Что такое p2p площадка

Введение в P2P-торговлю: что такое торговля peer-to-peer и как устроена локальная биткоин-биржа?

Что такое торговля peer-to-peer?

P2P-торговля – это прямая покупка и продажа криптовалюты пользователями без участия третьей стороны или посредника. При покупке или продаже криптовалюты на традиционной бирже вы не совершаете транзакцию с контрагентом напрямую. Напротив, вы используете графики и другие рыночные инструменты, чтобы определить оптимальное время для покупки, продажи или хранения криптовалют. Биржа организует транзакцию от вашего имени, а рыночная цена определяет окончательную цену в момент транзакции.

Как устроена P2P-биржа?

Некоторые сравнивают P2P-биржи с маркетплейсами, наподобие Craigslist или Facebook Marketplace. И действительно, они позволяют покупателям и продавцам криптовалюты взаимодействовать друг с другом. Покупатели и продавцы могут просматривать объявления или публиковать собственные. P2P-биржи также обеспечивают определенную степень защиты для всех участников транзакции благодаря системе обратной связи или рейтинга. Представьте: вы видите, что в Twitter кто-то заинтересован в покупке биткоина, а у вас есть некоторое количество биткоина для продажи. Но Twitter не является P2P-платформой, и здесь сложно говорить о доверии. Что произойдет, если покупатель получит биткоин, но не отправит платеж? Что будет, если покупатель заплатит меньше, чем нужно? Риск мошенничества при совершении P2P-сделок вне биржи очень высок.

Binance P2P может защитить как покупателя, так и продавца, обеспечить безопасность транзакций и сократить риск мошенничества. Помимо публичной системы рейтингов, Binance P2P использует эскроу-сервис, для защиты криптовалюты до тех пор, пока обе стороны не подтвердят транзакцию. Например, вы покупаете Bitcoin за фиат. Продавец отправляет Bitcoin в эскроу-сервис Binance. После того, как вы отправите фиатные средства, а Продавец подтвердит получение фиатных средств, Binance зачислит вам Bitcoin, обеспечив безопасность и надежность сделки.

Преимущества P2P-биржи

1. Глобальный маркетплейс

Одним из преимуществ является доступ к глобальному рынку покупателей и продавцов криптовалюты. доступна более чем в 180 странах. Это позволяет торговать криптовалютой с людьми по всему миру за считаные секунды.

2. Различные способы оплаты

При торговле на традиционных биржах вам доступно меньше способов оплаты в сравнении с P2P-биржами, такими как Binance. Binance предлагает более 150 способов оплаты, включая оплату наличными при личной встрече. Это может быть удобно для тех, кто предпочитает личные сделки, или для тех, у кого нет доступа к банковскому счету.

3. Нулевые торговые комиссии

Традиционные криптовалютные биржи взимают фиксированную комиссию или процент за сделку. Binance P2P, напротив, позволяет трейдерам подключаться к сервису и проводить транзакции с нулевой комиссией. Не все P2P-биржи предлагают подобную услугу, поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями при выборе биржи peer-to-peer.

4. Безопасность транзакций благодаря эскроу-сервису

Как было сказано выше, для защиты покупателей и продавцов на Binance работает эскроу-сервис. Защита транзакции с помощью эскроу-сервиса позволяет Binance заблокировать средства и перевести их только после того, как обе стороны выполнят условия сделки. P2P-транзакции Binance нужно завершить в течение определенного срока: если любая из сторон не сможет выполнить условия сделки, криптовалюту или фиатные средства вернут на ваш кошелек.

Недостатки P2P-биржи

1. Меньшая скорость торговли

Несмотря на то, что P2P-транзакции после подтверждения обеими сторонами, как правило, завершаются практически мгновенно, одна из сторон может задержать сделку по разным причинам. В традиционной торговле вам не нужно ждать подтверждения покупателя или продавца для завершения сделки. В случае P2P покупатель или продавец могут в процессе передумать и отказаться от транзакции.

