Чем подкреплен биткоин как валюта
Экономика биткоина: чем подкреплен и каковы риски
В последнее десятилетие финансовый ажиотаж вызывают не доллар или евро, а криптовалюта от технологии Bitcoin. Японский изобретатель Сатоши Накамото создал безопасную, анонимную, не подверженную инфляции криптовалюту, чем обеспечил биткоину большой успех. Хотя виртуальной валюте всего 10 лет, цена ее возросла до 0,5 млн рублей за 1 ед.
Откуда появляются биткоины
Группа майнеров через специальные компьютерные программы решает особые математические задачи, выстраивая правильный криптографический хэш. Если хэш выстроен правильно, то создается биткоин. Однако с каждым годом количество майнеров увеличивается, поэтому добывать электронную валюту становится все труднее, несмотря на растущую мощь компьютеров.
Фиатные и фидуциарные средства
Биткоин не является фидуциарной валютой, которая подкреплена золотом, акциями, другими драгоценными металлами или материальными ценностями. Данная валюта фиатная, но это вовсе не означает, что она ничего не стоит.
Сегодня не так важно, чем обеспечена криптовалюта. А имеет знаачение то, что биткоин в финансовом мире обладает отличными от бумажных денег ценностями, такими как:
Однако главное обеспечение криптовалюты специалисты видят в ограничении эмиссии. Создатели сразу заявили, что выпустят только 21 млн биткоинов. То есть со временем их количество будет уменьшаться, т. к. криптовалюта тоже имеет свойство безвозвратно исчезать. Спрос при этом увеличивается, выражаясь в росте цены.
Экономические особенности биткоина
Хотя многие специалисты считают, что биткоины не надежнее подкрепляются, чем подкреплены остальные криптовалюты. А ажиотаж вызван признанием валюты многими финансовыми организациями.
Децентрализованность
Преимуществом биткоина является его децентрализованность. Централизованную валюту легче отслеживать, однако на этом все достоинства заканчиваются. На курс криптовалюты, привязанной к стране или компании, можно влиять, а транзакции легко отслеживать, превращая электронные деньги в инструмент финансового или политического давления. На практике нередко централизованные цифровые деньги подвергаются фальсификации и напоминают финансовую пирамиду.
Себестоимость
С 2013 года начался стремительный взлет электронных денег. Такой бурный рост обусловлен множеством факторов. Bitcoin признали ведущие государства мира, с использованием цифровых монет совершаются сделки на биржевых площадках и в высших финансовых кругах, инвестиционные фонды вложились в развитие криптовалюты.
Добыча монет становится все более сложным процессом, а число майнеров увеличивается, что тоже сказывается на росте электронной валюты. В 2018 году bitcoin стоит около 8,5 тыс. долларов за 1 ед. Однако по подсчетам экспертов эта сумма едва перекрывает затраты на оборудование для майнинга.
Ограниченность эмиссии
Чтобы сделать цифровую валюту востребованной, Сатоши Накамота еще на старте создал дефицит биткоинов. Можно добыть только 21 млн единиц. Изначально 1 ед. вырабатывалась каждые 4 часа. Однако при достижении около 200 тыс. биткоинов период увеличивается вдвое. Таким образом, со временем получиться добыть все меньше цифровых монет, пока они не кончатся совсем.
С этого времени процесс майнинга биткоинов прекратит существование. Цифровые деньги будут только в обороте. Но так как это виртуальная валюта, то с блокировкой электронного кошелька монеты исчезнут. По прогнозам уже через несколько лет после завершения майнинга возникнет дефицит биткоинов, что скажется на росте цены за одну единицу.
Спрос
Финансовые аналитики считают, что сегодня спрос на bitcoin находится в начале. Пока мало кто знает о существовании валюты. Ею пользуются лишь лица, занятые в финансовых организациях. А многие из тех, кто слышал о цифровых деньгах, считают валюту не более чем новой финансовой пирамидой. Эксперты не отрицают, что затея с биткоином может с треском провалиться в будущем. Но пока криптовалюта держится уверенно, и этой стабильности хватит минимум на 2-3 года.
