Что значит перечень бки в госуслугах
Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг
Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю без визита в банк, оформления электронной подписи и переписки с Центробанком. Вот как это сделать быстро и бесплатно.
Зачем проверять кредитную историю?
Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.
Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.
Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.
Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.
Оформите учетную запись на портале госуслуг
Для проверки кредитной истории нужна подтвержденная учетная запись. Для этого нужно создать простую — то есть зарегистрироваться. А потом подтвердить личность.
Для подтверждения личности можно сходить с паспортом в МФЦ или удостоверяющий центр. Но проще всего сделать это через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они могут подтвердить учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.
Закажите список БКИ, где хранится ваша история
Внимание! Сами БКИ предлагают получить такой список за деньги. На портале госуслуг это бесплатно и доступно всем.
Проверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг
Если на сайте БКИ есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.
Как узнать кредитную историю
Все способы найти свою КИ
Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.
На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».
Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.
В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.
ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.
Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.
В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.
Как получить кредитную историю: ключевые шаги
Как сделать запрос в Центральный каталог
Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.
Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.
Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».
Нажмите «Сведения о бюро кредитных историй». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации
Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.
Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.
Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.
Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
Через бюро кредитных историй. Для этого необходимо обратиться в любое бюро и попросить его направить запрос в ЦККИ. Что от вас потребуется, будет зависеть от конкретного бюро: попросят подъехать в офис или авторизоваться на сайте через учетную запись на госуслугах.
Через банк или микрофинансовую организацию. Обратитесь в кредитную организацию вместе со своим паспортом и попросите направить запрос в ЦККИ.
По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.
Как победить выгорание
Как узнать свою кредитную историю
После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.
Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.
У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:
Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».
Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.
Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.
Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.
Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.
Как часто можно запрашивать кредитную историю
Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.
Вот список всех действующих БКИ на июнь 2021 года:
Что делать, если не нашли кредитную историю
Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.
При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.
Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.
Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.
Как оспорить кредитную историю
Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.
Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.
Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.
Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.
Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.
Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.
Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.
Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.
Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.
С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.
Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.
Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.
Кредитная история через Госуслуги
Чтобы получить кредитную историю дважды в год бесплатно, воспользуйтесь авторизованной учетной записью на портале Госуслуг. Обратите внимание, что на самом государственном сайте кредитную историю никто не выдаст. На госпортале можно получить только перечень Бюро, которые хранят записи о ваших кредитах и долгах. Кроме того авторизованный аккаунт понадобится для идентификации личности на сайте каждого БКИ из списка. Как проверить кредитную историю через Госуслуги и в каких бюро ее искать, разобрался специалист сервиса Бробанк.
| Стоимость от | 0 Р |
| Узнать КИ | Можно |
| Улучшение КИ | Есть |
| Документы | Паспорт РФ |
| Отчет | Онлайн |
| Время | За 5 минут |
Пошаговая инструкция для идентификации на портале Госуслуг
На сайте Госуслуг не выдают кредитную историю напрямую, но регистрация на госпортале поможет пройти идентификацию личности и получить данные из всех Бюро кредитных историй в РФ.
Если выбрать другой способ идентификации личности для получения своей кредитной истории, потребуется:
Не всем россиянам удобны такие варианты. У одних нет времени на поиск офисов БКИ, другие живут в удаленных населенных пунктах, а расходы на нотариуса возникнут при подаче каждого запроса, которых может быть до 9 штук.
Создать и подтвердить учетную запись на государственном портале
Чтобы подать запрос на получение списка всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о ваших долгах и их погашении, создайте учетную запись на портале Госуслуг. Это можно сделать тремя способами:
На текущий момент не все российские банки подтверждают запись на Госуслугах. Но постепенно ситуация меняется и все больше банков оказывают такую услугу. Такую операцию предлагают в Сбербанке, Тинькофф банке и Почта банке.
Если услуга доступна у вашего обслуживающего банка, подтвердите учетную запись в личном кабинете интернет-банка на сайте или в мобильном приложении. В большинстве случаев даже никуда не придется идти, если в банке хранятся все актуальные персональные данные. Если менялось семейное положение, ФИО, адрес прописки или другие сведения, подойдите в офис, чтобы обновить информацию.
Запросить список «нужных» БКИ
На Госуслугах можно получить перечень всех БКИ, в которых хранятся сведения о ваших долгах и кредитах, но это не кредитная история. В списке указаны:
Кредитный отчет с данными о заемщике запросите у каждого бюро кредитных историй, которое находится в вашем списке.
По данным Центробанка на 12 февраля 2021 года в РФ 9 бюро кредитных историй. В любом из них может храниться информация о каждом заемщике. Сведения могут быть одинаковыми и разными. Такая ситуация возникает из-за того, что у одного и того же банка может быть заключен договор о передаче и хранении данных в 2-3 разных БКИ. Поэтому без перечня всех «нужных» БКИ информация по кредитной истории только из одного бюро окажется неполной.
