Что такое api apr

Routes to finance

Разница между APR и Interest Rate. Ипотека. (Декабрь 2021).

Как APR (годовая процентная ставка), так и APY (годовая процентная доходность) обычно используются для отражения процентной ставки, выплачиваемой по кредиту или сбережениям, денежному рынку или депозитным сертификатам.

APR против APY: это все о Compounding

APR отражает годовую процентную ставку, выплачиваемую при инвестировании. Он не учитывает, как применяется процент.

Между тем, APY учитывает, как часто интерес применяется к балансу, который может варьироваться от ежедневного до ежегодного.

Например, скажем, вы вложили 10 000 долларов США в учетную запись с 5% годовых. Если проценты применяются только один раз в год, вы можете получить 500 долларов США в виде процентов через год.

С другой стороны, предположим, что проценты применяются к балансу ежемесячно. Это означает, что 5-процентный годовой доход будет разбит на 12 небольших процентных платежей за каждый месяц.

В этом случае это будет составлять около 0,42 процента в месяц в процентах. Используя этот метод, ваш депозит в размере 10 000 долларов США фактически заработает 42 доллара США после первого месяца. Это означает, что во втором месяце на новый баланс в размере 10, 042 и т. Д. Будет применяться 0,42%.

Конечно, если вы рассматриваете инвестиции, в которых проценты применяются только к балансу один раз в год, ваш APR будет таким же, как ваш APY. Однако это не общий сценарий, и вы вряд ли столкнетесь с этим в своем банке.

Банки В основном реклама APY

Когда банки ищут клиентов для процентных инвестиций, таких как депозитные сертификаты или счета на денежном рынке, в их интересах рекламировать свой лучший годовой процентный доход, а не годовую процентную ставку.

Причина этого должна быть очевидной: годовая процентная доходность выше, и поэтому она выглядит как лучшая инвестиция для потребителя.

Всегда сравнивать одни и те же тарифы

Когда вы покупаете новый сберегательный счет, CD или денежный рынок, убедитесь, что вы сравниваете яблоки с яблоками. Это означает, что когда вы рассматриваете процентные ставки, вы сравниваете APY с APY.

Если вы сравниваете одну учетную запись, рекламирующую APR с APY другого пользователя, цифры могут не отражать, какая из них лучше.При сравнении APY обоих, у вас есть четкое изображение, которое показывает, какая учетная запись будет представлять больший интерес.

Разница между тяжелыми и крупными самолетами

Вот что означают диспетчеры воздушного движения и летчики, когда они используют термины тяжелые и большой при описании самолета.

Разница между Pro Bono и волонтерскими услугами

Работа с pro bono включает в себя предоставление профессиональных услуг, за которые вы обычно взимаете плату. Добровольчество обычно является личным вкладом времени.

Разница между денежной базой и методом учета начислений

Как предприятия могут решить, должны ли они управлять своим бухгалтерским учетом на денежной основе или начисления.

Источник

APR и APY: почему настолько важно знать разницу?

Когда вы занимаете деньги или делаете вложение, вы знаете, что процентная ставка имеет едва ли не самое главное значение. Ведь какой смысл вкладывать деньги под низкий процент или, наоборот, брать кредит под бешенные проценты?

Но сравнивая ставки по финансовым продуктам, вы можете заметить, что они выражаются двумя разными способами: годовая процентная ставка (APR) и годовая процентная доходность (APY). Хотя эти два понятия могут различаться всего одной буквой, между ними есть большие различия.

Тоже путаетесь в этих терминах? Не переживайте, сейчас я пролью на них свет и расскажу, в чем между ними разница. Кроме того, вы узнаете, почему так важно понимать, что такое APR и APY.

Различия в APR и APY

Хотя и APR, как и APY, используются для описания процентной ставки, взимаемой по ссуде или выплачиваемой по инвестициям, между ними есть одно ключевое различие. APR – это ваша годовая ставка без учета сложных процентов. APY – это ваша эффективная годовая ставка, включающая частоту начисления процентов на ваш баланс.

