Что такое p2p кошелек

Что нужно знать о p2p-платежах и их будущем в России

Популярность p2p растет

p2p-платежи (от англ. Peer-to-Peer — от человека человеку) — самый простой способ отправки денег от одного физического лица другому. Такие транзакции можно использовать для чего угодно: оплатить аренду, разделить счет в ресторане между друзьями и т.п. Эти платежи позволяют переводить деньги с помощью мобильных банковских приложений между двумя сторонами с использованием их дебетовых, кредитных карт или индивидуальных банковских счетов.

Развитие p2p-платежей происходит из-за повсеместного перехода на безналичный расчет. Поэтому расчетами с карты на карту начали активно пользоваться представители микро- и малого бизнеса. Даже на рынке, где у продавца нет терминала, чтобы принять оплату с помощью банковской карты, у покупателя теперь есть возможность перевести деньги напрямую на карту продавца или владельца бизнеса. В этом случае p2p-переводы используют как псевдоэквайринг.

Но в сфере услуг p2p-платежи играют действительно важную роль и для бизнеса. На них стоит обратить внимание владельцам ресторанов, салонов красоты, барбершопов, сервисов по доставке еды.

Эти транзакции можно использовать для сбора чаевых, за счет чего сотрудники: а) получают больше денег; б) станут более лояльными.

Аналитики отмечают, что бизнес в целом продолжает уходить от наличных расчетов. Например, по данным Сбербанка и «Платформы ОФД», в 2019 году доля безналичной оплаты в ресторанах достигла 69%.

Источник

ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Банк России разослал кредитным организациям новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами. Из нее следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств, рассказали РБК три источника на платежном рынке. Получение формы для предоставления отчетности подтвердил представитель платежной компании QIWI.

По словам заместителя председателя правления Совкомбанка Олега Машталяра, Банк России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов с января 2022 года. «ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по p2p-переводам по данной форме с 2022 года», — добавил представитель QIWI.

Основная цель введения новых форм отчетности — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах, сообщил РБК представитель ЦБ. Использоваться они будут для анализа рынка как в целом по стране, так и в территориальном разрезе и для формирования статистических показателей.

Какие данные интересуют ЦБ

РБК ознакомился с разъяснениями ЦБ по новой форме отчетности, которую он разослал банкам. Как следует из документа, в отчет должны включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся по следующим сценариям:

К p2p-операциям не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пояснил ЦБ.

Информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией), назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т.д. Отчитываться должны будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для p2p-переводов, а также магазины и юридические лица, если они предоставляют онлайн-сервисы по переводам, и т.д.

По данным ЦБ, за девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трлн руб., совершив почти 8,5 млрд транзакций. Основную долю на рынке карточных переводов занимает Сбербанк. Через СБП с начала года было совершено более 0,8 млрд переводов на 4,7 трлн руб.

Какую информацию о переводах банки уже передают

В рамках проверок ЦБ может точечно запрашивать информацию по p2p-переводам у любого банка, однако конкретной формы отчетности ранее не вводилось, говорит представитель QIWI. Пока такие запросы носят точечный характер в тех ситуациях, когда необходимо установить получателя и/или отправителя в рамках конкретной транзакции, теперь же банки де-факто будут обязаны предоставлять эту информацию обо всех p2p-операциях, добавил управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт.

Банки также обязаны предоставлять в налоговую сведения об открытых гражданами счетах; в свою очередь, налоговая в рамках проверок может запрашивать выписки с расчетных счетов граждан. Выписки с расчетных счетов может получать и Росфинмониторинг, напоминает партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Токарева.