2. Низкая ликвидность

P2P-биржи – еще относительно новый инструмент, ликвидность здесь ниже, чем на централизованных биржах. По этой причине крупные трейдеры, которым необходимо совершать масштабные сделки, возможно, предпочтут воспользоваться внебиржевой (OTC) торговлей или покупкой/продажей на стандартной бирже.

Как защититься от мошенников на P2P?

Первый шаг для защиты от мошенников – выбор надежной P2P-биржи, такой как Binance. При этом даже здесь не стоит терять бдительность при продаже биткоина или других криптовалют. Узнайте, как уберечь себя от самых распространенных схем мошенников и торговать безопасно.

Может ли P2P-торговля приносить больше прибыли?

Пользователи Binance P2P могут просматривать списки объявлений и покупать биткоин по самым низким ценам из доступных, а также размещать объявления о продаже криптовалюты по желаемой цене.

Как заработать на торговле биткоином за счет удобства

P2P-биржи предлагают более гибкие способы оплаты, чем обычные централизованные биржи. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, размещайте подходящие для покупателей объявления и выбирайте интересные способы оплаты для вашей криптовалюты. Умело подобрав доступные способы оплаты, вы сможете быстрее завершить сделку.

Нужно ли разбираться в техническом анализе, чтобы получить прибыль?

На традиционных биржах представлен продвинутый графический интерфейс и сложные книги ордеров. P2P-биржи, напротив, относительно просты. Пользователю нужно лишь разобраться в базовых концепциях, таких как прибыль, убыток, спрос и предложение. Так, например, если вы купили один биткоин за 40 000 долларов и продали его за 40 500 долларов на P2P-бирже, ваша прибыль составит 500 долларов. Ничего сложного, верно?

Можно ли заработать на биткоине во время падения рынка?

Продвинутые P2P-трейдеры биткоина знают, что на биткоине можно заработать как во время роста на рынке, так и во время спада. Трейдеры зарабатывают деньги путем продажи биткоина на P2P-биржах по более высокой цене, чем цена покупки. Вы также можете купить и хранить актив, продав его, когда рынок снова вернется к росту.

Можно ли получать пассивный доход от торговли биткоином?

Если коротко, то – да, можно. Один из лучших способов получить пассивный доход – использовать продукты Binance Savings и получать по ним проценты. Binance Savings предлагает депозиты с плавающей и фиксированной ставкой для биткоина и других криптовалют с привлекательной доходностью.

Как увеличить количество сделок на Binance P2P

Будьте в курсе рыночных цен на криптовалюту и устанавливайте реалистичные цены.

Не вводите в привычку отмену транзакции до ее завершения.

Регулярно отслеживайте свои объявления и проверяйте другие недавние объявления.

Добавьте больше способов оплаты, чтобы привлечь покупателей.

Общайтесь с контрагентами оперативно и четко.

Обменивайтесь отзывами, чтобы укрепить собственный рейтинг.

Это фундаментальные аспекты P2P-торговли на Binance. Трейдеры со всего мира используют Binance P2P, чтобы зарабатывать деньги, торгуя популярными криптовалютами, в числе которых BNB, Биткоин (BTC), Ethereum (ETH), а также стейблкоины: Tether (USDT), Binance USD (BUSD) и другие монеты.

Чтобы получить больше информации о Binance P2P, ознакомьтесь со следующими статьями:

Источник

P2P-обменник: как купить криптовалюту без комиссии

Крупные инвесторы торгуют на биржах, потому что такие площадки предоставляют мгновенные сделки, разные типы ордеров, услуги кастодианов, рыночные сводки и стакан ордеров.

На P2P-обменниках есть только две функции: купить и продать. Поэтому они подходят новичкам.

Вместе с Bitzlato рассказываем, как работают P2P-обменники.

Как работают P2P-обменники

P2P-обменник (англ. peer to peer — от равного равному) — это площадка для торговли криптовалютой.

Покупатель переводит деньги на счет продавца, а продавец отправляет криптовалюту через обменник. Единственный посредник при P2P-обмене — это программа, которая переводит криптовалюту с депозита продавца на кошелек покупателя.

