Что такое ais ido bapb

Проблемные вопросы взыскания посредством системы АИС ИДО

Автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (АИС ИДО) служит неплохим инструментом оперативного исполнения должником денежных обязательств. Однако если в отношении должника — юридического лица порядок ее действия в принципе отработан и более-менее понятен, то по поводу порядка применения в отношении должника — физического лица существует ряд вопросов и пробелов. Поговорим об одном из таких вопросов.

Рассмотрим довольно классическую ситуацию. Должник — физическое лицо уклоняется от исполнения денежного обязательства. При этом периодически для своих целей открывает в банковских учреждениях новые счета, на которые поступают денежные средства. Кроме того, на зарплатную карточку из неустановленного источника поступают денежные средства в сумме большей, чем зарплата должника.

Конечно, судебный исполнитель в силу своих полномочий должен периодически истребовать информацию об имуществе должника и налагать арест на его счета. Однако периодичность таких запросов ни Закон об исполнительном производстве, ни Инструкция по исполнительному производству не устанавливают. Помимо этого, арест на зарплатный счет не налагается.

Очевидно, что в силу загруженности судебных исполнителей запросы об имуществе должника делаются один-два раза в год. И это еще в лучшем случае. Таким образом, у должника остается реальная возможность пользоваться поступающими денежными средствами, не направляя их на погашение задолженности.

Казалось бы, использование АИС ИДО может и должно устранить такую возможность. Но подход исполнительной системы и судебная практика говорят об обратном. Рассмотрим на конкретном примере.

Пример

Взыскатель обратился к судебному исполнителю с ходатайством, в котором просил направить платежное требование на списание денежных средств должника посредством АИС ИДО.

В качестве обоснования отказа на списание должностные лица УПИ, ссылаясь на п. 10 Указа N 414, указали на якобы имеющийся законодательный запрет на совершение таких действий. Не согласившись с позицией должностных лиц УПИ, взыскатель подал жалобу в суд.

При этом отметил следующее. Пункт 10 Указа N 414 не содержит запрета на предъявление платежных требований через АИС ИДО для должников, получающих зарплату. Он лишь устанавливает ограничение в рамках АИС ИДО на включение в платежную инструкцию банку денежных сумм, на которые не может быть обращено взыскание.

Так, в соответствии с п. 10 Указа N 414 со счетов физических лиц в банках не допускается взыскание в бесспорном порядке денежных средств:

— на которые такое взыскание не может быть обращено в соответствии с законодательными актами;

— в размере, превышающем размер удержаний, установленный законодательными актами.

Списание денежных средств со счета в банке посредством АИС ИДО осуществляется согласно платежной инструкции АИС ИДО, формируемой на основании принятых ею к исполнению платежных требований взыскателей или плательщиков , п. 32, 36 Положения о порядке осуществления безналичных расчетов посредством АИС ИДО (далее — Положение N 432/11)). При этом платежную инструкцию АИС ИДО не формирует автоматически.

Платежные требования взыскатели оформляют на основании исполнительных документов . Эти платежные требования направляются в АИС ИДО в виде электронных документов независимо от наличия у плательщиков денежных средств на счетах в банках и электронных денег в электронных кошельках . На основании поступивших платежных требований на взыскание с физического лица денежных средств в бесспорном порядке:

— в АИС ИДО определяется общая сумма неисполненных денежных обязательств физического лица — плательщика;

— посредством АИС ИДО формируется и направляется в каждый банк, в котором физическому лицу открыты счета, электронный документ, содержащий общую сумму неисполненных денежных обязательств плательщика ;

— банк плательщика после получения из АИС ИДО электронного документа направляет туда электронный документ (электронное сообщение) с информацией о сумме денежных средств на счетах плательщика, электронных денег в его электронных кошельках либо об их отсутствии ;

— на основании поступившей от банка плательщика информации об остатках на его счетах в АИС ИДО формируется платежная инструкция на списание денежных средств в виде электронного документа с указанием сумм, дат и номеров платежных требований взыскателей и (или) платежных инструкций плательщиков, назначения платежа и иных обязательных реквизитов. Данная инструкция направляется в банк, подтвердивший наличие остатка на счете плательщика .

При отсутствии на счете плательщика денежных средств, на которые может быть обращено взыскание, и при направлении соответствующего сообщения банком плательщика в АИС ИДО платежная инструкция на списание денежных средств с указанного счета в АИС ИДО не формируется .

