Что такое paypass wave
PayPass PayWave — как работают системы бесконтактных платежей
Инновационные технологии используются во многих областях, не являются исключением и банковские карточки, постоянно претерпевающие нововведения. Сегодня в моде способы перечисления денежных средств бесконтактным способом, обеспечиваемые технологиями PayPass и PayWave. Разберемся с принципами их работы, рассмотрим достоинства и недостатки каждой.
Как функционируют системы?
Они однотипные, в основу работы заложен одинаковый принцип. Основной элемент, обеспечивающий бесконтактную оплату – микрочип НФС, оснащенный специальной антенной.
При расшифровке аббревиатура означает технологию бесконтактного соединения, работающего на небольшом удалении. Суть заключается в том, что платежные терминалы считывают необходимые сведения с пластиковых карт на определенных расстояниях и посредством звуковых сигналов оповещают об успешном проведении транзакций.
Ошибка, связанная с повторной оплатой приобретенного товара, является невозможной, потому что системы по завершению операции отключаются самостоятельно.
Технологии позволяют пользоваться платежным инструментом на расстоянии –нет необходимости извлекать кредитную карточку из кошелька, необходимую информацию терминал получит в любом случае.
В чем разница между технологиями?
Первыми картами, поддерживающими оплату без введения Пин-кода, стали Visa и MasterCard, получившие поддержку от PayWave и PayPass. Различия в этих технологиях минимальны – услуги предоставляются разными поставщиками. Как и аналог от American Express, они полностью совместимы между собой, что дало им возможность работать на одних и тех же терминалах.
В большинстве случаев устройства подобного рода установлены в многолюдных местах, чтобы ускорить процесс обслуживания. В данный перечень входят предприятия общественного питания, кинотеатры, кассы, реализующие билеты на городской транспорт, аптеки и т. д.
Пользуясь подобной технологией, оплату превращают в легкий и быстрый процесс, не используя наличные средства и не тратя время на получение сдачи. Налицо экономия времени, потому что отпадает необходимость вводить Пин-код и ставить подпись на чеках.
Банки, поддерживающие партнерские отношения с платежными системами, выпускают большой набор платежных инструментов, поддерживающих бесконтактные перечисления. Зачастую потребители отдают предпочтение бесконтактной карте Visa, обладающей аналогичными достоинствами, как и ее стандартный аналог.
MasterCard выбирается в случаях, если планируются приобретения за границей, потому что платежный сервис PayPass поддерживается странами Евросоюза. В отличие от этого пластика, Visa разработана американской компанией, что создает определенные удобства для ее применения именно в этой стране.
Отличия PayWave и PayPass заключаются в том, что карта Visa выполняет конвертацию денежных средств в доллары, а MasterCard – в евро. Это особенно важно, потому что разница валютных курсов значительно влияет на выгоду от приобретений.
Как применять?
Что такое PayPass и PayWave, мы разобрались. Теперь рассмотрим, как происходит процесс оплаты.
Перед перечислением денег рекомендуется уточнить сумму на экране платежного терминала, затем поднести пластик к сканирующему элементу. Потребителю не придется выпускать карточку из руки – покупка оплачивается одним касанием, при этом обеспечивается высокий уровень безопасности, сведения надежно защищаются от злоумышленников.
Пошаговый алгоритм выглядит таким образом:
Банки-партнеры
Платежный сервис PayWave поддерживается следующими банками:
Пластик, поддерживающий PayPass, выпускается Промсвязьбанком, Русским Стандартом, Тинькофф Банком, Сбербанком, Траст банком и другими финансовыми учреждениями.
Списки содержат основные банки, полный перечень партнеров уточняется на официальных сайтах.
Преимущества и недостатки
Чтобы окончательно убедиться, что лучше – PayPass или PayWave, предлагаем рассмотреть плюсы и минусы каждой из систем.
Достоинствами первого сервиса считаются:
К сожалению, имеются определенные недостатки. Структура плохо развита на территории России, не исключена возможность хищения денег с применением специального устройства – скиммера.
