Что такое cyberplat сбербанк
ЦБ опубликовал разъяснения о зависших в системе «КиберПлат» платежах
3 Время прочтения: 2 минуты
Временная администрация банка «Платина» формирует реестр платежей, принятых с использованием системы «КиберПлат» (CyberPlat), но не доведенных до конечных получателей, для уведомления последних об исполнении плательщиками своих обязательств, следует из разъяснений Банка России.
Ранее стало известно о прекращении проведения платежей системой «КиберПлат» вскоре после отзыва лицензии у «Платины» 17 сентября. На днях система «КиберПлат», чьи расчеты обслуживал банк «Платина», сообщила о зависших платежах 518 тыс. россиян.
В сообщении пресс-службы ЦБ поясняется, что банк с даты отзыва лицензии утратил право на проведение всех банковских операций, в том числе связанных с расчетами с получателями платежей, осуществляемых в системе «КиберПлат». При этом, согласно статье 37 федерального закона «О защите прав потребителей», обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств, соответственно, продавцу (исполнителю) либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.
«В настоящее время временная администрация проводит работу по формированию реестра платежей, принятых с использованием системы CyberPlat, но не доведенных до конечных получателей, для их информирования об исполнении плательщиками своих обязательств», — указывает Центробанк.
В то же время информация о неисполненных обязательствах «Платины» по системе «КиберПлат», запрошенная временной администрацией в ООО «КиберПлат», которое обеспечивало информационно-технологическое взаимодействие между участниками одноименной системы, не предоставлена, обращают внимание в ЦБ.
Для установления надлежащего кредитора по операциям, осуществленным с использованием системы «КиберПлат», клиенты и/или получатели средств при необходимости могут направить обращение в КБ «Платина» по адресу: 123610, г. Москва, Краснопресненская наб., д. 12, указано в сообщении регулятора.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Решение Центробанка может сделать полмиллиона россиян должниками: это все, кто что-то оплачивал через терминал CyberPlat
Вся платежная система была завязана на один банк, который из-за непрозрачных и рискованных операций лишился лицензии.
17 сентября, как мы писали, Банк России принял решение отозвать лицензию на осуществление банковских операций у банка «Платина». Официально регулятор сообщил, что банк подозревается в организации переводов в адрес нелегальных казино и букмекерских контор, а также в нарушении «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. В банке с этим не согласились (и даже пытались обратить внимание на проблему через свой сайт), но в конечном счете в банк была введена временная администрация.
Кроме прочего, банк «Платина» обеспечивал работу платежной системы «Киберплат» (CyberPlat), которая насчитывала почти 1,5 миллиона точек оплаты по всей России – преимущественно это терминалы самообслуживания, но также банк предоставлял услуги по приему платежей в салонах связи и даже в других банках.
Из-за отзыва лицензии, как стало известно СМИ уже 17 сентября, не до конца проведенные платежи «зависли» в системе. Теперь же стало известно, что объем незавершенных платежей – значительный. Как сообщает сама платежная система «Киберплат» на своем сайте, из-за отзыва лицензии у основного банка система не может завершить 518 тысяч платежей россиян.
Среди получателей средств – государство (по налогам, пошлинам и штрафам ГИБДД), банки (погашение кредитов) и даже учреждения образования (плата за детские сады и художественные школы). «Киберплат» констатирует, что граждане рискуют невольно стать должниками из-за действий Центробанка – временная администрация банка «Платина» не может ни вернуть эти платежи обратно, ни провести их, так как это запрещает закон.
При этом ни в Банке России, ни на сайте Агентства по страхованию вкладов не сообщается, что вообще можно предпринять тем, кто что-то оплачивал через терминал системы.
По факту система «Киберплат» с самого отзыва лицензии у банка не функционирует, и быстро переключиться на другой банк и восстановить сервис не сможет, рассказывал журналистам член совета директоров SIAB Владимир Кузнецов (который до этого 15 лет работал в системе «Киберплат).