На февраль 2021 года во всех девяти БКИ можно получить отчет с помощью подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Поэтому весь документооборот будет происходить дистанционно через электронные каналы связи.
Зарегистрироваться на сайте БКИ и заказать кредитную историю
Для заказа отчета на сайте Бюро кредитных историй нужна регистрация, с указанием персональных данных. На втором этапе проходит идентификация личности с помощью ЕСИА (единой системы идентификации и аутентификации). Это и есть учетная запись на госуслугах. Таким способом Бюро получает подтверждение, что пользователь формирует запрос своих данных, а не чьих-то чужих.
После идентификации можно подать запрос на кредитную историю. Электронный отчет по КИ в формате PDF будет доступен в личном кабинете спустя несколько минут. Уведомление об отсылке досье придет на электронную почту. Статус готовности отчета также виден в личном кабинете пользователя на сайте БКИ. Готовый документ заверен усиленной цифровой подписью руководителя Бюро. Для анализа кредитной истории файл можно распечатать или работать с его электронной версией.
БКИ выдают отчет бесплатно по двум запросам в год, за третий придется заплатить. Если у физического лица хранятся записи во всех девяти БКИ, можно подать 18 бесплатных запросов, по 2 в каждое бюро в течение одного календарного года.
В чем выгода проверки кредитной истории через портал Госуслуг
У проверки кредитной истории через государственный портал несколько весомых преимуществ:
Если запрашивать перечень всех БКИ с информацией о заемщике напрямую в бюро кредитных историй, за это возьмут деньги. При подаче заявки через госуслуги список формируют бесплатно.
Что делать, если кредитная история нулевая
Некоторые россияне не знают, есть ли в их кредитной истории какие-то записи или нет. Бывает так, что человек даже не подозревает о том, что он уже успел наработать свою КИ. Не обязательно это должны быть кредиты. Покупки по карте рассрочки или долги по алиментам, с вынесенным и неисполненным судебным решением, тоже отражаются в досье заемщика. Более подробно о том, что представляет собой кредитная история, читайте на отдельной странице Бробанка.
Кредитная история нулевая в 5 случаях:
Нулевая кредитная история негативный фактор для кредиторов. Заявки на крупную сумму и продолжительный срок от тех потенциальных заемщиков, у которых нет ни одной записи в БКИ, могут отклонить либо им предложат слишком высокую ставку. Чтобы этого избежать наработайте минимальный кредитный рейтинг с помощью кредитки с беспроцентным периодом или карты рассрочки.
Если сумеете закрывать долги в льготный срок или по графику погашения, тогда положительная кредитная история достанется вам бесплатно.
Что делать, если в кредитной истории обнаружены ошибки
После получения отчета из БКИ в сведениях могут быть выявлены ошибки. Их нельзя оставлять без внимания. Любые неточности, технические просрочки или минимальные долги влияют на качество кредитной истории. Они могут стать причиной отказа в кредите либо установлении менее привлекательных ставок.
Все сведения в кредитной истории, которые недостоверны, могут быть оспорены и исправлены:
В течение 30 дней БКИ проведет проверку информации и, если ошибка подтвердится, данные откорректируют либо удалят. Если кредитор ликвидирован на момент подачи заявления на исправление данных, сведения придется оспаривать в судебном порядке. Если история хранится в нескольких БКИ, оповещать об ошибке придется их все.
Проверить кредитную историю через Госуслуги
Начиная с 31.01.19 у граждан России появилась возможность проверки своей кредитной истории (КИ) через интернет-портал Госуслуг. Но необходимо понимать, что этот ресурс не предоставляет конкретной информации. Лицо, обратившееся сюда по данному вопросу, получает ссылки на официальные сайты Бюро кредитных историй (БКИ), которые, в настоящее время, сотрудничают с данной государственной структурой (предварительно здесь необходимо зарегистрироваться). В последствии официальная регистрация на портале Госуслуг сократит время получения кредитной истории из интересующего вас БКИ.
Кредитная история и кредитный скоринг
Кредитная история формируется на каждого гражданина России, начиная с первого запроса, поступившего в БКИ в отношении данного лица. При отсутствии в организации какой-либо информации по нему, КИ является нулевой. Важно знать, что в настоящее время (по состоянию на 13.12.19) на территории нашего государства действует 11 БКИ:
Официально сотрудничают с порталом Госуслуг только четыре основных (наиболее крупных). Для получения информации из остальных потребуется обращаться непосредственно в данные БКИ. Необходимость обращения в каждое из существующих бюро объясняется тем, что в них хранится разная информация по конкретному человеку. И оценивают кредитный рейтинг (КР) они по собственным методикам.
Поэтому для получения полной картины требуется весь объём информации, которую в дальнейшем можно проанализировать (с получением информации об усреднённом рейтинге кредитоспособности и перечнем кредитных организаций, которые, с высокой степенью вероятности, смогу предоставить ему кредит). Для этого в интернет существует несколько ресурсов, наиболее востребованным, из которых, является сервис «ПРОГРЕССКАРД™».