Для хранения карты рекомендовано использовать специальный фольгированный чехол. Система платежей совершенна, но стопроцентную сохранность сведений не гарантирует.
Средства контролируются мобильным банком или приложением, что не исключает доступа к данным посторонних.
Для полноты картины, проведем сравнение с PayPass системы PayWave, поддерживающей карту Visa. В качестве достоинств отмечаются:
Потребители отметили определенные недостатки. Лимит, ограничивающий оплату, составляет одну тысячу рублей, что создает определенные неудобства. На платежном чеке не отображается имя пользователя, что затрудняет оспаривание несанкционированного списания денег. Сервис работает на мобильных гаджетах, функционирующих на операционной системе Андроид.
Бесконтактные карты PayPass и payWave. В чем разница и как обезопасить от кражи
В связи с появлением системы бесконтактных платежей все чаще можно увидеть банковские кредитные и дебетовые карты, оснащенные чипом для оплаты покупок бесконтактным способом. Но какие особенности у данных карт и как мошенники могут украсть деньги с них?
MasterCard PayPass или Visa PayWave. Что выбрать?
Карты с технологией payWave принадлежат платежной системе Visa, в то время как карты с технологией PayPass относятся к системе MasterCard. Сама технология практически идентична — с помощью карты пользователь может оплатить покупки не вставляя карту в картоприемник.
Также карты оснащенные данной технологией поддерживают обычную систему оплаты через терминал, т.к имеют специальную магнитную ленту.
Как покупать с помощью бесконтактной оплаты
Технология бесконтактной формы оплаты реализуется с помощью встроенной в банковскую карту антенны и микропроцессор, с помощью которых на pos-терминал передаются все необходимые данные, позволяя оплачивать покупки одним касанием. После того как вы поднесете карту к терминалу, издается звук, а на экране появляется надпись, подтверждающая списание определенной суммы. Сразу после списания денег терминал отключается автоматически, что обеспечивает защиту от повторного снятия денежных средств.
Также стоит отметить, что бесконтактную оплату можно осуществить только если сумма покупки не превышает 1000 рублей (актуально для России). Если стоимость товара выше данной суммы, то вам придется дополнительно ввести пин-код. За границей лимит по оплате без ввода защитного кода может быть другой, в связи с чем эту информацию лучше уточнить у продавца.
Бесконтактные карты: плюсы и минусы
Преимущества банковских карт PayPass и payWave:
— Быстрая бесконтактная скорость оплаты товаров и услуг
— Безопасность от продавца, т.к ее не надо передавать в чужие руки
— Можно использовать в банкоматах и терминалах
— Нет необходимости вводить ПИН-код (до 1000 рублей)
— Меньше изнашиваются и стираются
— Принимаются практически во всех странах мира
Недостатки банковских карт PayPass и payWave:
Не смотря на то, что банки заявляют о том, что данная технология обеспечивают максимальную защищенность, многие потребители не доверяют данному заявлению. По мнению многих опрошенных, мошенники могут списать деньги с карты с большей вероятностью, чем с карты без данной технологии.
Один из таких методов, якобы, показали в ТВ передаче «Решала». По мнению экспертов такое мошенничество невозможно, т.к купить терминал в магазине невозможно. Он выдается только в спец.органах и ставится на учет в налоговой.
Где оформить бесконтактные карты с бесконтактной оплатой в России?
В то время как за рубежом бесконтактные операции используются практически везде, в России банков, выпускающих подобные карты пока немного.
Первыми в России карты Visa payWave начал выпускать Альфа-Банк в 2011 году.
На данный момент карту MasterCard PayPass можно оформить в таких банках, как Альфа-Банк, Банк Петрокоммерц, Московский Индустриальный Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт Банк, ТКС.
Пусть медленно, но точек приема бесконтактных карт становится все больше, а многие аналитики глубоко уверены, что у таких платежей большое будущее.
Что делать, если потерял банковскую карту?
При утере банковской карты убедитесь еще раз, что она у вас не в квартире или вашем автомобиле и сообщите в банк для оперативной ее блокировке, т.к если ее найдет мошенник, то он легко сможет воспользоваться вашей картой и потратить все деньги на ней.
