Что соответствует кастодиальному кошельку
Не как в банке. Можно ли доверить кастодиану свою криптовалюту
Каждому инвестору рано или поздно приходится выбирать, где хранить свои сбережения: в кастодиальном или некастодиальном кошельке. Для кого-то это решение может стать судьбоносным. В 2016 году с цифровых хранилищ пользователей криптобиржи Bitfinex хакеры вывели около 120 тыс. BTC. Мошенников не остановила ни двухфакторная аутентификация, ни мультиподпись.
И таких случаев немало, как и историй о забывчивости инвесторов, которые теряли или не могли вспомнить пароли от своих цифровых хранилищ. Поэтому риски есть и в том и в другом случае, однако, прежде чем делать окончательный выбор, необходимо досконально разобраться в отличиях и принципах работы криптовалютных кошельков разных видов.
Многое из того, что сейчас имеется в криптовалютном мире, пришло из финансовой сферы и фондовых рынков. Custodial Services — это услуги по хранению ценного имущества человека, предоставляемые в соответствии с его письменным разрешением или заявлением. К ценному имуществу относятся акции, облигации, деньги, бумаги, а также иногда и драгоценные металлы. Та компания, которая оказывает кастодиальные услуги, может предлагать своим клиентам займы под ценные бумаги, валютные операции, расчеты по сделкам и многое другое.
В США кастодиальные сервисы — это отдельная отрасль, регулируемая законодательством. В России пока данный вид услуг никак не контролируется. Однако кастодиальным сервисам не требовалось одобрение регуляторов для появления на криптовалютном рынке.
Кастодиальный кошелек для криптовалют
Биржи Coinbase, Bitstamp, Bittrex, Kraken, Bitfinex, Binance, Poloniex, другие торговые платформы и брокерские сервисы готовы предоставить данную услугу. Клиенты таких кошельков не обладают полным контролем над своими средствами. Доступ к приватным ключам от кошельков есть у кастодианов. Если пользователь потеряет или забудет пароль от кошелька, то он сможет вернуть доступ к своим средствам. Однако стоит помнить об одном из главных правил криптовалютного мира: «Если у вас нет приватных ключей, то у вас нет и собственного биткоина». Поэтому при использовании кастодиального кошелька, фактическим владельцем монет остается третья сторона, а не конкретный пользователь. Кастодиальные кошельки предоставляют компании Xapo, Crypto.com, Freewallet и другие.
Некастодиальный кошелек для криптовалют
Речь идет о тех цифровых хранилищах, которые позволяют инвестору полностью контролировать свои средства. Это и аппаратные, и цифровые кошельки. Наиболее популярные модели среди пользователей: MyEtherWallet, Electrum, MyCrypto, Bitcoin.com, BTC.com, Jaxx, Coinomi, Atomic Wallet и другие. Несмотря на отсутствие третьего лица, контролирующего средства, данный вид кошельков — не 100% гарантия безопасности средств. Такие цифровые хранилища также подвержены хакерским атакам.
Выбор криптовалютного кошелька
Старое выражение «не складывай яйца в одну корзину» в криповалютном мире особенно популярно. Сбережения лучше разделить и хранить в разных цифровых хранилищах. В кастодиальных кошелках лучше хранить те криптовалюты, которые потребуются для быстрых транзакций на биржах и торговых платформах. Отложенные средства для долгосрочных инвестиций лучше переместить в некастодиальные криптокошельки.
Популярность кастодиальных сервисов
В начале 2019 года глава криптовалютной инвестиционной компании Pantera Capital Дэн Морхэд заявил, что без присутствия в кастодиальных услугах крупных компаний с известным именем институциональные инвесторы не войдут на крипторынок.
Помимо Fidelity кастодиальные услуги запустил швейцарский банк Vontobel. В этом же направлении работают японская финансовая корпорация Nomura, британская компания G4S и канадский банк VersaBank.
Руководитель департамента рынка цифровых активов банка Goldman Sachs Джастин Шмидт объяснял, что из-за отсутствия регулирования данной отрасли в частности и криптовалютного рынка в целом, развитие кастодиальных услуг идет крайне медленно. При этом он высказал уверенность в том, что без кастодиальных услуг для криптовалют институциональные инвесторы не придут в цифровые активы, ведь это необходимо для дальнейшего развития рынка и гарантии роста биткоина.
Для чего нужны кастодиальные и некастодиальные криптокошельки?
