную сумму. Деньги предоставляются для того, чтобы компенсировать гражданину зарплату и другие доходы, которые были утрачены из-за наступления неработоспособности по достижении определенного возраста либо после получения статуса «инвалид».
Соответственно с законодательством, денежная сумма включает в себя непосредственно страховую пенсию и фиксированную доплату.
Социальная пенсия, в отличие от страховой, выплачивается не за счет взносов работодателей, а из бюджета государства. Она предоставляется всем россиянам, имеющим на нее право, вне зависимости от наработанного ими стажа. Более того, ее могут получать даже иностранцы и апатриды.
Виды социальной
Соответственно с ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в России» от 15 декабря 2001 года номер 166, неработоспособные россияне, иностранцы, апатриды, которые не могут работать либо имеют ограничения к труду, вправе получать такие типы материальной помощи от государства.
По инвалидности
Предоставляется лицам с инвалидностью любой категории, включая инвалидов детства и несовершеннолетних.
По утрате кормильца
Предоставляется детям и гражданам, которые младше 23 лет, но при этом очно обучаются в учебном заведении. Основания для оформления – утрата любого из родителей, потеря матери-одиночки.
По старости
Предоставляется россиянам, которые достигли 60 лет (лица женского пола) и 65 лет (лица мужского пола). После изменений 2015 г. этот вид пенсионного обеспечения могут оформлять иностранцы и апатриды, которые живут в России минимум 15 лет и достигли соответствующего возраста. Исключение – люди, относящиеся к малочисленным северным народностям. Они могут начать получать социальное обеспечение по старости на 10 лет раньше.
Виды страховой
В Российской Федерации существуют следующие разновидности страховых пенсий.
По старости
Предоставляется россиянам, которые достигли возраста 60 лет (лица женского пола), 65 лет (лица мужского пола). Главное условие – наличие минимального трудового стажа и обязательного количества баллов. Нужно сказать, что определенные группы лиц вправе досрочно прекратить работать. Это относится к тем, кто работает в опасных условиях или в северных регионах.
По инвалидности
Эту пенсию могут получать граждане, которые не достигли нужного возраста и имеют проблемы со здоровьем, удостоверенные заключениями врачей. Если инвалид не наработал трудового стажа, он может получать пенсию по инвалидности.
По утрате кормильца
Ее получают неработоспособные иждивенцы скончавшегося человека. К этой группе лиц причисляются:
Разница между страховой и социальной
Основное отличие страхового обеспечения от государственного – это величина и порядок расчета. Страховые выплаты рассчитываются по достаточно сложной схеме. На их размер влияют:
При расчете государственной пенсии не имеют значения ни стаж, ни количество баллов. Основные критерии оформления – достижение соответствующего возраста, получение инвалидности, утрата кормильца. При этом для нее установлен более высокий возраст, если сравнивать с предыдущей.
Также социальные и страховые выплаты различаются по:
Особенности страховых и социальных пенсий можно перечислить в виде 2 списков. Ознакомьтесь с ними, чтобы понять, чем отличаются эти 2 типа материального обеспечения.
Особенности страховых выплат
Особенности социальных выплат от государства
Государственная пенсия служит своего рода заменой страховой. Выплаты от государства перестают предоставляться, если человек начинает получать страховые, поэтому не стоит рассчитывать на одновременное получение 2 типов материального обеспечения.
Полезное видео
Интересная информация о различиях между выплатами от государства:
На какую пенсию рассчитывать – социальную или страховую?
Социальная и страховая пенсии
Социальная пенсия по старости – это пенсия, которую человек получит, если не заработал страховую пенсию или вообще не работал, то есть не делал отчислений страховых взносов в ПФР или взносов не хватило. Получать её можно на 5 лет позже пенсионного возраста. Социальная пенсия установлена статьей 18 федерального закона от 15.12.2001 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» в размере 5034,25 руб.
Страховая пенсия по старости – это пенсия, которую человек заработал за период трудоустройства, перечисляя страховые взносы в ПФР. Раз уплачиваются страховые взносы, то и пенсия рассчитывается исходя из них. Для страховой пенсии существуют формула расчёта и минимальные показатели, которых нужно достичь для получения этой пенсии. Значит, можем для сопоставления рассчитать минимальное значение пенсии на 2021 год – оно составит 9010,28 руб. Для расчета примем ИПК равным 30 баллов, чтобы избежать погрешности от переходных положений. Расчёт выглядит так:
Пенсия = ИПК*СПК + фиксированная выплата
Пенсия = 30*98,86 + 6044,48 = 9010,28 руб.
ИПК – это индивидуальный пенсионный коэффициент, накопленный за всё время. Минимум установится в размере 30 баллов после 2025 года.
СПК – стоимость пенсионного коэффициента на день назначения пенсии. На 2021 год составляет 98,86 руб. Устанавливается пунктом 7 статьи 10 федерального закона от 03.10.2018 г. №350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам назначения и выплаты пенсий».
Фиксированная выплата на 2021 год составляет 6044,48 руб. Устанавливается статьёй 16 ФЗ от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях».
