Что случилось с промсвязьбанком
ЦБ объяснил, что случилось с Промсвязьбанком
Решение о санации Промсвязьбанка принял в четверг совет директоров Банка России, сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев.
Что произошло
Инвесторы Промсвязьбанка потеряли 87%
Собственники стали предлагать планы повышения финансовой устойчивости, их было несколько, но все они основывались на двух идеях, рассказал Поздышев: дать банку значительную отсрочку по доформированию резервов (не менее трех лет) и пополнение капитала банка за счет прибыли. ЦБ эти планы не принял по двум причинам: у регулятора нет законодательной возможности дать такую рассрочку без применения механизма старой санации через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а пополнить капитал из прибыли банка не вышло бы, поскольку прибыль банк генерировал в основном за счет роспуска резервов.
Вместе с предписанием о резервах ЦБ ограничил Промсвязьбанку проведение операций. Пока банк не находится под операционным контролем ЦБ, такие ограничения нужны, чтобы не было попыток вывода активов или существенной трансформации баланса, объяснил Поздышев.
Исторически рыночный банк
У каждого проблемного банка своя история: когда Промсвязьбанк создавался и начинал функционировать, он не был нацелен на кредитование собственников, исторически он выдавал рыночные кредиты, рассказал Поздышев. Но, начиная с кризиса 2008 г. и завершая кризисом 2014 г., большой портфель рыночных кредитов стал проблемным, сообщил зампред ЦБ. После чего собственники банка выбрали стратегию, которая многим частным и нечастным банкам вполне понятна: проблемные предприятия или стройки стали забираться в счет долгов и переводиться на баланс банка или компанию собственников, говорит зампред ЦБ.
ЦБ ввел временную администрацию в Промсвязьбанк
90 дней до продажи
Акции и облигации Промсвязьбанка резко подешевели
На этом полностью финоздоровление банка не заканчивается, но банк начнет соблюдать нормативы, говорит он, и в пределах шести месяцев санация банка будет завершена.
«Возрождение» ЦБ счел финансово устойчивым. Но братьям Ананьевым действительно придется его продать: из-за санации Промсвязьбанка к ним будет предъявлено требование снизить долю до уровня ниже 10% в капитале «Возрождения», сообщил он. На это у них есть 90 дней, добавил Поздышев.
Временная администрация управляет банком всего несколько часов, пока рано говорить о том, будут ли востребованы иные активы собственников. Дистанционно мы не видели попыток вывода активов, последние сделки нуждаются в расследовании, уточнил он. После подтверждения временной администрации, что все платежи взяты под контроль, ограничения будут сниматься, подытожил Поздышев.
Санация Промсвязьбанка. Чем она грозит обычному человеку?
15 декабря ЦБ России объявил о санации ПАО «Промсвязьбанк», который находится на 9-м месте в списке крупнейших кредитных организаций страны. По мнению ЦБ банк не может самостоятельно справиться с текущими трудностями, поэтому вводятся меры «по повышению финансовой устойчивости». Санация будет осуществляться за счет средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). С 15 декабря Промсвязьбанком управляет временная администрация в лице УК ФКБС.
О том, что у кредитной организации серьезные проблемы стало известно еще в мае, когда Центробанк начал проверку Возрождения, Промсвязьбанка и Автовазбанка (сканируется Промсвязьбанком), которыми управляют братья Ананьевы. Незадолго до этого руководитель Альфа-Партнер сделал заявление о неустойчивом состоянии 4-х крупнейших российских организаций: Открытия, Бинбанка, Промсвязьбанка и МКБ. Первые 2 банка регулятор начал санировать еще летом, сейчас очередь дошла до Промсвязьбанка. Станет ли проблемным 4-ый банк из списка — остается вопросом.
По заявлениям зампреда ЦБ Василия Поздышева летняя проверка Промсвязьбанка выявила несколько причин нестабильного финансового состояния:
Отмечается, что у Промсвязьбанка давно были проблемы с недостаточной ликвидностью, которую он решал с помощью залоговых займов в других кредитных организациях и ЦБ.
В своем сообщении Центробанк сообщает, что Промсвязьбанк функционирует в стандартном режиме и клиентам не о чем беспокоиться. Моратория на операции нет, все свои обязательства банк исполняет в полном объеме и т.д. От себя регулятор гарантирует финансовую поддержку кредитной организации, отмечая ее значимость для банковского сектора страны.