Зачем нужно усиливать контроль

Как объяснили собеседники РБК, новая форма отчетности была разработана после публикации методических рекомендаций (16-МР), которые ЦБ выпустил в начале сентября. В них регулятор определил признаки карт и электронных кошельков для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптовалютных обменников (карты оформляются на физлиц, а платежи в адрес нелегального бизнеса проходят как p2p-переводы). Банкам рекомендовано отслеживать такие карты и кошельки и блокировать операции по ним. К признакам, по которым можно определить подозрительные платежные инструменты, ЦБ отнес несколько «аномалий», среди них следующие:

Представитель QIWI считает, что ЦБ необходима новая отчетность для проверки выполнения банками рекомендаций 16-МР. Тинькофф Банк и Совкомбанк после применения рекомендаций из письма ЦБ не наблюдают существенного всплеска блокировок операций по счетам своих клиентов, так как подобный мониторинг производился ими и ранее, сообщили РБК их представители. У Альфа-банка количество блокировок увеличилось незначительно, так как сократился сам поток таких операций, рассказал источник, близкий к банку. Сбербанк отказался от комментариев, остальные крупные банки не ответили на этот вопрос РБК.

По словам представителя Росфинмониторинга, банки достаточно оперативно настроили системы противодействия отмыванию доходов на признаки указанных в 16-МР подозрительных p2p-операций и эффективно применяют меры превентивного характера. «Росфинмониторинг наблюдает увеличение количества финансовых организаций, информирующих о подозрительных операциях по результатам применения указанных методических рекомендаций», — сказал он. В ведомстве подчеркнули, что в 2021 году наблюдается рост числа сомнительных транзакций, связанных с оборотом криптоактивов, прежде всего по операциям так называемых криптообменников. «Связываем это в том числе с повышением уровня осведомленности банков о соответствующих рисках», — отметило ведомство.

Для чего нужны данные

«Эти данные (которые будет собирать ЦБ. — РБК) могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги», — считает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

С ним соглашается и Токарева: «Малый бизнес довольно часто принимает оплату либо наличными, либо переводом на карту физического лица. Видимо, цель ЦБ заключается в том числе в выявлении черных касс».

Глава Федеральной налоговой службы Даниил Егоров в интервью РБК говорил, что такого рода платежи находятся в сфере внимания налоговиков, но в вопросе налогового контроля в этой области нужно быть достаточно аккуратным, «чтобы это не превращалось в набеги на бытовую деловую активность». «Система p2p-переводов имеет большую ценность, потому что она является альтернативой наличным расчетам. Если выбирать между наличными и безналичными расчетами, то, конечно, на государственном уровне интереснее именно такая система расчетов [безналичная]», — объяснял Егоров.

По мнению Достова, если ЦБ будет проводить мягкую политику в отношении пользователей денежных переводов, то это не приведет к оттоку банковских клиентов в наличные расчеты. Но если банки начнут дергать граждан из-за нескольких переводов в день и запрашивать документы, подтверждающие цель операции, то определенный сегмент клиентов может уйти в наличные расчеты, что негативно скажется на рынке безналичных платежей.

Еще одно возможное применение массива данных о переводах — это расширение платформы «Знай своего клиента» (ЗСК; пока создана для юридических лиц) на физических лиц, считает технический директор компании по обработке клиентских данных HFLabs Никита Назаров: «ЦБ хочет собрать данные о переводах физических лиц, чтобы по аналогии с юридическими лицами предоставлять банкам скоринг и, возможно, обязывать их учитывать его при совершении операций». Ранее о расширении ЗСК на физлиц говорил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский.

Если в будущем органам следствия, исполнительной власти или самому ЦБ потребуются данные о транзакциях, совершавшихся в прошлом некими лицами, то такая информация уже будет у регулятора, привел пример Павел Иккерт.

В чем сложности сбора сведений

Сложность передачи таких данных в ЦБ — в том, что они содержатся в различных банковских системах и их автоматизированный сбор затруднителен и требует соответствующих ИТ-доработок, говорит источник в одном из крупных банков.

При запросе массивов данных за длительный период можно столкнуться со сложностью их передачи дистанционно по защищенному каналу, добавил представитель QIWI: «В этом случае придется записывать данные на зашифрованные электронные носители и передавать их физически». В разъяснениях ЦБ указано, что реестр данных должен передаваться в электронном виде. Но в случае большого объема можно записывать их на электронный носитель и передавать регулятору с курьером.