Бесконтактные карты PayPass, payWave
Карты с технологией бесконтактных платежей отличаются от обычных тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Стоит только поднести карточку к специальному считывающему устройству – покупка уже оплачена! Фантастика? Совсем нет.
Просто в такие карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал. Такая новинка, несомненно, порадует тех, для кого время – деньги. Ведь теперь не придется отдавать карточку кассиру, а если стоимость товара или услуги менее 1000 рублей, подписывать чек и вводить ПИН-код тоже не нужно.
Существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.
Visa payWave и MasterCard PayPass: в чем разница?
Карты с технологией payWave – это карты платежной системы Visa, а карты с технологией PayPass – платежной системы MasterCard. На этом, собственно, отличия заканчиваются, так как методики их использования практически одинаковы.
Выпускаются как расчетные, так и кредитные бесконтактные карты.
Как пользоваться бесконтактными картами?
Провести бесконтактный платеж можно в тех местах, где присутствуют логотипы Visa payWave либо MasterCard PayPass. Схема покупки следующая:
Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи. Но 1000 рублей – лимит для России. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнять у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.
Бесконтактные карты: плюсы и минусы
Преимущества:
— Рекордная скорость проведения операции оплаты.
— Не надо передавать банковскую карту кассиру.
— Не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей).
— Бесконтактные карты реже подвергаются механичекому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются.
— Особенно удобно расплачиваться этими карточками там, где важна быстрота, а суммы не очень большие: на заправках, в кафе, в общественном транспорте.
— Можно использовать в обычных банкоматах либо терминалах.
— Принимают более чем в 30 странах.
Главной преградой для полноценного использования карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать. Так как бесконтактное оборудование довольно дорогостоящее, вкладываться в него пока не спешат.
Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности. Мошенники, как никто другой, всегда идут в ногу со временем. Однако сами платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.
Где получить бесконтактные пластиковые карты в России?
В то время как за рубежом бесконтактные операции уже вовсю набирают обороты, в России банков, выпускающих инновационные карточки, пока немного.
На данный момент карту MasterCard PayPass можно оформить в таких банках, как Альфа-Банк, Банк Петрокоммерц, Московский Индустриальный Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт Банк, ТКС.
Карты Visa payWave в России появились только осенью 2011 г.: их начал выпускать Альфа-Банк. В ближайшее время эти карточки планируют эмитировать банк «Возрождение» и Промсвязьбанк.
Пусть медленно, но точек приема бесконтактных карт становится все больше, а многие аналитики глубоко уверены, что у таких платежей большое будущее.
Напоследок пара полезных советов при использовании бесконтактных карт:
Комментарии пользователей:
Бесконтактную карту где не требуют пин надо также тщательно хранить как и живые деньги. Отличие от наличного кеша только в том что бумажек может быть большая пачка в кошельке, а здесь одна карта заместо пачки и если потерять наличный кеш его найдут и воспользуются сразу а бесконтактной картой при утере будут пльзоваться сразу и долго чтобы суммы были до 999 рублей на чек поэтому разницы носить в кошельке пачку наличного кеша или пластиковый бесконтакт нет, только что в пластике если за границей не будет проблем с фальшивой иновалютой. И ради отсутствия проблем с иновалютой можно и комисию магазина оплатить особенно что касаемо арабских эмиратов где за фальшивку пожизненный срок.
Paywave — что это такое
Банки постоянно модернизируют свои услуги, применяя в работе современные технологии. Сейчас уже становится нормой удобный способ оплаты товаров и услуг в магазинах — нужно просто приложить карточку к терминалу. Проведение платежа таким образом обеспечивают Paypass и Paywave. В последнее время все кредитные и дебетовые карты оснащаются этой функцией.
Paypass, Paywave — что это такое? Если говорить коротко и просто — это технология бесконтактных платежей. Заказав любую карту на Бробанк.ру вы получите пластик с применением такой опции. Теперь не нужно вставлять карточку в терминал, для оплаты достаточно просто приложить ее к устройству.