Через систему также проходили платежи и другим поставщикам услуг – в том числе коммунальные платежи в Москве (через ВТБ), платежи в адрес операторов связи МТС, МГТС, «МегаФон», «ВымпелКом», Теlе2, платежи для компаний Avon, ПИК, «Мосэнергосбыт», «Мособлгаз», и т.д. Всего система перечисляла платежи в адрес 8300 сервис-провайдеров, поэтому ущерб рынку может быть действительно большим.
Несмотря на это, по оценкам, система «Киберплат» занимала менее 10% рынка, тогда как до 80% платежей за сотовую связь шли напрямую через банки. Но когда и как можно будет вернуть «зависшие» в системе деньги, до сих пор неизвестно. Пока единственная реакция на проблему – у банка «Ренессанс Кредит», который решил добровольно зачесть «зависшие» платежи по кредитам своих клиентов.
Что такое cyberplat сбербанк
Образованная в 1997 году, как внутреннее подразделение коммерческого банка «Платина», российская платежная система CyberPlat является на сегодняшний день крупнейшей в Рунете. В то время система разрабатывалась с целью информационно-технологического обеспечения безналичных расчетов для электронной коммерции всего спектра финансовых услуг – от микроплатежей до межбанковских расчетов. 18 марта 1998 года была совершена первая транзакция в пользу компании «Гарант-Парк», а 12 августа 1998 был осуществлен первый платеж через интернет в пользу оператора сотовой связи «Билайн».
В отдельное юридическое лицо компания была выделена в 2000 году. Сегодня CyberPlat специализируется на приеме платежей в пользу операторов сотовой и проводной связи, IP-телефонии, кабельного и спутникового телевидения, провайдеров интернет, а также за коммунальные услуги. Первая транзакция пополнения счета абонента сотовой связи была произведена в августе 1998 года.
Технологии и сервисы
CyberPlat является интегрированной платежной системой, включающей в себя функционал электронного документооборота, включая платежный шлюз; эквайринг в интернет; а также интернет банк-клиент. В основе системы лежат две ключевые технологии: CyberCheck и CyberPOS. Первая из них является подсистемой обслуживания транзакций клиентов-покупателей, зарегистрированных в CyberPlat и, по сути, представляет из себя защищенный документооборот по совершению сделок и их оплате в режиме реального времени.
Зарегистрированный в подсистеме дилер по приему платежей (или интернет-магазин) получает возможность принимать платежи со счетов покупателей в банках-участниках системы или по зарегистрированным в системе банковским пластиковым карточкам. По транзакциям, прошедших через CyberCheck, магазину гарантируется оплата за покупки и исключается вероятность необоснованных отказов от оплаты покупок благодаря документированию сделок. Покупатель, зарегистрированный в системе, получает возможность совершать покупки в интернет-магазинах и оплачивать их в режиме онлайн своего счета в банке или по своей кредитной карте, зарегистрированной в системе. Кроме того, покупатели могут воспользоваться услугой интернет-банкинга, позволяющей выполнить банковский перевод на любой счет в любом российском банке, который осуществляется со счета клиента в банке-участнике.
CyberPOS предназначена для обеспечения эквайринга платежных карт в интернете и позволяет обслуживать платежи по пластиковым картам международных и российских платежных систем, в том числе Visa, EuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB, Union Card, а также единых карт e-port. Зарегистрированный в системе интернет-магазин получает возможность принимать платежи по пластиковым карточкам международных и российских платежных систем и получать выписки по совершаемым операциям. В системе CyberPOS предусмотрены два варианта платежей по банковским картам: стандартный платеж и платеж подтвержденной картой (технология CyberPlatPay). Стандартный платеж не требует регистрации клиента в системе, в то время как для платежа подтвержденной картой необходимо зарегистрироваться и получить код подтверждения. Регистрация предоставляет покупателю ряд преимуществ, в том числе, возможность совершать покупки в интернет-магазинах, требующих платежа подтвержденной картой, а также отсутствие ограничений на суммы платежей при совершении покупок.