Обмен выглядит так:

Обмен BTC на Webmoney USD (WMZ)

Преимущества P2P-обменников

Покупатель не платит обменнику комиссии за депозит, обмен и вывод средств. Покупатель отправляет деньги на счет продавца и получает криптовалюту на кошелек.

Продавец платит комиссию 0.5-1% от суммы сделки.

Покупатель платит удобным способом. Продавцы на P2P-обменниках принимают электронные деньги, подарочные карты и переводы с банковских карт.

Bitzlato поддерживает 63 валюты через 13 платежных систем

Обменник защищает пользователей. Обменник блокирует депозит продавца на время обмена. Если продавец не завершает сделку, арбитраж помогает покупателю получить криптовалюту.

Обменник показывает рейтинг продавцов. После обмена покупатели оценивают продавцов. Обменники указывают информацию о продавце: количество и объем сделок, поражения в спорах, рейтинг доверия.

Профиль продавца: рейтинг, отзывы, сумма сделок

Недостатки P2P-обменников

Низкая ликвидность. Продавцы редко продают альткоины за рубли.

Обмен занимает время. Обмен затянется, если продавец отошел от компьютера и не завершил сделку.

Наценки продавцов. Продавцы завышают курс покупки и занижают курс продажи.

Невнимательный пользователь может купить монеты на 20-30% дороже рыночного курса

Что надо знать о мошенничестве в P2P-обменниках

P2P-обменники защищают пользователей при помощи рейтинга продавцов и блокировки криптовалюты на время обмена. В обменниках есть два способа обмана: не заплатить за криптовалюту и продать краденые монеты.

Покупатель не платит. Мошенник откликается на объявление, сообщает продавцу, что оплатил сделку. Покупатель говорит, что платеж обрабатывается, а криптовалюта ему нужна срочно.

Как избежать: не отправляйте криптовалюту, пока не получите деньги.

Продавец предлагает краденые монеты. Биржи отслеживают такие монеты и блокируют пользователей, которые вносят их на депозит. Хакеры продают краденую криптовалюту на P2P-обменниках. Чтобы быстрее продать, мошенники устанавливают цену ниже рыночной.

Как избежать: не покупайте дешевые монеты у продавцов с низким рейтингом.

Как выбрать P2P-обменник

Отзывы. Пользователи рассказывают о P2P-обменниках на независимых форумах вроде Forum.bits.media. Обращайте внимание на негативные отзывы и на реакцию представителя обменника.

Ликвидность. Обменник не гарантирует, что на каждой торговой паре будут продавцы. Проверьте объемы и объявления о продаже нужной криптовалюты.

Цены. Продавцы завышают цену криптовалюты. Сверьте курс криптовалюты в объявлениях продавцов с курсом на централизованных биржах или агрегаторах.

Правила. Узнайте требования обменника перед регистрацией. Например, LocalBitcoins может запросить справку о доходах.

Выводы

На P2P-обменниках не надо вносить депозит, платить комиссии за покупку и вывод криптовалюты. Можно купить и продать криптовалюту за рубли, гривны и гифт-карты.

P2P-обменник нужен для разовой покупки популярной криптовалюты. Для активной торговли или инвестиций в альткоины лучше зарегистрироваться на бирже.

Источник

Как дать в долг незнакомым людям и не прогореть

В последнее время все больше статей выходит про P2P-кредитование. Друзья рассказывали про их удачный опыт инвестирования на P…..a.ru.

Могли бы вы прокомментировать, чем платформы для P2P-кредитования лучше привычных банков?

Здравствуйте, Федор. Я больше года инвестирую через один P2P-сервис — рассказываю на своем опыте.

P2P-кредитование — это когда инвестор может дать займ другому частному лицу или бизнесу через специальный онлайн-сервис (P2P-платформу). Такой сервис — это компания-посредник, которая устанавливает «правила игры» для пользователей и помогает им найти друг друга.