По плану Центробанка Промсвязьбанк получит 200 млрд рублей для поддержания ликвидности. Указанные средства помогут финансовой устойчивости банка, станут плацдармом для дальнейшего роста и развития.
Что будет с вкладами?
Вкладчикам Промсвязьбанка не о чем беспокоиться. Банк продолжает работать в обычном режиме, принимая и выдавая вклады своим клиентам. Моратория на операции нет. Никаких изменений в работе банка не произошло, поэтому с вкладами ничего не случится. Как известно, все сбережения физических лиц в сумме до 1.4 млн руб. застрахованы государством в лице АСВ.
Если у вас сумма вкладов в ПСБ больше 1.4 млн. рублей, то рекомендуется все таки вывести деньги на случай, если в балансе ПСБ найдутся большие дыры. В таком случае возможна процедура банкротства банка со всеми вытекающими.
Что будет с кредитами?
Заемщикам Промсвязьбанка не нужно паниковать, кредитор продолжает работу в полном объеме. Клиенты банка должны исполнять взятые на себя кредитные обязательства в установленном порядке, то есть, вносить платежи по графику погашения. Никто не заставит клиентов возвращать деньги раньше положенного срока, но и отказываться погашать кредит в санируемый банк не нужно.
С 15 декабря в банке введена временная администрация, поэтому беспокоиться, что деньги пойдут «в карманы», не стоит. Все платежи будут зачислены по назначению.
Реквизиты для дистанционной оплаты с началом санации не изменились, поэтому заемщики могут вносить платежи по старым каналам.
Почему нельзя дозвониться в службу поддержки Промсвязьбанка?
Горячая телефонная линия Промсвязьбанка перегружена из-за большого количества звонков взволнованных клиентов. Каждый заемщик, вкладчик, владелец карты хочет услышать от сотрудников банка причины случившегося, прояснить дальнейшие действия и т.д.
Звонок на бесплатную горячую линию Промсвязьбанка по номеру 8800 и раньше отнимал много времени на ожидании ответа специалистов, а за последние несколько дней наплыв звонков увеличился в разы.
Чтобы соединение с оператором было максимально быстрым, попробуйте позвонить на горячую линию в период со среды по пятницу с 15:00 до 20:00. Хорошее время для звонка будет с утра до вечера воскресенья.
Когда шумиха вокруг санации банка спадет, горячая линия кредитора будет работать в прежнем режиме, быстро переводя телефонные звонки на свободных операторов.
Стоит ли выводить из банка деньги?
Узнав о санации, многие клиенты Промсвязьбанка поспешили забрать свои вклады или планируют это сделать в ближайшее время. Это поспешные решения, которые принесут клиентам лишь убытки от закрытых раньше сроков депозитных счетов. В этом случае вкладчик теряет практически все проценты, ведь они пересчитываются по ставке «До востребования» — 0.1% годовых.
Яркий пример для клиентов Промсвязьбанка — банк Открытие. На протяжении почти 4-х месяцев Центробанк санирует кредитную организацию. Банк работает в штатном режиме, выдает вклады, принимает, кредитует граждан и т.д. Если бы не «страшное» слово — санация, клиенты ничего бы не заподозрили, потому что для них ничего не поменялось с момента санации.
Последние новости декабря.
На данный момент все сервисы банка продолжают работать в обычном режиме. Проверено — межбанковские переводы ходят как часы.
Что касается владельцев банка, один из них, Дмитрий Ананьев, покинул Россию — как он сам утверждает для лечения.
Как обычно это бывает у нас в России, в банке были найдены сомнительные операции — не просто же так ЦБ санировал банк.
Вскрылась пропажа кредитных досье на сумму 109 млрд рублей — на что скоро будет заведено уголовное дело.
В общем то работа банка обрастает все новыми и новыми подробностями, связанными с финансовыми махинациями. Однако это не должно волновать обычных клиентов ПСБ — он под контролем государства и деньги находятся в надежных руках. Это касается и обычных людей и ИП.
Что же касается ООО и других юр. лиц — все таки на всякий случай стоит вывести все средства из банка.