Таким образом, ограничения, установленные п. 10 Указа N 414, касаются только процедуры формирования (выставления) платежной инструкции АИС ИДО и только в отношении денежных средств должника, на которые не может быть обращено взыскание. При этом ограничений или запретов на выставление платежной инструкций на все иные денежные средства и счета должника посредством АИС ИДО законодательство не содержит.

В силу прямой обязанности судебного исполнителя по обращению взыскания на денежные средства должника, установленной ст. 70 Закона об исполнительном производстве, непредъявление судебным исполнителем платежного требования через АИС ИДО является незаконным бездействием.

Отказывая в удовлетворении жалобы, суд указал, что выставление платежного требования на списание денежных средств должника посредством АИС ИДО противоречит п. 10 Указа N 414 и приведет к нарушению прав должника в части распоряжения зарплатой, поступающей ему на счет.

Оставляя в силе решение районного суда, суд апелляционной инстанции отметил несовершенство работы АИС ИДО. Вместе с тем констатировал, что бесспорное списание денежных средств посредством АИС ИДО путем выставления платежного требования к должнику производится одновременно ко всем счетам и не позволяет исключить конкретный счет должника либо ввести ограничения списаний по конкретному счету.

Материалы рассмотренного дела свидетельствуют, что несовершенство работы АИС ИДО имеет негативные последствия для взыскателя. В это же время трудоустроенный должник защищен от возможности оперативного установления его имущества (денежных средств) и обращения на них взыскания.

Источник

Автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств

АИС ИДО:
	аккумулирует информацию о неисполненных денежных обязательствах плательщиков;
	направляет во все банки, в которых плательщику открыты счета, запросы о наличии доступных денежных средств (электронных денег) на счетах (электронных кошельках) плательщика;
	направляет в адрес банков платежные инструкции для оплаты неисполненных денежных обязательств (далее – НДО), подлежащие безусловному исполнению.

Внедрение АИС ИДО:
	упростило процедуру исполнения денежных обязательств субъектов предпринимательской деятельности и физических лиц (далее – плательщик);
	предоставило возможность осуществлять оперативное информирование уполномоченных государственных органов, банков и иных заинтересованных о ходе исполнения денежных обязательств плательщиков;
	позволило исключить случаи многократного списания уполномоченными государственными органами суммы денежных средств по одному обязательству со всех счетов плательщика в банке;
	обеспечило автоматизацию и унификацию процессов взыскания денежных средств для всех уполномоченных органов.

Участниками АИС ИДО определены:
	Национальный банк Республики Беларусь;
	ОАО «БМРЦ» (оператор АИС ИДО);
	МНС, ФСЗН, Министерство финансов, в том числе территориальные органы и местные финансовые органы, Государственный таможенный комитет, Комитет государственного контроля – уполномоченные государственные органы, заключившие договор на участие в АИС ИДО с Национальным банком Республики Беларусь (далее – договор с НБРБ);
	банки плательщиков, банки взыскателей;
	плательщики, взыскатели (юридические и физические лица).

АИС ИДО принимает от банков и уполномоченных государственных органов, заключивших договор с НБ РБ в виде электронных документов (электронных сообщений):
	платежные инструкции плательщиков (платежные поручения клиентов на перечисление платежей в бюджет, при недостаточности денежных средств на текущих (расчетных) счетах);
	платежные инструкции взыскателей (платежные требования без акцепта в счет уплаты платежей в бюджет, а также платежные требования без акцепта клиентов для исполнения иных обязательств);
	информацию о приостановлении расходных операций по счетам (электронным кошелькам), в том числе на определенную сумму денежных средств, на основании решений (постановлений), вынесенных уполномоченными государственными органами (должностными лицами);
	информацию о наложении ареста на денежные средства на счетах (электронные деньги в электронных кошельках) на основании постановлений (определений), вынесенных уполномоченными государственными органами (должностными лицами);
	сведения об открытии конкурсного производства в отношении плательщика в соответствии с законодательством об экономической несостоятельности (банкротстве).
Очередность исполнения принятых АИС ИДО платежных требований взыскателей, платежных инструкций плательщиков определяется с учетом установленной законодательными актами очередности платежей, а в пределах одной очереди – с учетом даты и времени поступления платежных требований взыскателей, платежных инструкций плательщиков в АИС ИДО.

