Чем отличаются лицевой и расчетный счет карты

Расчетный и лицевой счет — что это, разница

Сегодня трудно представить себе жизнь без банковских счетов. С их помощью рядовые граждане оплачивают товары, услуги и тарифы ЖКХ, перечисляют налоги в государственную казну, делают денежные переводы. Для компаний и предпринимателей счет незаменим как инструмент коммерческой деятельности. В статье детально поговорим о расчетных счетах и лицевых счетах — наиболее распространенных видах банковских аккаунтов.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это особый аккаунт, который юрлица и частные предприниматели открывают в банке для ведения бизнеса.

С его помощью клиенты могут проводить ряд транзакций:

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом юрлиц и ИП. Однако на практике торговые отношения без аккаунта серьезно затруднены законом. Не заведя счет, компания или предприниматель смогут совершать безналичные платежи на сумму не более 100 тыс. рублей.

Ведение расчетного счета — важный шаг не только для развития бизнеса. С помощью учетных записей в банке налоговые и судебные органы осуществляют контроль над компаниями и предприятиями. Это определяет их набор прав:

Особенности лицевого счета

Аккаунты, аналогичные расчетным, открывают и для частных лиц. В банковской среде их именуют текущими или лицевыми счетами — это двадцатизначные учетные записи, с помощью которых граждане:

Финучреждения и контролирующие органы запрещают гражданам заводить лицевые счета для бизнеса и предпринимательства. Если клиента уличат в коммерческом использовании аккаунта, банк прекратит его расчетно-кассовое обслуживание.

Отметим, что в отличие от текущего счета, понятие лицевого аккаунта многозначно и применяется в нескольких сферах (в том числе и небанковских):

Чем отличается расчетный счет от лицевого?

Выше мы обрисовали основное назначение аккаунтов двух разных типов. Теперь рассмотрим, чем отличается расчетный счет от лицевого счета попунктно:

Характеризует вид аккаунта, открываемого для коммерческой деятельности

Используются не только в банковской, но в и финансовой сфере, страховании, работе мобильных операторов

Юрлица и предприниматели

Расчеты между партнерами и/или клиентами в рамках торговых отношений

Транзакции между гражданином и юрлицом, необязательно в торговых целях

Необязательны, но необходимы для эффективных расчетов с контрагентами

Зависит от пожеланий частного лица

Обслуживается банком на основе тарифа РКО

Как правило бесплатны

Очевидно, что во многом рассматриваемые счета схожи. И расчетный, и лицевой аккаунт в финучреждениях открывают для проведения безналичных операций и хранения средств. В остальном учетные записи стоит дифференцировать.

Так, рядовым гражданам положено открывать аккаунты в строго некоммерческих целях. С лицевых счетов они вправе перечислять деньги организациям — операторам мобильной связи, госорганам, страховым организациям. В большинстве российских банков такой тип РКО обойдется бесплатно — физлицо заводит лицевой счет и не уплачивает комиссию. Расчетные счета используют в торговых отношениях компании и частные предприниматели. Через свои аккаунты они проводят массу транзакций: принимают платежи клиентов, закупают товар или перечисляют налоги. Банки производят обслуживание таких счетов по тарифам, и они почти всегда платны.

Источник

Расчетный и Лицевой счет: в чем разница, отличия и общее

Каждому человеку знакомы слова расчетный и лицевой счет. Однако не каждый знаем, что означает каждый из этих терминов, и для чего они предназначены. Больше всего с самими депозитами сталкиваются частные предприниматели, организации и предприятия. Они регистрируют иногда по несколько и тех и других счетов. Рассмотрим подробнее, в чем разница между двумя этими понятиями, и для каких целей они предназначены.

Что такое Расчетный счет

Расчетный банковский счет – это банковский реквизит, который предназначен для проведения различных финансовых операций. Именно с помощью таких счетов проводятся разнообразные безналичные операции с максимальной выгодой. Именно расчетные счета обеспечивают оперативное и надежное перемещение денежных средств.

Основные назначения расчетных банковских счетов:

Расчетный счет и лицевой счет банкав основном отличаются друг от друга тем, что первый не используется для хранения, накопления и приумножения капитала.