Различные P2P-платформы предлагают опции. Практически все по собственным алгоритмам проверяют заемщика: паспортные данные, наличие недвижимости и авто, отсутствие исполнительных производств, справку 2- НДФЛ и т. п. Еще они обещают содействие во взыскании денег при просрочках и привлекательные условия как для инвесторов, так и для заемщиков. Многие такие сервисы проводят через себя платежи между заемщиками и заимодавцами.

Кто использует P2P-кредитование

Сервисы P2P-кредитования более лояльны к заемщику, так как все риски несут инвесторы, а не платформа. Поэтому те заемщики, которым отказали в кредите в банке, могут получить одобрение в сегменте P2P. Набор документов для этого существенно меньше, а решение о допуске заемщика на площадку принимается быстрее. Конечно, платформе невыгодно иметь много невозвратов, особенно если их доля публично раскрывается, поэтому некоторый фильтр заемщиков все-таки есть.

С точки зрения инвестора решать, лучше или хуже такие сервисы по сравнению с обычными банковскими вкладами, не совсем корректно. Потенциальный доход в P2P выше, но он сопряжен с более высокими рисками и отсутствием гарантий.

Какие есть риски

Заемщик перестанет платить по договору. Как бы вас ни убеждали в описании сервиса, что будут всеми силами содействовать возврату средств при просрочках, не особо на это рассчитывайте. Из всех рисков этот самый частый: например, сейчас мой кредитный портфель включает 50 заемщиков. Из них шестеро перестали платить.

Чтобы вернуть деньги, придется идти в суд. Если вы будете заниматься самостоятельным возвратом средств от неблагонадежных заемщиков, придется идти в суд. При этом договор займа подписывается обычно с помощью смс-кода. Доказать, что заемщик действительно подписал договор с помощью смс, без привлечения платформы не получится. Захотят ли там помогать вам — зависит от лояльности платформы. При этом без помощи квалифицированного юриста вы, скорее всего, все равно не справитесь.

Деньги не получится вернуть даже через суд. Если вы выиграли суд и получили на руки исполнительный лист, это еще не значит, что получится вернуть деньги даже через службу судебных приставов. Заемщик — физическое лицо может не иметь официальной работы и средств на банковских счетах, а юридическое лицо с номинальным директором может просто перестать существовать.

Налоговые риски — доход от ваших инвестиций облагается налогом. Если платформа платит налоги за вас, вам не надо об этом заботиться. В противном случае вы должны это делать сами. Разумеется, будет соблазн налоги не платить, но тогда будьте готовы, что когда-то это обнаружится и приведет к штрафам.

Есть еще риск закрытия платформы — для давно работающих на рынке сервисов он не очень большой, но все-таки есть.

Как уменьшить риски

Критически подходите к обещаниям и помните, что обычно указывается максимально возможная доходность при идеальных условиях, в которых вы никогда не окажетесь.

Внимательно выбирайте заемщиков. По ФИО можно проверить, не открыты ли на человека исполнительные производства на сайте службы судебных приставов Fssprus.ru. Еще частью полезных данных для проверки обеспечит платформа.

Я при выдаче займа смотрю вот на что:

Я стараюсь не работать с теми, кто берет заем для рефинансирования кредитов, с индивидуальными предпринимателями, пенсионерами, с теми, кто работает не по месту жительства, если сумма займа существенно превышает подтвержденные доходы, а также с теми, кто не пожелал максимально полно заполнить анкету заемщика. Если у заемщика есть квалифицированная цифровая подпись, это повышает доверие.

Посмотрите, существует ли на платформе страховка от невозврата средств заемщику и каковы ее условия. Год назад только один сервис предлагал такую опцию, но при досрочном погашении страховой взнос мог оказаться больше вашего дохода. Тем не менее эта опция помогла мне не потерять деньги: из тех 6 заемщиков, которые перестали обслуживать свой долг, три договора были заключены с такой страховкой — в итоге я потерял только сумму страховых взносов. Возможно, сейчас что-то похожее предлагают и другие участники рынка.

