Что значит перевод между своими счетами
Перевод между своими счетами в Сбербанке
Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, как осуществляется перевод между своими счетами в Сбербанке, так как эта информация будет полезна как действующим, так и потенциальным клиентами рассматриваемой кредитной организации.
Статистические данные свидетельствуют о том, что около 70% наших соотечественников являются клиентами рассматриваемой кредитной организации. При этом многие наши соотечественники обладают не одним счетом или картой в Сбербанке. У владельца нескольких счетов в рассматриваемой кредитной организации рано или поздно возникнет потребность в переводе денег между ними. Причины возникновения необходимости в осуществлении подобного перевода могут быть самими разными, но знание доступных методов решения этой задачи позволит оперативно выполнить транзакцию при возникновении потребности в ней.
Клиентам рассматриваемой кредитной организации доступно несколько вариантов оформления транзакций между собственными счетами, среди которых:
Каждый из этих методов обладает как сильными, так слабыми сторонами, которые требуют подробного разбора.
Перевод между своими счетами в Сбербанке. Применение онлайн сервиса
Для того чтобы осуществить отсылку денег между своими счетами при помощи этого метода, вам в первую очередь необходимо создать для себя кабинет в онлайн сервисе. Для создания своего кабинета вы можете посетить сайт рассматриваемой кредитной организации, подъехать в филиал банка или воспользоваться банкоматом. Сам процесс создания кабинета является довольно простым и не требует особых навыков.
После того, как вы станете пользователем онлайн сервиса, вы с можете управлять своими счетами и депозитами, не посещая филиал кредитной организации.
Для совершения транзакции между собственными счетами при помощи этого метода требуется выполнение следующих действий:
Особого внимания заслуживает тот факт, что, совершая перевод между собственными счетами при помощи этого метода, вам не придется подтверждать транзакцию кодом, приходящим на телефон. Еще одна особенность заключается в том, что при выполнении подобных переводов с вас не будут удерживаться комиссионные сборы.
Если вы планируете периодически совершать подобные переводы, то для того чтобы экономить время, вы можете сохранить шаблон транзакции. Если вы желаете осуществлять подобные операции при помощи смартфона, вы можете использовать мобильную версию онлайн сервиса. Для этого вам требуется установить на свой смартфон скаченное с сайта Сбербанка приложение. Процесс оформления транзакции между собственными карточками в мобильном приложении похож на аналогичную операцию в онлайн сервисе.
При использовании онлайн сервиса или мобильного приложения поступление денег на счет осуществляется моментально. Обычно спустя несколько минут как вы увидите надпись о том, что ваша транзакция исполнена, деньги поступают на ваш счет.
В некоторых случаях могут присутствовать небольшие задержки, из-за которых вам придется ожидать поступления денег до 24 часов. Нужно отметить, что подобные задержки случаются очень редко. Важным достоинством этого метода является отсутствие каких-либо ограничений по размеру транзакции. Благодаря этой особенности, вы можете переводить между своими счетами практически любое количество средств.
Перевод между своими счетами при помощи мобильного сервиса
Еще один довольно удобный метод осуществления транзакций между собственными счетами предполагает применение мобильного сервиса. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо предварительно подключиться к мобильному сервису и выбрать подходящий для себя пакет.
Существует два тарифа мобильного сервиса. Первый является условно бесплатным, так как не предполагает абонентской платы, но за использование большей части полезных функций вам придется платить. Второй тариф не предполагает плату за использование отдельных функций, но при этом каждый месяц вам придется вносить абонентскую плату.
Важно упомянуть, что мобильный сервис позволяет осуществлять лишь транзакции между карточками. При этом вы сможете переводить деньги между собственными карточками, независимо от того, какой тариф вы подключили.
Для перевода денег между собственными картами вам требуется отправить SMS на специальный номер. Ваше сообщение должно состоять из следующих элементов:
После отправки такого SMS вы получите ответное. В этом сообщении будут отображены все параметры транзакции, а также код, который вы обязаны отправить на номер мобильного сервиса для ее подтверждения. Перед тем как отправить код подтверждения, лучше всего проверить, насколько корректно были введены реквизиты.
Подобная транзакция осуществляется без необходимости оплачивать комиссионные сборы.