Это связано с тем, что на денежные средства на таких счетах не начисляются проценты.

Такими реквизитами сотрудники компаний и организаций не пользуются в личных целях, так как собственные средства могут смешиваться с денежным оборотом организации.

Расчетный счет представляет собой 20-тизначный набор цифр.

Для простых граждан этот счет открывается на бесплатной основе и не требует никаких трат на его содержание. Для организаций и индивидуальных предпринимателей он открывается на платной основе и предполагает оплату его обслуживания.

Процесс регистрации расчетного счета производится строго в соответствии с действующим законодательством.

В некоторых ситуациях для обналичивания такого счета сотрудники банка требуют объяснительную записку, в которой владелец счета должен указать причину, по которой ему требуется та или иная сумма.

Расчетный счет и лицевой счет карты регистрируются на индивидуальных предпринимателей при наличии следующего набора документов:

Для юридических лиц перечень документов несколько шире:

Что такое Лицевой счет

Лицевым счетом называется своего рода аккаунт, которым присваивается всем, кто заключает договор с финансовым учреждением на оказание подобных услуг. Он может содержать от 14 до 20 цифровых символов (может и 11). Чаще всего используются простыми гражданами, некоторыми предпринимателями и организациями.

Лицевые счета очень удобно использовать для проведения сделок на особо крупные денежные суммы, например, продажа недвижимого имущества.

Для открытия лицевого счета также необходимо обратиться в банк, однако открыть его несколько проще, и документов потребуется меньше. Такой тип счета никогда не используется для ведения бизнеса. Его назначение в перемещении денежных средств при проведении сделок на крупные суммы или хранение и приумножение капитала.

Термин лицевой счет имеет довольно широкое значение, под ним стоит понимать:

Лицевые счета могут регистрировать не только физические, но и юридические лица. Однако использовать их для расчета или получения переводов от контрагентов нежелательно, так как это может послужить поводом для проверки со стороны государственных контролирующих органов.

Отличие Расчетного счета от Лицевого

Несмотря на то, что понятие лицевого и расчетного счетов кажется идентичным по значению, они имеют существенные различия.

Что общее в счетах

Многие не знают: лицевой и расчетный счет одно и тоже? — Это совершенно разные по своему значению счета.

Помимо различий между этими понятиями, у них есть множество общих черт:

Главным ограничением, которое имеет лицевой счет, является невозможность его использования для ведения предпринимательской деятельности за исключением операций по перечислению налогов и других обязательных платежей.

При этом, юридические лица и ИП также могут открыть лицевой счет в банковской организации. Но такие счета не используются для расчетов с контрагентами за оказанные услуги или проданные товары. Чаще всего они создаются для перечисления заработной платы работникам, а также при получении кредитов. С помощью лицевого счета компания получает кредитные средства и совершает платежи по займу.

Заключение

Некоторые предприниматели и юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для ведения коммерческой деятельности, однако сделать это крайне затруднительно. Банки обладают полномочиями отслеживать операции своих клиентов, и в случае обнаружения регулярных поступлений и платежей по лицевому счету, имеющих признак коммерческой деятельности, финансовые учреждения могут блокировать такие операции и прекращать отношения с такими клиентами.

Желание использовать лицевые счета обусловлено тем, что они отличаются от расчетных более низкими тарифами обслуживания и упрощенным характером работы с наличными денежными средствами. Однако в настоящее время банки очень жестко отслеживают оборот наличных денег и правильность ведения кассовых операций предприятиями, поскольку данная функция предписана им законодательством.

Поэтому кроме прекращения сотрудничества, банки могут также сообщить о подозрительных операциях в налоговые органы, что чревато для их клиентов уже административной и уголовной ответственностью.

Таким образом, рекомендуется в разных ситуациях пользоваться разными банковскими услугами и учитывать отличия, которыми обладают лицевой и расчетный счета.

Юридическим лицам и предпринимателям для осуществления своей деятельности следует открывать расчетные счета, лицевые могут использоваться для перечисления зарплаты сотрудникам или получения банковского займа. Физические лица могут использовать лицевые для совершения всех операций. При этом в обоих случаях имеется возможность дистанционного обслуживания для их совершения необходимых операций (проведения платежей, открытия вкладов и депозитов, получения вознаграждений и так далее).

