Актуальная информация об облигациях Сбербанка. Виды, преимущества и недостатки
Начну с того, что акции и облигации выгодней всего покупать в БКС, вот ссылка на открытие счета онлайн, займет всего 5 минут.
Каждый человек задумывается над тем, как выгоднее вложить свободные средства, чтобы получить пассивный доход. Сегодня для частных лиц имеются широкие возможности приумножить свой капитал – это различные инвестиционные программы Сбербанка.
Кроме участия в них можно получать прибыль, торгуя на биржах. Однако для этого необходимо иметь достаточно опыта и уметь прогнозировать спрос на те или иные виды ценных бумаг. Между тем Сбербанк выступает в качестве брокера, который ведет торги вместо инвестора, что открывает возможность получить доход людям далеким от премудростей фондовых рынков и иных видов биржевых торгов.
Увеличиваем доход от вложений посредством инвестирования в облигации
Чтобы принять участие в таких инвестпрограммах, необходимо купить облигации. Это ценные бумаги, который выпускает Сбербанк и продает населению, получая от частных лиц деньги в долг. Взамен выплачивает процент, который и составляет прибыль инвестора.
Что дают облигации Сбербанка физическим лицам?
Зачем покупать облигации, когда можно положить деньги на счет и получать годовые проценты? Этот вопрос волнует многих вкладчиков, которые не компетентны в вопросах инвестиций.
Дело в том, что процентные ставки по вкладам значительно ниже, чем фиксированный процент по облигациям. Например, годовой доход от депозитов составляет 6%, а с облигаций достигает 10-12% в зависимости от типа ценных бумаг. Еще одним преимуществом инвестирования в облигации является возможность в любое время вернуть деньги, продав облигации по номинальной цене.
Именно поэтому приобретение ценных бумаг сегодня успешно конкурирует с депозитными вкладами.
Стоит ли покупать облигации Сбербанка? Мнения экспертов
В последнее время интерес населения к депозитам резко снизился по причине изменения процентных ставок. Поэтому граждане охотнее вкладывают свободные средства в ПИФЫ и пользуются иными пассивными продуктами банков, среди которых особой популярностью стали пользоваться облигации, выпускаемые Сбербанком. Это обусловлено высокой процентной ставкой в размере 8% для трехлетних облигаций. Вкладчиков привлекает и возможность свободной продажи ценных бумаг на биржевых торгах, не дожидаясь погашения.
Облигации, по мнению специалистов, – выгодный вариант инвестирования свободных средств
По мнению экспертов, этот продукт привлекает клиентов и по причине отсутствия налогов на купонный доход.
Кроме того, облигации выпускаются госбанками, что сводит к минимуму риск дефолта.
В отличие от срочных депозитов покупка облигаций позволяет быстро вернуть вложенные средства.
Покупка облигаций в Сбербанке. Все минусы и плюсы
Как и любой банковский продукт облигации имеют свои преимущества и недостатки. Далеко не все рядовые инвесторы могут самостоятельно разобраться в нюансах. Поэтому мы постараемся кратко охарактеризовать этот продукт, как с положительной, так и с отрицательной стороны.
К неоспоримым плюсам следует отнести высокую доходность, которая превышает доход по депозитам в 1,5-2 раза.
На вторичном рынке облигации можно продать намного выгоднее.
И еще одним преимуществом является выплата процентов, которая осуществляется каждые полгода, в год раз или поквартально в зависимости от вида долговых бумаг.
Популярность облигаций возрастает и вытесняет с первых позиций депозитные вклады
Среди минусов покупки облигаций нужно отметить:
Чтобы сократить возможные риски, следует правильно выбирать облигации, обращая внимание на такие характеристики, как:
А также спрос на торгах и объем дневного обращения на бирже.
Следует учесть, что покупка облигаций в банке удобна для начинающих инвесторов, поскольку не требует особых знаний в области ценных бумаг и биржевых торгов.
Как купить и продать облигации Сбербанка?