Учтите наличие накладных расходов по вводу-выводу денежных средств. Конечно, чем больше суммы инвестирования, тем менее заметны комиссии банков, но не все готовы сразу вкладывать такие деньги. Кроме того, некоторые платформы и сами берут комиссии.

Не забывайте про налоги — в отличие от дохода по банковским вкладам, инвестору надо платить НДФЛ 13% от заработанных средств. При этом налог берется с полученной от инвестиций прибыли независимо от того, был ли убыток от невозвращенных займов.

Например, инвестор выдал два займа по 10 000 рублей. Первый полностью вернули с процентами, прибыль 2 тысячи рублей. Второй заемщик вернул 4 тысячи рублей, а потом пропал. Платформа развела руками и предложила инвестору самостоятельно решать проблему. Тот махнул рукой и в итоге потерял 6 тысяч рублей. Суммарный убыток от инвестирования составил 4000 рублей. Но инвестор должен заплатить еще 13% от 2000 рублей государству.

Учтите, что на многих платформах нельзя инвестировать произвольные суммы — обычно есть нижняя граница инвестиций. Проведя первую инвестицию и получив через месяц первую выплату, нельзя тут же «реинвестировать» эти средства, так как их, скорее всего, не хватит на минимальный платеж. Придется либо вносить еще средства, либо ждать, когда на счете соберется достаточная сумма. Но пока деньги просто лежат на счете, проценты на них не начисляются. А значит, итоговая доходность падает.

В большинстве P2P-сервисов нужно сначала внести деньги на счет, а лишь затем проводить инвестирование. При этом подходящий заемщик может появиться не сразу. При этом деньги лежат без дела — это опять же уменьшает фактическую доходность.

На что обратить внимание в конкретной платформе P2P

Прежде чем начать инвестировать через какой-либо сервис P2P, стоит потратить немного времени и изучить его. Откровенных мошеннических сервисов я пока не встречал, но советы ниже помогут понять, с чем придется столкнуться инвестору.

Почитайте доступные для инвесторов документы на сайте. Это может быть «Лицензионное соглашение», «Правила пользования сервисом», «Агентский договор», форма договора с заемщиком. Если таких документов несколько, то желательно, чтобы они не противоречили друг другу — такое бывает, когда изменения вносятся не во все документы сразу.

В документах обратите внимание на эти пункты:

Попробуйте дозвониться на номер телефона, указанный на сайте платформы. Когда вам потребуется решить какие-то вопросы, «живой» номер для связи пригодится.

Почитайте отзывы на форумах. Начните с форума «Банки-ру».

P2P-кредитование все-таки может быть интересным вложением. Но обязательно следите за ситуацией и не пускайте ничего на самотек. Старайтесь быть в курсе изменений правил и регламентов платформы, следите за обсуждениями на форумах. Регулярно проверяйте состояние своего кредитного портфеля, чтобы вовремя заняться возвратом просроченной задолженности. Также не рекомендую использовать опцию «автоинвестирование»: в этом случае вы теряете контроль над выбором заемщика.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Биржи криптовалют Peer-to-Peer (P2P) — ТОП 10 Exchange

Покупатель и продавец в сети P2P публикуют торговое объявление, чтобы выполнить транзакцию в определенном ценовом диапазоне в определенном месте. Происходит прямое взаимодействие между покупателем и продавцом. Таким образом, если продавец хочет купить биткоин в указанном месте, то локально P2P-биржа соединится с человеком, который хочет продать биткоин. Этот метод позволяет обеим сторонам выполнить транзакцию в нужное время и в нужном месте по договорной цене с режимом оплаты, который будет легким для обеих сторон.

Такая схема называется пиринговой и воплощает в себе идею децентрализации, именно той, о которой говорил создатель Биткоина.

Онлайн-биржи на протяжении всего времени существования Биткоина были основными инструментами для работы с криптовалютой. Однако эти проекты управляются компаниями. Это означает, что у них есть сотрудники, есть контроль за всеми операциями, также команда выступает в качестве арбитров в случае споров, и за всё это взимаются комиссии.