Подсистема CyberCheck является платежной системой закрытого типа. Ее принципиальное отличие от систем открытого типа в том, что все участники расчетов – плательщики (дилеры, принимающие платежи от абонентов) и получатели жестко определены. Средства со счета торговой точки могут быть переведены только на счет оператора и зачислены на лицевой счет абонента. Вывод средств из системы по желанию сотрудника пункта приема платежей невозможен.
Источник: данные компании, CNews Analytics
Почти 99% оборота CyberPlat приходится на платежи, проведенную через дилерскую сеть компании. Количество точек приема платежей по итогам 2005 года составило 15 тыс., а уже в мае 2006 года этот показатель достиг 22 тыс. По состоянию на июнь 2006 год CyberPlat интегрирует 60 платежных шлюзов к провайдерам услуг, включая ведущих операторов мобильной и фиксированной связи, операторов спутникового и кабельного телевидения, организаций жилищно-коммунального комплекса, энергосбытовые компании и другие. По итогам 2004 года этот число шлюзов в системе достигало 20, а к концу 2005 года – увеличилось до 42.
Динамика количества числа точек приема платежей CyberPlat, шт.
Источник: данные компании, CNews Analytics
Интересна и региональная структура дилерской сети компании CyberPlat. Наибольшее количество точек приема платежей находится в центральном федеральном округе (6920), на втором месте идет приволжский федеральный округ (4554 точек), и венчает тройку лидеров южный федеральный округ (4159 точек). Примечательно, что развитый северо-западный федеральный округ уступает сибирскому (1962 против 1967 точек приема платежей).
Региональная структура точек приема платежей CyberPlat по федеральным округам России, июнь 2006 года
Хорошая динамика дилерской сети компании во многом обусловлена простотой регистрации нового дилера в системе, а также высоким спросом на услуги моментальной оплаты мобильной связи по всей стране. В дилерскую сеть CyberPlat сегодня входят многие федеральные розничные сети сотовой связи, крупнейшие сети розничных магазинов, отделения ФГУП «Почта Россия» в 50 регионах страны и т.д. Потребность в моментальной оплате услуг мобильной связи хорошо видна на структуре оборота CyberPlat – почти 97% выручки компании приходится именно на это направление. Средства, внесенные в счет оплаты услуг платного ТВ, приносят компании 2% дохода, на остальные платежи приходится менее 1% выручки.
Источник: данные компании, CNews Analytics
Успех электронных платежных систем в качестве средства приема платежей в пользу операторов мобильной связи можно объяснить в первую очередь произвольным размером платежа – человек может не покупать скретч-карты за минимум 150 руб., а пополнить свой баланс значительно более мелкими суммами, например, 20-30 руб.А, если на точке приема платежей примут меньшую сумму, то возможно осуществить платеж, например на 2 руб. Возможность осуществления такой транзакции в электронных платежных системах во многом обеспечивает рост их популярности, а, следовательно, и высокую динамику выручки операторов ЭПС.
Структура платежей определенной суммы в общем количестве транзакций CyberPlat по итогам 2005 года
К ключевым технологиям обеспечения безопасности транзакций в системе CyberPlat можно отнести использование ЭЦП, асимметричный алгоритм шифрования RSA с использованием 512-битного ключа, а также передача данных с использованием SSL-протокола. Система CyberPlat может использовать сертифицированные ФАПСИ средства криптографии для работы с государственными структурами.
При осуществлении платежа в подсистеме CyberCheck у каждого из участников сохраняется комплект электронных документов, которые заверяются ЭЦП сторон. Как утверждают представители компании, такая мера значительно облегчает разрешение конфликтов между продавцами и покупателями. В CyberCheck используется асимметричный алгоритм шифрования RSA с использованием 512-битного ключа. Движение денежных средств через подсистему CyberPOS происходит в закрытых межбанковских сетях, а реквизиты клиента известны только CyberPOS.. Запрос из магазина и ответ проходят в зашифрованном виде с использованием SSL-протокола, а карточные реквизиты вводятся клиентом непосредственно в подсистему CyberPOS. Технология сертифицирована платежной системой Diners Club International.
