Что значит новация договора займа
Договор новации
Договор новации представляет собой дополнительное соглашение, в рамках которого меняются условия исполнения обязательств, которые были прописаны сторонами в предыдущем договоре.
То есть, новация – это замена обязательств Контрагентов. При этом если такое соглашение заключается между сторонами, то обязательства из предыдущего договора теряют свою силу. Таким образом, договор новации – по сути, заключение новой сделки между лицами. Следует отметить, что некоторые положения предыдущего договора могут, как сохраниться, так и измениться. Данное условие, опять же, зависит от волеизъявления сторон.
Заключаться вышеупомянутая сделка может между различными субъектами. Так, в качестве сторон в рамках соглашения могут принимать участие, как юридические лица, так и физические лица, осуществляющие хозяйственную деятельность.
Резюмируя вышесказанное, следует учесть тот факт, что договор новации – это новое соглашение, отменяющее положения предыдущего. Так, первым может быть любой вид договора, а новация – это лишь сделка с измененными условиями.
Как и множество других соглашений, договор новации заключается в письменной форме. Ниже мы разберем пример оформления такой сделки.
Преамбула
Договор новации
ООО «Зеленое яблоко», в лице генерального директора Алексеева Георгия Рудольфовича, действующего в соответствии с Уставом общества, именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны
И
ООО «Панельные сооружения», в лице генерального директора Богданова Анатолия Владимировича, действующего в соответствии с Уставом общества, именуемый в дальнейшем «Должник», с другой стороны
Заключили настоящий договор о нижеследующем:
Преамбула выступает в качестве своеобразного предисловия. В ней отображается личная информация об участниках соглашения. Так, в преамбулу включаются следующие положения:
Все вышеперечисленные позиции в совокупности представляют собой содержание преамбулы.
Далее в договоре прописываются разделы, содержащие существенные (без наличия которых договор не вступает в юридическую силу) и дополнительные (по усмотрению сторон) условия. Ниже мы представим образец каждого раздела по отдельности.
Предмет
Раздел о предмете определяет, на счет чего стороны договариваются в рамках заключаемого соглашения. Здесь указывается информация, содержащая в себе суть договора новации.
Итак, ниже мы разберем, как составляет такой раздел:
В соответствии с настоящим соглашением стороны заменяют обязательства, которые были прописаны в договоре купли-продажи промышленных товаров от 28.10.2023.
Новые условия закреплены в пунктах настоящего соглашения.
Информация о количестве, ассортименте, наименовании и весе промышленных товаров указана в тексте Приложения 1 к настоящему соглашению.
Цена договора в соответствии с новым заключаемым договором составляет 150 000 (Сто пятьдесят) тысяч рублей 00 копеек.
Порядок, способ и сроки оплаты товаров определен в Приложении 1 к настоящему соглашению.
Права и обязанности сторон
В настоящем разделе определяется круг обязательств Контрагентов. Указание таких условий в тексте документа положительно влияет на характер взаимоотношений между сторонами.
В рамках договора новации прописываются новые условия, заменяющие те, что были закреплены в предыдущем договоре:
Кредитор вправе:
• Требовать от Должника оплаты указанных в Приложении 1 промышленных товаров.
• Требовать от Должника надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями настоящего соглашения.
Кредитор обязуется:
• Передать промышленные товары за оговоренную настоящим соглашением плату.
• Обеспечить соответствие оговоренному сторонами ассортименту, наименованию и количеству.
• Нести ответственность в случае нарушения условий договора, или неисполнения исполнения обязательств по настоящему соглашению.
• Исполнять свои обязательства в строгом соответствии с условиями, закрепленными в тексте настоящего соглашения.
Должник вправе:
• Требовать от Кредитора передачи промышленных товаров в соответствии с характеристиками, указанными в Приложении 1 к настоящему договору.
• Требовать от Кредитора надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями настоящего соглашения.
Должник обязуется:
• Оплатить промышленные товары в порядке и сроки, указанные в Приложении 1 к настоящему договору.
• Нести ответственность в случае нарушения условий договора, или неисполнения исполнения обязательств по настоящему соглашению.
• Исполнять свои обязательства в строгом соответствии с условиями, закрепленными в тексте настоящего соглашения.
Заключительные положения
В таком разделе отражаются положения, которые по своему существу не связаны с вышеперечисленными разделами, но имеют значение при заключении договора.