На месте физ. лиц при наличии в банке существенных сумм вкладов посоветуем следующие действия:
В Промсвязьбанке годами существовала двойная бухгалтерия
В Промсвязьбанке (ПСБ) при его бывших владельцах – братьях Дмитрии и Алексее Ананьевых – выстроилась целая секретная модель кредитных решений. Она позволяла выдавать займы с плохим обеспечением или вовсе без него, а в ЦБ отчитываться об обратном. Более того, вокруг банка создавался неофициальный «контур» компаний для сделок в обход регулирования. Это следует из письменных показаний (аффидевита) представителя банка непрофильных активов «Траст» по иску в окружном суде Лимассола (Кипр) к Ананьевым и их женам. «Ведомости» ознакомились с копией документа, представитель банка подтвердил его подлинность.
Сведения банк обнаружил в ходе выявления новых, предположительно мошеннических, схем с целью вывода денег из ПСБ и принадлежащего ему АвтоВАЗбанка (АВБ) на 315 млн евро. Деньги могли выводиться до санации банка – с 2014 по 2017 г. – через выдачу кредитов компаниям специального назначения (SPV), которые формально с банками не были связаны: займы либо возвращались частично, либо не возвращались вообще. Кроме того, любые платежи по кредитам с использованием SPV были прекращены вскоре после введения временной администрации в ПСБ в декабре 2017 г. Новую сумму ущерба «Траст» предъявил Ананьевым. Это второй иск банка к братьям на Кипре, первый на 270 млн евро он подал в ноябре 2020 г. В декабре суд без вызова сторон по ходатайству «Траста» арестовал на сумму первого иска активы беглых банкиров и их жен по всему миру.
Две параллельные
В ПСБ, как и в любом банке, проходили кредитные комитеты, на них одобрялись связанные с ссудами вопросы (лимиты, обеспечение, изменение условий кредита и др.). Проверка «Трастом» корпоративных файлов сотрудников АВБ установила факт существования двух параллельных систем учета решений кредитного комитета, указано в аффидевите.
Первая состояла из «чистых» решений, которые использовались для составления официальной отчетности и предоставления в ЦБ по запросу. Те же документы кредитного комитета легли в основу второй системы с той разницей, что в них содержались дополнительные факты, помеченные как «КНФ» (конфиденциальные), говорится в показаниях. Схема реализовывалась как минимум с 2009 г., следует из аффидевита. Обычно дополнительные условия в КНФ-документации записывались красным и выделялись желтым цветом, говорилось в показаниях (они пересказаны в документе) одной из сотрудниц ПСБ – Елены Гавриловой, работавшей там с 2009 по 2017 г.
«Дело всей жизни»
В своих показаниях для кипрского суда Дмитрий Ананьев называет ПСБ «делом всей своей жизни» и «почти как ребенка для [него]», следует из документа «Траста». Братья контролировали банк с момента его создания в 1995 г., указано там. В «Трасте» считают, что Ананьевы вместе управляли ПСБ и его операционной деятельностью, даже если кто-то из них не занимал в определенный момент времени каких-либо постов в банке. Например, указано в иске, Дмитрий фактически продолжал принимать участие в вопросах управления ПСБ в период, когда занимал пост в Совете Федерации: с 2006 по 2013 г. он был сенатором от ЯНАО. В России против Ананьевых расследуются уголовные дела. В августе братьев заочно арестовали в России, им предъявили обвинение в особо крупном мошенничестве, они объявлены в международный розыск. Алексей Ананьев со своей женой Дарьей сейчас живет в Вене в дорогом районе Hoher Markt, следует из документа «Траста». Дмитрий Ананьев с женой Людмилой живет на вилле на Кипре.
Документация с пометкой «КНФ» отражала истинные условия сделок, фактическое финансовое положение заемщика и уровень обеспечения, говорится в аффидевите «Траста». Там полагают, что она не показывалась никому за пределами ПСБ. Кроме того, когда ЦБ запрашивал определенные документы, касающиеся кредита или заемщика, сотрудники ПСБ и АВБ в своей внутренней переписке давали указание не предоставлять регулятору документацию с пометкой «КНФ», следует из аффидевита.
«Траст» полагает, что система создавалась для сокрытия истинного положения дел в ПСБ и использовалась для ввода в заблуждение регуляторов, включая ЦБ, а также кредиторов банка. «Не было никого, кроме братьев Ананьевых, кто мог бы создать или разрешить использование такой скрытой системы, проникающей в значимые сферы деятельности ПСБ, явно нарушая положения российского банковского законодательства», – отмечается в документе.
