Чем отличается текущий и депозитный счет

Депозитный или текущий счет: различия, условия и назначение счетов

Банковская система России включает в себя кредитные организации, которые имеют лицензии на осуществление своей деятельности. У каждого банковского учреждения есть своя клиентская база, для которой разрабатываются свои программы и продукты, а также открываются счета для хранения и использования денежных средств. Все счета можно разделить на различные виды, в том числе бывает депозитный или текущий счет. О том, как отличить один от другого, расскажем в этой статье.

Счета и их разновидности

Существует три основных вида счетов, к ним относятся:

Последний не предусматривает начисление процентов на остаточную сумму, а в случае если это будет предусмотрено условиями банка, то начисления будут минимальными. Счета данного вида открываются не только в рублях, но и в валюте иностранных государств. С их помощью можно осуществлять обналичивание средств, перечисление денег на другие счета, а также получать и совершать переводы. Вот что значит текущий счет.

Расчетный счет

Одной из разновидностей текущего счета выступает расчетный. Его открытие осуществляется предприятиями, не занимающимися кредитной деятельностью, а также индивидуальными предпринимателями и другими физическими лицами для реализации операций по расчетам в ходе ведения бизнеса.

Карточный счет

Карточный предназначен для осуществления операций с денежными средствами посредством пластиковых банковских карт. Если банк делает предложение на открытие данного вида счета, необходимо уточнить следующие моменты:

Виды карт

Выделяется два вида карт – кредитные и дебетовые. На последние перечисляется заработная плата клиента и иные доходы. Дебетовые карты также используются для осуществления покупок путем безналичной оплаты. Превысить сумму имеющуюся на карте нельзя, только если на ней не предусмотрен овердрафт.

Кредитные карты представляют собой заемные средства, когда лимит по счету может быть при определенных условиях превышен. Это происходит в случае, если заемщик при возврате задолженности зарекомендовал себя как надежный плательщик. Кредитные карты очень популярны среди населения России и других стран. Использовать их довольно удобно, однако и ставки по ним завышены, особенно по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Однако существует понятие грейс-периода, пользуясь которым можно возвращать средства беспроцентно в течение определенного срока.

Некоторые банки предлагают клиентам присоединить текущий счет к карточному. Это дает возможность совмещать его использование с кредитной и дебетовой картами. Такие счета позволяют использовать денежные средства на них в любое удобное время. Безусловным преимуществом пластиковых карт является то, что нет необходимости тратить время на поход в банк, многие организации предлагают воспользоваться онлайн-сервисами.

Депозит

Разница между депозитным и текущим счетом

В отличие от депозитного, текущий счет предполагает доступ к средствам по желанию клиента. С помощью текущего счета можно оплачивать услуги или покупки в магазинах. Проценты, как было сказано выше, на подобный счет не начисляются, либо имеют минимальные значения.

Депозитный счет в банке – это сумма денег, которая хранится в учреждении в течение определенного периода с начислением процентов. Мгновенный доступ владельца к денежным средствам на депозитном счету не предусмотрен.

Резюмируя вышесказанное, можно выделить основные отличия текущего счета от депозитного:

Использовать депозит для покупок или переводов не получится, он предназначен для других целей. Такое ограничение позволяет банку распоряжаться положенными на счет денежными средствами по своему усмотрению.

Бывает трудно понять, депозитный или текущий счет у клиента.

Иногда условия открытия депозита предполагают отсутствие возможности снять деньги раньше оговоренного срока. Именно по этой причине банк и предоставляет своим клиентам повышенные процентные ставки по вкладам.

Теперь понятно, что означает депозитный и текущий счет.

Основными составляющими частями депозита являются:

Депозитный счет аннулируется путем написания двух заявлений – на закрытие вклада и счета. После закрытия счета денежные средства переводятся на текущий счет клиента или обналичиваются в банке. Что такое депозитный и текущий счет в Сбербанке?

