Чем отличаются карты gold

Что лучше «Мастеркард Голд» или «Виза Голд»

Пользователям банковских услуг ежегодно предлагается открывать счета на более выгодных условиях, оформлять кредиты, ипотеки или получать процент, от хранения денежных средств в финансовой организации. Наравне с этим можно стать обладателем дебетовой, кредитной, обычной, золотой или даже платиновой карточки. Отсюда возникает масса вопросов. Например, какими привилегиями обладают держатели MasterCard Gold и чем такой пластик отличается от Visa? Разберемся по порядку.

Чем MasterCard Gold отличается от Visa Gold

Обе эти карты – это эксклюзивные продукты двух равноправных платежных систем:

То же самое касается и покупки недвижимости за границей. Если хочется стать обладателем виллы где-нибудь на лазурном берегу, то считается, что лучше отдать предпочтение платежной системе MasterCard, а для приобретения домика в США всегда рекомендуют открывать Visa. Также эти две системы отличаются по партнерским программам и комиссии, взимаемой при использовании за пределами РФ (например, у MasterCard конвертация будет более выгодной, а комиссия банка составит не более 5%).

Полезно! Данные утверждения все больше становятся пережитком прошлого, так как обе эти платежные системы подверглись так называемой глобализации. Чаще всего, как и в Америке, так и в Европе всегда можно расплатиться любой из карт. Поэтому по большому счету сегодня MasterCard и Visa стали интернациональными платежными системами. Более того помимо основной валюты (евро) «Мастеркард» уже давно работает и с долларами США.

Эти системы отличаются партнерскими программами. Например, открыв в Сбербанке золотую карту Visa, клиент получает доступ к предложениям для держателей премиальных карт:

У MasterCard Gold также есть партнеры, которые предоставляют клиентам бонусы. Держателям такого пластика будут интересны скидки от сервиса priceless.com, а также стоит обратить внимание на программу «Спасибо», которая действует для обеих платежных систем. Если говорить о том, что лучше – «МастерКард» или «Виза», то в плане обслуживания, такой пластик редко чем отличается. Например, в Сбербанке и Visa и MasterCard оформляются с одинаковыми условиями.

Особенности MasterCard Gold и Visa Gold в Сбербанке

Это первый банк, который приходит на ум, так как он по праву считается самым надежным и крупным на территории РФ. Сбербанк предлагает следующие бонусы, тем, кто решил стать «золотым клиентом» и оформить кредитную карту:

Полезно! Обладатели карт серии Gold автоматически переходят в категорию VIP. Это означает, что им не придется ждать в очередях или во время звонка на горячую линию банка.

Если говорить о дебетовых золотых карточках, то:

Во всем остальном Сбербанк предлагает стандартный пакет услуг, в который входит СМС-оповещение, возможность пользоваться «Мобильным банком», совершать безналичные платежи, пользоваться банкоматами и устройствами самообслуживания и прочее.

Нюансы оформления

Если говорить о требованиях, то помимо стандартных условий (наличие постоянной или временной регистрации, гражданство РФ и возраст от 21 до 65 лет), есть еще несколько тонкостей. Золотую карту могут открыть только те люди, для которых действует так называемое предодобренное предложение. К категории таких клиентов относятся тот, кто получает через Сбербанк пенсию или зарплату, пользуется дебетовой карточкой, имеет в банке вклад или ранее оформлял потребительские кредиты и успешно их выплатил. Несмотря на то, что «МастерКард» и «Виза» оформляются по одинаковым условиям, это не означает, что такие карточки вообще ничем не отличаются друг от друга.

Плюсы и минусы карт MasterCard Gold и Visa Gold

Если рассматривать именно Сбербанк, то стоит обратить внимание на то, что карты MasterCard считаются более надежными. Благодаря дополнительной защите они позволяет держателям такого пластика совершать покупки как в реальной жизни, так и через интернет.

Полезно! В случае утраты золотой карты MasterCard Gold и Visa Gold заграницей, можно будет все равно получать наличные средства на основании паспорта.

