Что такое overdraft posting в райффайзенбанке
Овердрафт — что это простыми словами?
В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.
Что значит овердрафт по карте?
В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.
Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.
Какие виды овердрафта есть?
Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:
Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:
Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.
Преимущества овердрафта
С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.
Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.
Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.
Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.
Как получить овердрафт?
Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.
Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:
Документы
Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.
Также стоит при посещении банка принести:
Банк может сделать вас должником по овердрафту. Как это отключить
Можно не иметь кредитной карты, но неожиданно для себя стать должником. Виной тому система овердрафта.
Это когда вы можете уйти в минус по балансу банковской карты. Даже если она дебетовая.
Некоторые российские банки овердрафт любят, подключают его клиентам всеми правдами и неправдами. Более того, «услугу» могут активировать не только на персональной карте, но и на пластике, привязанном к счету вашего бизнеса.
И она очень редко (читай – никогда) бывает бесплатной.
Как понять, что у вас на карте подключен овердрафт? Ну и выключить его, конечно. Сейчас разберёмся.
? Вместе с Yota мы расскажем, что спрятали от вас под мелким шрифтом.
Как работает овердрафт? И что в нём плохого?
Овердрафт позволяет тратить больше денег, чем есть на счету карты. То есть уходить в «минус».
При использовании таких (фактически заёмных) средств, списания не блокируются – можно совершать покупки, как ни в чём ни бывало, пока не упрётесь в потолок выданного вам овердрафта.
Конкретная сумма «потолка» зависит от условий банка, его алгоритмов оценки вашей платежеспособности и прочих закрытых для внешнего мира факторов.
От кредита овердрафт отличается тем, что он выдается без процентов на довольно небольшой срок, от нескольких дней до недель. Затем по нему начинают начисляться проценты.
Самый сильный недостаток овердрафта – огромные проценты, которые к тому же начисляются за каждый день пользования заёмными средствами.
Скажем, 0,19% в день превращаются в 5,7% ежемесячно или целых 68,7% годовых.
Также за сам факт перерасхода могут взыматься фиксированные суммы: от 70 рублей и до 3000 рублей в зависимости от жадности банка.
Для тех, кто тратит деньги с карты вслепую, овердрафт может навлечь дополнительные и непредвиденные расходы. К тому же он мешает финансовому планированию.
Если у вас много счетов в разных банках, легко забыть баланс одной из них. Одна, вторая подписка оттуда списалась, забыли на пару месяцев – и всё, баланс отрицательный, проценты начали капать, а вы по-прежнему думаете, что там ещё лежат ваши деньги.
Привыкшим обходить кредиты стороной надо отключать овердрафт в первую очередь.
Как понять, что у вас подключен овердрафт?
Чаще всего овердрафт замечают случайно. Например на карте лежит 500 рублей, а за какую-нибудь подписку списывается в два раза больше. Вы заходите в приложение банка, а там отрицательный баланс.
Сам по себе отрицательный баланс – не показатель, банки могут увести карту в минус при, скажем, списании ежемесячной оплаты за обслуживание.
В разных приложениях наличие овердрафта проверяется по-разному. Например, в Сбербанке статус овердрафта можно посмотреть в личном кабинете рядом с балансом карты.
Но я советую не копаться в меню, а задать прямой вопрос службе поддержки в чате банковского приложения.
Как отключить овердрафт?
Откройте чат вашего приложения банка и скажите – хочу отключить овердрафт.
Если в данный момент вы не ушли в «минус» и не используете услугу, то овердрафт отключить вам обязаны.
Банк не имеет права отказать вам в отключении овердрафта по карте, если он не является частью изначально подписанного договора об обслуживании счёта и/или выпуска пластиковой карты.
Но будьте готовы, что сотрудники будут уговаривать вас всеми силами: обещать увеличить беспроцентный период до нескольких месяцев или даже полугода, увеличить или уменьшить лимит, даже перевести на более выгодные условия обслуживания.
Соглашаться с этим или нет, ваше дело. Но, напоминаю, 60+ процентов годовых – не шутки. Ещё немного, и условия будут сравнимы с кредитом в микрофинансовой организации.
Лучше распоряжайтесь деньгами ответственнее. Это в целом полезнее, чем такая медвежья услуга от банка.