Нарушение соглашений с банками с целью сэкономить или получить дополнительные возможности могут привести к существенным потерям.

Источник

Чем отличается расчетный счет от лицевого счета

Многие уверены, что лицевой и расчетный счет — одно и тоже, но это не так. Платежные реквизиты компании или ИП обычно включают оба счета и, чтобы избежать ошибок при составлении платежных поручений либо расчетах с контрагентами, важно понимать, чем отличаются расчетный счет и лицевой счет.

Что такое расчетный счет?

Каждое предприятие нуждается в осуществлении расчетов с контрагентами: оно перечисляет средства своим поставщикам, получает деньги от покупателей за поставленную им продукцию и так далее.

Нужно обналичить средства компании? Важно сделать это в соответствии с законодательством, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.

Некогда читать?
Посмотрите краткий обзор статьи

Для решения этой задачи открывается расчетный счет в банке, предназначенный для осуществления платежных операций. В настоящее время практически все операции проводятся при помощи сервисов дистанционного банковского обслуживания (приложений «Клиент-Банк» или «Интернет-банк»), что значительно экономит время сотрудников. Как только предприятие получает свидетельство о регистрации в качестве юридического лица (либо физическое лицо регистрируется в качестве индивидуального предпринимателя), ему необходимо открыть расчетный счет, чтобы, как минимум, платить налоги и другие обязательные платежи в пользу государства.

Для этого требуется прийти в банк и предоставить следующий пакет документов:

После этого банк выполняет правовую экспертизу документов, чтобы все документы соответствовали действующим положениям нормативно-правовых актов, а все ответственные лица обладали необходимыми правами. Также осуществляется и проверка информации службой безопасности. При наличии среди руководителей или собственников компании лиц, которые имеют или имели проблемы с законом (судимость за экономические преступления, руководство большим количеством предприятий, ранее занимались незаконными схемами оптимизации налоговых платежей), банк может отказать в открытии счета, поскольку финансовые организации тщательно следят за собственной репутацией.

В случае положительного заключения от юридического отдела и службы безопасности банковского учреждения, предпринимателю или предприятию в кредитной организации открывается расчетный счет для финансовых операций, который представляет собой уникальный двадцатизначный код.

С помощью счета можно выполнять любые платежные операции в пользу государства, контрагентов и физических лиц, а также осуществлять различные финансовые транзакции (например, получение и погашение кредита, пополнение депозита или снятие наличности в период недостатка денежных средств). Также расчетный счет необходим для получения оплаты от покупателей и заказчиков, а при осуществлении розничной торговли – для внесения полученных от клиентов наличных денег для обеспечения последующих выплат.

Прежде, чем перевести деньги контрагенту, нужно его проверить, иначе счет вашей компании может быть заблокирован по 115-ФЗ.

Открытие и обслуживание счета в банке является платной процедурой. Финансовая организация в соответствии с заключенным договором взимает с клиента плату, согласно установленным тарифам в безакцептном порядке (другими словами, согласие клиента на проведение такой операции не требуется).

Одним из основных признаков расчетного счета является наличие договора дистанционного банковского обслуживания. С помощью сервиса «Клиент-Банк» можно выполнять все необходимые банковские операции, кроме снятия и внесения наличных денежных средств.

Что такое лицевой счет?

Как правило лицевой счет открывается обычными гражданами. Открытие лицевого счета производится при заключении человеком договора о внесении средств на вклад. Также как и расчетный счет, лицевой представляет собой двадцатизначный уникальный код. С его помощью в банке ведется аналитический учет при выполнении расчетных операций с денежными средствами физического лица.

Чтобы перевести деньги своему родственнику, или перечислить кому-либо вознаграждение за оказанные услуги либо проданные товары, необходимо знать его лицевой счет. В настоящее время можно встретиться с ситуациями, когда лицевой счет «привязан» к номеру телефона или кредитной (дебетовой карте), что упрощает процесс перечисления. Наличие лицевого счета для осуществления любых платежных операций при этом является обязательным.