Банкам придется реализовать на своих процессинговых системах процедуру экспорта всех переводов и привязывать к ним персональные данные клиентов, что повысит нагрузку на и без того перегруженные процессинги, предупреждает Назаров. Массив таких данных будет колоссальным и построение его аналитики — это вызов уровня мировых ИТ-гигантов, заключил эксперт.

Источник

P2P обмен. Простой и надёжный способ обменять криптовалюту

P2P площадка выступает в роли гаранта того, что обе стороны получат свои деньги и криптовалюту. При обмене между пользователями, монеты замораживаются и ожидают передачи электронных или фиатных средств. После подтверждения сделки обеими сторонами, криптовалюта высвобождается и переводится покупателю. При отсутствия транзакции или мошенничества одной из сторон, модераторы P2P площадки рассматривают спор и справедливо завершат сделку.

Аббревиатура P2P означает Peer-to-Peer или Person-to-Person. Такой обмен называется C2C – Client-to-Client или Customer-to-Customer. Переводится как «от человека – человеку», или «от клиента – клиенту», напрямую.

Плюсы P2P обмена

Главный плюс такой системы в том, что когда вы совершаете сделку с другим человеком (например: хотите обменять Биткоин на рубли на карту), вы не размещаете свои средства на едином балансе финансовой организации, а переводите их непосредственно на счёт контрагента. Это значительно ускоряет обмен, увеличивает количество доступных платежных систем, обеспечивает более выгодный курс.

Надёжные обменники криптовалюты онлайн предлагают опцию P2P торговли. Особенно, если необходимо купить или продать криптовалюту в формате разовой сделки, если делаете это не для трейдинга.

P2P это самый удобный способ быстро купить Биткоин за наличные у проверенного продавца, самостоятельно выбрав цену и платежную систему. При этом комиссия будет в разы ниже, чем при классическом пополнении и выводе с биржи.

Немного о функционале P2P обменников

После выбора направления обмена (Биткоин на Киви, Биткоин на Доллары и сотни других вариантов), выбираете монету, а потом конечное направление.

Выбрав нужное объявление, свяжитесь в чате с контрагентом и уточните реквизиты для перевода, например, номер банковской карты. Криптовалюта, участвующая в сделке, замораживается площадкой. Это позволяет избежать мошенничества со стороны покупателя или продавца. Пока вы не подтвердите, что деньги были получены, монеты будут находиться «в холде».

В случае форс-мажоров, подключаются модераторы p2p сервиса и оперативно устанавливают справедливость сделки. Со своей стороны мы гарантируем быстрое и справедливое разбирательство.

Система замеряет скорость, с которой продавец отвечает на вопросы, переводит средства и одобряет завершение обменов. Активные аккаунты помечаются молнией, что позволяет обмениваться криптовалютой с минимумом задержек.

Законно и безопасно ли это?

В законодательстве не существует ограничений на равноценный обмен благ между двумя физическими лицами.

Для продажи крупной суммы криптовалюты, рекомендуется проводить обмен с верифицированным покупателем. Убедившись в совпадении его ФИО с теми документами, что он предоставил для актуализации данных на площадке, вы сможете быть уверены в безопасности происхождения средств покупателя. Поэтому все финансовые операции на П2П площадке легальны и безопасны.

Преимущества P2P платформы Кошелёк

Русскоязычный и понятный интерфейс. Приветливый контакт-центр, не требующий обращения на английском языке.

Постоянно расширяемый список поддерживаемых платёжных систем. Обмен криптовалюты на рубли через карту любого банка. Любой пользователь может оставить заявку на добавление новой платёжной системы. Низкие комиссии.

С помощью каких платёжных систем можно обменять криптовалюту сейчас?

Сегодня можно абсолютно официально продать и купить криптовалюту за рубли, используя:

Источник

Как правильно обменять криптовалюту на рубли

Онлайн-обменники

Обменники позволяют продать криптовалюту за рубли и получить средства различными способами, в том числе на банковскую карту. Обычно все обменники работают по схожему принципу. Чтобы обналичить цифровые деньги нужно:

После этого сервис пришлет номер кошелька, на который необходимо провести транзакцию и укажет сумму, которую нужно отправить. Сделав все это, необходимо нажать кнопку «оплатил». После обработки транзакции обменник переведет средства.