Никита Горяинов
Главный редактор iPhones.ru. Спасибо, что читаете нас. Есть вопрос, предложение или что-то интересное? Пишите на [email protected]
Как бесплатно хранить оригиналы фотографий с iPhone в Google Photo
Как добавить QR-код вакцинации прямо в приложение Тинькофф. Очень удобно
Как бесплатно получить авиабилет стоимостью до 6000 рублей
Visa и Mastercard могут оштрафовать российские банки на 100 тысяч долларов из-за комиссии Wildberries
Visa и Mastercard предупредили российские банки о штрафах после введения Wildberries комиссии
Mastercard откажется от магнитных полос на банковских картах в 2024 году
Apple расскажет о финансовых успехах 27 июля. Аналитики обещали рекорд продаж iPhone 12
6 лет пользуюсь Tinkoff Black. Вот впечатления
🙈 Комментарии 26
Спасибо ясно! Позвонил в банк, проверил, услуга не подключена. Но предупредили, что при платежах за границей возможен овердрафт из-за внезапно изменившегося курса.
Еще узнал, что подключено СМС информирование 98 рублей… т.е в год 1176 + 940 обслуживание карты. Подумал дороговато )
67%??♂️ну сделайте вы обычные 15-18% и отмените комиссию за факт овера, вам эта услуга ничего не стоит, нет, будут как обычно играть районного банчилу героином, предлагать первую дозу бесплатно, но что бы изменить адовую процентную ставку это никогда, они же от жадности блэт удавятся
Ну не знаю даже что и сказать….
Лично я сам эту услугу специально подключил и пользуюсь уже больше двух лет.
Да, проценты конские, но зато всегда есть возможность что-то купить не занимая денег и не беря кредитов. До 3000 у меня никакой комиссии вообще нет, так что все зависит конечно и от банка тоже. От 3000 до 10000 – 19р/день. Не такая и огромная сумма платежа с учетом того, что для снятия комиссии должны пройти ровно 24 часа, так что если ты деньги на карту вернул в течение 24 часов, то и денег с тебя не спишут.
По мне это намного лучше чем занимать у кого-то, если вдруг надо срочно что-то купить.
И призывать все в статье отключать достаточно полезную услугу – рекомендация средней полезности.
Овердрафт за границей это типичный совок. Нормальный банк должен продать товар по курсу на момент продажи и все, и никаких изменений. Совковые же банки проводят операцию окончательного расчета курса и суммы к списанию в срок от 3 дней до недели, и за счёт клиента любые издержки если курс изменился.
Прохладная история от вчера: использую тиньков блэк для редких операций, далеко не основная карта, деньги не храню.
Выбираю вечером новые бонус категории (5% кешбэк) – такси, аптека, музыка (все счета Apple).
И внизу кнопка – как насчёт овердрафта на 3к? Идея отличная: на карте денег нет, она привязана к всем сервисам, получу кешбэк и раз в месяц буду закрывать минус не вдаваясь в детали.
В итоге приходит смс – вам одобрен овердрафт 30к, на 27к больше чем бесплатные 3.
В свойствах карты (свойства счета изменить нельзя…) ставлю лимит по любым операциям 3к, чтобы возможности выйти за границы не было.
…утром приходит смс – «перевод на такую-то карту в 13к выполнен».
В ИБ был настроен автоперевод 13к на другую карту 15 числа, ежемесячно.
Если у вас платежи идут через ИБ – никакие лимиты по картам не срабатывают, а подтверждения не требуется (!). Работает и на кредитной. Можно одной кнопкой, без подтверждения вогнать себя в минус и вылететь из грейса на весь лимит карты.
Кроме того, банк технически не может срезать овердрафт с 30 до 3к.
Я сформулировал претензию, попросил отменить операцию, отменить проценты за использование овердрафта. Тиньков пообещал связаться с банком и отменить операцию, но тк «мячик на другой стороне», мне было самому предложено дополнительно связаться с банком получателем и попросить отмену операции. А проценты пообещали вернуть.
В итоге, на сл день деньги пришли на мой счёт в другом банке. «Дыру» в Тинькове я закрыл своими деньгами, проценты компенсировали.