Криптокошельки классифицируются по условному параметру кастодиальности. Англоязычный термин custodian в числе толкований переводится как “надсмотрщик”. В применении к криптокошелькам это означает специфический способ сохранности активов, когда для хранения своих честно заработанных криптомонет выделяются специального рода хранилища — анонимные либо поднадзорные.
Если совсем вкратце, то для оперативного реагирования на рынке подходит кастодиальный кошелек, если же криптовалюту собираются хранить — некастодиальный. Для многих рядовых пользователей этой информации хватает с лихвой. Однако более детальное знание о том, что из себя представляет каждый вид хранилища, не помешает. Пользователи уже практически вынуждены разбираться в таких вещах, ведь с бумом криптовалют выросло и число киберпреступлений.
Что такое кастодиальный криптокошелек
Кастодиальные кошельки максимально приближены к банковскому инструментарию. Кстати, за такими кошельками следят! Приватный ключ охраняется оператором кошелька, который называется кастодианом. Смысл такого добровольного лишения анонимности в криптовалютном обмене — повышенный уровень безопасности. Кастодиан хранит пароли на случай потери их конечным владельцем, а также пресекает несанкционированные попытки доступа к счету.
Кастодиальные кошельки активно используются как брокерами, так и биржами. Возможность назначить кастодиана интегрирована во многие торговые платформы и для быстрых транзакций такая защита прекрасно подходит. Единичные торги обычно не задействуют слишком много криптомонет. Это означает намного меньший риск недобросовестного кастодиана, нежели при допуске к большим и долгосрочным сбережениям.
Что такое некастодиальный криптокошелек
Некастодиальным называется тот кошелек, который полностью предоставляет клиенту оперировать как ключами, так и счетами. Такие кошельки бывают в веб-версии, на десктопе, мобильных устройствах, в терминалах и т. д.
Читайте также: Что такое IPFS и как это работает?
Некастодиальные кошельки очень активно разрабатываются, их уже десятки наименований, причем почти каждый из брендов ПО некастодиальных кошельков регулярно обновляет продукцию. Самыми безопасными и популярными на сегодня считают KeepKey, Cool Wallet, BitFreezer, TREZOR, Ledger, Digital Box.
Недостатки
Известная немецкая пословица гласит: что знают двое — знает и свинья. Это полностью соответствует всем вопросам банковской тайны и кастодиальных криптокошельков. Главный и единственный серьезный недостаток этого типа хранения — появление кастодиана среди лиц, которым доступны частные активы. Человеческим фактором объясняется большинство взломов кастодиальных кошельков.
Также подобный кошелек значительно медленнее некастодиального в вопросах санкционированного хранения и снятия собственных средств. Дополнительный доступ кастодиана не просто подрывает финансовую анонимность пользователя, но и дает возможность откровенно злоупотребить выложенной информацией о благосостоянии клиента.
Некастодиальные криптокошельки — не абсолютно безопасные. Любую информацию в Сети могут отследить хакеры с дальнейшим изъятием средств. Известны случаи “угона” эфириума, биткоина и иных известных криптовалют показывают значительные уязвимости в коде, которые можно обойти. Естественно, блокчейн ломать тяжелее, чем традиционные банковские счета, но риск остается.
Важным недостатком некастодиальных криптокошельков считается невозможность восстановления ключей. В случае их утери, а также контрольной фразы, восстановить доступ вы не сможете.
Выводы
И кастодиальные, и некастодиальные криптокошельки нужны для специфических задач. Они не заменяют полностью друг друга. Идея тотальной анонимности криптовалюты хороша, но помощь специально нанятого человека в вопросах надежного хранения приватных ключей и наблюдения за кошельками очень полезна в краткосрочной перспективе. Однако полагаться на кастодиальные криптокошельки в вопросах долгосрочного хранения либо оперирования большими средствами категорически не рекомендуется.
Что такое кастодиальный и некастодиальный кошелек? Полный гайд
Достаточно часто в заголовках СМИ вы встречаете два термина: кастодиальный и некастодиальныей кошелек, которые только и делают, что вводят в заблуждение. В этой заметке мы простыми словами расскажем, что представляют собой кастодиальные/некастодиальные кошельки и какие все таки лучше использовать для хранения криптовалют.
Что такое кастодиальный кошелек?
Кастодиальный кошелек подобен счету в банке, поскольку активы контролирует не пользователь, а кастодиан и приватные ключи от кошельке находятся также у него. К кастодианам можно отнести все централизованные биржи (Bitfinex, Binance, Kucoin, FTX и так далее) и брокерские платформы. С ними очень просто работать — регистрация мгновенная, ввод средств тоже, быстрая продажа активов и возможность участвовать в стейкинге. Однако по сути контроль за активами принадлежит бирже и только.
