Чем отличаются кредитные карты альфа банка

Какую кредитную карту Альфа-Банка выбрать

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Кредитная карта Альфа-Банка входит в ТОП самых востребованных россиянами банковских продуктов, и не зря. Банк предлагает 8 видов кредиток с разными тарифными планами и бонусными программами. Их мы и разберем в этой статье, а еще – как отправить заявку, требования к владельцу карты и особенности, на которые нужно обратить внимание.

100 дней без процентов

Самая популярная кредитка Альфа-Банка. Как вы уже, наверное, догадались, льготный период по ней составляет целых 100 дней. Это неплохое предложение по сравнению с другими банками. Карта выпускается в трех вариантах, которые отличаются базовыми условиями:

По всем тарифам на 100 дней без процентов ставка устанавливается индивидуально, от 14,99%. Доступно бесплатное снятие денег в банкомате на сумму до 50 тысяч рублей. Если вы хотите получить больше, будьте готовы заплатить комиссию в указанном выше размере.

Нужно отметить, что практически все банки устанавливают большую комиссию на снятие наличных. Они не заинтересованы в обналичивании денег, ведь основное предназначение кредитной карты – безналичные операции и покупки в магазинах. Еще один популярный вариант использования кредитки – рефинансирование займов других банков, Альфа-Банк разрешает переводить деньги на их погашение.

AlfaTravel

Кредитная карта для заядлых путешественников. Ее стоимость начинается от 1290 рублей в год и зависит от выбранного пакета опций. Процентная ставка – от 23,9%, она устанавливается индивидуально. Кредитный лимит – до 500 тысяч рублей. Беспроцентный период длится до 60 дней.

Доступна в двух видах:

Начисленными бонусами владельцы кредитки могут расплачиваться при покупке авиабилетов. Кроме этого, бонусные баллы вы можете использовать на иные цели, находясь в другом городе или стране.

Сash Back

Условия пользования кредиткой:

Кобрендинговые карты

У Альфа-Банка есть ряд карточек, выпускаемых в сотрудничестве с другими компаниями. Не будем останавливаться на них подробно, только упомянем их особенности:

Обратите внимание, что при обращении к некоторым видам кредиток Альфа-Банка появляется уведомление, что их выпуск прекращен. Мы собрали самые актуальные предложения на начало 2020 года.

Требования к заявителю

Для получения кредитки нужно подходить минимальным условиям кредитора:

О каком важном факторе банки всегда молчат? Кредитная история человека. Если раньше у вас были просрочки по займам, реструктуризация или вы проходили процедуру банкротства, вероятность отказа очень большая. Узнать свою кредитную историю можно в БКИ (бюро кредитных историй).

Документы

Что потребуется для оформления пластика:

Пакет документов для получения кредитки Альфа-Банка зависит от того, к какой категории клиентов вы относитесь. Самые простые требования к владельцам зарплатных карточек – от них не нужно ничего, кроме паспорта. Если это не про вас, придется собирать все бумаги по списку, как и на получение кредита.

Как получить кредитную карту

Есть два варианта – обратиться в банк или оформить онлайн заявку на сайте Альфа-Банка. Второй вариант гораздо проще. Заполните анкету и отправьте ее на рассмотрение. Решение вы получите буквально в течение пары минут. Кредитку доставят бесплатно курьерской службой или в удобное отделение банка. Если по условиям вам нужно предоставить полный пакет документов, они должны быть у вас на руках в момент выдачи кредитной карты. На самом деле, их следует иметь при себе, когда вы только отправляете заявку.

Льготный период

Беспроцентный период (грейс) действует практически по всем кредитным картам. Давайте рассмотрим его условия в Альфа-Банке:

Годовая стоимость обслуживания списывается на следующий день после активации. Можно считать, что вы становитесь должны банку сразу же, даже если просто убрали карточку в шкаф. Следите за поступающими сообщениями и проверяйте состояние счета в личном кабинете, чтобы не попасть в разряд должников.

