Что такое american express

Что такое Amex

AmEx — это аббревиатура названия одной из крупнейших финансовых компаний США American Express (Американ Экспресс Компани). Основными продуктами компании являются платежные и кредитные карты, а также дорожные чеки.

Основные направления деятельности компании

Сервис Brobank.ru выяснил, что компания American Express входит в двадцатку крупнейших североамериканских банков, а также занимает 83-е в сотне самых больших компаний в мире. В списке самых дорогих брендов мира компания занимает 27-е место. AmEx осуществляет свою деятельность через несколько подразделений, в числе которых:

Количество операций по картам American Express в год превышает 6,5 млрд, что составляет 3% от числа транзакций, совершаемых за год во всем мире. Ранее крупнейшим продавцом дорожных чеков компании был Сбербанк: объем продаж только за 2008 год превысил 1 млрд долларов США.

Какие карты выпускает American Express

В настоящее время компания выпускает линейку банковских карт, которые пользуются умеренным спросом среди российских потребителей. В их числе:

Указанные продукты можно условно разделить на следующие категории: шоппинг, путешествия, высокий статус, забота о близких. Карты выпускаются в виде дебетовых и кредитных.

Где оформить кредитную карту American Express

Учитывая, что продукты компании рассчитаны преимущественно на американский рынок, в России они большого распространения не получили. Единственным банком, выпускающим карты AmEx, является Русский Стандарт.

В банке доступны к оформлению карты с кредитным лимитом до 1 500 000 рублей — в зависимости от категории карты. Оформление производится в стандартном для таких продуктов виде: с подтверждением платежеспособности и проверкой кредитной истории.

Преимущества кредиток AmEx заключается в следующем:

Кредитки обладают всеми основными опциями, поэтому при совершении онлайн-операций держатели не испытывают каких-либо трудностей. Неудобства их использования заключается в том, что даже в крупных российских городах банкоматы, поддерживающие платежную систему, распространены в небольшом количестве. Принадлежат они банку Русский Стандарт.

Где принимают карты Американ Экспресс

Карты принимаются к оплате в отелях, ресторанах, туристических компаниях, а также некоторых банках. На официальном сайте российского представительства компании при помощи формы поиска можно уточнить, принимает ли конкретная точка такие карты или нет.

Для этого потребуется открыть раздел «Где расплатиться», выбрать город, категорию товаров или в строке поиска указать название магазина или сервиса. Для справки: в крупных торгово-розничных сетях кредитки Американ Экспресс к оплате не принимаются, так как терминалы оплаты не предназначены для работы с этой платежной системой.

Как выглядят карты Amex

Продукты компании Американ Экспресс выглядят стандартно, но несколько непривычно для среднестатистического российского потребителя. Пластиковая карта оснащена чипом для совершения бесконтактных платежей. Сверху указывается платежная система — American Express. В центре пластика изображен логотип, который используется компанией несколько десятилетий.

Номер карты начинается с тройки и состоит из 15 цифр. Снизу эмбоссированы имя и фамилия держателя, а также срок действия пластика. В зависимости от категории, внешний вид карт Amex может отличаться.

Источники

Официальный сайт American Express — ссылка.

Источник

Платежная система American Express

American Express (AmEx) – крупнейшая американская многопрофильная компания. Оказывает услуги в сфере туризма, выпускает и обслуживает карточные продукты и дорожные чеки.

Была основана в 1850 году в штате Нью-Йорк, США, изначально действовала как служба доставки ценных грузов. В 1891 году компания изобрела и выпустила первый дорожный чек American Express. Первая кредитная карта была выпущена 1 октября 1958 года, и владельцем ее стал Элвис Пресли. В 1959-м компания стала предлагать своим клиентам пластиковые карты (до этого использовались картонные). AmEx одной из первых создала платежную систему на основе пластиковых карточек, которая считается третьей по величине в мире после Visa и MasterCard. Наибольшее распространение система получила в США и Канаде.

Карточные продукты American Express рассчитаны в первую очередь на состоятельных людей, увлекающихся путешествиями. Карточки выпускаются различных категорий: American Express Card, American Express Gold Card и American Express Platinum Card. Самой престижной является карта Centurion. Основное различие между ними заключается в размере доступного кредитного лимита и предоставляемом компанией перечне дополнительных услуг.