Также к кастодианам можно отнести такие известные кошельки, как Free Wallet, Криптонатор, BitGo, Crypto.com и так далее. Все они имеют достаточно посредственную репутацию в пространстве криптовалют.
Минусы кастодиальных кошельков
Если вдруг кастодиан будет подвержен взлому, то активы пользователей никто не сможет вернуть и в этом не помогут даже правоохранительные органы (как показывает практика на рынке). Также стоит помнить, что кастодианы могут заблокировать вывод (или в худшем случае — аккаунт), ссылаясь на подозрение в отмывании денег.
Самым ярким примером минуса кастодиана является взлом биржи Bitfinex на 120 000 BTC. Тогда не помогла ни 2FA, ни СМС-верификация.
Что такое некастодиальный кошелек?
Некастодиальный кошелек — это полностью децентрализованный кошелек, которым управляет только его владелец. К ним относятся аппаратные (Ledger Nano S,), мобильные (Trust Wallet, Coinomi), бумажные и веб-кошельки.
Лично мы пользуемся только некастодиальными кошельками, а именно MyEtherWallet, Exodus, Coinomi, Breed и Eidoo.
Минусы некастодиальных кошельков
Несмотря на безграничные преимущества, некастодиальные кошельки имеют недостатки. Например, есть большая вероятность утери приватных ключей и переход на фишинговый сайт.
Некоторые пользователи таких кошельков хранят ключи в виде скриншота на смартфоне или записывают их в текстовом документе на жёстком диске. Наилучшим способом будет переписать ключи на нескольких листах бумаги и спрятать из в разных местах.
Самыми рискованными некастодианами являются аппаратные кошельки (да, при всем вашем удивлении). Устройства теряются как и телефоны, зажигалки или ювелирные изделия, поэтому в последнее время они не занимают лидирующую позицию в списке самых безопасных кошельков в индустрии.
Наши рекомендации по работе с кошельками
Некастодиальные и кастодиальные кошельки для хранения криптовалют
Идея криптовалют заключается в децентрализации, предоставлении каждому пользователю полностью самостоятельного контроля над своими средствами и управления приватными ключами. Есть фраза «не ваши ключи – не ваш биткоин». Тем не менее, сегодня многие сервисы (криптокошельки и криптобиржи) представляют услуги кастодиана, то есть сами занимаются хранением средств пользователей. В некоторых ситуациях это даже удобно.
Редакция Profinvestment.com предлагает рассмотреть плюсы и минусы кастодиальных и некастодиальных кошельков.
Что такое некастодиальные и кастодиальные кошельки
Кошелек без хранения (non-custodial) представляет собой тип децентрализованного кошелька, клиент которого владеет своими закрытыми ключами. В момент создания бумажника пользователю выдается файл с приватными ключами, а также мнемоническая фраза, при помощи которой впоследствии можно будет восстановить доступ к управлению средствами.
Кастодиальный кошелек (custodial) напротив, хранит личные ключи клиента на своей стороне и отвечает за их резервное копирование и безопасность пользовательских активов. Ответ на вопрос, почему многие пользователи согласны на такие условия, заключается в удобстве. Кошельки такого типа значительно более просты в освоении, доступ к ним осуществляется просто по логину и паролю, одним нажатием кнопки.
Преимущества и недостатки каждого варианта
Плюсы кастодиальных кошельков:
Минусы кастодиальных кошельков:
Плюсы некастодиальных кошельков:
Минусы некастодиальных кошельков:
Кастодиальные кошельки
1 Holy Transaction
Holy Transaction – кастодиальный кошелек для мобильных устройств и ПК, поддерживающий также функционал биржи с обменом крипто-крипто и крипто-фиат. Поддерживает тридцать цифровых монет. Можно покупать активы при помощи банковской карты. По заверению разработчиков, в Holy Transaction деньги и информация пользователи защищены самыми современными на текущий момент мерами безопасности.
Основная миссия компании заключается в том, чтобы сделать доступными под одним аккаунтом сразу все основные функции – безопасное хранение, торговля, отслеживание.
2 Coinpayments.net
Coinpayments – кастодиальный кошелек, поддерживающий почти 2000 различных монет и предоставляющий также услуги торговой платформы. Чаще всего используется как дешевый и быстрый шлюз для приема или отправки крипто-платежей. Работать с сервисом можно как из браузера, так и с мобильного устройства, есть приложения для Android и iOS.