Однако если была выпущена дебетовая карта, то ее нельзя привязать к основному счету. Visa же легко привязывается к счету, но обладает менее надежной защитой (не при проведении платежей, а в плане частых сбоев в работе системного оборудования). Если со Сбербанком раньше связываться не приходилось, то стоит рассмотреть предложения той финансовой организации, с которой человек уже сотрудничал. Например, многие получают зарплату через «Райффайзенбанк».

Оформление MasterCard Gold и Visa Gold в Райффайзенбанке

Если оформить MasterCard Gold в этой финансовой организации, то стоит обратить внимание на следующие нюансы:

Если все устраивает, то клиента ждут следующие преимущества:

Также в этом банке можно оформить золотую кредитную карту Visa Travel Rewards. В этом случае помимо использования денежных средств и получения бонусов можно будет копить мили и значительно экономить на путешествиях.

В заключении

Разумеется, Сбербанк и Райффайзенбанк – это далеко не единственные организации, которые предоставляют клиентам подобные карты. Получить «МастерКард Голд» можно и в Альфа Банке, Русском Стандарте и других банках. А вот клиентам ВТБ (к которому присоединился дочерний банк ВТБ24) такая услуга больше не доступна (с 2015 года). Банк отказался от выпуска пластика «золотого» образца. Вместо этого клиентам предлагается «Мультикарта», которая, по сути, является стандартным пластиком, не дающим как таковых VIP-привилегий.

Источник

Золотая карта Сбербанка

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Почти все слышали о золотой карте, но мало кто может ответить, чем она отличается от обычных карточек, в чем плюсы и минусы золотой карты Сбербанка. На самом деле, привилегии предоставляются достаточно широкие: бесплатная экстренная выдача денег за рубежом, повышенный кредитный лимит и кэшбек, медицинская страховка за границей, юридическая защита в любом месте и т.д. Кроме того, Сбербанк выпускает разные золотые карты — кредитные и дебетовые варианты. О преимуществах карт и процедуре их получения читайте в настоящей статье.

Что такое золотая карточка?

Золотая карта — это специальное предложение от Сбербанка состоятельным клиентам. Она выпускается в рамках платежных систем Visa Gold и Mastercard. Отличия между Визой и Мастеркардом заключаются в том, что, в зависимости от выбранной платежной системы, пользование картой за рубежом будет или выгодно, или «не очень».

Как выглядит карта, так она и называется — все голд-карточки оформляются в специальном «золотом» дизайне. Так подчеркивается высокий социальный статус ее держателя. Помимо этого, каждый клиент может заказать индивидуальный дизайн, который будет реализован только на его карточке.

Преимущества золотой карты Сбербанка перед остальными вариантами очевидно:

Мы перечислили далеко не все главные плюсы карты, т.к. подробнее мы это рассмотрим в следующих пунктах. Перечисленные выше привилегии просто объясняют, что такое золотая карта Сбербанка России и что она дает по сравнению с обычными картами Сбербанка.

Виды золотых карт Сбербанка

Сбербанк выпускает карты в двух вариантах — кредитку и дебетовую карточку. Соответственно, обеспеченные клиенты могут выбрать, что им больше по душе: неограниченный доступ к заемным средствам в особенно крупных размерах или же «жизнь по средствам», но с привилегиями золотой карты Сбербанка.

Что наиболее любопытно, разница между этими картами почти полностью представлена только в наличии или отсутствии кредитной линии. Стоимость обслуживания в обоих случаях составляет 3000 рублей, хотя по кредитке платить за первый год пользования не нужно.

Бонусы «Спасибо» начисляются тоже одинаково: до 5% при получении бонусов непосредственно от Сбербанка, до 20% при оплате картой в различных заведениях партнеров Сбербанка. Помимо этого, голд-карта как в дебетовом, так и в кредитном варианте предоставляет одинаковые привилегии при поездках за рубеж.

Кроме того, существуют также отдельные направления в рамках кредитных и дебетовых карточек:

Отдельно нужно заметить, что по кредитке имеется ряд ограничений, связанных со снятием наличных. Установлен определенный лимит: в сутки нельзя снимать больше 300 тысяч рублей. Кроме того, за снятие наличных предусмотрена высокая комиссия.