ПАО «Сбербанк»

Сбербанк зарекомендовал себя как надежная и стабильно работающая организация. По этой причине многие клиенты предпочитают выбирать именно его для открытия депозитных и текущих счетов. На данный момент банк предлагает следующие программы по размещению вкладов:

Остальные вклады от Сбербанка предполагают частичное снятие наличных средств. Среди подобных вкладов можно выделить «Мультивалютный», «Управляй» и «Международный».

Изменения закона о банковских счетах

Как правило, операции по депозитным счетам отражаются в сберегательной книжке. Однако последнее время их выдача сильно сократилась. На смену книжкам пришли карты Maestro. С начала 2016 года Правительство внесло законопроект, согласно которому сберегательные книжки упразднились.

Однако многие клиенты, особенно в пожилом возрасте все еще предпочитают пользоваться книжками и сертификатами, так как в них им разобраться проще, чем в современных картах. Они воспринимают книжку как реальное доказательство наличия своих денежных средств в банке и доверяют только им. Молодые люди, напротив, используют только пластиковые карты, воспринимая сберегательные книжки как пережиток прошлого.

Выводы

Таким образом, разобраться в видах счетов довольно просто. А различия между текущим и депозитным счетом и вовсе представляются вполне очевидными. Каждый человек пользуется банковскими услугами. И если депозит есть не у всех, то текущий счет распространен повсеместно, не говоря уже о прикрепленных к ним пластиковых карточках. Это современная тенденция, которая делает осуществление банковских операций удобнее и расширяет возможности для распоряжения своими финансами.

Если говорить о депозитных счетах, то необходимо тщательно подойти к выбору банка, ведь от его репутации и надежности будет зависеть не только преумножение вложенных денег, но и их сохранность.

Каждому из нас важно знать, какой вид (депозитный или текущий) счета открыт в банке. Мы рассмотрели разницу между ними.

Источник

Депозитный или текущий счет: как узнать

depozitnyy_ili_tekushchiy_schet_kak_uznat.jpg

Похожие публикации

Доверяя деньги банку, граждане часто не задумываются, какой счет – депозитный или текущий – они открывают. Однако от этого зависит, будут ли преумножаться их капиталы, или вкладчик сможет ими распоряжаться без возможности получить значительные проценты. Депозитный и расчетный счет имеют ряд особенностей, по которым их легко отличить друг от друга. О них расскажет наша статья.

Что такое депозитный и текущий счет: определения

Депозит – это банковский вклад, на который начисляются проценты (ст. 834 Гражданского кодекса РФ). Депозитные счета открываются вкладчиками банков, чтобы извлечь прибыль. Они могут срочными и до востребования (ст. 837 ГК РФ).

Главная цель срочного депозитного счета – увеличение хранящейся на нем денежной суммы путем начисления на нее процентов. На период действия договора между банком и вкладчиком, финансовая организация получает возможность воспользоваться средствами клиента, инвестировать их в коммерческие проекты. Взамен она должна не только вернуть доверенную ему сумму, но и увеличить ее на процентную ставку.

На вклады до востребования проценты тоже начисляются, но они минимальны. Главным преимуществом для клиента является возможность в любой момент снять с такого вклада свои деньги – полностью или частично, без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

Текущие счета предназначены для денежных операций:

зачисления заработной платы;

получения денег от сторонних лиц;

оплаты товаров или услуг и т.д.

Депозитный или текущий счет: основные отличия

Данные виды банковских счетов регулируются разными разделами Гражданского кодекса РФ. К депозитным счетам (вкладам) применяются положения гл.44 ГК РФ, а к текущим счетам – гл. 45 ГК РФ. О других отличиях между ними можно узнать из таблицы.

Критерии

Депозитный (срочный) счет

Текущий счет

Условия доступа к денежным средствам

По истечении срока действия договора. При досрочном его расторжении вкладчиком предусматриваются штрафы

Обязательное условие договора о размещении вклада (ст.834 ГК РФ)

Условие о начислении процентов на остаток может не включаться в договор между банком и клиентом (ст.852 ГК РФ)

Распоряжение денежными средствами на счете

На срок действия договора деньгами распоряжается банк

Деньгами на текущем счете распоряжается их владелец

Цель открытия счета

Совершение регулярных денежных операций

Несколько уточнений

Несмотря на очевидные различия между текущим и депозитным счетом, есть несколько распространенных вопросов, которые следует уточнить.

