Чем опасна девальвация рубля для населения
Чем грозит девальвация рубля населению?
Сегодня россияне обеспокоены вопросом того, как сохранить свои сбережения и не потерять ни рубля. Многие опасаются девальвации, хотя не все до конца понимают, что это такое на самом деле.
Почему возникает и чем грозит девальвация рубля населению нашей страны? Рассказываем далее.
С чем путают девальвацию?
Данное понятие не стоит путать с деноминацией, когда старые денежные знаки сменяются на новые, но уже с меньшим номиналом. Из рубля убирается несколько нулей, и происходит постепенная замена устаревших денег новыми. Это делается с целью укрепления национальной валюты, снижения инфляции и улучшения экономики.
Итак, путать эти два понятия не стоит. Хотя на практике так и происходит, так как в 90-х годах данные процессы в нашей стране совпали. Вот и сложилось негативное отношение к деноминации.
Какие бывают виды девальвации?
Скрытая- возникает самостоятельно в результате экономических процессов страны. Постепенно повышается курс валют и снижается уровень жизни населения. О наступлении скрытой формы граждан не оповещают.
Открытая- объявляется официально и контролируется Центральным банком РФ. Происходит обычно резко, сразу же устанавливается новый курс.
Почему происходит девальвация?
Существует несколько основных причин:
Выпуск новых денег.
Потеря населения к рублю.
Отток капитала из государства.
Истощение золотовалютных резервов.
Ослабление экономики из-за кризисов на мировом рынке, военных конфликтов и другие.
Как девальвация влияет на население?
Конечно же, данный процесс не несет ничего позитивного для любого жителя нашей страны. Снижаются доходы, обесцениваются сбережения, падает уровень жизни. Особенно сильно страдают социально незащищенные категории граждан и средний класс.
Люди понимают, что нужно хранить деньги в валюте, и массово скупают ее. Происходит ход в иностранную валюту, что запускает новую волну девальвации и еще больше ухудшает уровень жизни.
Из-за повышения цен на импортные товары многие вынуждены перейти к отечественному производителю. Это хорошо для государства, так как стимулируется собственное производство.
Что касается кредитов?
Если кредит был оформлен в рублях, то девальвация никак не скажется на нем. Если речь идет о товарном займе, то есть даже некоторая выгода для заемщика, который будет возвращать изначально взятую сумму, несмотря на то, что купленная вещь уже вырастет в цене. При этом не имеет смысл досрочное погашение, так как по мере выплат из-за девальвации будет постепенно обесцениваться ежемесячный взнос.
В случае с кредитами в иностранной валюте все сложнее, если человек получает заработок в рублях. По причине роста курса существенно увеличивается переплата в перерасчете на рубли. Потому специалисты рекомендуют оформлять кредит в той валюте, в которой имеется доход.
Есть риск, что банк повысит ставку по уже выплачиваемому долгу, если это прописано в договоре. Поэтому всегда при подписании документов стоит уточнять данный момент.
Обычно это происходит так. Клиенту направляют уведомление о том, что ставка будет повышена. Если он согласен, то начинает платить по новому графику. А если нет, то придется полностью досрочно рассчитаться с задолженностью.
А что насчет вкладов?
Вклады, произведенные в российских рублях, также начинают обесцениваться. Поэтому эксперты советуют открывать рублевый депозит на срок от 6 до 12 месяцев, либо воспользоваться мультивалютными программами (вклад одновременно, например, в рублях, долларах и евро).
В любом случае, держать накопления лучше в банке (главное, надежном), чем дома под подушкой. Если получить пассивных доход и не получится, то сохранить удастся за счет начисляемых процентов.
Девальвация. Понятие, причины, влияние на население и государство
Экономическую ситуацию в нашей стране можно назвать непростой. Естественно, в подобных условиях население озабочено тем, как бы сохранить имеющиеся накопления. При этом многие боятся девальвации – о ней говорят по телевизору, пишут в СМИ и интернете. Но далеко не все точно понимают, что означает девальвация на практике.