Проценты по вашим инвестициям могут суммироваться каждый день, раз в месяц, раз в три месяца или каждый год, а полученные проценты добавляются к основному остатку. Когда к остатку добавляются проценты, это называется компаундированием. А когда проценты выплачиваются на проценты, это называется сложными процентами.

Многие поставщики кредитных карт ежедневно увеличивают процентную ставку. Это означает, что ваш баланс в конце каждого дня умножается на дневную процентную ставку для расчета процентов, которые вы должны. Эта сумма увеличивается или добавляется к сумме вашей задолженности. На следующий день вам начисляются проценты на немного больший баланс.

APY учитывает эти сложные проценты, чтобы показать вам, сколько вы можете заплатить или заработать. Поскольку на ссуды и инвестиции могут начисляться сложные проценты чаще, чем один раз в год, APY обычно выше, чем APR. Но, если кредит погашается один раз в год, APY и APR могут быть одинаковыми.

APR и APY: компаундирование имеет большое значение

Чтобы лучше понять разницу между APY и APR, рассмотрим реальный пример.

Допустим, вы хотите вложить 10.000 долларов в покупку депозитных сертификатов (CD), и у вас есть возможность инвестировать в один из двух счетов. Каждый из них обеспечит вам прибыль 2,00% годовых, но один обеспечит ежемесячное накопление процентов, а другой ежегодно. Вот как ваши деньги будут расти за год.

Счет, проценты на котором накапливаются ежемесячно, приносит больше прибыли. Ваш баланс растет быстрее, потому что проценты, которые вы зарабатываете, добавляются к основной сумме каждый месяц. Если ваши проценты ежегодно увеличиваются, вы будете сидеть на одном и том же балансе большую часть года, прежде чем начнете получать проценты.

Чем чаще проценты добавляются на ваш баланс, тем больше разница между APR и APY.

APR vs. APY: как продаются финансовые продукты

Когда инвестиция продается, она часто указывается в APY. APY заставляет сумму процентов, которую вы зарабатываете, казаться выше.

Но когда вы занимаете деньги, кредитор обычно выражает проценты, взимаемые с вас, в APR. Это потому, что APR создает впечатление, будто с вас не взимают много процентов. Ссуды, обычно продвигаемые по APR, включают:

Интересно, что федеральные студенческие ссуды «рекламируются» Министерством образования как процентная ставка, не выраженная в APR или APY.

Некоторые онлайн-калькуляторы позволяют измерить разницу между APR и APY и, следовательно, истинную стоимость процентов. Если в ссуде или инвестиции указана годовая процентная ставка в форме, например, APR, вы можете преобразовать ее в APY, чтобы узнать, сколько процентов вы фактически заработали или заплатили бы.

Предположим, что у вас есть годовая ставка 6,00% и что проценты начисляются ежемесячно (12 раз в год) на ваш счет. Это означает, что ваш APY составит 6,17%.

Видео: различия между APY и APR за 2 минуты

Вы точно сравниваете между собой одни и те же ставки?

Когда вы хотите занять или инвестировать, вы должны сравнить яблони с яблоками. Между APR и APY есть большие различия. Это может затруднить сравнение кредитных и инвестиционных продуктов, если их ставки выражены по-разному.

Но теперь вы знаете, как конвертировать APR в APY. Это может помочь вам сделать осознанный выбор в отношении ваших инвестиций и взятых ссуд.

↓ ↓ ↓ Не забудьте сохранить себе эту страницу, а то потеряете, больше найдёте.

Источник

APR vs. APY: What’s the Difference?

APR and APY may sound the same, but they are not created equal

It’s easy to understand why people may confuse the terms APR and APY. Both are used to calculate interest for investment and credit products. And they significantly affect how much you earn or must pay when they’re applied to your account balances.