Вы можете полностью погасить кредитку в льготный период или ежемесячно платить минимальную сумму. Для пополнения кредитного счета воспользуйтесь следующими способами:

В целом впечатление от кредиток Альфа-Банка остается неплохое – много тарифных планов, бонусов и скидок. Годовое обслуживание вполне посильно, расширенный период без процентов. Что говорят владельцы карточек, которые ими пользуются уже не первый месяц? Их отзывы в целом хорошие, есть претензии к комиссии за снятие наличных, но кредитка и не предназначена для этого. Условия прозрачны и понятны, и при своевременном погашении проблем не возникает.

Если вы решили что кредитная карта вам не нужна, то можете ознакомиться со статьей о дебетовых картах Альфа-Банка.

Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь записью со своими друзьями в соцсети! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Источник

Банковский сектор сегодня относится к наиболее динамично развивающимся. Постоянно появляются новые интересные предложения как для физических, так и для юридических лиц. Однако существует ряд удачных решений, спрос на которые с течением времени только возрастают. К таким относятся карты со льготным периодом кредитования. Процедура их оформления упрощается, в то время как иметь такую карту очень удобно для совершения покупок в те периоды, когда свободных сумм нет. Процедура их оформления упрощается, в то время как иметь такую карту очень удобно для оплаты покупок. На рынке данного банковского продукта явственно выделяется Альфа Банк кредитная карта, предполагающая льготный период длительностью в целых 100 дней.

Альфа банк кредитная карта 100 дней без процентов: общая характеристика

Кредитные карты такого образца можно получить одной из двух систем: Visa и MasterCard, причем как в рублях, так и в валюте. Наличие у карточки электронного чипа делает ее использование в разы удобнее, главным образом для тех, кто часто выезжает за рубеж.

Нечасто банки имеют возможность предложить своим клиентам настолько длинный срок беспроцентного кредита. Обычно он составляет до 50 дней. Поэтому альфа банк кредитная карта 100 выгодно выделяется среди прочих. Особенно с учетом того, что отсутствие начисления процентов с течение льготного периода относится не только к покупкам: альфа банк снятие с кредитной карты в банкоматах разрешает.

Чтобы суметь правильно воспользоваться всеми преимуществами такого предложения, следует внимательно изучить условия кредитных карт альфа банка и вникнуть во все нюансы, так как штрафы, комиссии и неустойки за просрочку значительные и разом перекроют всю полученную выгоду.

Кредитные карты 100 дней без процентов бывают трех категорий: Classic, Gold и Platinum. Они отличаются суммой кредитного лимита, стоимостью обслуживания и комиссией. Процентная ставка равна для всех и составляет от 11,99%.

Льготный период: на что стоит обратить внимание

Сразу отметим, что разрекламированный льготный период 100 дней дается лишь владельцам традиционных кредитных карточек, выпущенных банком. Иные категории карт (к которым относятся кобрендинговые) рассчитаны на шестидесятидневный период без процентов.

Суть наличия льготного периода в том, что вы имеете право пользоваться деньгами банка бесплатно. Для этого вы должны запустить цикл, совершив покупку или сняв наличные деньги в банкомате. С этого момента у вас есть сто дней на то чтобы вернуть основной долг.

Однако важно помнить, что определенные платежи нужно совершать регулярно. Число, когда был заключен кредитный договор, является точкой отсчета платежного периода, причем это правило работает для каждого месяца. Данный период длится двадцать дней, в течение которых на карту необходимо внести минимальный платеж, который составляет 5% от общей суммы задолженности по кредитной карте (не может быть меньше 320 рублей). И самый главный момент: только после совершения первой покупки начинается период без процентов. Уже на следующий день после ее совершения все новые покупки становятся льготными (в данном случае – в течение ста или шестидесяти дней). Общую сумму накопившейся задолженности необходимо погасить до окончания установленного срока. Если вы не выходите в ноль, то следующий льготный период не активируется, а банк начисляет проценты за пользование заемными средствами.