💸 Что такое девальвация
Девальвация – это процесс, во время которого национальная валюта обесценивается по отношению к твердым валютам других стран. Говоря простым языком, при девальвации рубль начинает стоить дешевле в сравнении с твердыми международными валютами – к таковым относят доллар США, евро, британский фунт стерлингов и т. п.
На практике это выглядит так: в начале месяца евро стоил 70 рублей, а в конце – 90 рублей. Для твердых, нормально конвертируемых мировых валют подобный скачок за столь короткое время невозможен естественным путем. Чаще всего причины кроются именно в девальвации, если в экономике нет других серьезных потрясений, например, дефолта.
Отличия от деноминации
Девальвация – это официальное обесценивание национальной валюты. Деноминация – это совсем другой экономический процесс, заключающийся в обмене старых денежных знаков на новые, с меньшим номиналом. При этом сама денежная единица не меняется, просто при деноминации из рублей убирается некоторое количество нулей, а затем устаревшие деньги обмениваются на новые.
При девальвации деньги теряют свою покупательную способность. Деноминация же проводится для упрощения расчетов и упорядочения денежного обращения. В теории деноминация должна укреплять национальную валюту и позитивно влиять на экономический рост в стране, поскольку сама процедура призвана снизить инфляцию, уменьшить масштабы любых теневых рынков и значительно уменьшить затраты на выпуск новых банкнот.
На практике при неправильно проведенной деноминации возможны новый виток инфляции и обесценивание уже обменянной валюты.
Деноминация никак не связана с девальвацией, но в России многие путают эти два понятия, поскольку во время кризиса в конце 90-х годов деноминация как раз совпала с девальвацией. Именно поэтому в нашей стране к деноминации относятся с недоверием.
Отличия от инфляции
Инфляция – это повышение цен на товары и услуги. Но если при девальвации речь идет о покупательской способности в отношении иностранных валют, то при инфляции – о покупательской способности внутри государства.
Например, в прошлом месяце на 500 рублей можно было купить 10 батонов хлеба. А в этом месяце на ту же сумму можно купить уже только 5 батонов. Это классический пример инфляции. Она влияет на ценники в магазинах, а девальвация – на курсы валют в банках и обменниках.
В отличие от девальвации, которая может быть как естественной, так и вызванной искусственно, инфляция – это всегда самостоятельно возникший процесс. Хотя ряд действий государства может привести к инфляции, но в этом случае она будет выступать, как следствие этих неправильных действий.
Отличия от дефолта
Дефолт – это отказ государства платить по своим внешним обязательствам по причине отсутствия денежных средств.
Девальвация же означает снижение стоимости национальной валюты, при этом возможность обслуживать внешние долги у государства сохраняется. В некоторых случаях девальвация может стать причиной дефолта, но неспособность рассчитаться с кредиторами не возникает только лишь из-за этого. К дефолту приводит совокупность факторов.
👇 Виды и причины
Девальвация бывает двух видов:
К причинам девальвации можно отнести:
⚡ Влияние на жизнь и планы
Девальвация прямо влияет на жизнь и планы населения. Разберемся, что в таком случае обычно происходит с гражданами, их средствами и кредитными обязательствами.
Значимость для населения
Для населения девальвация не приносит ничего хорошего. Доходы граждан начинают снижаться, а накопления обесцениваться, причем в первую очередь это ударяет по среднему классу, малоимущим, пенсионерам.
В результате стоимость рублевых сбережений падет и те, кто имеют какие-то накопления, начинают покупать валюту – поскольку ее курс растет, она кажется более выгодной для вложений, а при некотором опыте можно даже заработать на перепродажах и колебаниях курса. Уход в иностранную валюту негативно отражается на национальной, девальвация раскручивается с новой силой, что дополнительно бьет по карманам населения.
