Что случилось с энергомашбанком
Центробанк отобрал лицензию у Энергомашбанка. Неофициально его связывают с украинским олигархом Сергеем Курченко
Официально причины отзыва лицензии стандартные – банк потерял свой капитал, слишком рисковал и занижал резервы.
Сегодня Банк России опубликовал приказ об отзыве лицензии на проведение банковских операций у Банка энергетического машиностроения (Энергомашбанк) из Санкт-Петербурга. Кроме нестандартной даты отзыва лицензии (регулятор обычно делает это по пятницам), этот банк выделяется относительно большим размером активов (145 место по банковской системе), а также кругом лиц, с которым его связывают – пусть и неофициально.
По данным Банка России, причин для отзыва лицензии несколько:
Другими словами, официально причины отзыва лицензии вполне стандартные – банк просто потерял деньги своих кредиторов, выдав их под сомнительные кредиты, а потом пытался скрыть это от Центробанка.
Однако в истории с Энергомашбанком интерес вызывает неофициальная информация о связях банка. По данным банка, его совладельцами стали более 10 человек, получившие доли менее 10% каждый – это четверо граждан Украины, трое граждан Израиля, двое россиян. Все они малоизвестны в банковских кругах, поэтому возникла информация о том, что они – лишь номинальные владельцы.
А реальным собственником банка источники tg-каналов называют украинского олигарха Сергея Курченко. Он известен тем, что после начала боевых действий на востоке Украины продолжал вести деятельность в отдельных районах Донецкой и Луганской областей. Получившего свой статус при президенте Викторе Януковиче, олигарха Курченко считали «кошельком» президентской «семьи», и его влияние продолжилось после смены власти.
По неофициальным данным, Курченко контролировал работу промышленных предприятий в отдельных районах Донецкой и Луганской областей, а через Энергомашбанк проходили некоторые финансовые операции, связанные с этим.
К тому же банк нанимал на работу непрофессионалов (например, менеджерами стали бывшие кладовщик и охранник), а в период кризиса 2020 года привлекал вклады по ставке 8% годовых, нарушая при этом обязательные нормативы. На днях клиенты начали жаловаться, что банк задерживает платежи.
Для вкладчиков эта история должна закончиться без проблем – Энергомашбанк входит в систему страхования вкладов, и они получат свои деньги назад от АСВ.
Экономисты: За потерявшим лицензию банком последуют десятки других
Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у одного их старейших петербургских банков — Энергомашбанка. Эксперты отмечают, что с каждым годом небольшим региональным банкам все труднее конкурировать с крупными игроками, и прогнозируют уход с рынка в этом году еще 30-35 кредитных организаций.
«Неспособность исполнять обязательства»
Как пояснили в ЦБ, Энергомашбанк полностью утратил собственные средства (капитал); реализовывал высоко-рисковую бизнес-модель, занижая величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности; нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты и предписания Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков.
«В связи с существенными кредитными рисками и низким качеством активов исполнение Энергомашбанком требований Банка России о доформировании необходимых резервов привело к полной утрате капитала», — отмечается в сообщении ЦБ.
Кроме того, Энергомашбанк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами в связи с потерей ликвидности. Собственники кредитной организации не приняли необходимые меры по повышению финансовой устойчивости кредитной организации, указывает ЦБ. Сегодня также была аннулирована лицензия на осуществление Энергомашбанком профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. В банке назначена временная администрация.
Энергомашбанк является участником системы страхования вкладов, поэтому его клиентам вернут деньги, но не более 1,4 млн руб. на одного человека. В госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» сообщили, что начнут выплаты не позднее 23 июня 2021 года. Для оперативного приема заявлений вкладчиков и ускорения выплат на конкурсной основе к 16 июня 2021 года выберут банки-агенты. Размер страховой ответственности АСВ предварительно оценивается в 13,7 млрд руб.
Выплаты вкладчикам
«Причины отзыва лицензий у российских банков в последние месяцы достаточно стандартные: низкое качество активов, неадекватная оценка рисков и несоответствие им объемов создаваемых резервов. При этом такие банки, как правило, хронически нарушают нормативы ЦБ РФ, не реагируют должным образом на замечания регулятора и не предпринимают мер по нормализации своей деятельности. В случае с Энергомашбанком, все это привело к полной утрате капитала и неспособности исполнять обязательства перед кредиторами», — комментирует аналитик ГК «ФИНАМ» Игорь Додонов.