Для большей наглядности расчета льготного периода рассмотрим схему, предложенную на официальном сайте Альфа Банка. Предположим, что договор с банком заключен 22 ноября. Но это не главная дата, основное внимание уделяем тому числу, когда была сделана первая покупка с использованием полученной кредитной карты. В нашем примере это 28 ноября. Следовательно, со следующего дня ведет отсчет льготный период, который длится 100 дней (до 9 марта). В течение этого периода требуется дважды заплатить минимальный платеж. Сроки отсчитываются от числа заключения договора и составляют 20 дней. Вся задолженность должна быть погашена до того, как придет 9 марта. В таком случае проценты начислены не будут, и цикл начнется заново.

Для удобства банк предоставляет возможность контролировать суммы и даты платежей различными способами. Выписку можно запросить онлайн через интернет-банк, в колл-центре, через мобильное приложение, а также в любом отделении банка (платно).

Где взять карточку?

Оформить кредитную карту Альфа Банка может гражданин РФ достигший возраста 18 лет при выполнении следующих условий:

Источник

Какая кредитная карта Альфа банка лучше?

Альфа-Банк имеет кредитки с существенным размером кредитной линии и длительным льготным периодом кредитования.

В зависимости от выбранного тарифа вы сможете накапливать бонусные мили, снимать наличные без оплаты комиссии, получать кэшбэк и иметь доступ к иным привилегиям.

Сравнение кредитных карт Альфа-Банка

С помощью кредитки вы можете приобретать любые товары и услуги, не переживая, хватит ли вам собственных денег.

Лимит кредитования и размер процентной ставки определяются персонально. Банк учитывает платёжеспособность заявителя и тип выбранного карточного продукта.

Ниже перечислены наиболее популярные кредитные карты Альфа-Банка и условия их обслуживания.

Категория кредитки

Кредитная линия

Обслуживание в год

Годовая ставка

«100 дней без %» Gold

Alfa Travel Premium

Если вас интересует возможность возвращения части затрат, обратите внимание на CashBack. Вам хотелось бы максимально долго не платить проценты за покупки?

Закажите «100 дней без %». Alfa Travel Premium начисляет бонусные мили, а «Перекрёсток» – баллы, используемые для расчёта в супермаркете.

Карта «Яндекс.Плюс» незаменима, если вы пользуетесь сервисами «Яндекса».

Какая кредитная карта Альфа-Банка лучше?

Чтобы сделать правильный выбор, необходимо учесть, какая кредитная линия вам нужна и как долго вы хотели бы пользоваться денежными средствами без начисления процентов.

Баллы магазина «Перекрёсток» накапливаются за любые безналичные расходы.

При активации кредитки банк предоставляет в подарок клиенту 5 000 бонусов. Таким образом, данная карта позволяет не только совершать покупки в пределах лимита кредитования, но и получать существенные скидки в популярной сети супермаркетов.

За каждые 10 рублей в чеке предоставляется:

Накопленные бонусы используются для оплаты покупок в супермаркете «Перекрёсток». Узнать баланс можно через приложение или личный кабинет на сайте сети.

Как начисляются мили по кредитке Alfa Travel Premium?

Максимальное количество бонусов предоставляется при совершении покупок на travel.alfabank.ru.

При бронировании номера в гостинице возвращается 11% от суммы транзакции милями, при заказе билетов на поезд – 10%, после приобретения авиабилетов – 7,5%. За прочие расходы начисляется 5%.

Каждому клиенту Альфа-Банк предоставляет 1 000 бонусных миль в подарок за активацию кредитки.

Стоит отметить, что стоимость обслуживания карты составляет 4 990 рублей при условии подключения к пакету услуг. Без него банк ежегодно удерживает 6 490 рублей.

Как предоставляется кэшбэк по карте «Яндекс.Плюс»?