Сберегательный счет является депозитным. Вкладчик передает деньги банку на сохранение под проценты, не лишаясь права ими распоряжаться. По этой причине процентные начисления обычно небольшие, гораздо ниже, чем по срочным вкладам. Счет открывается бессрочно, его можно беспрепятственно пополнять или снимать с него деньги (в соответствии с условиями договора).

Дебетовые карты почти всегда привязаны к текущему (или расчетному) счету, на котором хранятся деньги. Пластиковая карточка создана для удобства оперативного распоряжения финансовыми средствами. Дебетовая карта обеспечивает доступ к собственным деньгам клиента (в отличие от кредитной карточки, которая под процент дает право воспользоваться деньгами банка).

Привязка карты к депозиту возможна, например, если договором банковского вклада предусмотрено ежемесячное снятие процентов – клиенту выдается карта, чтобы он обналичивал деньги через банкомат.

Зарплатный счет – депозитный или текущий?

Счет, на который поступает зарплата клиента банка – это текущий счет. Для распоряжения средствами, поступающими от работодателя, сотруднику выдается банковская карточка, открывается личный кабинет. После увольнения из организации, где был открыт зарплатный счет, гражданин вправе им пользоваться, но за его обслуживание он будет платить уже сам.

Депозитный или текущий счет: как узнать, где лежат деньги

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Источник

В чём разница депозитного и текущего счёта

Планируя положить деньги в банк, пользователи сталкиваются с необходимостью выбрать депозитный или текущий счёт. Они существенно отличаются функционалом и возможностями, о разнице между ними мы расскажем далее. С помощью этой информации вы сможете принять правильное решение при обращении в банк.

Основные отличия

Текущий счёт используется для эффективной работы с денежными средствами. А именно для получения заработной платы, различных социальных выплат (пособий детям, по безработице, пенсий). Распоряжаться деньгами можно когда-угодно без целевого обоснования:

Открыть его, как и депозитный, можно в рублях и в иностранной валюте. Для удобства использования средств к текущему счёту подвязывается банковская карточка, а также подключается мобильный банкинг. Получение дохода по текущему счету, в отличие от депозитного, не предусмотрено. И это основная разница между ними.

Депозитный счёт отличается от текущего тем, что предоставляет возможность хранить свои денежные средства в банке и при этом получать дополнительный доход. Это хороший вариант для тех клиентов, которые хотят использовать деньги через какое-то время. Они могут получать пассивный доход с минимальным риском. Но он не подходит для совершения переводов, оплаты товаров или услуг.

Ключевые элементы депозита:

Депозитный счёт открывается на строго оговоренных условиях. При заключении договора прописывается объем вложения, срок хранения в банке, размер процентной ставки и другие важные нюансы.

Особенности работы с депозитом

Условия по депозитным счетам отличаются у разных банков. При открытии депозита необходимо уделить особое внимание банковской организации, так как от ее надежности и репутации зависит сохранность и преумножение вложенных средств. Обратите внимание, что без финансовых последствий снять деньги частично или полностью не получится. Основная схема работы предполагает отсутствие доступа к деньгам на протяжении оговоренного срока. Это еще одна ключевая разница, ведь с текущими средствами можно работать в любое время. Но так как при оформлении депозита за период хранения начисляются проценты, снятие денег ранее оговоренного срока чревато финансовыми потерями.

Источник

Что такое депозитный счет

Депозитный счет: что это такое

Цель любого вида деятельности — это прибыль. Следовательно, все имущество и денежные активы экономического субъекта должны использоваться с максимальной отдачей. Если компания не использует имущественные ценности в своей деятельности, то такие активы целесообразнее сдать в аренду или реализовать, чтобы перераспределить ресурсы. А если бюджет фирмы имеет денежный профицит, денежные излишки необходимо вложить в финансовые инструменты для извлечения максимальной прибыли. Депозит — один из таких фининструментов, который заключается в размещении средств экономического субъекта или физического лица на специальных банковских вкладах на определенный период времени, по окончании которого банковская организация начислит проценты.