Их формулировки выглядят следующим образом:
• Настоящее соглашение приобретает юридическую силу с момента его подписания Контрагентами.
• В случае возникновения каких-либо разногласий или споров, стороны разрешают их путем переговоров.
• В случае если стороны не приходят к компромиссу, все споры разрешаются в судебном порядке.
• Подписание соглашения может осуществляться в электронном варианте.
• После подписания настоящего соглашения, положения предыдущего договора утрачивают свою силу.
Заключение
В конце документа указывается информация о юридических адресах и реквизитах сторон. Далее Контрагенты ставят свои подписи, и после этого договор новации считается заключенным.
Что такое новация
Новация – замена одних обязательств между двумя сторонами по договору на другие обязательства между ними же.
Предположим, между кредитором и заемщиком заключен кредитный договор. Такое соглашение может по взаимному согласию быть заменено на вексель или облигацию, выпущенную должником. При этом важный момент заключается в том, что в результате новации право требования по первоначальному договору прекращается.
В России новация регулируется ст. 414 Гражданского кодекса РФ: «Обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения (новация)».
Согласно действующему закону, существуют обязательства, которые не могут быть прекращены в результате новации. К ним относятся обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, а также по уплате алиментов.
Если иное не предусмотрено соглашением сторон, то новация прекращает не только основное, но и дополнительные обязательства, связанные с первоначальным.
Примером новации в банковской практике можно назвать реструктуризацию задолженности клиента, когда в результате мирового соглашения кредитная организация идет на заключение нового договора на новых условиях. При этом обязательства по первоначальному соглашению, в том числе и прежние процентные платежи, могут быть отменены.
Предположим, клиент взял потребительский кредит на один год. В результате изменения финансового положения ему стало трудно погашать задолженность. Самый продуктивный подход в этой ситуации – обратиться в банк для того, чтобы перезаключить соглашение на более длительный срок, скажем, на три года, уменьшая таким образом долговую нагрузку.
Обратный пример. В связи с ростом своего дохода клиент может предложить банку подписать новое кредитное соглашение на меньший срок, попросив при этом снижения процентной ставки.
Важно, что в этих двух примерах, иллюстрирующих новацию, в отличие от переуступки (цессии), требуется согласие двух сторон – и банка, и клиента.
В противовес российской юридической практике в мировой финансовой системе термин «новация» имеет несколько более широкое значение. Под ним необязательно понимается соглашение между теми же двумя сторонами. Например, компания А должна компании В, которая в свою очередь является должником компании С. Такое обязательство может быть переоформлено как прямая задолженность непосредственно от А к С, а фирма В исключается из цепочки. Разумеется, при этом необходимо согласие всех трех участников сделки.
Наиболее актуально применение новации в биржевой торговле. В течение торговой сессии стороны заключают друг с другом сделки в произвольном порядке. В конце дня стороной по всем обязательствам становится клиринговая палата, то есть происходит первая новация. Таким образом, участники рынка должны выполнить только нетто-обязательства: продал пять ценных бумаг, купил две такие же – значит, должен поставить только две. Далее, когда настает срок реальной передачи активов, клиринговая палата может назначить каждому продавцу соответствующего покупателя. Это будет второй новацией. Следовательно, упрощаются взаимные расчеты и уменьшается количество переоформляемых ценных бумаг.
Как составить соглашение о новации займа
Адвокат Антонов А.П.
Очень важно составить его по всем требованиям закона к форме и содержанию — только тогда старое обязательство прекратится (п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 N 103).
Форма соглашения определяется по форме прежнего договора и требованиям к форме нового обязательства — выбирайте ту, что более строгая. В соглашение нужно включить его существенные (обязательные) условия, без них оно не считается заключенным (п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 452 ГК РФ, п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.06.2020 N 6).