Данный карточный продукт позволяет вернуть определённый процент от суммы ежедневных затрат обратно на баланс:

Максимальный кэшбэк предоставляется по одному из сервисов, сменяемому раз в три месяца (до конца июля 10% возвращается за пользование услугами «Яндекс.Такси»).

Получение 5% от суммы расходов доступно при покупке билетов на «Яндекс.Афише», оформлении заказов в интернет-магазине «Беру» и сервисе «Яндекс.Еда».

Держателям кредитки гарантируется бесплатная подписка на «Яндекс.Плюс». Обязательное условие – совершение покупок на сумму от 5 000 рублей в течение месяца.

Кроме этого, карта предоставляет доступ к другим бонусам. Например, клиент может рассчитывать на бесплатную доставку товаров при совершении покупки на сумму от 500 рублей в интернет-магазине «Беру», смотреть фильмы и сериалы на КиноПоиске, получать скидки на сервисе «Яндекс.Драйв».

Как начисляется кэшбэк по кредитке CashBack?

За покупки на АЗС Альфа-Банк возвращает 10% от стоимости операции. За посещение кафе предоставляется кэшбэк 5%, а за прочие расходы – 1%.

В течение месяца клиент может вернуть вплоть до 3 000 рублей, а за год – не больше 36 000 рублей.

Для возврата части расходов обратно на баланс кредитки ваши ежемесячные траты должны превышать 20 000 рублей.

Особенности использования кредитки «100 дней без %»

Владельцы этой кредитной карты не получают кэшбэк, бонусные баллы или мили за покупки.

При этом они могут пользоваться лимитом кредитования в течение 100 дней, не оплачивая проценты, и бескомиссионно снимать до 50 000 рублей в месяц через банкоматы.

Оптимальные условия предлагаются по кредитке категории Gold. При этом банк имеет ещё две разновидности карты «100 дней без %»:

Перечисленные выше особенности кредитки действительны и для этих двух категорий. Стоит отметить, что при снятии наличных сверх ежемесячного лимита комиссия по карте Platinum составит 3,9% от суммы транзакции, а по Classic/Standard – 5,9%.

Кто может заказать кредитную карту?

Для подачи заявления в банк потенциальный клиент должен быть старше 18 лет, иметь российское гражданство и получать стабильный заработок от 5 000 рублей (для столицы – не меньше 9 000 рублей).

Кредитка выдаётся, если заявитель проживает, работает и имеет прописку в регионе, в котором присутствует банковский офис.

Обязательное требование – наличие личного телефона для обратной связи и предоставление рабочего номера (например, бухгалтерии либо отдела кадров).

Как получить кредитку?

Подать заявление можно двумя способами:

Заполнение онлайн-запроса занимает не более 5 минут. Предварительное решение отсылается в СМС-сообщении.

При необходимости менеджер выйдет на связь, чтобы уточнить информацию по карте. Для заключения договора и получения карточного продукта необходимо обратиться в офис с определённой документацией.

Преимущество Альфа-Банка – бесплатная доставка кредитки домой к клиенту или по месту его работы. В настоящий момент услуга предоставляется в отдельных городах, например, Самаре, Челябинске, Новосибирске, столице.

Документы для предъявления в банк

Дополнительная документация, подтверждающая платёжеспособность и занятость, нужна в ситуации, если вы рассчитываете:

Дополнительно можно предоставить в банк справку о доходах или 2-НДФЛ как минимум за 3 месяца, банковскую выписку со счёта с балансом от 150 000 рублей, полис КАСКО, загранпаспорт с отметками о выезде за границу за последний год, полис ДМС и/или СТС на авто не старше 4 лет.

Уточните список документов у специалиста, чтобы оперативно заключить договор с банком и получить кредитную карточку.

Источник

Условия по кредитной карте Альфа-Банка

Банк «Альфа-Банк» является одним из лидеров финансового рынка в сегменте кредиток. Линейка продуктов, предлагаемых им, достаточно широка. Наиболее популярны карты «100 дней без процентов» и карта рассрочки. Но, помимо них, существуют другие кредитки – рассчитанные на путешественников, на любителей покупок и т.д. Рассмотрим самые популярные карты.