Под грифом «КНФ»
В документах с пометкой «КНФ» стоимость обеспечения по оценке самого банка могла быть намного ниже той, которую предполагалось указать в «чистой» версии. Ее могли искусственно увеличить либо за счет завышенной оценки активов, либо за счет добавления активов, которые на самом деле были неликвидными, объясняла Гаврилова. Это могло делаться для того, следует из документа, чтобы отразить в «официальной» версии достаточный размер резерва. В некоторых КНФ-документах указывалось, что внешняя оценка залога была неверной – существовал ряд оценочных компаний, «одобренных» ПСБ, следует из аффидевита. Эти компании имели ряд отделов или дочерних компаний, готовых предоставить «благоприятные» для банка результаты оценки.
Санация Промсвязьбанка: почему никто не удивлен
Банку будет оказана помощь через Фонд консолидации банковского сектора (ФКСБ). Это уже третий такой случай. Ранее были санированы «Открытие» и Бинбанк. Сама схема начала действовать в этом году.
Функции временной администрации банка будет выполнять ФКСБ.
Банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки, мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится, подчеркнул регулятор.
Русская служба Би-би-си попросила экспертов прокомментировать ситуацию с Промсвязьбанком.
Дмитрий Мирошниченко, ведущий эксперт института «Центр развития»
После «Открытия» и Бинбанка логично ждать того, что последуют другие крупные банки, которые испытывают финансовые трудности.
Как и в случае с предыдущими банками, деньги ЦБ заливают масштабы потенциальных проблем, что, в принципе, правильно. ЦБ не дает ситуации развиваться в негативную сторону.
По моему мнению, точка невозврата [роста госсектора] уже была пройдена, тренд очевиден, какого-то отката не предвидится. Тяжело придумать сценарий, хоть как-то приближенный к реальности, при котором этот тренд мог бы развернуться.
Госсектор может быть эффективным только за счет использования административной ренты так называемой. Если бы у госбанков не было административной ренты, я уверен, стало бы очевидно, насколько они менее эффективны, чем частные банки.
Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ
Это закономерное и ожидаемое развитие тенденции, начавшейся санацией банка «ФК Открытие» и Бинбанка. Значительной реакции на рынок это событие не оказало, паника была только на рынке акций и субординированных облигаций самого Промсвязьбанка.
Это событие не является каким-то мощным шоком для банковской системы и для финансовой системы страны. Негативное влияние краха Промсвязьбанка нивелировано тем, что он отправился на санацию, а не лишился лицензии. Пострадают преимущественно акционеры и держатели субординированного долга.
Екатерина Марушкевич, аналитик Standard & Poor’s
Мы быстро, просто и понятно объясняем, что случилось, почему это важно и что будет дальше.
Конец истории Подкаст
На наш взгляд, механизм санации способствует обеспечению стабильности для сектора, поскольку, в соответствии с заявлением Центробанка, обеспечивает удовлетворение требований старших кредиторов.
Все старшие кредиторы, а физические лица относятся к старшим кредиторам, получат выплаты по своим требованиям. Исключением являются лица, счета которых могут быть заморожены в соответствии с законодательством: это высший менеджмент и акционеры. Это законодательное требование, мы это не рассматриваем как дефолт.
Очевидно, что доля государственного сектора в банковской сфере возрастает. В классической теории всегда считалось, что частная собственность эффективнее с точки зрения управления.
Несмотря на существование неких «китайских стен» и процедур [разграничивающих надзор и управление банками], все равно, на наш взгляд, конфликт интересов может создавать риски.
Ожидаемое решение
Ранее о том, что Промсвязьбанк готовится к введению временной администрации, со ссылкой на свои источники сообщили «Ведомости». По словам одного из них, совладелец банка Дмитрий Ананьев в четверг побывал в ЦБ, но договориться с его руководителями не смог.
Это подтверждали источники РБК, уточнявшие, что по итогам встречи Ананьева с представителями ЦБ было принято решение о санации банка через ФКСБ.
Раньше ЦБ «чистил» банковскую систему через Агентство страхования вкладов (АСВ), но этот механизм регулятор счел дорогим и неэффективным.
Акционеры «ФК Открытие» и Бинбанка сами обращались в ЦБ с просьбой о финансовом оздоровлении силами ФКСБ.
13 декабря газета «Ведомости» сообщила, что ЦБ потребовал от Промсвязьбанка докапитализировать резервы на сумму около 100 млрд рублей. В публикации «Ведомостей» аналитики назвали эту цифру для банка неподъемной.
