Чем опасна игра на бирже
Все за сегодня
Политика
Экономика
Наука
Война и ВПК
Общество
ИноБлоги
Подкасты
Мультимедиа
Общество
Россия: почему миллионы россиян бросились играть на бирже, и к чему это может привести? (Eurasianet, США)
В 2019 году россияне массового понесли накопления на фондовый рынок — биржи зафиксировали рекордный приток частных инвесторов с небольшими суммами. Эксперты беспокоятся, что новички по неопытности получат убытки и спровоцируют панику на рынке. Власти в свою очередь намерены ввести ограничения для желающих приобрести ценные бумаги.
Почему россияне массово понесли деньги на биржу
Новые счета на Московской бирже (там торгуются акции российских компаний) в течение 2019 года открыли 1,9 млн россиян. Благодаря этому число клиентов основанной 28 лет назад биржи удвоилось.
Ажиотаж продолжился и в 2020 году: к середине января число ежедневно совершающих сделки впервые превысило 100 тыс. человек, отчитались в Мосбирже.
Санкт-Петербургская биржа (специализируется на торгах акциями иностранных компаний) и вовсе зафиксировала трехкратный прирост счетов — с 910 000 до 3,06 млн шт.
Стоимость чистых активов граждан на фондовом рынке по итогам 2019 года составила более 3,2 трлн рублей против 2 трлн рублей годом ранее, выяснили в Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР).
Активно шли на фондовый рынок люди с относительно небольшими суммами. Так, доля инвесторов с суммой счета от 50 тыс. до 100 тыс. руб. выросла вдвое.
«Впервые в новейшей российской истории широкие слои населения входят в эффективные активы», — отметил в разговоре с eurasianet.org ведущий аналитик инвесткомпании QBF Олег Богданов.
К взрывному росту интереса граждан к инвестициям привели сразу несколько факторов.
Падение ставок по депозитам. С начала 2019 года Центробанк шесть раз снижал ключевую ставку, из-за чего проценты по вкладам упали с 6-7% до 4-5%.
Доходность. В 2019 году российский фондовый рынок был одним из самых прибыльных среди развивающихся стран: рублевый индекс Московской биржи вырос за год на 29%, а долларовый РТС — на 45%.
Цифровизация. Банковские и небанковские брокеры запустили мобильные приложения для частных инвесторов. Открыть счет и управлять им стало намного проще.
Государственные стимулы. Владельцы индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) могут рассчитывать на налоговый вычет в 13% (но не более 52 тыс. рублей в год). За последние два года количесто ИИС выросло в 8 раз и составляет почти 40% от общего числа счетов частных инвесторов.
К каким последствиям это может привести
В целом эксперты позитивно оценивают всплеск интереса россиян к акциям и облигациям.
«Приток новых инвесторов — выгодное событие для всех игроков рынка, — считает начальник управления развития банковских продуктов и проектов банка „Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов. — Брокеры зарабатывают, биржа повышает свою роль в качестве одного из институтов рыночной экономики, а для компаний это „открытие» нового источника финансирования. Развитый фондовый рынок — это также стимул внедрять более прозрачные механизмы корпоративного управления: многие публичные компании привязывают KPI высшего руководства к биржевым индикаторам».
Однако массовый приход неопытных инвесторов чреват и рисками. В СМИ периодически появляются сообщения о масштабных потерях частными лицами денег.
Еще один из рисков — возможный пузырь на рынке высокодоходных облигаций (ВДО). Дело в том, что на биржу активнее пошел малый и средний бизнес, для которого выпуск ценных бумаг стал альтернативой кредитованию. Доходность их облигаций составляет порядка 14-15%. Замдиректора Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Павел Самиев ожидает бума дефолтов по подобным обязательствам.
Контекст
Bloomberg: турецкая биржа и лира падают на фоне противостояния с Россией в Сирии
Asharq Al-Awsat: Россия не боится новых американских санкций
Süddeutsche: инвесторы перестали бояться санкций — в Москве биржевой бум
Bloomberg: Человек, ставший крупнейшим биржевым брокером России
Из-за низкой финансовой грамотности часть клиентов обратятся к активам с большим уровнем риска и понесут убытки, согласен Олег Богданов.