Алексей Бузин / CNews Analytics
Как правильно принимать платежи в магазине
Рекомендации системы электронных платежей CyberPlat® («КиберПлат»)
Оборот магазина в значительной степени зависит от его проходимости, то есть от количества людей, заходящих в него ежедневно. Организация на кассе в магазине приема любых видов регулярных платежей делает его привлекательным для потенциальных покупателей и увеличивает их лояльность по отношению к торговому предприятию. Все это в итоге приводит к увеличению торговой выручки и прибыли розничного магазина.
Клиент, который зашел в магазин заплатить за мобильный телефон, доступ в Интернет, коммерческое телевидение или любые другие услуги, часто делает одновременно и покупки, тем самым увеличивая товарооборот розничной точки. Многолетний опыт приема платежей торговыми предприятиями с помощью системы электронных платежей CyberPlat® («КиберПлат») показывает, что введение этой услуги увеличивает оборот магазина на 10%–40%, в зависимости от его профиля, качества рекламы услуги «прием платежей» и степени квалификации обслуживающего персонала. Кроме того, за прием платежей система электронных платежей CyberPlat® («КиберПлат») выплачивает магазину комиссионное вознаграждение, которое при правильной организации процесса составляет весьма ощутимую величину.
При организации приема платежей на кассах в розничных точках необходимо учитывать особенности этого процесса. Платеж производится на кассе и требует рабочего времени кассира, хотя и относительно немного. Если торговая точка находится в посещаемом месте с большой проходимостью покупателей, то в час пик на кассе могут создаваться очереди. Поэтому в такой период CyberPlat® («КиберПлат») рекомендует, чтобы кассир принимал платежи на сумму от 500 рублей (за исключением случаев, когда платеж вносит покупатель, который рассчитывается на кассе за покупки в магазине). Рекомендуется также принимать в это время платежи на меньшие суммы за услуги охранных предприятий или за коммерческое телевидение: платят их состоятельные покупатели, которых магазин должен привлекать дополнительными сервисами, повышая их лояльность по отношению в торговой точке.
В другое время, когда кассиры не перегружены, следует принимать все платежи без ограничений, увеличивая эффективность торгового процесса. В крупных магазинах с большим количеством покупателей, где кассиры постоянно загружены, целесообразно выделить одну кассу специально для приема платежей.
Для сокращения времени платежа, удобства и снижения трудозатрат кассира рекомендуется использовать технологию штрих-кода. Номер телефона абонента трансформируется в штрих-код и наносится на специальную пластиковую карточку «КиберСдача». Для проведения платежа кассиру магазина достаточно пронести карточку через сканер, который считывает штрих-коды товаров. Соответствующее программное обеспечение имеется в составе пакета, который поставляет торговым предприятиям система электронных платежей CyberPlat® («КиберПлат»).
CyberPlat® («КиберПлат») рекомендует магазину выпустить карту «КиберСдача» в рамках программы лояльности покупателей, использовать карту для собственной рекламы, бонусных программ и т.п. Сервис быстро окупается и увеличивает посещаемость магазинов.
Для того, чтобы прибыль от приема платежей была максимальной, необходимо информировать посетителей о том, что в магазине можно заплатить за связь и другие услуги, а также где именно и как это сделать. Услуги по приему платежей необходимо рекламировать, и чем масштабнее организован этот процесс, тем больший экономический эффект он даст. В начальный период понадобится наружная реклама, чтобы донести до покупателей информацию о том, что на кассах торгового зала появилась новая высокотехнологичная услуга. Позже, когда посетители привыкнут к тому, что в магазине можно производить платежи, она уже не обязательна.
В магазине на кассах рекомендуется размещение наклеек и постеров с логотипами крупнейших операторов мобильной и фиксированной связи, провайдеров других услуг. В супермаркетах нужно использовать радиорекламу, периодически воспроизводя аудиоролик с приглашением совершить платеж на кассе торгового зала. Всё это способствует текущим и последующим спонтанным решениям посетителей пополнить счет мобильного телефона или, например, заплатить за услуги коммерческого телевидения или доступа в Интернет, квартиру и, в итоге, зайти в магазин, даже если они не собирались этого делать.
Если реклама заметна и эффективна, посещаемость магазина после того, как он начинает принимать платежи, может удвоиться.
Для того чтобы организовать прием платежей в магазине, необходимо заключить договор с системой электронных платежей CyberPlat® («КиберПлат»). Этот процесс максимально прост и не требует от владельцев торговых точек больших усилий. Можно подключиться в дистанционном режиме через Интернет. Для этого надо зайти в раздел http://www.cyberplat.ru/join/dealer и зарегистрироваться, а потом прислать по почте необходимые документы. После подписания необходимых документов выполняется техническое подключение. В принципе, при выполнении описанных на сайте процедур, магазин может начать принимать платежи в тот же день, когда произведена регистрация.
Cистема электронных платежей CyberPlat® («КиберПлат») предлагает торговым предприятиям широкий ассортимент услуг, включающий в себя прием платежей за мобильную и фиксированную связь, за услуги провайдеров Интернета, операторов IP-телефонии и коммерческого телевидения, предприятий жилищно-коммунальной сферы, оплату и бронирование авиабилетов, оплату услуг систем охранной сигнализации и многое другое. В настоящее время больше всего платежей принимается в пользу операторов мобильной связи, однако другие виды платежей также представляют интерес для посетителей магазина (и выгодны для его владельца), поэтому их тоже надо предлагать покупателям.
123610, г.Москва, ЦМТ, Краснопресненская наб., д.12, подъезд 7, 12-й этаж,
отдел автоматического подключения
Для регионов:
Для Москвы:
8 495 967-02-20
Звонить с 9.00 до 18.00
по московскому времени
Интегратор систем денежных переводов
Подключившись к системе электронных платежей CyberPlat® («КиберПлат»), банк может организовать в одном офисe обслуживание клиентов сразу нескольких систем, и клиенты получают возможность выбора наиболее подходящей системы переводов для отправки денежных средствов.
Как это работает?
Схема работы предельно проста и практически не требует материальных затрат со стороны банка. После заключения Договора с ООО КБ «ПЛАТИНА» банку бесплатно предоставляется программное обеспечение, позволяющее осуществлять денежные переводы по различным системам через единый интерфейс (а также принимать от клиентов платежи за услуги). Отправить перевод можно, используя систему интернет-банк-клиент, через операциониста банка.
Оптимизация работы операциониста банка
Особенностью программного комплекса, предлагаемого системой CyberPlat® («КиберПлат») Банкам-партнерам, является удобный интерфейс, который дает возможность операционистам обслуживать клиентов различных систем денежных переводов в едином окне. Интегратор систем денежных переводов CyberPlat® («КиберПлат») работает в режиме реального времени, поэтому операционисту требуется всего лишь несколько минут для оформления перевода, после чего отправленный перевод становится доступным для получения его адресатом в той системе, которую выбрал отправитель перевода.
Благодаря Интегратору систем денежных переводов Банк значительно сокращает время на подготовку персонала. Вместо обучения операционистов использованию интерфейсов каждой из систем денежных переводов, достаточно научить их работе с единым интерфейсом для всех систем. При этом экономятся расходы на обучение, снижается нагрузка на операционистов и уменьшается количество ошибок при оформлении перевода.
Экономическая выгода
Банк получает дополнительную экономию на IT-инфраструктуре: программном обеспечении (один модуль Интегратора систем денежных переводов вместо отдельных модулей для каждой системы денежных переводов), серверах и организации каналов связи. Существенная экономия достигается и за счет сокращения потребности в квалифицированном персонале финансовых служб Банка, так как при работе через Интегратор переводов Банк сопровождает только один договор с ООО КБ «ПЛАТИНА» и ООО «КИБЕРПЛАТ» вместо нескольких договоров с разными системами денежных переводов.