Видя большое количество недостатков такой системы, некоторые участники сообщества решили преобразовать рынок, создав новый способ обмена — децентрализованные одноранговые системы, управляемые программным обеспечением, а не людьми.

Недостатки P2P связаны с недостаточной популярностью этой системы. Количество торговых пар, как и пользователей, несравнимо меньше, чем на привычных централизованных площадках. Профессиональным трейдерам P2P-биржи не интересны, они используются в основном для разовых обменов.

Поскольку метод торгов на P2P биржах не полностью защищает пользователей, существует риск возможного мошенничества. BTC-транзакции окончательные, их невозможно отменить, а фиатные переводы, напротив, часто отменяются. Из-за этого существует риск, что покупатель отправит свой фиатный платеж, получит Биткоины, после чего просто потребует в своем банке возврат, и продавец останется с пустыми руками.

Впрочем, для решения этой проблемы в P2P сервисах есть публичные арбитры, которые решают такого рода споры, а так же услуги депонирования платежей. То есть, средства пользователей удерживаются до тех пор, пока и покупатель, и продавец не выполнят условия сделки.

Источник

Р2P кредитование: что это такое

P2P кредитование от англ. peer-to-peer или person-to-person — социальное, инвестиционное кредитование или краудлендинг, который проходит между равноправными инвесторами. Простыми словами, это специальная онлайн-платформа, куда приходят вкладчики и заемщики физические лица, в редких случаях компании. Они кредитуют друг друга на определенных условиях, а сервис получает за это деньги. Это может быть процент от сделки, фиксированная сумма за год, оплата за регистрацию или каждую операцию.

Кто использует р2р-кредитование, какие риски у кредитора и можно ли их минимизировать, расскажет Бробанк.

Кто пользуется услугами p2p

Площадка р2р-кредитования выступает в роли посредника. Она выставляет свои условия для участников и помогает встретиться сторонам за определенную плату.

Для того чтобы получить доступ к деньгам инвесторов, участник должен пройти регистрацию и обязательную проверку системы. Перевод денег проходит между картами участников или в личных кабинетах платформы. У каждого заемщика формируется рейтинг, который зависит от объема заполненной информации на сайте, суммы проведенных сделок, качества исполнения обязательств. Рейтинг падает, при нарушении сроков или неполной выплате суммы к определенной дате.

Используют питупи-кредитование в разных вариантах, например:

Может создаться впечатление, что если инвестор получает высокую прибыль от такого вложения, то и процентные ставки будут слишком высокими по сравнению с банком. Но это не совсем так. Между кредитором и заемщиком нет «дорогостоящего посредника», в виде финансовой организации, которая закладывает в стоимость услуг свои издержки на зарплату персоналу, рекламу, амортизацию. У площадок нет операционных расходов на содержание отделений и других затрат. Но при этом они стараются обезопасить участников сделок. Зарегистрированные участники предоставляют доступ к персональной информации:

Кроме того площадки обещают:

Все сделки между сторонами проходят через систему онлайн-сервисы. о том, как можно еще заработать начинающему инвестору, читайте на страницах Бробанка.

Почему P2P пользуется спросом

Рынок p2p-кредитования поступательно развивается. Ежегодно объем кредитов в этом секторе растет. Это связано в первую очередь с тем, что основные риски ложатся не на банк или МФО, как происходит при выдаче типичных займов, а на инвестора. Но при этом частные лица могут заработать в разы больше, чем при многих других видах инвестирования.

К р2p и p2b-кредитованию относят краудфандинг и краудинвестинг. Под них чаще создают добровольные фонды или с их помощью финансируют стартапы. В этом случае физлица вкладывают деньги в компании или IT-проекты. С 2020 года вступил в силу федеральный закон №259 «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ», где для физических лиц и онлайн-сервисов установлены определенные ограничения.