Как и в случае с онлайн сервисом, деньги приходят на счет карточки практически сразу после того, как вы подтвердите транзакцию. При этом из-за разнообразных технических проблем могут происходить задержки денег. Если деньги не приходят слишком долго, то можно позвонить в контактный центр и узнать почему произошла задержка. В соответствии с актуальными правилами вы можете выполнять транзакции между личными картами при помощи мобильного сервиса без каких-либо ограничений.
Перевод денег между своими счетами в филиале банка
Оформление транзакции при помощи банкомата
Этот метод является довольно популярным среди наших соотечественников. Это вызвано тем, что Сбербанк обладает обширной сетью устройств самообслуживания, благодаря чему найти банкомат для совершения подобной операции довольно легко. Для осуществления подобной транзакции требуется выполнение следующих действий:
Банкомат выдаст вам чек, а денежные средства должны поступить на вашу карточку в течение 2-5 минут. Комиссия при осуществлении подобной транзакции не взымается. Также необходимо отметить тот факт, что благодаря отсутствию лимитов вы можете перевести при помощи этого метода любое количество денег.
Тест-драйв: как работает новая функция перевода денег между своими счетами через СБП
Клиенты банков теперь могут собрать деньги со счетов в разных банках на одной карте, открыв всего одно банковское приложение. Переводы идут через Систему быстрых платежей. Рассказываем, как работает новая услуга и чем она удобна.
Краткое содержание статьи
Что случилось
К 1 октября все банки по требованию Центробанка должны были подключить сервис переводов по инициативе клиента между его счетами. Это так называемые переводы me2me pull. По состоянию на 16 ноября сервис внутри Системы быстрых платежей запустили 163 банка, сообщили Сравни.ру в пресс-службе Национальной системы платёжных карт.
Что такое me2me pull
Переводы me2me — это платежи между счетами одного физического лица в разных банках. Такие переводы клиент осуществляет через приложение банка, на счёт в котором хочет получить деньги. То есть человек запрашивает, «стягивает» деньги, а не отправляет их. Эта услуга позволяет собрать на одном счёте определённую сумму, открыв всего одно банковское приложение.
По схожей схеме работают платежи C2C pull. Это переводы между физлицами по инициативе получателя платежа. То есть тот, кому нужны деньги, запрашивает перевод у отправителя. Это удобно, когда нужно, например, собрать деньги на подарок коллеге или разделить чек за обед в кафе.
Лимиты и комиссии за переводы
Клиенты банков могут бесплатно переводить через СБП минимум до 100 тысяч ₽ в месяц. В этот лимит входят все типы переводов — и другим людям, и самому себе. Комиссия за переводы сверх лимита не может превышать 0,5% от суммы или 1,5 тысячи ₽ за перевод. Такие условия установил Банк России. Банки могут менять их в пользу клиента.
Например, у Тинькофф Банка нет комиссии за переводы с дебетовой карты по СБП, за переводы с кредитной карты взимается комиссия и проценты по тарифам конкретной карты. Также нет комиссии за переводы через Систему быстрых платежей у РГС Банка, причём у него максимальный размер одного перевода — 600 тысяч ₽.
Разбор: как получить 1000 ₽ за оформление «Мультикарты»
Как пользоваться сервисом me2me-переводов
Для получения денег необходимо, чтобы на всех счетах была подключена Система быстрых платежей. У каждого банка алгоритм перевода может быть свой, его лучше уточнить у службы поддержки.
Например, в Тинькофф Банке для подключения переводов me2me pull нужно нажать кнопку «пополнить» и выбрать вариант «с моего счёта в другом банке». Далее следует перейти на запрос через push- или СМС-уведомление, перевести деньги. Также можно согласиться на дальнейшие списания без подтверждения.
Чем удобны переводы самому себе через СБП
Переводы через СБП по запросу удобны, когда необходимо аккумулировать деньги на определённом счёте в конкретном банке, отмечает учредитель цифровой экосистемы DBX Игорь Захаров. По его словам, удобство перевода денег по запросу заключается в скорости обработки транзакции. Если средства из одного банка в другой могут идти до трёх банковских дней, то СБП позволяет получить их практически мгновенно.
При этом скорость платежа — одновременно и плюс, и минус, поскольку в случае ошибки или перевода мошенникам (при платеже другому человеку по его запросу) отменить транзакцию владелец средств не успеет.