But while APR and APY may sound the same, they are quite different and not created equal. For starters, APY, or annual percentage yield, takes into account compound interest, but APR, which stands for annual percentage rate, does not. 

Key Takeaways

Click Play to Learn How to Calculate APR vs. APY

Understanding Compound Interest

Albert Einstein reportedly referred to compound interest as mankind’s greatest invention. Whether you agree or not, it’s important to understand how compound interest applies to investments and loans. 

At its most basic level, compounding refers to earning or paying interest on previous interest, which is added to the principal sum of a deposit or loan. Most loans and investments use a compound interest rate to calculate interest. All investors want to maximize compounding on their investments, and at the same time minimize it on their loans. Compound interest differs from simple interest in that the latter is the result of multiplying the daily interest rate by the number of days between payments. 

Compounding is especially important in understanding APR and APY because many financial institutions have a sneaky way of quoting interest rates that use compounding principles to their advantage. Being financially literate in this area can help you spot which interest rate you really get.

Financial institutions often tout their credit products using APR since it seems like borrowers end up paying less in the long run for accounts like loans, mortgages, and credit cards. 

APR does not take into account the compounding of interest within a specific year. It is calculated by multiplying the periodic interest rate by the number of periods in a year in which the periodic rate is applied. It does not indicate how many times the rate is applied to the balance. 

APR is calculated as follows:

APR = Periodic Rate x Number of Periods in a Year

Investment companies generally advertise the APY they pay to attract investors because it seems like they’ll earn more on things like certificates of deposit (CDs), individual retirement accounts (IRAs), and savings accounts. Unlike APR, APY does take into account the frequency with which the interest is applied—the effects of intra-year compounding. This seemingly subtle difference can have important implications for investors and borrowers. APY is calculated by adding 1+ the periodic rate as a decimal and multiplying it by the number of times equal to the number of periods that the rate is applied, then subtracting 1. 

Here’s how APY is calculated:

APY = (1 + Periodic Rate) Number of periods – 1

APR vs. APY Example

A credit card company might charge 1% interest each month. Therefore, the APR equals 12% (1% x 12 months = 12%). This differs from APY, which takes into account compound interest.

The APY for a 1% rate of interest compounded monthly would be 12.68% [(1 + 0.01)^12 – 1 = 12.68%] a year. If you only carry a balance on your credit card for one month’s period, you will be charged the equivalent yearly rate of 12%. However, if you carry that balance for the year, your effective interest rate becomes 12.68% as a result of compounding each month.

The Truth in Lending Act (TILA) mandates that lenders disclose the APR they charge to borrowers. Credit card companies are allowed to advertise interest rates on a monthly basis, but they must clearly report the APR to customers before they sign an agreement. 

The Borrower’s Perspective

As a borrower, you are always searching for the lowest possible rate. When looking at the difference between APR and APY, you need to be worried about how a loan might be disguised as having a lower rate. Another term for APY is earned annual interest (EAR), which factors in compounding interest.

When you’re shopping around for a mortgage, for instance, you are likely to choose a lender that offers the lowest rate. Although the quoted rates appear low, you could end up paying more for a loan than you originally anticipated.

This is because banks often quote you the annual percentage rate on the loan. But, as we’ve already said, this figure does not take into account any intra-year compounding of the loan either semi-annually, quarterly, or monthly. The APR is simply the periodic rate of interest multiplied by the number of periods in the year. This may be a little confusing at first, so let’s look at an example to solidify the concept. 

Even though a bank may quote you a rate of 5%, 7%, or 9%, depending on the frequency of compounding, you may actually pay a much higher rate. If a bank quotes an APR of 9%, the figure isn’t taking into account the effects of compounding. However, if you were to consider the effects of monthly compounding, as APY does, you will pay 0.38% more on your loan each year—a significant amount when you are amortizing your loan over a 25- or 30-year period.

This example should illustrate the importance of asking your potential lender what rate they are quoting when seeking a loan.

When considering different borrowing prospects, it’s important to compare apples to apples—comparing the same types of figures—so that you can make the most informed decision.