Таким образом, положить деньги на депозит — это внести определенную сумму на спецсчет в банке или в иной финансовой компании под проценты. Срок вклада, а также объем прибыли определяются в условиях договора.

Депозитный и текущий счета: разница есть

Текущий вклад — это спецсчет, открытый в банковской организации, который предназначен для осуществления текущих расчетов, операций по зачислению и выбытию денежных средств.

Например, для граждан такими спецсчетами являются дебетовые карты, а также иные вклады, которые предусматривают прямой доступ к деньгам. Для организации такую роль исполняет расчетный счет: не важно, в валюте или в рублях.

Характерные отличия текущего счета и депозита представим в виде таблицы:

Низкий либо полностью отсутствует

Не ограничен, автоматически пролонгируется

Закреплен условиями договора, строго ограничен

Расходные операции (списания)

Доходные операция (поступления)

Разрешено в пределах баланса счета

Запрещено (исключения закреплены в условиях договора)

Обязательно (исключения — в договоре)

Депозитный или текущий счет: как узнать

Характеристики банковского счета определяются в договоре, который заключается между банком и клиентом независимо от вида вклада. Уточнить вид спецсчета можно и по сберегательной книжке, которую выдают вкладчику.

Если договор и сберкнижка у вкладчика отсутствуют, а номер спецсчета был утерян, то можно уточнить вид вклада в ближайшем офисе банковской организации, с помощью интернет-банкинга либо по телефонам технической поддержки клиентов. Отметим, что в любом случае при обращении придется пройти процесс идентификации:

Что такое карточный счет

Карточными счетами принято считать простые моментальные счета, при которых средством платежа выступает банковская карта. Например, дебетовая или кредитная карта. Помимо условий о балансе карты, при заключении договора на открытие карточного счета необходимо уточнить у сотрудника банка следующие вопросы:

Во многом принцип работы с карточным счетом зависит от баланса карты. Дебетовый счет используется для получения доходов и использования их в текущих целях. Например, зачисление оплаты от поставщиков, получение аванса от работодателя. Дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться где угодно (при наличии платежных терминалов). Например, возможны оплата сотовой связи, покупка в интернете, расчеты по коммунальным платежам, выплаты поставщикам и прочее. При открытии дебетовой карты на счете нет денег. Их вносят сам клиент, его работодатель или бизнес-партнер.

Кредитная карта открывается в виде потребительского кредита с лимитом. Платежные функции кредитки аналогичны дебетовому счету. То есть кредиткой также можно расплатиться в любом месте, где есть платежный безналичный терминал. Но оплата производится не собственными средствами клиента, а деньгами банка в кредит.

Кредитка удобна в использовании, так как ей можно пользоваться не постоянно, а только по мере необходимости. За снятие наличных с кредитной карты предусмотрены высокие комиссии. Уточняйте условия до заключения договора о получении кредитной карты.

Сберегательный вклад: особенности

Сберкнижка, или сберегательный счет — это разновидность депозита. Клиент, будь то организация или частное лицо, обращается в банк для открытия вклада, желая вложить накопления под процент, чтобы заработать.

Например, в компании имеется излишек денежных средств, которые не планируется использовать в ближайшее время. Чтобы деньги приносили доход, необходимо оформить вклад в банке. Оставлять активы на расчетном счете нерационально. Банки крайне редко предлагают доходные проценты по текущим счетам.

Для открытия сберегательного счета нет необходимости являться в банк лично. Можно оформить вклад онлайн. Открывая счет через интернет, клиент получает на руки договор. Чтобы получить сберегательную книжку, необходимо обратиться в ближайший офис банковской компании.

Часто задаваемые вопросы

Зарплатная карта — это депозитный или текущий счет?

Конечно, текущий. Такие карты предназначены для моментального распоряжения средствами клиента. Например, карточка Сбербанка для зачисления заработной платы.

Счет депозитный и текущий — в чем разница?