Под лицевым счетом в банке следует понимать:

Использование лицевого счета возможно для следующих целей:

Главным ограничением, которое имеет лицевой счет, является невозможность его использования для ведения предпринимательской деятельности за исключением операций по перечислению налогов и других обязательных платежей.

При этом, юридические лица и ИП также могут открыть лицевой счет в банковской организации. Но такие счета не используются для расчетов с контрагентами за оказанные услуги или проданные товары. Чаще всего они создаются для перечисления заработной платы работникам, а также при получении кредитов. С помощью лицевого счета компания получает кредитные средства и совершает платежи по займу.

Расчетный и лицевой счет: отличия

Итак, основная разница между двумя видами счетов, которые клиенты открывают в банках, заключается в следующем:

Расчетный счет, в отличие от лицевого, обладает следующими характеристиками:

Некоторые предприниматели и юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для ведения коммерческой деятельности, однако сделать это крайне затруднительно. Банки обладают полномочиями отслеживать операции своих клиентов, и в случае обнаружения регулярных поступлений и платежей по лицевому счету, имеющих признак коммерческой деятельности, финансовые учреждения могут блокировать такие операции и прекращать отношения с такими клиентами. Поэтому на вопрос: «Лицевой и расчетный счет — в чем разница?»‎ можно коротко ответить так: первый предназначен для некоммерческого, а второй — для коммерческого использования.

Желание использовать лицевые счета обусловлено тем, что они отличаются от расчетных более низкими тарифами обслуживания и упрощенным характером работы с наличными денежными средствами. Однако в настоящее время банки очень жестко отслеживают оборот наличных денег и правильность ведения кассовых операций предприятиями, поскольку данная функция предписана им законодательством. Поэтому кроме прекращения сотрудничества, банки могут также сообщить о подозрительных операциях в налоговые органы, что чревато для их клиентов уже административной и уголовной ответственностью.

Если вас интересует, счет получателя — это расчетный или лицевой, ответ зависит от того, кому и за что вы платите. Компании за товар или услуги? Значит, расчетный. Частному лицу? Лицевой!

Таким образом, рекомендуется в разных ситуациях пользоваться разными банковскими услугами и учитывать отличия, которыми обладают лицевой и расчетный счета. Юридическим лицам и предпринимателям для осуществления своей деятельности следует открывать расчетные счета, лицевые могут использоваться для перечисления зарплаты сотрудникам или получения банковского займа. Физические лица могут использовать лицевые для совершения всех операций. При этом в обоих случаях имеется возможность дистанционного обслуживания для их совершения необходимых операций (проведения платежей, открытия вкладов и депозитов, получения вознаграждений и так далее). Нарушение соглашений с банками с целью сэкономить или получить дополнительные возможности могут привести к существенным потерям.

Источник

Чем отличается расчетный счет от лицевого?

Расчетный счет открывают, чтобы вести бизнес, а лицевой счет — более широкое понятие

Леонид Яковлев

Читатель Антон спрашивает: «Слышал, что бывает лицевой и расчетный счет. Какая между ними разница? Для бизнеса лучше открыть и лицевой, и расчетный счет? Или нужен один?»

Через расчетный счет можно вести бизнес, а через лицевой нельзя

Лицевой счет и расчетный счет — разные понятия. На расчетный можно получить деньги от клиентов или закупить товар. А лицевой счет можно использовать только для хранения денег, перечисления зарплат и получения кредитов. Бывает, что кредит с лицевого можно перечислить на расчетный счет, но это обычно невыгодно.

Разобрали в таблице, в чем заключается разница между расчетным и лицевым счетом.

Бизнесу: хранить деньги, получать кредит и перечислять зарплаты

Физлицами: хранить деньги, платить за ЖКХ, интернет и связь

Государству: следить за тратами бюджетных учрежденийКак открыть счетКомпания или ИП оставляет в банке заявку на открытие, и банк открывает им расчетный счетВсе зависит от типа лицевого счета. Если компания обратится в банк за депозитом, ей для этого открывают лицевой счет

Дальше подробно рассказываем про лицевой и расчетный счет.

Расчетный счет в Тинькофф

Откроем расчетный счет для ИП или ООО:

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это банковский счет для компаний, ИП и НКО. На расчетный счет приходят доходы: деньги от партнеров и клиентов. А еще — другие поступления, например авансы или займы, которые вам вернули.