The Lender’s Perspective

Now, as you may have already guessed, it is not hard to see how standing on the other side of the lending tree can affect your results in an equally significant fashion, and how banks and other institutions often entice individuals by quoting APY. Just as those who are seeking loans want to pay the lowest possible rate of interest, those who are lending money (which is what you’re technically doing by depositing funds in a bank) or investing funds want to receive the highest rate of interest.

Let’s suppose that you are shopping around for a bank to open a savings account. Obviously, you want one that offers the best rate of return on your hard-earned dollars. It is in the bank’s best interest to quote you the APY, which includes compounding and therefore will be a sexier number, as opposed to the APR, which doesn’t include compounding.

Just make sure you take a hard look at how often that compounding occurs, and then compare that to other banks’ APY quotes with compounding at an equivalent rate. It can significantly affect the amount of interest your savings could accrue.

The Bottom Line

Both APR and APY are important concepts to understand for managing your personal finances. The more frequently the interest compounds, the greater the difference between APR and APY. Whether you are shopping for a loan, signing up for a credit card, or seeking the highest rate of return on a savings account, be mindful of the different rates quoted.

Depending on whether you are a borrower or a lender, financial institutions have different motives for quoting different rates. Always make sure you understand which rates they are quoting and then look at comparable rates from other institutions. The difference in the numbers may well surprise you—and the lowest advertised rate for a loan can actually turn out to be the most expensive.

Источник

Разобраться в DeFi за 7 минут: объясняем термины DeFi на Tezos

DeFi-проекты отпугивают новичков терминами вроде APY и LP. Мы объяснили все непонятные слова, которые вы можете встретить в материалах о DeFi в экосистеме Tezos.

Рассказываем простыми словами о разных активах, децентрализованных биржах и доходном фермерстве.

Активы

tez или XTZ — нативный токен блокчейна Tezos. Валидаторы получают в нем награду, а пользователи платят транзакционные комиссии.

Фиатные деньги или фиат — обычные деньги вроде долларов, евро, гривен или рублей.

Стейблкоин — токен, цена которого привязана к фиатным деньгам. Примеры — kUSD и uUSD с обеспечением в tez.

Wrapped Asset или обернутый актив — токен, который репрезентует актив на другом блокчейне. Например, пользователь может отправить LINK на специальный адрес в сети Ethereum и получить на кошелек Tezos токен wLINK с такой же стоимостью. Детальнее — в обзоре WRAP.

DAO-токены — токены, которые дают право голоса в управлении DeFi-проектом.

Market Cap, капитализация или «капа» — рыночная стоимость токенов по формуле «количество выпущенных токенов ABC × цена одного токена ABC».

Децентрализованные биржи

DEX — decentralized exchange или децентрализованная биржа. Позволяет обменивать токены с помощью пулов ликвидности и зарабатывать на предоставлении ликвидности. Детальнее — в интервью с разработчиком DEX Quipuswap.

Swap или своп — обмен токенов на DEX. Пример свопа USDT на tez — в статье о покупке tez.

Проскальзывание или slippage — допустимое отклонение курса при обмене токенов на DEX. Например, при проскальзывании 1% пользователь может получить на 1% меньше токенов, чем рассчитывал.

Ликвидность — средства, доступные для пользовательских операций. DeFi-проектам важно привлечь как можно больше ликвидности. Например, если у кредитной платформы закончились средства, она не сможет выдавать новые кредиты и зарабатывать.

Пул ликвидности — смарт-контракт децентрализованной биржи, который одновременно хранит два токена. Например, пул kUSD/XTZ хранит kUSD и tez. Когда пользователь DEX меняет kUSD на tez, биржа добавляет kUSD в пул kUSD/tez и возвращает пользователю tez из этого пула. Обменный курс зависит от пропорции между токенами в пуле. Чем меньше в нем осталось tez, тем больше kUSD придется заплатить за обмен и наоборот.