Ананьев подтвердил изданию, что ЦБ требует от банка увеличить резервы, но не уточнял размер претензий.
На следующий день рейтинговое агентство «Эксперт РА» установило статус Промсвязьбанка по рейтингу кредитоспособности «под наблюдением».
В заявлении Промсвязьбанка, опубликованном после решения ЦБ о санации, владельцы банка Алексей и Дмитрий Ананьевы пожаловались на «информационные атаки».
Негативный фон
О том, что Промсвязьбанк может последовать по пути «Открытия» и Бинбанка, заговорили сразу же, как только эти два крупных частных банка перешли к ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора.
Промсвязьбанк упоминался в письме сотрудника инвестиционной компании «Альфа-Капитала» Сергея Гаврилова в числе четырех банков, оказавшихся в зоне риска, наряду с «ФК Открытие», Бинбанком и «Московским кредитным банком» (МКБ). Гаврилов предсказывал, что ЦБ примет решения по этим банкам до конца года.
1 ноября Международное рейтинговое агентство Moody’s понизило долгосрочные рейтинги старшего необеспеченного долга и рейтинги по депозитам Промсвязьбанка с Ba3 до B2.
Среди причин такого решения аналитики агентства называли большой объем проблемных кредитов, отказ от запланированного слияния с банком «Возрождение», а также негативный информационный фон вокруг Промсвязьбанка, связанный с санацией «ФК Открытие» и Бинбанка.
Он также подчеркивал, что акционеры не отказывались от слияния с банком «Возрождение», а перенесли решение вопроса на 2018 год.
Системно значимые банки
Сейчас в списке системно значимых банков три государственных, плюс «Открытие» и Бинбанк, которые переходят к ЦБ, три «дочки» иностранных банков и три частных российских: «Альфа-банк», Промсвязьбанк и «Московский кредитный банк».
Как Дмитрий Ананьев потерял Промсвязьбанк
«Это большое благо, когда регулятор дает исправлять ошибки самому», – говорил в сентябре в интервью «Ведомостям» Дмитрий Ананьев, предправления и совладелец Промсвязьбанка. Но концепция изменилась: ЦБ решил разобраться с ошибками сам и в пятницу ввел в Промсвязьбанк временную администрацию – банк будет передан на финансовое оздоровление в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Решение совет директоров ЦБ принял в четверг, сообщил зампред Центробанка Василий Поздышев.
«К сожалению, несмотря на все усилия, банку потребовалась помощь государства», – говорится в комментарии Ананьева, распространенном банком в пятницу.
Мораторий на выплаты кредиторам и вкладчикам (в банке на 1 ноября было 368 млрд руб. денег населения) не введен, это не страховой случай. Работа всех подразделений банка продолжается, подчеркивается в заявлении Ананьева.
Между двух кризисов
У каждого проблемного банка своя история, когда Промсвязьбанк создавался и начинал функционировать, он не был нацелен на кредитование собственников и исторически выдавал рыночные кредиты, рассказал Поздышев. Но начиная с кризиса 2008 г. и завершая кризисом 2014 г. большой портфель рыночных кредитов стал проблемным, объяснил зампред ЦБ. После чего банк начал забирать проблемные предприятия или стройки в счет долгов и переводить на баланс банка или компанию собственников, говорит он.
ЦБ объяснил, что случилось с Промсвязьбанком
В банке есть исторически проблемный портфель, ему много лет, признает менеджер Промсвязьбанка. Все, что банк мог вернуть за счет продажи, банк возвращал, рассказывает он, но были и необеспеченные проекты – где-то не пошел бизнес, где-то подвели партнеры. Есть старые большие и проблемные истории, которые надо было резервировать, говорит знакомый Ананьева, работавший в банке.
Частью портфеля Промсвязьбанка управлял лично Ананьев, вспоминает его бывший подчиненный: даже менеджмент до конца не был в курсе, что в этом портфеле. У Ананьева своеобразный стиль управления банком, говорят его знакомый и подчиненный. Он всегда занимался оперативным управлением, продолжает его знакомый. Иногда это приводило к «ядерным взрывам», рассказывает менеджер банка: решения часто принимались быстро, без должного просчитывания последствий.
«За последние три года мы многое что исправили, но еще есть над чем работать: на каком-то этапе проблемные активы легко создаются, но затем крайне тяжело провести их здоровую реструктуризацию и превратить в работающие, особенно на падающем рынке», – говорил в сентябре «Ведомостям» Ананьев, признавая, что аппетит к риску 3–4 года назад был избыточным: «5–6 лет назад темпы роста в 50% в год нас не смущали, нам казалось, что это хорошая динамика».
