Что такое prepaid карты

Предоплаченные банковские карты — что это такое и как работают

Термин «предоплаченная карта» или prepaid card в последнее время получает все большее распространение. Внешне такие карты практически ничем не отличаются от обычных банковских карт, но в то же время предоплаченные карты обладают рядом индивидуальных признаков, которые отличают их от других карточек.

Предоплаченная карта – что это такое

По умолчанию существует два вида банковских карточек – кредитные карты и дебетовые карты. Но наряду с этими видами существует еще один – предоплаченные карты, которые иногда причисляются к дебетовым. Это не совсем правильно, так как предоплаченные карты должны рассматриваться как самостоятельный финансовый инструмент, использовать который необходимо по определенным правилам.

Такое наименование карточка получила по причине отличия процесса оформления. В отличие от остальных видов карт, здесь пользователь при оформлении должен внести сумму, которая впоследствии будет размещена на балансе карты.

Процесс оформления производится по следующему принципу:

На этом процедура оформления заканчивается. Предоплаченные карты по умолчанию являются не именными, поэтому пользоваться ими может любой человек. Они не требуют ввода пин-кода, и к ним не прикреплен карточный счет. Банки, обслуживающие предоплаченные карты, ведут один общий счет, для работы всех карт такого типа. По сути, внося средства на предоплаченную карту, клиент назначает разовый лимит по ней, так как большинство таких карт являются одноразовыми.

Бробанк.ру: Следовательно, суть предоплаченных карт заключается в том, что клиент просто переводит наличные денежные средства на карту, которой можно удобно пользоваться после оформления. Банк не открывает кредитный лимит, и не взимает никакой платы за выпуск карт такого типа. Еще до обращения клиента готовые физические носители уже готовы. На них остается зачислить сумму средств, внесенную клиентом, и далее карта готова к использованию.

Как работают предоплаченные карты

По картам такого типа можно приобрести только конкретные категории товаров. Практически каждая крупная торговая сеть заключает соглашение с одним или несколькими банками на предмет выпуска и обслуживания предоплаченных карт. К примеру, популярные магазины предлагают своим клиентам помимо покупки товаров приобрести еще и предоплаченную карту, которая еще называется подарочной.

Покупатель приобретает карту за номинальную цену: если на карте размещено 10 000 баллов, то стоить она будет именно 10 000 рублей. При этом на балансе размещаются не рубли или другие виды валют, а баллы, бонусы, очки, минуты, и даже литры. Здесь все зависит от категории товаров, на которые рассчитывается предоплаченная карта. К примеру, на заправке можно приобрести предоплаченную карту на 100 литров топлива. После каждой заправки с баланса карты будет списываться определенное количество литров. Если карта приобретается для походов в кино, то на балансе будут размещены часы или минуты.

После приобретения карты, покупатель в любой момент может ее отоварить – то есть, использовать размещенные на ней единицы на приобретение товаров. Такие карты очень удобно дарить на праздники или дни рождения. Карточки хорошо заменяют деньги, которые не всегда уместны в виде подарка. Проще всего узнать предпочтения человека, которому будет дариться карта, и затем получить (купить) ее в ближайшем магазине или банке. Большинство крупнейших банков выпускают и обслуживают предоплаченные карты для одной или нескольких торговых сетей.

Можно ли пополнять такую карточку

Пополнять предоплаченные карточки нельзя. Есть определенные подвиды, но они мало распространены и не пользуются большой популярностью. Их не принимают банкоматы, и с них не получится снять деньги. Более того, такие карты должны использоваться в том направлении, на которое они изначально рассчитаны. Если карта рассчитана на покупки в одной торговой сети, то применить ее в других целях не получится.

Законодательно установлено, что максимальная сумма средств, размещенных на балансе предоплаченной карты, не может превышать 150 000 рублей. Больше вносить на карту нельзя. При этом редко встречаются карты, с лимитом более 20 000-25 000 рублей. В магазинах можно приобрести карты с уже размещенными на них средствами на выбор: суммы начинаются от 1000 рублей и выше.

Преимущества и недостатки предоплаченных карт

Если покупатель приобретает карту за определенную сумму, и далее может потратить эту же самую сумму на покупку определенных товаров, то для многих непонятен смысл этого продукта. Смысл прост – удобное совершение покупок и возможность получения скидок, по размеру превосходящих стандартные скидки, предусмотренные для оплаты другими способами.