Какие условия в соглашении о новации обязательны
В соглашение, независимо от того, что вы выбрали на замену займу, потребуется включить (п. 1 ст. 414, п. 1 ст. 432 ГК РФ):
1)указание, что обязательство прекращается новым, которое его заменит, то есть новация прекращает первоначальное обязательство. Указание должно быть четким и недвусмысленным (п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 N 103, п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.06.2020 N 6). Иначе у должника будет два обязательства: заем останется, поскольку новации не произойдет, и еще появится новое;
2)обязательство, которое прекращается. Рекомендуем прямо указать, что конкретно и в каких суммах новируется. Если просто написать, что «прекращаются обязательства по договору займа», новируются все обязательства заемщика в полном объеме. В цифрах это весь невозвращенный заем плюс начисленные на момент новации и неуплаченные проценты по нему. Но поскольку по общему правилу можно новировать и часть обязательства, например, проценты на заем или только просроченный транш за прошлый год, то остальные невозвращенные деньги останутся займом, на который продолжат начисляться проценты. В таком случае четко обозначьте ту часть, которую прекратит новация;
3)обязательство, которое возникает: важно согласовать существенные для его вида условия. Так, если вы новируете заем в куплю-продажу, укажите наименование и количество товара, который бывший заемщик передаст заимодавцу (п. 1 ст. 432, п. 3 ст. 455, п. 2 ст. 465 ГК РФ, п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.06.2020 N 6, п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 N 103).
Какие дополнительные обязательства заемщика можно сохранить при новации
Условие о сохранении дополнительных обязательств из договора займа стоит включить в соглашение, если вы не хотите, чтобы они прекратились. Иначе после новации вы утратите право требовать их исполнения, как и право на требования по другим дополнительным обязательствам, например, залогу имущества заемщика (п. 2 ст. 414 ГК РФ). В частности, можно указать, что сохраняется обязательство заемщика уплатить проценты за уже возникшую просрочку займа на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ.
Учтите: сохранить обеспечение в виде поручительства или залога, предоставленного не должником, можно только получив согласие поручителя или залогодателя на это (см. Позицию ВС РФ).
Как составить соглашение о новации займа в вексель
Составьте соглашение по общим правилам для новации займа. Включите в него всю информацию о векселе, которую указывают в соглашении о новации любого долга в вексель.
Основное — вам нужно решить, как соотнести с векселем заем. Для этого определите, в какой части обязательство по возврату займа прекратится выдачей (передачей, акцептом) векселя.
Например, можно договориться, что заемщик выдает ради новации простой вексель, сумма которого будет равна сумме займа плюс все начисленные на нее проценты — и вексель новирует все обязательство заемщика. Можно добавить в нее проценты-санкцию по п. 1 ст. 811 ГК РФ за уже просроченный заем. Сумма векселя может быть любой, поскольку обязательство векселедателя уплатить по векселю — ничем не обусловленное (п. 2 ст. 75 Положения о переводном и простом векселе).
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.
Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!
Понятие новации в гражданском праве
Новация в гражданском праве ― это соглашение сторон договора о замене первоначального обязательства по этому договору другим обязательством между теми же лицами.
Таким образом новация является одним из способов прекращения обязательства по договору. Основа регулирования новации как способа прекращения обязательства — ст. 414 Гражданского кодекса РФ. Помимо этой нормы, новации посвящена ст. 818 ГК РФ, предусматривающая возможность новирования фактически любого долга в заемное обязательство.
Пунктом 2 ст. 414 ГК РФ установлено, что новация прекращает и акцессорные (дополнительные) обязательства. К таким обязательствам относятся поручительство, неустойка и т. д. Если стороны не предусмотрят в соглашении о новации сохранение обеспечения в новом обязательстве, заменяющем изначальное, то действие акцессорных обязательств будет прекращено с момента заключения соглашения о новации. Это относится и к обязательствам, данным третьими лицами в обеспечение исполнения начального основного обязательства.
Важно! Новацию следует отличать от случаев, регулируемых:
Предлагаем ознакомиться с интересным материалом о новации, размещенным в «КонсультантПлюс». Если у вас еще нет доступа к системе, вы можете получить его на 2 дня бесплатно. Или закажите актуальный прайс-лист, чтобы приобрести постоянный доступ.
Общие правила заключения соглашения о новации
Исходя из содержания ст. 414 ГК РФ, новация обязательства возможна только на основании заключаемого его субъектами соглашения. При этом, оформляя соглашение о новации, стороны должны руководствоваться положениями о заключении и содержании договора.
То есть соглашение о новации должно четко отражать намерения сторон:
Следует заметить, что новация может использоваться и в отношении части обязательства, если эта часть достаточно обособлена (например, новация из обязательств по уплате части займа в случае его возврата частями или процентов за пользование займом).