Сюда следует загрузить информацию по вашей КИ, полученную изо всех БКИ. В результате обработки данного информационного массива, вы сможете получить следующие сведения:
Недостатком данного варианта является тот факт, что данная система работает только с четырьмя основными БКИ, которые сотрудничают с порталом Госуслуг. (Информация о данных бюро приведена ниже, в разделе, посвящённом порядку получения КИ).
При получении кредитной истории следует понимать значение специального термина «кредитный скоринг». Так именуется, используемая кредитными организациями методика оценки кредитных рисков (кредитоспособности) конкретного заёмщика, в основе которой лежит использование численных методов статистики. Эта версия является упрощённым вариантом анализа заёмщика. Это позволяет сделать её более объективной и независимой от субъективного мнения конкретного кредитного инспектора, рассматривающего вашу заявку.
Для чего нужен отчет из БКИ
Наличие данного документа позволяет человеку ещё до обращения в кредитную организацию оценить шанс на положительное принятие ей решения о предоставлении необходимой суммы в качестве кредита. Либо, при получении отказа в кредитовании, понять мотивы принятия такого решения и его причины.
Законодательная база
Основным законодательным актом, регламентирующим все вопросы, касающиеся КИ, включая их бесплатное получение, является закон 218-ФЗ, принятый 30.12.04, который действует в настоящее время в редакции от 01.05.19, и с учётом изменений, вступивших в законную силу, начиная с 29.10.19.
Все остальные нормативные и подзаконные акты по данному вопросу приняты во исполнение именно этого закона.
Госуслуги
Единый портал предоставления Государственных услуг (ЕГПУ) представляет информационно-справочный сайт, который обеспечивает гражданам России (после официальной регистрации) возможность доступа к информации о муниципальных и государственных услугах, включая БКИ, официально действующих на территории России.
Для регистрации на портале существует несколько вариантов учётных записей:
Для каждой из них предусмотрены собственные перечни доступных услуг.
Порядок регистрации предусматривает первоначальное оформление упрощённой записи, что делает вас владельцем собственного аккаунта в системе. После этого потребуется ввести информацию о документах, подтверждающих вашу личность, перечень которых приведён на портале.
Нажимаете кнопку «Зарегистрироваться», заполняете открывшуюся форму и подтверждаете электронную почту (номер телефона).
Вводите СНИЛС и ИНН (в личном кабинете).
Подтверждаете личность. Для этого существует несколько возможных вариантов:
Сколько стоит запрос на кредитную историю
Согласно действующему законодательству любой гражданин России имеет право дважды в год запросить свою КИ бесплатно в каждом из существующих БКИ. Если эти материалы требуются чаще, то услуга будет платной. В каждом БКИ она различна и может составлять от 250 до 1000 рублей. Услугу по предоставлению КИ оказывают также банки. Она, как правило, тоже является платной, и предоставляется только из БКИ, с которым сотрудничает данный банк.
Варианты получения отчета
Прежде, чем получить свою КИ, необходимо направить в БКИ соответствующий запрос. Юридически легитимным он будет считаться в следующих случаях:
Последний вариант гарантирует наиболее простое и доступное получение КИ в течение суток с момента обращения (если он предусмотрен для данного БКИ). Не придётся обращаться к нотариусу, оформлять собственную электронную подпись, посещать офис или отделение почты. Но только при условии, что вы официально зарегистрированы на сайте Госуслуг. Информация. Предоставленная вами при регистрации, используется БКИ для идентификации лица, обратившегося за документом.
Алгоритм действий следующий:
На бумажном носителе документ предоставляется только один раз (по запросу). По умолчанию направляется выписка в формате PDF.
Варианты получения необходимого документа в разных БКИ отличаются. В настоящее время с порталом предоставления Госуслуг сотрудничают следующие (наиболее крупные) БКИ:
Плюсы и минусы использования портала Госуслуг
К числу бесспорных преимуществ работы через ЕГПУ относится оперативность получения информации обо всех БКИ, в которых содержится ваша КИ.
Кроме этого сокращаются сроки получения ответов непосредственно из бюро, так как длительный процесс верификации заменяется получением информации, оставленной на сайте Госуслуг.
Заключение
Резюмируем информацию, изложенную выше. Портал Госуслуг предоставляет только информацию о БКИ, в которых содержится ваша КИ. Получать её надо там.
Кредитная история есть у каждого гражданина России. Просто, если вы не пользовались кредитами, она является нулевой.
Регистрация на сайте Госуслуг существенно упрощает и ускоряет предоставление интересующей вас информации и исключает вероятность предоставления информации на ресурс. Не являющийся официальным сайтом БКИ.
Вы экономите до 1000 рублей на получении каждой из КИ (если они хранятся во всех 13 БКИ, то сумма получается немалая).