Импортные товары закономерно дорожают и становятся многим не по карману. Население вынуждено переходить на аналогичные товары отечественных производителей. В этом случае выигрывает государство, которое с помощью девальвации стимулирует собственное производство. Население же выигрывает лишь в том случае, если отечественные товары не просто более доступны по цене, но и не уступают импортным аналогам в качестве.
Что происходит с кредитами и ипотекой
Многое зависит от того, в какой валюте был взят кредит. Если это был рублевый кредит, то особых негативных последствий для заемщика не предвидится. С одной стороны, можно усмотреть дополнительную выгоду в цене, по которой кредитный товар был приобретен до его фактического подорожания при девальвации.
С другой стороны, доходы населения уменьшаются, причем на практике их падение сильнее, чем падение курса рубля. Основной риск – изменение банком процентной ставки в сторону повышения. На самом деле банк не имеет права менять ставку в одностороннем порядке, но такие случаи встречаются. Поэтому при подписании любых кредитных договоров нужно внимательно читать все пункты документа на предмет «подводных камней». Если же банк в обход договора все-таки повысил процентную ставку по кредиту, необходимо сразу обращаться в суд.
Погашать рублевый кредит досрочно при девальвации нет смысла. Чем дольше заемщик будет отдавать кредит на установленных ранее условиях, тем меньше будет размер регулярного взноса, что связано с обесцениванием национальной валюты.
Если же были оформлены валютный кредит или ипотека, то последствия для заемщика намного серьезнее. Особенно это касается тех, кто взял кредит в иностранной валюте, получая зарплату в рублях. В этом случае возникает огромная переплата (ведь иностранный курс растет, как на дрожжах), кредитное бремя в пересчете на рубли увеличивается и может стать непосильной ношей. Поэтому рекомендуется оформлять кредит именно в той валюте, в какой человек получает основной доход.
Большинство людей экономическая ситуация в стране затрагивает только в ситуациях, когда начинают происходить какие-то серьезные изменения в этой отрасли. Особенно много вопросов возникает, когда дело касается российского рубля. Многих интересует, что это такое «девальвация» простыми словами.Термин вошел в обиход примерно сто лет назад. Изначально в это понятие вкладывали снижение золотого содержания в единице валюты. Когда золотой стандарт потерял свои позиции, то и к понятию стали выдвигать другие объяснения.
Что такое «девальвация» простыми словами?
Разделяют два основных вида девальвации:
Простыми словами в первом случае цены на основные продукты опускаются, а во втором случае повышаются. Платежная ситуация государства может измениться до позиции, когда импортная продукция перестает закупаться или ее количество существенно снижается из-за недостатка денег для проведения сделок с иностранными партнерами.
В чем суть девальвации
Суть процесса девальвации постоянно анализируется специалистами в области финансов и экономики.
Как утверждает википедия, впервые определение «девальвация» возникло в странах Европы во времена золотого стандарта. Тогда бумажные денежные купюры, как денежные единицы соответствовали определенному золотому содержанию.
В те времена девальвация означала снижение золотого содержания денежной единицы.
Однако две мировые войны первой половины ХХ века привели к значительному оттоку денежных средств стран на военные расходы.
С тех пор значение слова девальвация изменилось. Сегодня девальвация простым языком – это снижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам других государств.
Виды девальвации
Различаются основные виды девальвации:
В Российской Федерации девальвация случалась несколько раз. Вот некоторые примеры:
Девальвация конца 90-х годов прошлого века привела к дефолту 1998 года. В течение всего нескольких месяцев курс рубля снизился на 246%.
В 2008 году случилась новая девальвация. Следующая волна этого неприятного процесса случилась в 2014 году.
Примеры девальвации
Чтобы лучше понять, что такое девальвация, рассмотрим примеры. В России несколько раз стоимость рубля оказывалась минимальной.
В 2016 году в стране сохранялись признаки девальвации, поэтому остаются предпосылки для обесценивания рубля. К ним относятся: