Чем опасна кредитная карта сбербанка
Чем опасны кредитные карты Сбербанка?
Кредитная карта соблазняет моментальными покупками и отсроченными платежами, поэтому все больше людей оформляют новый «пластик», именуя его своей «палочкой-выручалочкой». Да, при грамотном использовании карточка принесет сплошные плюсы, но при неумелом или неаккуратном – легко втянет в долги и серьезные неприятности. Чтобы быть готовым ко всем сюрпризам и избежать долговой ямы, рекомендуем заранее узнать про всевозможные опасности кредитки Сбербанка.
Где скрывается проблема?
Основная проблема кредиток кроется в их преимуществах, а именно – в возможности купить сейчас, а заплатить позже. Сегодня займы и бесконечные траты, а завтра увольнение, задержка зарплаты или необходимость срочно потратиться на жизненно важную вещь. В итоге платеж просрочивается, льготный период заканчивается, и открываются все «прелести» кредитной карты. Что же ждет неподготовленного заемщика?
Уже на следующий день банк потребует всю использованную сумму вместе с начисленными процентами. Размер долга будет впечатляющим – сразу за 51 день да еще под высокую ставку в 23,9-27,9%. Не вернуть потраченные деньги выйдет еще дороже – при зафиксированной просрочке тариф возрастает до 36%, которыми обрастает не только «тело» долга, но и уже прибавленные проценты.
Дальше наступит время обязательного ежемесячного платежа, который составит 5% от потраченных впредь денег. Если вовремя не пополнить счет на необходимую сумму, Сбербанк сверху начислит неустойку. Ее размер варьируется от типа и категории карты, но в среднем устанавливается в пределах 0,5% в день.
Есть и третий нюанс – очередность погашения основного долга. При возвращении денег в банк сначала деньги списываются за начисленную неустойку, следующим вычитаются проценты, и только последним учитывается «тело» кредита. Все описанные «махинации» не являются секретными и незаконными, напротив, ФКУ все подробно прописывает в договоре, предупреждая держателя кредитки обо всех возможных последствиях. И никто не виноват, что окрыленный получением пластика заемщик не изучает подписываемые документы.
При внесении платежа обращаем внимание на срок зачисления денег на счет, который может варьироваться от нескольких минут до 7 дней в зависимости от способа оплаты.
В этом и есть главная опасность в использовании кредитной карты – несерьезное отношение к ней. Хочется думать только о хорошем, но жизнь показывает, что нередко случаются чрезвычайные ситуации, затрудняющие своевременное погашение займа. Представьте, что даже с шестимесячной просрочкой придется вернуть потраченное плюс начисленные проценты, и взятые у банка 4000 рублей дополнить еще такой же суммой, но из своего кармана. Получается, что кредитка выдается под 200% годовых, в разы дороже ипотеки или потребительской ссуды. И выбраться из долговой ямы очень непросто.
Что делать «попавшимся на удочку»?
Это не значит, что кредитных карт необходимо избегать всю жизнь. Нет, пользоваться кредитками порой выгодно и удобно, но подходить к ее оформлению необходимо обдуманно и ответственно. Не соглашаться на внезапно предложенный сотрудником Сбербанка пластик, надеясь перехватить где-нибудь до зарплаты, а распланировать свой бюджет и внимательно прочитать условия договора. С нестабильным доходом в кредитные игры лучше не ввязываться, а попросить финансовой поддержки у родных и друзей.
Если необдуманный поступок уже совершен и над головой и картой висит угроза серьезных денежных трудностей, нельзя сидеть, сложа руки. Первым делом долг важно уплатить как можно скорее, ведь с каждым днем растет переплата и увеличиваются проценты. Обратитесь в свой банк и попытайтесь выпросить отсрочку или подать на реструктуризацию. Шанс на одобрение заявки высок, если заемщик ушел в армию, декрет или его финансовое состояние резко ухудшилось.
Не забываем об оплате за годовое обслуживание карты, которое будет стоить владельцу от 3000 до 4900 рублей в зависимости от категории карты.
Другой вариант – подать запрос на рефинансирование в сторонние банки. Данная программа позволяет перекредитовать ссуду на более выгодных условиях и вполне вероятно, что одно ФКУ из десяти согласится помочь. Необходимости разъезжать по всему городу нет: достаточно заполнить онлайн-заявки на официальных сайтах подходящих кредитных учреждений. Одним словом, необходимо действовать.
Шесть опасностей кредитки
Но все не так страшно. Зная, чем опасны кредитные карты и как грамотно ими пользоваться, можно легко укладываться в льготный период и пользоваться деньгами банка бесплатно. В этом поможет топ-6 главных опасностей сбербанковских кредиток.
