Что такое iban в реквизитах беларусбанка

Для осуществления международных транзакций может потребоваться указать код формата IBAN. Но отечественные банки не оформляют IBAN в банковских реквизитах. Мы расскажем, что значит IBAN, и как следует поступать, если требуется указать данный код.

Содержание

IBAN банка — что же это такое?

Аббревиатура IBAN (ИБАН) расшифровывается как International Bank Account Number. В переводе это значит «Номер международного банковского счета». ИБАН применяется для идентификации счетов, которые обслуживаются в границах Евросоюза или Еврозоны.

У российских банков аналогами ИБАН являются:

Как расшифровывается код

В идентификаторе банковского счета зашифрована следующая информация:

Пример расшифровки кода IBAN приведен на картинке:

Для чего нужно указывать ИБАН при транзакциях

При отправке или получении международных платежей требуется заполнять банковские реквизиты в интернациональном формате. Но в мире нет единой общепринятой системы идентификации. Это создает трудности жителям стран, где порядок идентификации не совпадают.

Разные системы идентификации выполняют одни и те же задачи:

Без указания реквизитов в международном формате банк имеет право отклонить платеж. Скорее всего, это и произойдет. Банковские организации заинтересованы в максимальной безопасности операций. Подозрительные платежи отклоняются автоматически. Если все данные указаны верно, платеж будет проведен в срок от одного рабочего дня.

Что делать, если у вас запросили IBAN?

Если у вас запросили реквизиты получателя, вопрос решается просто. Владелец карты, которая выпущена в Евросоюзе или Еврозоне, знает свой код IBAN и может сообщить номер для перевода денег. Если нужно указать ИБАН российского банка, сделать это невозможно. Также у российских счетов нет Account Number и Soft Code (эти реквизиты используются в банках Великобритании.

Большинство европейских банков принимают международный код SWIFT, указанный в поле IBAN. По заполненному так документу можно отправить деньги на территорию России. Чтобы платеж был проведен с первого раза, проверьте данные на наличие опечаток. Убедитесь, что в номере присутствуют только латинские буквы, а не похожие по написанию русские буквы.

Крупные русские банки подключены к международной системе идентификации SWIFT. У каждого участника системы есть уникальный шифр, который формируется по стандарту ISO 9362.

Пример расшифровки SWIFT:

Как узнать IBAN

Как было сказано выше, российские банки не используют IBAN, поэтому узнать номер кода не получится. Альтернативой служит СВИФТ и БИК.

У Сбербанка на официальном сайте есть таблица, где перечислены реквизиты всех отделений. Многие крупные банки поступают так же: размещают платежные реквизиты в свободном доступе на собственном сайте.

Если вам не удалось найти СВИФТ на сайте банка или в клиентском приложении, обращайтесь к сотрудникам. Получить консультацию можно разными способами: по телефону, через контактную форму, в клиентском офисе.

Чтобы узнать банк по коду IBAN, воспользуйтесь калькулятором IBAN ibancalculator.com

Иногда рядовые сотрудники банковских офисов сами не знают, что такое IBAN в реквизитах. Для отправки международного перевода запросите идентификатор у получателя денег. Для получения переводов можно указывать коды SWIFT, которые присваивают российским организациям.

Источник

Переход белорусских банков на международную структуру номеров счетов: что нужно знать

С 4 июля 2017 года Беларусь переходит на международную структуру номера счета (IBAN) и банковского идентификационного кода (BIC) в рамках поэтапного внедрения международного стандарта ISO 20022. Внедрение IBAN и BIC в практику безналичных расчетов на территории страны и трансграничных расчетов повысит надежность совершения операций, ускорит обработку платежей и снизит издержки при их проведении, исключит возможность неоднозначной идентификации участника расчетов.

Зачем Беларуси необходимо переходить на новые стандарты? Что для этого должны предпринять юридические лица? Как этот переход отразится на обычных гражданах? Можно ли будет совершать платежи по старым номерам счетов и банковским идентификационным кодам после 4 июля? На эти и другие вопросы, касающиеся перехода на IBAN и BIC, ответили представители Национального банка Республики Беларусь, ОАО «НКФО «ЕРИП», ОАО «АСБ Беларусбанк».

