Что страхует защита имущества плюс ифл2 тинькофф
Что нужно знать о страховке ипотечного жилья
Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).
Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.
Обязательная страховка
Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. «Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц.
Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.
«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.
Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.
Добровольные виды страхования
Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). «Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин.
Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:
Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. «Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин.
Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. «Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист.
Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.
«В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.
Процедура страхования жилья
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин
Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.
Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.
Стоимость страховки квартиры
Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.
Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.
Программа страховой защиты заемщиков банка Тинькофф
Что предлагает программа страховой защиты Тинькофф? Для чего она вообще нужна и можно ли от нее отказаться? Порою именно эти вопросы волнуют новых клиентов данного финансового учреждения. И с ними стоит разобраться.
Что представляет собой программа страховой защиты в банке?
Абсолютно каждая компания выдающая кредитные средства или же микрозаймы старается максимально снизить процент непогашения кредитов. И Тинькофф банк не является исключением.
Некоторые организации выдают деньги под большие проценты или же только под залог автомобиля, недвижимости. А онлайн-банк выбрал другую стратегию.
Сделать свой выбор можно в самом начале, при заполнении формы на получение кредитки на официальном портале Тинькофф.
С какой целью оформляется страховка?
Страхование от банка Тинькофф необходимо для того, чтобы максимально уменьшить риск по невыплате кредитного лимита. Согласно договору, страховая компания обязуется оплатить долг клиента перед банком.
Но только при условии наступления страхового случая, а именно :
Для того, чтобы начать получать страховое возмещение необходимо обратиться в страховую компанию в течение 30 дней с момента наступления страхового случая. Это может сделать, как сам клиент, так и его близкие родственники.
По большей части, такая программа очень выгодна для клиента, так как в сложной ситуации долги будет отдавать страховая компания, а не его родственники. Но – это и дополнительные расходы.
Какие риски входят в программу страхования?
Необходимо сразу отметить тот факт, что набор рисков, которые входят в программу, ограничен общими условиями страхования, а именно:
Справка! Страхование не распространяется на случаи, когда увольнение произошло по собственному желанию или же «по статье».
Важно! Перечисление денежных средств от страховщиков происходит в течение трех месяцев. Использовать их можно по своему усмотрению.
В каких случаях можно получить отказ по страховым выплатам?
Программа страхования не распространяется на следующие случаи :
Полезное видео:
В таких ситуациях всю задолженность перед Тинькофф придется выплачивать родственникам заемщика.
Отказ от страховой программы
Отключить данную программу довольно просто и сделать это, можно не выходя из дома. Главное следовать простой инструкции:
Вот как можно отключить программу страхования через мобильное приложение Тинькофф:
Какие документы потребуются, чтобы получить компенсацию?
В зависимости от того, какой страховой случай наступил будет зависеть то, какой пакет документов требуется собрать.
В случае смерти
В результате смерти клиента банка за компенсацией в страховую компанию могут обратиться его родственники.
Для того, чтобы получить деньги нужно:
В результате инвалидности
Для того, чтобы получить денежные средства из-за получения инвалидности, в страховую компанию нужно предоставить:
Потеря рабочего места
Как происходит получение страховой компенсации?
Получить денежные средства довольно просто.
Для этого нужно:
Плата за программу страховой защиты Тинькофф Банка
Услуга подключается автоматически. В том случае, если вам она не нужна, то лучше всего разу от нее отказаться. Для этого нужно поставить галочку в соответствующем разделе.
Возможно ли вернуть страховые взносы?
Вернуть деньги можно, но, если успеть сделать на протяжении 14 дней с момента активации услуг.
Для этого потребуется:
Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.
Тинькофф Страхование — онлайн страховка без посещения банка
Основное направление деятельности холдинга Тинькофф — кредитование населения и юридических лиц. Именно за счет банка холдинг получает основную часть из всей своей прибыли. Второе место в этом отношении занимает страховая компания. Тинькофф Страхование пользуется в стране стабильной популярностью: любая из традиционных страховок может быть оформлена онлайн, без посещения офиса компании. Подробности на Бробанк.ру.
Виды страхования Тинькофф
На данный момент компания оказывает полный спектр страховых услуг. Tinkoff страхование начинала с обязательных видов страхования. Затем компания стала постепенно расширяться, предлагая линейку страховых полисов любого вида. В числе оказываемых страховых услуг:
Этих видов и направлений услуг вполне достаточно, чтобы покрывать все клиентские запросы. Официальное наименование страховой компании — Tinkoff insurance. Она действует на основании лицензии ЦБ РФ, и к одноименной кредитной организации не имеет практически никакого отношения.