Возможные риски: взгляд экспертов
Эксперты видят два возможных риска при pull-переводах. Один из рисков — это «дырки» в программном обеспечении или нерасторопность доверчивых граждан, говорит предприниматель, автор просветительского проекта для предпринимателей «Делаем бизнес вместе» Наталья Горячая.
Сами переводы через Систему быстрых платежей безопасны, но СБП связывает данные клиента между собой. Например, злоумышленники могут определить, какой банковский счёт или номер телефона принадлежит конкретному человеку. Эти данные мошенники потом используют при обзвоне клиентов банков, чтобы получить коды для списания денег, отмечает Наталья Горячая.
«Обратите внимание: нечестные на руку люди по телефону обращаются к потенциальной жертве по имени и отчеству, называют банки не наугад, а чётко. Благодаря этим „штучкам“ шансы на хищение денег возрастают», — отметила Наталья Горячая.
Второй риск — возможный всплеск мошенничества, так как при появлении новой технологии обычно появляются и злоумышленники, которые хотят на ней «заработать», отмечает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Это касается в первую очередь переводов по запросу другого человека, то есть услуги C2C-pull: мошенники могут под разными предлогами просить перевести им деньги. При переводах самому себе мошенничество маловероятно.
Защитить деньги на карте можно, установив лимит расходов
А выбрать выгодную карту удобно на Сравни.ру
Перевод между своими счетами Сбербанка
Клиенты Сбербанка часто имеют несколько счетов или карт, к примеру зарплатную и кредитную. Чтобы свободно управлять собственными денежными средствами им достаточно освоить правила переводов между собственными счетами. Рассмотрим все способы и нюансы для каждого варианта.
Через Мобильный банк
Самый простой способ перевести некоторую денежную сумму с одной карты Сбербанка на другую — использовать Мобильный банк. Но важно, чтобы получатель и отправитель предварительно подключили Мобильный банк. Если вы планируете такой перевод между собственными картами, убедитесь. что они обе подключены в услуге. Дальше дело за малым.
Итак, чтобы переслать некоторую денежную сумму с одной своей карточки на другу, нужно отправить смс, указав сумму перечисления и номер пластика. А если вы выполняете такие перечисления регулярно можно даже присвоить имя получателю, к примеру «Сын» или «Я» и вводить его вместо реквизитов пластика в поле для набора сообщения.
Минусом такой операции являются ограничения по суммам перевода. Отправить за один раз можно не более 8000 рублей. Поэтому такой вариант используется при необходимости экстренного пополнения карточки.
Через личный кабинет
Переводить денежные средства между собственными счетами в большом количестве максимально удобно через личный кабинет Сбербанка.
Комиссия при пересылке денежных средств самому себе всегда нулевая, не зависимо от региона открытия карточки или счета.
1.Выполните вход в личный кабинет, расположенный на официальном сайте Сбербанка. Помните, что для этого необходимо доступ к интернету;
2. В верхней панели выберите «Платежи и переводы»;
3. Далее из списка вариантов получателей от метьте «Между своими счетами»;
4. Теперь откроется поле, где будут все имеющиеся у вас карточки и их счета. отметьте пластик списания и пополнения. Помните, что кредитной карты переводы запрещены, а вот их пополнение с дебетовой таким образом вполне возможно, да еще и с 0% комиссией;
5. Подтвердите операцию и закройте платеж.
Информация обо всех операция с карт хранится в меню «История», расположенном в правой части личного кабинета на главной странице. Здесь можно просмотреть историю поступлений на конкретную карту за последние 7 дней или заказать выписку за более долгий период на свой е-маил. Кстати, эта услуга бесплатная.
Через мобильное приложение
Переводы между собственными счетами Сбербанка через мобильное приложение также выполняются без учета комиссии. В целом операция идентична платежу через личный кабинет, за исключением необходимости заходить на официальный сайт Сбербанка.
1.Вход в приложение;
2. Выбор «переводы» в главном меню;
3. Далее получатель, что в нашем случае является «Между своими счетами»;
4. Далее указывается карточка списания и пополнения.
Такая транзакция происходит мгновенно. Кстати, через приложение можно совершать и ряд других операций, к примеру оплата различных услуг, переводы на счета, открытые в других банках, оплата кредита и т.д.
Мобильное приложение — это аналог личного кабинета, расположенного на сайте банка. Отличие в том, что вход можно выполнить одним кликом, ведь значок приложения уже расположен на экране телефона.