Не сделали вывода
В результате сейчас речь идет о нехватке капитала Промсвязьбанка в 100–200 млрд руб., рассказал Поздышев, а на санацию банка уйдет около шести месяцев. ЦБ рассчитывает, что временная администрация быстро оценит финансовое состояние банка и он будет быстро докапитализирован.
11 декабря Центробанк направил Промсвязьбанку предписание создать 104 млрд руб. резервов и ограничил ему проведение операций. Пока банк не находится под операционным контролем ЦБ, такие ограничения нужны, чтобы не было попыток вывода активов или существенной трансформации баланса, объяснил Поздышев. Это на всякий случай. «Дистанционно мы не видели попыток вывода активов», – сказал он, оговорившись, что «последние сделки нуждаются в расследовании».
Рынок переоценил Промсвязьбанк
Инспекционная проверка Промсвязьбанка закончилась в конце мая, рассказал Поздышев. Она была комплексная: в течение лета проверки шли еще в АвтоВАЗбанке и «Возрождении» – все банки контролируют братья Алексей и Дмитрий Ананьевы. К концу лета был подведен итог оценки финансового положения банков группы, и собственники и менеджмент банка были ознакомлены с актом проверки: создать дополнительные резервы.
Промсвязьбанк был проинформирован не только о 104 млрд руб. резервов к доформированию, но и о дополнительных резервах, которые появились в результате оценки дистанционного надзора, но не были подкреплены формально документами, рассказал Поздышев. «Возрождению» нужно было доформировывать менее 1 млрд руб. резервов, АвтоВАЗбанку – около 15 млрд, сообщил он.
Резервы уменьшают прибыль и капитал банка. У Промсвязьбанка он составлял 152 млрд руб. на 1 ноября.
Вопрос времени
Само по себе требование досоздать резервы даже на очень крупную сумму еще не критично – не менее важен срок, который ЦБ отводит на их формирование. Если он достаточно длинный, то банк может постепенно зарезервировать указанные регулятором проблемы. Об этом и шли переговоры Промсвязьбанка с ЦБ.
Поговорили про банки
Эта фотография Дмитрия Ананьева с главой Чечни Рамзаном Кадыровым появилась на странице Пром-связьбанка в Facebook в прошлое воскресенье. Они обсудили широкий спектр вопросов, касающихся экономического и социального развития Чечни и других регионов России, в том числе «особое внимание уделили проблемам банковского сектора», говорится в подписи к фотографии. Пресс-секретарь Кадырова в выходные на вопросы «Ведомостей» не ответил.
Ананьев рассказывал «Ведомостям», что находится в постоянном контакте с регулятором. Последний год они были в тесном диалоге, подтверждает менеджер банка и бывший подчиненный Ананьева. Обсуждались разные планы. Были разговоры и про 3–5-летние графики формирования резервов, говорят собеседники «Ведомостей». Ананьев в сентябре оценивал, что работа с проблемными активами займет 3–4 года.
Решить накопленные проблемы было можно – банк все-таки зарабатывал прибыль и за несколько лет проблемы бы закрыл, говорит бывший подчиненный Ананьева. Прибыль банк генерировал в основном за счет роспуска резервов, парирует Поздышев. Что-то реализовать в кэш можно и сейчас, но то, что копилось последние 7–8 лет, решить за полгода невозможно, считает менеджер банка.
ЦБ ввел временную администрацию в Промсвязьбанк
«Когда госбанки в 2014 г. подпали под санкции, осложнившие жизнь и крупным российским компаниям, Промсвязьбанк воспользовался ситуацией и начал активно привлекать их, – говорит аналитик Moody’s Лев Дорф. – В 2014–2015 гг. у банка рос бизнес с фокусом на крупных корпоративных клиентах, которым банк как предоставлял кредиты, так и привлекал депозиты». При этом Промсвязьбанк сокращал долю кредитов наиболее проблемного для банка в кризис малого и среднего бизнеса (МСБ) – его доля в портфеле банка сократилась с 16 до 5%, отмечает аналитик. «Это был серьезный структурный переход, поскольку исторически Промсвязьбанк был одним из наиболее активных банков по обслуживанию МСБ, – говорит Дорф. – Банк активно предоставлял кредиты в валюте, в которых нуждались крупные российские экспортеры, также он кредитовал в валюте компании, работающие на рынке недвижимости». В итоге доля валютных кредитов в портфеле Промсвязьбанка выросла с 29% в конце 2013 г. до порядка 40% к концу 2015 г., обесценение рубля в 2014 г. ухудшило как качество активов, так и достаточность капитала, сетует Дорф.