Участники:

Вопросы конференции

Стандарт IBAN для платежной системы Республики Беларусь состоит из 28 разрядов. Данная структура была разработана Национальным банком совместно с банковским сообществом.

В связи с переходом белорусских банков на международную структуру номера счета IBAN с 4 июля 2017 года изменится структура корреспондентских, текущих (расчетных) банковских счетов, временных, благотворительных, вкладных (депозитных) счетов. Также изменится структура счетов по учету средств в расчетах по операциям с банками, счетов по учету средств в расчетах по операциям с клиентами, иных счетов, используемых при осуществлении расчетов Нацбанком, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Беларуси.

Постановлением правления Национального банка от 23 октября 2015 года №633 ”О перспективах внедрения международных стандартов в платежную систему Республики Беларусь“ определено, что банки должны провести анализ заключенных договоров и принять определенные условиями договоров меры по приведению их в соответствие с законодательством. В зависимости от того, как определено в договоре, это может быть как дополнительное соглашение, так и иной порядок.

В настоящее время все новые счета Беларусбанка уже открываются в формате IBAN. Что касается договоров, то старые счета мы сохраняем как имена договоров, а новые мы открываем в IBAN. То есть мы не перезаключаем договоры с клиентами. С юридическими лицами работаем по такой же схеме.

По состоянию на 1 мая 2017 года все юридические лица уведомлены об изменении их номеров счетов и банковских идентификационных кодов обслуживающих их банков. Они, в свою очередь, должны представить новые реквизиты своим контрагентам как в Беларуси, так и за ее пределами, и позаботиться о представлении в банки заявлений на изменение реквизитов расчетных документов, находящихся в картотеках банков, постоянно действующих платежных поручений, заявлений на акцепт платежных требований в целях обеспечения бесперебойности осуществления расчетов.

Одновременно юридическим лицам, по заявлению которых возбуждено исполнительное производство, необходимо обратиться в орган принудительного исполнения для информирования судебного исполнителя о новых банковских счетах, на которые после 4 июля 2017 года должны быть направлены денежные средства, взысканные с должника в рамках исполнительного производства.

Применяемые в настоящее время БИК используются для осуществления расчетов только на территории Беларуси. С 4 июля 2017 года будут применяться БИК, которые могут использоваться как для расчетов внутри страны, так и для проведения международных операций.

Справочник банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи на территории Республики Беларусь (справочник БИК) представляет собой систематизированный перечень участников расчетов, содержащий актуальные значения их реквизитов. В частности, помимо реквизита ”Банковский идентификационный код“, в нем содержатся:

— реквизит «Условный номер участников расчетов». Повторное использование условного номера участников расчетов допускается по истечении календарного года после даты его исключения из справочника БИК;

— реквизит «Статус банковского идентификационного кода». Он вводится в действие с 4 июля 2017 года. Если данный реквизит принимает цифровое значение 1, то БИК используется для осуществления расчетов только на территории Беларуси, а если значение 0, то БИК может использоваться как для осуществления расчетов внутри страны, так и для проведения международных операций;

— реквизит «Номер счета», который содержит номер корреспондентского счета банка, открытого в Национальном банке. При включении в справочник БИК сведений о филиалах банка реквизит «Номер счета» не заполняется, так как филиалы не имеют корреспондентских счетов в Национальном банке;

— реквизит «Наименование», содержащий наименование участника расчетов, которое соответствует сокращенному наименованию, указанному в учредительных документах;

— реквизит «Населенный пункт», который содержит информацию о месте нахождения участника расчетов (тип и наименование населенного пункта);

— реквизит «Код контроля» (контроль допустимости проведения расчетных операций). Он заполняется для оповещения участников расчетов о предстоящем допуске участника расчетов к участию в системе BISS, о прекращении проведения филиалом расчетных операций, а также о предстоящем исключении участника расчетов из числа участников системы BISS;

— реквизит «Дата контроля» содержит дату предстоящего допуска участника расчетов к участию (исключения из участия) в системе BISS, а также дату, начиная с которой действует ограничение на проведение расчетных операций либо прекращается проведение расчетных операций. Этот реквизит не заполняется в случае отсутствия значения в реквизите «Код контроля»;

— реквизит «Банковский идентификационный код правопреемника» заполняется при закрытии филиала банка, реорганизации банка либо отзыве у банка специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности.

