Что значит предодобренный кредит

Предодобренная карта — что это значит?

Многие банковские клиенты однажды получают информацию о том, что банк подготовил им предодобренную карту и указывает на возможность ее получения быстро и без справок. Обычно это касается зарплатных и постоянных клиентов организации. Но что собой представляет такая кредитная карта, и стоит ли ее оформлять?

Рассмотрим, что значит предодобренная карта, кому банки готовы ее выдать, чем она лучше той, что оформлена на стандартных условиях. На деле это может быть очень интересное предложение, но нужно внимательно читать условия. Все важные нюансы — на Бробанк.ру.

Что такое предодобренная карта

Это кредитная карта, которую банк уже вроде как одобрил, клиент может ее получить. Но именно “вроде как”, потому что это не 100%-ная гарантия получения. Но об этом расскажем ниже.

Стандартно такого плана кредитки предлагаются действующим клиентам, которые:

То есть это благонадежные граждане, в которых банк уверен, которые зарекомендовали себя с хорошей стороны. И им кредитор готов выдать кредитку на специальных условиях обслуживания.

Особенности предодобренных кредиток

В зависимости от уровня и категории клиента банк может предварительно одобрять классические или премиальные кредитные карты. Понятно, что если клиент держит на счетах приличную сумму, совершает хороший оборот, расходует средства за границей, то ему выдвинут соответствующее предложение с особыми привилегиями.

Но чаще всего речь о классических предодобренных кредитках, которые ориентированы на основную массу граждан. Чем предодобренные кредитки отличаются от обычных:

Вообще, два последних пункта свойственны и обычным картам, которые выдаются через стандартную заявку — в результате конкуренции многие банки делают все более привлекательные продукты. Но сниженная ставка, повышенные лимиты и быстрая выдача без справок — важные аспекты предодобренных предложений.

Как банки формируют персональные предложения

Банкам важно продвигать свои продукты, выдавать как можно больше кредитных карт и кредитов, и предодобренные предложения — один из лучших инструментов продвижения, потому что:

Прежде чем сформировать персональное предложение, банк изучает клиента. Он смотрит на то, какими услугами он пользуется, как он это делает, какие операции чаще других совершает по карте. Также может просматриваться кредитная история, база должников судебных приставов.

Например, держатель дебетовой карты совершает ежемесячно оборот покупок и оплат услуг на сумму в 100 000 рублей. При этом по его карте периодически проходят операции покупок авиабилетов. Тогда банк выносит ему персональное предложение о выдаче кредитной карты с лимитом в 100 000 рублей и подключенной системой начисления бонусных миль.

То есть формируются именно адресные продукты, причем они могут быть именно индивидуальными, то есть не из действующей продуктовой линейки банка. Создается предложение, привлекательное для конкретного клиента. В итоге вероятность того, что оно его заинтересует, очень высокая.

Чаще всего предодобренные карты предлагают Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк.

Предодобренная, то есть с выдачей без отказа?

Многие думают, что если в личном кабинете или приложении появилось предложение о предодобренной карточке, то это гарантированная выдача. Стоит обратиться в банк, и он тут же выдаст кредитку с заявленными условиями.

Но это не совсем так. Банк не дает гарантий, что выдаст эту карту. Если гражданин обратится за ней, он еще раз подумает, посмотрит на потенциального заемщика и подумает, нужно ли заключать с ним договор.

Почему банк может отказать в выдаче предодобренной карты:

При формировании предложения банки часто не запрашивают кредитную историю гражданина, так как запрос платный — не хотят тратить деньги впустую. А вот если предложение человека заинтересует, он выразит готовность оформить карту, тогда банк и запросит КИ.

А порой бывает и так, что положительному со всех сторон клиенту при запросе предодобренной карты неожиданной приходит отказ — так решила система. И часто менеджеры сами не понимают, почему она дала такое решение.