Картины детства
ЦБ дал Промсвязьбанку полгода – столько времени прошло с майской проверки до поступления в банк предписания доформировать 104 млрд руб. резервов. Собственники банка просили отсрочки минимум на три года, но больше регулятор не мог дать – иначе банк надо было бы санировать через Агентство по страхованию вкладов, объяснил Поздышев. Однако на вопрос «Ведомостей», почему же тогда регулятор дал Азиатско-Тихоокеанскому банку год рассрочки на формирование резервов на потери в дочернем М2М-банке, Поздышев не ответил.
Промсвязьбанк создал резервы в среду, что сократило его капитал до 52 млрд руб., сообщил Поздышев. Это и стало основанием для ввода временной администрации в банк. Ситуация с ликвидностью в банке не была критической: в ноябре она ухудшалась, но к декабрю стабилизировалась, говорят два знакомых Ананьева.
Вариантов было несколько для такого крупного и системно значимого банка, но вариант отзыва лицензии был исключен, заявил Поздышев.
Что-то пошло не так
Роковое для Промсвязьбанка предписание оформлялось в прошлые выходные, знают человек, близкий к ЦБ, и еще два, узнавших это от нескольких сотрудников регулятора. Переговоры с банком шли несколько месяцев, но команда временной администрации собиралась за неделю, говорит один из них.
ЦБ не планировал забирать Промсвязьбанк в ФКБС – во всяком случае, так спешно, отмечают три собеседника «Ведомостей». «Что-то пошло не так буквально в последнее время», – говорит один из них. Ситуация с лета была 50 на 50 (банк справится или придется его спасать. – «Ведомости»), указывает другой: у регулятора было желание дать собственникам разобраться самостоятельно.
Ананьев боролся за банк, переговоры с ЦБ не прекращались, говорят три знакомых Ананьева. Но признать, что у банка все-таки большие проблемы, ему было крайне тяжело, указывает один из них.
В последнее время Ананьев занял более жесткую переговорную позицию, знают от сотрудников регулятора два собеседника «Ведомостей», но что стало причиной такой перемены, им не известно. Об этом же говорит другой человек, знающий это от сотрудников силовых структур. На позапрошлой неделе в ЦБ состоялась встреча, на которой регулятор уведомил о том, что развязка близка, знают все три собеседника «Ведомостей», – в ответ Ананьев повел себя неожиданно жестко и эмоционально.
90 дней
Что стало причиной спешки ЦБ, собеседники «Ведомостей» не знают. «Но после этого [разговора] сотрудники ЦБ забегали, начали оформлять предписание», – говорит один из собеседников «Ведомостей». Другой уверен, что этому что-то предшествовало. Ананьев вел переговоры с ЦБ и проблемы банка признавал, но в какой-то момент ему, возможно, показалось, что сейчас не та ситуация, в которой ЦБ «тронет банк», рассуждает другой собеседник «Ведомостей»: во-первых, у регулятора уже есть два тяжелых проекта – санация «ФК Открытие» и Бинбанка, во-вторых, у банка были влиятельные заступники.
Ананьев действительно искал людей, способных повлиять на ход событий, говорят его знакомый и человек, знающий это от ЦБ. Знакомый Ананьева называет среди них главу Чеченской республики Рамзана Кадырова: Ананьев обращался к нему с просьбой поддержать банк. Связаться с Ананьевым в выходные не удалось, представитель Кадырова в выходные на запрос не ответил.
Осенью перед ЦБ заступался за Промсвязьбанк член совета директоров «Возрождения» Отар Маргания, рассказывали его знакомые. «Я интересовался, нет ли признаков плохого сценария для Промсвязьбанка. Это были неформальные встречи, интересовался для потенциальных инвесторов – сделка планировалась на будущий год», – заявил Маргания «Ведомостям», отказавшись назвать инвесторов. Для него санация Промсвязьбанка стала неожиданностью.
«Мы глубоко сожалеем о принятом решении, но не можем не принять его», – говорится в заявлении Ананьева.