Такие дела.
Нужно пользоваться нормальными банками и нет проблем
Периодически этот самые кредитный лимит очень выручает. До ЗП пару дней – зашел в минус, получил ЗП – автоматически минус обнулился. И без процентов за каждый день. Главное в пределах 30 дней все вернуть. Так по-крайней мере в нормальных банках
Что значит «Overdraft posting» в Райффайзенбанке?
Держатели дебетовых карт от Райффайзенбанка жалуются на форумах и в социальных сетях на несанкционированное введение овердрафта сотрудниками финансового учреждения. Условия договора об обслуживании карточного счета содержат пункт, согласно которого ответственность за проверку остатка на карте и погашение кредитной суммы лежит на клиенте.
«Overdraft Posting»: что это значит?
Неудовольствие клиентов связано со следующими событиями:
После начисления денег банком в детализации счета отображается графа «Overdraft Posting». Данное действие вдвойне непонятно клиенту, когда пластиковая карта является зарплатной. Выясняется, что работодатель не совершал переводов, а счет пополнил банк. Клиент израсходовал деньги в пределах подключенного овердрафта, за что уплатит дополнительные проценты.
Что такое овердрафт?
Далеко не все клиенты банков с желанием оформляют на себя кредитные карты. Для осторожных граждан действуют дебетовые продукты с включенным овердрафтом. Нет ничего проще: не хватает на нужную покупку, возьмите деньги у банка. Крупного расходования не произойдет, сумма будет погашена, например, поступающим зачислением зарплаты.
«Overdraft» переводится как «расходование сверх бюджета». Его отличительные особенности от кредита:
Овердрафт дает клиентам и банкам массу преимуществ. Основная выгода для банка – деньги в долг оформляются на надежного зарплатного клиента, возврат произойдет с ближайшего зачисления аванса или зарплаты. Клиент не обременяет себя дополнительными кредитными обязательствами и договорами, небольшие суммы для личных расходов банк предоставляет в нужное время.
Особенно выгодно использование карт с овердрафтом для индивидуальных предпринимателей: не нужно ехать в банк за незначительной по меркам бизнеса суммой, однако она окажет положительное влияние на развитие магазина или предприятия.
Неразрешенный овердрафт
Держатель дебетовой пластиковой карты уверен в лимите расходования средств, который ограничивается его личными финансами. Однако банк прибегает к неразрешенному овердрафту. Проявиться он может в следующих ситуациях:
Указанные прецеденты случаются достаточно редко, зато клиент банка не застрахован от списания суммы за обслуживание карточного счета, что также приводит к отрицательной сумме в балансе.
А был ли овердрафт техническим?
Имею дебетовую карту Райффайзенбанка. Эта карта имеет статус «зарплатная».
Когда изначально мы все дружным коллективом переходили с карт Нордеабанка на Райффайзенбанк, к нам в офис приезжал представитель, который спрашивал у каждого: «Желаете иметь овердрафт?» Мой ответ был: «Нет.» Никаких документов, говорящих о том, что я согласна на разрешенный овердрафт, с моей стороны подписанных, банк не найдет. В устрой форме также (по телефону горячей линии банка) нельзя найти зафиксированный факт моего согласия на овердрафт.
Несколько лет назад я регистрировалась на Букинге. Там запросили карту, я указала зарплатную карту банка Райффайзенбанка (далее по тексту Банк), т.к. была уверена: если вдруг кто-то недобросовестный мои данные с этого сайта считает, то потеряю я немного, т.к. на балансе после прихода денег от работодателя оставляю максимум 2000 руб.
Поездки через Букинг совершаю 3-4 раза в год. В момент заезда расплачивается мой супруг. Таким образом и в этот раз планировалось сделать. Банк моего мужа никаких комиссий за конвертацию не взимает, еще и кэшбэк за каждую операцию.