Поэтому клиенту нужно дважды подумать перед оформлением пластика: если вы не любите брать взаймы, то кредитка, пусть даже золотая, может отрицательно сказаться на ваших финансах и общей выгоде банковского предложения, в таком случае лучше получить в отделении банка дебетовую голд-карту.

Или, наоборот, если вам нужно всегда иметь возможность взять ссуду, причем в относительно большом размере, то золотая кредитная карта идеально вам подойдет.

Чем они отличаются от обычных?

Вопрос, чем золотая карточка отличается от обычной карты, вполне обоснован: не каждый захочет ежегодно перечислять банку 3000 рублей просто за саму возможность пользоваться расширенным функционалом карточки. Если у клиента невысокие запросы, ему может быть куда выгоднее обычная карта со стоимостью годового обслуживания не более 300 рублей.

Держатели золотых карточек также получают более высокий кредитный лимит. Также нужно учитывать, что только владельцы Golden и Platinum карт получают расширенный пакет социальной защиты при поездках за границей: бесплатное юридическое и медицинское страхование, бесплатная экстренная выдача денег в случае утери карточки за границей, увеличение гарантийного срока при покупке товаров стоимостью более 50 долларов.

Кроме того, у золотой карты имеются и отличия от серебряной (ее также называют классической): ежегодная плата за обслуживание счета по серебряной карте существенно ниже — около 750 рублей в зависимости от колебания курса валют, — но и размер социальных льгот значительно меньше, а за границей льготы и вовсе не предоставляются. Снимать в сутки с серебряной кредитки или дебетки можно не больше 150 000 рублей, тогда как с золотой — до 300 тысяч. Максимальный кэшбек по серебряной карте не может быть больше 10%, по золотой — не больше 20%.

Какие привилегии дают голд-карты?

Достоинства и привилегии пользователей золотых карт лучше всего перечислять в списке, т.к. их много:

Исходя из вышеперечисленного, становится очевидно, что условия пользования картой «Виза Голд» от Сбербанка более чем выгодны для потребителя. Это и объясняет высокую стоимость карточки по сравнению с классическими («серебряными») или обычными вариантами.

Преимущества и недостатки

Естественно, даже у такой карты имеется свой недостаток. Самый главный минус золотой карточки — это, конечно, ее дороговизна. Если вы спросите, сколько стоит годовое обслуживание по голд-карте, вы можете удивиться: оно составляет не меньше 3500 рублей ежегодно, а для дебетовых золотых карт «Подари жизнь» она достигает и вовсе 4000 рублей. Правда, при соблюдении определенных условий, кредиткой можно пользоваться бесплатно в первый год после активации, но об этом позже.

Преимущества карты следующие:

Но на этом основной список преимуществ заканчивается, а начинается список недостатков:

Условия в рамках золотой кредитной карты Сбербанка

Рассмотрим подробнее условия получения карты, тарифы, комиссии и прочие важные для клиента аспекты.

Также установлены комиссии за обналичивание средств и другие ограничения:

Для получения карточки нужно явиться в Сбербанк, написать заявление на специальном бланке и передать этот документ сотруднику банка. Этот же работник подскажет вам, как в дальнейшем пользоваться карточкой, как ее активировать и т.д. Затем ваше предложение будут рассматривать.

К заявлению нужно приложить копию паспорта и копию документов, подтверждающих наличие доходов. На рассмотрение уходит, как правило, не больше 5-ти суток. С вами свяжутся, чтобы пригласить вас в отделение банка за готовым пластиком, ну или передадут вам карту через курьера.

Требований к держателю малы, но они есть:

Условия в рамках золотой дебетовой карты Сбербанка

Предложения отличаются, в первую очередь, наличием/отсутствием кредитной линии. Поэтому в списке ниже мы перечислили только те данные, что отличаются от условий пользования кредиткой. Все, что не указано, аналогично условиям и тарифам кредитки:

Что касается лимитов, комиссий и прочих ограничений:

Можно ли получить карту с бесплатным обслуживанием? Как ее получить?