Свои первые представительства в России American Express открыла в 1887 году, они осуществляли почтовые денежные переводы. После революции 1917 года компания American Express временно прекратила свою деятельность в России, но в 1923-м снова возобновила свою работу. В 1957-м компания открыла свой первый офис в СССР: в гостинице «Метрополь» в Москве. Многим советским гражданам, отправляющимся в командировку за рубеж, выдавали с собой дорожные чеки American Express. В СССР карты AmEx впервые стали приниматься к оплате у иностранных туристов в 1969 году. В 1989-м компания объявила о выпуске первой кредитной карты American Express, доступной для российских граждан.

С 2005 года эксклюзивным обладателем прав на выпуск, продвижение и эквайринг карт American Express стал банк «Русский Стандарт».

Источник

Для VIP-персон: как оформить карту American Express

Россияне, если говорить о банковских картах, привыкли к трем платежным системам — Visa, MasterCard и МИР. Однако почти все слышали и о платежной системе American Express (AmEx). Она широко используется в США и Канаде. Линейка карт AmEx представлена и в России. При этом карты дороги в обслуживании, так как рассчитаны на довольно состоятельных людей и тех, кто много путешествует.
Финтолк рассказывает, как стать обладателем карты AmEx в России.

Вслед за Элвисом

На самом деле компания American Express одна из первых создала платежную систему на основе пластиковых карт. И сейчас AmEx — третья по величине платежная система в мире после Visa и MasterCard и один из самых дорогих брендов в мире.

AmEx была основана в 1850 году в Нью-Йорке. А сотню лет спустя, в 1958 году, первым владельцем карты этой системы стал рок-звезда Элвис Пресли. Пластиковые карты в широкой продаже у AmEx появились год спустя.

Компания довольно активно сотрудничала с Россией. Первое представительство AmEx открыли у нас в 1887 году. Дорожные чеки American Express выдавали гражданам СССР для поездок за границу. Кредитки AmEx стали доступны для россиян в 1989 году.

Так и пошло, что в приоритете у American Express всегда были путешественники, причем такие, которые часто ездят по всему миру. Летают первым классом в самолетах ведущих авиакомпаний, останавливаются в шикарных отелях, ходят за покупками в элитные магазины. Именно на таких людей в первую очередь рассчитаны преимущества и привилегии банковских карт AmEx.

Обладателем карты American Express может стать любой россиянин в возрасте от 18 до 75 лет.

Где получить карту AmEx в России

В 2005 году эксклюзивные права на выпуск и продажу пластика платежной системы AmEx получил банк «Русский Стандарт».

Чтобы оформить карту AmEx, достаточно обратиться в банк «Русский Стандарт». Можно заполнить онлайн-заявку на сайте банка. Кроме кредитных и дебетовых классических карт AmEx, в банке разработали целую линейку разных кредиток, каждая из которых имеет свои преимущества. Это American Express British Airlines, American Express МТС, American Express ЦУМ, American Express Малина и другие.

Также карты AmEx можно заказать на сайте americanexpress.ru, заполнив заявку в режиме онлайн.

Зеленая, золотая и платиновая

Все три карты — зеленая, золотая и платиновая — имеют ряд одинаковых преимуществ. Так, все эти карты одновременно являются картами рассрочки (на срок до 24 месяцев) и кредитками, правда, лимит у карт разный. Кредитный лимит зеленой карты — до 300 000 рублей, золотой — 600 000, а платиновой — полтора миллиона рублей. Льготный кредит у всех карт — 55 дней.

Со всех карт можно снимать наличные бесплатно, но только за границей. В России любые операции с наличными, будь то снятие или перевод с карты на карту, влетят в копеечку. Как правило, берется процент от суммы от 2,9 % до 5,9 %. Плюс к этому добавляется и фиксированная сумма от 290 до 499 рублей. Процент и сумма зависят от операции и вида карты.

Путешествия

Но главные привилегии, которые получают владельцы карт AmEx, нетрудно догадаться, связаны с путешествиями. Так, если вы оплачиваете свою поездку с помощью карты American Express, то автоматом получаете страховку. Задержали или отменили рейс, вы не смогли по каким-либо уважительным причинам полететь — вам полагается компенсация от 250 до 500 долларов.
Застрахован и ваш багаж. Если его задержат или просто потеряют, AmEx выплатит компенсацию. Сумма может достигать 1500 долларов (зависит от типа карты). Также застрахована и ваша жизнь на все время путешествия на сумму от 20 до 500 тысяч долларов.