Главный аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов отмечает, что такие основания как рискованная бизнес-модель и занижение величины резервов являются одними из самых распространенных поводов для прекращения деятельности абсолютного большинства банков. А вот основание «утрата капитала» заслуживает отдельного внимания. «По сути это значит, что по каким-то причинам кредитная организация не может исполнять свои обязательства перед клиентами и вообще проводить какие бы то ни было операции по причине отсутствия у нее средств. Для большинства вкладчиков, хранивших в банке средства, размер которых не превышает установленный законом страховой порог, серьезными последствиями это не грозит: банк является участником АСВ (640 в реестре кредитных организаций) и его клиенты могут получить страховое возмещение в пределах установленных законом лимитов, но все, что свыше страховой суммы. Нужно понимать, что любые дополнительные требования, которые не могут быть покрыты страховыми выплатами, нужно будет удовлетворять уже в рамках банкротства банка путем включения их в реестр, который, надо полагать, будет весьма внушительным», — ожидает эксперт.
«Чаще всего это значит, что большая часть долгов, в том числе и перед вкладчиками не будет удовлетворена в рамках конкурсного производства и впоследствии будет попросту списана», — прогнозирует Алексей Антонов.
По его словам, чаще всего это происходит с небольшими банками по причинам, связанным с уходом крупных корпоративных клиентов, либо с выводом собственниками средств. «Небольшие банки чаще всего создаются для обслуживания интересов и операций относительно небольшого круга клиентов, нередко 1-2 ключевых и еще десятка относительно крупных, если эти клиенты уходят, банк теряет средства и это приводит к вот такому печальному итогу. История, на мой взгляд, вполне прозаичная», — считает главный аналитик «Алор Брокер».
Все труднее конкурировать с лидерами
Собеседники РБК Петербург отмечают, что для небольших российских кредитных организаций ситуация складывается непросто. «В последние годы им становилось все труднее конкурировать с крупными игроками, да и «коронакризис» явно не пошел на пользу — из-за опасений развития полноценного банковского кризиса клиенты массово выводили средства как раз, в основном, из небольших банков», — отмечает Игорь Додонов.
По оценкам ГК «ФИНАМ», в этом году могут уйти с рынка 30-35 кредитных организаций. «Определенные опасения связаны с завершением в середине года срока действия регуляторных послаблений в части расчета достаточности капитала и формирования резервов. Каких-то потрясений в секторе в целом мы не ожидаем, однако отдельные небольшие банки вполне могут столкнуться с серьезными сложностями», — пояснил эксперт.
Справка
«Банк энергетического машиностроения» был зарегистрирован в 1989 году, его учредителями выступили крупные петербургские промышленные предприятия: «Электросила», «Севкабель», Ленинградский металлический завод, Завод турбинных лопаток, Невский завод. Банк неоднократно менял собственников, так, среди акционеров были совладелец «Юлмарта» и «Рив Гош» Август Мейер, основатели группы Qiwi Андрей Муравьев и Андрей Романенко и др. Осенью 2018 года Энергомашбанк полностью сменил собственников, председатель совета директоров Павел Селезнев (27,83%), Владимир Чернега (13,92%), Андрей Муравьев (9,95%), Ирина Тыцик (9,94%), Ольга Маслова (8,57%), Андрей Романенко (8,15%), Александр Шахманов (7,57%), Екатерина Христова (4,76%), Наталия Урусова (4,40%), Екатерина Горелова (2,84%), Сергей Беляков (1,15%) и миноритарии продали 100% акций банка физлицам с гражданством России, Украины и Израиля, бизнес которых ранее был связан с другой сферой: нефте- и газотрейдингом, а также транспортировкой и перевалкой энергоносителей.
На момент отзыва лицензии кредитная организация занимала 145-е место в банковской системе России по величине активов. Владельцами Энергомашбанка являлись:
Бэнкинг по-русски: ЦБ оценил размер дыры в капитале Энергомашбанка
ЦБ оценил размер дыры в капитале Энергомашбанка
Согласно данным Банка России, активов Энергомашбанка не хватает для исполнения его обязательств.