Сервис может интегрироваться в качестве плагина со многими популярными платформами интернет-магазинов. Также через CoinPayments можно покупать подарочные карты сотен ритейлеров (Adidas, Nike, Uber и др.). Чтобы транзакции осуществлялись мгновенно, подключено решение GAP600.
3 Xapo
Xapo – кастодиальный мобильный кошелек, который делает упор на три аспекта – удобство, безопасность и доступность. Приложение позволяет хранить и быстро обменивать 150+ криптовалют. Пользовательские ключи хранятся на сверхзащищенных холодных кошельках, физически расположенных в Швейцарии и других странах мира.
Запатентованная технология шифрования данных повышает эффективность защиты средств. Также сервис использует принципы многофакторной аутентификации и сегментации закрытых ключей. Безопасность Xapo была одобрена рядом экспертных изданий (Bloomberg, Wall Street Journal и т.д.).
Другие кастодиальные криптокошельки:
4 Централизованные криптовалютные биржи
Эти площадки также можно считать кастодиальными хранилищами для средств. Аккаунты пользователей не имеют личных приватных ключей, и в блокчейне все транзакции, исходящие с биржи или поступающие на нее, относятся непосредственно к адресам площадки. Криптобиржа отвечает за сбережение пользовательских активов, их вывод и обмен.
Некастодиальные кошельки
5 Trust Wallet
Кошелек Trust Wallet на официальной основе поддерживается биржей Бинанс. Для начала использования пользователю требуется скачать приложение и создать приватные ключи. В результате никто, кроме самого клиента, не может получить доступ к его средствам.
Дополнительно Trust Wallet поддерживает браузер для децентрализованных приложений и работу с токенами коллекционных объектов. Можно покупать криптовалюту непосредственно с банковской карты. Доступна возможность стейкинга некоторых токенов прямо в кошельке.
6 Metamask
Некастодиальный децентрализованный кошелек Metamask устанавливается в виде расширения в браузер. Приватные ключи хранятся на устройстве пользователя, также клиент сохраняет себе сид-фразу на случай последующего восстановления.
Чтобы воспользоваться кошельком, достаточно нажать на его значок и выбрать нужное действие (отправить или принять криптовалюту, купить ее с карты, добавить в список новый токен). Поддерживается Ethereum и все токены, работающие на его блокчейне.
7 Edge
Edge позволяет в одном приложении хранить десятки криптовалют, а также торговать ими. Функционал дает возможность покупки монет за фиат с карты. Безопасность и простота в использовании обуславливают популярность сервиса как среди новичков, так и среди экспертов.
Безопасный доступ с помощью PIN-кода или Touch ID, а также резервное копирование исключительно с логином и паролем облегчают управление кошельком, однако при этом ключами владеет только сам пользователь.
8 Аппаратные кошельки
Ledger, Trezor, Coolwallet, Keepkey – это физические кошельки, позволяющие пользователю хранить приватные ключи полностью изолированно от интернета. К интернету потребуется подключиться только на время совершения исходящей транзакции или других манипуляций. В остальных случае небольшое USB-устройство полностью автономно.
На сегодняшний день аппаратные кошельки заслуженно считаются самым надежным и безопасным способом сбережения криптовалютных активов.
Другие некастодиальные криптокошельки:
Мнения экспертов
Несмотря на периодически возникающие новости о взломах централизованных криптовалютных бирж и кастодиальных кошельков, многие трейдеры и инвесторы продолжают держать значительные суммы на таких платформах. Вот что думают по этому поводу известные отраслевые эксперты:
Заключение
Тенденции криптовалютного рынка показывают, что в ближайшее время некастодиальные кошельки будут получать преимущество над кастодиальными. Это связано с многочисленными случаями нарушений безопасности централизованных сервисов. Пользователи все более ревностно относятся к сохранению своих средств и конфиденциальности. Non-custodial сервисы предлагают широкие возможности и имеют хорошие перспективы, поэтому освоить работу с ними крайне желательно.
Кастодиальные и некастодиальные NFT: в чем отличие?
Осторожно! Много текста.
Введение
Невзаимозаменяемые токены (NFT) пользуются большим спросом во всех экосистемах блокчейнов и DeFi. Мы часто говорим об NFT, но намного реже – о кастодиальных и некастодиальных сервисах. Кто на самом деле контролирует NFT, который вы создали или приобрели? Возможно, у вас меньше контроля, чем вы думаете.
Эта концепция может быть вам знакома, если вы уже изучили кошельки и криптовалюты. У каждого способа хранения NFT есть свои преимущества – все зависит лишь от ваших предпочтений и подхода к управлению рисками.