О другой проблеме предупреждает исполнительный директор «ВТБ капитал инвестиций» Владимир Потапов. Как пишет с его слов деловое издание «Ведомости», «в случае возникновения страхов на рынке розничные инвесторы могут стать фактором дополнительных и весьма существенных колебаний».
Розничные инвесторы — самые большие паникеры, подтверждает доцент кафедры бизнеса и управленческой стратегии Института бизнеса и делового администрирования РАНХиГС Теймураз Вашакмадзе.
«Но неопытные инвесторы не сильно влияют на рынок, потому что у них чеки не очень большие», — добавляет он.
«Негативные последствия могут выразиться в надувании спекулятивных пузырей, а также в массовом недовольстве начинающих инвесторов, когда они зафиксируют свои первые убытки», — резюмирует Мурад Шихмагомедов.
Как хотят изменить правила игры для инвесторов
Быстрый рост рынка действительно создает «определенные риски», признала в интервью «Интерфаксу» председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Чтобы их минимизировать, регулятор разработал проект закона о квалифицированных и неквалифицированных инвесторах. Он ужесточит требования к начинающим.
В первоначальной версии документа предполагалось, что новички смогут вкладывать в иностранные акции и другие рискованные активы не более 50 000 рублей в год. После критики со стороны участников рынка от такого ограничения отказались. Вместо этого Центробанк предлагает ввести тестирование для тех, кто хочет вложиться в рискованные активы. Набиуллина настаивает на том, чтобы законопроект поскорее приняли в том или виде, чтобы дальше «можно настраивать эту систему по мере наработки опыта».
Опрошенные Eurasianet.org эксперты разошлись в оценках того, насколько целесообразны такие ограничения.
Теймураз Вашакмадзе из РАНХиГС считает их правильными и отмечает, что подобные меры действуют во многих странах.
Мурад Шихмагомедов из «Фридом Финанс» говорит, что инициатива Банка России неоднозначна.
«Это может казаться попыткой контролировать субъекты, выходящие за круг компетенции Центробанка, — рассуждает он. — Физических лиц ограничивают в дееспособности несмотря на то, что все начинающие инвесторы совершеннолетние граждане. Они уже могут зарабатывать какие-то средства, накапливать сбережения и распоряжаться ими по своему усмотрению».
С ним солидарен Олег Богданов из QBF: «Ограничения могут существенно перегрузить инвестиционный процесс. С моей точки зрения, у запретительной политики слишком серьезные недостатки».
Что будет дальше
Никто из собеседников Eurasianet.org не сомневается, что приток россиян на фондовый рынок продолжится. И даже падение котировок ценных бумаг на фоне коронавируса этот процесс едва ли остановит.
В последнюю неделю февраля индекс Мосбиржи упал на 10,3%, а долларовый индекс РТС — на 14,8%. Однако март начался с восстановления котировок.
Центробанк объявил, что намерен и дальше снижать ключевую ставку. Это значит, что доходность депозитов будет еще ниже. Это подтолкнет вкладчиков искать альтернативу, считает Мурад Шихмагомедов. Об этом же говорит Теймураз Вашакмадзе, и добавляет, что рынок недвижимости тоже не привлекателен для инвесторов, так как он не растет.
Колебание на рынке ценных бумаг из-за коронавируса может на время отбить аппетит у инвесторов к российским акциям и облигациям, рассуждает Олег Богданов.
«Но я не думаю, что стоит ожидать серьезных последствий, — говорит он. — Тем более именно в моменты снижения выгодно приобретать дешевые качественные активы, которые впоследствии могут вырасти в цене».
«Я думаю, что рынок напугает неподготовленных инвесторов, которые не привыкли к тому, что он может падать на 5-10%, и будет определенная остановка, — говорит Вашакмадзе. — Но если эффект коронавируса не будет глобальным и коррекция не превысит 20%, а падение рынка восстановится в течение следующего квартала или полугода, то приток инвесторов продолжится».
Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.
Жулье в законе: почему обычному человеку не стоит играть на финансовых рынках
«Не знаю, кто, когда и за какие заслуги включил меня в списки потенциальных VIP-инвесторов. Подозреваю, это случилось из-за того, что мое имя с присовокупленной ссылкой на личный телеграм-аккаунт, несколько раз мелькнуло под статьями об инвестициях в средиземноморскую недвижимость на очень-очень специальных ресурсах. Вот и решили, что я богатенький мажор, раз могу внятно объяснить риски, возникающие при покупке доходной недвиги в Испании или Грузии и вписали мое честное имя в некий шорт-лист потенциальных инвесторов и продал его шарашкам, специализирующимся на шахер-махере наивных буратин.
И началось! В день получаю 3-5 «уникальных предложений» от всякого рода разводил, написанных по всем канонам НЛП: мне предлагают «сделать шаг в будущее,» «не упустить появившуюся возможность», «повысить доходность портфеля», получать гарантированную прибыль, пока другие терпят убытки. А потом забыть о деньгах и просто наслаждаться жизнью. Для этого всего-навсего нужно войти в команду «профессиональных инвесторов», которые будут зарабатывать для меня, пока я наслаждаюсь жизнью на курортах; сделать верный выбор, совершенно бесплатно записаться на семинар «Успех начинается сегодня» и т. д.
Банить оказалось бесполезно. Несть им числа. Поэтому я решил отомстить им всем скопом и рассказать о реалиях трейдинга, всех этих форексов-шморексов, биткойнов-щиткойнов и рынков высокодоходных облигаций. Можно на примере последнего.
Сделаю оговорку: речь пойдет именно о рынке финансовых спекуляций в РФ. Концепция этого огромного Поля Чудес неизменна: если кто-то разбогател, значит кто-то стал нищим. Можно честно проиграться в биржевую рулетку, можно стать жертвой мошенников – это уже детали. Суть в том, что на бирже деньги не делаются, а только перераспределяются. Прибыль генерирует только реально существующая экономика – то есть рынок товаров и услуг. Если инвестиционный контур каким-то боком соприкасается с физически существующей экономикой, то да, можно получить гешефт, никого не обманув. Но в том-то и дело, что более 90% всего спекулятивного бабла циркулирует в большом отрыве от грешной земли, где-то в стратосфере виртуальной генерации нулей и единичек.
Что такое рынок ВДО? Высокодоходные облигации, иначе называемые «мусорными» – это ценные бумаги, выпускаемые компаниями, не имеющими деловой репутации, не способными взять кредит в банке по причине отсутствия залогового фонда, но остро нуждающимися в деньгах. Если речь идет о всякого рода хайтековых стартапах из гаража, то это уже, скорее сфера венчурных инвестиций и, подчеркну, к РФ все это отношения не имеет. Здесь никому не нужен хайтек. Венчурные фонды, делающие рискованные инвестиции, отсутствуют, как класс. Есть «Сколково» и «Роснано», но это чисто распильные госструктуры, только поглощающие бюджетное бабло. Они никогда не давали и никогда не дадут прибыли.
Я упомянул венчурные инвестиции только потому, что они позволяют понять механизм прибыльности ВДО. Вы покупаете «мусорные» акции 20 IT-компаний, которые организовали студенты Массачусетского технологического института, из них 19 прогорают, а одна становится Гуглом или Эпплом, ее акции дорожают в тысячи раз, и таким образом вы не только покрываете убытки по дефолтным бумагам, но и получаете прибыль в десятки или даже сотни процентов.
Рынок ВДО похож, но там вы имеете дело с обычными компаниями, работающими на традиционных рынках, которым очень срочно нужен кэш. Это может быть мясокомбинат, швейная фабрика или даже мелкая нефтяная компания. Скажем, заводу по производству подъемных кранов требуются оборотные средства, потому что ей светит жирный подряд на очередную мегастройку. В этом случае брать кредит в банке под 10% годовых очень опасно, потому что банкиры, получив информацию о перспективах компании, могут попытаться ее отжать.