Массовая рассылка как маркетинговый ход банков

Часто сообщения о предодобренных кредитных картах — просто маркетинговый ход. Это массовая рассылка всем или почти всем клиентам банка с расчетом на то, что 10-20% предложением заинтересуются и подадут заявку. А одобрят или нет — дело техники. Хорошо, если удастся выдать 5% от предложений, которых может быть миллион.

Стандартная ситуация — вы приходите оплачивать в Сбербанк коммунальные услуги, а кассир сообщает, что вам одобрена кредитная карта и кредит. При этом человек может не работать, иметь плохую КИ. Он радуется предложению, соглашается на него и в итоге получает ожидаемый отказ.

Просто банк использовал маркетинговый ход с применением якобы предодобренного предложения. А по факту человек направил обычный запрос на обычную кредитную карту и получил ответ. И даже если пришло одобрение, условия обслуживания могут быть совсем не привлекательными.

Делаем выводы

В целом, реальные предодобренные карты могут быть отличными. Но можно сделать следующие выводы:

Если вы решили оформить предодобренную карту, обычно достаточно дать согласие на ее выдачу в личном кабинете. После заберете ее в офисе или получите доставкой на дом. Но обязательно изучайте тарифы и все условия обслуживания, они могут отличаться от изначально заявленных.

Источник

Предодобренный кредит: что это значит

Предодобренный кредит — это ссуда, которая выдается по индивидуальному предложению банка. Он предлагает вам выдачу на определенных условиях, а дальше уже вам решать, что делать: соглашаться на оформление или проигнорировать сообщение.

Многие банки, информация о которых размещена на Бробанк.ру, предоставляют предодобренные кредиты. Это всегда выгодные программы, которые порой можно оформить через онлайн-банкинг. Если вы планируете получение кредита, обязательно проверьте себя на наличие индивидуальных предложений.

Кому доступен предодобренный кредит

Банки не присылают предложения просто так. Сообщения поступают только людям, которые пользуются или ранее пользовались услугами этой компании. Информация о них есть в базе данных организации, что и позволяет делать индивидуальные продукты.

Кому поступают предложения:

Некоторые банки и вовсе рассылают предодобренные предложения всем подряд. Например, так делает Сбербанк и СКБ. Даже если человек не брал там кредитов, не открывал вкладов, не получает там зарплату, он все равно может получать сообщения с предложением оформить кредит.

Даже если вы просто ходили оплачивать коммунальные услуги через тот же Сбер или делали в там перевод, ваши данные уже будут у банка. Номер телефона, указываемый клиентом при получении услуги, заносится в базу данных и может использоваться для рассылки предложений.

Так что, не удивляйтесь, если в один прекрасный момент вам на телефон придет сообщение от какого-то банка, который предлагает вам услуги кредитования. Причем вы можете и забыть, что когда-то получали там или отправляли перевод (или получали другую финансовую услугу), а банк о вас помнит.

Что значит предодобренный кредит

Это персональное предложение банка конкретному клиенту. В сообщение он увидит, какую сумму готов выдать ему кредитор, и на каких условиях. Параметры выдачи могут отличаться от присутствующих в линейке программ. Чаще всего предодобренные ссуды выдаются по невысоким ставкам.

Предложение формируется на основании каких-то данных. Например, если человек получает приличную зарплату, имеет вклад на большую сумму, делает большие платежи и переводы, банк может сформировать индивидуальное предложение с весомым лимитом.

Как узнать о предодобренном для вас кредите:

Порой вы просто приходите в тот же Сбербанка оплатить коммунальные услуги, а сотрудник банка сообщает, что у вас есть персональное предложение по кредиту. Говорит сумму и то, что возможно хоть сейчас пройти к кредитному специалисту и оформить ссуду.

Это не 100% одобрение

Многие неверно трактуют информацию. Человек получает сообщение о предодобренном кредите и понимает, что это уже существующие деньги. Что он может хоть сейчас обратиться в банк, забрать наличные и потратить их как пожелает.