Сбербанк выпускает облигации федерального займа и корпоративные. Оба продукта предназначены для распространения среди населения и продаются в открытом доступе.
Услуга Сбербанк онлайн позволяет покупать облигации через интернет. Для этого нужно:
Если вложенные деньги потребуются до истечения срока погашения. Однако следует учесть, что их цена на момент продажи может быть ниже или выше номинальной стоимости. Все будет зависеть от спроса, который формируется на бирже. Предугадать повышение или понижение цены сложно. Часто она зависит от общей экономической ситуации в стране, колебания валютного курса и других нюансов, в которых обычному инвестору сложно разобраться.
Инвестирования в облигации – обеспечивает высокий уровень пассивного дохода
Однако в момент продажи инвестор не теряет прибыль в виде начисленных процентов. Получается, что даже при снижении биржевой цены, продавец не испытывает убытков. Номинальная стоимость плюс процент позволяет полностью вернуть вложенные в ценные бумаги деньги. Этим инвестиции в облигации выгодно отличаются от депозитного вклада.
Инвестиционные облигации Сбербанка (ИОС) – ловушка для начинающих инвесторов
Приобрести облигации Сбербанка инвесторы смогут на официальном сайте компании или в приложении. Эмитент подчеркивает, что это финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. Однако это не совсем так. Сейчас объясним почему.
Что такое ИОС?
Инвестиционные облигации Сбербанка – это ценные бумаги, запущенные в обращение на Московской бирже. Особенность инструмента заключается в защите капитала инвестора. Это означает, что если в покупку актива вкладывается 1000 рублей, то банк гарантировано вернет эту сумму. ИОС имеют 2 вида дохода:
В чем разница между этими типами доходности? Дополнительную прибыль инвестор получает только в том случае, если остается держателем ценной бумаги до наступления экспирации. В случае досрочного погашения, на его баланс зачисляется только гарантированный доход – 0,01 от номинала.
Облигации Сбербанка можно купить на индивидуальный инвестиционный счет. Их можно в любой момент продать или приобрести на бирже. В теории это ликвидный инструмент. Однако многие инвесторы сталкиваются с проблемами при продаже, если случилась просадка котировок. Найти покупателя в таком случае будет очень непросто.
Сбербанк пытается обхитрить начинающих инвесторов
Абсолютно у всех инвесторов термин «облигация» ассоциируется с чем-то максимально надежным, наличием фиксированного дохода. ИОС – это немного иная история. Скорее это структурный продукт с защитой капитала, но при этом у эмитента есть все рычаги для того, чтобы не додать клиенту прибыли.
Облигации Сбербанка для физических лиц призваны стать альтернативой депозитам. Банковский вклад способен дать доходность в районе 5%, а прибыльность инвестиций в данные ценные бумаги доходит до 15%. Однако это все в теории, на практике риски гораздо выше. Менеджеры довольно часто предлагают ИОС инвесторам, которые хотят вложиться в корпоративные облигации. Их доходность – 6,5%.
Принцип работы инвестиционных облигаций Сбербанка
Официальной документации на сайте или в приложении «Сбербанк Инвестор» об этом инструменте нет. Финансовая компания предлагает лишь обрывки информации. Формула расчета доходности не разглашается. Поэтому точно подсчитать итоговую доходность ценных бумаг невозможно. Единственный способ конкретизировать ИОС – связаться с менеджером. Однако сотрудники банка заточены под продажи. Поэтому они смогут продать инструмент в выгодном свете.
Будьте готовы к тому, что ваши деньги, инвестированные в покупку ИОС также будут положены на депозит под 5% годовых. На чистую прибыль банк будет покупать производные инструменты, например, биржевые опционы. Если трейдинг окажется удачным, то инвестор получит дополнительный доход. Однако это слишком большой риск. Принцип работы инструмента очень сомнительный.