Поэтому гораздо целесообразнее выпустить облигации под 20% годовых с погашением через полгода и год (инвестор получает доход по купонам). Данные бумаги будут иметь либо очень низкий («мусорный») рейтинг надежности, либо вообще не будут иметь никакого рейтинга. Получит завод контракт – он сможет расплатиться с кредиторами. Не получит – объявит дефолт: всем спасибо, все свободны! Инвесторы должны понимать, что за перспективу получить доходность в 20%, то есть в четыре раза выше, чем дают банковские депозиты, они рискуют потерять свои вложения полностью или частично.
В чем тут разводилово? В данном случае, если эмитент не планирует аферу изначально, все более-менее честно. Выше я говорил, что генерирует прибыль физически существующая экономика. Это как раз тот случай. Эмитенту нужны деньги под реальный проект, инвестор может оценить риск и принять решение. Опытный инвестор никогда не будет вкладывать в высокорисковые бумаги больше 10-15% портфеля. Иначе это уже не инвестиции, а игра в рулетку.
Большинство буратин, однако, не имеют ни времени, ни профессионального навыка, чтобы находить «вкусные» варианты высокорисковых вложений. Они несут свои сбережения «профессионалам рынка», всякого рода брокерским конторам и инвестиционным компаниям. И вот в этом случае вероятность быть поиметым возрастает до неприемлемо высокого уровня. Даже не потому, что брокер, которому вы доверили пару миллионов, полученных от продажи бабушкиной хрущевки, изначально мошенник. Не, тут чистая психология: когда он рискует чужими деньгами, то в случае провала может просто развести руками («ну не шмогла я, не шмогла», как в анекдоте), а в случае успеха смело положит 50% маржи в свой карман. Стимул напрягаться пропадает. Деньги ему приносит не успешный финансовый результат, а хорошая рекламная кампания по привлечению клиентов. Ну, а дальше – как повезет…
Зарубите себе на носу: мошенник всегда играет чужими деньгами. Его задача – убедить вас, что он супер-пупер профи, что, доверяя ему свои кровные, клиент становится членом «клуба избранных». И если вы увидите рекламу, в которой лощеный мажор в дорогом костюме втирает, что его клиенты, чьи средства он размещает в ВДО, получают гарантированный доход в 20% годовых, включите логику: зачем этому чуваку ВАШИ деньги, зачем ему ДЕЛИТЬСЯ гешефтами с другими, если он может вложить свои деньги (или деньги дружбанов) и всю прибыль положить в карман?
Думаю, у многих адептов финансовой магии сейчас бомбануло: мол, кто ты ваще такой, чтобы ставить под сомнение финансовые инструменты, которыми пользуется весь цивилизованный мир? Кто тебе дал право всех скопом записывать в мошенники, ведь есть честные брокеры, эффективные инвестиционные менеджеры, надежные инвестфонды и т. д. Не буду спорить, хорошие люди могут быть даже среди членов «Единой России», ментов, попов, проституток и биржевых гешефтмахеров. Но хороший человек – это не профессия. Поэтому давайте я объясню принципиальную разницу между цивилизованным миром и Рашей.
Например, в Америке – самой финансово продвинутой стране мира, существует институт деловой репутации. Любой инвестиционный консультант, брокер, глава инвестфонда понимает, что его репутация – это основной капитал фирмы. Обманув всего один раз, ты ставишь жирную точку на своей карьере и отправляешь на дно свое предприятие. Ну и развитая система регуляции рынка отточена даже не за годы, а за столетия. Да, она не идеальна, ипотечный кризис 2008 г. – тому подтверждение. Но она есть, она совершенствуется и выводит на чистую воду нарушителей, санируя рынок.