Справочник БИК размещен на интернет-сайте Национального банка. Также на сайте размещена таблица соответствия действующих банковских идентификационных кодов и тех, которые будут использоваться с 4 июля 2017 года.

Реквизит «Условный номер участников расчетов» присваивается в целях идентификации участников расчетов в платежной системе Республики Беларусь и используется в информационных целях.

Реквизит ”Условный номер участников расчетов“ является новым реквизитом справочника БИК (вводится в действие с 4 июля 2017 года). В его цифровых значениях сохраняются значения седьмого, восьмого и девятого разрядов ныне действующих девятиразрядных банковских идентификационных кодов.

Характер информационных целей и обязательность использования реквизита ”Условный номер участников расчетов“ определяются требованиями законодательства в области формирования и представления заинтересованным статистической отчетности и иной информации, включая информацию в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, где в обязательном порядке необходимо указывать код банка. В этом случае код банка будет иметь значение условного номера участников расчетов, определяемого в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка.

В случае необходимости определения условного номера участников расчетов конкретного банка любой гражданин либо представитель юридического лица, зная БИК данного банка, может зайти на официальный сайт Нацбанка, на котором размещен справочник БИК, и, просмотрев реквизиты банка, определить его условный номер.

Например, в настоящее время БИК Национального банка Республики Беларусь (НБ РБ) имеет цифровое значение 153005042. С 4 июля 2017 года он будет иметь буквенно-цифровое значение NBRBBY2X. В справочнике БИК находим в реквизите ”Банковский идентификационный код“ БИК НБ РБ – NBRBBY2X, а затем в реквизите ”Условный номер участников расчетов“ находим условный номер НБ РБ, который будет иметь значение 042.

30 июня, в последний банковский день перед переходом на новые номера счетов IBAN, все отделения банка будут работать в штатном режиме, с учетом конца месяца и конца квартала.

Также в этот день при приеме от клиента заявления мы будем просить его реквизиты. Это необходимо для того, чтобы мы могли вернуть клиенту деньги, если он по какой-то причине неправильно укажет счет и мы не сможем перечислить деньги получателю.

Будет проведена широкомасштабная разъяснительная работа, выработаны рекомендации нашим службам консультантов, работающих в отделениях. Они будут оказывать клиентам всестороннюю помощь. Также вся необходимая информация будет размещена на сайте банка.

Таким образом, использование IBAN позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи. К примеру, бывают такие ситуации, когда указывается не тот платежный счет, платеж приходит в банк получателя, там видят, что номер счета указан неверно. Далее отправляется запрос в банк отправителя, что требует дополнительного времени и комиссий за обработку запросов. А с IBAN такой платеж просто не пройдет.

Внедрение IBAN и BIC однозначно поднимет престиж Беларуси в мировом банковском сообществе, приблизит банковскую систему нашей страны к международным стандартам. Что касается клиентов банков, то для них прежде всего значительно ускорится и упростится процесс осуществления международных денежных переводов.

Банковская система организованно подошла к этому процессу, и по состоянию на 1 мая все счета переведены в формат IBAN, все клиенты проинформированы. Есть ряд организационных вопросов взаимодействия с органами госуправления, но, думаю, что к назначенной дате они будут урегулированы.

Беларусбанк в этом направлении работает в штатном режиме. Все счета переведены в IBAN, проведена большая кампания по уведомлению клиентов. В настоящее время все физические лица, которые обращаются в банк, получают выписки со своих счетов, в которых указаны новые реквизиты. Такая же работа ведется и с юридическими лицами. Сейчас банк уведомляет своих партнеров о новых счетах, чтобы к 4 июля все расчеты как с банками, так и с клиентами проводились в обычном режиме.

В Национальном банке проводилась большая организационная работа в этом направлении. У нас есть определенный план по проверке готовности программного обеспечения как коммерческих банков, так и Национального банка. Первое такое тестирование состоялось в марте, следующее пройдет 10 июня.