Через минуту я снова позвонила в Банк, чтоб уже полностью записать весь разговор на диктофон, и спросила все то же самое. Мне девушка (в 11:28 ) так же подтвердила, что это не кредит, проценты не начисляются и сроки погашения не устанавливаются, вполне достаточно будет прихода денег от работодателя, и в конечном итоге снова баланс дебетовой карты станет положительным. Также девушка сказала, что невозможно овердрафт по этой карте отменить, т.к. он технический, поэтому овердрафт в любом случае у меня будет. Лимит по нему не ограничен. Т.е. у меня могут списать любые деньги и Банк даже не спросит у меня хочу я по своей карте дебетовой получить овердрафт или нет. Я успокоилась. Напрасно.
Вечером я стала ставить телефон на зарядку, вижу пропущенный с московского номера, забиваю этот номер в Интернет и вижу, что это телефон Банка отдела по работе с просрочками, пишут, что звонят коллекторы с этого номера телефона и по-хамски общаются. Телефон +7495721-99-60. То есть, минус по карте образовался 16 февраля, я о нем не знала и банк с меня не пытался деньги «выбить», а как только я от Отеля узнала, что оказывается с карты уже списана вся сумма и позвонила в Банк, сотрудники, пообщавшись мило со мной, сразу же передали меня в коллекторский отдел, и не прошло и 3 часа, как стали мне звонить те, кто выбивают деньги из должников.
Я снова звоню в банк, и спрашиваю, что пометили Ваши сотрудники напротив меня, если мне сегодня после разговора с банком, позвонили коллекторы? Девушка мне сказала, что ничего по мне не помечено. Тогда я ее спросила, а почему задолженность уже полмесяца, но стоило мне самой позвонить в Банк и через 2,5 часа уже звонят коллекторы, которые явно не хотят ждать день прихода денег от моего работодателя, как мы это обговорили с молодым человеком и с девушкой по горячей линии Банка. Девушка со мной вначале очень плохо общалась, мол я же должник, который не хочет платить, мол я должна была знать, что технический овердрафт у всех банков есть и это не новость для физ лиц, только для меня одной.
Я почитала про овердрафты. Как я поняла, это был овердрафт «разрешенный» по его характеристикам, но не разрешенный мной.
Сегодня мой супруг отправлял деньги на счет моей карты в мой банк и ему из его банка позвонили и спросили, подтверждает он эту операцию. Вот что называется «почувствуй разницу»!
Все аудиозаписи я могу предоставить Администрации данного сайта, но, если возможно, после 11 марта. Хочется свой праздник провести в Хельсинки, забыв про Банк и его честных сотрудников и «технический» овердрафт.
Технический овердрафт по дебетовой карте
Иногда при нулевом балансе на счету банк разрешает расходные операции. В итоге образуется технический овердрафт: клиент уходит в минус. Если не знать, почему так происходит, можно получить штрафные санкции от банка за непогашение задолженности. В итоге — значительная сумма долга. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно знать, что значит технический овердрафт и как не допустить его появления. Давайте разберемся в понятии и причинах его появления.
Технический овердрафт — что это такое простыми словами
Если говорить просто и кратко, то теховер — это перерасход по карте при отсутствии официально подключенной услуги овердрафта по карте.
Есть два вида овердрафта:
В первом случае условия предоставления кредитных денег на дебетовой карте указаны в договоре. Как правило, это небольшой лимит за установленную процентную ставку. Клиент предупрежден об услуге и знает, как ей пользоваться. Это выгодное предложение:
О возможности неразрешенного овердрафта клиент не знает. Он абсолютно уверен, что при нулевом балансе никакие списания произойти не могут. Опасность такого явления состоит в том, что из-за незнания клиент не погашает вовремя задолженность. И начисляется пеня, увеличивая долг.
Причины возникновения
Причин может быть несколько. Вот самые распространенные:
Чем опасен технический овердрафт по дебетовой карте?
Такая услуга для клиента не очень приятна, потому что скрывает много подводных камней:
Как избежать возникновения технического овердрафта?
Есть достаточно простые правила, которые позволят не загнать себя в долги:
Что делать, если образовался технический овердрафт?
Чаще всего лучше не спорить с банковской организацией и оплатить долг. Исключение — ошибка банка и списание лишней суммы. В этом случае нужно обратиться к сотрудникам и объяснить ситуацию. Банк вернет нужную сумму и обнулит задолженность.
В других ситуациях не имеет смысла подавать в суд — закон на стороне кредитной организации.