Обычно соглашение о новации вступает в силу (порождает новое и прерывает старое обязательство) в момент его заключения с учетом положений ст. 433 ГК РФ. То есть для его заключения достаточно волеизъявления сторон.
Новация договора займа
Вместе с тем на практике достаточно часто возникает вопрос о возможности новации самого заемного обязательства. Действующее законодательство не содержит каких-либо запретов на такие действия.
Представляется, что большинство случаев реструктуризации задолженности может рассматриваться как новация заемного обязательства, так как при реструктуризации меняется не только объем задолженности, подлежащей погашению, но и меняются условия исполнения сторонами своих обязательств по предоставленному займу (кредиту).
Наиболее характерными вариантами новации заемных обязательств можно считать:
Также часто применяется новация договора займа с дополнительным финансированием, то есть рефинансирование выданного займа с увеличением общей суммы задолженности за счет дополнительного кредитования на новых, отличных от первоначальных условиях исполнения обязательства и объединения новых и имеющихся долговых обязательств.
Договор новации займа в заем
Как было сказано выше, при заключении соглашения о новации заемного обязательства стороны должны определить существенные условия нового обязательства. Безусловно, такие условия не должны полностью совпадать с условиями первоначального обязательства, так как в этом случае заключенное соглашение не будет обладать признаками новации.
Исходя из положений ст. 414 и 808 ГК РФ, соглашение о новации заемного обязательства в заем должно заключаться в письменном виде. При его заключении необходимо и достаточно согласовать предмет, включающий:
Срок обычно не относится к существенным условиям договора займа. Если он не установлен либо определяется моментом востребования, заем подлежит возврату в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем соответствующего требования.
Если новая сделка предполагается возмездной, следует согласовать не только вид и размер процентов, но и порядок их уплаты. В противном случае будут применяться правила ст. 809 ГК РФ.
У нас вы можете скачать образец новации займа в заем:
Нюансы новации договора займа в заем или вексельное обязательство
Особое внимание вопросам прекращения и возникновения обязательств следует уделять при прекращении нескольких договоров займа с заключением нового договора, объединяющего ранее существовавшие займы. Помимо ссылки на номера договоров и условия прекращения опосредованных ими обязательств, следует максимально полно отражать условия возникающего единого заемного обязательства во избежание возможных споров относительно условий, прекративших свое действие или сохранивших силу применительно к новому займу.
Недостаточная проработка существенных условий может привести к возникновению обязательства, отличного от того, которое стороны имели в виду, или прекращению обязательства способом, отличным от новации.
Определенной спецификой новация обладает в случае, если она оформляется векселем (п. 35 постановления от 04.12.2000 Пленума Верховного суда РФ № 33, Пленума ВАС РФ № 14). При новации займа в вексель большое значение имеет положение о том, что сама по себе выдача векселя не новирует существовавшие заемные обязательства. Без заключения соглашения о новации долга в вексель и указания в нем на то, какое обязательство подлежит прекращению и какой конкретно вексель выдается в рамках вновь возникающего обязательства, выдача векселя может быть признана самостоятельной сделкой, что может привести к возникновению спорных ситуаций.
Особенности новации товарного займа в денежный и наоборот
В хозяйственном обороте довольно широкое применение нашла новация товарного займа в денежный. Данный вид сделки помимо согласования условий о прекращении обязательства о возврате товара требует согласования существенных моментов нового заемного обязательства. В противном случае новое обязательство не возникнет, а к существующим правоотношениям будут применены правила о договорах купли-продажи или поставки (как ее разновидности) со всеми вытекающими последствиями.
При замене денежного займа товарным конструкция соглашения может быть довольно громоздкой, так как следует учитывать специфику договора товарного займа. В данном случае целесообразно заключить отдельный договор товарного займа и далее трансформировать существующие обязательства из договоров товарного и денежного займа в новый договор товарного займа на общую сумму задолженности.
Важно! Простое указание на погашение ранее выданного денежного займа за счет передачи имущества не заменит старое обязательство новым (цель новации), а прекратит действие старого обязательства предоставлением отступного.