Действительно, в настоящее время в Беларусбанке идет доработка программного обеспечения. Еще не вся работа завершена, но некоторые продукты мы уже получили и тестируем. Пока каких-то срывов в этом направлении нет. В нашем банке используется большой объем различных программных продуктов, разработанных, как правило, сторонними организациями, однако все они были заранее уведомлены и своевременно начали работу.

Источник

Как узнать IBAN банковского счета или своей карты

Звонит приятель из-за границы и просит назвать IBAN? Возможно, кто-то посчитал бы это за шутку, ведь далеко не каждому россиянину знаком данный термин. Но читателей нашего блога этот вопрос не застанет врасплох. Рассказываем, кому и зачем нужен IBAN.

Для людей, проживающих на территории Европейской Экономической зоны (ЕЭЗ), уточнение IBAN у получателя перед отправкой перевода – обычное дело. Но если иностранец впервые отправляет деньги в Россию, то высока вероятность, что он столкнется с искренним непониманием со стороны адресата.

Так и вышло, когда Роберт обратился с аналогичным вопросом к русской девушке Кристине. Молодые люди познакомились около двух лет назад, когда парень приезжал в Новосибирск в командировку. С тех пор они общались в мессенджерах и даже несколько раз писали друг другу бумажные письма. Дружеские отношения плавно перетекли в романтическое русло, и когда у Кристины возникли финансовые трудности, Роберт решил помочь девушке.

Молодой человек объяснил возлюбленной, что IBAN – это данные банковского аккаунта, которые нужны для денежного перевода. Кристина зашла в онлайн-приложение своего банка, но ничего подобного в нем не нашла. Позвонила на горячую линию, но и там ей не смогли помочь. А когда пришла в офис финансовой организации, то узнала, что у российских счетов IBAN-code отсутствует.

Почему же тогда он так важен для иностранцев, и как обходятся без него россияне?

Что такое IBAN и как он формируется

Аббревиатура IBAN («ай-би-эй-эн» или «айбэн») расшифровывается как International bank account number. Это международный номер банковского счета, сформированный в соответствии со стандартом ISO 13616. Официально сопровождает данный стандарт Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Большое количество трансграничных финансовых операций привело к необходимости унифицировать и стандартизировать банковские процедуры. С этой целью и была разработана особая система маркировки реквизитов.

Изначально она использовалась для упрощения и ускорения обработки платежей только в странах Европейского союза (ЕС) и ЕЭЗ, но сейчас применяется и за их пределами, например, в Казахстане, Беларуси, Украине, Молдове, Грузии, Азербайджане, Объединенных Арабских Эмиратах и т.д.

Айбэн-код позволяет максимально быстро определять страну, финансовую организацию и идентифицировать получателей платежей (бенефициаров) в любой валюте.

Большая часть государств устанавливает собственную длину номера, но общее количество символов должно составлять не более 34 заглавных латинских букв и цифр.

Остальная часть IBAN может в различной последовательности содержать дополнительные данные, которые варьируются в зависимости от государства:

По этим данным оператор по переводам денежных средств может быстро и безошибочно найти получателя.

Для удобства восприятия идентификационный номер записывается, как правило, с пробелами после каждых четырех символов. Например, IBAN Франции состоит из 27 символов и имеет вид:

FRkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx,

FR – ISO-код государства,

kk – контрольные цифры,

bbbbb – национальный код банка,

ggggg – идентификатор отделения,

ccccccccccc – номер счета,

xх – проверочные символы.

А так французский айбэн выглядит с подставленными переменными:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(это лишь пример, каждый банковский аккаунт уникален).

Важно: в платежных документах IBAN всегда вводится без пробелов и посторонних символов.

В IBAN некоторых участников системы нет проверочных символов, но они имеют прочую информацию, которая может отсутствовать в кодах других стран. Например, для отправки средств в Исландию указывают национальный идентификационный номер владельца, Гватемалу – тип счета.

Хотите получить максимум выгодных предложений, имея всего одну карту? Кешбэк до 10%, доход на остаток средств, заемный лимит до 300 тысяч рублей для покупок в рассрочку до 18 месяцев без переплаты и многое другое можно получить с картой «Халва». Заполните форму и получите карту с доставкой или заберите ее в удобном для вас отделении банка.