Будем считать, что человек вышел на пенсию в положенный возраст и коэффициентов позднего выхода на пенсию не использовал.
Можно ли сравнить 5034,25 руб. с 9010,28 руб.? Нам известно, что для обеих пенсий предусмотрены доплаты до прожиточного минимума пенсионера, а также некоторая коррекция на уровень инфляции: для социальной пенсии Конституцией РФ предусмотрена индексация, а для страховой существует корректировка исходя из роста потребительских цен. Сначала рассмотрим эти условия и потом сопоставим пенсии.
Доплаты к пенсиям
К обеим пенсиям положена социальная доплата, чтобы довести пенсию до прожиточного минимума пенсионера – этот минимум установлен в каждом регионе страны местным законом. Такое условие предусмотрено статьей 12.1 федерального закона от 17.07.1999 № 178-ФЗ «О государственной социальной помощи». Вы должны посмотреть прожиточный минимум пенсионера в своём регионе. Мы будем ориентироваться на величину, установленную в целом по РФ на 2021 год (Постановлением от 31 декабря 2020 г. № 2406 «Об установлении величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в целом по Российской Федерации на 2021 год») – она равна 10 022 руб.
Индексация пенсий
Индексация социальной пенсии гарантируется Конституцией РФ, а для страховой пенсии ежегодно увеличиваются СПК и фиксированная выплата исходя из роста потребительских цен, поэтому рост обеих пенсий является сопоставимым. Докажем это.
Пункт 6 статьи 75 Конституции РФ гарантирует индексацию социальной пенсии не реже одного раза в год:
«6. В Российской Федерации формируется система пенсионного обеспечения граждан на основе принципов всеобщности, справедливости и солидарности поколений и поддерживается ее эффективное функционирование, а также осуществляется индексация пенсий не реже одного раза в год в порядке, установленном федеральным законом».
Под федеральным законом подразумевается федеральный закон от 15.12.2001 №166-ФЗ, в котором статья 25 устанавливает порядок индексации именно социальной пенсии и пенсии госслужащих и военнослужащих, а не страховой пенсии по старости. Коэффициент этой индексации можно найти в ежегодных постановлениях Правительства РФ. На 2020 год это постановление Правительства РФ от 13.03.2020 № 270 «Об утверждении коэффициента индексации с 1 апреля 2020 г. социальных пенсий», где установлен коэффициент 1,061.
Страховая же пенсия по старости корректируется на значение инфляции следующим образом. Как мы знаем из формулы расчета, в страховой пенсии есть показатели СПК и фиксированная выплата. Оба показателя ежегодно увеличиваются исходя из роста потребительских цен. Увеличение СПК предусмотрено пунктом 7 статьи 10 федерального закона от 03.10.2018 г. №350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам назначения и выплаты пенсий» (в 2021 году СПК равен 98,86 руб., с 01.01.2022 г. – 104,69 руб., с 01.01.2023 – 110,55 руб., с 01.01.2024 – 116,63 руб.). А увеличение фиксированной выплаты предусмотрено пунктом 6 статьи 16 федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ, индексация производится в соответствии с пунктом 8 статьи 10 350-ФЗ (с 01.01.2022 – 6401,10 руб., с 01.01.2023 – 6759,56 руб., с 01.01.2024 – 7131,34 руб.).
Минимальное значение страховой пенсии на 2021 год мы условно посчитали 9010,28 руб. Будем считать, что ИПК равен 30 и уже неизменен, для сопоставимости (переходные положения нам не важны для расчёта). На 2021-2024 год тогда минимальные значения по формуле расчета пенсии составили бы:
2021: 30*98,86 + 6044,48 = 9010,28 руб.
2022: 30*104,69 + 6401,10 = 9541,80 руб.
2023: 30*110,55 + 6759,56 = 10 076,06 руб.
2024: 30*116,63 + 7131,34 = 10 630,24 руб.
Как видно, страховая пенсия повышалась бы каждый год на коэффициент примерно 1,05, то есть обе пенсии корректируются на уровень инфляции сопоставимо. Однако социальная пенсия меньше, и в денежном выражении её рост будет отставать. Для получения настоящих значений необходимо подставить текущее значение ИПК, но нам сейчас нужно математически вычислить темп роста.
Сравним социальную и страховую пенсии
Социальную пенсию в размере 5034,25 руб. сейчас можно получать, даже не имея никакого стажа. К ней существует федеральная доплата, доводящая пенсию до размера прожиточного минимума пенсионера в регионе – для простоты расчетов ориентируемся на прожиточный минимум по РФ в размере 10 022 руб.
А вот для получения одного только права выйти на страховую пенсию и получать 9010,28 руб., нужно работать 15 лет и отдать государству страховые взносы с зарплаты. Конечно, эта пенсия тоже будет доводиться до прожиточного минимума пенсионера, как и все пенсии – до тех же 10 022 руб.
На что рассчитывать?