При выборе кошелька и платформы для торговли и создания NFT вы обязательно столкнетесь с кастодиальными и некастодиальными способами хранения.
Что такое криптовалютный кошелек?
Что такое кастодиальный криптокошелек?
Кастодиальный криптовалютный кошелек не дает вам полного контроля над приватными ключами, поскольку третья сторона (биржа или кастодиальный сервис) будет хранить ваши активы за вас. Вы не сможете получить доступ к своему приватному ключу самостоятельно, но это не обязательно плохо – все зависит от ваших потребностей.
При всех преимуществах кастодиального кошелька важно помнить, что вы передаете контроль над вашими средствами третьей стороне. Это означает, что вы не сможете контролировать безопасность вашей криптовалюты – она полностью зависит от кастодиала. Именно поэтому так важно выбрать надежную биржу или поставщика услуг, которому вы сможете полностью доверять.
Что такое некастодиальный криптокошелек?
Некастодиальный кошелек позволяет пользователям владеть своими приватными ключами и контролировать их. Этот вариант лучше всего подходит для тех, кому важно самостоятельно управлять своими средствами.
Какие кошельки можно использовать с NFT?
Для хранения криптоартов или других NFT можно использовать как кастодиальные, так и некастодиальные кошельки – просто удостоверьтесь в том, что ваш кошелек поддерживает нужный тип NFT. NFT могут существовать в разных блокчейнах, некоторые из которых поддерживают различные стандарты токенов. У каждого стандарта свой набор характеристик и правил, определяющих принципы создания и использования токенов.
Распространенные стандарты токенов:
Если вы планируете хранить NFT в кастодиальном кошельке (например, на криптовалютной бирже) или в некастодиальном кошельке, сначала проверьте стандарт токенов NFT. Удостоверьтесь в том, что ваш кошелек поддерживает блокчейн и стандарт токенов ваших криптоартов.
MetaMask, Trust Wallet и MathWallet – это некастодиальные кошельки, которые принимают большинство популярных NFT. Однако при взаимодействии с централизованной биржей вам потребуется кастодиальный кошелек. Лучше всего ознакомиться с разделом FAQ или сайтом вашей биржи для получения более подробной информации о поддерживаемых NFT.
Как купить NFT с помощью кошелька?
Децентрализованные платформы (некастодиальные)
NFT-маркетплейсы (кастодиальные)
При осуществлении вами покупки NFT-маркетплейс выступает в роли кастодиала: чтобы сделать ставку на аукционе, вам нужно перечислить свои средства в эскроу-систему платформы. После приобретения NFT невзаимозаменяемые токены можно либо хранить в кастодиальном кошельке, либо вывести на другой кошелек.
Как создавать или продавать NFT с помощью кошелька?
Децентрализованные платформы (некастодиальные)
После этого ваши новые активы будут храниться в сети и не смогут быть изменены, но при желании вы сможете выставить NFT на продажу. В настоящий момент Featured by Binance поддерживает два способа продажи: по фиксированной цене и через аукцион.
Сразу после продажи NFT перейдет во владение покупателя, а средства из его кошелька будут переведены в ваш. Весь процесс автоматизирован и защищен правилами смарт-контрактов.
NFT-маркетплейсы (кастодиальные)
Чтобы продать NFT на кастодиальном маркетплейсе, необходимо внести его на используемую платформу. Удостоверьтесь в том, что эта платформа поддерживает тип ваших NFT. При отправке NFT на несовместимую платформу вы можете их потерять. Каждый маркетплейс предлагает различные варианты продажи, такие как продажа по фиксированной цене или аукционы.
После продажи ваших NFT маркетплейс автоматически передаст их новому владельцу, а ваши средства будут либо отправлены на ваш внешний кошелек, либо останутся на платформе до момента вывода.
Плюсы и минусы кастодиального NFT-сервиса
Кастодиальный сервис – это простая платформа для покупателей и продавцов NFT, простая даже для новичков. С кастодиальным сервисом вам не придется волноваться о возможной потере ключа, что крайне удобно и для опытных пользователей. Интерфейс таких сервисов интуитивно понятен, а в случае каких-либо проблем вы можете обратиться в службу технической поддержки платформы.
Плюсы и минусы некастодиального NFT-сервиса
Некастодиальные NFT-платформы обеспечивают гораздо больший контроль над процессом транзакции. Торговля NFT без посредников позволяет снизить комиссию и увеличить конфиденциальность, хотя это во многом зависит от используемой сети. Если вы цените конфиденциальность, то не нуждаетесь в проверках KYC и можете торговать анонимно. Все, что вам понадобится, – это кошелек.