Собственный капитал платформы должен быть не меньше 5 млн рублей. А физлицам невозможно привлечь, больше, чем 600 тысяч рублей в год. Но это условие не касается ИП или квалифицированных профессиональных инвесторов. ИП и юрлица могут привлекать до 1 мрлд рублей за год.

Очень часто к услугам p2p-сервисов прибегают заемщики, которым отказали в банке или у них нет времени на сбор огромного пакета документов, который запрашивает финансовая компания. Краудлендинг подходит тем, кому срочно нужны деньги, потому что допуск на площадку и одобрение заявки происходит быстрее, чем в банке, но при этом процент ниже, чем в МФО.

Однако рассчитывать на то, что будут допущены все подряд, тоже не стоит. Сервис р2р-займов потеряет привлекательность для инвестора, если данные о больших невозвратах станут известны участникам. Поэтому фильтрация потенциальных заемщиков на входе все равно предусмотрена.

Выгодно инвестирование в р2р-сектор или нет, каждый инвестор решает для себя сам. Потенциальный доход от такого вложения больше, чем при традиционном банковском вкладе, но и риски в разы выше.

Какие риски у кредитора

Для того, кто выдает деньги взаймы через краудлендинг сервисы, наиболее часты такие риски:

Полностью избавиться от всех рисков невозможно, но можно постараться их снизить.

Как снизить риски

Опытные инвесторы могут оценить приблизительную доходность от вложения с учетом всех рисков. А вот начинающим вкладчикам или тем, кто выходит на рынок краудфандинга впервые, понадобится отслеживать несколько факторов одновременно.

Объективность обещаний онлайн-сервиса

Рекламу создают для привлечения инвесторов. Площадки p2p-кредитования заинтересованы в максимальном количестве участников, потому что они получают деньги, как от заемщиков, так и от инвесторов. Но достичь обещанной в рекламе доходности редко кому удается. Поэтому критически воспринимайте любые цифры и читайте реальные отзывы на форумах о выбранной платформе п2п-кредитования.

Проверка потенциальных заемщиков

Кроме этого можно запросить данные, которые партнер указал о себе и своих родственниках, о цели кредитования и трудоустройстве. Если пользователь опубликовал на площадке свою справку 2-НДФЛ, это покажет и уровень дохода, и официальную работу.

Каждый инвестор решает сам, какие цели кредитования считать приемлемыми. Одни категорически не выдают взаймы для рефинансирования, другие не кредитуют ИП и средний бизнес. Третьи не начинают сотрудничество до тех пор, пока заемщик не создаст и не подтвердит цифровую подпись. Четвертые не работают с участниками, у которых некачественно или неполно заполнен профиль или с теми, кто живет и работает в одном регионе страны, а прописан в другом.

Опция страхования от невозврата

Некоторые краудинвест-платформы страхуют вкладчика от недобросовестных заемщиков. При этом важно посчитать итоговую выгоду между страховым платежом и сумой выданной взаймы.

Если сервис страхует, а заемщик деньги так и не вернет, то их компенсирует сам сервис. В этом случае потери возникают только на оплату страховки, сумма основной инвестиции не страдает.

Дополнительные расходы

За ввод-вывод средств сервис берет плату. Кроме того за операцию по банковским счетам процент возьмет и банк. Все это уменьшает прибыльность инвестиции.

Чем больше обороты, тем менее значительными становятся эти расходы. Но не всего готовы начинать инвестирование с таких больших сумм, поэтому на начальном этапе стоит учесть все расходы.

Налоги

От полученного дохода потребуется отчислить в бюджет 13%. Даже если 3 из 4 заемщиков не вернули деньги, по одному займу получен доход в 1000 рублей, а по трем остальным возник убыток в 10 000, с прибыли надо оплатить 130 рублей.

Чтобы таких потерь было меньше важно внимательно изучать партнера и не выдавать большие суммы новичкам с невысоким рейтингом.