Банк при получении запроса от АИС ИДО обязан:
	оценить возможность исполнения каждого платежного требования взыскателя, платежной инструкции плательщика за счет денежных средств (электронных денег), находящихся на каждом счете (электронном кошельке) клиента;
	рассчитать и отправить в течение 15 минут в АИС ИДО информацию о доступной для списания со счета (электронного кошелька) суммы денежных средств в оплату НДО;
	заблокировать доступную для списания и оплаты НДО сумму денежных средств (электронных денег) на счете (электронном кошельке), без возможности ее использования плательщиком на другие цели;
	забронировать сумму денежных средств (электронных денег) на счете (электронном кошельке) в размере неоплаченных НДО, установив временное ограничение их расходования, с учетом возможности направления на внеочередные и первоочередные платежи.
Уполномоченным государственным органам, клиентам – взыскателям, клиентам – плательщикам (при наличии оснований) предоставлена возможность отозвать из АИС ИДО платежные требования, изменить в них реквизиты, а также уменьшить их сумму. Плательщик также вправе отозвать направленные в систему платежные инструкции.
Электронные документы (электронные сообщения), будут храниться в АИС ИДО в течение пяти лет.

Перечень актуальных вопросов, возникающих при взаимодействии с АИС ИДО

Обращаем внимание! На информационном ресурсе открытого акционерного общества «Белорусский межбанковский расчетный центр» (далее – ОАО «БМРЦ») размещена нормативно – правовая, справочная и техническая документация, касающаяся организации взаимодействия с АИС ИДО.

Владельцем АИС ИДО является Национальный банк Республики Беларусь. Оператором АИС ИДО является ОАО «БМРЦ».

1. АИС ИДО по принятым платежным требованиям взыскателей, платежным поручениям плательщиков автоматически формирует и направляет во все банки, где плательщику открыты счета, электронный документ, содержащий общую сумму неисполненных денежных обязательств плательщика (далее – запрос о сумме НДО);
2. Банк клиента – плательщика при получении запроса о сумме НДО автоматически формирует и направляет в АИС ИДО ответным электронным документом, уведомление о наличии (отсутствии) денежных средств на счетах плательщика, доступных для исполнения неисполненных денежных обязательств плательщика (далее – ответ Банка);
3. АИС ИДО при получении уведомления от Банка автоматически формирует и направляет в банк клиента – плательщика платежную инструкцию АИС ИДО на списание денежных средств со счетов клиента – плательщика.
4. Банк при получении платежной инструкции АИС ИДО в автоматическом режиме незамедлительно списывает денежные средства со счетов клиентов – плательщиков.
5. Банком в выписках по счетам клиента отображается информация о дате, номере и иных реквизитах платежного требования взыскателя, платежной инструкции плательщика, содержащаяся в платежной инструкции АИС ИДО.
Важно! В соответствии с требованиями, предъявляемыми АИС ИДО к форматам электронных документов, используемым банками при взаимодействии с АИС ИДО, платежные требования взыскателей, платежные поручения плательщиков передаются в АИС ИДО без указания счетов клиентов – плательщиков (исключение составляют специальные счета, открытые во исполнение законодательных актов) и учет НДО в АИС ИДО ведется по клиентам в целом, а не в разрезе его счетов.

АИС ИДО переходит в режим ожидания до момента получения уведомления от Банка о поступлении (наличии) на счета (-ах) клиента – плательщика денежных средств, доступных для оплаты НДО, после чего автоматически направит в Банк платежную инструкцию АИС ИДО для незамедлительного списания денежных средств со счетов.

Для получения сведений о наличии в АИС ИДО в отношении клиента – плательщика НДО:
1. клиент может обратиться непосредственно в банк, в котором у него открыт счет. Банк направит запрос информации в АИС ИДО и предоставит ему все сведения, которые он получит от АИС ИДО;
2. клиент может направить запрос информации в АИС ИДО самостоятельно посредством систем дистанционного банковского обслуживания. Ответ будет представлен в табличной форме и содержать сведения, полученные от АИС ИДО.
Важно! Сведения, полученные в ответе на запрос информации, актуальны только на конкретное время, на которое АИС ИДО сформирован ответ на запрос информации. Это связано с взаимодействием АИС ИДО с банками в режиме on-line и постоянным пересчетом общей суммы НДО клиента в течение рабочего дня АИС ИДО.

Для получения полной информации о всех НДО клиент – плательщик должен указать период с даты образования НДО, но не ранее 1 октября 2019 г., по текущую дату.

В настоящее время АИС ИДО не предоставляет возможность получать:
• ответ на запрос информации по состоянию на конкретную дату с содержанием сумм всех НДО, независимо от даты их направления в АИС ИДО;
• о суммах частичных оплат НДО.