В России же такое понятие, как репутация, просто не существует. Серега Мавроди кинул на бабки миллионы буратин с акциями МММ, следом выпустил билеты МММ («мавродьки») и впарил их уже раз обманутым им лохам. Серега отсидел, вышел из тюряги и швырнул клиентов через проект «МММ-2011». Следом организовал «МММ-2012» и повторил тот же трюк. Далее вышел на международный простор с проектом МММ-GLOBAL и славно обул Африку. Потом объявил о запуске криптовалюты Mavro, но поскольку вскоре сабж сыграл в ящик, то даже не знаю, удалось ли ему развести лошье в очередной раз. Как видим, для дикарей не имело значения, что они отдавали свои деньги уголовнику, который всю свою бизнес-карьеру занимался только одним – кидаловом вкладчиков.
Еще в России нет никаких правовых механизмов, запрещающих мошеннику работать на рынке ценных бумаг. Получил срок, отсидел, вышел – и ты чист перед законом, можешь мутить новые схемы. Это для журналистов, которые писали о коррупции, существует практика судебного запрета на профессию, политзекам уже после отбытия срока на долгие годы суд запрещает публиковаться в Интернете. Но это же другое, вы понимаете, да? А для финансовых мошенников никаких преград не предусмотрено. Поэтому если у них есть деньги на офис в престижном бизнес-центре и бюджет на рекламную кампанию, то попахивающее прошлое будет легко заштукатурено гламурной рекламой.
Поэтому всем «честным финансистам», что возбудились от моего наезда, могу сказать одно: я вам всячески сочувствую. Но вы живете в заснеженной Африке. Если институционально рынок ценных бумаг в РФ абсолютно дикий, нецивилизованный, если тон на нем задают кидалы, циничные манипуляторы, ушлые мошенники, временщики и сертифицированные госчиновники из ЦБ (главный регулятор!), то реальность такова: вы варитесь в этом вонючем бульоне и пропитываетесь дерьмом, даже если это чужое дерьмо. Если вы не способны поменять Систему, заставить ее играть по цивилизованным правилам, то презумпция виновности распространяется на всех вас. В каждом, кто говорит «Дайте мне ваши деньги», следует видеть мошенника, пока он не докажет обратное. Что касается конкретно ВДО, то законодательно понятие высокодоходных облигаций в России вообще не закреплено. А если нет закона, то его и нарушить нельзя.
Чтоб не быть голословным, проиллюстрирую вышесказанное конкретным примером. Глубоко рыть не надо, достаточно лишь почитать деловую прессу за пару последних месяцев. Кандидатов на номинацию «аферюга года» там выводят на свет божий регулярно, но без каких-либо последствий. »
С одним из таких маэстро по части утилизации денег вкладчиков, Кунгуров и предлагает подробно познакомиться в своей публикации. Но дело даже не в конкретных личностях, а в том, что таких на российской бирже тысячи.
Игра на бирже — это диагноз
Ольга Лукина
За последние годы в моей психотерапевтической практике возросло число клиентов, которые поломали свои жизни и карьеры на биржевой игре.
Часто это люди с хорошим бэкграундом, престижным математическим или экономическим образованием, умной головой. Уверовав в то, что они могут найти закономерности и алгоритмы, обмануть устройство этого мира, они ставят перед собой сверхцель. Например, что к тридцати годам они должны стать долларовыми миллионерами. А затем можно будет разместить свои средства в консервативных инструментах, наконец расслабиться и жить жизнью рантье: не работать, путешествовать по всему миру, заниматься творчеством.
Достижение такого результата воспринимается ими как победа. А те, кто к 40-50 годам заработали свои средства нелегким бизнесом, — как чудаки и старомодные неудачники. Такой долгий путь с большой ответственностью и трудом их совершенно не вдохновляет! В нашем мире, с культом власти и денег, результата хочется добиться как можно быстрее!
Есть и другие люди, находящиеся в зоне риска. Это когда-то перспективные руководители примерно 40-45 лет. По каким-то причинам блистательного продолжения карьеры не произошло — из-за кризиса они потеряли свои директорские места, или их компании закрылись… Должность ниже, чем генеральный или финансовый директор, кажется им совершенно недостойной. Они привыкли жить на определенном финансовом и социальном уровне, «на широкую ногу». К этому добавляется накопившаяся усталость. Вопрос «не стать ли активным брокером на бирже, не разработать ли собственные схемы и алгоритмы?» обретает актуальность. Им кажется, что можно сидеть за своими двумя мониторами на веранде дома и при этом зарабатывать миллионы. Так можно почувствовать себя хозяином мира. По сравнению с теми, кто каждый день стоит в пробках, переживает за продолжение карьеры или, занимаясь собственным бизнесом, нервничает о том, чтобы не попасть под очередные налоговые санкции или успеть выплатить зарплату сотрудникам в срок.