Для чего нужен номер IBAN

Несмотря на то, что с каждым годом многие государства переходят на ISO 13616 (айбэн-идентификатор используется более чем в ста странах мира), в российской экономической системе он не применяется, и внедрять его пока не планируют. Однако account number может понадобиться нам для оплаты товаров и услуг в иностранных компаниях, расчетов с зарубежными партнерами, отправки денег друзьям и родным за границу.

Дело в том, что с 2007 года финансовые организации ЕС вправе не принимать платежи, если в платежном поручении отсутствует IBAN-code. Кроме того, при отказе по операции банки могут взимать комиссию за возврат средств – и это довольно распространенная практика.

Использование международного формата упрощает заполнение документов (нужно указывать меньше данных), ускоряет и удешевляет обработку платежей, а также исключает вероятность неточного зачисления средств.

Важно: если вы собираетесь перевести деньги на счет иностранцу, предварительно узнайте у него номер и другие необходимые данные. Будьте внимательны при заполнении документов – в случае неверного ввода информации потребуется немало времени, чтобы вернуть свои финансы.

Кроме IBAN, в платежном поручении потребуется указать:

Если вы верно указали все данные, денежные средства поступят получателю в течение пяти рабочих дней. До перехода к единой форме срок мог увеличиваться до двух недель.

Как узнать IBAN своей карты или счета

International account number есть у любого счета физического или юридического лица, открытого в финансово-кредитной организации, которая работает по правилам ЕЭЗ.

Чтобы не потерять время и деньги, а отправленные средства точно дошли до адресата, свяжитесь с ним заранее и попросите уточнить айбэн. Сделать это он может несколькими способами:

Важно: у каждого счета свой IBAN. Поэтому для переводов нужен уникальный код именно той финансовой организации, куда должны поступить средства.

Но что делать, если перевести денежные средства нужно из Европы в Россию – где взять айбэн? А нигде. Поскольку данный формат у нас не принят, то и код отечественные банки не формируют.

Для получения перевода от Роберта Кристина запросила в своем банке и передала ему другие данные для трансграничных межбанковских операций:

Для отправки денежных средств в иностранной валюте на карту «Халва» или другой продукт Совкомбанка отправителю необходимо использовать данные с этой страницы.

Не все банки Европы осуществляют платежные операции лишь на основании вышеуказанной информации. Но если отправитель средств получил отказ от одного оператора, стоит обратиться к другому, и лучше выбирать для таких целей крупные финансовые организации. Имейте в виду, что за денежный перевод при отсутствии IBAN может взиматься дополнительная комиссия.

Как проверить номер IBAN

Чтобы убедиться в корректности своего международного идентификатора, клиенту банка нужно зайти в личный кабинет на сайте финансовой организации или воспользоваться мобильным приложением, выбрать нужный депозит или карту, открыть раздел с реквизитами и посмотреть значение в строке с подписью IBAN.

Если вы отправляете валюту из России за границу, можете проверить достоверность предоставленной информации через интернет. Просто вбейте в строку поиска запрос «калькулятор проверки IBAN» и воспользуйтесь любым из предложенных онлайн-сервисов. В течение пары секунд вы узнаете, является ли введенное значение валидным, и сможете избежать лишних финансовых и временных затрат, которые могут возникнуть в случае некорректного заполнения платежных документов.

Источник

Коды счетов IBAN – удобно, быстро и безопасно. Что это за коды и почему их нет в России?

Многим людям приходится регулярно получать или отправлять денежные переводы за границу. При проведении таких операций нужно заполнить реквизиты для перевода, в частности IBAN. Но в России такие реквизиты все еще не применяются. Мы разобрались, как отправить деньги за границу и как их оттуда получить при помощи IBAN.

Что это такое

Общие правила проведения финансовых операций устанавливаются свои в каждой стране, но из-за этого часто возникают сложности при переводе денег. В итоге это негативно отражается на работе коммерческих и государственных компаний, и на жизни простых граждан.