Спрос на bitcoin в ближайшие несколько лет обеспечат майнеры, которым нужно окупить свои «фермы». Самыми активными являются майнеры из Китая, которые будут добывать даже убыточный bitcoin, чтобы вывести свои накопления за пределы контролируемой государством финансовой системы. Да и большие корпорации вкладываются в криптовалюту. Если спрос не рухнет, то bitcoin может в будущем занять нишу главной мировой валюты.
Распространение
Половина добычи и использования криптовалюты приходится на страны Северной Америки. Треть цифровых монет распространена в Европе. Оставшаяся доля приходится на страны Африки, Южной Америки, Азии и Австралии. Основными государствами, в которых распространена криптовалюта, являются:
В остальных странах тоже не обходят вниманием криптовалюту, хотя она еще не получила большого распространения. Лишь в Исландии, Боливии и Эквадоре, правительство которых беспокоится за контроль и сохранение государственного капитала, bitcoin полностью запрещен.
В России существуют частичные запреты на bitcoin со стороны государственного аппарата. Банкам запрещено пользоваться криптовалютой. Частные лица могут использовать электронные деньги для совершения валютных операций.
Нестабильность курса
Bitcoin пока рано называть стабильной валютой. Устойчивый рост в течение нескольких лет сменился периодом падения. Первый спад в 2016 году был связан с уходом одного из разработчиков электронных монет из сообщества. Однако в 2017 году криптовалюта снова показала хороший рост в цене.
Хотя bitcoin независим, он реагирует на внешние факторы. В 2018 году начался спад валюты, которая достигла рекордной цены в 13 тыс. долларов за единицу. Спад обусловлен возросшей востребованностью биткоина в финансовой среде. Правительство многих стран решило взять электронные деньги под контроль и запретило использовать их государственным банкам. А в некоторых странах майнеров обязали платить налоги. Широкий набор разных запретов негативно сказался на стабильности курса.
Риски
Несмотря на выгодные стороны биткоина, его использование связано с рисками. В интернете существуют вредоносные программы, разработанные для кражи электронных денег. Чтобы обезопасить себя от кражи, необходимо использовать надежные пароли на виртуальных кошельках, устанавливать на компьютер антивирусную программу, не переходить по сомнительным ссылкам.
Биткоины никто не контролирует, ничем не подкреплена криптовалюта. В случае кражи со счета или неудачного вложения электронные деньги никто не вернет. Криптовалютные биржи могут неожиданно закрыться. Даже небольшой технический сбой в работе сервиса, где хранятся электронные кошельки, может привести к потере средств на них. Если не успеть вывести деньги, то вернуть их невозможно, т. к. не существует законодательных норм, регулирующих эту сторону финансового рынка. Да и что будет с курсом биткоина, никто точно сказать не сможет.
Чем обеспечен биткоин: сколько реально стоит самая популярная криптовалюта
Стремительный рост цены биткоина и слухи о баснословных заработках майнеров привлекли к этому явлению внимание даже тех, кто никогда не слышал понятие ”криптовалюта”. Тем сложнее разобраться, что такое биткоин и почему вокруг него поднят такой ажиотаж: качественной и доступной информации, понятной далекому от макрокономических процессов и IT-сферы человеку, немного. Зато в избытке пропитанных скепсисом материалов, утверждающих, что биткоин — мыльный пузырь, материально ничем не подкрепленный и поэтому готовый лопнуть. Чтобы лично разобраться, насколько справедливо это утверждение, придется вникнуть в суть многих смежных процессов.
Сколько стоят деньги, которыми мы пользуемся
Недоверие к неосязаемому человеку свойственно. Еще несколько лет назад использование пластиковых карт, как платежного инструмента. было редкостью. Большинство граждан снимало средства в день зарплаты и убирало кусочек пластика на месяц на полку. Этот период прошел, и даже пенсионеры уверенно пользуются терминалами самообслуживания и интернет-банком, неделями не прикасаясь к купюрам и монетам.