Обычно весь процесс занимает 10-15 минут, если прошло больше времени, стоит обратиться в поддержку и выяснить причину задержки. Если транзакция не прошла из-за ошибки клиента, его криптовалюта, вероятнее всего, будет навсегда утеряна. Поэтому нужно тщательно проверять реквизиты.

В среднем комиссия составляет 4-5%, иногда выше. Выбрать обменники и сравнить их по разным параметрам помогут специальные агрегаторы. На них можно отфильтровывать сервисы по отзывам, способам вывода и главное — по курсам. Это поможет найти самый выгодный вариант.

Лучше выбирать обменник из тех, которые работают от 3 лет, так как «зрелые» сервисы дорожат своей репутацией, посоветовал старший аналитик Bestchange.ru Никита Зуборев. Он подчеркнул, что лучше избегать платформ, использующих для межбанковских переводов реквизиты карт электронных платежных систем. Поэтому, перед проведением операции, важно уточнить у поддержки, со счетов какого банка поступит перевод.

«Идеально, если вы сможете найти опцию cash-in (пополнение наличными — редакция) при обмене. Вы проигрываете в оперативности — пока курьер доберется до банкомата/терминала может пройти больше часа, — но максимально выигрываете в безопасности пополнения карты. Вероятность последующих санкций при таком пополнении минимальна», — поделился Зуборев.

p2p-площадки

Продать криптовалюту за рубли и вывести средства на банковскую карту или электронный кошелек также можно через p2p-платформы, такие как LocalBitcoins или Binance p2p. На подобных сервисах обмен цифровых денег на фиатные происходит между двумя людьми, а сама платформа выступает в качестве гаранта. Комиссии при использовании p2p-сервисов могут быть существенно ниже, чем при других способах вывода, а, например, на Binance, они вовсе отсутствуют.

Работают p2p-платформы следующим образом:

Таким образом платформа гарантирует, что вы получите рубли, прежде чем отправите монеты незнакомцу. Но она не может гарантировать, что пользователь, перечисливший вам средства, не использует для этого, например, краденную карту. Чтобы снизить подобные риски, надежнее заключать сделки с пользователями с хорошей репутацией. p2p-сервисы ведут учет количества проведенных операций клиентами и показывают процент успеха. Чем эти показатели выше, тем большего доверия заслуживает трейдер.

Зуборев продолжил, что при использовании p2p-платформ существуют риски, которые связаны с источником средств. Наиболее рискованно использовать небольших участников p2p-торговли. Есть высокая вероятность, что деньги, которые переведет участник сделки, могли быть замешаны в какой-либо преступной деятельности, предупредил аналитик. По его словам, если банк вдруг пропустит такую операцию, но ваш банковский счет может быть заблокирован позже, в случае официального запроса МВД.

«Такие случаи, к сожалению, не редкость», — констатировал Зуборев.

Он уточнил, что менее рискованные выплаты будут от крупных участников p2p-торговли, зарекомендовавших себя на протяжении нескольких лет. Риск получения «грязных денег» остается, но как правило, сами отправители стараются избегать таких переводов.

Читайте также:

Биржа

Многие торговые площадки дают возможность вывести рубли на банковскую карту. Это удобнее и безопаснее, чем использование обменников. Но комиссии за вывод напрямую с биржи могут быть намного выше, поскольку торговые площадки пользуются услугами контрагентов.

При выводе криптовалюты с биржи она сначала отправляет средства стороннему сервису. Он в свою очередь отправляет транзакцию клиенту. В результате издержки получаются завышенными.

Но это один из самых популярных и прозрачных способов. Многие криптобиржи раскрывают детали своей деятельности. Среди минусов можно назвать уязвимость централизованных площадок. Они привлекают повышенное внимание хакеров, поэтому есть возможность потери средств в результате, например, взлома.

При выборе торговых площадок Дмитрий Волков, технический директор криптобиржи CEX.IO, рекомендовал использовать те, на которых внедрена процедура верификации личности (KYC). Также важно, чтобы платформа соблюдала меры борьбы с отмыванием денег. Соблюдение этих норм повышает доверие и прозрачность и обеспечивает безопасность средств клиентов, объяснил эксперт.