Плюс, они не имеют срока действия, поэтому даже через несколько лет могут быть использованы по прямому назначению. Также применение таких карт предполагает начисление бонусов на персональный счет, которые можно будет использовать при совершении последующих покупок.

Недостатками предоплаченных карт признаются:

Ограничения при покупке предоплаченных карт касается возраста покупателя. По правилам, их не могут продавать гражданам, которым на этот момент не исполнилось 18 лет. После покупки карты вернуть ее обратно уже не получится – такие товары относятся к числу невозвратных.

Смысл сотрудничества банков-эмитентов с торговыми точками тот же самый, что и в случае с картами рассрочки. Только в данном случае магазины платят банкам не за повышение клиентского спроса, а за обслуживание предоплаченных карт. Сами же магазины получают дополнительную прибыль от продажи такого приятного подарка.

Источник

Всё о предоплаченных банковских картах

Предоплаченные карты — банковский продукт, который компании используют далеко за пределами финансовой сферы.

Подарочные карты используют производители товаров или услуг как инструмент поощрения дистрибьюторов, торговых представителей, сотрудников розничных сетей и потребителей товаров или услуг. Чаще всего это:

Еще одна большая область использования карт — мотивация сотрудников компаний в системе льгот и бенефитов. Например: кафетерий льгот и гибкие льготы,

С помощью карт работодатели расширяют компенсации в рамках социального пакета. Например, карта «СУП» позволяет оплачивать питание сотрудникам в любой точке России

Предоплаченными картами, как и любыми банковскими, владельцы оплачивают товары и услуги в любых организациях и интернет-магазинах на территории России, которые принимают карты.

Какими бывают карты?

Все предоплаченные карты являются банковскими, но их главное отличие от дебетовых и кредитных — они не требуют открытия счета, подписания договора и оформляются банком без идентификации клиента. Карта уже выпущена, ее нужно только доставить держателю. Еще одно отличие — ограниченный лимит от 15 000 до 40 000 рублей. У карты нет чипа NFC, но ее можно подключить к кошельку в смартфоне — Apple Pay или Google Pay. Карты можно выпустить в привычном пластиковом формате или виртуальном.

Почему «Подарок в Квадрате»?

Компания 14 лет на рынке подарочных карт. С помощью предоплаченных решений мы организуем:

Наши клиенты — крупные производители и небольшие компании, и для каждого случая мы подберем индивидуальное решение. Компания «Подарок в Квадрате» рада помочь в выборе оптимального формата программы для вашего бизнеса. Мы работаем с такими компаниями, как «Ренессанс Life», «АКОМ», «Мишлен», «Кордиант», «Солгар», G-Energy, «Очаково» и многими другими. Наши офисы расположены в Москве и Новосибирске, чтобы вы могли связаться с нами в любом удобном часовом поясе. Мы поможем вам оптимизировать расходы и повысить отдачу от мотивационных программ.

Как заказать карту?

Как активировать виртуальную предоплаченную карту

Как активировать пластиковую предоплаченную карту

Автор материала – Анна Золотарева.

Источник

Что значит «предоплаченная банковская карта»?

Предоплаченная банковская карта (prepaid card) – это платежный инструмент, который предусматривает возможность расходных операций только в пределах определенного наперед оплаченного лимита. Выпускать предоплаченные карты могут также и небанковские организации. Их номинал может выражаться не только в денежных единицах, но и в бонусных баллах, минутах, литрах (например, для автозаправок) и т.д.

Отличительные черты предоплаченных карт

Этот платежный инструмент имеет свои особенности, по сравнению с кредитными и дебетовыми картами:

Остатки на предоплаченных картах не подпадают под защиту системы страхования вкладов.

Использование предоплаченной карты может сопровождаться определенными неудобствами. Например, при выезде за границу ее могут принимать к оплате не в каждой торговой точке. Также иногда возникают сложности с оплатой проживания в гостинице или аренды автомобиля.

Можно также назвать дополнительные преимущества. Комиссия при покупке отсутствует или установлена на минимальном уровне. При превышении суммы расходной операции над суммой остатка отсутствует риск возникновения несанкционированной задолженности.