Как мы уже говорили выше, карту Gold от Сбербанка с бесплатным обслуживанием можно получить при соблюдении определенных условий.

Во-первых, всем пользователям без исключения первый год пользования не стоит ни копейки, затем он повышается до 3000 рублей. Во-вторых, весь срок действия может быть бесплатным: для этого нужно добиться предварительного одобрения от банка.

Сбербанк может самостоятельно предложить вам оформить карточку. Если он этого не делает, посмотрите свой статус в Сбербанк Онлайне: если вы давно являетесь клиентом банка, вам уже наверняка предодобрили кредитку. В таком случае карточка не будет стоить вам ни рубля в течение всех трех лет пользования.

Заключение

Золотые карточки — это, с одной стороны, подчеркивание социального статуса, а с другой — доступ к более широкому сервису и функционалу. За это приходится платить повышенной стоимостью годового обслуживания, особенно в случае, если клиент решил оформить дебетовую золотую карту. Но повышенный кэшбек, медицинская страховка за рубежом и прочие бонусы полностью покрывают эти издержки.

Нужно лишь понимать, зачем карта нужна клиенту. Если он не часто вылетает за границу, если он рассчитывается чаще наличными, чем безналом, толку от золотой карты будет немного. В противном случае, голд-карта — отличное приобретение.

Источник

Золотые карты от Сбербанка — преимущества и отличия Gold от обычных носителей

Многие держатели карт Голд от Сбербанка заметили стремительное накопление бонусов Спасибо до того как узнали о повышении процента начислений.

Покупки в супермаркетах стали в 2 раза выгоднее, встречи в кафе – в 10!

Условия программы лояльности распространяются как на действующих, так и на новых клиентов. Ознакомимся подробнее с ними и другими возможностями золотого пластика.

Что такое золотая карта?

Пластиковые продукты лидера российского рынка делятся на 3 уровня:

Классика представляет стандартный набор функций, необходимый для её использования вместо наличности.

Условия обслуживания премиальных продуктов в значительной степени определены платежными системами.

Золотые принадлежат к тому уровню обслуживания, который в некоторых странах носит название «расширенные возможности». В Сбербанке это повышенные лимиты, кэшбэк, у Визы также поддержка клиентов в путешествиях.

Чем отличается от обычной

Сопоставим основные характеристики. В сравнение возьмем золотую и классическую карты без льготных условий, расширенных или упрощенных возможностей:

Что она дает?

Gold Сбербанка выполняет основные функции платежного средства: оплата, переводы, снятие наличных, и дополнительные возможности для держателя:

Сколько можно снять денег в день?

Лимиты

Наиболее актуальные суточные лимиты приведены в предыдущем разделе. Перечислим остальные.

Лимиты по золотым кредиткам:

В чем подвох?

Продукт бесполезен для тех, кто:

Кэшбэк и скидки

Расплачиваясь пластиком в магазинах на сумму от 15 тысяч в месяц, вы получаете повышенный кэшбэк от Сбербанка на протяжении всего следующего месяца. При суммах менее 15 тыс. начисление по общим правилам программы, не менее 0,5% от покупки.

Бонусы Сбербанка можно потратить на товары и услуги участников программы. Их несколько десятков. Начисляются и принимаются баллы на разных условиях.

Клиенты Визы получают скидки от партнеров системы во всех странах – в отелях, аутлетах, экскурсионных компаниях, при аренде автомобилей и у прочих продавцов туристической тематики.

Среди партнеров МастерКард сетевые кинотеатры, магазины, рестораны. Вы получаете скидки, расплачиваясь MasterCard на кассе. Держатели могут подключить кэшбэк и обменивать его на многочисленные сертификаты сетевых магазинов.

МИР – молодая система без партнерских программ лояльности. В качестве поощрения предлагается участие в акции, победитель которой получает миллион рублей.

Узнавайте актуальные списки партнеров и акций на сайтах платежных систем и банка.