Читайте также:

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Источник

P2P-обменник: как купить криптовалюту без комиссии

Крупные инвесторы торгуют на биржах, потому что такие площадки предоставляют мгновенные сделки, разные типы ордеров, услуги кастодианов, рыночные сводки и стакан ордеров.

На P2P-обменниках есть только две функции: купить и продать. Поэтому они подходят новичкам.

Вместе с Bitzlato рассказываем, как работают P2P-обменники.

Как работают P2P-обменники

P2P-обменник (англ. peer to peer — от равного равному) — это площадка для торговли криптовалютой.

Покупатель переводит деньги на счет продавца, а продавец отправляет криптовалюту через обменник. Единственный посредник при P2P-обмене — это программа, которая переводит криптовалюту с депозита продавца на кошелек покупателя.

Обмен выглядит так:

Обмен BTC на Webmoney USD (WMZ)

Преимущества P2P-обменников

Покупатель не платит обменнику комиссии за депозит, обмен и вывод средств. Покупатель отправляет деньги на счет продавца и получает криптовалюту на кошелек.

Продавец платит комиссию 0.5-1% от суммы сделки.

Покупатель платит удобным способом. Продавцы на P2P-обменниках принимают электронные деньги, подарочные карты и переводы с банковских карт.

Bitzlato поддерживает 63 валюты через 13 платежных систем

Обменник защищает пользователей. Обменник блокирует депозит продавца на время обмена. Если продавец не завершает сделку, арбитраж помогает покупателю получить криптовалюту.

Обменник показывает рейтинг продавцов. После обмена покупатели оценивают продавцов. Обменники указывают информацию о продавце: количество и объем сделок, поражения в спорах, рейтинг доверия.

Профиль продавца: рейтинг, отзывы, сумма сделок

Недостатки P2P-обменников

Низкая ликвидность. Продавцы редко продают альткоины за рубли.

Обмен занимает время. Обмен затянется, если продавец отошел от компьютера и не завершил сделку.

Наценки продавцов. Продавцы завышают курс покупки и занижают курс продажи.

Невнимательный пользователь может купить монеты на 20-30% дороже рыночного курса

Что надо знать о мошенничестве в P2P-обменниках

P2P-обменники защищают пользователей при помощи рейтинга продавцов и блокировки криптовалюты на время обмена. В обменниках есть два способа обмана: не заплатить за криптовалюту и продать краденые монеты.

Покупатель не платит. Мошенник откликается на объявление, сообщает продавцу, что оплатил сделку. Покупатель говорит, что платеж обрабатывается, а криптовалюта ему нужна срочно.

Как избежать: не отправляйте криптовалюту, пока не получите деньги.

Продавец предлагает краденые монеты. Биржи отслеживают такие монеты и блокируют пользователей, которые вносят их на депозит. Хакеры продают краденую криптовалюту на P2P-обменниках. Чтобы быстрее продать, мошенники устанавливают цену ниже рыночной.

Как избежать: не покупайте дешевые монеты у продавцов с низким рейтингом.

Как выбрать P2P-обменник

Отзывы. Пользователи рассказывают о P2P-обменниках на независимых форумах вроде Forum.bits.media. Обращайте внимание на негативные отзывы и на реакцию представителя обменника.

Ликвидность. Обменник не гарантирует, что на каждой торговой паре будут продавцы. Проверьте объемы и объявления о продаже нужной криптовалюты.

Цены. Продавцы завышают цену криптовалюты. Сверьте курс криптовалюты в объявлениях продавцов с курсом на централизованных биржах или агрегаторах.

Правила. Узнайте требования обменника перед регистрацией. Например, LocalBitcoins может запросить справку о доходах.

Выводы

На P2P-обменниках не надо вносить депозит, платить комиссии за покупку и вывод криптовалюты. Можно купить и продать криптовалюту за рубли, гривны и гифт-карты.

P2P-обменник нужен для разовой покупки популярной криптовалюты. Для активной торговли или инвестиций в альткоины лучше зарегистрироваться на бирже.

Источник