Дополнительные обязательства при новации займа
Согласно п. 2 ст. 414 ГК РФ при новации все дополнительные обязательства утрачивают силу, если только стороны не предусмотрели иное. Полностью это положение распространяется и на случаи новации договора займа. Достаточно часто в обеспечение возврата займа предусматриваются акцессорные обязательства, такие как неустойка, поручительство, залог и гарантия. Поэтому, заключая соглашение о новации займа, целесообразно определить также судьбу этих обязательств. Причем, новируя обязательство, стороны не связаны указанными в заключенном договоре дополнительными обязательствами.
Если сохранение дополнительных обязательств при новации не является особой проблемой, то в случаях предоставления обеспечения третьими лицами за должника их сохранение может быть сопряжено с определенными сложностями.
Третьи лица, предоставлявшие обеспечение займа, в случае его новации должны иметь возможность:
Видится, что это может быть достигнуто только путем заключения новых договоров. Простое согласие третьих лиц на предоставление обеспечения по возникающему обязательству (например, путем их участия в соглашении о новации) не будет подтверждать надлежащее предоставление обеспечения нового обязательства, так как данные отношения регулируются не правилами о новации, а правилами предоставления соответствующих видов обеспечения исполнения обязательств.
Таким образом, в соглашении о новации заемного обязательства должно быть четко указано, что стороны прекращают действие изначального обязательства, заменяя его новым заемным обязательством, и определены существенные условия нового заемного обязательства. Кроме того, не следует забывать о необходимости решать судьбу дополнительных (акцессорных) обязательств, уделяя повышенное внимание вопросу сохранения дополнительных обязательств, данных третьими лицами в обеспечение исполнения начального обязательства.
Как заменить заем другим обязательством (произвести новацию займа)
Адвокат Антонов А.П.
В этой процедуре два важных момента: выбрать обязательство на замену и правильно прописать в соглашении, что новация прекращает старое обязательство.
Можно даже реструктурировать несколько займов или один заем в новый заем. В этом случае, в частности, обновится начало срока исковой давности, а дополнительные обязательства (например, залог) по умолчанию прекратятся. Главное — изменить что-то большее, чем сумму, сроки и порядок уплаты, иначе новации не произойдет, а лишь изменится первоначальный договор.
Возможен и неденежный вариант новации займа: в поставку, аренду, услуги и т.п.
1. Когда заем можно прекратить новацией
Общие правила для новации займа одинаковы независимо от того, какое обязательство вы выберете ему на замену. Исходя из смысла п. 1 ст. 414 ГК РФ, правила такие:
1)сторонами соглашения о новации должны быть те же лица, что и у договора займа на момент новации. Так, если заимодавец успел уступить свои права требования к заемщику новому кредитору, соглашение с заемщиком должен заключать новый заимодавец;
2)обязательство по возврату займа должно существовать: то есть заемщик к моменту новации уже должен получить заем, но при этом может еще не возвратить. И договор займа должен быть действительным;
3)вы твердо намерены именно прекратить заем и согласовали с контрагентом конкретное обязательство на замену (п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.06.2020 N 6);
4)новация в вашем случае допустима: законом не установлено иное и она не противоречит существу ваших отношений. Так, нельзя гасить новацией требование кредитора к должнику в конкурсном производстве (п. 9 ст. 142 Закона о банкротстве).
2. Во что можно новировать заем
Заем по общему правилу можно новировать в любое обязательство (п. 1 ст. 414 ГК РФ), например:
1)в другой заем. В частности, вы можете новировать несколько займов или несколько долгов, включая заемный, в один «сводный» заем (п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.06.2020 N 6). Но важно, чтобы обновление отношений не ограничилось лишь переопределением или уточнением суммы долга, сроков и/или порядка расчетов. Если при этом не изменяются ни предмет, ни основания возникновения долга, новацией такое соглашение не признается (см. Позицию ВС РФ, ВАС РФ);
2)в вексель — точнее, в выдачу (передачу) векселя (или акцепт выставленного) и обязательство уплатить по нему (см. Позицию ВС РФ, ВАС РФ). Например, можно по соглашению о новации в вексель новировать процентный заем в простой беспроцентный вексель, который выпустит заемщик и передаст кредитору. После чего должник будет должен по векселю фиксированную сумму;
3)в договор, исполнение по которому будет неденежным: поставка, подряд, оказание услуг, аренда. Это вариант для случаев, когда у заемщика нет денег, но есть имущество или ресурсы для исполнения нужных заимодавцу работ или услуг.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.
Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!