Условия страхования Тинькофф ОСАГО
По действующему законодательству, каждая страховая компания, получившая лицензию ЦБ РФ, обязана оказывать услуги по обязательному страхованию. В их числе: ОМС — обязательное медицинское страхование и ОСАГО — страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Эти виды страховок не могут быть ни дороже, ни дешевле, чем в других компаниях. Тарифы ежегодно устанавливаются федеральным законом.
Для оформления страховки ОСАГО в Тинькофф, нет необходимости лично посещать офис. Большим преимуществом здесь выступает то, что водителю достаточно заполнить специальную форму, чтобы через небольшой отрезок времени получить готовую страховку в пользование.
Каждый потенциальный страхователь может узнать стоимость полиса заранее. Для этого используется специальный калькулятор предварительного расчета цены страховки. В онлайн-форме для предварительного расчета полиса ОСАГО указываются следующие данные:
Этих данных может хватить для расчета стоимости ОСАГО. После отправки заполненной формы, с потенциальным страхователем связывается специалист службы поддержки для проведения консультации по вопросу оформления страхового полиса.
Как оформляется ОСАГО в Тинькофф страховании
Важным преимуществом здесь выступает возможность оформления полиса полностью в режиме онлайн. После заполнения и отправки предварительной формы, водитель сможет рассчитать стоимость полиса. Далее следует заполнить данные об автомобиле и всех водителях, кто впоследствии получит право управлять транспортным средством.
После отправки заполненной формы с потенциальным страхователем связывается специалист службы поддержки
Заполнив и отправив в сумме две онлайн формы, водитель увидит макет (проект) страхового полиса. Если все в документе будет указано верно, то страхователю потребуется оплатить страховку в соответствии с ранее вычисленной стоимостью полиса. Оплачивать полис можно в онлайн режиме с любой банковской карты.
После оплаты полиса компания Тинькофф страхование отправляет готовый документ на электронную почту, указанную в онлайн заявке. Получив документ на почту, водитель может его не распечатывать. По новым правилам страхования ОСАГО, иметь при себе полис в бумажном виде не обязательно. Главное, чтобы документ фигурировал в базе данных, и чтобы его можно было бы отследить при первой необходимости.
Преимущества оформления ОСАГО в Тинькофф
Помимо полностью дистанционного оформления полиса, компания предлагает еще ряд достаточно выгодных преимуществ. В первую очередь, важно отметить возможность страхования мотоциклов, полисы ОСАГО на которые выдаются в том же порядке — в онлайн режиме.
Во-вторых, компания всегда учитывает все коэффициенты и скидки за безаварийность. При каждом последующем оформлении полиса, затраты водителя, не допускающего ДТП, будут уменьшаться. Сюда же следует добавить достаточно быстрое оформление ОСАГО, с расчетом точной стоимости в течение 2 минут.
Тинькофф Страхование КАСКО
Автострахование в компании не ограничивается только обязательным видом. Помимо ОСАГО, компания Тинькофф страхование активно работает на рынке КАСКО — добровольного вида автомобильного страхования. При этом данный вид страхового полиса мало чем отличается от предложений, которые делают сторонние страховые компании.
По аналогии с полисом ОСАГО, страхование КАСКО здесь оформляется в онлайн режиме. Решение о сумме страховой премии компания принимает в соответствии с данными, которые водитель указывает в заявке. Менеджер выезжает на место нахождения транспортного средства совершенно бесплатно. Водителю не придется никуда ехать для оформления полиса.
И здесь потенциальные страхователи могут заранее узнать стоимость полиса, воспользовавшись специальным калькулятором. После оформления полиса, специалист банка привезет готовые документы на адрес, указанный водителем в онлайн заявке.
У данного вида страхования также имеется ряд преимуществ. Основное из них — достаточно выгодный cashback. После оформления КАСКО компания возвращает до 20% от стоимости полиса на дебетовую карту Тинькофф. Остальные плюсы сотрудничества с компанией:
Виды страхового покрытия по КАСКО
По страховому полису КАСКО компания предлагает три вида покрытия, под которые подпадают практически все возможные страховые случаи. Для более точного описания, можно рассмотреть каждый из видов более детально:
Пакет страховых случаев, при которых полагается выплата страхового возмещения, подбирается потенциальным страхователем самостоятельно. Чем больше в полисе отмечено страховых случаев, тем выше будет его стоимость. Такая схема используется в каждой страховой компании.