Провайдеры ликвидности — пользователи, которые вносят средства в пулы ликвидности. Проекты регулярно выплачивают провайдерам часть комиссий сервиса или выдают управленческие токены.

TVL — total value locked или общая стоимость заблокированных средств. Показывает, сколько денег пользователи внесли в отдельный смарт-конракт, пул или проект.

LP-токены — репрезентация доли средств в пуле ликвидности. Например, пользователь внес ликвидность в пул kUSD/XTZ и получил за это LP-kUSD-XTZ. Затем он может вернуть LP-токены в пул и забрать оттуда внесенные средства. Детально о LP-токенах — в обзоре бейкинга ликвидности на Tezos.

Стейкинг и доходное фермерство

Стейкинг — блокирование токенов в специальном смарт-контракте ради регулярного вознаграждения. DeFi-проекты используют стейкинг, чтобы удержать провайдеров ликвидности от вывода средств из пулов. Например, пользователь вносит PLENTY и tez в пул PLENTY/XTZ и получает за это LP-токены. Проект Plenty DeFi предлагает ему внести LP-токены в стейкинг под 200% годовых с наградой в PLENTY. Пользователь соглашается и получает дополнительный доход, а пул PLENTY/XTZ сохраняет ликвидность.

Yield Farming, фарминг или доходное фермерство — стратегии внесения средств в пулы ликвидности, стейкинга и реинвестирования прибыли для максимизации дохода. Есть отдельные проекты, которые автоматически вкладывают средства пользователей по самым выгодным стратегиям. Детальнее — в статье о фарминге WRAP.

Farm или ферма — смарт-контракт или проект для доходного фермерства.

APR — annual percentage rate или годовая процентная ставка. Показывает, сколько процентов набегает на год. Например, стейкинг с APR 100% означает, что через год инвестор получит 100% от вложенных средств.

APY — annual percentage yield или годовая процентная доходность. Показывает годовую доходность с учетом регулярного реинвестирования прибыли. Например, инвестор вносит средства в стейкинг с APR 100% и каждый день реинвестирует прибыль. За год он получит 171% от вложенных средств, то есть APY составит 171%.

Расчет APR и APY

APR и APY показывают вознаграждение в токенах, а не в фиатных валютах. Если пользователь вносит в стейкинг токен ABC, то в нем же получит прибыль. Нужно учитывать, что за год цена ABC может упасть, и фактическая прибыль получится ниже заявленной.

Подписывайтесь на нас, чтобы ничего не пропустить:

Изначально мы опубликовали этот материал в блоге Tezos Ukraine.

Источник

APR против APY: в чем разница?

Содержание:

Легко понять, почему люди могут путать термины APR и APY. Оба используются для расчета процентов по инвестиционным и кредитным продуктам. И они существенно влияют на то, сколько вы зарабатываете или должны платить, когда они применяются к остаткам на вашем счете.

Ключевые выводы

Понимание сложных процентов

Сообщается, что Альберт Эйнштейн назвал сложные проценты величайшим изобретением человечества. Согласны вы или нет, важно понимать, как сложные проценты применяются к инвестициям и займам.

На самом базовом уровне сложное начисление относится к получению или выплате процентов по предыдущим процентам, которые добавляются к основной сумме депозита или ссуды. Большинство кредитов и инвестиций используют сложную процентную ставку для расчета процентов. Все инвесторы хотят максимизировать сложную прибыль по своим инвестициям и в то же время минимизировать ее по своим кредитам. Сложные проценты отличаются от простых процентов тем, что последние являются результатом умножения дневной процентной ставки на количество дней между выплатами.

Компаундирование особенно важно для понимания годовых и годовых процентных ставок, поскольку многие финансовые учреждения используют хитрый способ котировки процентных ставок, использующий принципы начисления процентов в своих интересах. Финансовая грамотность в этой области поможет вам определить, какую процентную ставку вы действительно получаете.