Но это именно предодобренное предложение, а не конкретно одобренное. То есть еще нет гарантий, что вы получите по нему деньги. Вам все равно придется идти в банк и заполнять анкету. И кредитор правомочен в итоге отказать в выдаче ссуды.

В большей степени такие сообщения — это просто маркетинговый ход. Многие банки рассылают их всем подряд без разбора. У них есть база с номерами телефонов граждан, всем им и отправляются оповещения.

У человека может быть негативная кредитная история, он может быть безработным или сидеть в декрете. И все равно получит радостное сообщение. Только вот надеяться в такой ситуации на окончательное одобрение точно не стоит, его не будет.

Почему в итоге могут отказать:

То есть вы придете в банк за деньгами, получив сообщение о предварительном одобрении, но по факту уйдете ни с чем. Такое бывает часто.

Таким образом банки часто просто заманивают клиентов. Они массово рассылают предложения всем подряд из расчета, что 1 человек из 10 обратится и получит одобрение. Просто реклама.

Исключения — зарплатные и пенсионные клиенты. Если человек получает основной доход на счета, открытые в банке, он будет регулярно получать индивидуальные предложения. Банк уже видит источники дохода, их размеры и формирует реальный продукт для конкретного клиента. Обычно такие предложения уже окончательно одобрены.

Соглашаться ли на выдачу

На практике такие предложения часто бывают довольно выгодны. Поэтому, если вы реально планировали в ближайшем будущем взять кредит, есть смысл обратиться в банки и получить точную информацию по предложению. Преимущества таких программ:

Но так происходит далеко не всегда, многое зависит от категории клиента. Действующие реальные клиенты действительно получают выгодные предложения. А если речь просто о массовой рассылке всем подряд, реальные условия могут оказаться другими. И сумму в итоге меньше одобрят, и ставку сделают выше.

Если вы получили предодобренное предложение о кредите, тут уж только вам решать, нужна ли вам эта ссуда. И помните, что реальные условия могут измениться, и вообще не факт, что деньги будут выданы.

Если предложение “висит” в онлайн-банке, там же можно и согласиться на него.

В иных случаях лучше обратиться в банк и узнать условия выдачи, какие документы нужны для оформления. Собираете все бумаги и приходите в отделение подавать заявку. После заполнения анкета уходит на рассмотрение, вам сообщат, сколько ждать решение.

Рассмотрение проводится стандартным образом. Действующие клиенты банка получают ответы в течение дня, остальным решение оглашается через 2-3 дня.

По итогу банк сообщает, одобрена ли ссуда, и на каких условиях. Если изначально вам обещали 200000, по факту могут дать добро только на 50000, да и ставка может оказаться выше обещанной. Указанные в сообщение условия по предодобренному кредиту — это не публичная оферта. Нет никакой гарантии, что вы получите кредит именно на таких условиях.

Источник

Как сделать так, чтобы одобрили кредит

Из этой статьи вы узнаете, как повысить свои шансы на получение кредита. Рассказываем о подводных камнях и делимся секретами.

Что проверяют банки

Для проверки заемщиков банки используют специальный регламент, в котором указаны обязательные критерии:

Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты. Важно предоставить о себе достоверную, корректную информацию. Любая ошибка или ложь может негативно сказаться на решении банка о выдаче денег.

Что наверняка помешает одобрению

На решение банка могут повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие. Для повышения рейтинга потребуется много времени и усилий.

Если заемщик копит долги за услуги ЖКХ, эти данные могут отображаться в кредитной истории и послужить поводом для отказа в кредите.

При анализе данных банк учитывает официальный регулярный уровень дохода, чтобы избежать риска невозврата.

Перед оформлением займа попросите работодателя переводить заработную плату на счет в банке, в который хотели бы обратиться с кредитной заявкой. Так шансы на успех и сниженную процентную ставку станут выше.