У AmEx обширная программа лояльности для путешественников. Владельцы карт Platinum, например, имеют возможность ожидать рейс в бизнес-залах аэропортов. Также они могут рассчитывать на специальные тарифы крупных авиакомпаний. Например, British Airways, Emirates Skywards, «Аэрофлота» и других. Приятные сюрпризы их ждут и в отелях, например, им бесплатно могут повысить категорию номера проживания, предоставить завтраки. Они могут не оплачивать ранний заезд или поздний выезд из отеля. Общая стоимость подобных привилегий может составить до 3 000 долларов в зависимости от отеля.

Бонусы

Все карты AmEx дают возможность участвовать в разных бонусных программах. Вот это пригодится не только в путешествиях, но и в России. Например, по программе American Express Selects владелец карты получает хорошую скидку в 20 % при оплате товаров и услуг в определенных торговых точках. Список довольно внушительный: здесь вы найдете кафе и рестораны, отели и гостиницы, фитнес-клубы и модные магазины.

Еще одна бонусная программа для всех карт AmEx — Membership Rewards. Каждый раз, расплачиваясь картой, вы получаете бонусы, которые потом можно потратить на товары и услуги партнеров программы. За каждые 30 рублей начисляется 1 балл.

К слову, все карты защищены от мошеннических действий. Также застрахованы все покупки на случай кражи или повреждения. Такая страховка действует 90 дней. За год по страховке можно в сумме получить до 50 тысяч долларов.

Цена вопроса

Зеленая карта, пожалуй, самая доступная, если говорить о цене обслуживания. Выпуск и годовое обслуживание обойдутся ее обладателю в 1 500 рублей.
American Express Gold Card выпускается на 5 лет. Кредитный лимит по ней — до 600 000 рублей. Обслуживание обойдется в 2 990 рублей в год. Со второго года оно может быть бесплатным, если оборот по карте достигнет тех самых 600 000.
Годовое обслуживание платиновой карты стоит от 25 000 до 30 000 рублей. Оно предоставляется бесплатно со второго года при покупках по карточке на сумму в 2 миллиона рублей.

Источник

Инвестиционная идея

American Express является американской диверсифицированной компанией финансового сектора, четвертой по величине платежной системой в мире.

American Express

Описание эмитента

Основные показатели обыкновенных акций

Число обыкновенных акций

American Express работает в трех основных сегментах. Сегмент Global Consumer Services Group выпускает широкий спектр проприетарных потребительских карт, которые позволяют гражданам разных стран свободно путешествовать по всему миру. При этом владельцы карт American Express имеют возможность получать дополнительные услуги, связанные с поездками, включая страхование, бронирование авиабилетов, номеров в отелях и столиков в ресторанах и др.

American Express выпускает карты как самостоятельно, так и в партнерстве с другими компаниями, такими как Delta Air Lines, Marriott International, British Airways, Hilton Worldwide Holdings. Расплачиваясь этими картами, их владельцы получают специальные баллы, которые потом могут использовать для покупки продуктов и услуг соответствующих компаний.

Сегмент Global Commercial Services предоставляет фирменные корпоративные карты, услуги по управлению платежами и расходами и продукты коммерческого финансирования. Наконец, Сегмент Global Merchant and Network Services управляет глобальной платежной сетью, которая обрабатывает и рассчитывает транзакции по картам, взаимодействует с торгово-сервисными предприятиями по всему миру, а также предоставляет многоканальные маркетинговые программы и возможности, услуги и аналитику данных.

Сегменты Global Consumer и Global Commercial генерируют 46% и 40% общего объема транзакций в платежной системе American Express. Географически на США приходится более двух третьих (69%) всех платежей.

Распределение объема транзакций по сегментам и географиям

Источник: данные компании

Отметим, что в середине прошлого года American Express получила лицензию Народного банка Китая на обслуживание платежей по кредитным картам, став первой иностранной компанией в КНР в данном сегменте финансового рынка.

American Express вместе с китайской финансово-технологической компанией Lianlian DigiTech создали для этих целей совместное предприятие под названием Express, оно будет осуществлять расчеты по платежам в национальной валюте внутри Китая через собственную платежную сеть, которая начала работать позднее в прошлом году. Кроме того, Express планирует совместно с работающими в Китае банками выпускать карты под брендом American Express, которые могут использоваться для расчетов в юанях.