Есть ли карты с бесплатным обслуживанием?

Клиенты Сбербанка, которые зарекомендовали свою надежность, получают предложения оформить кредитный продукт без оплаты годового обслуживания. Это может быть Visa или MasterCard. МИР в сегменте не представлен и отсутствует среди предодобренных предложений Сбербанка.

Линейка золотых карт Сбербанка

Дебетовые Голд работают в системах Visa, MasterCard, МИР.

Кредитными выпускаются Визы и МастерКард. Они обслуживаются по 2-м тарифам: предварительно одобренное (льготное) и массовое предложение.

Кобрендинговые и благотворительные Визы имеют особенности в начислении бонусов. Подробности ниже.

Держатели получают от Сбербанка преимущества золотого пластика. Платежная система предлагает сервис, доступный в большинстве стран мира:

Последняя услуга подразумевает:

Стандартная

«Аэрофлот» Голд

Кобрендинговый продукт разработан совместно с авиаперевозчиком специально для постоянных путешественников. Отличия от стандартной золотой Визы:

При частых перелетах выгода от Visa Аэрофлот в разы выше, чем от остальных карт.

«Подари жизнь»

Условия обслуживания совместного пластика Сбербанка и благотворительного фонда аналогичны обычному золотому продукту за исключением стоимости:

Банк перечисляет на лечение тяжелобольных детей следующие средства:

MasterCard

MasterCard Gold Сбербанка обеспечивает преимущества эмитента. Платежная система предлагает при покупках те же привилегии, что и по MC Standart: скидки в развлекательных заведениях и магазинах, участвующих в партнерских программах, кэшбэк MC Rewards, а также круглосуточную техподдержку в большинстве стран.

Дебетовая

Условия и стоимость

Зарплатная

Продукт представляет собой обычную дебетовую Голд, на которую регулярно поступают выплаты от работодателя.

Держатель по собственной инициативе может заказать Gold, предоставить в бухгалтерию реквизиты, оплачивать обслуживание самостоятельно. В некоторых организациях золотая дебетовая карта Сбербанка оформляется в качестве поощрения всех или отдельных сотрудников за счет работодателя.

При самостоятельном оформлении помните, что с 2017 года зарплату из бюджета можно получать исключительно без участия услуг иностранных компаний. Visa и MasterCard не подходят бюджетникам, допустима только МИР.

Внимание! При увольнении зарплатная карта остается на руках. Подвох заключается в том, что работодатель за него больше не платит, сумма за обслуживание будет списываться с вашего счета. Для Gold это 3000 рублей. При желании можно отказаться, уведомив банк перед очередным платежом либо немедленно после увольнения.

Плюсы и минусы

Преимущества дебетовой Gold:

К недостаткам можно отнести:

Кредитная золотая карта

Удобна для безналичной оплаты, особенно если не хватает некоторой суммы «до зарплаты». Позволяет снимать наличные, но во избежание злоупотреблений средствами банка услуга платная.

Сбербанк рассчитывает кредитный лимит индивидуально в пределах установленного ограничения по типу продукта.

Главное, чем золотая кредитная карта отличается от обычной, это повышенные суточные лимиты, кэшбэк, а также бесплатная экстренная выдача денег.

Условия использования

Кредитные Visa/MasterCard Gold:

Как правильно пользоваться

Для грамотного использования важно общее понимание начисления процентов, регулярный контроль счета.

Выясните дату отчета по карточке. Она указана на PIN-конверте, полученном вместе с пластиком, а также в личном кабинете онлайн на странице с информацией о кредитке. При очередном перевыпуске без смены ПИНа это дата, предшествовавшая выдаче.

Каждый месяц на следующий день после отчета начинается новый период, который заканчивается днем отчета в следующем месяце. 20 дней после его окончания льготные.

На протяжении всего отчетного и льготного срока можно без процентов погасить задолженность, образовавшуюся в отчетном периоде. Таким образом, беспроцентная рассрочка составляет от 20 до 50 дней. Период можно правильно рассчитать самостоятельно или посмотреть в Сбербанке-онлайн.