Банк заботится о финансовой нагрузке клиента и самостоятельно анализирует его возможности.

Финансовые эксперты считают, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от дохода. Перед тем как подать заявку на новый заем, рассчитайте свою долговую нагрузку. Имейте в виду, что если она превышает 30%, то шансы получить деньги снижаются.

Некоторые кредитные программы предусматривают залог. Если заемщик не может предоставить обеспечение будущего займа, то в выдаче денег откажут.

Череда отказов в предоставлении кредита без видимых причин может быть следствием ошибок в кредитной истории. Например, из-за того, что предыдущий кредитор не вовремя подал сведения о закрытии задолженности в специализированное бюро, данные о долговой нагрузке отобразятся некорректно.

Неверно указанные данные могут быть расценены службой безопасности банка, как введение в заблуждение. В дальнейшем можно получить не только отказ в предоставлении займа, но и попасть в черный список кредитной организации.

Заемщик, предоставивший ложные сведения для повышения шансов одобрения, может столкнуться с серьезными проблемами и обвинением в мошенничестве.

Что способствует одобрению кредита

Факторы, повышающие шансы:

Официальное трудоустройство и стабильный заработок нивелируют риск невозврата денег. Работающий семьянин считается более ответственным плательщиком, поэтому такой заемщик чаще получает одобрение.

Подтвердить доход можно с помощью справки по форме 2-НДФЛ, ее выдает работодатель. Разумно предоставить информацию о других источниках заработка, например, сообщить о прибыли от сдачи недвижимости в аренду. Наличие дополнительного дохода повысит шансы заемщика.

Отсутствие просрочек по прежним кредитным обязательствам и низкая долговая нагрузка на момент обращения в банк также положительно сказываются на рассмотрении заявки.

Наличие ликвидного имущества, которое заемщик может предоставить в качестве обеспечения по займу, способствует одобрению кредита и влияет на снижение процентной ставки или увеличение предлагаемой суммы.

Имущество считается ликвидным, если его можно продать в короткие сроки по рыночной цене.

Диплом о высшем образовании служит дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Даже если в нем одни тройки.

Перед тем как подать заявку, изучите условия кредитного предложения и, если вы попадаете в указанную возрастную группу, смело обращайтесь с запросом.

Как повысить шансы на одобрение

Преимуществом послужит, если заемщик уже пользуется услугами банка: оформлена зарплатная карта, открыты вклад или расчетный счет.

Кредитор, обслуживающий зарплатный счет клиента, видит реальный уровень регулярного дохода, поэтому может согласовать заявку и предложить лучшие условия, нежели те, на которые заемщик претендовал бы по умолчанию.

Сколько времени рассматривают заявку

Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней. Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:

Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным. Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.

Что делать в случае отказа

Зависит от того, почему вам не согласовали кредит. Причин для отказа в предоставлении кредита может быть несколько:

Решение: многие банки предлагают специальные программы, направленные на оздоровление кредитной истории. Достаточно дисциплинированно следовать условиям договора на протяжении установленного периода, и дело сдвинется с мертвой точки.

Решение: для начала формирования кредитной истории можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, карту рассрочки или экспресс-кредит. Главное – вносить платежи в срок и не выходить на просрочки. При повторном обращении кредитная организация сможет одобрить большую сумму, полагаясь на уже появившийся опыт.

Иногда заемщики добросовестно исполняют свои обязательства, но спустя время по новым заявкам все чаще приходит отказ. В таких обстоятельствах нужно самостоятельно обращаться в бюро кредитных историй для проверки корректности переданных банком данных.

Лучшими способами обезопасить себя от негативного опыта кредитования и его последствий остаются финансовая дисциплина и грамотность. Людям, которые внимательно относятся к личному бюджету и способны им управлять, всегда доступны лучшие банковские предложения.

Источник