Ключевое отличие между понятиями — это условия доступа. Иными словами, моментальный счет подразумевает прямой доступ к деньгам без каких-либо ограничений. То есть распорядиться финансами на таких счетах можно здесь и сейчас. Для депозитного счета таких условий не предусмотрено. То есть депозитными средствами можно распорядиться только по окончании срока договора. Конечно, договор депозита предусматривает форс-мажорные обстоятельства, при которых клиент может забрать деньги в любой момент. Но в таком случае доходные проценты по ставке банк не начислит. Наоборот, в некоторых случаях придется заплатить неустойку.

Депозитный или текущий — как узнать вид вклада по номеру счета?

Если у вкладчика имеется только номер счета, то узнать его вид можно по первым 3-5 цифрам. Так, например, начальные цифры 408 говорят, что вклад текущий, а вот 423 — депозит. Однако некоторые банковские компании применяют собственное шифрование номеров спецсчета.

Источник

Узнаем Текущий или Депозитный счет: разница

Каждый владелец банковской карты имеет счёт. Но, необязательно иметь банковскую карту, чтобы открыть счёт, ведь во многих банках его можно открыть удалённо. Для того чтобы правильно распоряжаться деньгами, важно знать, какого типа счета открыты.

Виды счетов, которые мы рассмотрим:

Текущий счет

Этот вид счёта есть у каждого, кто стал обладателем карты банка. Текущий счёт используется для начисления денег, а также для осуществления платежей. Его не используют для приумножения накопленных сбережений или инвестирования. Цель этого вида счёта — мгновенное получение доступа к денежным средствам клиента банка.

Начисление процентов на остаток не предусмотрено, однако банки предлагают эту услугу за определённую плату. Счёт может хранить деньги как в рублях, так и в иностранной валюте.

Тип валюты определяется перед открытием счёта. Изначально, если счет открывается в российском банке, деньги хранятся в рублях, однако, по желанию клиента, может быть открыт дополнительный счет, на котором будут храниться денежные средства в иностранной валюте.

Расчетный счет

Этот вид счёта является разновидностью текущего. Открывают его организации, которые не являются кредитными, ИП, а также иные физические лица, занимающимися частной практикой для осуществления расчетных операций, связанных с ведением бизнеса — например, ООО.

Этот счёт необходим для взаиморасчётов с контрагентами. Так, организации, у которых имеется расчетный счет, могут проводить операции с контрагентом.

Например, вносить плату за аренду помещения, поставку товаров, оказание услуг. Также с его помощью можно получать деньги от своих партнеров и клиентов. Если счёт позволяет держать иностранную валюту, то он поможет наладить работу с иностранными контрагентами.

Расчётный счёт используют не только для содействия с контрагентами, но и для зачисления денег в фонды и для начисления зарплаты сотрудникам.

Благодаря расчётному счету, его владелец сможет работать с эквайрингом и получать деньги от клиентов, которые платят безналичным расчётом.

Также некоторые банки предлагают выгодные условия для руководителей ООО и предпринимателей. Например, карты с уникальным дизайном, которые доступны только владельцам расчётного счёта, бесплатное страхование семьи в путешествии, персональный менеджер.

Хотя расчётный счёт не является инструментом для получения пассивного дохода, некоторые банки начисляют процент на остаток по счёту. Так что это ещё один способ хранения денег.

Депозитный

Этот счёт предназначен для приумножения денежных средств. Вы даёте деньги банку в долг, за что он начисляет вам процент. Доход невысокий, поскольку риски минимальны.

Несмотря на невысокие проценты, россияне пользуются этим способом для получения пассивного дохода.

По вкладам и депозитам предлагаются различные условия. Как правило, использовать положенные на этот счет деньги — использовать нельзя, а значит, снять их раньше конца срока, не потеряв процентную ставку, не получится.

Однако банки предлагают клиентам сберегательные и накопительные счета, где процент начисляется на минимальный остаток. Снимать и начислять деньги можно в любое время. При этом процентная ставка останется прежней. Это очень удобно, поскольку можно хранить большую часть денег там, а снимать их или переводить на текущий счёт при необходимости. Подобная схема может стать альтернативой для платной услуги начисления процентов на остаток по дебетовой карте.