Как получить кредитную карту Альфа-Банка

Чтобы получить карту «100 дней без процентов», необходимо, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям:

Перед тем, как получить кредитную карту Альфа-Банка, потенциальный клиент предоставляет в банк документы:

3. Дополнительные документы, которые могут повысить вероятность того, что вам одобрят выдачу кредитки:

Чтобы оформить карту на более выгодных для заемщика условиях, нужно предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Кредитная карта Альфа-Банка: условия и тарифы

Тарифы

Вы можете выбрать платежную систему карты – Visa или MasterCard. По всем кредиткам можно производить бесконтактную оплату.

Выпускается данная карта бесплатно, независимо от вида. Кредитная карта Альфа-Банка, условия которой предполагают одинаковую начальную ставку для всех видов (от 23% годовых), может быть предложена клиенту с индивидуальными привилегиями. Для каждого заемщика ставка персональна – в зависимости от количества предоставленных документов, подтверждающих его платежеспособность.

Стоимость обслуживания карты зависит от ее вида. Для классических кредиток установлена сумма 1190 рублей за год, а за Gold вам придется отдать 2990 рублей. Дороже всего клиенту обойдется карта Platinum Альфа-Банка – 5490 рублей в год.

Доступный лимит рассчитан индивидуально для каждого и может достигать 1000 000 рублей. Величина максимальной суммы зависит от нескольких факторов:

Вы можете пользоваться любой удобной суммой, не превышающей данный лимит.

Беспроцентный период

Как использовать кредитную карту, чтобы она не стала для вас тяжким финансовым бременем? Для этого необходимо быть ответственным человеком и понимать, что договоренность с банком налагает на вас обязательства, которые необходимо выполнять. Если вы обладаете высоким уровнем дисциплины, то сумеете тратить заемные средства с выгодой. При погашении кредита до истечения грейс-периода, вы сможете не оплачивать проценты.

Но в чем же выгода для финансовых организаций, предоставляющих клиенту возможность пользоваться заемными деньгами и не платить за это процентов? Банки рассчитывают на безответственность клиентов, которые не умеют и хотят контролировать свои траты, что зачастую приводит к тому, что погасить долг вовремя невозможно. Тогда незадачливому заемщику начисляют проценты, а иногда даже штрафы и пени за просрочку.

Принцип работы грейс-периода прост:

Минимальный платеж

Получить информацию о размере задолженности и дате оплаты можно:

Минимальный платеж клиент обязательно должен вносить каждый месяц. Иначе банк отключит вам грейс-период и начислит проценты за все дни использования кредитки.

Снятие наличных

За один месяц заемщик может обналичить до 50000 рублей. Льготный период распространяется и на эту операцию. В случае превышения вами лимита комиссия составит от 3,9% до 5,9%.

Преимущества и недостатки

Перед тем, как открыть кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов», стоит рассмотреть более детально все плюсы и минусы. К преимуществам карты относятся:

Но у карты есть и свои недостатки:

Другие кредитные карты Альфа-Банка

Если вы любите шоппинг и хотите получать выгоду от своих покупок – карта Cash Back с лимитом до 300000 рублей сделает прогулки по магазинам еще более приятными. Помимо стандартного кешбэка 1% на все покупки, вы можете вернуть 10% от оплаты на АЗС и 5% за рестораны и кафе. При этом в месяц вы можете вернуть до 3000 рублей по кешбэку. Чтобы пользоваться возможностями данной карты по максимуму, необходимо тратить от 20000 рублей ежемесячно. Годовое обслуживание карты составит 3990 рублей.

Заключение

Если вы ответственно подходите к кредиту и добросовестно выполняете обязанности заемщика, кредитная карта Альфа-Банк станет для вас удобным финансовым инструментом. Для этого клиенту нужно соблюдать простые правила:

Соблюдая все эти пункты, вы сможете расходовать деньги с кредитки в течение 100 дней и при этом не оплачивать проценты.