Но если копнуть глубже, у каждого значения в чеке есть эквивалент: сумму со счета можно получить наличными, а за безналичную транзакцию в пользу продавца можно получить товар или услугу, равно как и за наличные рубли. Рубль на счете равен рублю отчеканенному, — и с этим вопросом все понятно.
Период период экономических кризисов заставил познакомиться с понятиями “обеспечение”: связав с курсом рубля определения “нефтедоллары” и “золотой запас”. Именно на взаимосвязи роста стоимости нефти и рубля многие поняли принцип подкрепления национальной валюты материальными ценностями. В каждом выпущенном Центральным банком рубле — частичка запасов страны: нефти, золота, ВВП и других активов. Эти активы дорожают — увеличивается вес рубля и наоборот. Но насколько это относится к биткоину — валюте, у которой нет контроля эмиссии?
Фиатные и фидуциарные средства: что надежнее?
Понимая, что биткоин не имеет поддержки в виде золотого фонда и нефтяных вышек, можно уже решить, что криптовалюта не стоит ничего. Но на деле все обстоит сложнее: типичный пример — доллар или фунт стерлингов и их реальная цена. Изначально, когда печатались и ковались “фунты”, они действительно равнялись объему золота в выпускающем банке, откуда и появилось их “весомое” название. Но позже банк не посчитал нужным придерживаться того равновесия, напечатав еще несколько миллионов купюр “на доверии”. По такому же принципу проходила и трансформация доллара: после становления США в качестве крупной державы с денежных знаков пропала надпись “Будет оплачено по требованию владельца”. Доллар или фунт, как подтверждение факта, что в хранилищах лежит равновесный слиток, — фидуциарная валюта. Доллар, который США печатает уже без подкрепления золотым запасом, — фиатная.
Факт остается фактом: валюта стоит ровно столько, сколько за нее готовы отдать, и подкрепление золотом — давно уже не единственный способ усиления ликвидности и стоимости.
Единственное существенное отличие биткоина от фиатных денег, о котором нельзя не сказать, — отсутствие какого-либо органа, печатающего купюры. Биткоины нельзя “нарисовать”, тем самым снизив их стоимость, ими нельзя управлять для создания искусственного дефицита. Это полностью децентрализованная система, не имеющая хозяев, — ее выпускает сеть майнеров, то есть миллионы составляющих цепочки блоков участников системы. Этот процесс далеко не моментальный, что и упрощает расчеты.
Чем подкреплен биткоин и другие криптовалюты
За биткоином нет страны или даже компании, которая бы своими ресурсами отвечала за его стоимость. Чтобы вычислить его реальный вес, придется искать другие методики учета цены актива. Наиболее близкий — оценка редких материалов и материй: этот принцип позволяет назвать примерную цену алмаза или трития, родия или графена. Последние существуют в объеме пары грамм и на их создание ушли годы. Кто-то скажет, что они бесценны, но экономисты называют сразу 3 цифры:
Возьмем, к примеру, занесенный в книгу Гиннеса самый редкий минерал — пейнит.
Разбираясь, чем подкреплен bitcoin, надо учитывать:
Эти факты и являются ответом на вопрос, чем подкреплен биткоин. С момента, когда за 25 btc продавец пиццы отдал 2 круга лакомства, биткоин обрел стоимость и, как становится ясно, она вряд ли уже опустится до этой планки. А вот каким будет предел, покажет время.
Что такое биткоины
И можно ли на них зарабатывать
С начала 2017 года биткоин подорожал в 51 раз.
Деньги, которых не существует, стоят дороже нефти и золота. Расскажу, как на этом можно заработать.
В мае 2017 года я попробовала торговать биткоинами. За 2 недели заработала 30%. Потом за месяц потеряла 15%.
Торговля криптовалютой — занятие рискованное. Вот что следует знать, если вы любите такой риск.
В Н И М А Н И Е
В этой статье описан личный опыт автора. Если вы планируете покупать и продавать биткоины, рекомендуем сначала уточнить в поддержке своего банка, как банк относится к таким операциям, чтобы избежать внезапной блокировки.