С помощью банкомата
Переводить деньги самому себе через банкомат не очень разумно, когда есть такие варианты, как Мобильный банк, приложение или личный кабинет, не требующие даже выхода из собственного дома. Банкомат чаще используется для зачисления наличных на собственный счет, то есть пополнения карты. Но если решено выполнить перевод, следуйте инструкции:
В отделении банка
Переводы самому себе через отделение банка также редки, как и транзакции с помощью банкомата. В отделение чаще всего приходят, чтобы пополнить счет карты Сбербанка наличными или оформить перевод по реквизитам счета, ведь по номеру карты здесь перечисления не делают ни клиентам Сбербанка, ни получателям в другие финансовые организации.
Итак, чтобы перевести деньги между собственными счетами через кассу банка:
Любые переводы между собственными счетами в Сбербанке выполняются без учета комиссии. Скорость таких переводов — мгновенная.
Хотя при оформлении через отделение время зачисления денежных средств с баланса одной карты на счет другой может затянуться.
Возможные трудности
Переводы между собственными счетами Сбербанка, как правило, выполняются быстро и без комиссии. Трудности возникают редко, но рассмотрим несколько типичных ситуаций. Итак:
Карта Сбербанка — удобный платежный инструмент, позволяющий выполнять различные операции и платежи, как через интернет (покупка товаров и оплата услуг), так и при непосредственном предъявлении в магазине, ресторане, заправке и т.д.
Как выполнять переводы между своими счетами в системе Сбербанк ОнЛайн
На странице Перевод между своими счетами и картами системы Сбербанк ОнЛайн Вы можете перевести деньги с одного вашего счета на другой счет или карту, с одной вашей карты на другую карту или счет.
Перейти на данную страницу можно с главной страницы, кликнув по ссылке Платежи вверху или из пункта главного меню Платежи и переводы, кликнув по ссылке Перевод между своими счетами и картами.
Перевести деньги между счетами и картами
Если Вам требуется выполнить перевод денег между вашими картами или счетами через систему Сбербанк ОнЛайн, то произведите следующие действия:
Примечание: намного удобнее пользоваться шаблоном платежа по переводу денег между картами / счетами, если соответствующий платеж был раннее Вами сохранен в списке шаблонов платежей. Для этого нажмите на ссылку Выбрать из шаблонов платежей и укажите нужный шаблон платежа. В результате, все реквизиты, заполненные в шаблоне, будут подставлены в создаваемый платеж.
Если Вы производите перевод между разновалютными счетами, то Вам следует выбрать счета в разных валютах, а также заполнить одно из дополнительных полей:
Обратите внимание: поля форм системы Сбербанк ОнЛайн обязательные для заполнения имеют пометку ввиде звездочки.
Обратите внимание: Вы можете воспользоваться шаблоном платежа по переводу денег между счетами/картами, если данный платеж был сохранен Вами в списке шаблонов платежей. Для этого нажмите на ссылку Выбрать из шаблонов платежей и укажите нужный шаблон платежа. В результате все реквизиты, заполненные в шаблоне, будут подставлены в создаваемый платеж.
Обратите внимание: для перевода денег на карту создание автоплатежа (регулярной операции) недоступно.
Обратите внимание: в случае, если Вы часто обращаетесь к данному переводу, Вы можете вынести его в Личное меню, кликнув по ссылке Добавить в избранное, расположенной вверху страницы. В результате данный перевод будет отображаться в боковом меню, и Вы сможете с любой страницы приложения перейти к выполнению этой операции, кликнув по соответствующей ссылке в боковом меню.
Об успешном выполнение перевода банком, свидетельствует отображаемый на форме документа синий штамп «Исполнено».
Также, на этой странице системы Сбербанк ОнЛайн Вы можете увидеть реквизиты по которых был осуществлен перевод и произвести следующие действия:
Обратите внимание! Распечатать чек по операции в Сбербанк ОнЛайн можно только для документов со статусом «Исполнен» и «Обрабатывается». Для документов со статусом «Ожидается обработка» и «Отказан» печать чека недоступна.
Посмотреть результаты перевода
После подтверждения перевода Вы перейдете на страницу просмотра документа, на которой увидите заполненный перевод. О том, что операция успешно выполнена банком, свидетельствует отображаемый на форме документа штамп «Исполнено».