Виды предоплаченных карт

​Предоплаченные карты бывают:

Подарочные карты используют для передачи денежных средств другому лицу. Это своеобразная альтернатива «конверту». Они могут быть как без дополнительных услуг, так и с ними. Чаще всего можно встретить предложение дополнительных бонусов и скидок в торгово-розничной сети.

Виртуальная карта используется для расчетов в интернете. Она может оформляться как с выдачей пластика, так и без нее. Во втором случае открыть карту можно без посещения банка. Основным преимуществом такого платежного инструмента, является то, что не нужно указывать в сети номер и срок действия основной карты. Это позволяет обезопасить основные денежные средства.

Где можно оформить?

Банки предлагают широкий спектр различных предоплаченных карт. Выбор того или иного эмитента зависит от цели открытия карты.

Большой выбор предоплаченных карт предлагает банк Русский Стандарт. Рассмотрим отдельные из них, которые пользуются большой популярностью у клиентов.

Ее можно использовать исключительно для расчетов в интернете. Карта выпускается сроком на 6 месяцев, при этом в месяц нельзя превышать лимит расходов 600 долларов. Может быть открыта как дополнительная карта к любой другой.

Виртуальная карта Сбербанка не имеет физического носителя. Клиент получает только реквизиты для осуществления расчетов в интернете. Карту можно привязать к электронным кошелькам.

Также в Сбербанке можно купить предоплаченную карту с максимальным лимитом 15000 рублей. Для покупки не требуется предоставление документов. Комиссия за оформление отсутствует.

Отличие предоплаченной и мгновенной карты

Часто клиенты банка путают эти два понятия. Даже сотрудники банка иногда предлагают мгновенную карту, при желании клиента оформить предоплаченную и наоборот.

На мгновенной карте также не указано имя и фамилия владельца. Но в тоже время для карты открывается отдельный счет, отсутствует ограничение суммы пополнения и есть возможность установления кредитного лимита.

Источник

Топ-5 лучших предоплаченных карт 2019 года

На мировой арене предоплаченные карты появились в начале 2000-х и с тех пор не теряют своей актуальности. В России они стали выпускаться сравнительно недавно (с 2011 года) и также завоевали симпатию. Представляем обзор лучших предоплаченных карт 2019 года.

Понятие предоплаченных карт, их достоинства и недостатки

Предоплаченная банковская карта (Prepaid card) представляет собой дебетовый пластик с оплаченным заранее лимитом. При этом лимит может быть возобновляемым (тогда это пополняемая предоплаченная карта) или нет. Денежные средства в сумме, равной размеру лимита, оплачиваются банковскому сотруднику, который выдает пластик с предоплатой.

В России предоплаченные банковские карты преимущественно предлагаются кредитно-финансовыми организациями путем продажи через свои отделения и филиалы. Они могут быть не только на пластиковом носителе, но и виртуальными, открываемыми для покупок в интернете.

Согласно российскому законодательству отечественные предоплаченные карточки имеют ряд особенностей и ограничений:

Основными параметрами предоплаченных пластиков являются: анонимность (в большинстве случаев), оговоренные правила активации, условия обналичивания средств и возврата неиспользованного остатка, срок действия и возможность перевыпуска при утрате или потере. Эти карточные продукты не эмитируются и оформляются, а продаются. Их можно подарить или передать в пользование, как подарочный сертификат.

Главные преимущества предоплаченных банковских карточек:

К недостаткам этого карточного продукта можно отнести:

Хотя обычно такие пластики являются безымянными и непополняемыми, сегодня можно встретить именные и пополняемые предоплаченные карты.

Мы выяснили, что такое предоплаченная банковская карта, осталось изучить условия по лучшим отечественным карточным продуктам 2019 года.

«Перекресток» от Альфа-Банка

В зависимости от того, прошел клиент упрощенную идентификацию или нет, он может приобрести пластик на сумму 60 000 рублей или 15 000 рублей соответственно.

Особенности

Карта категории MasterCard Prepaid является пополняемой, оснащена чипом и может использоваться для бесконтактной оплаты. Она имеет следующие параметры:

Достоинства и недостатки

К достоинствам карты отнесем наличие бонусной программы и пополняемость пластика, а к недостаткам – платный выпуск и невозможность снять деньги с пластика.

Ключевые условия

Приобрести карту «Перекресток» можно лицам старше 18 лет в супермаркетах торговой сети «Перекресток».