На следующий день после окончания льготного периода система рассчитает погашение на 20 месяцев, независимо от срока действия пластика. Проценты будут начислены, начиная со дня образования задолженности. У вас появится обязательный платеж в размере 5% основного долга + % за пользование.

Банк будет вас информировать через СМС об обязательных платежах, подробная информация доступна в онлайн-кабинете. При образовании просроченной задолженности будет начислена неустойка в размере 36% годовых.

Беспроцентная рассрочка не распространяется

На операции, по которым проценты начисляются с 1-го дня:

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитной Gold относятся:

Как получить золотую карту

Каждый может подать заявку в отделении или через сайт, дождаться рассмотрения. При положительном решении – получить.

Многим из действующих клиентов поступает от банка предварительно одобренное предложение на льготную кредитку.

Одобренное предложение

Клиенты с хорошей историей в Сбербанке могут получить предложение оформить золотую кредитку с бесплатным обслуживанием.

Банк информирует через личный кабинет онлайн, по СМС, менеджер может позвонить вам или сообщить при личном визите в отделение. Подтвердите свое согласие через Сбербанк-онлайн или в офисе, предварительно ознакомившись с условиями. Карта будет готова в течение 2–3 недель, при ее поступлении на выдачу вам придет СМС-уведомление.

При отсутствии желания пользоваться продуктом проигнорируйте одобрение, оно ни к чему не обязывает.

Как оформить через отделение

Для заявки на дебетовую Голд достаточно будет паспорта, если регистрация временная, предъявите свидетельство. Чтобы оформить кредитную, потребуется подтверждение финансовой состоятельности.

Если вы не получаете выплаты зарплаты через Сбербанк, предоставьте 2-НДФЛ либо выписку по счёту в другом банке, декларации или иные подтверждения дохода. Участникам зарплатных проектов Сбербанка предоставление справок не обязательно.

Предъявив документы в офисе, заполните заявление вместе с работником банка, ознакомьтесь с правилами, тарифами, подпишите.

Через 2–3 рабочих дня придет СМС-уведомление о рассмотрении заявки. При одобрении золотой дебетовой или кредитной карты ждите сообщение о ее готовности к выдаче. В зависимости от региона на это уходит от 2 до 14 дней, иногда больше. Получите пластик.

Заказать онлайн

Удаленное оформление будет несколько отличаться от того, являетесь ли вы действующим или новым клиентом, пользуетесь ли удаленными сервисами. В любом случае вы можете на сайте Сбербанка найти страницу с интересующей Gold, кликнуть на кнопку оформления. Далее, следуйте указаниям инструкции на сайте.

Вы получите сообщение с результатом рассмотрения. При согласии банка дождитесь СМС о готовности пластика. Получите его по паспорту в отделении, указанном в заявке.

Другие способы

Если вам одобрена золотая карта по инициативе банка, уведомление об этом вы увидите в банкомате. Можно распечатать его и обратиться с паспортом в отделение для полного оформления.

Обзор отзывов

В положительных отзывах клиенты отмечают повышенные бонусы, бесплатный мобильный банк, и скидки от Визы за границей.

Большинство пользователей отмечает высокую стоимость.

Негативные отзывы вызваны начислением процентов по кредиткам. Участникам зарплатных проектов иногда навязывают бесплатную Gold. Держатели, не разобравшись, начинают ей пользоваться. Отсутствие точного понимания действия льготной рассрочки влечет стремительный рост долга.

Заключение

Перед тем как получить золотую карту Сбербанка или закрыть навязанную взвесьте для себя все плюсы продукта, его минусы. Внимательно изучите тарифы и описание услуг.

Сравнивая золотую Визу и МастерКард, ознакомьтесь с их партнерскими программами. В путешествиях Visa предлагает больше привилегий. У MasterCard более привлекательный кэшбэк. МИР позволяет получать бюджетникам зарплату на Голда.

Независимо от разновидности золотого пластика Сбербанк предоставит возможность получать повышенные бонусы «Спасибо».

Источник