Обналичивание кредитки сопровождается большой комиссией (3-4%, но не менее 390 рублей) и досрочным прекращением льготного периода, поэтому рекомендуется использовать карту только для безналичных операций.
Идеальным выходом станет постоянный контроль расходов с помощью системы Сбербанк Онлайн или одноименным мобильным приложением. Здесь же можно отследить грейс, изучить актуальные условия кредитования, отключить платные услуги и исключить просрочку настройкой «Автоплатежа». Имея в виду все опасности кредитки Сбербанка, можно «подружиться» с пластиком и долго получать сплошные выгоды от его использования, не переживая о неустойке и просрочке. Главное, не спешить, контролировать и не пускать это дело на самотек.
Стоит ли брать кредитку Сбербанка?
Каждому второму Сбербанк предлагает оформить кредитную карту на выгодных условиях. Но стоит ли брать кредитку сейчас или лучше выбрать стандартный потребительский заем? Золотую или классическую? Может, и вовсе обратить внимание на предложения других банков? Решить все возникающие по сбербанковским «пластикам» вопросы сразу и сравнить их с продуктами от Тинькофф, Альфа-Банка и ВТБ поможет наша статья.
Заводить карточку или обойтись?
В первую очередь необходимо выяснить, нужно ли заводить кредитную карту Сбербанка или любого другого ФКУ. Кредитка имеет как выгоды, так и риски, поэтому необдуманно соглашаться на новую сделку не стоит. В идеале мысль об оформлении пластика должна прийти без постороннего навязывания. А после ее важно обстоятельно обдумать, а заодно оценить свое финансовое состояние, возможности и количество совершаемых покупок.
Не подписывайте кредитный договор по рекомендации сотрудника банка – даже неиспользуемая кредитка может дорого обойтись.
И, напротив, для тех, кто не перехватывает до зарплаты, не тратится на множество покупок и спокойно укладывается в ежемесячный заработок, карта будет лишней. Она расширит возможности, создаст иллюзию богатства и кардинально изменит структуру потребления.
Существующего дохода и получаемого кешбэка не хватит для покрытия образовавшихся долгов. Итогом станет непосильное финансовое бремя. В любом случае, рассмотреть, какие Сбербанк предлагает кредитные карты, не помешает. Так можно прощупать почву, прицениться к условиям и рассчитать выгоду с переплатой.
Карточки Сбербанка: условия и требования
Зарплатным клиентам банка лучше сначала рассмотреть предложения от Сбербанка. Вполне вероятно, что какая-то кредитка уже предодобрена, что снизит годовые и вдвое увеличит лимит. Если никакая карта не одобрена заранее, можно самостоятельно выбрать наиболее подходящий вариант.
Разница только в категории карты и в размере списаний за обслуживание. Классик обойдется в 900 руб., а голд – в 3500 руб. (предодобренные карты в обоих случаях обслуживаются бесплатно).
Претендовать на перечисленные карты может любой желающий, главное, соответствовать предъявляемым Сбербанком требованиям. В их числе возраст более 21 года, официальное трудоустройство, отличная кредитная история и соответствующая запросу платежеспособность. Процентная ставка и лимит всегда высчитываются в индивидуальном порядке после предоставления кандидатом паспорта, справки о доходах и трудовой книжки. Но лучше не торопиться и изучить встречные предложения от других банков.
Карты иных банков
Возобновляемые кредитные линии предлагают абсолютное большинство банков, и прежде чем заключить сделку, стоит рассмотреть все альтернативы. Предлагаем познакомиться с самыми популярными кредитками от трех крупнейших российских банков. В их числе:
Сказать, какая карта однозначно лучше, не получится. Каждая имеет свои преимущества и недостатки, и многое зависит от того, что заемщик собирается делать с картой, как часто использовать и на какую сумму кредитоваться. Выход один – смотреть, подавать заявки и рассчитывать переплаты.
Кредитные карты Сбербанка – в чем подвох привлекательных условий
Сбербанк предлагает клиентам несколько видов кредитных карт. Одни ориентированы на всех клиентов, которые многие держат «на всякий случай», другие ориентированы на совершение покупок у партнеров, предусматривая повышенный кэшбэк в виде бонусов «Спасибо», есть карты для путешественников и тех, кто часто пользуется услугами авиакомпаний.
Летом 2021 года в Сбер презентовал совершенно новый продукт — СберКарта. Главное ее преимущество – 120 дней использования денег без процентов.
Таких предложений у Сбербанка еще не было, поэтому пользователи ищут, в чем подвох.