Депозитный счет и текущий счет: в чем разница?

Депозитный счет – это счет в банке, на котором лежат денежные средства под фиксированный процент на некоторый срок, который указан в договоре.

Владелец счета не имеет мгновенного доступа к размещенной сумме.

Текущий счет используется для оплаты услуг, приобретения товаров, то есть клиент в любое время может воспользоваться денежными средствами, которые размещены на счёте. В отличие от депозитного счёта, на минимальный остаток проценты не начисляются, либо начисляются, но за дополнительную плату. Отсюда делаем вывод, что текущий счёт отличается от депозитного:

Депозитный счёт не заменит текущий, поскольку его владелец не может мгновенно получить доступ к деньгам. Так банки страхуют себя. Если запретить клиентам использовать денежные средства на определённый срок, кредитные учреждения не будут беспокоиться, смогут ли они пустить деньги в оборот.

Из-за того, что деньги недоступны владельцам счетом на прописанный в договоре срок, банки начисляют повышенные проценты.

Для того чтобы закрыть депозит, нужно написать 2 заявления. Одно заявление закрывает счёт, а второе – вклад. Когда счёт закрывается, средства либо перечисляются на текущий счёт, либо выдаются наличными.

Депозитный счет и Текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Самым надёжным банком, по мнению граждан России, считается «Сбербанк». По этой причине там сосредоточена большая часть денежных средств. «Сбербанк» предлагает следующие депозиты:

Также банк предлагает открыть накопительные и сберегательные счета. В первом случае, если сумма на счёте не менее 3 000 рублей, начисляется 3 % на минимальный остаток, а во втором — 1 % на минимальный остаток, размер которого не имеет значения.

Новый законопроект

Операции, которые проводятся по вкладу, фиксируются в сберегательной книжке. В феврале 2016 года правительство России внесло в нижнюю палату парламента законопроект, на основании которого отменяется сберегательный сертификат на предъявителя и сберегательная книжка.

Частые вопросы

«Счёт карты текущий или депозитный?»

Отличия депозитного и текущего счёта изложены выше. Соответственно, если в банке оформлена только дебетовая или кредитная карта, то имеется лишь текущий счёт. Для открытия дебетового счета нужно либо обратиться в банк с соответствующей просьбой, либо перейти в мобильное приложение и открыть его дистанционно.

«Cберегательный счет — это депозитный или текущий?»

Сберегательный счёт имеет признаки как депозитного, так и текущего счёта. Но так как это счёт предназначен всё-таки для приумножения денежных средств, а не для ежедневного использования, то он всё же является депозитным.

«Кредитный счет — это текущий или депозитный?»

Некоторые банки присоединяют карточный счёт к текущему, что позволяет его применять по операциям с картами как кредитной, так и дебетовой.

«Дебетовый счет — это депозитный или текущий?»

Зачастую дебетовый счёт прикрепляется к текущему, поэтому можно считать, что депозитный — текущий счёт.

«Вклад — это депозитный счет или текущий?»

Вклад — счёт, на котором лежат денежные средства под фиксированный процент на некоторый срок. В течение этого срока использование денег невозможно. Предназначение вклада — приумножение денежных средств. Если смотреть на таблицу, представленную выше, вклад — депозитный счёт.

«Счёт до востребования — это текущий или депозитный?»

На этот счёт так же, как и на вклад, начисляется фиксированный процент. Несмотря на то, что срок хранения жёстко не ограничен, счёт до востребования является депозитным.

«Cчёт-эскроу — текущий или депозитный?»

Эскроу-счет — это специальный счет в банке, который открывается для расчетов между покупателем квартиры в строящемся доме и застройщиком. Этот счёт нужен для того, чтобы гарантировать застройщику получение денег, если он в сроки завершит постройку. Если сопоставлять этот вид с текущим или депозитным, то выяснится, что есть сходство с депозитным счётом. Однако в отличие от депозитного счёта на эскроу-счёте деньги заморожены, и на них процент не начисляется. Соответственно, никакой выгоды от этого счёта владелец не получит.

Источник