На Западе подобные облигации – это также распространенная практика. Однако в Европе и США есть их более честная версия. Например, инвестор обращается в финансовую компанию. Там ему предлагают вложиться в биржевой индекс с гарантированной защитой капитала. Условия просты – если S&P 500 вырастет, то на баланс будет зачислено около 90% прибыли от размера стартовых вложений. Если этого не произойдет, то инвестору просто будет возвращен его капитал.
Доходность инвестиционных облигаций Сбербанка: разбираем наглядный пример
Статистика подтверждает, что около 60% инвестиций в ИОС поступило от физических лиц. В 2019 году это был один из самых прибыльных биржевых инструментов в России. Однако насколько оправданы подобные вложения? Сейчас постараемся подробно разобраться. Банк предлагает облигации на различные активы, в качестве примера разберем ИОС на валютную пару USD/RUB. Годовая доходность – 15%.
Чтобы заработать на своих вложениях, нужно целиться на получение дополнительной прибыли. В условиях сказано, что инвестору будет начислен этот доход только в том случае, если валютная пара будет находиться внутри коридора с диапазоном 3 пункта. Сейчас 1$ – практически 64 рубля. То есть нам необходимо, чтобы курс не поднялся выше отметки 67 рублей.
Главная проблема в том, что валютные прогнозы – это игра в «угадайку». Даже опытный инвестор не способен прочесть мысли влиятельных игроков, формирующих рыночные драйверы. Стоит учитывать о специфику национальной валюты РФ. Рубль находится на ручном управлении, поэтому он может как взлететь, так и, наоборот, просесть.
Купить облигации Сбербанка физическому лицу, конечно же можно, но зачем? Слишком велик риск, что итоговая доходность составит – 0,01. Это слишком мало. Гораздо выгоднее вложиться в ОФЗ или корпоративные облигации Сбербанка. В теории они не столь привлекательны, но на практике приносят реальные деньги.
Преимущества инвестиционных облигаций Сбербанка
Несмотря на все озвученные недостатки ИОС, у этого биржевого инструмента есть определенные преимущества, о которых тоже нужно упомянуть:
Плюсы биржевого инструмента есть, но они незначительны.
Недостатки инвестиционных облигаций Сбербанка
Их действительно больше, и они существеннее. Перечислим лишь основные:
Очевидно, что Сбербанк сделал ставку на маркетинг, совершенно забыв о том, что инструмент должен быть выгоден и для инвестора. ИОС тяжело назвать облигацией, поэтому само наличие этого термина в названии финансового инструмента попахивает обманом.
Делаем выводы
Доходность облигаций Сбербанка в теории выше прибыльности ОФЗ. Однако на практике все совершенно иначе. Сегодня есть более привлекательные инструменты с большими шансами на получение прибыли.
Покупайте облигации через индивидуальный инвестиционный счёт и получите налоговый вычет до 52 000 ₽ ежегодно.
В чём отличие облигаций от акций?
Всё, что вы хотели узнать об облигациях, но боялись спросить
Перейдите в раздел «Инвестиции».
Откройте брокерский счёт или воспользуйтесь готовыми инвестиционными решениями.
1. СберБанк Онлайн
Перейдите в раздел «Инвестиции».
Откройте брокерский счёт или воспользуйтесь готовыми инвестиционными решениями.
Инвестируйте в акции, облигации и другие инструменты на Московской бирже.
2. Сбербанк Инвестор
Инвестируйте в акции, облигации и другие инструменты на Московской бирже.
4,5–7% годовых
Доходность большинства облигаций выше, чем по классическим банковским продуктам.
Регулярные выплаты
Государство или компании платят проценты владельцам облигаций – купонный доход
От 1000 ₽
Можно начать инвестировать с небольшой суммы
Что такое облигации?
Это ценные бумаги, которые выпускают компании или государство для привлечения средств инвесторов. Каждая облигация имеет номинал, и по ней начисляется купонный доход.
По каждой облигации выплачивается купон — гарантированная регулярная процентная выплата владельцу облигации. Размер и сроки выплаты купона вы знаете заранее — это установлено условиями выпуска облигаций. Как правило, купоны выплачиваются каждые полгода, а в день погашения вам выплатят равную номинальной стоимости облигаций сумму плюс последний купон
Куда начисляется купонный доход?