О технологии бесконтактных платежей
Технологии Paypass и Paywave на практике не выглядят сложными. В пластик встраивается специальный чип NFC, который и обеспечивает бесконтактную оплату. Он издает сигнал, который подхватывает терминал или иное устройство. После делается стандартный запрос в процессинговый центр, через пару секунд операция выполняется, клиент получает чек.
Чип обеспечивает высокочастотную связь, но радиус действия у него совсем небольшой. Это сделано с целью безопасности. Чтобы оплата прошла, чтобы устройство получило сигнал, нужно поднести карточку практически вплотную. Сведения могут считаться, и если приложить кошелек с картой.
Несмотря на то, что в России карты Пей Вей появились относительно недавно, созданы они были в 2003 году в США. Первопроходцем стала компания MasterCard, которая и создала технологию Paypass. После к ней присоединилась платежная система Visa, которая применила аналогичную систему Paywave.
В России технологии стали применяться примерно через 10 лет после их создания. На сегодня все банки страны выпускают карты с возможностью бесконтактной оплаты.
Отличия Paypass и Paywave
Сами технологии совершенно идентичны, работают по одной схеме. Единственное отличие — платежная система, которая обслуживает карту:
Есть разница в сумме максимальной операции, которую можно провести по бесконтактной оплате Paypass или Paywave. Если карточка обслуживается Виза, без введения ПИН-кода можно сделать покупку на сумму до 3000 рублей. В случае с Мастеркард сумма меньше — 1000. Visa не так давно увеличила сумму до 3000, раньше это тоже была 1000.
Если же рассматривать, что лучше, то нужно просто смотреть, какая платежная система вам наиболее удобна. Для использования внутри России разницы никакой нет. При намерении пользоваться картой за границей стоит выбирать Виза для расчетов в долларах и Мастеркард, если операция будет совершаться в евро.
Опасна ли такая форма оплаты
Простота расчетов многим кажется чем-то странным и опасным. Раньше нужно было вставлять карточку в терминал, вводить при необходимости ПИН-код. Привычный метод кажется куда более надежным, чем просто прикладывание пластика к устройству.
После активного внедрения в России технологии бесконтактных платежей Paywave и ее аналога от другой платежной системы в сети стали появляться различные слухи. Много говорили о том, что по такой технологии простого прикладывания у человека могут красть деньги с карты в толпе, например, в автобусе.
Якобы преступники носили с собой терминалы, прикладывали их к сумкам людей и крали таким образом деньги. Но по факту это страхи или раздутые слухи. На деле расстояние между картой и устройством не должно превышать 2 см., только тогда операция может подтвердиться.
Трудно предположить, что даже просто кто-то, пусть и в толпе, останется незамеченным с терминалом в руке. Ему же нужно постоянно вводить суммы, переходить от одного человека к другому в поисках карточки. Да и представить этот поиск сложно: еще нужно умудриться найти место расположения карточки в сумке или методом тыка определить, в каком она кармане, потом приложить устройство…
Истории о кражах с карт таким образом — просто утка, раздутая в социальных сетях. На практике представить себе такое преступление сложно.
Какие банки выпускают карты с технологией Paywave
Мы рассмотрели, как работает Paywave и Paypass, теперь изучим, в каких банках можно оформить такие удобные карточки. На практике их очень много, все современные карты оснащаются такой функцией.
Платежные средства, оснащенные этой технологией, имеют особый знак. На лицевой стороне пластика есть вот такое изображение сигнала. Если вы его видите, значит, к карточке подключен Пэй Пасс или Пай Вэй от Виза
Банки, выдающие выгодные дебетовые карты Mastercard Paypass и Visa Paywave:
Все эти карточки оснащаются Visa Paywave или Paypass. Но это лишь часть ассортимента. Все предложения о выдаче карт через онлайн-заявку на Бробанк.ру — это как раз варианты оформления современных платежных средств с опцией бесконтактной оплаты.