Страхование путешествий
Еще одним видом страхования, в направлении которого работает компания Тинькофф, является страхование путешествий. Под наименованием этой услуги понимается оформление медицинского полиса на случай получения травм и увечий за границей. Это основная причина, по которой люди обращаются к оформлению такого продукта.
Страхование путешествий предполагает не только выдачу медицинских полисов для получения возмещения в случае травмы или увечья. Под этот вид страхования подпадают и следующие обстоятельства:
В этом отношении Тинькофф страхование делает достаточно выгодное предложение потенциальным страхователям. В первую очередь, здесь нет разграничений на спокойный и активный отдых, — эти показатели не влияют на стоимость полиса. Также компания не устанавливает лимиты на стоматологическую помощь и прочие медицинские услуги.
Чтобы страхователь не тратил деньги на звонки из-за рубежа, к нему прикрепляется персональный менеджер. В режиме 24/7 страхователь может связываться со своим менеджером через несколько мессенджеров. Разница в часовых поясах при этом не будет иметь значения.
И наконец, Тинькофф страхование сотрудничает только с лицензированными медицинскими учреждениями, базирующимися за рубежом, в ряде иностранных государств. Это обстоятельство гарантирует страхователям получение качественной медицинской помощи при наступлении страхового случая.
Доступны несколько каналов связи. Разница во времени не имеет значения
Страхование недвижимости
Отличительной особенностью данного предложения от СК Тинькофф по праву считается выдача полиса без осмотра объекта недвижимости. Оформление происходит только в онлайн режиме, а решение страховая компания принимает на основании сканов документов и информации, доступной из свободных источников в интернете. Для оформления полиса потенциальному страхователю необходимо проделать следующие действия:
Оформление занимает всего несколько минут. После проверки документов и прочих данных, страховая компания высылает полис на электронную почту. Впоследствии его можно распечатать на бумажном носителе, либо пользоваться только электронной версией документа.
Плюсы страхования недвижимости в компании Тинькофф
По полису страхования недвижимости компания гарантирует широкую финансовую защиту. Это означает, что на страховые случаи распространяются:
Также под полис страхования подпадает и гражданская ответственность. К примеру, компания возместит вред соседям, причиненный в результате затопления, пожара или ремонтных работ в квартире страхователя. В полис может включаться и страхование отделки, отдельных видов работ, окон, дверей, встроенной мебели после ремонта в квартире.
Полис высылается на почту и может быть использован как в электронном виде, так и в бумажном
При наступлении страхового случая, страхователь может связаться со своим персональным менеджером через мессенджеры или по телефону в режиме 24/7. Стоимость страховой суммы зависит от срока страхования, рыночной цены объекта страхования, объемом прав страхователя. Допускается страхование арендованного имущества или имущества, переданного по франшизе. Выгодоприобретатель при этом назначается по условиям договора.
Страхование жизни и здоровья
Тинькофф страхование жизни — еще одно направление деятельности данной страховой компании. Под этим видом страхования понимается оформление полиса на случай наступления смерти или получения физического увечья.
При наступлении страхового случая, компания обязуется выплатить соответствующее возмещение страхователю — при получении им физического увечья, либо третьему лицу — при наступлении смерти страхователя. Страховые случаи распространяются на следующие обстоятельства:
Под страховые случаи не подпадают те обстоятельства, при которых застрахованное лицо умышленно наносит себе увечья, либо совершает действия, которые прямо предполагают риски причинения физической травмы или наступление смерти. Ни один из вышеперечисленных страховых случаев не будет являться причиной для получения возмещения, если застрахованное лицо в момент наступления события находилось в алкогольном или (и) наркотическом опьянении.
Плюсы и преимущества страхования жизни и здоровья
У СК Тинькофф одна из самых широких линеек по страховым случаям. Как и по остальным продуктам, полис страхования здесь оформляется онлайн, без визита в офис компании. Связь с персональным менеджером доступна в режиме 24/7, без выходных и перерывов.
Откажут в компенсации только тем, кто специально наносит себе вред
При наступлении страхового, случая проверка занимает 5 дней. Именно в течение этого времени страхователь получает соответствующее возмещение, либо ему отказывают в этом по объективным причинам. В одном полисе можно застраховать несколько человек.
Оформление занимает всего несколько минут. После проверки документов и прочих данных, страховая компания высылает полис на электронную почту. Для пользования полисом вполне достаточно его наличие в электронном виде.