С этого же счета можно тратить деньги бизнеса: оплачивать поставки товара, аренду офиса, работу сотрудников и налоги. Получается, что все денежные потоки бизнеса проходят через расчетный счет.

К расчетному счету можно подключить разные сервисы. Например, торговый эквайринг, чтобы принимать оплату картами в магазине, или бизнес-карту, чтобы ИП мог расплачиваться прямо с расчетного счета где угодно. Условия по подключению дополнительных опций у каждого банка свои.

Как открыть расчетный счет

Кто может открыть расчетный счет. Его могут открыть все, кто ведет бизнес: индивидуальные предприниматели и компании разных форм собственности. Еще расчетный счет могут открыть НКО, чтобы принимать на него пожертвования и оплачивать текущие расходы.

Открыть расчетный счет не смогут физлица и самозанятые без статуса ИП.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета. Набор документов зависит от того, кто открывает счет, и от конкретного банка. Обычно нужны такие документы.

Порядок открытия расчетного счета зависит от конкретного банка.

Если открываете расчетный счет в банках, которые ориентируются на офлайн-обслуживание, процедура открытия предполагает посещение офиса. Нужно прийти в отделение банка с пакетом документов и написать заявление, менеджер оформит документы и откроет расчетный счет.

Если открываете расчетный счет онлайн, процедура открытия проще. Нужно заполнить заявку на сайте, а затем передать представителю банка документы в любом удобном для вас месте — он приедет сам в назначенное время.

Что такое лицевой счет

Понятие «лицевой счет» более широкое — обычно это цифры, которые обозначают внутренний номер пользователя в системе.

Если вы придете в банк и просто попросите открыть такой счет, скорее всего, сотрудники не поймут, что вы имеете в виду. В разных сферах под лицевым счетом понимают разное, рассмотрим на примерах.

Примеры лицевых счетов в госсфере. В пенсионном фонде есть индивидуальные лицевые счета. На них начисляется пенсия. СНИЛС — это номер этого счета.

ЕЛС — единый лицевой счет. Его используют в системе ГИС ЖКХ, чтобы оплачивать коммунальные услуги.

Еще подобные счета используют на таможне. Импортеры или таможенные брокеры кладут деньги на лицевой счет таможни, чтобы уплатить пошлины и сборы. Такой счет позволяет ускорить процесс для всех, кто перевозит товар через таможню: не надо формировать платежку каждый раз.

Лицевые счета есть у школ, больниц и других бюджетных учреждений. Федеральное казначейство открывает их для всех, кому поступают бюджетные деньги, чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи.

Примеры лицевых счетов в телекоммуникациях. Сотовый оператор открывает лицевой счет клиенту, чтобы тот мог перечислять туда деньги и платить за связь и интернет.

Интернет-провайдер открывает лицевой счет, чтобы клиент мог перечислять деньги и платить за интернет и аренду роутера.

Примеры лицевых счетов в бухгалтерии. В компаниях иногда ведут лицевой счет для каждого сотрудника — в трудовом праве это называется форма Т-54. В него вписывают все о зарплате сотрудника: например, сколько часов отработал и сколько получит за это.

Примеры лицевых счетов в банках. В банке лицевым счетом обычно называют последние семь цифр расчетного счета.

Когда в банке дают кредит для бизнеса или физлиц, открывают лицевой счет, на который перечисляют деньги.

Компания оформляет в банке зарплатный проект, и банк открывает лицевые счета каждому работнику, чтобы они могли получить на них зарплаты.

Лицевым счетом иногда называют депозитный счет — отдельный счет для бизнеса или физлица, на котором можно хранить деньги и получать за это проценты.

Как открыть лицевой счет

Порядок открытия лицевого счета зависит от того, для чего он нужен. Давайте разберем два примера.

Лицевой счет для сим-карты может открыть любой человек с паспортом. Для этого от самого физлица ничего не нужно: после покупки сим-карты мобильный оператор откроет лицевой счет автоматически.

Набор документов при открытии лицевого счета в каждом случае тоже будет разный.

Расчетный счет в Тинькофф

Откроем расчетный счет для ИП или ООО:

Источник