Чтобы устранить все неудобства и позволить физическим и юридическим лицам быстро проводить межбанковские расчеты, был придуман код IBAN. Этот код (International Bank Account Number) с 2007 года является международным номером банковского счета. Его предназначение в ускорении перевода денежных средств между государствами, упрощении расчетов между кредитными организациями. Во всех странах, внедривших этот код, все банковские счета указываются именно в таком формате.

Изначально в систему вошли государства Евросоюза, позже к ней присоединились страны бывшего СССР. Россия пока не принимает участия в этой системе банковских реквизитов, для международных переводов российские банки используют другие коды.

Какие есть особенности

IBAN – номер банковского счета клиента, используется для идентификации получателя денежного перевода из-за границы. Он состоит из английских букв и нескольких блоков цифр (не более 34 символов), например:

Этот код расшифровывается так:

В каждой стране может отличаться формат записи и количество символов. В код могут включаться национальные идентификаторы, проверочные символы, типы и номера балансировочных счетов.

Если нужно перевести за границу деньги в банк, расположенный в стране Евросоюза, то необходимо указать именно этот код. При его отсутствии получатель может не получить средства, которые в итоге «зависнут» в невыясненных платежах.

Что касается российских кредитных организаций, то они при проведении международных платежей запрашивают от клиентов другие коды, например, SWIFT или BIC. Это альтернатива International Bank Account Number, так как на территории РФ банки не используют IBAN, причем менее современная альтернатива.

При переводах в европейские страны российские банки чаще всего указывают SWIFT-коды, которых достаточно для идентификации и выполнения транзакций.

Как заполнять платежное поручение

При заполнении платежного поручения отправитель должен указывать все символы без пробелов, дополнительных символов и знаков. Важно правильно написать все цифры, так как любая ошибка приведет к тому, что получатель не получит денег. При этом за незавершенную транзакцию отправителю придется заплатить комиссию в полном объеме (она будет удержана автоматически). Чтобы обезопасить себя от возможных проблем, следует использовать при заполнении платежки специальную программу – один из IBAN-калькуляторов, проверяющих правильность номера.

При заполнении платежного поручения отправитель указывает следующие данные (все буквы должны быть заглавными):

При переводе крупных сумм (превышающих эквивалент 5000 долларов), клиенту придется предъявить банку документы, подтверждающие легальность финансовой операции, например, договор о поставке товаров или услуг. В российских кредитных организациях международные переводы проводятся следующим образом:

Преимущества системы IBAN

Благодаря внедрению в банковскую сферу кодов IBAN кредитным организациям удалось обеспечить безопасность международных переводов. Каждый клиент, указавший все необходимые реквизиты, в случае ошибки может вернуть деньги и защитить свои права. Транзакции между странами, применяющими код, проводятся максимально быстро. При отсутствии нарушений в записях платежного документа деньги могут быть зачислены на счет получателя в течение суток с момента их отправки.

Отправители средств благодаря IBAN защищены от мошенничества. Так как при заполнении платежного поручения им приходится указывать много информации о получателе, аферисты избегают такого вида транзакций, потому что не могут предоставить запрашиваемых данных.

Как узнать код

Если кто-то захочет отправить деньги в Россию из банка, осуществляющего финансовую деятельность по европейским стандартам, его попросят назвать IBAN. Здесь будет проблема – никто не скажет этот код, по причине использования российскими кредитными организациями других стандартов. Чтобы узнать реквизиты для проведения международной транзакции, отправителю необходимо позвонить на горячую линию банка и узнать все данные у оператора. В том случае, если иностранная кредитная организация подключена к системе SWIFT, то этот код вполне может заменить IBAN.

Код SWIFT клиенты российских банков могут узнать при посещении их отделений (у каждого свой номер, поэтому выбирать нужно именно тот офис, в котором планируется отправка или получение денег). Реквизиты для международных транзакций они могут найти на официальном сайте своей кредитной организации, в мобильном приложении.

В кредитных организациях Европы и стран, участников системы, реквизиты, в частности код можно узнать в любом отделении или на официальном сайте. При переводах в иностранные банки, предусматривающих зачисление денег на банковские счета получателей, указывается IBAN. Если им будут выдаваться средства в наличной форме, то в платежку вписывается SWIFT.

Источник