Деньги будут приходить на ваш брокерский счёт, вы всегда сможете перевести их на свою банковскую карту.
Если понадобятся деньги раньше даты погашения, вы можете продать облигации по цене, которая может быть выше или ниже номинала — в зависимости от текущего спроса и предложения. Процентный доход не потеряется — это выгодно отличает облигации от большинства вкладов.
Если вы продали облигацию, поручение на вывод денежных средств подаётся не ранее, чем на следующий торговый день. Сделать это можно с 7:30 до 17:55 по московскому времени одним из трёх способов:
Клиенты Сбербанка по брокерскому обслуживанию могут изменить способ получения дохода по купонам и/или дивидендам в web-версии Сбербанк Онлайн.
Получите +13% к доходу от облигаций
Покупайте облигации через индивидуальный инвестиционный счёт и получите налоговый вычет до 52 000 ₽ ежегодно.
Перейдите в раздел «Инвестиции и пенсии».
Откройте брокерский счёт или воспользуйтесь готовыми инвестиционными решениями.
1. СберБанк Онлайн
Перейдите в раздел «Инвестиции и пенсии».
Откройте брокерский счёт или воспользуйтесь готовыми инвестиционными решениями.
Инвестируйте в акции, облигации и другие инструменты на Московской бирже.
2. Сбербанк Инвестор
Инвестируйте в акции, облигации и другие инструменты на Московской бирже.
Шаг первый: откройте ИИС
ИИС, или индивидуальный инвестиционный счёт — это особый счет, который позволяет получать налоговые льготы.
Налоговый вычет до 52 000 ₽ в год
Можно вернуть 13% с вложенной на ИИС суммы — до 52 000₽. Максимальный возврат достигается при инвестировании на сумму в 400 000 рублей.
ИИС открывается минимум на 3 года
Максимальный размер взноса в год — 1 млн рублей. У инвестора может быть только один действующий ИИС.
Шаг второй: купите облигации
На сумму внесённых средств вы покупаете облигации, например корпоративные облигации СберБанка — ценные бумаги, которые выпускает ПАО Сбербанк и получаете процентный (купонный) доход.
Вот как это работает
В качестве примера показаны облигации СберБанка, которые можно купить в приложении Сбербанк Инвестор.
В чём отличие облигаций от акций?
Всё, что вы хотели узнать об облигациях, но боялись спросить
Перейдите в раздел «Инвестиции и пенсии».
Откройте брокерский счёт или воспользуйтесь готовыми инвестиционными решениями.
1. СберБанк Онлайн
Перейдите в раздел «Инвестиции и пенсии».
Откройте брокерский счёт или воспользуйтесь готовыми инвестиционными решениями.
Инвестируйте в акции, облигации и другие инструменты на Московской бирже.
2. Сбербанк Инвестор
Инвестируйте в акции, облигации и другие инструменты на Московской бирже.
Доступ ко всем рынкам
Покупка и продажа облигаций совершается на фондовом рынке.
Два тарифа на выбор
«Самостоятельный» или «Инвестиционный», включающий аналитическую поддержку по финансовым инструментам.
Комиссии за совершение сделок на фондовом рынке Московской биржи
Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода (НКД) и комиссий торговой системы (ТС)
Самостоятельный
Инвестиционный
до 1 000 000 ₽
от 50 000 000 ₽
Комиссии за совершение сделок на фондовом рынке Московской биржи по заявкам, поданным по телефону
Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода (НКД) и комиссий торговой системы (ТС)
Самостоятельный
Инвестиционный
При объёме сделок до 250 000 ₽ включительно
250 000 ₽ – 1 000 000 ₽ включительно
1 000 000 – 50 000 000 ₽ включительно
Свыше 50 000 000 ₽
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000 г.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.
Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.
Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке цеых бумаг можно ознакомиться по ссылке.
Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка.