Благодаря интернету и современным технологиям получить доступ к купле-продаже финансовых инструментов стало очень просто. В зарубежной литературе уже появился термин «торговая зависимость». Среди многочисленных «симптомов» авторы называют нарушение циркадного ритма (сон-бодрствование), разрушение отношений с близкими людьми, отчисление из университета или увольнение с основного места работы. В России авторы чаще пишут о «форекс-зависимости» в силу того, что подобные случаи наиболее распространены при торговле на валютном рынке: многие воспринимают форекс как простую и более доступную версию срочного рынка.
Печальная статистика
Приведу показательную цитату первого зампреда Банка России Сергея Швецова о рынке форекс:
«Люди хотят малой кровью решить свои проблемы, покупая мечту. Большинство в течение трех месяцев расстается со своими деньгами».
Два года назад в России была фактически легализована отрасль форекс-дилеров — компаний, предоставляющих гражданам возможность торговать на внебиржевом рынке, в основном валютными парами. Недавно газета «Коммерсант» привела неутешительную статистику. Только на основе отчетности лицензированных форекс-дилеров видно, что чистый совокупный убыток граждан России за два года превысил 200 млн руб.
История из практики
Вот довольно типичный кейс. Ко мне обратилась пара. Инициатором визита стала молодая женщина, встревоженная поведением своего мужа. У партнера — постоянное недовольство и раздражение, что его отвлекают. Красные бегающие глаза. Всё это на фоне обиды на жену-«предательницу», которая не ценит его «нечеловеческие усилия» и не разделят его амбициозные планы. Предупрежу сразу: история закончится весьма драматично. В момент обращения молодой человек уже утратил критичность восприятия, до самого конца он был убежден, что с ним всё в порядке.
Шаг 1. Поиск секретных алгоритмов. Молодой человек, 27 лет. За плечами — физмат школа и экономфак МГУ. Проработав год в экономическом отделе одной из крупных финансовых организаций, он понял, что не настроен на долгое развитие карьеры. Он прошел курсы форекс известной инвестиционной компании, «по самые уши» закупился отечественной и англоязычной литературой. Мозг окончательно «съехал» в сторону виртуального мира.
Молодой человек оставляет работу, садится дома за свои мониторы. Он начинает укреплять фантазии, что уже нащупал какие-то алгоритмы, которые позволят минимально терять и максимально преумножать деньги. С каждым месяцем он все больше отрывается от реальной жизни — деятельность затягивает.
Шаг 2. Физическое и психологическое истощение. Поскольку активность на форексе требует непрерывной концентрации и внимания, молодой человек постоянно находится в напряжении. Невозможность расслабиться накладывается на хроническое недосыпание, ведь биржи работают в разных странах в разное время, сбивается весь физиологический ритм сна и бодрствования. Уже спустя несколько месяцев облик героя меняется. Воспаленные тревожные глаза, подавленность и ощущение сильнейшего напряжения, которое источается вовне, неспособность говорить практически ни о чем, кроме валютных котировок и биржевых скачках. Если в реальности он чувствовал себя внутри ничтожным мальчишкой, пусть и с хорошей головой, в виртуальном мире он уже представлял себя владельцем собственного финансового фонда, обладающим недвижимостью в разных уголках земного шара, путешествующего и занимающегося творчеством.