Карты рассрочки и кредитные также оснащаются этой технологией. Карты национальной платежной системы тоже обладают специальными чипами и технологией МИР Pay.
Как пользоваться Paywave
Применение системы актуально для выполнения стандартных безналичных оплат в магазинах или каких-либо сервисных предприятиях. Все торговые точки оснащены терминалами, принимающими платежи таким способом. Редко встретишь устаревшие, в которые до сих пор нужно вставлять карточку.
Для оплаты покупки просто приложите карту к терминалу. Чип оплаты должен располагаться в радиусе 2 см от устройства. Устройство считает информацию о карте и отправит ее в процессинговый центр для обработки. Если препятствий для проведения операции нет, она одобряется и выполняется.
На экране терминала появляется надпись “Успешно!”, аппарат выдает чек. Отказ в проведении обычно связан с недостатком средств на счету, блокировкой или порчей платежного средства. Сама же по себе оплата с применением Пай Вай ничем не отличается от стандартной.
Многие банки стали оснащать свои банкоматы функцией Paypass. Теперь для выполнения операции можно не вставлять карту в устройство, а просто приложить ее.
Оплата телефоном
Если рассматривать, что такое Paypass и Paywave, то это технология, позволяющая расплачиваться за покупки бесконтактно. Но прогресс пошел дальше. Теперь информацию о своей карточке можно внести в мобильный телефон и расплачиваться касанием мобильного к терминалу.
Все современные смартфоны оснащаются технологией NFC. Это и есть опция, позволяющая внести данные карты в устройство. Для ее работы нужно установить на телефон приложение Google Pay, Samsung Payg или Apple Pay. После его активации и регистрации карты можно расплачиваться за покупки касанием смартфона. Подробна инструкция по настройке — в материале Как настроить NFC в телефоне для оплаты.
Так что, Paypass и Paywave — это удобные технологии проведения бесконтактных платежей, созданные международными платежными системами Виза и Мастеркард. Самое главное — они максимально безопасные, поэтому можно пользоваться ими без опасений.
Новые технологии наступают на «пятки» во всех областях, банковские карты – не исключение, постоянно придумывают что-нибудь новенькое. Модной в последнее время стала технология бесконтактной оплаты – PayPass у MasterCard и PayWave у Visa. Зачем они нужны, как работают, в чем плюсы и минусы – узнайте в нашей статье.
Технология бесконтактной оплаты была придумана и впервые представлена миру в 2002 году в США, а первопроходцем новой технологии выступили MasterCard. Но, чтобы не потерять клиентов, за ними быстро подтянулись Visa и American Express, со своими аналогами бесконтактных технологий. Бесконтактная оплата была изобретена, конечно же, для экономии времени, и буквально означает покупку в одно касание.
Естественно, что первыми их взяли на вооружение Макдонольдс и перехватили другие сети быстрого питания в самых продвинутых странах Америке, Канаде, Японии и на Филиппинах. Все крупные банки сразу же захотели иметь такую новинку, чтобы быть в тренде и постепенно она распространилась по всему миру.
Сегодня картами с бесконтактной технологией можно расплачиваться по всему миру, Россия примкнула к этой сети в 2008 году. С этой схемой работает большинство крупных банков, причем как на кредитных, так и на дебетовых картах.
В чем суть и как это работает?
Карты с бесконтактным способом оплаты отличаются от других наличием внутри специального чипа, который позволяет оплачивать покупки на кассе моментально, просто прислонив или даже махнув карточкой возле считывающего устройства. Как это происходит? Просто чип внутри не обычный, а с антенной, которая может работать на расстоянии.
Этому средству новому средству оплаты очень рады те, кто постоянно куда-то торопиться и каждая минута у них на счету. Еще новинка радует тех, кто заботится о гигиене, ведь никто не трогает руками вашу карту, даже кассиры. Кроме того, что вы не выпускаете карту из рук, вам не нужно вводить пин-код и подписывать какие-либо чеки, как это иногда бывает в супермаркетах. Однако есть нюанс, все это возможно бесконтактно, только если сумма вашей покупки до 1000 рублей. Если дороже сумма покупки больше, придется оплачивать, как и обычной картой, с отдачей кассиру, вставкой в терминал, набором пин-кода и, возможно, подписыванием чека. Избежать таких ситуаций полностью у вас не получится.