Нужно понимать, что доплата до прожиточного минимума пенсионера у обеих пенсий является просто инициативой государства для уменьшения социальной напряженности. Государству неоткуда брать деньги на доплату к страховой пенсии – от вас оно получило столько страховых взносов, чтобы расчетным путем определялась сумма начиная с минимальной в 9010,28 руб. Значит, доплату до прожиточного минимума пенсионера государство берет не с Ваших взносов, и его кубышка может закончиться.
Поэтому уместно сравнивать не 10 022 руб. с 10 022 руб., а 5034,25 руб. социальной пенсии с 9010,28 руб. страховой пенсии. В лучшем случае они будут равны благодаря доплатам. Корректироваться на уровень инфляции обе пенсии будут с одинаковым коэффициентом, однако в деньгах рост социальной пенсии получится меньше страховой, ведь коэффициент применяется к маленькой сумме.
Есть смысл поработать над увеличением страховой пенсии, а не рассчитывать на социальную. Помним, что социальную пенсию мы получаем на 5 лет позже пенсионного возраста, то есть имеем недополучение дохода, который мог быть от страховой пенсии за эти 5 лет.
Ищем отличия: что такое страховая и социальная пенсия и можно ли поменять одну на другую?
Ни один нетрудоспособный гражданин России не может остаться без средств к существованию: государство дает ему гарантии в виде пенсионных выплат.
Если он не успел заработать себе на трудовую пенсию, ему предоставляется социальная.
В статье мы рассмотрим, что такое страховая и социальная пенсия, чем отличаются друг от друга и что выгоднее в случае инвалидности или потери кормильца.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Что это такое?
Страховая пенсия – это деньги, которые выплачиваются нетрудоспособным в силу возраста или инвалидности гражданам либо если они потеряли кормильца.
Обязательным условием её назначения является наличие страхового стажа (у самого человека либо погибшего кормильца), то есть периода, когда работодатель отчислял 22% заработка в ПФР.
Эти выплаты формируются в зависимости от поступлений страховых взносов в Пенсионный фонд. Ежегодно по ним начисляются пенсионные баллы (ИПК) – чем выше зарплата, тем больше отчисления и тем больше баллов присваивается.
Соцпенсия – это средства к существованию, которые предоставляются государством всем нетрудоспособным гражданам, постоянно живущим в России. Она также бывает по возрасту, инвалидности или потере кормильца, но назначается в том случае, если у человека нет права на страховую – недостаточно стажа или пенсионных коэффициентов.
Чем отличаются друг от друга?
У социальной и страховой пенсии есть ряд отличий:
Какая из них лучше?
В случае пенсии по старости ответ однозначен: лучше получать трудовую. Легко понять: во-первых, её назначают раньше, во-вторых, при соблюдении минимальных требований по накопленным ИПК страховая оказывается около 5700 рублей, а размер социальной – всего 5034 рубля 25 копеек.
А вот при назначении пенсий по инвалидности и потере кормильца не все так просто, ведь там нет минимальных требований по пенсионным баллам и стажу – достаточно, чтобы умерший кормилец или ставший инвалидом человек проработал хотя бы один день.
Что выгоднее в случае инвалидности или потери кормильца?
Рассмотрим несколько случаев назначения пенсии по инвалидности и потере кормильца:
Можно ли соцпенсию перевести в трудовую?
Если вы получаете социальную пенсию и у вас при этом есть или возникло право на страховую, вы всегда можете подать в Пенсионный фонд заявление о переводе с одной пенсии на другую.
К нему нужно будет приложить паспорт, СНИЛС и документы, подтверждающие ваше право на данный вид выплат. В основном такое случается, когда получатель соцпенсии продолжает трудовую деятельность.
В пункте 3 галочка нужна напротив фразы «произвести перевод с __ (в этом месте вписать название пенсии, которую вы получали на момент написания заявления), установленной в соотвествии с (законодательный акт) на __ (тут вписать, какую хотите получать отныне).
Если у гражданина России есть работа, несмотря на нетрудоспособность, это не лишает его права на социальную пенсию.
Рассмотрим типичные ситуации.
Работавший инвалид по достижении пенсионного возраста может выбрать, какую пенсию ему получать – по инвалидности или по старости.
Обычно на пенсию по старости выгоднее переходить 3 группе, поскольку для нее фиксированная выплата по инвалидности вдвое меньше, чем по возрасту.
В таком случае нужно предоставить трудовую книжку и акт освидетельствования МСЭ.
к оглавлению ↑
Как перейти в обратную сторону?
Обычно ситуаций, когда приходится переходить со страховой пенсии на социальную, не возникает, поскольку первая обычно больше. Но если такое случилось, то необходимо:
Могут понадобиться и дополнительные бумаги – свидетельства о рождении детей, о браке или перемене фамилии, справки жилорганов о наличии иждивенцев и т.д. Сотрудники ПФР разъяснят, чего не хватает.
Социальная невелика, но дает хоть какие-то средства к существованию. С нее в любой момент можно перейти на трудовую (страховую), если она окажется выше или возникнет право на нее.