Шаг 3. Проблемы в семье. У этого талантливого молодого человека были все шансы реализоваться как в финансовой сфере, так и в любви. Но уход в параллельную, «биржевую» реальность не позволил ему это сделать. Выход из этой реальности обычно бывает драматичным, а иногда и трагическим. Уже на первом году отношений жена стала замечать странные вещи. Они договаривались о каких-то семейных финансовых планах — обсуждали необходимость что-то приобрести или куда-то поехать. Но каждый раз реализация плана происходила через конфликт, она слышала одну и ту же формулировку:
«Мы сейчас не можем этого сделать, все деньги размещены. Если я сниму деньги, это нарушит мою стратегию…»
С мужем было всё сложнее разговаривать — всё время он был напряженным, невыспавшимся и злым. Случавшиеся финансовые успехи напряжения не снимали — только еще сильнее разогревали его азарт, унося от грустной реальности в счастливое будущее.
И вот семья решает купить квартиру. На счетах было размещено около десяти миллионов рублей, что вполне позволяло купить приличную «стартовую» квартиру для московской пары. Но для человека, уже улетевшего в другую реальность, такая квартира казалась совсем не привлекательной: ведь в своих фантазиях он уже владел замками. Снятие денег со счетов воспринималось им как разрушение надежды на будущее. Необходимость выплачивать ипотечный кредит — как оскорбление и «удел лохов». Кажется, нужно сделать ещё одну удачную ставку, и эти десять миллионов превратятся в пятьдесят.
Шаг 5. Катастрофа. Наконец женщина поставила вопрос ребром: либо они покупают квартиру, либо она всерьез задумывается о продолжении отношений. Долго ищутся и выбираются варианты, наконец подходящая квартира находится. Банк одобряет ипотеку. Молодой человек участвует в этом. При этом всё время чувствуется его отстранённость. А если выдавался тяжелый день, его нервы не выдерживали, он начинал агрессивно высказывать свои обиды.
Финал этой истории таков. Семья вносит аванс за квартиру. На пике переживания муж ставит всё, что было на счетах. Рискованные алгоритмы должны сработать, можно пойти ва-банк! Есть полная уверенность, что у него всё должно получиться! Развязка — потеряны все деньги, и он уходит в большой минус. Накануне сделки человек признается жене, что денег на квартиру нет.
Но как это произошло? Кто в этом виноват? По мнению нашего героя, конечно же, жена, ведь всё делалось ради неё и их совместного невероятного будущего.
История закончилось глубокой депрессией молодого человека. Он потерял все свои деньги и женщину, которую любил. Рядом осталась только мама, которая продолжала его утешать:
«Это жизнь, всё бывает, он попробует занять у кого-нибудь денег, чтобы он смог продолжить работу с ними».
Это одна из наиболее коварных форм патологических зависимостей, в какой-то степени более страшная, нежели карточная или наркотическая. В биржевой зависимости есть тонкий налет интеллектуальной логической рационализации. Это кажется серьезным делом, где при наличии хороших мозгов и определенных финансовых знаний можно вычислить выигрышные алгоритмы. Рационализация сильно снижает ощущение порога опасности. Близкие люди долго остаются в неведении: им кажется, что человек занят серьезными финансовыми расчетами. Если у человека зависимость от героина или игровых автоматов, её гораздо проще распознать. Здесь же в течение многих лет человек уходит социально приемлемым способом в фантазийную реальность. И возврат оттуда не всегда бывает возможен.
Границы внутри
Один из моих клиентов — весьма респектабельный 45-летний бизнесмен. Он разумен и потому успешен в своем бизнесе, но при этом любит азартные виды спорта. Ему также нравится игра в рулетку, и раз в полгода он специально едет в Лас-Вегас. При этом он принял решение, что берёт ровно тысячу долларов, которую готов потратить за ночь. Иногда он спускает деньги за десять минут, а остальное время просто наслаждается обстановкой и пьет хорошее вино. Иногда он выигрывает, и, конечно же, это приятно. Но внутри проведена жесточайшая граница: больше, чем тысячу долларов, он не будет отдавать на это никогда.
Для взрослых, состоявшихся и состоятельных людей игра с деньгами не столь опасна. Нет внутренней необходимости вернуть свою тысячу долларов. От выигрыша или проигрыша не зависит ничего, кроме их настроения.