Разрешение НБК стало «важным шагом вперед» в долгосрочной стратегии роста American Express, заявил глава компании Стивен Сквери.

Мультипликаторы

Финансовые коэффициенты

Финансовые результаты

Коэффициент достаточности капитала I уровня (Tier 1 Capital Ratio) оказался на вполне высоком уровне 13,5%, заметно увеличившись с 10,7% в прошлогоднем квартале.

Показатель

4К20

4К19

Изменение

2020

2019

Изменение

Чистый процентный доход

Чистая процентная маржа

Источник: данные компании

Показатель

31.12.2020

30.09.2020

31.12.2019

Изм. к/к

Изм. YTD

Дебиторская задолженность по картам

Резерв на возможные потери по ссудам, % от кредитного портфеля

Коэффициент достаточности базового капитала (CET1)

Источник: данные компании

Отметим, что American Express продолжила активно инвестировать в развитие своей платежной сети, что должно позволить компании показать быстрое восстановление после кризиса. Так, в США компании удалось добиться паритета с Visa и MasterCard по числу торговых точек, в которых принимают карты American Express. А за пределами Штатов число точек, где можно расплачиваться картами American Express, за прошлый год увеличилось на 3,7 млн. Компания продолжает и экспансию в сегменты, не связанные непосредственно с карточным бизнесом. В частности, в прошлом году приобретена финансово-технологическая фирма Kabbage, которая занимается кредитованием малых предприятий. Сделка, как ожидается, позволит American Express «предлагать более широкий набор инструментов управления денежными потоками и оборотным капиталом миллионам клиентов малого бизнеса в США».

Текущий 2021 год, как ожидается, станет переломным для глобальной экономики. Согласно оценке МВФ, мировой ВВП в нынешнем году вырастет на 5,5%, после падения на 3,5% в 2020 г. Этому будут способствовать расширение масштабов вакцинирования от коронавируса, что позволит постепенно вернуть экономическую жизнь в мире в нормальное русло и восстановить потребительскую и деловую активность, а также сверхмягкая монетарная и фискальная политика в ведущих странах.

На этом фоне следует ожидать и улучшения ситуации в сфере путешествий и развлечений, где позиции American Express особенно сильны. Из-за пандемии COVID-19 гражданам ведущих стран приходится слишком много времени проводить дома, и они, вероятно, воспользуются возможностью отправиться в путешествие, как только позволит эпидемиологическая обстановка. Неплохо выглядят и перспективы в области делового туризма. Согласно данным опроса, проведенного Международной ассоциацией делового туризма (Global Business Travel Association), свыше 60% компаний планируют в этом году отправлять своих сотрудников в командировки.

В American Express рассчитывают, что объем платежей в системе компании, связанных с путешествиями и развлечениями, восстановится до 70% от докризисного уровня к концу текущего года, это позволит увеличить выручку на 9–10% в 2021 г. Благодаря улучшению ситуации в экономике следует ожидать дальнейшего высвобождения резервов на возможные потери по кредитам, что поддержит показатели прибыли.

Источник: данные компании, оценки ГК «ФИНАМ»

Выплаты акционерам

Источник: данные компании, прогноз ГК «ФИНАМ»

Оценка

Мы оценили American Express сравнительным методом, основываясь на прогнозных финансовых показателях за 2021 г. Наша оценка определяется как среднее арифметическое оценок по мультипликаторам P/E и P/BV.

Источник

American Express – это крупнейшая американская многопрофильная компания, которая выпускает и обслуживает карточные продукты, дорожные чеки, а также оказывает услуги в сфере туризма. Компания работает с юридическими и физическими лицами. Это одна из первых организаций, создавших платежную систему на основе пластиковых карточек.

American Express через мониторинг Masterforex-V

История платежной системы American Express

Компания American Express была основана в марте 1850 года. В 1868 компания объединилась со своим главным конкурентом Merchants Union. В 1891 году начался выпуск дорожных чеков, с 1895 года начали открываться отделения в Европе. В 1915 году American Express открыла специальное подразделение, которое специализировалось на предоставлении услуг путешественникам. В 1919 году была создана компания The American Express Co. для проведения международных банковских операций.