Источник

7 предложений кредитных карт от «Альфа банка» позволяют найти для себя наиболее подходящий вариант с учетом того, насколько часто и где осуществляете покупки, а активным путешественникам даже подобрать вариант с учетом солидного кэшбека за определенные траты.

Оглавление:

Выбор кредитной карты Альфа Банк

100 дней без процентов

Если же вы снимите на определенный период больше 50 тыс. рублей, то в зависимости от тарифа необходимо будет оплатить 5,9% (минимум 500 руб), 4,9% (минимум 400 руб) или 3,9% (минимум 300 рублей) за выдачу. Кредитный лимит 500 тыс., 700 тыс. и 1 млн. Часто предложение актуально для тех клиентов, которым необходимо погасить долг в других банках, поскольку перевод средств между картами бесплатный, равным счетом, как и выпуск самой карты.

AlfaTravel

Яндекс Плюс

Перекресток

Аэрофлот

Такой банковский продукт представлен в 4 разновидностях:

Как получить кредитную карту Альфа Банк

Перед тем, как начать оформление, детально ознакомьтесь с условиями по каждому продукту и примите решение взвешенно.

Подать онлайн заявку на оформление кредитки

Удобно, что можно оформить онлайн, не выходя из дома. Анкета соискателя вполне простая и основана на 6 шагах. За заполнение каждого предусмотрен определенный процент положительного рассмотрения заявки. Для получения продукта, необходимо заполнить поля:

Обязательно поставьте птичку в поле, которое предусматривает, что вы соглашаетесь с условиями работы.

Условия работы с кредитной картой

Все они прописаны внизу страницы с определенным предложением. Рекомендую оценить каждый из них, чтобы принять взвешенное решение:

Снятие наличных с карты

В зависимости от вида карты, можно снимать в собственных банкоматах или у банков-партнеров наличку без процентов. Все условия детально расписаны в каждом из предложений. Если даже указана минимальная ставка, то рядом с ней будет и минимальная сумма, которую необходимо оплатить за 1 транзакцию. В этом случае, выгодней снимать сразу большие суммы. напомню: кредитки ориентированы на безналичное использование, поэтому лучше оплачивать товары / услуги через терминал или переводы.

Тарифы на обслуживание кредитных карт

Каждая карта предусматривает плату за годовое обслуживание, а также, если выдается дополнительная карта. Как правило, начисляется комиссия только в том случае, если за этот период по карте были проведены операции, но часто, так и есть, поскольку нет смысла держать ее и не пользоваться кредитными возможностями.

Сколько обойдется годовое обслуживание карт от «Альфа-Банка»?

Преимущества кредитки Альфа-банка

Зная, как получить инструмент, можно с легкостью воспользоваться предложениями для частых клиентов сервиса «Яндекс» или «Билайн». Среди представленных кредитных карт от «Альфа банк» есть хорошее предложения с кэшбэком:

Отзывы о кредитной карте Альфа Банк

Репутация банка весьма стабильна, и судя по тому, как часто добавляются новые предложения, кредитная линейка пользуется спросом для разных категорий клиентов: тех, кто получает зарплату, задействован инвестиционном рынке, занимается онлайн-торговлей или даже трейдингом. В последнем случае рекомендую ознакомиться еще с один инструментом, который приносит доход, а что такое овернайт и сколько на нем можно получить, рассказывала на страницах www.gq-blog.com.

Подводя итог, подчеркну: кредитки от «Альфы» весьма популярны и предложенные условия удовлетворяют различных клиентов. Всегда стоит внимательно читать все пункты соглашения, чтобы в дальнейшем не попасть в неприятную ситуацию. Если вы остановились на решении оформить кредитку, то желаю получить ее быстро именно с тем лимитом, который вам необходим, и регулярно наслаждаться благодаря ей различными преимуществами.

Источник