Для чего такие ограничения? Конечно же, для защиты от мошенников, чтобы у вас не смогли так же бесконтактно снять и украсть крупную сумму.
В нашей стране бесконтактных методов оплаты два: PayWave и PayPass, от разных платежных систем. Соответственно, у кого Visa, применяют первый вариант, а у кого MasterCard – второй.
В чем разница PayWave и PayPass?
Кроме названий, разницы практически никакой. Разные платежные системы просто вынуждены были назвать свои технологии по-разному. Никакой разницы в применении нет, оба варианта подходят всем считывающим устройствам и не имеют преимуществ друг перед другом. Каждая технология работает и с кредитными, и с дебетовыми картами.
Как пользоваться пластиком?
Провести платеж по бесконтактной методике можно практически везде. Уже все обзавелись специальными терминалами со считывающими устройствами Visa payWave либо MasterCard PayPass. Обратите внимание, расплачиваясь на кассе, если технология поддерживается, то присутствует наклейка с ее названием.
Оплачивать покупку нужно так:
Если сумма вашей покупки больше 1000 рублей, вас попросят ввести пин-код или подписать чек. Не стоит забывать, что лимит в 1000 рублей установлен только в России. Расплачиваясь такой картой за рубежом, необходимо быть бдительным, чтобы у вас не сняли большую сумму. Какой лимит в той стране, куда вы отправились? Это необходимо узнавать на месте, желательно прямо в том магазине, где делаете покупки, так как лимит может быть разным. Вы можете остаться без покупки, если, например, забыли пин-код от карты, надеясь на бесконтактный способ оплаты.
Оплатить покупку обычным, контактным способом можно всегда. Ведь это обычные карты, и кроме внутреннего чипа с антенной у них есть еще наружный чип и магнитная лента, подходящие для всех терминалов по всему миру. Главное, не расслабиться и не позабыть пин-код. Потому что многие привыкают не пользоваться им.
Плюсы и минусы отсутствия контакта
У всех технических новинок всегда есть плюсы и минусы. Эта методика не исключение.
Преимуществами такого способа оплаты являются:
Мошенники не дремлют, особенно в области экономических и хакерских преступлений. Ходят слухи, что снять деньги с такой карты проще простого, достаточно просто незаметно подойти к человеку с такой картой со считывающим устройством в кармане. Сделать это, например, в метро, не составит никакого друга. Такие случаи уже были, но всего несколько. К тому же, большие суммы, таким образом, не украдешь. Лимит в 1000 рублей работает надежно.
Где получить такую карту?
Новую технологию сегодня встраивают в обычные банковские карты, так что заполучить карту с функцией бесконтактной оплаты совсем не сложно, да и жертвовать какими-то условиями обслуживания карты тоже не придется. Выбор у вас есть, вы можете выбрать любую кредитную или дебетовую карту и узнать, есть ли у нее PayWave и PayPass. Правда, банков, выпускающих такие карты пока не 100% в России, но список уже довольно внушительный.
Это кредитные карты банков: Тинкофф, Touch банк, Ренесанс Кредит, Совкомбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Русский стандарт, Кредит Европа банк, МТС банк, банк Авангард, Открытие, ЯР-банк, Хоум Кредит энд Финанс Банк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, МДМ банк, Уралсиб, Сургутнефтегазбанк, Юни-кредит банк, Юникредит банк, Qiwi, Сбербанк, Газпромбанк, Банк Восточный экспресс, Бинбанк, Росгосстарх банк, АК Барс Банк, Связь-Банк, Петрокоммерц, Московский Индустриальный банк, Ситибанк и ТКС.
Дебетовые карты с новой технологией, можно получить практически во всех вышеуказанных банках.
Финансовые аналитики и эксперты уверены, что у технологии большое будущее, и скоро всем будут оплачивать покупки именно таким образом.