Финансовые учреждения часто рекламируют свои кредитные продукты с использованием годовой процентной ставки, поскольку кажется, что заемщики в конечном итоге платят меньше по таким счетам, как ссуды, ипотека и кредитные карты.

Годовая процентная ставка не учитывает начисление процентов в течение определенного года. Он рассчитывается путем умножения периодической процентной ставки на количество периодов в году, в которых применяется периодическая процентная ставка. Он не указывает, сколько раз ставка применяется к остатку. Взаимодействие с другими людьми

Годовая процентная ставка рассчитывается следующим образом:

APR = Периодическая ставка x Количество периодов в году

Вот как рассчитывается APY:

APY = (1 + Периодическая ставка) Количество периодов – 1

APR vs. APY Пример

Компания-эмитент кредитной карты может взимать 1% годовых каждый месяц. Следовательно, годовая процентная ставка составляет 12% (1% x 12 месяцев = 12%). Это отличается от APY, в котором учитываются сложные проценты.

Закон о правде в кредитовании (TILA) предписывает кредиторам раскрывать годовую процентную ставку, которую они взимают с заемщиков. Компаниям, выпускающим кредитные карты, разрешено ежемесячно рекламировать процентные ставки, но они должны четко сообщать клиентам о годовой процентной ставке, прежде чем подписать соглашение.

Взгляд заемщика

Например, когда вы ищете ипотеку, вы, вероятно, выберете кредитора, который предлагает самую низкую ставку. Хотя указанные ставки кажутся низкими, вы можете в конечном итоге заплатить за ссуду больше, чем вы первоначально ожидали.

Даже если банк может предложить вам ставку 5%, 7% или 9%, в зависимости от частоты начисления сложных процентов, на самом деле вы можете заплатить гораздо более высокую ставку. Если банк указывает годовую процентную ставку 9%, эта цифра не учитывает эффекты начисления сложных процентов. Однако, если вы учитываете влияние ежемесячного начисления сложных процентов, как это делает APY, вы будете платить на 0,38% больше по ссуде каждый год.—значительную сумму при погашении кредита в течение 25 или 30 лет.

Этот пример должен проиллюстрировать важность того, чтобы спросить вашего потенциального кредитора, какую ставку он назначает при поиске ссуды.

При рассмотрении различных перспектив заимствования важно сравнивать яблоки с яблоками, сравнивая одни и те же типы цифр, чтобы вы могли принять наиболее обоснованное решение.

Взгляд кредитора

Теперь, как вы, возможно, уже догадались, нетрудно увидеть, как положение по другую сторону кредитного дерева может повлиять на ваши результаты столь же значительным образом и как банки и другие учреждения часто привлекают людей, цитируя APY. Точно так же, как те, кто ищет ссуды, хотят платить минимально возможную процентную ставку, те, кто ссужает деньги (что технически вы делаете, помещая средства в банк) или инвестируя средства, хотят получить самую высокую процентную ставку.

Предположим, вы ищете банк, чтобы открыть сберегательный счет. Очевидно, вам нужен тот, который предлагает лучшую доходность от ваших с трудом заработанных долларов. В интересах банка процитировать вам APY, который включает в себя начисление сложных процентов и, следовательно, будет более привлекательным числом, в отличие от APR, который не включает начисление сложных процентов.

Просто убедитесь, что вы внимательно посмотрите, как часто происходит это начисление, а затем сравните это с котировками APY других банков с начислением сложных процентов по аналогичной ставке. Это может существенно повлиять на размер процентов, которые могут начисляться на ваши сбережения.

Нижняя линия

В зависимости от того, являетесь ли вы заемщиком или кредитором, финансовые учреждения имеют разные мотивы для установления разных ставок. Всегда убедитесь, что вы понимаете, какие ставки они назначают, а затем смотрите на сопоставимые ставки других учреждений. Разница в цифрах вполне может вас удивить—и самая низкая заявленная ставка по ссуде может фактически оказаться самой дорогой.

Источник