По оценке временной администрации, активы банка на дату отзыва лицензии оцениваются в 3,4 млрд рублей при цифре в бухгалтерском балансе самого банка 14,643 млрд. Так, оценка чистой ссудной задолженности по амортизированной стоимости уменьшена с 13,372 млрд до 2,129 млрд рублей. При этом обязательства банка достигают 16,75 млрд рублей. Таким образом, дыра в балансе банка достигает 13,35 млрд рублей.
Банк России отозвал лицензию у Энергомашбанка в июне этого года. Банк полностью утратил собственные средства, реализовывал высокорисковую бизнес-модель, занижая величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты и предписания ЦБ.
В течение года ЦБ неоднократно применял к Энергомашбанку меры, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение средств вкладчиков. С конца мая банк не проводил платежи юрлиц, при этом клиентов уверяли, что все в порядке и деньги ушли, показывая липовые документы. Поддержка банка все проблемы списывала на технические сбой. Тогда же банк включил пылесос вкладов.
Формально Энергомашбанк принадлежал «футбольной команде» с долями менее 10%, при этом реальным владельцем был украинский банкир Сергей Курченко.
Ровно два года об этом неоднократно предупреждали и смеялись на профессиональных телеграммканалах и тут — например:
ЦБ лишил лицензии Энергомашбанк
13 Время прочтения: 2 минуты
Банк России приказом от 9 июня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Энергомашбанка (регистрационный номер 52, Санкт-Петербург), сообщает пресс-служба регулятора.
Как поясняет ЦБ, Энергомашбанк:
«В связи с существенными кредитными рисками и низким качеством активов исполнение Энергомашбанком требований Банка России о доформировании необходимых резервов привело к полной утрате капитала», — отмечается в сообщении.
Кроме того, Энергомашбанк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами в связи с потерей ликвидности.
Собственники кредитной организации не приняли необходимые меры по повышению финансовой устойчивости кредитной организации, указывает ЦБ.
Банк России также аннулировал лицензию на осуществление Энергомашбанком профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
В Энергомашбанке назначена временная администрация Банка России Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Энергомашбанк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Поспешил, но никого не насмешил. Центробанк отозвал лицензию у крупного банка
Центробанк неожиданно не стал дожидаться пятницы и отозвал лицензию у Энергомашбанка в среду. Возможно, это связано с величиной кредитной организации, а может быть регулятор решил не отвлекаться в пятницу на банки, ведь предстоит «знаковое» заседание по ключевой ставке.
В этом году у Центробанка сложилась традиция отзывать лицензии по пятницам. Поэтому его решение отозвать лицензию у Энергомашбанка в среду стало неожиданным. Объяснить сей факт можно тем, что банк входить в сотню крупнейших по объёму вкладов или тем, что в пятницу состоится заседание совета директоров по ключевой ставке. Эксперты считают, что на нём он может повысить ставку до 5,75%.
Классика жанра
Петербургский Энергомашбанк выдавал кредиты с высоким уровнем невозврата и при этом не создавал по ним резервы, объясняет пресс-служба ЦБ. После того, как регулятор проверил банк и потребовал создать резервы, капитал кредитной организации «обнулился». Также Центробанк отмечает потерю ликвидности (денег), из-за чего Энергомашбанк не мог исполнять обязательства перед кредиторами. Например, возвращать клиентам вклады.
Энергомашбанк. Фото: Abnews.ru
После отзыва лицензии регулятор ввёл в банк временную администрацию, которая будет там работать до тех пор, пока суд не признает кредитную организацию банкротом и не назначит конкурсного управляющего. Чаще всего таковым становится госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Выплаты по вкладам Энергомашбанка начнутся до 23 июня
Как сообщает пресс-служба АСВ, вкладчики банка начнут получать страховое возмещение по вкладам не позднее 23 июня 2021 года. Предварительно агентство выберет банки-агенты, которые и будут выдавать страховки.
АСВ напоминает, что максимальная сумма возмещения составляет 1,4 млн рублей, в отдельных случаях — 10 млн рублей. Процентные ставки по вкладам начисляются на дату отзыва лицензии. Валютные вклады конвертируются по курсу ЦБ на тот же день.
АСВ. Фото: Moneyman.ru
По предварительным оценкам, величина выплат по вкладам Энергомашбанка составит 13,7 млрд рублей. Это довольно существенная величина. Объясняется тем, что кредитная организация входила в первую сотню банков по объёму вкладов.