«Виртуальная» от банка ВТБ

Заплатив 100 рублей, вы станете обладателем виртуальной предоплаченной карточки Visa Virtual в категории Visa Prepaid от банка ВТБ.

Особенности

Эта карта может использоваться для анонимных покупок в интернете и имеет следующие характеристики:

Достоинства и недостатки

Достоинствами карты можно назвать удобство ее использования в интернете, а к недостаткам стоит отнести платный выпуск, невозможность пополнения, платное смс-информирование с третьего месяца (49 рублей в месяц), отсутствие бонусных программ.

Ключевые условия

Для оформления карточки достаточно достичь возраста 18 лет.

«Много.ру» от «ФК Открытие»

В «ФК Открытие» можно приобрести предоплаченную карточку «Много.ру», на первый взгляд, довольно привлекательную. Карта может быть персонифицированной и нет, рассмотрим ее особенности для первого варианта.

Особенности

Карта «Много.ру» категории MasterCard Prepaid доставляется Почтой России и отличается следующими особенностями приобретения и использования:

Достоинства и недостатки

К достоинствам «Много.ру» можно причислить пополняемость, бесплатный выпуск и обслуживание, наличие бонусной программы и возможность снимать деньги без комиссии.

В недостатках числятся наличие комиссии за конвертацию (1-3%), платное смс-информирование в размере 59 рублей в месяц (предоставляется только держателям персонифицированных карт), платный запрос баланса в банкоматах других банков – 60 рублей (бесплатно только первый запрос, а также при использовании банкоматов банка Траст).

Ключевые условия

Оформить пластик можно на сайте банка, доставка производится «Почтой России». Держатели неперсонифицированных карточек не могут снимать наличные, зачислять деньги на карты других физических лиц и осуществлять переводы.

«Подарочная» от ТрансКапиталБанка

Хотите сделать подарок, но так, чтобы человек сам купил себе то, что ему понравится? Тогда к вашим услугам предоплаченная карта «Подарочная».

Особенности

«Подарочная» предоплаченная карта имеет следующие параметры:

Достоинства и недостатки

Достоинствами карты являются бесплатный выпуск и обслуживание, наличие бонусной программы, возможность пополнения.

Недостатками являются короткий срок действия – 3 месяца, небольшой лимит и платный запрос о доступном лимите в сторонних банкоматах и ПВН – 40 рублей за 1 операцию.

Ключевые условия

Карточный продукт предназначен для безналичной оплаты товаров и услуг. Получить чипованную карточку Visa Prepaid с бонусной программой могут лица старше 18 лет, обратившиеся в ТрансКапиталБанк.

«Вишня» от Русского Стандарта

«Вкусную» предоплаченную карту (тип MasterCard Unembossed Instant Issue) можно получить в банке «Русский Стандарт». Банк предлагает моментальную выдачу этого неименного пластика.

Особенности

Основные параметры «Вишни»:

Достоинства и недостатки

К достоинствам «Вишни» стоит отнести множество преимуществ, которыми можно воспользоваться после идентификации, в том числе большой платежный лимит, пополнение пластика различными способами. Помимо этого, радует наличие бонусной программы и возможность снятия денег, хоть и платная.

Среди недостатков замечены высокие комиссии за снятие, платный выпуск и платное смс-информирование.

Ключевые условия

Чтобы стать обладателем предоплаченной карточки «Вишня», достаточно достичь возраста 14 лет. Приобрести ее можно в офисах Русского Стандарта или на сайте.

Подводим итоги

Рассмотрим, какая же карта стала лидером в той или иной категории, после чего выберем лучшую:

По итогам анализа можно сделать вывод, что в качестве подарка действительно карта «Подарочная» подходит как нельзя лучше, а для более продолжительного использования с возможностью пополнения пластика и снятия наличных лучшим карточным продуктом можно назвать «Вишню» от банка «Русский Стандарт».

Источник

В чем разница между картой предоплаты, кредитной картой и дебетовой картой?

Рано или поздно каждый владелец банковской карты задается вопросом, какая разница между картами предоплаты, кредитными и дебетовыми картами? С таким количеством различных карт легко запутаться для чего предназначена та или иная карта и что является отличительной чертой любой из них.

Несмотря на все их различия, они всё же имеют некоторые ключевые сходства. Самое главное сходство заключается в том, что все три эти карты могут быть использованы практически в любом месте. И таким образом нет необходимости носить с собой наличные.