На этой странице Вы сможете просмотреть реквизиты перевода и выполнить следующие действия:
Переводы между своими счетами в Сбербанк Онлайн Бизнес
Российский Сбербанк уже много лет активно развивает сервисы дистанционного обслуживания. Для частных лиц был запущен Сбербанк Онлайн, позволяющий проводить практически любые платежи и другие банковские операции из дома или с работы. Аналогичная система работает и для бизнеса. В ней можно осуществить перевод контрагенту, выплатить зарплату или вывести средства на счета физ. лиц.
Подробнее про переводы на карту в Сбербанк Бизнес Онлайн
При заключении договора РКО и открытии счета в Сбере компания или предприниматель получают сразу реквизиты для доступа в интернет-банк. Это интерактивная система, позволяющая с любого компьютера контролировать остатки, осуществлять платежи и фактически вести весь бизнес.
При осуществлении деятельности компании ей приходится также регулярно выплачивать заработную плату. Чаще всего при этом деньги переводятся на карту. Сбербанк для этого предлагает пользоваться зарплатным проектом. Он подключается бесплатно. Управлять им можно также через интернет-банк.
Еще одной ситуацией, когда требуется перевести деньги физ. лицу, – вывод средств владельцем бизнеса. Предприниматели регулярно выводят свои средства на карты и вклады. Собственники компаний также могут получать дивиденды на личные счета/карты.
Может потребоваться перевести деньги на пластик и в других ситуациях, например, если он используется для оплаты мелких хозяйственных расходов или организация ведет деятельность, когда она приобретает какие-либо товары/услуги у частных лиц.
Особенности переводов
Перечислить зарплату можно по ведомости. Она подготавливается в специальном разделе онлайн-банка или в бухгалтерской программе. Перед этим потребуется заполнить данные всех сотрудников, выпустить им карты и т. д.
Вывести деньги на личный пластик владельца бизнеса или ИП можно через с помощью обычного платежного поручения по стандартной форме.
Выполнить перевод по номеру пластика или телефона в онлайн-банке для бизнеса невозможно. Но каждая карта имеет счет, по реквизитам которого ее также можно пополнить с помощью платежного поручения.
Условия осуществления переводов
Перевод денежных средств в системе дистанционного обслуживания может осуществлять только пользователь, имеющий право подписи финансовых документов. Обычно для бухгалтера открывается возможность только формировать платежные поручения, а руководитель компании или ИП проверяет их и затем подписывает, используя электронный ключ или разовый пароль.
Прохождение платежа внутри банка занимает обычно не более 90 минут. Но если осуществляется отправка денег в стороннюю кредитную организацию, то деньги могут идти до 3 дней.
При возникновении у банка сомнений или подозрений в законности операции он может приостановить ее и затребовать у компании (ИП) все подтверждающие документы. Иногда могут потребоваться объяснения и от получателя перевода, если он не связан с выплатой заработной платы.
Пошаговая инструкция перевода
Перевод на счет/карту осуществляется на основании платежного поручения. Формировать этот документ в бумажном виде не требуется. Он создается в электронном виде сразу в онлайн-банке. Для этого пользователю надо выполнить 4 действия:
Почему отправка может быть невозможна
Иногда при попытке отправить платежное поручение могут возникать различные ошибки. Чаще всего они появляются из-за нехватки денег на счете для осуществления перевода и оплаты положенной комиссии. Но могут быть и другие причины их возникновения:
Уточнить причину, по которой не удалось совершить операцию, можно по телефону центра поддержки 0321.
Лимиты и комиссия
ИП могут на свой личный счет в Сбере выводить до 150 тысяч рублей в месяц без комиссии. Далее для них комиссия составит минимум 1 %. Для организаций бесплатные лимиты на переводы в пользу частных лиц предусмотрены только для самого дорогого тарифа. В остальных случаях им придется всегда платить комиссию минимум в 0,5–1,5 %. Переводы в рамках зарплатного проекта считаются отдельно. Комиссия за них берется по тарифам, согласованным в договоре.
Перевод средств через интернет-банк позволяет не только быстро управлять деньгами бизнеса и рассчитываться с контрагентами. Он также позволяет осуществлять выплату зарплаты и выводить прибыль на личные счета ИП или собственников бизнеса.