Для направления запроса информации и получения сведений о неисполненных обязательствах необходимо осуществить следующие действия в Клиент-банке:
• выбираем раздел «Навигатор запросов»
• выбираем запрос «Q 412 – Запрос информации АИС ИДО»
• используя окно «Параметры просмотра запросов» вводим дату помещения запроса
• правой клавишей вызываем пункт меню и выбираем позицию «Новый запрос»
• заполняем форму «Запрос информации в АИС ИДО – добавление»
• для направления запроса выбираем значок «почта» и «Ок».

Для направления запроса информации и получения сведений о неисполненных обязательствах необходимо осуществить следующие действия в Интернет-банкинге:
• в разделе «Счета» выбираем «Реестр документов», «Все документы», «Основные документы», «Запрос информации в АИС ИДО»
• заполняем форму «Новый документ», «Сохранить», «Подписать и отправить».

Чтобы избежать направления Банком в АИС ИДО платежных поручений на перечисление платежей в бюджет, следует направлять их в Банк только убедившись, что для их исполнения в полном объеме на счете имеется достаточная сумма денежных средств.
В случае недостаточности белорусских рублей на текущем счете и для пополнения счета в белорусских рублях с целью проведения платежа осуществляется продажа валюты либо перечисляются денежные средства с депозитного счета, необходимо дождаться завершения (обработки) данных операций в Банке, после чего представлять в Банк платежные поручения на уплату налогов, в том числе при выплате заработной платы.
Важно! При недостаточности денежных средств на счете, платежные поручения на уплату налогов будут переданы Банком в автоматическом режиме в АИС ИДО, а платежные поручения на перечисление денежных средств для выплаты зарплаты будут исполнены только после погашения этой задолженности в АИС ИДО.

Оплачивать платежные поручения, находящиеся в АИС ИДО, за счет забронированных на счете денежных средств на платежи в счет неотложных нужд, нельзя.
При этом возможно оплатить задолженность непосредственно со счета платежным поручением, оформленным по «05» очереди, после чего отозвать находящееся в АИС ИДО платежное поручение.

Банком при поступлении после 16:00 денежных средств на счет клиента – плательщика, незамедлительно в день их поступления в автоматическом режиме в рамках регламента, установленного Графиком приема и обработки АИС ИДО электронных документов и электронных сообщений от 31.12.2019 № 33-14/455 (далее – График), направляется в АИС ИДО уведомление о наличии на счете клиента – плательщика денежных средств, достаточных для оплаты НДО.

По уведомлению, полученному от Банка в период времени с 16:00 и до времени окончания работы – 18:00, АИС ИДО в соответствии с Графиком на следующий банковский день формирует и направляет в Банк платежные инструкции на оплату НДО.

Исполнение полученных от АИС ИДО платежных инструкций, обеспечивается Банком незамедлительно по факту их получения от АИС ИДО, в данном случае, на следующий банковский день.

В соответствии с Графиком АИС ИДО работает в следующем режиме:
1. Начало рабочего дня АИС ИДО – с 8:00 до 9:30. Время для проведения подготовительных операций, актуализации справочников, направления банкам на исполнение платежных инструкций АИС ИДО по уведомлениям, полученным от банков накануне c 16:00 до 18:00;
2. Операционное время АИС ИДО – c 9:30 до 16:00. Время приема АИС ИДО платежных требований взыскателей, платежных поручений плательщиков, их отзывов, запросов информации, уведомлений о доступных остатках для оплаты НДО, формирования АИС ИДО запросов о суммах НДО, платежных инструкций с датой текущего банковского дня;
3. Завершение операционного времени АИС ИДО – с 16:00 до 18:00. Время для формирования АИС ИДО и направления банкам (с 16:00 до 16:15) платежных инструкций на оплату НДО с датой текущего банковского дня, запросов о суммах НДО с датой следующего банковского дня, ответов на запросы информации, получения от банков уведомлений о доступных остатках денежных средств для оплаты НДО с датой следующего банковского дня, запросов информации.
С полной версией Графика можно ознакомится на официальном сайте ОАО «БМРЦ».

В АИС ИДО обеспечивается хранение: электронных документов (сообщений) принятых (направленных) АИС ИДО, информации о неисполненных денежных обязательствах плательщиков, информации о поступлении, обработке и исполнении посредством АИС ИДО электронных документов (сообщений) в течение 5 лет.

Источник