Различия заключаются в том, каким образом деньги поступают на карту. Проще говоря:

Ниже приведена дополнительная информация по каждой карте.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта является, пожалуй, одним из самых удобных способов совершения покупок. В отличие от кредитных карт, по которым можно запросто превысить кредитный лимит или предоплаченных карт на которых должен быть зачислен депозит, дебетовые карты подключены к банковским счетам и очень удобно. Это означает, что когда вы платите дебетовой картой, деньги непосредственно списываются с вашего счета и производится резервирование только суммы вашей покупки.

В то время как сумма покупки зарезервирована, продавец у которого вы приобрели товар, отправляет сведения о транзакции в свой банк и затем списываются средства с вашего счета на счет продавца. Как правило, весь процесс занимает около одного-двух дней.

Хотя данный вид карты и является удобным, но важно быть курсе любых непогашенных транзакций и резервирований, чтобы не произошло перерасхода средств на вашем счёте. Когда подобное происходит, то вам в конечном итоге придётся оплатить большую комиссию за предоставленный вашим банком овердрафт (т.н. технический овердрафт). В зависимости от банка, если вы в течение одного дня превышаете лимит кредита по вашему счету, то в конечном результате у вас получится огромная комиссия по овердрафту.

Вы можете использовать свою дебетовую карту везде, где разрешены кредитные карты (VISA, MasterCard, МИР, Белкартд и т.д). На вашей дебетовой карте также установлен пин-код, который используется во время транзакций или при снятии денег в банкомате. Пин-коды — это дополнительный уровень защиты от кражи средств. Поскольку дебетовые карты связаны с банковскими счетами, то становится проще отслеживать подозрительные и мошеннические действия и предотвращать их возникновение.

Что такое кредитная карта?

Кредитные карты являются идеальным способом оплаты, если вы пытаетесь создать кредитную историю. Операции с кредитными картами позволяют потребителям заимствовать деньги по своей кредитной линии. Они просты в использовании при совершении простых транзакций в различных магазинах по всему миру, где принимаются MasterCard, Visa, Discover или American Express. Это мощный инструмент, так как он по существу позволяет вам получить доступ к мгновенному кредиту со сроком погашения, который вы сами установите.

В принципе разумнее всего стоит пополнять баланс кредитной карты каждый месяц, во избежание накопления долгов и проблем по кредиту, однако сами владельцы кредитных карт решают, когда и как быстро им стоит пополнить свой баланс.

Важно отметить то, что кредитные карты, как правило, имеют огромные процентные ставки. Когда баланс вашей карты переносится из месяца в месяц, вы заметите, что платежи по процентам на вашем счете добавляются к общему балансу.

В дополнение к тому, что держателям карт предоставляется больший доступ к деньгам и содействуя им в создании кредитной истории, многие кредитные карты также предлагают бонусные программы, например, cash back (это возврат денежных средств по покупкам). Кэшбек позволяет держателям карт накапливать баллы совершая определенные покупки. В течение некоторого времени баллы накапливаются и в конечном итоге их можно обменять на финансовые вознаграждения, например, наличные деньги или подарочные карты.

Что такое карты предоплаты?

Предоплаченные карты или карты предоплаты – это идеальный выбор для людей, которые придерживаются бюджета или не желают влезать в долги. На данный тип карты предварительно вносится определенная сумма денег, и держатели карт могут использовать только эту сумму.

Если средства исчерпаны, то на некоторые предоплаченные карты можно внести дополнительную сумму денег. Однако некоторые предоплаченные карты могут использоваться только один раз, а это означает то, что когда на ней заканчиваются средства, карта становится бесполезной.

Поскольку предоплаченные карты не привязаны к банковским счетам, то нет риска превысить кредит. Кроме того, предоплаченные карты принимаются повсюду, точно также как и основные кредитные карты. Кроме того, их можно использовать для:

Как и кредитные и дебетовые карты, карты предоплаты также имеют дату истечения срока действия и могут использоваться для снятия денег в банкоматах (некоторые эмитенты ограничивают снятие наличных).

В заключении

Каждая из представленных карт имеет как недостатки, так и преимущества.

А что думаете вы? Есть ли у вас любимый тип карты, который вы регулярно используете?

Тел.: +370 6453 4636
Тел.: +371 25766233
Тел.: +48 22 208 7744

Источник