Что такое биткоин
Биткоин — это цифровые деньги. Физически этой валюты не существует, есть только специальные реестры, в которых ведется учет, сколько у кого биткоинов и кто куда их переводит. Эти журналы называются блокчейнами.
Это похоже на то, как устроены безналичные платежи в банках: когда вы платите картой в магазине, вы тоже не передаете никому никаких физических денег или золота. Просто где-то в банковском реестре прописывается ваша операция.
Биткоины отличаются от обычной валюты тем, что реестры хранятся не централизованно в банках и платежных системах, а одновременно на всех компьютерах, которые заняты биткоинами. Любой человек может посмотреть все операции со всеми биткоинами за всю историю.
Реестры защищены криптографией. Подделать их одновременно у всех нельзя. Невозможно переписать данные в блоках и заявить, что у кого-то теперь есть миллионы. Биткоин в этом смысле довольно защищенный. Правда, уже существует атака, которая позволяет дважды рассчитаться одними и теми же биткоинами, поэтому сказать, что биткоин абсолютно безопасен, нельзя.
Откуда берутся биткоины
Обычную валюту выпускает государство. Очень опосредованно она связана с запасами золота, но по факту она не связана ни с чем — сколько государству нужно, столько оно и напечатает.
Биткоины не связаны с каким-то одним государством. Новые единицы биткоина появляются в процессе того, как компьютеры в этой платежной сети обслуживают нужды этой же самой сети.
Например, где-то в Китае человек заплатил биткоинами за пиццу. Эту операцию нужно записать в реестры на всех компьютерах, которые подключены к биткоиновой сети. Чтобы записать операцию в реестр, нужно припечатать ее специальной подписью, как сургучной печатью. Эту подпись нужно рассчитать, это сложная компьютерная задача.
Где-то в Венесуэле стоит компьютер, который обслуживает биткоиновую сеть. Он только что вычислил эту криптографическую подпись. В знак благодарности владелец этого компьютера получает вознаграждение в виде биткоин-копеечки.
Для венесуэльца, который установил компьютер в режим вычисления криптографических подписей, это выглядит так: его компьютер что-то там себе шуршит, а ему на счет капают биткоин-копейки. Компьютер как будто добывает биткоины, хотя на самом деле он просто шифрует и припечатывает чужие операции. Такая как бы «добыча» биткоинов называется майнингом.
На самом деле добываются не сами биткоины, а «сургуч» для защиты реестров. Биткоины — это вознаграждение за службу.
Количество биткоинов ограничено — их может быть максимум 21 000 000. Летом 2020 года майнеры добыли около 90% монет.
Майнинг — отдельная большая тема. В двух словах: оборудование дорогое, эффективность низкая, вам придется конкурировать с мегаваттными китайскими майнинговыми кластерами, которые строят на базе электростанций. О майнинге мы написали отдельную статью и опубликовали рассказ читателя.
Зачем нужен биткоин
Криптовалюта позволяет переводить деньги под псевдонимом и без участия банков.
в среднем стоит перевод биткоинов в начале апреля 2021 года, по данным bitinfocharts.com
За биткоины можно купить билет «Эйрбалтик», компьютер «Делл». Можно даже пожертвовать биткоины буддийскому храму в Сеуле.
Биткоинами торгуют на бирже, в них вкладывают деньги.
Для переводов и оплаты услуг используют биткоин-кошельки. В них хранятся цифровые ключи, необходимые для транзакций. Если вы потеряете приватный ключ, то деньги пропадут навсегда. Их нельзя вернуть, позвонив в банк. У системы биткоинов нет ни единого центра, ни регулятора. По данным chainalysis.com, около 20% биткоинов потеряно, на начало 2021 года это примерно 140 млрд долларов.
Под псевдонимом — это не анонимно
Реестры операций биткоина содержат всю историю операций за все время по всем кошелькам. Если вы купили за биткоины что-нибудь нехорошее, а потом как-то стало известно, что за вами числится этот кошелек, то заинтересованный человек сможет увидеть все ваши операции.