Как и любой продукт, кредитная карта должна подбираться исходя из потребностей и возможностей ее держателя. Банк акцентирует внимание на привлекательных условиях использования, но клиент должен знать и подводные камни, которые тоже есть.
Льготный период
Это время, которое дается клиенту для погашения долга. За эти дни не насчитываются проценты за использованные средства. Ранее все кредитки Сбера предусматривали 50 дней без процентов. По новой кредитной СберКарте дается 120 льготных дней, и важно знать, как работает этот период:
Важно! Льготный период начинается всегда с первого числа. Если кредитные средства были потрачены 20 числа, то для погашения будет не 120, а 100 дней.
Банк дает эти 120 дней без процентов, но по факту воспользоваться ими можно только сделав покупки 1-го числа. Недоработка или продуманная схема банка? Сказать теперь трудно. Как правило, льготный период начинается с того дня, когда были потрачены денежные средства с кредитной карты, с этим продуктом у Сбера получилось не так.
Но если посмотреть на ситуацию с другой стороны: ведь не каждый клиент использует кредитные деньги в долгосрочный займ. Многие через неделю или две уже полностью восполняют баланс и таким образом получают обещанный льготный период без процентов.
Нет бесплатного снятия наличных
Чтобы снять деньги с любой кредитки Сбера, придется заплатить 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Также есть ограничения на снятие наличных: в сутки можно обналичивать не больше 300 000 рублей.
Не стоит забывать и о процентах, которые считают с того момента, как клиент снял деньги. Льготный период в этом случае перестает действовать.
Но если сравнивать Сбербанк с другими финансовыми организациями, то например, по кредитной СберКарте ставка не такая высокая, и составляет — 17,9%, а по карте «Золотая» – не менее 23,9%.
Примечание! А вот оплата ЖКХ по Сберкарте осуществляется без комиссии. А это значит, если оплатить услуги 1 числа, то клиент получает полную рассрочку на 120 дней, как это и указано в описании пластика на сайте.
Для получения не должно быть других кредиток Сбера
Оформление кредитки не занимает много времени, а если у клиента уже есть дебетовая карта и возможность входа в Сбербанк Онлайн, то можно заказать пластик не выходя из дома. При оформлении заявки клиент пройдет стандартную процедуру, заполняя анкету. Уже через 2-5 минут придет СМС с кодом и ссылкой, перейдя по ней, надо будет ввести кодовые цифры из сообщения.
Когда Сбербанк дал разрешение на получение карты, то виртуальный ее вариант сразу будет отображаться в личном кабинете клиента.
Важно! Сбербанк установил ограничение по наличию кредитных карт. Если у клиента она уже есть, то оформить новую нельзя.
Чтобы поменять кредитку, нужно прежде закрыть договор по действующей карте, погасив задолженность и обратившись в офис.
Получить кредитку от Сбера могут:
Минимальный размер кредитных средств составляет 10 000 рублей, а максимальный — 300 000 руб., по классическим продуктам, и до 1-3 млн. руб. по премиальным и бизнес-картам. Какой лимит будет установлен на карту клиента, решает банк, после изучения его кредитной истории.
Очень слабая бонусная программа
Кредитная карта 120 дней от Сбербанка не предусматривает дополнительных привилегий. Бонусная программа является стандартной, как и для других карт. Подключается опция «Спасибо», на которой и можно получать кэшбэк.
У программы есть 4 уровня и максимальные бонусы можно получать только на четвертом. Повышенный кэшбэк в виде бонусов предусмотрен на кредитке «Голд» и премиальных продуктах – до 30% при покупке у партнеров.
Сниженная процентная ставка зависит от покупок
Данное условие применимо к новой СберКрате. Ставка по ней составляет 9,8%, но стоит знать, как работают выгодные условия.
К сожалению, не всем удобно совершать покупки именно в СберМаркете, так как доставка осуществляется еще в каждый регион. Это значит, что воспользоваться в полной мере возможностями будет нереально.
Стоит ли оформлять кредитную карту Сбера
Перед тем, как получить и пользоваться кредитной картой Сбербанка, клиенту стоит взвесить все за и против ее использования конкретно для себя. Противоречивые мнения пользователей складываются в отношении следующих условий:
В качестве преимуществ кредитных карт Сбера, которые могут сыграть решающую роль в принятии решения об оформлении, можно выделить:
Выгодна ли кредитная карта, каждый решает для себя сам. Судя по отзывам, такие продукты актуальны для тех, кто не планирует тратить слишком много, а возврат будет быстрый. В этом случае использовать заемные средства можно без процентов или с незначительной переплатой.