В 1957 году открылось первое представительство компании в России, а в 1958 году выпущена первая платежная карта American Express. В 1968 была приобретена страховая компания Fireman’s Fund Insurance Company, а в 1984 году – брокерская контора Shearson Loeb Rhoades Inc. На данный момент American Express входит в ТОП-20 крупнейших банков США, причем около трети ее выручки обеспечивается зарубежными операциями.

Подразделения платежной системы American Express

В компании American Express работает несколько подразделений:

Чеки платежной системы American Express

В 1891 году появились дорожные чеки American Express, которые стали альтернативой существовавшим тогда кредитным письмам. Фактически это была своеобразная революция в туризме, позволившая существенно упростить многие финансовые процедуры.

Чеки используются и сейчас. Их основные плюсы – доступность (покупаются и обмениваются по всему миру) и безопасность (именные чеки бесполезно краст и не страшно потерять, они восстанавливаются в офисе банка). Именно чеки стали прототипом платежных карт American Express. Интересно, что владельцем первой карточки этой системы стал Элвис Пресли.

Карты платежной системы American Express

Линейка карт American Express включает расчетные, кредитные и предоплаченные продукты, в том числе микропроцессорные. Существует несколько типов карт:

Перевыпуск карты платежной сситемы American Express

Если у карты закончился срок действия, пользователь потерял ее или произошла кража, карточку нужно перевыпустить. Для этого можно позвонить в службу поддержки с одного из телефонов, зарегистрированных в системе, назвать цифровой и буквенный коды доступа, номер карты или договора и способ получения новой карточки. Можно также обратиться лично в отделение банка, выдавшего карту.

Оплата услуг картами платежной системы American Express

Оплачивать услуги с помощью карточки American Express можно несколькими способами:

Погашение задолженности по карте платежной системы American Express

Погасить задолженность по кредитной карте American Express можно:

Есть возможность перевести деньги через бухгалтерию по месту работы.

Преимущества платежной системы American Express

К преимуществам American Express относятся:

Отзывы об American Express

Компания American Express существует очень давно, и за это время успела заслужить прекрасную репутацию. Клиентами компании обычно становятся люди, которые достаточно часто отправляются в путешествия по личным делам или в командировку. Наличие такой карты дает определенные привилегии, от доступа в бизнес-залы аэропортов до хороших скидок в гостиницах. Чеки – тоже удобное решение для путешественников, позволяющее защитить свои деньги от кражи и утери.

Штаб-квартира American Express

Штаб-квартира American Express находится в Нью-Йорке.

Популярность American Express среди других платежных систем мира

American Express занимает довольно высокое 43 место среди платежных систем мира в русскоязычном секторе интернета. Согласно данным Wiki Masterforex-V, ежемесячное число показов American Express составило 4 662, что

Neteller или American Express: что лучше и выгоднее для пользователя?

Те решения, которые предлагаются Neteller или American Express, завоевали много поклонников онлайн-платежей в России. Кроме того, очень высокие стандарты защиты и интуитивное управление являются огромной заслугой популярности. И хотя на рынке появилась конкуренция Neteller и American Express в России остаются в лидерах.

Принципиальным сходством этих брендов является то, что они являются платежными системами. Если же сравнивать функционал Neteller и Robokassa, то они практически ничем не отличаются:

В целом, и Neteller и American Express имеют одно и то же практическое назначение – распоряжаться денежными средствами, аккумулированными на счетах пользователя.

Акции American Express на фондовом рынке

Лидерами торгов по индексу Dow Jones Industrial Average стала компания American Express (NYSE: AXP), которая выросла на 3,38% или 3,24 пункта до 99,16 на момент закрытия. Между тем, акции The Travelers Companies Inc (NYSE: TRV) прибавили 3,18% или 3,62 пункта до 117,36 пункта, а акции Raytheon Technologies Corp (NYSE: RTX) прибавили 2,27%. или 1,36 пункта до 61,23.

Использование American Express брокерами форекс

American Express не достаточно удобны для трейдеров, инвесторов и брокеров форекс и биржи из РФ. В Wiki Masterforex-V поясняют процент популярности среди брокеров высшей и второй лиги рейтинга брокеров тем, что данная система «заточена» больше под российский рынок и юрисдикцию РФ, что видно из приведенной ниже таблицы.

Источник