Например, если вы купили билет на самолет за биткоины и указали при оплате свои личные данные, то заинтересованные спецслужбы уже смогут вас идентифицировать.
Есть, конечно, средства полной анонимизации платежей, но они стоят дорого.
Это законно?
1 января 2021 года вступил в силу закон о цифровых активах. Теперь криптовалюта законна, но ее нельзя использовать для оплаты товаров и услуг в России. Биткоины можно выпускать, продавать и покупать. Все владельцы криптовалюты обязаны подавать налоговую декларацию.
Важное пояснение
Мы приводим базовую схему покупки и продажи биткоинов через обменник и биржу. Все примеры в рублях, чтобы было понятно.
Дальше вы можете оптимизировать схему под свои нужды: завести долларовую карту, зарегистрироваться в удобной платежной системе или искать анонимные пути обмена денег.
Универсального способа нет. Если у вас есть свой рецепт торговли криптовалютой — приходите в комментарии.
Как купить биткоин через обменник
Интернет-обменники работают по тому же принципу, что и уличные, меняющие евро и доллары. Они покупают биткоины по цене ниже биржевого курса, продают — дороже. На разнице зарабатывают.
В 2017 году я выбирала обменник на сайте-мониторинге «Локалбиткоинс». Покупка криптовалюты заняла 10 минут. Еще 20 минут биткоины шли на мой кошелек. В 2021 году «Локалбиткоинс» на территории России не работает.
Сейчас лучшие курсы обмена электронных денег можно выбрать на сайтах-мониторингах bestchange.ru и okchanger.com.
Как пользоваться. Вводим в поиске сумму, на которую хотим купить биткоины. Выбираем самый низкий курс, подходящий способ оплаты.
Для каждого обменника сайт-мониторинг дает отзывы и дополнительную информацию: какую минимальную сумму можно обменять, будут ли дополнительные комиссии и нужна ли верификация. Курс меняется в течение дня.
Выбираем подходящий обменник и переходим на его сайт.
Если продавец согласен на сделку, он резервирует нужную сумму. Когда вы перечислите ему рубли, он отправит на ваш кошелек биткоины. Теперь вы можете купить что-то или перевести монеты в более защищенный кошелек на ПК или флешке.
Минусы. Курс в обменниках сильно завышен.
Для больших сумм комиссии меньше. С обменниками можно договориться об индивидуальных условиях.
Рынок обменников в интернете никто не регулирует. Никто не гарантирует безопасность сделок. Если сомневаетесь — не переводите деньги либо попробуйте сначала обменять небольшую сумму. Учитывайте гигантскую комиссию обменников при покупке товаров или вложении денег в биткоины.
Как купить биткоин через биржу
Биржи — это интернет-площадки для торговли криптовалютой. На них встречаются продавцы и покупатели биткоинов. Если продавцов больше, курс падает. Если больше покупателей — растет.
Чтобы зарегистрироваться на небольшой бирже криптовалюты, достаточно адреса электронной почты, но чтобы торговать, придется пройти верификацию. Крупные площадки требуют скан паспорта или водительских прав, адрес и телефон. Чем больше сумма, которую вы меняете, тем больше персональных данных придется раскрыть.
Бирж много: binance.com, bitfinex.com, exmo.me, coinbase.com, cex.io. При выборе обратите внимание на два пункта: курс продажи валюты и система ввода денег.
Мой опыт. В 2017 году мне подошла биржа «Эксмо». Я переводила рубли на нее через «Киви». Хотя теперь этот способ уже исключили. Деньги шли на биржу почти 2 часа. Перевод в биткоины мгновенный.
Как пользоваться. На сайте биржи нажимаем «Купить криптовалюту» и вводим нужную сумму. Биржа принимает платежи с карт «Виза» и «Мастеркард».
Минусы. Биржи иногда блокируют вывод средств на 1—2 дня после пополнения счета. Объясняют это правилами платежных систем. Информация о блокировках указана на странице ввода денег.