Аналогично они относится и к бирже. Средства, размещенные в рискованных инструментах, не превышают порог в 15% от имеющихся денег. Если человек некомпетентен в финансовых процессах, он обычно выбирает менее доходные, но более консервативные инструменты. Это тоже своего рода игра, попытка заставить свои деньги работать. Но эта игра никак не связана с профессиональной самореализацией, жизненными и финансовыми планами человека. Чувство своей внутренней ценности и ответственности позволяют удерживать границы. Уважение к себе не надо покупать несметными деньгами. С таким трезвым отношением к себе и жизни можно подойти к рулеточному столу или сесть за биржевые мониторы.
На Эверест в одиночку?
Профессионального трейдера аналитическими материалами обеспечивает квалифицированная команда, которая анализирует финансовую и политическую ситуацию, экономические циклы компаний и отраслей. Предусмотрены инструменты хеджирования рисков, специальные службы обеспечивают защитный барьер, предохраняя финансовую структуру от потерь. Здесь можно провести аналогию с восхождением на Эверест: чтобы туда подняться, нужно не только иметь большую степень экспертности в альпинизме и много лет посвятить тренировкам, необходима серьёзная группа поддержки. Амбициозные любители, покусившиеся на эту вершину, почти гарантированно погибнут.
Какие бы барьеры ни устанавливали лучшие рисковики и безопасники, патологию характера и сильные, зачастую неуправляемые человеческие эмоции никто не может отменить. Таких потенциально опасных сотрудников нужно уметь вовремя распознавать. На поверхности, как правило, такие проблемы не видны, тесты их не показывают. Их нужно выявлять, работая с человеком на глубоком эмоциональном уровне.
Что уж говорить о ситуации, когда человек рискует не деньгами компании, а своими собственными? Какими бы красивыми финансовыми терминами мы ни называли биржевую деятельность, для непрофессионалов она остается азартной игрой. Так же как рулетка, эта игра будоражит нервные клетки, заставляет выбрасывать большое количество адреналина. Ради маниакальной цели на карту может быть поставлено всё благополучие жизни.
Как можно ставить в прямую зависимость чувство своей человеческой ценности и метку, на которой остановится рулетка? Когда человек находится в плену зависимости, его жизнью правит не разум, а бессознательный жизненный сценарий. Он очень боится остаться без денег, и именно это такая ситуация закономерно и неизбежно реализуется в сценарии.
Самый умный наркоман
Много лет назад я работала в наркологической клинике с героиновыми и кокаиновыми наркоманами. У всех пациентов была одна и та же картина мира:
«Я думал, что только идиоты впадают в зависимость. Ради кайфа я уколюсь пару раз, но удержу ситуацию!»
С биржевой зависимостью ситуация аналогична:
«Это у других всё плохо, а я-то крутой! У меня хорошее образование и сильные мозги!»
Это элемент незрелой детской психики. Щекочущее нервы ощущение собственной грандиозности, достигнутое не на пути настоящей самореализации, а под действием запредельной дозы адреналина. Вот несколько жизненных правил, выведенных мною на основе своей психотерапевтической практики с профессиональными брокерами и любителями, которые критично относятся к своим ошибкам и биржевым потерям.
Увы, человек с зависимостью не способен соблюдать эти простые правила безопасности.
К сожалению, попытку освободиться от зависимости люди часто предпринимают лишь тогда, когда уже потеряли крупные суммы или почти все свои деньги. Самое сложное — остановиться и вернуться в своей жизни (сначала мысленно, потом на практике) в ту точку, где ты ещё не перестал заниматься настоящей профессиональной деятельностью и не потерял контакт с реальностью. Надо признаться себе, что к серьезным вещам можно идти не быстро, без расчета на «максимальный выигрыш» здесь и сейчас. Необходимо построить в своей жизни стратегический план, идущий не от жажды выиграть большие деньги ради избавления от ощущения своей ущербности. Важно двигаться от чувства собственной человеческой ценности, идти к своей мечте, поэтапно добиваться промежуточных целей. Необходимо учиться получать удовлетворение и от процесса своей деятельности, и от её результатов.
Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»