Ограничения по сумме

На онлайн-сервисах не кредитуют под любые суммы, которые захочет инвестор. Площадки устанавливают минимальную сумму для входа, например 20 000 или 150 000 рублей. Если выдать взаймы 100 000 на год, а затем получить возврат от заемщика в 8500 в месяц, их не получится повторно инвестировать. Придется либо ждать достижения минимального порога, либо довносить деньги в сервис. Такое положение дел снижает итоговую доходность от инвестирования.

Невозможно изъять досрочно

Важно осознавать, что изъять деньги, как только возникнет в них необходимость — невозможно. Тут нельзя расторгнуть договор досрочно, как например, при оформлении банковского вклада. Там клиент теряет только начисленные проценты, но доступ к деньгам у него все равно остается. А при краудинвестировании забрать сумму с площадки можно только в конце срока кредитования.

Если деньги нужны срочно, то придется самому их занимать у банка или другого инвестора. Средства при этом никак законодательно не защищены, как например, деньги на банковских счетах. Поэтому при банкротстве сервиса, у вкладчика нет никаких гарантий возврата.

Как выбрать платформу для p2p кредитования

До того как выдавать взаймы участникам р2р-кредитования, потребуется изучить разные сервисы и выбрать наиболее подходящий. Для оценки онлайн-площадок руководствуйтесь такими критериями:

Опытные инвесторы советуют самостоятельно отслеживать состояние портфеля, а не устанавливать опцию автореинвестирование. Таким способом в руках вкладчика остается постоянный контроль над своими финансами, и он успевает своевременно реагировать на изменения условий, рынка и текущие реалии.

Обзор площадок

Краудлендинг развивается в России с 2012 года. Самые известные площадки мира сосредоточены в Великобритании и США. В России встречаются Р2Р, Р2В и В2В секторы. В р2р работают Займиго, Лонбери и Вдолг.ру. Каждую площадку надо анализировать на момент начала сотрудничества и на протяжении всего периода инвестирования.

LendingClub

Одна из самых первых и широко распространенных площадок — LendingClub. Начала работу в 2007 году в США. Сервис охватывает 50% американского рынка в сфере P2P-кредитования. Максимальная сумма займа – 40 000 долларов для частных лиц. Период кредитования от 3 до 5 лет. На 2020 год на сервисе зарегистрировано больше 3 млн участников и инвестировано 50 млрд долларов. Процентные ставки варьируются от 5 до 35%, в зависимости от личного рейтинга участника.

Целевая аудитория сайта — частное кредитование, но оформить заем здесь могут и бизнесмены. Им могут выдать от 5 000 до 500 000 долларов. На срок от 1 до 5 лет. К инвесторам предъявляют такие условия:

По оценкам LendingClub лидирующие позиции занимает рефинансирование текущих кредитов и задолженностей по кредитным картам. Доля такого кредитования достигает 80% от всех операций на p2p-площадке.

Российские площадки р2р

Российский сектор p2p-кредитования очень подвижен. Широкую популярность среди сервисов взаимного кредитования завоевал сервис WebMoney и несколько других онлайн-площадок.
Условия для инвесторов:

Условия для заемщиков:

Кроме перечисленных сервисов заемщики и вкладчики могут сотрудничать с другими площадками: CredBerry, Модульденьги, Penenza, Поток и Финам. О том, работает сервис на текущий момент или нет, желательно уточнить по контактным данным, размещенным на сайте.

Преимущества и недостатки

Главные преимущества и недостатки кредитования через р2р-сервисы сведены в таблицу:

По мнению аналитиков, главным двигателем развития P2P-кредитования станет поколение до 25 лет, которое предпочитает проводить операции через онлайн-сервисы без участия банков. Однако финансовые институты не остаются в стороне. Они внимательно следят за этим направлением и некоторые из них стремятся войти на этот рынок через дочерние платформы.

Главное конкурентное преимущество участия в питупи-кредитовании и инвестировании, участники сами принимают решение с кем сотрудничать, а с кем нет. Горизонтальные связи между участниками и децентрализация становится реакцией рынка на потребности одноранговой — линейной экономики.

Источник