Сэкономить можно, если использовать долларовую или евровую карту или зарегистрироваться в международных платежных системах Payeer или ADVCash и пополнять через них. В этом случае комиссии могут быть меньше.
Чтобы подобрать самый удобный и дешевый способ обмена, придется зарегистрироваться и верифицироваться в нескольких сервисах. Придумайте заранее, куда будете записывать пароли и кому готовы дать паспортные данные.
Анонимные способы ввода и вывода денег дороже легальных и намного рискованнее. Пользоваться биткоинами — все равно что ходить по улице в маске, но с прозрачными карманами. Система не раскрывает владельца кошелька, но все транзакции записываются в открытом блокчейне. Иногда госслужбам удается связать биткоин-кошельки с реальными людьми по IP-адресу или адресам доставки покупок.
Чтобы достичь анонимности, пользователи несколько раз переводят деньги между новыми биткоин-кошельками, используют анонимную сеть «Тор» и биткоин-миксеры, например bitcoinmix.org. В миксере транзакции разных пользователей дробятся и смешиваются. В итоге остается тайной, кто, сколько и кому перевел. Услуга обходится в 1—5% от суммы.
На форумах можно найти человека, который обменяет биткоины на наличные деньги. Отследить их также почти невозможно. Впрочем, такой способ обмена очень рискованный: на форумах можно наткнуться на мошенников и остаться без денег.
Как продать биткоин
Допустим, с тех пор как вы купили биткоины, их курс настолько вырос, что перерос все ваши издержки на комиссии и переводы. Пора продавать биткоины и забирать заработанные деньги. В этой ситуации можно снова воспользоваться обменниками либо вывести деньги через биржу.
Опыт. Я вывожу средства с биржи «Эксмо» на карту «Виза» или «Мастеркард». Перевод с биржи на карту занимает меньше минуты.
Комиссия. Биржа берет за вывод денег 3—6%. Переводить биткоины на кошелек биржи можно без комиссии.
Не переводите биткоины прежде, чем вам отправят за них рубли. Транзакцию в биткоинах нельзя отменить.
Как зарабатывать на биткоинах
В сети можно найти много обучающих видео, блогов и форумов, где обещают доход 20% в месяц. Общий смысл: покупать биткоины по минимальному курсу с минимальными комиссиями и продавать по максимальному курсу и тоже с минимальными комиссиями.
Кажется, что торговать валютой просто, но не стоит рисковать сразу. Курс биткоина меняется очень быстро и резко. Для начала попробуйте торговать суммой, которую не жалко потерять. Когда получится стабильно зарабатывать, можно играть по-крупному.
Меньше всего рисков при торговле по тренду. Для этого нужно завести деньги на биржу, дождаться момента, когда курс упал и только начинает расти, а затем купить биткоины и ждать, когда курс достигнет пика. С такой стратегией безопаснее не хранить биткоины на бирже, а переводить их на отдельный кошелек.
Торги на бирже — это работа. Игроки следят за курсом валют постоянно, сверяются с китайскими биржами. Чтобы не пропускать колебания курса, можно настроить оповещения в приложении биржи. Как только биткоин начнет падать или расти, сработает будильник.
Еще зарабатывать можно на ICO. Initial Coin Offering — это аналог краудфандинга или выхода на биржу. Вы вкладываетесь в новую компанию, стартап, а за это получаете токены — подобие акций. Если повезет и компания вырастет, получите доход.
Закон устанавливает общие требования для ICO: токены должны выпускать в информационной системе, которая входит в реестр ЦБ. Как это будет работать на деле, пока непонятно. Раньше компании выходили на ICO без продукта и настоящего бизнеса, просто с целью собрать деньги с вкладчиков и уйти в закат. Поэтому вкладывайте в компании на свой страх и риск.
Вложения в ICO и в новые криптовалюты — высокорисковые. Чтобы оценить перспективность стартапа, нужно разобраться в блокчейн-технологиях и бизнесе.